Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Страхование кредитных карт Сбербанка

Условия

Прежде чем купить страховку при получении кредита в Сбербанке следует внимательно изучить все условия. Для вашего удобства рассмотрим все условия по продукту, которые предлагают специалисты финансовой компании.

Преимущества

Главное, что должен знать каждый заемщик, это какой страховой случай в Сбербанке будет оплачен.

Страховые риски:

  • Смерть застрахованного. При этом выплата полагается даже если смерть наступила на второй день действия кредитного договора.
  • Инвалидность любой группы. При этом инвалидность может быть получена как в результате наступления несчастного случая, так и в результате серьезной болезни. По данному риску страховая организация также обязуется погасить кредитную задолженность в полном размере.
  • Потеря основного места работы и как следствие фиксированного дохода. В результате наступления данного риска страховщик обязуется погашать задолженность заемщика пока он не найдет новое место работы. Следует отметить, что в рамках данного риска страховщик погасит задолженность, если заемщик потерял работу не по собственной инициативе, а в результате банкротства компании или увольнения.
  • Временная нетрудоспособность. В данном случае клиент может потерять доход в связи с временной утратой трудоспособности по причине серьезного заболевания. К примеру, заемщику потребовалась срочная операция и долгая госпитализация в медицинском учреждении для восстановления здоровья (инфаркт или онкологические заболевания). В таком случае финансовая организация будет вносить оплату ежемесячных взносов до тех пор, пока заемщик не восстановится.

Дистанционное консультирование клиентов

Дополнительно всем клиентам компания предлагает дистанционную медицинскую консультацию. В рамках программы каждый застрахованный может в режиме реального времени получить необходимую помощь при возникновении проблем со здоровьем.

Однако специалисты могут отказать, если:

  • обращается не застрахованный заемщик;
  • клиент находится в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • застрахованная гражданка обращается по вопросам родов или дородового сопровождения;
  • обращение по поводу фобий, туберкулеза или заболеваний передающихся половым путем.

Риски

Если у заемщика есть страховка на кредит в Сбербанке, то при наступлении страхового случая, компания полностью или частично погасит долг. К страховым случаям относятся:

  • смерть заемщика;
  • инвалидность 1 и 2 группы;
  • временная нетрудоспособность из-за тяжелой болезни или травмы.

Каждый страховой случай подразумевает свои выплаты и свой порядок возмещения ущерба. Например, при смерти заемщика долг перед банком страховщик выплачивает в полном объеме. При временной нетрудоспособности возмещается лишь несколько ежемесячных платежей, пока клиент не может работать. При наступлении страхового случая клиент должен принести страховой компании необходимые документы.

Сумма страховой защиты

Лимит ответственности по полису всегда равен полной стоимости займа на дату покупки бланка.

По риску «Уход из жизни» страховая организация обязуется погасить долг в банке и оставшуюся часть денег передать законным представителям.

Срок страхования

Бланк защиты добровольного страхования жизни при кредите от Сбербанка вступает в силу на 15 день после внесения оплаты. Такая отсрочка срока необходима для того, чтобы клиент смог еще раз изучить условия и при необходимости расторгнуть защиту в течение 14 дней.

По риску «Временная нетрудоспособность» срок ответственности начинается только на 60 день после покупки страховки по кредиту от Сбербанка.

Что касается общего периода страхования, то он всегда равен или немного превышает срок действия кредитного соглашения.

Размер страховой выплаты

Выплата по договору – главное условие, на которое следует обратить внимание при оформлении страхования по кредиту в Сбербанке. Процент выплаты от страховой суммы:

Процент выплаты от страховой суммы:

Оплата полиса

Заключение договора проводится после проверки личности заявителя и состояния его платежеспособности. Данное мероприятие осуществляется исключительно в офисе компании, так как требует обсуждения ряда нюансов, одним из которых является цена вопроса.

Процент страховки по кредиту в год в Сбербанке зависит от вида полиса и от величины займа:

  • жизнь и утрата трудоспособности — 1,99%;
  • потеря работы — 2,99%;
  • утрата титула — 1,99%;
  • индивидуальный подбор — 2,5%.

