Кредиты под залог нежилого помещения

Документация, необходимая для оформления ипотеки

При оформлении коммерческой ипотеки, от заемщика — физического лица потребуется предоставить займодателю комплект документов — и в каждой банковской (кредитной) организации он разнится.

Но существуют документы, являющиеся общепринятыми (и общеобязательными) в таких случаях — и к ним относят:

• Заявление-анкета от лица, стремящегося к получению кредита.
• Документ, удостоверяющий личность заявителя (физического лица).
• Документация, свидетельствующая о платежеспособности заемщика (это могут быть сведения с работы — справка, либо из банковской организации — дивиденды, либо различные виды отчетности о предпринимательской деятельности).
• Технико-экономическое обоснование — если речь идет об инвестициях.

Если коммерческая недвижимость, служащая объектом залога, уже существует в действительности, необходимо подать дополнительную документацию:

• правоустанавливающие документы на объект,
• кадастровые и другие технические акты,
• выписка из Единого ГРП,
• оценка объекта в виде отчета, выданного отчетной компанией (такая компания должна быть аккредитована в банке или быть независимой).

Предпринимательский кредит от ВТБ

Представители малого бизнеса могут обратиться за займом в ВТБ. Банк выдает кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. С помощью полученных от финансового учреждения средств, предприниматель может купить офисное здание, складское, торговое или производственное помещение.

Ключевые условия залогового займа таковы:

• кредитный лимит – до 500 миллионов рублей;
• срок до 12 лет;
• процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Размер годовой зависит от финансового положения компании, суммы займа и периода кредитования.

Допускается взять заем, не имея аванса, но тогда банк запросит еще и другое обеспечение. Потребуется дополнительный залог.

Кредит для покупки недвижимости коммерческого назначения предоставляется в двух формах:

• путем разового перечисления денег на расчетный счет заемщика;
• в виде невозобновляемой линии – несколькими траншами, каждый из которых можно использовать один раз. Суммы необходимо возвращать в оговоренные сроки.

При оформлении кредита, потенциальный заемщик должен передать в банк пакет бумаг:

• заполненную анкету;
• учредительные документы;
• паспорта всех владельцев фирмы;
• регистрационные документы;
• бухгалтерскую отчетность;
• документы, подтверждающие право владения основными средствами, которые применяются для ведения деятельности;
• договора между компанией, претендентом на заем, и основными контрагентами.

Для оценки объекта залога, предприниматель может обратиться в любую организацию, из числа рекомендованных банком. При ухудшении финансового положения, ВТБ готов предоставить заемщику отсрочку в погашении тела долга по кредиту.

Характеристики заемщика

Точные требования к клиенту для оформления ссуды будут зависеть от конкретного банка. Но общие условия, которые можно наиболее часто встретить у кредиторов, следующие:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Прописка в России – постоянная или временная.
3. Возраст от 21 года до 65 лет.
4. Опыт работы на последнем месте от 3-х месяцев.
5. Общий трудовой стаж за последние 5-6 лет – от года.
6. Стабильный доход.
7. Положительная кредитная история.

Банк может потребовать наличие регистрации в регионе присутствия отделения банка. Если у заемщика временная прописка, то необязательно иметь ее в регионе присутствия банка, но должна быть при этом постоянная регистрация в РФ. Некоторые банки требуют наличие регистрации работодателя в регионе присутствия банка.

Возраст кредитования с 18 лет скорее исключение из правил. Большинство банков сегодня предпочитают выдавать ссуды более зрелым гражданам со стабильным доходом и постоянной трудовой занятостью.

Почти все компании предъявляют более низкие требования для зарплатных клиентов. Заемщик может иметь стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев, а общий стаж работы – от полугода.

Преимущества ипотеки для такой недвижимости, как коммерческая

Ели вы хотите стать полноправным владельцем помещения, арендуемого для коммерческой деятельности, то отличным выходом для сокращения расходов на аренду является ипотека.

Современные банковские и финансовые учреждения предоставляют множество разнообразных видов займов. Отдельной категорией таких кредитов стоит кредит для физического лица, объектом которого служит коммерческая недвижимость.

