Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Отказ от ипотечного страхования после «периода охлаждения»

В некоторых банках отказаться от страховки можно по истечении первых 6 месяцев пользования ипотечным кредитом (например, ВТБ). Обязательным условием является своевременное исполнение обязательств по договору заемщиком.

Отказаться от добровольного страхования можно, ссылаясь на ст. 16 ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей», которая запрещает предоставлять одну услугу за счет другой. Такая сделка носит название «Навязанная услуга». На основании этого заемщик может опротестовать часть условий кредитного договора, где страхование его жизни и здоровья является обязательным требованием. Для этого потребуется обратиться в судебные органы.

Соглашение сторон на этапе исполнительного производства

Даже после вступления в силу решения суда заемщик имеет возможность найти общий язык с кредитной организацией. Это предполагает полное или частичное погашение имеющейся задолженности по банковской ипотеке.

Возможно достижение договоренности в рамках исполнительного производства о получении рассрочки на 3 года. В этом случае соглашение заключается в письменном виде, дополняется новым графиком ежемесячных выплат.

Основанием для лояльного отношения банковского учреждения к заемщику служит сложная и длительная процедура взыскания предмета залога. Для получения денежных средств банку придется заниматься последующей реализацией объекта недвижимости. Намного проще договориться с заемщиком о получении с него денежных средств.

Недостатком этого способа решения проблемы с ипотечной задолженностью являются крайне невыгодные для должника условия погашения.

Расторжение ипотечного договора по обоюдному согласию сторон

  • должник хочет продать предмет залога и расплатиться за счет вырученных денег по ипотеке. Для снижения своих рисков и получения денег, банк может предложить реализацию недвижимости своими силами либо под его полным контролем.
  • заемщик отказывается от кредита с переводом задолженности и прочих обязательств на иного субъекта. В таком случае речь идет и о продаже квартиры, и о передаче вслед за этим своих обязательств по займу. Если удастся получить согласие банка, то кредитный договор расторгают, а новое соглашение заключается уже с другим заемщиком-залогодателем.

Обратите внимание!

При наличии штрафных санкций и просрочек платежей вам лучше обратиться в судебный орган для прекращения кредитных обязательств. В такой ситуации можно будет ходатайствовать перед судебным органом о снижении неустойки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Предоставление ипотечных кредитов считается рискованным процессом для любого банка, так как всегда существует вероятность, что залоговое имущество будет потеряно по разным причинам или вовсе заемщик умрет или потеряет трудоспособность. Поэтому настаивают банки на оформлении как минимум двух страховых полисов:

  • страхования приобретаемой недвижимости;
  • жизни и здоровья основного заемщика.

Покупка страховки на квартиру является обязательной на основании требований законодательства. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Если ежегодно не будет продлеваться данный страховой полис, то это может стать основанием для банка обратиться в суд для досрочного расторжения ипотечного договора. В этом случае заемщику придется возвращать долг, а также на него будут воздействовать разными способами приставы. Поэтому страхование квартиры является обязательным для каждого заемщика.

Страхование жизни должно осуществляться только с согласия самого клиента. Банки не могут настаивать на оформлении такого полиса. Но при этом нередко они просто отказывают в предоставлении заемных средств, если потенциальный заемщик не желает оплачивать такую страховку. Нередко даже в самом кредитном договоре имеется условие, что если заемщик по разным причинам не оформляет страховку жизни, то это приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке. Поэтому граждане вынуждены ежегодно покупать такой полис до окончания срока кредитования.

При страховании ипотеки можно ли отказаться от покупки полиса защиты жизни заемщика? Процедура может совершаться, но при этом обычно увеличивается ставка процента по кредиту.

Если досрочно погашается ипотека, то можно вернуть часть суммы, перечисленной за страховой полис. Для этого требуется обратиться в страховую компанию, где он покупался. Передается работникам учреждения следующая документация:

  • копия паспорта застрахованного лица;
  • заявление на возврат некоторой суммы средств, перечисленной за страховой полис;
  • справка из банка, подтверждающая окончание сотрудничества в связи с досрочным погашением ипотеки;
  • копия непосредственного кредитного договора.