Страхование карты Сбербанка

Держатели карт Сбербанка пользуются услугами банка активно. Снятие денег в банкомате, платежи в интернете, оплата товаров или услуг в магазинах, переводы денег родным и близким — все это обыденные операции по картам Сбербанка. Любая транзакция требует от владельца карты подтверждения, что именно он совершает покупку или перевод денежных средств. Чтобы подтвердить этот факт, человек должен указать конфиденциальную информацию, за которой и охотятся мошенники.

Как результат, появляются случаи, когда происходит подделка подписи владельца карты, которая расположена на обратной стороне пластика. Или кражи денежных средств со счетов, посредством интернет-переводов с указанием CVV2/CVC2-кодов, нечестным путем добытых у владельца.

Не стоит исключать и более криминальные случаи: разбой, грабеж и т.д., когда пластиковый носитель попадает в руки злоумышленников, а владелец под угрозами сообщает ПИН-код.

В сети мошенников, чаще всего, попадают пенсионеры, которые не настолько хорошо разбираются в интернет-услугах, в отличие от современной молодежи.

Сбербанк постоянно совершенствует степени защиты своих продуктов, но иногда получается так, что организации приходится возмещать убытки своим клиентам. В том случае, если их денежные средства были застрахованы.

Что такое страхование банковских карт в Сбербанке?

Страхование карты Сбербанка — услуга финансового характера, которая предоставляется владельцам банковских карт на коммерческой основе. Внося небольшую плату за страхование, клиенты получают право на возмещение денежных средств, в случае их хищения. По сути — это обычная страховая услуга.

От каких рисков действует защита?

Все страховые случаи, на которые распространяется страховка карты в Сбербанке, можно поделить на две группы: хищение денежных средств и утеря карты.

Незаконное получение денег третьими лицами

Под это определение попадают ситуации с картой, возникшие в результате:

  • получения мошенниками самой карты или ПИН-кода у владельца, с применением угроз, и последующим хищением денежных средств посредством снятия их в банкомате;
  • пользования картой злоумышленниками после ее утраты владельцем, в результате разбоя или грабежа;
  • фишинга или других мошеннических действий, направленных на получение информации о карте;
  • подделывания подписи владельца и снятия наличных в кассе банка;
  • использования карты для оплаты покупок или снятия наличных при применении поддельного пластика с настоящими реквизитами;
  • разбойных действий, в результате которых были сняты наличные в течение двух часов после транзакции в банкомате.

Утрата банковской карты

Утрата банковской карты — это тоже страховой случай, если происшествие случилось в результате:

  • грабежа, кражи или разбоя;
  • технической неисправности банкомата;
  • размагничивания или механических повреждений пластика случайного порядка.

Сумма страховой защиты и стоимость полиса в рублях

Есть несколько вариантов страхового полиса. Различаются они по стоимости защиты и по страховому лимиту. Стоимость защиты — это деньги, которые клиент платит банку за услуги страхования, а страховой лимит — это деньги, который выплачивает клиенту банк в качестве возмещений при наступлении страхового случая.

Стоимость защиты Страховой лимит
1 161 руб 60 000 руб
1 710 руб 120 000 руб
3 510 руб 250 000 руб
5 310 руб 350 000 руб

Обратите внимание, что первый вариант полиса с лимитом в 60 000 рублей доступен только при оформлении онлайн. Если у вас возникают сложности с выбором варианта защиты, то стоит подумать, какие суммы в среднем хранятся на вашей карте

Главное, чтобы они не превышали выбранный страховой лимит.

Если речь идет про страхование кредитной карты Сбербанка, то стоит учитывать, что к сведению принимается лимит по всем операциям, задолженность.

Как работает полис?

Например, владелец карты приобрел страховой полис «Защита карт Сбербанка», который стоит 1161 рубль и предусматривает лимит страхового возмещения в 60 000 рублей.

В этом случае, все 30 000 рублей будут возвращены банком, так как утрата не превышает лимит, который, как мы уже говорили, составляет 60 000 рублей.

Какие карты страхуются?

У каждого клиента Сбербанка есть личный расчетный счет, открытый в офисе или онлайн. А карты — это всего лишь пластик, который привязан к этому счету и предназначен для удобства использования банковских услуг. Поэтому, защите подлежат любые пластиковые карты Сбербанка, как дебетовые, так и кредитные.

Защита карты вступает в законную силу начиная с 15-го дня после дня оплаты страхового договора. Действует полис в течение 1-го года после дня вступления в силу.