И это не обязательно уже имеющаяся у вас в собственности недвижимость — вполне возможно получить кредит как раз для покупки таких помещений нежилого фонда.

В случае отсутствия изначального фонда для покупки недвижимости, коммерческая ипотека (т.е. кредит, который не нуждается в дополнительном обеспечении и требует всего лишь первоначального взноса) представляет собой идеальное решение — предприниматель (физическое лицо) получает не только дополнительные площади, но и дополнительный доход в случае необходимости.

Кому доступен банковский займ

Кредитно-финансовые организации сотрудничают с разными категориями заемщиков в том числе, физическими лицами, юридическими лицами и ИП. Соответственно, кредит под залог нежилого помещения может оформить абсолютно каждый из них, но разница заключается в том, что кредитно-финансовая организация предоставляет разные требования к клиентам и требует разный пакет документов. Рассмотрим более подробно, как получить кредит под залог коммерческой недвижимости всем потенциальным заемщикам.

Займ для частных клиентов

Наверное, для частных банковских клиентов кредит под залог коммерческой недвижимости является большой редкостью, в основном, данная категория заемщиков оформляют целевые потребительские или ипотечные кредиты под залог жилья. Но все же не стоит исключать того варианта, что может потребоваться займ под залог нежилого помещения, например, такой кредит может стать отличным стартом для начинающего предпринимателя. То есть, он получит от банка источник финансирования в виде фиксированной суммы или кредитной линии.

Так, частные клиенты также имеют возможность оформить кредит под залог имеющейся коммерческой недвижимости на реализацию личных целей, ведь для банка основным условием является то, чтобы предмет залога принадлежал заемщику на правах собственности, не был обременен иными кредитными обязательствами и имел определенную ценность в случае неплатежеспособности заемщика.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

Как и в предыдущем варианте, индивидуальные предприниматели могут взять кредит на развитие бизнеса под залог коммерческой недвижимости, находящейся у него в собственности. Правда, к кредитованию индивидуальных предпринимателей банк относится более ответственно. То есть, внимательно изучает документацию предприятия, оценивает свои риски и кредитоспособность заемщика. Но постольку, поскольку кредит обеспечен залогом, получить заемные средства шансов намного больше.

Кредит для юридических лиц

Это основная целевая аудитория по программе кредитования с залогом коммерческих объектов недвижимости, иными словами, именно они зачастую пользуются данной услугой. Для юридических лиц банки предлагают различные кредитные программы, в том числе и ипотечные, денежные средства могут быть использованы для реализации коммерческих целей. Также нельзя не сказать о том, что банк юридическому лицу предоставляет заемные средства целыми суммами либо невозобновляемой или возобновляемой кредитной линией.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Важно! Если недвижимость, передаваемая в залог для оформления кредита, относится к коммерческой, это значит, что она имеет нежилое предназначение, то есть для проживания применяться никак не может.

Требования к лицу, желающему получить кредит под залог

Любой уважающий себя инвестор при выдаче кредита имеет в виду получение прибыли. И такое условия возможно лишь при минимизации рисков, поэтому банковская организация обычно формирует ряд специфических требований, предъявляемых к заемщику.

Основные пожелания к заемщику сходятся во многих банковских (и кредитных) организациях, но есть и отличия, устанавливаемые отдельными условиями выдачи кредита в каждой из таких организаций.

Стандартизированными требованиями к заемщику являются:

• Гражданство. Речь идет, как правило, исключительно о резидентах РФ — хотя бывают и определенные исключения.
• Возраст. Обычно такие требования продиктованы условиями действительности — ведь заемщик должен иметь возможность возврата кредитных средств. А до 21 года и более 60 лет это сделать достаточно проблематично
• Место жительства. Чаще всего речь идет о нахождении заемщика в месте нахождения объекта залога.
• Уровень доходов. Многие учреждения требуют баланса доходов — т.е. ежемесячные выплаты со стороны заемщика не могут превышать 40% всего его дохода.
• Рейтинг. Этот показатель формируется по отношению к конкретному лицу и включают всю кредитную историю заемщика.