На основании этих документов осуществляется перерасчет, поэтому заявитель получает некоторую часть уплаченной ранее суммы за страховой полис. Страховые компании не имеют права отказывать от возвращения эти денег.

Если же гражданин сталкивается с отказом, то он может написать претензию в компанию. Если в течение двух месяцев отсутствует ответ на это заявление, то подается иск в суд.

Банки

Резюме

Договор ипотеки может быть расторгнут по инициативе банковского учреждения и по желанию заемщика. Осуществляется это в одностороннем порядке (в основном через суд) либо по соглашению сторон. Безусловно, разумнее всего прийти к обоюдному решению и не доводить дело до судебного процесса, но это не всегда удаётся.

Поэтому для каждого клиента банка очень важно выполнять кредитные обязательства, которые накладывает договор по ипотеке. При необходимости судебного разбирательства рекомендуется заручиться помощью квалифицированного юриста, так как обычному человеку будет довольно сложно провести процесс расторжения ипотечного соглашения с выгодой для себя

Если у вас остались вопросы по поводу того, как расторгнуть ипотеку с банком, специалисты портала Правовед.RU готовы оперативно на них ответить

При необходимости судебного разбирательства рекомендуется заручиться помощью квалифицированного юриста, так как обычному человеку будет довольно сложно провести процесс расторжения ипотечного соглашения с выгодой для себя. Если у вас остались вопросы по поводу того, как расторгнуть ипотеку с банком, специалисты портала Правовед.RU готовы оперативно на них ответить.

Сколько прошло времени?

Беспроблемный отказ от ипотеки возможен в любой момент до того, как вы поставили свою подпись в банковском договоре. Одобрение кредитной заявки и даже объекта недвижимости не накладывает на клиента никаких обязательств. Если вы передумали брать ипотечный кредит, смело отказывайтесь от него. Некоторые недобросовестные менеджеры уверяют клиентов, что те обязаны взять ссуду, но это неправда.

Даже если вы успели подписать кредитный договор, можете отказаться от него в течение 2 недель. Это право заемщика закреплено в российском законодательстве. Банковский клиент вправе вернуть всю сумму долга и потребовать расторгнуть заключенный договор. Единственный нюанс – за время пользования кредитными средствами, возможно, придется заплатить проценты.

Отказ происходит достаточно просто, когда у вас не оформлен залог объекта недвижимости. Если приобретенное жилье было заложено банку, после погашения долга с него нужно снять обременение. Поэтому лучше определиться с необходимостью в кредите еще до его оформления.

Через 2 недели после оформления договора в банке также можно отказаться от ипотеки. Но в этом случае процедура отказа регулируется условиями соглашения с кредитором. Так, в некоторых кредитных учреждениях запрещено погашать задолженность в течение первых 2-3 месяцев. Внимательно изучите текст документа, и при необходимости обратитесь к юристу для помощи в его расторжении.

Как отказаться от ипотеки при разводе

Может ли созаемщик отказаться от ипотеки? Данным вопросом задаются многие, для кого вывод одного из участников из договора становится необходимостью. Причины могут быть разными, и одна из них – развод.

Казалось бы, разводятся двое, но при ипотеке третьим обязательным участником становится ещё и банк, который необходимо уведомить о предполагаемых изменениях в семейном статусе. Сделать это нужно в письменном виде и как можно скорее, чтобы не возникло проблем.

Финансовая организация не виновата в распаде семьи, она лишь желает вернуть свои деньги. Поэтому выплачивать ипотеку нужно обязательно, невзирая на развод и прочие семейные перипетии. Однако принятие решения остается всё же за супругами, пусть и переживающими процесс развода. Банк может навязывать свои требования и даже настаивать на полном расчете по ипотечным обязательствам, что вполне можно понять. Кстати, и в договоре данное право банка вполне может быть зафиксировано. Но как быть, если клиент не готов к такому развитию событий?

Он может просчитывать варианты продажи или думать, как отказаться от ипотеки в пользу созаемщика, желая, например, передать все права на квартиру своей бывшей жене. Отдав вопрос на рассмотрение судебной инстанции, владелец квартиры, скорее всего, сможет отстоять условия, устраивающие его и его супругу.