Стоимость страхования

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

  1. От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
  2. От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Вариант страхового полиса/Метод оформления Оформление полиса «Защита карт» онлайн Оформление полиса «Защита карт» в отделении банка
страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб. страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб.
Вариант 1 30 тыс. 700 120 тыс. 1900
Вариант 2 120 тыс. 1710 250 тыс. 3900
Вариант 3 250 тыс. 3510 350 тыс. 5900

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн». Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой. Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Страхование кредитных карт

Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт. Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы. Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.

Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:

  1. Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
  2. Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
  3. Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
  4. Укажите сумму страховой защиты.
  5. Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
  6. Подтвердите свои действия.
  7. После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
  8. Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.

Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.

Страхование дебетовой карты

Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка. У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса. Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.

Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке?

За страхование жизни и здоровья клиенту необходимо дополнительно заплатить. Размер отчислений зависит от размера кредитования, а также от выбранной тарифной программы.

Виды, стоимость и сроки страховки

На данный момент «Сбербанк Страхование» (дочернее предприятие, которое осуществляет страхование потребителей «Сбербанка») предлагает три варианта страхового полиса:

  • Страховка на случай смерти и утраты трудоспособности. Тариф составляет 1,99% от размера кредита в год.
  • Страхование жизни и здоровья, а также страховка на случай потери работы не по собственному желанию. Тариф – 2,99% в год.
  • Настройка дополнительных параметров – 2,5% в год.

Хотя первый тариф более выгоден с точки зрения финансов, он не предполагает поддержку в случае потери работы. А ведь непредвиденное увольнение и последующий длительный поиск работы может серьезно пошатнуть финансовое положение гражданина, особенно, если у него отсутствуют накопления.

Сроки страхования определяются сроками самого потребительского кредита. Последний день страховки – это последний день действия кредитного договора. Однако бывают и исключения. Например, если наступил страховой случай, такой как смерть клиента, страховка заканчивается тогда, когда страховая компания выплачивает компенсацию. Другой вариант, при котором происходит досрочное прекращение действия полиса – это отказ от страховки со стороны заемщика.

Как использовать полис страхования Сбербанка

Если вы вдруг столкнулись с незаконным списанием средств, то список необходимых действий следующий:

В первую очередь немедленно заблокируйте карту!  Для этого позвоните по номеру 8 (800) 555-55-50 и попросите сотрудника кол-центра Сбербанка заблокировать вашу карту.

  • Заявите о факте кражи денег с карты в полицию!
  • Позвоните в компанию Сбербанк Страхование по номеру 8 (800) 555-55-57, продиктуйте данные страхового полиса и сообщите о произошедшем случае.
  • Соберите все необходимые документы по вашему страховому событию
  • Передайте документы в Сбербанк Страхование по почте или в любом удобном вам отделении Сбербанка
  • Ожидайте решения со стороны страховой компании. Будьте  уверены, мы примем правильное и справедливое решение.

Застраховав карту вы избавляетесь от целой кучи проблем. За достаточно скромную сумму вы можете быть уверены, что ваши деньги будут в сохранности. Советуем подключить страховку прямо сейчас!

Как возвращать долги на карточку?

Чтобы не уплачивать банку огромные проценты за просрочку платежа, важно своевременно вносить долг на карту. Финансово-кредитное учреждение предусмотрело несколько вариантов пополнения счета

Все они отличаются сроками зачисления и взимаемым вознаграждением за операцию. Положить деньги на пластик рассрочки допустимо одним из следующих способов:

если на вас оформлена дебетовая карта от МТБанка, можно осуществить перевод с неё на Халву, с помощью дистанционной системы интернет-банкинга;
при неимении других продуктов от МТБанка (за исключением пластика рассрочки), но наличии дебетовых карт сторонних финансовых учреждений, пополнить баланс Халвы разрешено с помощью сервиса perevod.mtbank.by. Онлайн-перевод зачисляется в кратчайшие сроки

Важно, чтобы карточка, с которой отправляются деньги, имела платежную систему Visa или MasterCard. Лимит суммы для таких транзакций составляет 5000 BYN в месяц;
обратившись в ближайший офис МТБанка, и внеся деньги через кассу или инфокиоск;
воспользовавшись помощью оператора отделения РУП «Белпочта»;
используя систему ЕРИП

При переводе, в сумме превышающем 6000 BYN за 30 дней, будет взиматься комиссия – 1% от размера платежа.

