Оформление кредитных каникул в Хоум Кредит Банке

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают возможность отсрочить платежи своим долгосрочным заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков представлены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

• личные данные заемщика;
• размер задолженности по кредиту;
• период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
• причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
• статус заемщика — место работы, другие данные;
• срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков — в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка — банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты

Также к заявлению на кредитные каникулы необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах, мешающих выплате займа:

• медицинские заключения;
• трудовая книга;
• приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о смерти кормильца семьи;
• заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, после чего Вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке по кредиту. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены организацией самостоятельно.

Списать долги по кредитам

Как можно оформить?

На сегодняшний день, оформить перекредитование можно лично обратившись в отделение банка. Следует составить письменную заявку о реструктурировании задолженности, которая должна включать следующие сведения:

• название офиса банка и адрес его местонахождения;
• ФИО составителя, контактный номер телефона;
• информацию об имеющемся кредитном договоре: номер и дату его подписания;
• данные о текущем графике внесения платежей, размере месячного взноса, годовой ставке;
• причину, побудившую физическое лицо обратиться в банк: заболевание, потеря должности, снижение зарплаты и пр.;
• подтверждение, что прошлые платежи совершались своевременно;
• прошение реструктурировать задолженность по соглашению.

Помимо этого, необходимо описать личные предложения, касающиеся формы перекредитования:

• смену схемы уплаты взносов;
• снижение месячного платежа;
• оформления отсрочки, опции «Кредитные каникулы»;
• ежемесячную выплату долга в сумме, комфортной для заемщика;
• пролонгацию соглашения (увеличение срока займа);
• прочие условия.

Обращение должно быть заверено подписью заявителя, внизу страницы проставляется дата его составления. Документ оформляется в двух экземплярах, на одном из них Хоум Кредит ставит печать о принятии. К нему следует приложить документы:

• ксерокопию кредита об оформлении займа;
• чеки, подтверждающие внесение платежей по графику.

Помимо этого, необходимо предоставить в банк бумаги, свидетельствующие о попадании физического лица в трудную ситуацию. В качестве документов, являющихся основаниями для реструктуризации, могут являться справки с работы о снижении заработка, из медучреждения о болезни, из ЦЗН о постановке безработного на учет.

Как убедиться, что кредитный договор закрыт

Чтобы подстраховаться, обязательно закажите справку о том, что ваши обязательства по договору выполнены, если кредит Тинькофф закрыт полностью.

Если останется непогашенной некоторая сумма, даже копейки, кредит считается действующим и при пропуске следующего платежа, будут начисляться штрафные санкции.

Тинькофф не нарушает действующего законодательства, поэтому если ваш кредит полностью закрыт, выдаст вам документ по требованию – вышлет по почте заказным письмом на адрес регистрации, указанный в анкетных данных.

Срок подготовки справки о закрытии кредита в Тинькофф – 2 недели, срок доставки – полностью зависит от Почты России.

Формы перекредитования

Кредитными каникулами принято называть особую форму реструктуризации займов. В ее рамках клиент получает отсрочку выплаты основного долга или платежа в целом. Однако клиенты Хоум Кредит могут попросить банк и о другом варианте пересмотра условий кредитного договора. Доступно изменение валюты счета, аннулирование штрафных санкций, продление срока выплаты и, как следствие, снижение ежемесячного платежа. Если говорить именно о кредитных каникулах, можно оформить:

• отсрочку выплаты процентов, в этом случае клиент платит только основной долг;
• приостановку оплаты тела кредита, выплачиваются только начисленные на остаток проценты;
• полное прекращение выплат на определенный срок, как правило, не больше 2-3 месяцев.

Если клиенту Хоум Кредит удалось получить кредитные каникулы, он сможет поменять и дату платежа. К примеру, согласовать ее с зачислением зарплаты. В других банках услуга переноса даты оплачивается согласно тарифу, но в рамках отсрочки пересмотр графика будет бесплатным.

Решение принимается индивидуально, ведь ситуации у всех клиентов разные. Специалисты оценят финансовое положение человека, его кредитную историю. Если ранее вы всегда вовремя выплачивали займы, банк пойдет навстречу.

