Есть ли страхование кредитной карты в Сбербанке?

Проверка своей кредитной истории

Если заемщик соответствует большинству требований банка, но все равно получает отказы, стоит обратиться в Бюро кредитных историй. Проводить самостоятельную проверку досье заемщика необходимо по следующим причинам:

• в базах данных могут возникнуть ошибки после технических сбоев или по вине банковских операторов;
• сведения поступают с задержкой, когда сотрудники банка работают медленно;
• долг был погашен после передачи коллекторам;
• на имя заемщика оформили мошеннический кредит.

Проверка позволяет узнать о непогашенных кредитах, просроченных платежах. Через БКИ можно получить информацию о задолженностях перед государством, местными властями, коммунальными компаниями и МФО. Присутствие подобных долгов вызывает недоверие банкиров.

При наличии недостоверных или устаревших данных в кредитной истории гражданин вправе:

1. потребовать исправить ошибки;
2. скорректировать сведения после погашения задолженностей.

Каждый заемщик имеет право один раз в год заказать бесплатный отчет из БКИ. Эксперты рекомендуют обращаться в бюро напрямую или в специализированный сервис, например, «Эквифакс».

Если в истории есть недостоверные сведения, например, о непогашенном долге, надо направить на адрес отделения бюро заявление и справки о закрытии кредита.

Полезные советы заемщикам

Заемщикам можно дать такие советы:

Тщательно изучайте условия страхового договора

Особенно уделяйте внимание размерам выплат за страховку и рискам, которые она покрывает. Будьте готовы идти в суд, если страховщик не платит после наступления страхового случая

Это распространенная практика, порой для получения компенсации необходимо пройти судебное разбирательство. Изучите предложения других банков и других страховых компаний. Никто не запрещает оформить страховку в сторонней организации, в которой есть такая опция, как оплата долгов в случае смерти или госпитализации.

Правильно оформленная страховка поможет избежать сложной финансовой ситуации. Однако, если не проверять условия договора, она же может привести к серьезным дополнительным тратам. Единственное, что нужно сделать клиенту, чтобы оградить себя от рисков – это тщательно ознакомиться с договором.

Обновлено: 09.11.19 в 6:07 × Мы стремимся поддерживать актуальность информации – периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Онлайн калькулятор ОТП Банка

Страхование карты Сбербанка

Держатели карт Сбербанка пользуются услугами банка активно. Снятие денег в банкомате, платежи в интернете, оплата товаров или услуг в магазинах, переводы денег родным и близким — все это обыденные операции по картам Сбербанка. Любая транзакция требует от владельца карты подтверждения, что именно он совершает покупку или перевод денежных средств. Чтобы подтвердить этот факт, человек должен указать конфиденциальную информацию, за которой и охотятся мошенники.

Как результат, появляются случаи, когда происходит подделка подписи владельца карты, которая расположена на обратной стороне пластика. Или кражи денежных средств со счетов, посредством интернет-переводов с указанием CVV2/CVC2-кодов, нечестным путем добытых у владельца.

Не стоит исключать и более криминальные случаи: разбой, грабеж и т.д., когда пластиковый носитель попадает в руки злоумышленников, а владелец под угрозами сообщает ПИН-код.

В сети мошенников, чаще всего, попадают пенсионеры, которые не настолько хорошо разбираются в интернет-услугах, в отличие от современной молодежи.

Сбербанк постоянно совершенствует степени защиты своих продуктов, но иногда получается так, что организации приходится возмещать убытки своим клиентам. В том случае, если их денежные средства были застрахованы.

Что такое страхование банковских карт в Сбербанке?

Страхование карты Сбербанка — услуга финансового характера, которая предоставляется владельцам банковских карт на коммерческой основе. Внося небольшую плату за страхование, клиенты получают право на возмещение денежных средств, в случае их хищения. По сути — это обычная страховая услуга.

От каких рисков действует защита?

Все страховые случаи, на которые распространяется страховка карты в Сбербанке, можно поделить на две группы: хищение денежных средств и утеря карты.