Как уже было сказано, на Халве предусмотрен кредитный счет, и счет для сохранения собственных средств. Чтобы закрыть долг перед финансовой организацией, следует пополнить именно кредитный счет. Если операция по восполнению лимита карты не произведется в срок, а на личном счете будет лежать достаточная для закрытия долга сумма, ее спишут в счет уплаты месячного взноса, но именно 15 числа. До наступления платежной даты собственные деньги неприкосновенны для банка, клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Пополняя карту рассрочки, клиент помещает деньги на текущий счет. Чтобы погасить внесенной суммой задолженность, необходимо уточнять это при совершении операции. Так, если вы прибегли к пополнению счета, используя систему дистанционного банковского обслуживания, в меню обязательно выбирайте услугу «Произвести погашение по кредиту». При обращении в отделение банка или подразделение РУП «Белпочта», уведомите о своем намерении оператора.

Стоит ли оформлять

Никто не хочет переплачивать, но желает получить максимальный пакет услуг. Рассмотрим, нужен ли полис по защите карт в Сбербанке или стоит отказаться и сэкономить.

Воспользоваться программой стоит:

  • Происходит оформление кредитки. Не секрет, брать чужие средства легко, а отдавать свои тяжело. При оформлении стоит подумать, что вы будете делать, если наличные деньги будут похищены мошенниками. По закону, договору – возвращать их клиенту. Избежать трат поможет защита Сберегательного банка.
  • Работаете неофициально или знаете, что можете попасть под сокращение. За дополнительную плату можно включить такой риск, как погашение ежемесячного взноса из-за потери работы.
  • Не желаете перекладывать ответственность на близких людей. В случае смерти не только имущество, но и долги переходят близким родственникам. Благодаря добровольной защите можно защитить их от непредвиденных расходов, сумма которых может быть завышенной.

Стоит отказаться, если:

  • У вас платежная система МИР для пенсионеров. Страховка не нужна, если вы только снимаете пенсию, когда она поступает на расчетный счет.
  • Пластиковая карточка открыта для одноразовых зачислений. К примеру, открыт моментальный пластик, туда раз в месяц или два родители студенту высылают небольшую материальную помощь, которую он сразу снимает.
  • Пластик используется только для оплаты услуг. Чтобы не ожидать в очереди многие граждане открывают пластик, кладут деньги (денежные средства) через банкомат и сразу оплачивают коммунальные услуги через личный кабинет. Для такой категории клиентов защита по финансовому продукту – это бессмысленная трата денег.

Предлагаем оставить отзыв по страхованию карт в Сбербанке тем, кто пользовался данной программой. Расскажите читателям нашего портала, какую программу выбрали, сколько заплатили, пришлось ли ее воспользоваться.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения статьи.

Более детально узнать про страхование банковских карт вы можете узнать из специального поста.

Что такое ДСЖ по кредитным картам

Существует несколько видов страхования. ДСЖ КК — платная страховка, направлена на страхование клиента от несчастных случаев и разных заболеваний, по факту может не работать, так как поручение работникам дано меньше совершать выплат по страховым накоплениям.

Во время оформления любой кредитной карты, в основном автоматически, подключается платеж ДСЖ КК. В большинстве случаев работники при оформлении не уведомляют клиента, что функция подключена. Ежемесячно начинает приходить сообщение с уведомлением, что с личного счета оплачена определенная сумма, это происходит в конце месяца. В случаях, когда клиент не желает платить и не нуждается в страховке можно все отменить.

Название ДСЖ КК имеет расшифровку как добровольное страхование жизни по кредитной карте Сбербанка. Данная функция на данный момент находиться в стадии разработки и подключается всем обладателям кредитных карт сроком на 1 месяц.

В большинстве случаев это выглядит следующим образом:

на телефон поступает сообщение, в котором говориться, что произведена оплата и если клиент не желает продолжать страхование, то необходимо отправить короткое сообщение на определенный номер. Если человек не делает манипуляцию, то молчание воспринимается как согласие и страховка автоматически пролонгируется; при оформлении карты сотрудник будет настаивать и приводить доводы по страховке

В основном расписываются плюсы страховки и человек просто соглашается ежемесячная сумма незначительная; может произойти соглашения клиента, когда при подписании контракта, человек просто не обращает внимание на данный пункт, он выделен мелкими буквами, как незначительный

Работаем в Личном кабинете

При помощи выданного логина и пароля вы попадаете в Личный кабинет.