В каких случаях банк идет навстречу?

Заемщик может рассчитывать на помощь банка (отсрочку) в некоторых случаях:

• потеря работы;
• резкое и сильное ухудшение здоровья, дорогостоящая терапия;
• переезд;
• уход в декретный отпуск (женщины);
• серьезные финансовые проблемы.

Предоставление отсрочки возможно только тогда, когда проблемы с финансами подтверждены документально (справки о лечении, копия трудовой книжки и так далее). Значение имеет и кредитная история держателя кредитки.

Стоит помнить, что оплачивать минимальный взнос лучше за несколько дней до установленной банком даты. Нередко случаются задержки перевода до 120 часов, и, если платеж запоздает по техническим причинам, банк начислит штраф.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Кредитная карта от «МКБ»

Виды кредитных карт

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением без справок

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это возможность оплатить кредит позже, то есть отсрочка по платежам, которую банк дает добровольно. Плательщик может забыть на время об обязательных выплатах и к нему не будут применяться штрафные санкции.

Чтобы финансовая организация пошла на встречу, кредитор должен иметь уважительную причину. К таковой относят:

• серьезное заболевание;
• появление на свет наследника;
• потеря работы;
• катастрофа;
• смерть одного из членов семьи;
• несчастный случай и пр.

Может быть три вида кредитных каникул, это:

1. Полная отсрочка. Тут подразумевается полная остановка всех платежей. Заемщику не придется некоторое время платить никаких денег (ни ежемесячных платежей, ни процентов). Лишь уважительная причина, подтвержденная документально, может стать поводом к предоставлению такой привилегии.
2. Частичная отсрочка. Плательщик может выплачивать только проценты или сам кредит. Нюансы оговариваются в каждом отдельном случае.
3. Перерасчет суммы платежей. Тут видоизменяется график платежей, после чего заемщик может платить меньшую сумму, а срок погашения всей задолженности растягивается.

Кому доступны кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке в 2020 году?

Обратиться к кредитору для отсрочки даты оплаты ежемесячного платежа на срок до полугода могут заёмщики, доход которых снизился на 30% по сравнению со средним заработком в прошлом году.

Этот факт необходимо подтвердить документально. Документы допустимо отправить в банк позднее.

Услуга доступна в отношении кредитных продуктов, чья максимальная сумма не превышает лимиты, оговорённые ФЗ № 106 от 03.04.2020 года.

Если вы были вынуждены уйти в неоплачиваемый отпуск, проходите лечение от коронавируса, находитесь на реабилитации, были сокращены на работе из-за экономического кризиса, обратитесь к кредитору.

Важное условие для получения помощи – потеря дохода или существенное уменьшение его размера

Условия и формы получения отсрочки

В чем суть таких каникул? Дело в том, что для большинства заемщиков это отличный шанс избавиться от обязанности вносить определенные сумы денег. Длительность срока небольшая, но такого промежутка обычно достаточно для того, чтобы поправить свое финансовое положение (скажем, устроиться на работу и пр.).

Как и многие другие структуры, Хоум Кредит предлагает один из трех вариантов выхода из проблемы:

1. Полная отсрочка: график полностью сдвигается на несколько месяцев. Заемщик не оплачивает ссуду. Но, после возвращения к графику, срок продлевается на эти несколько месяцев неуплаты;
2. частичная: вы выплачиваете проценты по ссуде, в то время, как основная часть долга переносится на несколько месяцев;
3. пересчет суммы за счет смены валюты: такой формат не является самым распространенным, но возможным в отдельно взятых случаях.

В Хоум Кредит такие каникулы чаще всего сводятся к переносу даты взноса за счет погашения долга.

Иногда заемщики заранее беспокоятся о возникновении непредвиденных ситуаций, страхуя займ. В случае, например, потери работы, страховая компания будет выплачивать долги в течение времени, прописанного в страховом договоре. Это условие распространяется только на случаи увольнения или сокращения. Но, если вы ушли с работы по собственному желанию, страховая компания ничего не будет оплачивать.

В течение 10 дней с момента наступления страхового случая заемщик должен стать на учет в Службу занятости, а также заказным письмом отправить все нужные документы и заявление.