Итак, платить необходимо. Кто и как будет это делать – зависит от принятого решения. Оставляя предмет ипотеки себе, экс-супруги должны прийти к мировому соглашению (кто станет единоличным собственником, какие компенсации предусмотрены для второго супруга). Если мирным путем решить вопрос не удается, суд самостоятельно вынесет решение. Поэтому оптимальным вариантом является продажа недвижимости, выплата займа и процентов банку, раздел остатка (при наличии такового) между бывшими супругами.

Продать ипотечное жилье непросто, но вполне возможно:

  1. Получить согласие банка на продажу.
  2. Найти покупателя, который внесет оставшуюся по договору сумму в банк.
  3. Снятие обременения.
  4. Оставшуюся сумму покупатель выплачивает бывшим супругам.
  5. Сумма делится на двоих.

Чаще всего к процедуре привлекаются профессионалы , как правило, связанные с банком, или финансовая организация самостоятельно занимается продажей недвижимости через аукцион, что существенно снижает её стоимость. Кроме того, оплата аукциона будет производиться за счет средств бывших собственников.

Отзывы о Совкомбанке по кредитам под залог недвижимости

Как отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование может быть особенно выгодным в периоды экономических кризисов. Резкое изменение валютного курса и ключевой ставки ЦБ РФ значительно меняет стоимость ипотечного кредита. Заемщику следует внимательно изучить программы реструктуризации долга, которые предлагают банковские структуры. Клиент Сбербанка может отказаться от стандартных кредитных продуктов и воспользоваться услугами сторонней финансовой организации.

Граждане, не идущие на контакт со Сбербанком, будут вынуждены заплатить штраф. Его размер зависит от текущего значения ключевой ставки, которую определяет Банк России. Нежелание решать долговые вопросы приведет к тому, что кредитная история заемщика будет испорчена. Оформить ипотеку повторно должник уже не сможет.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если у человека достаточно денег для погашения займа? Большинство кредитных договоров содержат положение, допускающее досрочный возврат ссуды. Неустойку за внеплановый возврат денежных средств Сбербанк не взимает. Клиенту нужно подписать заявление, принести его в банк или провести соответствующую операцию в системе Сбербанк Онлайн.

После рассмотрения заявления банк предоставит бумагу с расчетом остатка платежа. Если клиент не согласен с размером долга, то он должен подтвердить свои сомнения документально. Когда консенсус с банком будет достигнут, клиенту необходимо перечислить деньги на счет и погасить долговые обязательства.

Далее следует расторгнуть кредитный договор, закрыть счет и снять обременение с имущества.

Законные основания для расторжения ссудного договора

Причины мы выяснили. Постараемся же понять, может ли заемщик прекратить досрочно кредитный договор при невозможности погасить просроченную задолженность по ссуде на прежних условиях. Представим ситуацию: вы оформили банковский кредит, деньги успешно потратили и некоторое время даже вносили обязательные платежи. Но внезапно столкнулись с ситуацией (смена работы, понижение зарплаты, увольнение, продолжительная болезнь, прибавление в семье и прочее), когда погашение ссуды на имеющихся условиях стало невозможным. Что будем делать? Ждать пока банкиры подадут на вас в суд и досрочно взыщут остаток долга? Пытаться разорвать договор с банком, чтобы проценты и штрафы прекратили начисляться?

В случае со смиренным ожиданием: с вас взыщут остаток основной задолженности и проценты, рассчитанные на день подачи искового заявления, хорошо, если не за три года. Все компоненты вашей просроченной задолженности по ссуде банкиры посчитают и укажут в иске, но вы относительно легко сможете уменьшить все «лишнее» практически до нуля, воспользовавшись реструктуризацией кредита.

Во втором случае, а именно этот вариант мы и рассматриваем, вы не хотите дожидаться действий от кредитного учреждения, поскольку не желаете, чтобы проценты по задолженности росли.

