Обзор документа
ЦБ выявил следующие недочеты в работе банков и МФО при предоставлении заемщикам кредитных каникул:
– вместо каникул заемщикам предлагают собственные, менее выгодные, программы реструктуризации;
– информация о различных возможностях реструктуризации не размещается на сайте финансовой организации или ее трудно там найти;
– отказ принимать заявления о каникулах дистанционно.
Подобная практика недопустима.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Информация Банка России от 15 мая 2020 г. “Банк России выявил недостатки при предоставлении гражданам кредитных каникул”
19 мая 2020
Несмотря на то что доля одобрения банками и МФО заявок на кредитные каникулы и реструктуризации постоянно растет и большинство кредиторов относятся к этой задаче ответственно, все же некоторые из них позволяют себе недобросовестное поведение по отношению к заемщикам. Банк России направил кредиторам информационное письмо, в котором указывает на недопустимость таких практик и рекомендует улучшить качество информирования заемщиков.
По данным поведенческого надзора, некоторые кредиторы неточно информируют граждан о порядке и условиях получения кредитных каникул, а заемщикам, которые вполне соответствуют критериям закона, предлагают собственные, менее выгодные программы реструктуризации.
Не все граждане понимают разницу между кредитными каникулами по закону и реструктуризацией кредита или займа по собственной программе кредитора, и кредиторы не разъясняют людям эти особенности. Иногда информация о различных возможностях реструктурировать кредит или заем или вовсе не размещается на сайте финансовой организации, или скрыта в глубине сайта.
Помимо этого, выявлены случаи, когда заемщиков приглашают с документами в офис, отказываясь принимать заявление о кредитных каникулах дистанционно, хотя должны это делать в соответствии с законом и рекомендациями Банка России.
Банк России рекомендовал кредиторам информировать заемщиков всеми возможными способами обо всех существующих вариантах реструктуризации, а также о порядке начисления процентов и возвращения к графику платежей, всех правилах и особенностях оформления различных видов кредитных каникул, отсрочек и льгот. Заемщик должен понимать разницу между альтернативными способами реструктуризации, а кредитор – фиксировать волю клиента при выборе такой реструктуризации, говорится в письме регулятора.
Как получить зарплатный кредит «под ноль»
Больше всего вопросов было к анонсированным мерам поддержки для тех, кому не хватает выручки, чтобы выдать зарплату сотрудникам. Сегодня банки должны были начать выдавать на это средства, но Наталья Дыбова сообщила: бизнес жалуется, что заявки возвращают обратно. А ведь уже через пару дней компании должны «закрыть» зарплату за март.
Сегодня банки должны были начать выдавать на это средства, но Наталья Дыбова сообщила: бизнес жалуется, что заявки возвращают обратно. Фото uralcci.com
Еще на прошлой неделе глава Минэкономразвития Решетников объявил, что предприятия МСБ в пострадавших отраслях смогут получить кредит под 0% на зарплаты сотрудникам. Расчет будет производиться, исходя из одного минимального размера оплаты труда (МРОТ) на каждого сотрудника. «Если, несмотря на все это, предприятия столкнутся с дефицитом средств на выплату заработной платы, запущена программа кредитования под ноль на цели заработной платы», — говорил он.
Михаил Мамута напомнил, что на реализацию этих мер правительство выделило 150 млрд рублей, которые будут выданы банкам под 4% годовых. По его мнению, ажиотаж вокруг нее связан с тем, что СМИ анонсировали программу раньше, чем были готовы распорядительные документы. По его словам, в ближайшие дни острота вопроса должна быть снята.
«Мы договорились с коммерческими банками, что они на этой программе не зарабатывают. Они под 4% получают льготные деньги от Банка России и под те же 4% по истечении шести месяцев, соответственно, предлагают предприятиям уплачивать», — подчеркнул Мамута.
А еще Банк России упростил льготное кредитование и расширил его действие. Под него банки тоже получают деньги из ЦБ под 4%, но с обязательством выдавать их заемщикам по ставке не более 8,5% на три года
Что важно: раньше этими льготными мерами мог воспользоваться ограниченный круг МСП. Под льготные условия не подпадала, например, торговля или подакцизные товары
Раньше под них нельзя было взять кредиты на пополнение оборотного капитала, а сейчас — можно. Ограничения по целевому назначению сняты. На кредитование субъектов МСП без отраслевых ограничений по ставке 8,5% выделяется 175 млрд рублей.
Еще на прошлой неделе глава Минэкономразвития Решетников объявил, что предприятия МСБ в пострадавших отраслях смогут получить кредит под 0% на зарплаты сотрудникам. Фото bitcryptonews.ru
Отзывы пользователей о Джой Мани
Без дополнительных резервов
Для быстрого введения кредитных каникул и выдачи зарплатных кредитов ЦБ облегчил положение банков.
«Все банки освобождены от необходимости создавать дополнительные резервы при реструктуризации кредитов и займов МСБ. Это значит, что им не придется нести дополнительные издержки. Если вы как предприниматель придете и попросите отсрочку платежа, то им не нужно закладывать повышенные резервы. С точки зрения регулирования сегодня это возможно», — подчеркнул Мамута. Правда, получить фондирование до 4% годовых смогут лишь те банки, у которых высокий рейтинг (от «А-»), и при условии, что они «не существенно уменьшили портфель кредитов МСП к дате 1 апреля».
Михаил Мамута опроверг расхожие слухи о том, что кредитная история заемщика после выхода на каникулы ухудшится. «Что будет с кредитной историей, если предприниматель воспользовался реструктуризацией? Ответ короткий и простой: ничего не будет. Мы дали специальные инструкции, что кредитная история не ухудшается. Это не повлияет на вашу способность обслуживать кредиты в будущем, получать новые займы».
ЦБ рекомендовал банкам реструктурировать и те кредиты, которые не укладываются в лимиты, установленные в законе о кредитных каникулах.«Что делать предпринимателям, если сумма его кредита превышает установленный законом порог? Наша инструкция, наши рекомендации говорят о том, что реструктурировать такие кредиты все равно можно и нужно в рамках собственных программ банков», — сказал он.
Добавить комментарий