Порядок получения и кому могут отказать?

Кредитная реабилитация не предоставляется клиентам, чье дело было направлено в суд, либо находится у коллекторов и имеются с ними какие-то договоренности. Злостным неплательщикам, которые уклоняются от любого общения с банком/коллекторами (не берут трубку, заносят номера в черный список и т.д.) банк вряд ли согласится предоставить реструктуризацию.

Порядок получения кредитной реабилитации прост и состоит из нескольких шагов. Сначала клиенту нужно заполнить заявление через интернет и дождаться положительного решения банка.

Если кредитная организация одобрит заявку и согласится с графиком погашения заемщика, либо предложит свой вариант, клиенту нужно будет прийти в выбранное отделение Хоум Кредит в своем городе, чтобы заключить дополнительное соглашение.

В офисе заемщика ознакомят с новыми условиями, представят новый график погашения и сопутствующие документы. Их нужно будет подписать и оплачивать задолженность в строгом соответствии с бумагами.

Что такое кредитные каникулы

Услуга «Кредитные каникулы» заключается в изменении начальных условий договора с целью предоставления клиенту отсрочки выплат. Условия и продолжительность пролонгации платежей каждый банк определяет по-своему.

Это вовсе не обязывает кредитора соглашаться на предоставление кредитных каникул. Но все же с принятием нормативного акта, сделавшего возможным официальное банкротство граждан, финансовые учреждения стали более лояльными к заемщикам. Отсрочка платежей по договору займа скорее нежелательна для банка, чем для должника. В дальнейшем кредит может перейти в статус просроченных, а образовавшийся долг необходимо будет взыскивать. Если заем был выдан без залога, который можно истребовать в подобной ситуации, клиент вправе объявить себя банкротом. А банк рискует вообще остаться на бобах. Данные опроса финансовых учреждений, которые вошли в десятку лучших по объему портфеля розничных кредитов (согласно рейтингу агентства Frank RG), свидетельствуют о том, что заимодатели дают отсрочки платежей на тех или других условиях.

Розничное кредитование ВТБ также предполагает получение данной услуги. Например, ее присутствие в кредитном портфеле наличных займов этого банка составляет примерно 10 %.

Каждый месяц «Райффайзенбанк» принимает сотни заявлений о реструктуризации и в рамках этой услуги предоставляет кредитные каникулы по потребительскому кредиту. Вместе с клиентом он выбирает оптимальный вариант решения в каждом отдельном случае. Совсем необязательно использовать отсрочку платежей. Так, если у заемщика возникли длительные трудности с деньгами, банк может предложить ему продлить кредитный договор, чтобы уменьшить сумму регулярных выплат.

Заявка на кредитные каникулы в Хоум Кредит

Если заявление отклонили

Для подстраховки, заемщики, одновременно с обращением в Хоум Кредит за реструктуризацией, могут подать заявку и в другие финансово-кредитные учреждения с просьбой рефинансировать заем. Это повысит вероятность получения помощи в погашении действующего кредита.

При переоформлении ссуды в стороннем банке, внимание следует обращать на предлагаемые условия кредитования, в частности:

• годовую ставку. Желательно, чтобы её значение было меньше, чем по текущему договору;
• возможность досрочного погашения без комиссий.

Перед тем, как начинать процесс оформления реструктуризации потребительского кредита, внимательно изучите условия действующего договора. Если вы оплачивали страховку, и случившиеся неприятности прописаны в качестве страхового случая, страховщик покроет долг в размере, определенном условиями соглашения. Возможно, реструктурирование задолженности вовсе не потребуется.

Если причиной ухудшения материального положения стала потеря работы, обязательно посетите ЦЗН и встаньте на учет в качестве безработного. Документ, выдаваемый центром занятости, будет официальным доказательством потери заработка для финансового учреждения и дальнейших судебных разбирательств.

В случае если Хоум Кредит отказывает в переоформлении займа, ожидайте, пока ваше дело передадут в суд. В это время вносите в счет погашения задолженности посильные суммы. После вынесения судебного решения, в течение 10 суток с момента получения приказа, следует подать апелляционную жалобу, с требованием снижения суммы штрафных начислений за просрочку платежей.