Естественно, выдача коммерческой ипотеки предполагает индивидуальный подход по сравнению со стандартным кредитованием. Поэтому и ставки здесь тоже отличаются частным характером. К примеру, стандартная вилка ставок для залога коммерческой недвижимости составляет от 12,5%, а ограничиваться может суммой в 24%.

Выгодный заем от Сбербанка

Оформить кредит под залог нежилого помещения можно в Сбербанке. В качестве подобного обеспечения ФКУ рассматривает пустой земельный участок, гараж или их вместе. Главное, чтобы оценочная стоимость имущества была соразмерна запрашиваемой сумме. Предлагаемые условия кредитования выглядят так:

• сумма займа – от 500 тыс. до 10 млн. руб.;
• процентная ставка – от 11,3% (надбавка в 0,5% для незарплатных клиентов и в 1% при отказе от личного страхования);
• погашение – в течение 1-20 лет;
• комиссия за выдачу денег – не предусмотрена.

Чтобы получить одобрение в Сбербанке помимо предоставления соразмерного сумме залога, заемщику необходимо отвечать определенным требованиям. Нужно российское гражданство и возраст в пределах 21-75 лет. Непрерывный стаж работы заявителя должен превышать 6 месяцев, а общий за пять лет – 12 месяцев. Привлекать созаемщиков можно, но только не ИП, члена КФХ, руководителя или собственника лица малого предприятия.

Что касается документов, то вместе с заявлением-анкетой на выдачу кредита кандидат на заем должен предоставить паспорт, справку о доходах и трудовую книжку. При наличии временной регистрации необходима соответствующая выписка. После одобрения заявки в течение 90 дней клиент приносит бумаги по предоставляемому залогу.

Рассматривается заявка в течение 6 рабочих дней, зачисляются деньги единовременно на счет заемщика. Погашается кредит ежемесячно, аннуитетными платежами. Погасить кредит досрочно частично или полностью можно без штрафов и неустоек, главное, вовремя подать соответствующее заявление.

Залоговый кредит от Ак Барс Банка

Взять от 300 тыс. до 20 млн. руб. под ставку от 10,9% на срок до 20 лет под недвижимый залог предлагает АК Барс Банк. В качестве обеспечения принимаются находящиеся в собственности жилые и нежилые помещения. Так, помимо квартир, жилых домов и «таунхаусов» с землей ФКУ рассматривают и коммерческие апартаменты, торговые и офисные.

Подобное кредитование подойдет для физических лиц, ИП или бизнесменов. Комиссия за оформление займа не предусмотрена, однако обязательно страхование закладываемого имущества в пользу кредитора. Оформление личной страховки проводится по желанию, но отказ от нее повышает минимальную процентную ставку на 3%. Также увеличивает годовые на 0,5% отсутствие статуса зарплатного клиента. Итоговый тариф устанавливается в индивидуальном порядке.

Рассчитывать на залоговый заем от АК Барс могут заявители:

• с гражданством РФ;
• возрастом от 21 до 65 лет;
• с регистрацией на территории РФ рядом с филиалом кредитора;
• со стабильным «белым» доходом;
• с официальным трудоустройством и стажем от 3-12 месяцев;

Для оформления кредита достаточно отправить короткую онлайн-заявку с официального сайта ФКУ, дождаться предварительного одобрения и подойти в ближайшее отделение АК Барс для окончательного решения и подписания договора. Предоставляемыми документами необходимо подтвердить свое трудоустройство, доход, гражданство и возраст. Отдельно приносятся бумаги по закладываемому имуществу.

Погашайте крупными взносами

Не стоит погашать кредитку минимальными платежами. Эта сумма вносится, чтобы банк не насчитал пени и штрафы, но для быстрой оплаты долга она не годится. Старайтесь пополнять счет кредитной карты на крупные суммы и в течение льготного периода, так вы переплатите по процентам гораздо меньше. Конечно, этот совет не поможет обойти правила обслуживания и никак не относится к обману банка, но очень важен при погашении кредитной карты. Ведь проценты будут насчитаны на остаток неоплаченной задолженности.