Незаконное получение денег третьими лицами

Под это определение попадают ситуации с картой, возникшие в результате:

• получения мошенниками самой карты или ПИН-кода у владельца, с применением угроз, и последующим хищением денежных средств посредством снятия их в банкомате;
• пользования картой злоумышленниками после ее утраты владельцем, в результате разбоя или грабежа;
• фишинга или других мошеннических действий, направленных на получение информации о карте;
• подделывания подписи владельца и снятия наличных в кассе банка;
• использования карты для оплаты покупок или снятия наличных при применении поддельного пластика с настоящими реквизитами;
• разбойных действий, в результате которых были сняты наличные в течение двух часов после транзакции в банкомате.

Утрата банковской карты

Утрата банковской карты — это тоже страховой случай, если происшествие случилось в результате:

• грабежа, кражи или разбоя;
• технической неисправности банкомата;
• размагничивания или механических повреждений пластика случайного порядка.

Сумма страховой защиты и стоимость полиса в рублях

Есть несколько вариантов страхового полиса. Различаются они по стоимости защиты и по страховому лимиту. Стоимость защиты — это деньги, которые клиент платит банку за услуги страхования, а страховой лимит — это деньги, который выплачивает клиенту банк в качестве возмещений при наступлении страхового случая.

Обратите внимание, что первый вариант полиса с лимитом в 60 000 рублей доступен только при оформлении онлайн. Если у вас возникают сложности с выбором варианта защиты, то стоит подумать, какие суммы в среднем хранятся на вашей карте

Главное, чтобы они не превышали выбранный страховой лимит.

Если речь идет про страхование кредитной карты Сбербанка, то стоит учитывать, что к сведению принимается лимит по всем операциям, задолженность.

Как работает полис?

Например, владелец карты приобрел страховой полис «Защита карт Сбербанка», который стоит 1161 рубль и предусматривает лимит страхового возмещения в 60 000 рублей.

В этом случае, все 30 000 рублей будут возвращены банком, так как утрата не превышает лимит, который, как мы уже говорили, составляет 60 000 рублей.

Какие карты страхуются?

У каждого клиента Сбербанка есть личный расчетный счет, открытый в офисе или онлайн. А карты — это всего лишь пластик, который привязан к этому счету и предназначен для удобства использования банковских услуг. Поэтому, защите подлежат любые пластиковые карты Сбербанка, как дебетовые, так и кредитные.

Защита карты вступает в законную силу начиная с 15-го дня после дня оплаты страхового договора. Действует полис в течение 1-го года после дня вступления в силу.

Можно ли отказаться от страхования

Большинство клиентов мало что знают о страховании карточек. Поэтому в большинстве своем с легкостью соглашаются с покупкой полиса, особенно когда сотрудник банковской организации настойчиво рекомендует приобрести финансовую защиту, описывает все преимущества страхового полиса. Но для большинства клиентов – это просто бесполезные траты. К тому же, далеко не каждый имеет возможность приобрести страховку, а другая часть не видит в ней особой необходимости, отсюда вытекает вопрос, можно ли отказаться от нее.

Оформление полиса онлайн

Для того чтобы ответить на вопрос обратимся к действующему законодательству, по закону это не является обязательным видом страхования, соответственно, клиент может приобрести полис, а может от него и отказаться. Причем по последнему постановлению Центрального банка, вернуть полис и получить полную сумму его стоимости можно в течение двух недель после подписания договора со страховой компанией. А она, в свою очередь, возвращает в полном объеме сумму страховой премии.

Но с некоторыми трудностями клиенты могут столкнуться в том случае, если срок возврата уже истек, а необходимость вернуть полис все еще осталась. В данном случае, конечно, стопроцентной гарантии возврата денежных средств нет. Но тем не менее можно будет попробовать вернуть хотя бы часть затраченных средств.

Для этого следует явиться лично в отделении Сбербанка со страховым полисом и своими личными документами. Нужно сообщить сотруднику банка о своем намерении отказаться от услуг страховой защиты, затем заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение. Кстати, сотрудник банка не принять заявление не имеет права, так как он не является представителем страховой компании, он лишь выполняет посредническую роль.