Как такое происходит:

  • Заходите на главную веб-страницу финансовой организации — otpbank.ru;
  • Там есть указание «онлайн-сервисы», на него надо нажать;
  • Появляется в верхней зоне кнопка «интернет банк»;
  • На странице авторизированного (личного) кабинета вводятся персональные данные (какие, указано);
  • На сотовый мобильник придет СМС-письмо с шифром. Он нужен для свидетельства входа.

Теперь остается прописать сумму, которая требуется для погашения кредита.

При возникновении подобной ситуации свяжитесь по телефону горячей линии с оператором либо лично зайдите в офис предприятия, либо воспользуйтесь почтовой связью direkt@otpbank.ru.

Стоимость услуги

Страховка карты Сбербанка — недорогой продукт, поэтому в офисах он активно продается. Особенно часто менеджеры рекомендуют покупку полиса пенсионерам, так как именно они чаще других граждан становятся жертвами мошенников.

Перед подключением страхования клиент должен определиться, какую сумму он желает защитить. От этого и будет зависеть цена:

  • если защищается сумма до 60000 рублей, за год нужно будет заплатить 1161 рубль;
  • если до 120000, то стоимость годового полиса — 1710 рублей;
  • если клиент страхует суммы до 250000, цена возрастает до 3510 рублей;
  • максимально можно застраховать убытки до 350000 рублей, цена услуг в этом случае — 5310 руб.

Указывается годовая стоимость полиса. Автоматической пролонгации услуги нет. Если клиент желает продлить полис Сбербанка по страхованию карт, он обращается в банк и снова оформляет услугу. Это можно сделать как в офисе, так и в системе Сбербанк Онлайн.

Рассчитать стоимость страхования через калькулятор

Возвращает ли Сбербанк деньги по страховке?

Возврат средств по страховке – обязанность финансовой организации. Но она не всегда выполняет свои обязательства. Если страховая сумма не превышает десяти тысяч рублей, не стоит тратить время и нервы.

Большинство случаев по возврату денежных средств за страховку оканчиваются положительным результатом. Единственным условием является подача документов в течение четырнадцати дней. Обращение в отделение банка по вопросу полисов, оформленных в других страховых организациях, является неактуальным.

Сбербанк выдает список компаний, одобренных для заключения страховых полисов. С ними заемщику выгодно заключать страховку. Оформление полиса в сторонней организации может увеличить время оформления сделки.

При ведении самостоятельных страховых сделок Сбербанк ответственности не несет. Они проходят по инициативе заемщика и отношения к банку не имеют. К таким сделкам, например, относят страхование от потери работы, выполненное в компаниях, не предоставленным финансовым учреждением.

После погашения займа

Поскольку страхователь дает льготный период охлаждения для возможного отказа от сотрудничества и денежного возврата, то речь о возврате всей премии после погашения кредита не ведется. Однако заемщик может запросить оставшуюся сумму при досрочном погашении кредита. К примеру, при закрытии счета за 3 года, а не 3,5. Разница в год уже не актуальна.

Срочное погашение здесь также не разбирается, так как страховка, привязанная к кредиту, совпадает со сроками кредитования. Тем не менее кредитное соглашение часто подразумевает пункт о полном погашении задолженности по кредиту и налагаемых сверху процентов до указанной конечной даты выплат. Можно ли вернуть остаток страховки по кредиту в этом случае?

Ответ скорее будет отрицательным. Если кредитор идет на некоторые уступки заемщикам, то страхователь выступает отдельным органом, который не обязан предлагать и соблюдать такие же уступочные взаимоотношения. Подобный возврат возможен крайне редко и при наличии на то указания в договоре (вопрос решается сугубо персонально на начальном этапе).

Как вернуть и не платить?