К примеру, если финансово-кредитное учреждение сформировало иск о взыскании 70 тыс. руб. основного долга, 220 тысяч рублей штрафов и ста тысяч рублей неустойки, то ответчик, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса, вправе ходатайствовать об уменьшении суммы с 390000 руб. до 140000, где 70000 – основная задолженность, 70000 – величина неустойки.

Если банк оформил реструктуризацию, и вы полностью погасили обязательство перед финансово-кредитным учреждением, обязательно возьмите справку об отсутствии долгов перед Хоум Кредитом.  Это необходимо для того, чтобы несколько копеек «недоплаты» не превратились в многотысячную задолженность. Если не запросить документ, банк уведомит о наличии задолженности только через пару лет.

При возникновении спорных ситуаций, особенно, при внушительном остатке долга, можно прибегнуть к услугам финансового омбудсмена. Лицо добьется изменений кредитного соглашения в вашу пользу. Примиритель поможет избежать крупных финансовых потерь.

Если сложные времена настали, еще раз прочтите кредитный договор. Задолженность можно уменьшить на порядок, потребовав у Хоум Кредита возврата страховки. Обычно, при оформлении потребительского кредита, сотрудники подключают страхование, без уведомления заемщика. При выявлении такого факта, следует составить заявление на возврат взноса и передать в банк. Если финансово-кредитное учреждение отказывается принимать документ, можно сформировать обращение в суд.

Бумагу с просьбой реструктурировать долг следует подавать в официальном порядке. Лучше обратиться непосредственно в офис Хоум Кредит Банка или направить обращение на электронную почту финансово-кредитного учреждения. Оставлять заявку на сторонних ресурсах в интернете бессмысленно, обращение попросту не поступит в банк. Следовательно, неустойки и штрафы продолжатся начисляться в штатном режиме.

https://youtube.com/watch?v=HWc_6qeNexU

Основные сведения

Банк Хоум Кредит включен в ТОП-10 ведущих банков по объемам финансирования населения России, считается фаворитом по предоставлению потребительских ссуд и имеет ряд отличительных черт:

• численность клиентов банка составляет более 30 млн. индивидуумов;
• наличие обширной сети филиалов в более чем 2 000 городах и районных центрах Российской федерации;
• слаженная деятельность сотрудников банка позволяет оказывать квалифицированную помощь населению;
• своим клиентам банк предлагает кроме кредитов обширный перечень банковских продуктов, таких как РКО, депозитарии для юрлиц, интернет-операции, банковские ячейки, интернет-банкинг и страхование;
• периодическое участие в социальных проектов и благотворительных акциях.

Что нужно знать

Потребительские ссуды в банке Хоум Кредит разделены на 3 основные группы:

1. Заем для приобретения товаров.
2. Заем, выдаваемый наличными деньгами.
3. Экспресс-займы.

Ссуду для покупки товара потребитель может оформить на приобретение одежды, электробытовой технической продукции, драгоценностей либо электроники в мегамаркетах, и в компаниях-партнерах, где действуют индивидуальные программы финансирования.

На аналогичных условиях, возможно, оформить заем в ряде торговых центрах:

• Шатура;
• Эльдорадо;
• Техносила;
• Связной;
• Евросеть;
• Техно Сила;
• Билайн;
• МегаФон;
• Аскона и др.

Сумма займа варьируется в границах от 1 500 руб. до 850 тыс. руб. Проценты по ссуде зависят от размера начального взноса и периода кредитования, что составляет от 7,5 до 43,10% годовых. Минимальный период ссуды – 3 месяца.

В рамках микрофинансирования (МФО «Купи не купи», которая имеет отношение к группе «Хоум Кредит») возможно, оформить товарный заем на следующих условиях:

В этом году в Банке Хоум Кредит разработана широкая линейка кредитных продуктов, предусматривающая выдачу ссуды наличными деньгами.