Разберем на примере. Долг по кредитной карте составляет 15 тысяч рублей, а до конца беспроцентного периода осталось всего несколько дней. У вас есть выбор – оплатить минимальный взнос в размере 800 рублей или внести на счет имеющиеся на руках 10 тысяч рублей.

Конечно, последний вариант более выгоден, потому как проценты банк начислит только на остаток задолженности. В первом случае долг составит 14 500 рублей (300 рублей из минимального платежа уйдут на переплату), во втором – 5 тысяч рублей. Сравните дальнейшую годовую выплату по процентам – 3800 или 1300 рублей. Очевидно, что погашать кредитку крупными суммами в льготный период гораздо выгоднее, чем платить минимальные взносы.

Кому доступен заем?

Выдача кредитных средств под залог коммерческой недвижимости доступна не только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, но и физическому лицу.

Физические лица

Как правило, физические лица прибегают к такому виду кредитования ради организации и развития собственного бизнеса либо ради получения или увеличения пассивного дохода. Финансовые организации готовы выдать заем под залог недвижимого имущества только в том случае, если потребитель докажет свою платежеспособность. Однако срок, на который будет выдан кредит, будет установлен самим заемщиком.

О том, как физическое лицо может получить кредит на изначальное приобретение коммерческой недвижимости без залога, мы рассказывали в этом материале.

Юридические лица

Кредитный лимит для юридического лица будет на порядок выше, чем для предпринимателя.

Как правило, денежные средства перечисляются на расчетный счет организации, но также банк может перевести заем и на карту, если она используется для расчета с партнерами предприятия. Такой кредит обязан быть зафиксирован в финансовой политике организации.

Индивидуальные предприниматели

Правила и условия кредитования для индивидуального предпринимателя будут такими же, как и для физического лица, поскольку представитель малого бизнеса отвечает перед банком собственным имуществом.

Условия кредитования

Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:

• собственники бизнеса или значительной его части;
• единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.

Способ получения

В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит. При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

Лимит кредитования

Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

Процентная ставка

При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

Варианты

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

1. Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
2. Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
3. Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Под залог приобретаемых объектов

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Важно! Зачастую при взятии кредита на покупку коммерческой недвижимости её нужно частично приобрести, внеся первоначальный взнос.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Важно! Описанные ранее требования распространяются и на покупаемые передаваемые в залог объекты недвижимости, и на собственные уже имеющиеся.

Особенности кредитования с залогом нежилого помещения

По программе кредитования с залогом коммерческого объекта недвижимости подразумевается нецелевой кредит, который можно использовать в личных целях, например, на закупку оборудования пополнение оборотных средств и иных нужд предприятия. Хотя некоторые банки могут потребовать подтверждение использования денежных средств, например, если банковский займ был целевым.

Кроме всего прочего, не нужно забывать, что у банка всегда есть четкие требования к предмету залога, если им выступает жилое помещение, то соответственно оно должно быть пригодным для проживания и не терять свою ценность спустя несколько лет на протяжении срока действия кредитного договора. Если речь идет о нежилом помещении, то это должен быть коммерческий объект недвижимости, приносящий стабильную прибыль своему владельцу, поэтому рассмотрим несколько вариантов коммерческой недвижимости, которая может выступать гарантом по кредитным обязательствам:

• производственные помещения, то есть цеха на предприятии, вклады и другое;
• торговые помещения, к которым относятся магазины, торговые центры, фитнес-центры и другие объекты розничной торговли;
• офисные помещения и бизнес-центры.