Даже если клиент уже подписан на страховую программу Сбербанка, всегда можно забрать страховой взнос, проделав определенный алгоритм действий. Возврат денежной суммы производится после составления письменного извещения. На основании четвертого пункта договора возможен полный возврат вложенных средств при условии выполнения следующего:

  1. Подача заявления в срок, не превышающий 14 дней с момента подключения к страховому сервису. Это время называется периодом охлаждения. Пункт 4.4 сообщает, что после заключения договора страхования заемщику возвращаются денежные средства за вычетом суммы налога на доходы физических лиц: для налоговых резидентов — 13%, для нерезидентов — 30%. Этот платеж удерживается Сбербанком одновременно с возвратом денежных средств. В пояснениях финансового учреждения определены различия между днями, когда был заключен договор и совершено подключение к страховой программе. Сбербанк выступает в роли страхователя. При этом сама страховая компания считается страховщиком. По каждому клиенту утверждение договора происходит отдельно на протяжении определенного периода времени.
  2. Если документ о страховании недействителен или заключен с нарушениями, не соблюдено условие, касающееся ограниченного покрытия страховых случаев. В отношении определенного круга лиц страхование оформляется лишь в случае смерти, остальные риски не покрываются договором. Сбербанк к таким категориям относит:
    • граждан, чей возраст меньше 18 лет или более 65 лет;
    • лиц, имеющих ограниченную дееспособность или ее полное отсутствие;
    • лиц, занимающихся деятельностью, связанной с риском;
    • граждан, имеющих ограничения по здоровью (перечень заболеваний указывается в приложении к условиям страхования).

Неполный возврат средств осуществляется в соответствии с п.4.2.1 условий страхования.

Сбербанк обговаривает варианты поправок в условия базового договора по согласованию со сторонами. Он будет давать кредит определенному лицу на особых условиях, вплоть до изменения страховых случаев. При отказе Сбербанка вернуть страховую сумму заемщик имеет право подать в суд или обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Нужен ли полис страхования в Сбербанке на самом деле

Если изучить закон, то станет понятно, что страхование займа от Сбербанка – это добровольный продукт. Из самого названия становится ясно, что он должен быть оформлен только по личной инициативе клиента.

По вопросу необходимости страховки в Сбербанке каждый клиент принимает решение самостоятельно. Полис страхования жизни – дорогое удовольствие, благодаря которому можно избежать серьезных финансовых проблем при наступлении страхового случая.

Для того чтобы решить, нужна страховка или нет, следует внимательно изучить риски по полису. Страховые риски:

  1. Потеря работы. Если вы лишитесь основного места работы, взносы по залоговому договору будут перечисляться за счет средств страховщика. Однако случай признается страховым, если заемщик потерял работу по вине работодателя: сокращение или банкротство. Если вы решили уволиться по своей воле, то долг перед банком потребуется оплачивать самостоятельно.
  2. Серьезное заболевание. Погашение ежемесячного взноса предусмотрено, если заемщик госпитализирован в больницу, перенес серьезную операцию или по причине ухудшения здоровья лишился основного заработка. Для получения выплаты потребуется предъявить документы из медицинского учреждения.
  3. Инвалидность. Страховая организация полностью перечисляет деньги в счет погашения кредита при получении любой группы инвалидности.
  4. Смерть. В случае смерти финансовая компания полностью погашает кредит.

Получается, страхование – это очень выгодный продукт для получающих кредит в Сбербанке на несколько лет. Поэтому лучше подстраховаться, поскольку серьезно заболеть или потерять работу может каждый.

Отзывы о кредитах в Газпромбанке

Риски, покрываемые страховкой

Риски, в случае реализации которых будет выплачена компенсация, зависят от выбранного тарифного плана. Далее приведены все возможные риски, которые включены в максимальный тарифный план:

  • Гибель после несчастного случая или развития смертельного заболевания. Выплата составляет 100% от указанной в договоре страховой суммы. Лица, указанные выше (с циррозом печени, онкологическим заболеванием и т.д.) не могут получить компенсацию в случае смерти в результате болезни.
  • Получение 1 или 2 степени инвалидности после несчастного случая или заболевания. Здесь есть различные варианты выплат:
    • инвалидность 1 степени в результате болезни или происшествия (выплата 100% от страховой суммы);
    • инвалидность 2 степени из-за несчастного случая (выплата 100%);
    • инвалидность 3 степени из-за развития заболевания (застрахованное лицо может получить компенсацию только 50% от суммы страхования).

Временная потеря трудоспособности. Застрахованный получает 0,1% в сутки. В день нельзя получить компенсацию более 2000 рублей. Выплаты начинаются только с 32-го дня нетрудоспособности. В совокупности можно получить компенсацию только за 122 дня нетрудоспособности за весь срок страхования.
Госпитализация по итогам несчастного случая. Внимание! Госпитализация из-за развития заболеваний не оплачивается. Получить компенсацию можно с первого же дня пребывания в амбулаторных условиях, но общий срок выплаты компенсации не должен превышать 30 дней. Максимально можно получить 0,3% от тела кредита в сутки, но не более 2 тыс. руб.

