Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Райффайзенбанке?

Варианта погашения долга

Для возврата долга Райффайзенбанк предлагает сразу несколько способов:

• Без комиссии – в отделениях родного банка по номеру договора и паспорту, терминалы КИВИ, оплата банковской картой, межбанковским переводом, через систему Золотая Корона.
• С комиссией – в банкоматах Райффазенбанка.

Также доступно внесение наличных через банкоматы и терминалы МКБ и Бинбанка.

Подводя итог, можно сказать, что программа рефинансирования от Райффайзенбанка – это идеальное решение, когда нужно снизить долговую нагрузку на семейный бюджет и получить возможность выплачивать кредит на более выгодных условиях.

Причины отказа

Если банк отказал, то чаще всего причина кроется в предыдущих отношениях клиента с другими финансовыми компаниями. Если кредитная история подпорчена просрочками, то Райффайзен откажет. Другие причины:

• присутствуют просрочки по текущему займу;
• у человека одновременно открыто больше 3 займов или 4 кредиток;
• доходы заемщика невелики относительно запрашиваемой суммы,
• предоставлен недостаточный пакет документов;
• человек предоставил неверную информацию в анкете или она не подтвердилась.

Чтобы минимизировать риски получить отказ, следует проанализировать каждый пункт анкетирования и собрать полный пакет бумаг.

У вас есть просрочки по кредиту?
Нет 50%

Да 0%

У меня нет кредитов 50%

Проголосовало: 2

Условия

Если люди встречают объявления о том, что финансовая организация выдает наличные средства, без подтверждения дохода, то это не относится в Райффайзенбанку. Исключением может стать поручительство, когда потенциальный клиент может привлечь к оформлению человека, который готов минимизировать риски невозврата средств. Условия в цифрах, которые меняются по ситуации:

Постоянным клиентам гарантирована данная процентная ставка. Для новых заемщиков формирование условий будет проводиться в индивидуальном порядке, после анализа анкетных данных.

Погашение обязательств по договору перекредитования

Как уже говорилось ранее, на все кредиты устанавливается одна ставка. Периодические платежи включают в себя и тело кредита, и проценты по нему. По программе перекредитования в Райффайзенбанке выплаты производятся аналогично любому другому займу. Периодические платежи могут быть внесены следующими способами:

• Банкоматы Райффайзенбанк с возможностью пополнения.
• Наличными в отделениях и кассах банка.
• Переводом со счета или карты другого банка.
• Qiwi.
• Золотая корона.

Почему стоит оформить рефинансирование именно в Райффайзенбанк? Помимо уже упомянутых преимуществ перекредитования кредита под меньший процент в Райффайзенбанке, организация может похвастаться также:

• Быстрым принятием предварительного решения об одобрении договора перекредитования.
• Низкий процент отказов, по сравнению с другими банками.
• Выезд эксперта по кредитам, по желанию заемщика.
• Предоставление отсрочек по платежам, возможна даже приостановка начислений процентов по кредиту.
• Обширная сеть филиалов банка и банкоматов по всей стране.
• Квалифицированная поддержка.
• И многое другое.

Рефинансирование кредитов. Что это такое? Федеральная служба поддержки заемщиков

Преимущества рефинансирования в Промсвязьбанке

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

1. Гражданство – любое.
2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
3. Регистрация на территории РФ.
4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
6. Положительный кредитный рейтинг.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Документы для оформления рефинансирования в Райффайзенбанке

Документы, подтверждающие доход

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Варианты погашения долга

Задолженность по кредиту необходимо погашать ежемесячно любым удобным способом, который представлен вариантами:

1. внесение денег наличными в отделениях организации;
2. погашение долга в терминалах банка;
3. внутрибанковские переводы;
4. безналичные переводы с привлечением сторонних организаций.

Для того чтобы обеспечить своевременность расчетов в полном объеме, клиент может заключить соглашение о том, чтобы банк самостоятельно списывал в определенный срок необходимые суммы со специального счета. Задача задолжника ―пополнять счет.
Если очередной платеж вовремя внесен не был, начисляются пени в размере 0,1% от суммы предполагаемого платежа ежедневно до погашения долга.

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Заявка принята

Процедура оформления и погашения

Для оформления кредита необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Росбанка, позвонить по телефону горячей линии или самостоятельно посетить отделение. Рассмотрение заявления занимает от 1 дня. В случае получения положительного решения необходимо посетить отделение банка со всеми документами для заключения сделки. После подписания договора выделенные на рефинансирование деньги переводятся на счета других банком для закрытия текущих кредитов, а запрошенные средства на личные цели переводятся на карту физического лица или выдаются в кассе.

Погашение кредита производится аннуитетными (равными) платежами. В случае несвоевременного зачисления денег на сумму возникшей задолженности Росбанком начисляется штраф в размере 20% годовых от суммы долга за каждый день просрочки до ее полного погашения.

Процентные ставки

В большинстве случаев процентные ставки при перекредитовании в Райффайзенбанке плавающие. Точные проценты по кредиту устанавливаются кредитной организацией индивидуально каждому клиенту после рассмотрения анкеты и представленных документов.

Примерные процентные ставки – от 10,99 (при подключении программы финансовой защиты) до 15,99%.