По Гражданскому Кодексу, в данном вопросе, все однозначно: по требованию какой-то из сторон (иначе говоря, в одностороннем порядке) прекратить действие кредитного договора через суд можно лишь:

  • при существенном нарушении кредитного договора второй стороной, то есть кредитором (пункт 1 части 2 статьи 450 ГКРФ). Основное обязательство у финансовой организации перед заемщиком состоит в предоставлении последнему займа. Поэтому если банк выдал вам деньги (перевел на счет, на карту, наличными деньгами в кассе), то он со своей стороны исполнил условия договора. Этот вариант отбрасываем;
  • в иных случаях, которые предусмотрены законом или договором (пункт 2 той же части и статьи). Тут посложнее, поэтому давайте сразу выделим неподходящий момент. В ссудном договоре могут указываться иные случаи его преждевременного расторжения, но поверьте (или проверьте, прочитав договор), что все данные случаи выступают в пользу банка. Основаниями для разрыва договора по инициативе кредитора могут служить: утрата или порча залога, наличие систематической частичной просрочки (это когда вы вносите платежи ежемесячно, но недостаточными суммами) и т. д.

Заметили, что перечислены только основания для расторжения кредитного договора со стороны кредитора? А действительно, что можно предъявить банку, с его юридической службой и многолетним опытом, чтобы получить основание для расторжения договора? Ничего, как показывает многолетняя судебная практика.

Термин «иные основания» в кредитном договоре

Банк может выдумать собственные основания, лишь бы они не противоречили законодательству и были существенными. Допустим, если вы поменяете место проживания или работодателя, но не сообщите об этом банкирам, как это прописано в договоре, это не будет считаться существенным нарушением договорных условий. И на таком основании судья его никогда не прекратит по инициативе банка.

На этот счет в ГК есть лишь статья 451, позволяющая в некоторых случаях изменить или расторгнуть договор на кредит по причине существенных изменений обстоятельств.

Для расторжения кредитного договора по основаниям, предусмотренным в статье 451 ГКРФ, у вас должны совпасть все четыре условия. Мы рассмотрим два, которые чаще всего используют в судебных исках при попытке расторгнуть кредитный договор:

  • в момент подписания договора стороны сделки исходили из того факта, что подобного изменения обстоятельств не случится. Это условие нам не подходит. Почему? Вы ведь не можете гарантировать, что никогда не потеряете работу или не заболеете;
  • изменение обстоятельств связано с причинами, которые заинтересованной стороне невозможно преодолеть после их образования и т. д. Тоже не наш случай, поскольку от болезни можно излечиться, а работу найти другую. Мы, конечно, понимаем, что заемщик подобную постановку вопроса может посчитать дикой, но, объективно говоря, потеря работы не является концом света.

В каких случаях легко отказаться от кредита

Во всех случаях с вашей стороны как минимум понадобятся определенные действия незамедлительного характера. Чтобы понять легко ли отказаться от кредита, рассмотрите три ситуации и определите, к какому варианту относится ваш случай.

Допустим, заявка на получение кредита была одобрена (возможно, вам будет интересно узнать про предварительное одобрение кредита). Вы были вызваны в банковское отделение. Вам необходимо подписать договор. Пока с вас нельзя ничего требовать. Заявка, получившая одобрение, не может вас обязать выплачивать планируемый займ. Можете оборвать все каналы связи с банковской организацией или в вежливой форме ответить банку, что теперь вас получение займа не интересует.
ознакомление с договором

Как отказаться от кредита после подписания договора? А если денежные средства уже вам были переданы, и теперь вы можете ими распоряжаться. Неужели выхода нет? Не паниковать.

Как оформить отказ?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа. Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита. Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

В данном случае есть два варианта:

  • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
  • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

В каких случаях отказаться уже нельзя?

Фактически, сразу после получения средств, вместо отказа будет использоваться формулировка «преждевременное погашение». И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше – это уже досрочное погашение кредита.

Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков?

В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… (такого-то числа). Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Когда не удастся отказаться от займа

Сделать отказ от займа у вас не получится, если выполнили трату денежных средств на то, что хотели получить по кредиту. Чаще всего подобная ситуация возникает при ипотеке и кредите на транспортное средство. Это подтверждается законом.