Как уже упоминалось выше, некоторые банки выдают денежные средства для реализации определенной цели, например, строительство коммерческих объектов недвижимости, пополнение оборотных средств, исполнения контрактов и многие другое. Другие кредитно-финансовые организации, наоборот, не требуют подтверждение использования денежных средств, значит, заемщик может распоряжаться ими по своему усмотрению. В большинстве случаев такие кредиты оформляются с целью получения прибыли в будущем, то есть, денежные средства инвестируются таким образом, чтобы в будущем окупить расходы и принести доход.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

• ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
• Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
• Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
• Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
• Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Условия оформления займа

Вопрос условия кредитования строго индивидуальный, ведь каждый банк ведет собственную внутреннюю политику, согласно которой принимает решение о выдаче заемных средств. Но все кредиты для представителей бизнеса объединяет один нюанс: на решение банка о выдаче кредита влияет не только ликвидность предмета залога, но и прибыль самого предприятия. То есть, кредитору требуется определенный промежуток времени, в течение которого он тщательно изучает всю документацию, представленную заемщиком, и на основании анализа принимает положительное или отрицательное решение.

Если банк принял положительное решение по кредитной заявке, то у заемщика есть несколько вариантов кредитования, как уже упоминалось выше, он может получить единовременно всю сумму займа или воспользоваться кредитной линией. То есть, получается заемные средства частями или траншами на реализацию определенных нужд.

Что касается индивидуальных условий кредитования, в частности, срока и процентной ставки, а также максимальной суммы кредита, то привести конкретные цифры и невозможно постольку, поскольку банк рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке и для каждого своего клиента назначает условия сотрудничества. Кстати, нельзя не сказать о том, что если требуется ипотека под залог нежилого помещения для физических лиц, то получить ее в банке, безусловно, можно, но условия кредитования будут несколько отличаться от обычной ипотеки, в том числе и повышенной процентной ставкой.

Максимальная сумма кредита зависит от двух факторов: платежеспособности заемщика и стоимости объекта недвижимости. Обычно банк ориентируется на стоимость предмета залога по той причине, что если заемщик не справится со своими долговыми обязательствами, то банку придется реализовать имущество, чтобы покрыть свои убытки. Отсюда следует, что максимальная сумма займа колеблется от 60 до 80% от оценочной стоимости предмета залога.

Отзывы о Возврате Страховки в Банке «Восточный» — Плюсы и Минусы

Дают ли ипотеку на покупку дачи в Сбербанке?

Как оформить займ

На первом этапе потенциальный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору. После того как специалисты изучат все бумаги, банк примет решение о том, целесообразно ли предоставить кредит под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня. Если компания прошла проверку, то затем последуют перечисленные ниже процедуры:

• Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Проводится для того, чтобы выяснить истинную цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить эксперт, нанятый собственником или банком.
• Инспектирование объекта недвижимости. В рамках этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские специалисты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
• Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выгодные условия заемщикам, владеющим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.

Заявка на получение кредита

Подать заявление на получение займа под залог коммерческого имущества можно исключительно в отделении выбранного банка. Предварительно стоит узнать у сотрудников кредитной организации список документов, которые нужно будет представить для оформления ссуды. Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.

Какие документы нужны

Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором. Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:

• анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
• паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
• бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
• технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
• бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
• технические, кадастровые документы;
• выписка из ЕГРП.

В каком банке лучше взять деньги?

На сегодняшний день большое количество финансовых организаций готово предоставить юридическим лицам и представителям малого бизнеса кредит под залог коммерческого недвижимого имущества. Среди всех организаций, которые готовы предложить заем, можно выделить:

• «Сбербанк»;
• «ВТБ-24»;
• «Россельхозбанк»;
• «Росбанк»;
• «ВТБ банк Москвы»;
• «Промсвязьбанк»;
• «Уралсиб»;
• «Юникредит»;
• «Интеза»;
• «Бинбанк»;
• «Возрождение»;
• «Мособлбанк»;
• «НБД Банк».

Несмотря на то, что все эти банки – самые выгодные среди всех организаций России, кредит под залог недвижимого имущества лучше брать в «ВТБ-24» банке. Среди всех остальных только он готов предложить до 150 миллионов рублей на срок до 120 месяцев под 10,9% годовых.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям. В этот перечень включаются:

• площадь не меньше установленного банком метража;
• здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
• объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
• третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
• нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
• нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Заключение