Долгосрочное кредитование предусмотрено на срок больше года. Деньги зачисляются на лимитированную карту банка, их можно использовать на любые цели:

Значимость сделки

Непростая финансовая обстановка в России, снижение курса национальной валюты, значительная стагнация экономики и сокращение доходов жителей нашей страны отрицательно сказалась на банковском рынке.

Финансисты дают прогноз, что стабилизировать ситуацию можно путем уменьшения отчислений в резервные фонды, уменьшения дефолта.

Эти проблемы оказывают влияние на устойчивость банков. Чтобы уменьшить собственные затраты Банк Хоум Кредит в прошлом году оптимизировал свою деятельность.

Пришлось закрыть убыточные офисы компании, прошло сокращение штата. Эти меры позволили уменьшить затраты практически на 700 миллионов руб.

В начале года средний процент по вкладам равнялся 7-7,5%. На этом фоне линейка вкладов Банка Хоум Кредит представлена достаточно интересно:

Законодательная база

Данный нормативный акт был разработан для защиты прав потенциальных заемщиков.
Согласно Закону банки обязаны предоставлять гражданам займы с фиксированными ставками и сроками финансирования.

Банкам запрещено:

1. Вводить дополнительные комиссии.
2. Производить изменение процентов по ссуде.
3. В одностороннем порядке осуществлять изменение срока по займу.
4. Вынуждать заемщика предоставить дополнительный ликвидный залог по кредиту, который не отражен в кредитном соглашении.

Любой клиент банка имеет право в течение 7 дней, с момента подписания кредитного соглашения, аннулировать его без негативных для себя последствий.

Для этого нужно письменно уведомить о своем решении кредитора. При этом, человек должен вернуть кредитору сумму основного долга по ссуде и проценты за период пользования ссудой.

Программа «Финансовая защита» от Home Credit Банка

Данная программа включает в себя несколько удобных опций, позволяющих заёмщику, испытывающему определённые финансовые трудности, снизить кредитную нагрузку:

• пропуск платежа;
• отказ от взыскания;
• уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита;
• «кредитные каникулы».

В первом случае клиент может пропустить оплату одного обязательного взноса, предварительно получив соответствующее одобрение банка. Как правило, воспользоваться данной опцией заёмщики могут нечасто – не более одного раза за год.

Подключив вторую опцию, доступную по специальной программе защиты заёмщиков, вы сможете добиться приостановления процесса взыскания. Стоит отметить, что это возможно лишь при наличии существенных оснований (например, при обнаружении у клиента серьёзных проблем со здоровьем).

Третья опция позволяет снизить величину ежемесячного взноса по займу, одновременно увеличив период его погашения. Данная мера уменьшает финансовую нагрузку заёмщика, чьё материальное положение изменилось в связи с болезнью, рождением ребёнка, появлением иждивенца и другими существенными причинами.

Последняя опция позволяет пропустить от двух до шести ежемесячных платежей подряд. Услуга также доступна заёмщикам исключительно при наличии весомых оснований.

Как работают кредитные каникулы

Данная услуга как один из вариантов реструктуризации задолженности перед банком может быть предложена на определенных условиях:

1. Клиент освобождается от платежей, которые должны осуществляться по графику, согласованному ранее. За счет процентов, прибавляемых в течение отсрочки, продлевается период погашения и возрастает сумма самого кредита.
2. Пока идут кредитные каникулы в банке, заемщик регулярно вносит лишь проценты за использование средств, в то время как основной долг сохраняется.
3. Клиент частично погашает и проценты, и тело самого кредита. То есть фактически продолжает рассчитываться по своему займу. Однако сумма регулярных платежей будет меньше той, что указана в договоре.

Не в каждом случае заемщик может выбрать подходящие кредитные каникулы. Условия, как правило, диктует банк. Поэтому у должника есть два варианта – согласие или отказ. Однако крупные клиентоориентированные кредиторы («Альфа-Банк», «Открытие», «Газпромбанк», даже «Тинькофф Банк») ведут себя иначе, и с ними легче найти общий язык.

Перед тем как воспользоваться кредитными каникулами, обдумайте ваше финансовое положение. Потому что по закону вы имеете единственную возможность оформить отсрочку в течение всего срока договора. И при повторных финансовых проблемах эта услуга будет недоступна.