Также следует помнить, если вами был взят потребительский кредит на покупку товара (узнайте про оформление потребительского кредита), то, скорее всего, деньги были сразу направлены в магазин. Поэтому магазин и будет возвращать деньги. Вам нужно будет проследить за тем, чтобы последний сделал возврат денежных средств вовремя.

В каждом банке существует претензионный отдел, отправьте туда жалобу. Если банк не отреагировал, сделайте обращение в суд. Заявление должно подаваться вместе со всеми документами, которыми обладаете. Обратитесь за юридической помощью. Должен помочь юрист, который имеет знания по теме кредитования.
написание жалобы

Как вы могли понять, выполнение отказа от кредита является вполне реальным. Следует это сделать, если вы поняли, что в нем нет необходимости. Не забывайте, что вы гражданин, и закон страны четко регулирует вопрос отношений, возникающих между физическими лицами и финансовыми организациями, и даже больше защищает права граждан. Выше были описаны конкретные действия при расторжении кредитного договора, следует их придерживаться.

Когда делаете подпись в договоре о займе, будьте внимательны ко всем пунктам. Каков алгоритм отказа от кредита, можете узнать из условий договора. Если какие-либо пункты непонятны, консультируйтесь с работниками банковской организации или с юристами. Уточните, прежде чем подписать договор, есть ли в нем условия относительно досрочного погашения займа, чтобы вам не пришлось платить штрафа. Например, по договору об ипотеки может быть установлено, что вернуть деньги можно только через определенный период времени и не раньше. Тогда вам придется в течение всего этого срока совершать ежемесячные платежи без просрочки (узнайте, что делать при просрочке по кредиту). То же самое и при автокредите. Поэтому многое зависит от вас, будьте внимательны и решительны.

Нюансы при разводе

Многие молодые люди сразу после заключения брака предпочитают оформлять ипотечный кредит, чтобы получить новую квартиру для совместного проживания. Но не всегда браки являются крепкими и надежными, поэтому нередко уже через несколько лет люди принимают решение о расторжении брака. В этом случае возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки при разводе.

Обычно банки негативно относятся к внесению каких-либо корректировок в кредитный договор. Поэтому если принимается заемщиками решение о расторжении брака и отказа от ипотеки, то они могут выбрать один из нескольких вариантов:

  • один из заемщиков отказывается от права на эту недвижимость, поэтому он исключается из контракта, а также квартира переоформляется на второго заемщика, который далее продолжает погашать ипотечный кредит на прежних основаниях, но при этом нередко супруг, исключенный из контракта, требует получения половины ранее выплаченной суммы от бывшего мужа или жены;
  • жилье продается непосредственными заемщиками, банком или с помощью аукциона, причем обычно для этого выбирается клиент банковского учреждения, желающий купить квартиру за счет заемных средств;
  • продажа квартиры любому покупателю, готовому заплатить за нее наличные средства, которые далее применяются заемщиками для полного погашения кредита.

Наиболее часто предпочитают граждане пользоваться первым вариантом, поэтому квартира оформляется на одного из заемщиков. Человек, отказавшийся от недвижимости, теряет ранее зарегистрированную на него часть объекта, поэтому не сможет претендовать на нее какими-либо способами в будущем.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если супруги не желают оформлять на себя объект? В этом случае единственным решением проблемы выступает продажа недвижимости любым доступным способом. Деньги, полученные от этого процесса, направляются на погашение ипотеки. Если после этого остается какая-либо сумма средств, то она делится поровну между заемщиками.

Если разобраться в том, как отказаться от ипотеки при разводе, то сами бывшие супруги смогут решить, какой вариант решения проблемы считается для них наиболее актуальным.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Выдавая крупный денежный заем, расчет по которому будет производиться не один десяток лет, банк должен обезопасить себя. Поэтому страховка часто становится настойчивым требованием кредитной организации, которая таким образом гарантирует себе возврат средств, даже если с заемщиком или предметом ипотеки что-то случится. Тогда средства будут возвращены страховой компанией.

