Документы для рефинансирования кредита в ВТБ

Как оценивается залог?

Одним из главных требований банка при перекредитовании ИП является необходимость предоставления залога. Перед тем, как предложить тот или иной залог, предпринимателю придется предварительно его оценить. Чем объективнее будет оценка залога, тем более выгодные условия кредитования предложит ВТБ. Рекомендуется выбирать оценочную организацию из списка, предлагаемого банком.

ВТБ тщательно отбирает оценочные фирмы, которые попадают в перечень. Это позволяет гарантировать достоверность выносимого ими решения, защиту имущественных интересов заемщика при проведении оценочной деятельности. В список включаются только надежные организации. ВТБ проверяет не только юридический статус компании, но и профессионализм сотрудников, деловую репутацию фирмы.

Также допускается привлекать к оценке выбранную заемщиком оценочную компанию. Даже если она не является партнером ВТБ, но вы рьяно доверяете этой организации, и она функционирует на рынке оценочных услуг долгое время.

Как перекредитоваться в ВТБ под низкий процент?

Оформить кредит физическим лицам можно онлайн на сайте банка. Для этого нужно пройти по следующему пути: частным лицам – кредиты – рефинансирвоание – оформить заявку. Банк выносит решение за 5 минут.

Для присоединения к программе перекредитования ВТБ следует выполнить следующие действия:

Оформить онлайн заявку на рефинансирование. Для начала рекомендуется произвести предварительный расчет. Через 5 минут на указанный в заявке номер телефона придет сообщение с предварительным ответом. Окончательное решение будет вынесено после предоставления полного комплекта документов.

Подготовить документы. Их необходимо представить в тот офис, который заемщик указал в заявке. Максимальный срок рассмотрения комплекта документов составляет 3 рабочих дня. О финальном решении заемщик будет проинформирован посредством СМС-сообщения.

Получить денежные средства. После того, как ВТБ произведет окончательное одобрение кредита, заемщик должен представить сведения по нему (это требование отменяется с 19 ноября). Далее заключается договор. ВТБ самостоятельно произведет зачисление средств на счета первоначальных кредиторов по представленным заемщиком реквизитам. Возможен перевод денег на личный счет клиента при оформлении займа «на руки».

Чтобы произвести перекредитование кредита под меньший процент в ВТБ, клиенту следует предварительно оформить кредитную Мультикарту или Мультикарту Привилегия и использовать опцию «Заемщик». Еще одно требование для уменьшения процента – подписание страхового договора «Финансовый резерв».

Погашение кредита по программе «Рефинансирование»

Первый способ — обращение в отделение банка. Для оплаты кредита нужно сообщить кассиру ФИО, номер кредитного договора и прочую необходимую информацию. Он оформит квитанцию и внесет оплату на счет заемщика.

Второй способ — погашение с помощью карты. Если у заемщика есть пластиковая карта банка «ВТБ», он может оплачивать кредит с нее. Для этого нужно предварительно пополнить ее на сумму обязательного ежемесячного платежа. Затем в режиме онлайн (на сайте банка) или посредством банкомата/терминала оплатить кредит (перевести наличные в счет погашения займа).

Другие способы оплаты:

• в отделении «Почта банка» (взимается комиссия);
• с помощью перевода со счета другого банка;
• в платежных терминалах, где есть функция погашения кредита «ВТБ»;
• через пункты обслуживания «Золотая корона».

При выборе одного из вышеперечисленных видов оплаты нужно помнить, деньги на кредитный счет поступают не сразу. Их переводят в течение определенного времени: от нескольких часов до нескольких дней. Кроме этого, плательщик помимо основной суммы долга должен оплатить комиссию за услугу.

Какие кредиты можно рефинансировать в ВТБ

Стоит учесть, что кредиты группы ВТБ и ПАО «Почта банк» рефинансировать не получится. Это условия программы.

Рефинансировать можно следующие виды кредитов:

• потребительский;
• автокредит;
• ипотеку;
• товарный;
• кредитные карты.

Но есть требования, которым должны соответствовать эти кредиты. Во-первых, остаток срока действия кредитов не может быть менее 3-х месяцев на момент подачи заявки на рефинансирование. Во-вторых, по ним не должно быть просроченной задолженности за последние 6 месяцев. То есть, все обязательства должны быть выполнены. В-третьих, рефинансировать можно кредиты, которые выданы в национальной валюте РФ. Также должна отсутствовать просроченная задолженность более 5 дней. Ежемесячные обязательства по оплате кредита должны быть выполнены в сроки, установленные кредитным договором.