По итогам рассмотрения заявки, сотрудники страховой компании должны связаться с клиентом и уточнить все детали возврата полиса и денежных средств. Кстати, если сроки возврата уже истекли, то клиент все равно может получить частично уплаченную сумму страховой премии, как правило, в данном случае страховая компания имеет полное право начислить неустойку.

Страхование средств на карте Сбербанка, особенно когда речь идет о кредитном лимите – это в первую очередь гарантия для банка. Именно поэтому при оформлении кредитки менеджер обязательно будет предлагать страхование финансовых рисков, но клиент вполне может отказаться от такой защиты без объяснения причин. Банки, хотя такое случается довольно редко, могут ужесточить условия сотрудничества с клиентом, увеличить годовой процент или снизить кредитный лимит.

В итоге нужно сказать, что страховка карты Сбербанка – это личное дело каждого клиента, банк не имеет права навязать дополнительную услугу. Но в то же время, если существует хотя бы малая вероятность мошенничества, то отказываться от услуги не стоит, по крайней мере, если защита нужна для кредитной карты. А при оформлении такого полиса нужно будет правильно соизмерить размер кредитного лимита с суммой страховой защиты, чтобы в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.

Обоснованный отказ от страхования

Согласившись на страховку при оформлении кредита, бывает так, что клиент желает отказаться от данного действия. Обоснованный отказ возможен.

Необходимо выполнить такие условия для этого:

• всю сумму полиса могут отдать в первые 30 дней после ответа;
• по истечении 30 дней заемщику вернут только около половины суммы полиса.

В договоре эти условия имеются и всегда можно воспользоваться своим правом или же отвергнуть полис. Только делать это нужно  побыстрее.

Еще желательно бы следовать определенной инструкции, чтобы получить назад выплаченную денежную сумму:

• следует прийти в отделение, где пользователь получил кредит;
• оформить заявление, в котором пишут  о желании отречься от полиса. Еще понадобится сообщить номера оформленных договоров;
• пообщаться с сотрудником банка, отдать ему заявление, а также узнать дату возврата средств;
• процесс рассмотрения этого дела не нужно пускать на самотек. Понадобится четкий контроль над происходящим. В случае игнорирования специалистами банка рассмотрения заявки нужно оформить ее повторно;
• заемщику понадобится помощь суда, если ему откажут в рассмотрении заявки.

Возвращает ли Сбербанк деньги по страховке?

Возврат средств по страховке – обязанность финансовой организации. Но она не всегда выполняет свои обязательства. Если страховая сумма не превышает десяти тысяч рублей, не стоит тратить время и нервы.

Большинство случаев по возврату денежных средств за страховку оканчиваются положительным результатом. Единственным условием является подача документов в течение четырнадцати дней. Обращение в отделение банка по вопросу полисов, оформленных в других страховых организациях, является неактуальным.

Сбербанк выдает список компаний, одобренных для заключения страховых полисов. С ними заемщику выгодно заключать страховку. Оформление полиса в сторонней организации может увеличить время оформления сделки.

При ведении самостоятельных страховых сделок Сбербанк ответственности не несет. Они проходят по инициативе заемщика и отношения к банку не имеют. К таким сделкам, например, относят страхование от потери работы, выполненное в компаниях, не предоставленным финансовым учреждением.

После погашения займа

Поскольку страхователь дает льготный период охлаждения для возможного отказа от сотрудничества и денежного возврата, то речь о возврате всей премии после погашения кредита не ведется. Однако заемщик может запросить оставшуюся сумму при досрочном погашении кредита. К примеру, при закрытии счета за 3 года, а не 3,5. Разница в год уже не актуальна.

Срочное погашение здесь также не разбирается, так как страховка, привязанная к кредиту, совпадает со сроками кредитования. Тем не менее кредитное соглашение часто подразумевает пункт о полном погашении задолженности по кредиту и налагаемых сверху процентов до указанной конечной даты выплат. Можно ли вернуть остаток страховки по кредиту в этом случае?

Ответ скорее будет отрицательным. Если кредитор идет на некоторые уступки заемщикам, то страхователь выступает отдельным органом, который не обязан предлагать и соблюдать такие же уступочные взаимоотношения. Подобный возврат возможен крайне редко и при наличии на то указания в договоре (вопрос решается сугубо персонально на начальном этапе).