Владелец страховки дополнительно получает возможность пользоваться сервисом «Дистанционная медицинская консультация». Это платформа, при помощи которой можно получать профессиональные рекомендации по вопросам здоровья. Застрахованное лицо может пользоваться им ровно до того момента, как общая сумма затрат на платформе не превысит 50 тыс. рублей.

Как получить выплату

Если с участником программы страхования что-то случилось, предусмотренное договором – например, банкомат «съел» карту, держатель карты потерял работу, после снятия денег злоумышленники тюкнули его по голове и забрали снятую в банкомате зарплату – то ему следует:

  • не паниковать (серьезно, на сайте Сбербанк Страхование так и написано!);
  • позвонить по номеру 8-800-555-555-7 (это номер горячей линии страховой конторы);
  • сообщить, что случилось, и уточнить, является ли то, что случилось, страховым случаем;
  • уточните, какие документы нужны;
  • соберите требуемые документы и направьте их по адресу: 115093, г. Москва, ул. Павловская, 7, «Сбербанк страхование» или отнесите в ближайший офис Сбербанка (вот здесь: Образец заявления на страховую выплату в Сбербанке);
  • этот же пакет документов направьте по электронной почте KS@sberins.ru;
  • ждите 15 дней, пока спецы рассмотрят документы (по отзывам о страховании карты Сбербанка это обычно происходит быстрее, но не факт);
  • если оснований для отказа не будут – получите деньги на расчетный счет, указанный в договоре страхования.

После выплаты страховка всё равно продолжит действовать, но при этом размер выплат будет уменьшен соответственно уже выплаченной сумме.

Страхование карты Сбербанка

Держатели карт Сбербанка пользуются услугами банка активно. Снятие денег в банкомате, платежи в интернете, оплата товаров или услуг в магазинах, переводы денег родным и близким — все это обыденные операции по картам Сбербанка. Любая транзакция требует от владельца карты подтверждения, что именно он совершает покупку или перевод денежных средств. Чтобы подтвердить этот факт, человек должен указать конфиденциальную информацию, за которой и охотятся мошенники.

Как результат, появляются случаи, когда происходит подделка подписи владельца карты, которая расположена на обратной стороне пластика. Или кражи денежных средств со счетов, посредством интернет-переводов с указанием CVV2/CVC2-кодов, нечестным путем добытых у владельца.

Не стоит исключать и более криминальные случаи: разбой, грабеж и т.д., когда пластиковый носитель попадает в руки злоумышленников, а владелец под угрозами сообщает ПИН-код.

В сети мошенников, чаще всего, попадают пенсионеры, которые не настолько хорошо разбираются в интернет-услугах, в отличие от современной молодежи.

Сбербанк постоянно совершенствует степени защиты своих продуктов, но иногда получается так, что организации приходится возмещать убытки своим клиентам. В том случае, если их денежные средства были застрахованы.

Общая информация об услуге

При оформлении любой пластиковой карты пользователю практически в каждом случае предлагается ряд дополнительных услуг. Потенциальным обладателям карты становится доступным перевод пенсии в коммерческий фонд банка, всевозможные бонусные программы, премиальное обслуживание, и страхование. В случае с дебетовыми картами страхование применяется только по желанию клиента. В задачи специалиста входит только формирование соответствующего предложения.

По кредитной карте страхование может предусматриваться так же по желанию самого клиента, либо быть обязательным. Это зависит от внутренней политики банка. Здесь следует заметить, что страхованием по своим продуктам занимаются не сами банки, а страховые организации, с которыми у банка заключено партнерское соглашение.

Изначально по кредиткам предусматриваются следующие виды страхования:

  • страхование карты;
  • страхование жизни и здоровья держателя карты.

Каждая из этих услуг платная. Механизм работает следующим образом: банк обязывает клиента оформить страхование по карте, за что взимает с него определенную плату. Полученная прибыль делится между страховщиком и банком. Проигрывает, в некотором роде, в данной схеме только держатель карты, который терпит дополнительные расходы на оформление и продление страхования.

Порядок получения страхового возмещения

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.