Рефинансирование потребительского кредита

В настоящее время в ВТБ 24 могут быть рефинансированы следующие типы займов:

• потребительский кредит наличными или на карту, полученный на различные нужды;
• займ на приобретение своего транспортного средства (автокредит);
• ипотека на приобретение недвижимой собственности;
• займ по кредитной карте.

При этом должны быть соблюдены такие требования к займу:

• оставшийся срок действия соглашения — не менее 90 суток;
• кредит должен быть оформлен в российских рублях;
• обязательно отсутствие просрочек и начисленных неустоек.

Процентная ставка для физических лиц

Условия рефинансирования потребительского кредита в ВТБ 24 для физических субъектов следующие:

• процентная ставка – от 13,5% в год;
• срок кредитования — от полугода до 60-ти месяцев;
• максимальная сумма займа – 3 000 000 р.
• возможность объединить в один до 6-ти займов.

Сравнение с программой перекредитации других банков

Для лучшего представления о программе рефинансирования ВТБ банка ее следует сравнить с предложениями других кредитных организаций.

Условия рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц выгоднее, чем у многих конкурентов. Для полного представления о конечной процентной ставке следует внести все сведения в онлайн калькулятор. Окончательная стоимость рефинансирования от ВТБ определяется индивидуально.

Кредит под залог недвижимости

Если вам нужна ещё большая сумма и ещё больший срок, то можете заложить банку свою квартиру, дом, гараж, земельный участок. В этом случае в вашем распоряжении 20 лет жизни и 10 миллионов кредита.

Хотя эта сумма и будет вычисляться от стоимости заложенной недвижимости. В любом случае сумма кредита не может превышать 60% от суммы залога.

Так, если ваш дом оценён в 15 миллионов, то 60% от этой суммы – 9 млн. Поэтому и получить вы сможете не больше 9. Если бы дом стоил – 20, то 60% уже выходили бы за 10 (12 млн). Поэтому, вы «утыкались» бы в максимум – 10 млн.

Всё-таки не забудем, Сбербанк – коммерческое финансовое учреждение. Оно на кредитах, в том числе, делает деньги, отсюда и такая «возьня» с процентами, ничего не поделаешь.

При выплате данного кредита также есть неустойка – всё те же 20%.

Чем ВТБ отличается от ВТБ 24?

Перед тем, как приступить к вопросу рефинансирования, давайте вначале разберемся, чем же отличается банк ВТБ от ВТБ 24.

Финансовая компания ВТБ (полное название Внешторгбанк) была создана в 1990 году банком РСФСР и Министерством финансов России. Организация специализируется на предоставлении целого спектра услуг юридическим лицам, солидным предприятиям и компаниям. Сегодня ВТБ – один из крупнейших и авторитетных банков России. Узнайте его место в рейтинге надежности.

Что касается ВТБ 24, то это дочернее предприятие Внешторгбанка, основанное 2005 году. Полное его название «Внешторгбанк Розничные услуги». Основная сфера деятельности – это оказание финансовых услуг физическим лицам и индивидуальным предпринимателям среднего и крупного звена.

Основные параметры кредитования ставки, сроки и сумма

Основные условия рефинансирования кредита для физических лиц выглядят следующим образом:

• Фиксированная процентная ставка от ФК Открытие на первый год рефинансирования в размере 6,4% годовых для клиентов банка и сроком до 12 месяцев. Во всех других случая для любого клиента ставка составит 6,9% .
• Со второго года при заключении договора страхования процентная ставка составит от 7,4% до 19,9%. Если отказаться от страхования, то процентная ставка будет от 11,4% до 17,9% при рефинансировании суммы от 300 000 ₽. Если менее 300 000 ₽ — ставка со второго года будет от 12,4% до 22,4%
• Размер процентной ставки за пользование кредитом для целей оплаты обучения в высшем учебном заведении составит 13,0%.
• Рефинансированию подлежат кредиты в других банках взятые на покупку недвижимости, автомобиля или наличными на любые цели. Займы, взятые на развитие бизнеса, и задолженности по кредитным картам перекредитовать не удастся.
• Максимальная сумма финансирования не должна превышать 5 млн ₽ . Эта сумма может включать все подлежащие рефинансированию кредиты с задолженностью не менее 50 000 ₽ и наличные деньги на любые нужды физического лица.
• Максимальная продолжительность перекредитования — 5 лет.