Как вернуть и не платить?

Даже если клиент уже подписан на страховую программу Сбербанка, всегда можно забрать страховой взнос, проделав определенный алгоритм действий. Возврат денежной суммы производится после составления письменного извещения. На основании четвертого пункта договора возможен полный возврат вложенных средств при условии выполнения следующего:

1. Подача заявления в срок, не превышающий 14 дней с момента подключения к страховому сервису. Это время называется периодом охлаждения. Пункт 4.4 сообщает, что после заключения договора страхования заемщику возвращаются денежные средства за вычетом суммы налога на доходы физических лиц: для налоговых резидентов — 13%, для нерезидентов — 30%. Этот платеж удерживается Сбербанком одновременно с возвратом денежных средств. В пояснениях финансового учреждения определены различия между днями, когда был заключен договор и совершено подключение к страховой программе. Сбербанк выступает в роли страхователя. При этом сама страховая компания считается страховщиком. По каждому клиенту утверждение договора происходит отдельно на протяжении определенного периода времени.
2. Если документ о страховании недействителен или заключен с нарушениями, не соблюдено условие, касающееся ограниченного покрытия страховых случаев. В отношении определенного круга лиц страхование оформляется лишь в случае смерти, остальные риски не покрываются договором. Сбербанк к таким категориям относит:
   • граждан, чей возраст меньше 18 лет или более 65 лет;
   • лиц, имеющих ограниченную дееспособность или ее полное отсутствие;
   • лиц, занимающихся деятельностью, связанной с риском;
   • граждан, имеющих ограничения по здоровью (перечень заболеваний указывается в приложении к условиям страхования).

Неполный возврат средств осуществляется в соответствии с п.4.2.1 условий страхования.

Сбербанк обговаривает варианты поправок в условия базового договора по согласованию со сторонами. Он будет давать кредит определенному лицу на особых условиях, вплоть до изменения страховых случаев. При отказе Сбербанка вернуть страховую сумму заемщик имеет право подать в суд или обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой

В апреле 2015 года принято Постановление Правительства РФ №373, которое содержало положения новой госпрограммы по помощи в выплате ипотечного жилищного займа. Участие в проекте приняло АО «АИЖК». Последнему в течение 2016 и 2017 годов было переведено по 4,5 миллиарда рублей для с государственной поддержкой для не менее, чем 1,3 миллиона заемщиков.

Среди целей программы было выделено:

• Оказание помощи лицам, взявшим ипотечный займ и оказавшимся в тяжелой материальной ситуации;
• Погашение убытков и расходов банковским организациям при реструктуризации ипотечных договоров.

Участие в программе возможно двумя способами:

1. Реструктуризация договора ипотеки в том же кредитном учреждении, где она была взята. Производится за счет изменения условий кредитования на более выгодные для заемщика.
2. Рефинансирование ипотеки путем заключение нового договора, предполагающего погашение предыдущего.

Отказ от страхования

Отказ от страхования с возвращением уплаченных ранее денег возможен в течение 14 дней с даты заключения договора. Возврат производится в течение 10 следующих дней в зависимости от размера внесенной ранее премии и порядка оплаты (в рассрочку или единовременно). Денежные потери могут быть крупными при написании заявления после льготного периода.

Расторжение в этом случае не рекомендуется. Если человек сделал вывод о дороговизне обслуживания, можно посоветовать оставить эту ситуацию до окончания годового периода. Страховой договор является срочным и характеризуется годичным обслуживанием, после завершения которого нет необходимости его продлевать. Пользователь кредитом от Сбербанка может и не дожидаться окончания года, неся осознанные потери.

Иногда заемщики интересуются вопросом о том, как взять кредит в Сбербанке без страховки и при этом максимально снизить процентную ставку. В этой ситуации преднамеренное заключение страхового договора с заранее запланированной отменой является не совсем корректным, но иногда действующим способом.