Страхование жизни, здоровья и недвижимости производится за счет заемщика, который вынужден оплачивать ежегодные взносы. К тому же многие банковские структуры тесно сотрудничают со страховщиками, которые отчисляют кредитным организациям комиссионные за каждого оформившего страховку клиента. Банк получает двойной бонус, а заемщик – вынужденные дополнительные траты. Но если случится беда, то страховые выплаты станут серьезным подспорьем.

Что можно страховать? Жизнь, здоровье, трудоспособность, ответственность, имущество. Для банка и страховщика выгодно заставить клиента оформить как можно больше различных полисов.

Что необходимо страховать? По закону «Об ипотеке» обязательным для заемщика является только один вид страхования, объектом которого является имущество, передаваемое в залог кредитору. То есть недвижимость должна быть застрахована от порчи или утраты. Отказаться от такой страховки – значит, нарушить закон. Равно справедливо и то, что навязывание других видов страхования тоже является нарушением, но уже со стороны банка. Отказаться от них можно на законных основаниях.

Если решение отказать в кредите принимается из-за нежелания оформлять дополнительную страховку, заемщик может написать жалобу руководству финансовой организации, в Центробанк и Федеральную антимонопольную службу.

Оформляя ипотечный кредит, гражданин должен поставить свою подпись под договором, в котором изложены условия не только непосредственно займа, но и сопутствующих страховых продуктов. Поэтому детальное ознакомление с документом обязательно для заемщика, не желающего в будущем столкнуться с необходимостью нести дополнительные расходы. Поставив подпись не глядя, можно тем самым согласиться с условиями банка, который, например, сделал обязательной дополнительную страховку. Отказаться от нее будет невозможно, придется оплачивать.

Поэтому необходимо внимательно прочитывать все документы, где ставится подпись заемщика. Если какой-то пункт вызывает сомнение, проконсультируйтесь с юристом, если что-то не устраивает, просите банк исключить условие из договора.

Отказаться от необязательных видов страхования нужно до того, как подписывать документ. Иногда заем нужен немедленно, поэтому человек соглашается на все условия кредитора. Если дополнительные виды страхования не указаны в договоре, то уплаченные за страховку деньги можно вернуть. Для этого в течение пяти дней нужно направить заявление с просьбой расторгнуть договор в страховую компанию и получить назад затраченные средства. Если же перечень видов страхования приведен в основном соглашении, то попытки отказаться от них могут обернуться проблемами с кредитором.

Часто финансовые организации идут по другому пути, повышая проценты по ипотечному кредиту клиентам, не желающим приобретать комплекс страховок. Таким образом кредитор стремится обезопасить себя от рисков, связанных с незастрахованным заемщиком. В данном случае нужно провести калькуляцию: иногда оплата страховых продуктов может быть более выгодна, нежели выплата кредита с завышенной процентной ставкой.

Как избежать проблем со страховщиком?

Когда можно отказаться?

Часто на разных форумах в интернете граждане спрашивают: «Оформили ипотеку, можно ли отказаться?». Это обусловлено тем, что люди сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами, за счет которых они не могут справляться с серьезной кредитной нагрузкой. Поэтому люди желают прекратить сотрудничество с банком.

Можно ли отказаться от ипотеки? Это возможно в следующих ситуациях:

  • еще не получено одобрение от банка на поданную заявку;
  • заявка была одобрена, но еще не подписан договор с кредитным учреждением;
  • договор был подписан, но денежные средства еще не были переведены продавцу недвижимости;
  • расторгается досрочно подписанный договор после получения денег, но на это должны иметься веские основания, подтверждаемые официальными документами.

Если деньги уже получены заемщиком, то отказ от сотрудничества допускается только после объявления себя банкротом или досрочного погашения имеющегося кредита. Досрочно погасить займ легко, для чего только надо написать заявление, передающееся в банк. После этого производится расчет, позволяющий определить точную сумму, которая должна вноситься для погашения займа.

Найти нужные средства для досрочного погашения ипотеки сложно, так как квартира находится в залоге у банка до окончания срока действия договора, поэтому продать ее можно только при сотрудничестве с банком.