При не задержке оплаты ежемесячного платежа, банк начисляет 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. За досрочное погашение кредита штрафы и пени не начисляются.

Условия 100% подтверждения заявки на погашение займа

• За последние 12 месяца до рефинансирования не допускались просрочки в Открытии и любом другом банке по любым кредитам, в том числе и кредитным картам.
• Наличие трех не просроченных платежей за последние 3 месяца.
• Заемщик зарегистрирован и фактически проживает в  регионах  присутствия ФК Открытие
• Основное место работы — тоже в регионах присутствия ФК Открытие

Если физическое лицо не полностью соответствует перечисленным требованиям, то это не значит, что он получит отказ. В определенных случаях сотрудники Открытия могут запросить дополнительные документы для рассмотрения заявки.

Онлайн заявка

• В меню выберите раздел «Кредиты наличными»;
• Из открывшегося подменю выберите пункт «Рефинансирование»;
• На новой странице, куда вы будете перенаправлены, ознакомьтесь с условиями кредита и нажмите красную клавишу «Заполнить заявку».

Корректно заполните предоставленную форму, указав все требуемые данные: личные сведения (ФИО, год рождения, место проживания, где трудоустроены и так далее), вид займа, срок закрытия, процентную ставку и объем месячного платежа. Здесь же следует указать информацию об организации, предоставившей пользовательский кредит — БИК, номер расчетного счета.

Отправьте заполненную заявку на рассмотрение, нажав соответствующую клавишу.

Срок рассмотрения онлайн заявления на рефинансирование займа установлен банком в диапазоне 2 суток, по истечении которых заявителю будет сообщен результат по его запросу. Если ответ положительный, заемщика пригласят в отделение банка для предъявления полного пакета документов. После их рассмотрения будет подписано новое кредитное соглашение. А погашением старого долга или нескольких (в ВТБ 24 возможно объединить в один до 6 кредитов других банков) займется новый кредитор.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Кредит наличными и кредитная карта

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке? Специалисты по работе с клиентами рекомендуют предоставлять:

• анкету на кредит;
• паспорт гражданина РФ;
• справку 2-НДФЛ с места работы;
• заверенную ксерокопию трудовой книжки.

В анкете укажете все основные сведения о себе, по ксерокопии трудовой книжки банк удостоверится в том, что ваш стаж по последнему месту работы превышает шесть месяцев. Это одно из обязательных условий в любом кредитующем банке.

По справке 2-НДФЛ будет рассчитана среднемесячная заработная плата, а по номеру паспорта будет проведена проверка службой безопасности, которая будет искать данные на клиента, которые могут его скомпрометировать перед финансовым учреждением. Ксерокопия трудовой книжки должна быть заверена печатью организации и содержать надпись “работает по настоящее время”. Из трудовой книжки банк берет информацию о минимальном стаже по последнему месту работы, который должен быть не менее шести месяцев. Паспорт всегда при вас, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой любезно предоставит работодатель. Анкету можно взять в ближайшем офисе банка и заполнить от руки дома. Теперь вы знаете все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке.

Второй вариант. Вы являетесь держателем карты, на которую работодатель перечисляет заработную плату. В этом случае ситуация с подачей заявки упрощается. Вы можете прийти в отделение Сбербанка с паспортом и картой, которая у вас постоянно в кошельке и обратиться к специалисту. Специалист по карте увидит ваши перечисления от работодателя и по ним высчитает среднемесячную заработную плату, на основании которой рассчитается сумма ссуды. Здесь вы освобождаетесь от предоставления ксерокопии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ, потому что Сбербанк уже всё о вас знает и видит, благодаря вашей карте. Таким образом, карта и паспорт – это все необходимые документы для кредита в Сбербанке в данной ситуации.

Для получения кредитной карты понадобится предоставить пакет документов такой же, как на потребительский кредит. Хотя, сегодня есть практика получения пластиковой карты “в подарок”. Как правило, это происходит после получения какого-либо займа. У банка имеются все ваши данные, которых достаточно, чтобы выпустить “подарочную” карту.