Страхование дебетовой карты

Какие риски включены

Это та самая страховка, которую чаще всего предлагают сотрудницы Сбербанка, когда забираешь у них готовую карту или открываешь вклад. Разберемся, от чего она вообще защищает:

• от снятия средств в случае утраты или кражи карты;
• от потери финансов в случае кражи конфиденциальных данных – если кто-то вошел в ваш Сбербанк онлайн и перевел себе все деньги;
• от потери денег в случае грабежа – если преступники получили карту и ПИН-код к ней, используя угрозы и насилие;
• от снятия средств при подделке карты, например, с помощью скимминга;
• от механического повреждения карты, в том числе в банкомате (вот странно – если банкомат неисправен, раз за это не несет ответственности банк?);
• от размагничивания пластика;
• от хищения налички, если владельца карты ограбили в течение 2 часов после снятия средств в банкомате.

Застраховать можно любые карты – причем все скопом разом. Кредитные, дебетовые, именные, пенсионные и т.д.

Подвергнитесь ли вы приведенным выше рискам – решать вам. На мой взгляд, страхование карты Сбербанка – удобная функция, если вы реально много пользуетесь пластиком. А вот если подключили сервис бесконтактной оплаты – то почти ненужная.

Затея выглядит сомнительной еще при наличии такой оговорки. Если клиент сам выдал злоумышленникам данные, то страховка ему вряд ли будет выплачена. Мол, сам виноват. Или если он по заблуждению перевел деньги не туда.

Короче, страховка реально защищает, если только клиент вообще никак нигде не виноват. А мошенники обычно используют средства социальной инженерии, и как раз клиент становится центральной частью преступного замысла.

Размер страховой суммы и сроки действия

Но мы отвлеклись. Сумма страховой защиты при страховании банковских карт Сбербанка различная, и определяется размером страхового взноса (как много слов с корнем «страх», аж страх берет):

• 60 тысяч рублей – стоимость полиса 1161 рубль в год;
• 120 тысяч – 1710 рублей;
• 250 тысяч – 3510 рублей;
• 350 тысяч – 5310 рублей.

Также можно раздобыть промокод в ходе специальных акций и получить скидку на полис.

Действует страховка карты в Сбербанке, как можно догадаться, 1 год. Вступает в силу через 15 дней после оформления полиса.

Зачем нужно страховать деньги на карточном счете?

• постоянную защиту пластика в любой точке мира от всех известных рисков;
• одной страховкой можно защитить все карточки, которые привязаны к банковскому счету.

Ситуации, в которых работает программа:

• кража карты или похищение информации по пластику для обналичивания средств в банкоматах;
• подделка подписи для перевода или снятия денег в кассе;
• создание мошенниками дубликата карты для обналичивания финансов с карточного счета;
• потеря, утрата, насильственное присвоение, незаконное использование карты Сбербанка;
• карта повреждена или осталась в неработающем устройстве самообслуживания.

При наступлении одного из описанных случаев, держатель пластика должен в течение двух дней прийти в офис Сбербанка и сообщить о том, что произошло. Можно позвонить по телефону горячей линии, однако на это дается 12 часов. Если владелец обратится позже указанного времени, заявка рассмотрена не будет.

Достоинства и недостатки

Прежде чем принять решение относительно любого банковского продукта, нужно оценить все его плюсы и минусы. Это касается и страхования, хотя большинство заемщиков и считают страховку совершенно ненужной. В чем преимущество финансовой защиты карты:

• при получении банком соответствующей информации кредитка сразу будет заблокирована;
• отслеживание местонахождения карты, предоставление этих данных полиции с целью поиска и задержания преступников;
• посильные по стоимости страховые взносы;
• широкий перечень рисков, распространяющихся на заемщика и сам пластик;
• уменьшение ставки в зависимости от застрахованной суммы;
• при соблюдении правил страхования выплата гарантирована.

Конечно, у финансовой защиты есть и недостатки. Основной из них – за эту услугу придется ежемесячно платить. К примеру, страховка на случай смерти стоит 0,89% от суммы задолженности в месяц. Взносы списываются автоматически из лимита кредитной карты. Поэтому некоторые заемщики о них забывают, даже если планировали отказаться страховки.