Как узнать одобрен ли кредит

24 янв 2019 Возможно ли вернуть страховку ВТБ Финансовый резерв без повышения процентной ставки по кредиту Информационная статья

Не связывайтесь с этим банком

Условия пользования

  • Оформление, обслуживание счета и СМС-информирование — бесплатно.
  • Дистанционное обслуживание (интернет-банк, мобильный банк) — бесплатно.
  • Пополнение счета — бесплатно.
  • Перевыпуск по истечении срока действия (5 лет) — бесплатно.
  • Перевыпуск по причине утери или порчи — 690 руб.
  • Ставка по текущей рассрочке — 0%.
  • Ставка по кредиту после окончания льготного периода — 10% годовых.
  • Штраф за несвоевременное внесение платежа — 699 руб.
  • Досрочное погашение — бесплатно, в любой момент.
  • Снятие наличных — доступно с 1 июня 2018 года при подключении дополнительной опции «Снятие наличных».

Карта предоставляется физическим лицам, достигшим 18-летнего возраста.

Как поступить с валютной ипотекой

Если кредит был взят в валюте, то можно рассчитывать на его реструктуризацию. Нет смысла продавать недвижимость, взятую в ипотеку, так как стоимость квартиры не покроет оставшуюся сумму валютного кредита. В этом случае можно попробовать потребовать пересчитать кредит в долларах в рублевый эквивалент.

Если оставшийся срок по кредиту небольшой, но нет денег платить ипотеку, что делать в этом случае? Можно потерять квартиру, и остаться с суммой, которой не хватит на покупку новой. Единственным выходом станет кратковременная сдача квартиры в аренду. Этого не хватит, чтобы покрыть всю сумму ежемесячного платежа, но это значительно облегчит выплаты по ипотеке. На время можно пожить у друзей или родственников.

Если срок выплат по ипотечному кредиту большой, то лучшим способом является участие в процедуре банкротства. В случае признания заемщика банкротом, после продажи недвижимости он не будет ничего должен кредитному учреждению. Для валютной ипотеки это лучший способ, так как условия по ней действительно кабальные для заемщика.

Можно ли отменить кредит через суд?

Можно ли отказаться от ипотеки «Металлинвестбанка» или другого кредитного учреждения при подаче искового заявления в суд? Такие дела в суде рассматриваются достаточно часто. Это обусловлено тем, что многие заемщики просто при появлении финансовых проблем перестают перечислять средства по ипотеке. Банки вынуждены обращаться в суд для принудительного взыскания средств.

Суд удовлетворяет при таких условиях требования истца, поэтому заемщики лишаются ипотечного имущества, переходящего в собственность банка. Учреждение занимается продажей квартиры через аукционы. Полученные средства направляются на погашение кредита, но если после этого остаются свободные деньги, то они выплачиваются заемщикам.

Дополнительно в суд может обратиться сам заемщик, если банк отказывает ему в реструктуризации ипотеки

В этом случае важно представить суду доказательства ухудшения финансового положения гражданина, а также подтверждение того, что заемщик пытался решить проблему досудебным способом, поэтому обращался в банк с заявлением на реструктуризацию. При таких условиях суд не отменяет ипотеку, но может заставить банковское учреждение пойти на уступки

Самые неприятные впечатления!Ужас!!!

Когда можно выйти из ипотеки

Вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, не имеет однозначного ответа. Выход из ипотеки допускается осуществить на разных этапах ее оформления и реализации, и в зависимости от этого отличается порядок процедуры.

  • На этапе рассмотрения заявки, до подписания договора – еще нет юридических обязанностей, и процесс получения ипотеки просто прекращается.
  • После подписания договора, но до перечисления средств. Направляется заявка в госреестр на удаление записи об ипотеке. Процесс занимает три дня.
  • После заключения договора и перечисления средств, но деньги еще не расходовались. Самый простой выход – погасить ипотеку досрочно. Нужно написать заявление в банке и внести необходимую сумму с учетом процентов за пусть даже небольшой срок использования средств.
  • Если часть перечисленных банком средств уже потрачена, процесс усложняется. Варианты, как отказаться от ипотеки в этом случае, рассматриваются дальше.

Принципиально выход из ипотеки возможен всегда. Разница лишь в сложности процедуры и понесенных издержках.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.