Документы

Банком ВТБ 24 утвержден следующий список базовых документов, необходимых для рефинансирования ипотеки и потребительского кредита:

• паспорт гражданина России;
• все акты по рефинансируемому займу — договор, выписки и т.д.;
• СНИЛС;
• документ, свидетельствующий о платежеспособности клиента (справка 2-НДФЛ);
• если сумма займа превышает 500 000 рублей, необходимо предоставить трудовую книгу (копии всех страниц, заверенные у нотариуса).

Пакет основной документации для оформления перекредитования ипотеки несколько шире – дополнительно нужно предъявить все акты на недвижимую собственность (договор купли-продажи, свидетельство о приватизации, домовая книга и т.д.), а также документы продавца жилья.

Документы для оформления рефинансирования в ВТБ

Документы, подтверждающие доход

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как оформить рефинансирование в ВТБ

1. Через личный кабинет ВТБ

1. Пройти регистрацию;
2. Совершить вход в личный кабинет ВТБ;
3. Зайти во вкладку «кредиты»;
4. «Рассчитать и взять кредит»;
5. Выбрать «рефинансирование» и следовать дальнейшим указаниям. Необходимо заполнить анкету и указать информацию по действующим кредитам, после чего отправить на рассмотрение в банк;
6. Рассмотрение заявки, как правило, не занимает более 2-х дней.

2. Обратиться в ближайший офис ВТБ

1. Приготовить пакет документов, необходимый для подачи на рефинансирование;
2. Заполнить анкету заемщика (сделать это вы можете дома, скачав анкету с официального сайта банка), либо вместе с сотрудником банка;
3. Сотрудник проверит все предоставленные документы и отправит заявку на рассмотрение.

Условия программы «Рефинансирование»

Заемщик может запросить от 100 тыс. до 5 млн. руб. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет для новых клиентов банка. Для корпоративных предусмотрены более лояльные условия. Им предоставляют кредит до 7 лет.

Процентная ставка стартует от 11% годовых при сумме кредита 500 000 — 5 000 000 рублей. Есть возможность снизить ставку на 3%. Но это при условии, что клиент эффективно использует кредитную Мультикарту «Привилегия» с опцией «Заемщик».

Рефинансировать можно до 6-ти действующих кредитов и кредитных карт. Они могут быть оформлены в разных банка. Основной кредит выдают без предоставления залога и поручительства. Денежные средства, которые получены для погашения кредитов других банков, перечисляют без дополнительных комиссий.

Какие потребуются документы

Для подачи заяви нужно предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
• справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы (срок ее действия составляет 30 календарных дней с момента выдачи).

Вместо справки о доходах в некоторых случаях есть возможность подтвердить доходы справкой по форме банка или предоставить документ, заполненный в свободной форме. Но в нем должны быть указаны основные данные:

• название предприятия и контактные данные;
• размер ежемесячного дохода с учетом оплаты налоговых сборов;
• занимаемая должность;
• стаж работы у данного работодателя.

При выдаче ссуды корпоративным клиентам не требуется предоставление справки о доходах. Эта информация находится в банковской базе. Если кредит выдают на сумму более 500 тыс. руб., клиент предоставляет копию трудового договора или трудовой книжки, заверенную работодателем. Также нужно предоставить кредитный договор действующего займа и его копию.

Документы для перекредитования ипотеки

Так как сама процедура переоформления ипотеки сложнее, то и с бумагами могут возникнуть трудности. В первую очередь, это связано с тем, что пакет расширен, и не все из требуемых документов сразу найдутся в наличии у клиента. Придется специально их оформлять и ждать получения. Вот полный перечень.

1. Анкета-заявка на получение услуги.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Сведения о доходах. Сюда входят справки 2-НДФЛ или по форме банка за последний год, либо налоговая декларация за прошедшие 12 месяцев. «Зарплатников» данное требование не касается, информация об их счетах и доходах имеется у банка в наличии.
5. Этот пункт так же касается только рядовых клиентов ВТБ – выписка из трудовой книжки или копия трудовой, заверенная работодателем.
6. Военник для граждан мужского пола, не достигших 27 лет.
7. Договор, подтверждающий покупку жилья в кредит.
8. Сведения о наличии или отсутствии долга по ссуде.
9. Страховой договор, оформленный у стороннего кредитора.

Помните, что банк вправе потребовать какие-то дополнительные документы, необходимые для рефинансирования кредита, помимо перечисленных выше. Вас обязательно уведомят об этом через менеджера или по телефону.