Условия

Прежде чем купить страховку при получении кредита в Сбербанке следует внимательно изучить все условия. Для вашего удобства рассмотрим все условия по продукту, которые предлагают специалисты финансовой компании.

Преимущества

Главное, что должен знать каждый заемщик, это какой страховой случай в Сбербанке будет оплачен.

Страховые риски:

• Смерть застрахованного. При этом выплата полагается даже если смерть наступила на второй день действия кредитного договора.
• Инвалидность любой группы. При этом инвалидность может быть получена как в результате наступления несчастного случая, так и в результате серьезной болезни. По данному риску страховая организация также обязуется погасить кредитную задолженность в полном размере.
• Потеря основного места работы и как следствие фиксированного дохода. В результате наступления данного риска страховщик обязуется погашать задолженность заемщика пока он не найдет новое место работы. Следует отметить, что в рамках данного риска страховщик погасит задолженность, если заемщик потерял работу не по собственной инициативе, а в результате банкротства компании или увольнения.
• Временная нетрудоспособность. В данном случае клиент может потерять доход в связи с временной утратой трудоспособности по причине серьезного заболевания. К примеру, заемщику потребовалась срочная операция и долгая госпитализация в медицинском учреждении для восстановления здоровья (инфаркт или онкологические заболевания). В таком случае финансовая организация будет вносить оплату ежемесячных взносов до тех пор, пока заемщик не восстановится.

Дистанционное консультирование клиентов

Дополнительно всем клиентам компания предлагает дистанционную медицинскую консультацию. В рамках программы каждый застрахованный может в режиме реального времени получить необходимую помощь при возникновении проблем со здоровьем.

Однако специалисты могут отказать, если:

• обращается не застрахованный заемщик;
• клиент находится в алкогольном или наркотическом опьянении;
• застрахованная гражданка обращается по вопросам родов или дородового сопровождения;
• обращение по поводу фобий, туберкулеза или заболеваний передающихся половым путем.

Риски

Если у заемщика есть страховка на кредит в Сбербанке, то при наступлении страхового случая, компания полностью или частично погасит долг. К страховым случаям относятся:

• смерть заемщика;
• инвалидность 1 и 2 группы;
• временная нетрудоспособность из-за тяжелой болезни или травмы.

Каждый страховой случай подразумевает свои выплаты и свой порядок возмещения ущерба. Например, при смерти заемщика долг перед банком страховщик выплачивает в полном объеме. При временной нетрудоспособности возмещается лишь несколько ежемесячных платежей, пока клиент не может работать. При наступлении страхового случая клиент должен принести страховой компании необходимые документы.

Сумма страховой защиты

Лимит ответственности по полису всегда равен полной стоимости займа на дату покупки бланка.

По риску «Уход из жизни» страховая организация обязуется погасить долг в банке и оставшуюся часть денег передать законным представителям.

Срок страхования

Бланк защиты добровольного страхования жизни при кредите от Сбербанка вступает в силу на 15 день после внесения оплаты. Такая отсрочка срока необходима для того, чтобы клиент смог еще раз изучить условия и при необходимости расторгнуть защиту в течение 14 дней.

По риску «Временная нетрудоспособность» срок ответственности начинается только на 60 день после покупки страховки по кредиту от Сбербанка.

Что касается общего периода страхования, то он всегда равен или немного превышает срок действия кредитного соглашения.

Размер страховой выплаты

Выплата по договору – главное условие, на которое следует обратить внимание при оформлении страхования по кредиту в Сбербанке. Процент выплаты от страховой суммы:

Процент выплаты от страховой суммы:

Оплата полиса

Заключение договора проводится после проверки личности заявителя и состояния его платежеспособности. Данное мероприятие осуществляется исключительно в офисе компании, так как требует обсуждения ряда нюансов, одним из которых является цена вопроса.

Процент страховки по кредиту в год в Сбербанке зависит от вида полиса и от величины займа:

• жизнь и утрата трудоспособности — 1,99%;
• потеря работы — 2,99%;
• утрата титула — 1,99%;
• индивидуальный подбор — 2,5%.

Отзывы о кредитах в ОТП Банке