Процентные ставки определяются банком, и зависят как от размера займа, так и от срока кредитования, суммы ежемесячных выплат, доходов заёмщика. С помощью онлайн-калькулятора на сайте Райффайзенбанка можно рассчитать сумму ежемесячных выплат с учётом процентных ставок. Полученные расчёты являются предварительными. Чтобы получить точную информацию, необходимо обратиться в любой филиал банка.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Прежде чем оформлять перекредитование в Райффайзенбанке, необходимо взвесить плюсы и минусы данного мероприятия. Среди преимуществ рефинансирования выделяют следующие:

1. Снижение переплаты по кредиту. Новый заём оформляется под более низкую процентную ставку, поэтому снижается сумма процентов за весь срок кредитования, что значительно экономит деньги заёмщика.
2. Снижение суммы ежемесячной платы за счёт расширения заёмного срока. Особенно существенно данный нюанс отражается на семьях, где неожиданно произошло увеличение расходов, а доходы остались прежними.
3. Объединение нескольких займов в единый кредит. Как показывают статистические данные, граждане с большей ответственностью относятся к погашению одного долга перед банком, нежели нескольких. Объединение нескольких кредитов в один с понижением процента оставляет заёмщика в плюсе.
4. Велика возможность снять обременение. При выплате ипотеки рекомендуется постараться взять потребительский кредит, чтобы вывести жильё из-под залога. Но следует предварительно просчитать плюсы данного мероприятия, поскольку ипотеку оформляют под более выгодную ставку, нежели потребительский заём.

Недостатки перекредитования по большей части связаны с денежным вопросом и временными рамками:

1. На сбор дополнительных документов требуется время и силы. Помимо стандартных бумаг, для получения кредита потребуются справки о непогашенном займе.
2. Для рефинансирования необходимо соответствующее банковское разрешение. Для этого клиент пишет заявление о желании перекредитования.
3. В один кредит возможно объединить до пяти займов.
4. Обычно при перекредитовании приходится заново проводить оценку имущества, что связано с дополнительными финансовыми расходами.

Преимуществ и недостатков рефинансирования одинаковое количество, поэтому данный процесс должен быть чётко и тщательно продуман

Важно оценить риски и просчитать выгоду, чтобы остаться в плюсе

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Процентная ставка

Кредиты, которые можно направить на рефинансирование

Сообщить об опечатке

Требования к заемщикам

Для использования программы клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст – от 23 до 67 лет.
• Гражданство РФ.
• Не менее 6 месяцев стажа работы на последнем месте.
• Постоянное проживание в регионе присутствия офисов.
• Уровень зарплаты – не мене 25 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и 15 000 руб. – для остальных регионов.
• Наличие мобильного и стационарного телефона.

Если заемщик является зарплатным клиентом Райффайзенбанка, для него действуют более мягкие требования к стажу работы – они снижаются до трех месяцев.

Воспользоваться рефинансированием не получится у индивидуальных предпринимателей, собственников организаций и практикующих адвокатов. Программа доступна только для физических лиц, не ведущих предпринимательскую деятельность.

Актуальные процентные ставки

Райффайзенбанк установил для рефинансирования ставку 11,99% в первый год сотрудничества, в дальнейшем процент снижается до 9,99%. Ставка без оформления финансовой защиты составит 16,99%. Сумму переплаты по займу банк вправе повысить на 8%, если заёмщик отказывается предоставлять дополнительные документы. В случае когда клиент не желает выплачивать страховку, ставка повышается на 5%.

Процентную ставку кредитная компания вправе изменить на основе заключения экспертов. Данный процесс рассматривается индивидуально и зависит от особенностей переоформляемого займа, наличия страховки, оценки залогового объекта.

Как оформить рефинансирование в Райффайзенбанке

1. Через личный кабинет Райффайзенбанка

1. Пройти регистрацию;
2. Совершить вход в личный кабинет Райффайзенбанка;
3. Зайти во вкладку «кредиты»;
4. «Рассчитать и взять кредит»;
5. Выбрать «рефинансирование» и следовать дальнейшим указаниям. Необходимо заполнить анкету и указать информацию по действующим кредитам, после чего отправить на рассмотрение в банк;
6. Рассмотрение заявки, как правило, не занимает более 2-х дней.

2. Обратиться в ближайший офис Райффайзенбанка

1. Приготовить пакет документов, необходимый для подачи на рефинансирование;
2. Заполнить анкету заемщика (сделать это вы можете дома, скачав анкету с официального сайта банка), либо вместе с сотрудником банка;
3. Сотрудник проверит все предоставленные документы и отправит заявку на рассмотрение.

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Условия услуги рефинансирование в Восточном банке

Клиентам кредитной организации доступна сумма от 150 тысяч до трех миллионов рублей. Этих средств достаточно для рефинансирования различных кредитов, в том числе ипотеки, автокредита, потребительского кредита и других услуг. Деньги для выплаты предоставляются в день обращения, имеется интернет-банкинг. На рассмотрение заявки по рефинансированию уходит от получаса до одного дня.

Действующие тарифы и расчет доступного кредита

Период перекредитования в Райффайзенбанке может длится от 13 месяцев до 5 лет. Процентные ставки в 2019 году составляют от 14,99 до 15,99%. Их можно уменьшить до 10,99%, подключив программу Финансовой защиты.

На официальном сайте банка представлен кредитный калькулятор для точного расчета суммы кредита и размера ставки. Для удобства клиента доступно два вида расчета ― по размеру месячного дохода и по желаемой сумме кредитования.

В калькуляторе для расчета рефинансирования в 2019 году нужно указать город проживания, наличие или отсутствие премиум-статуса клиента, количество платежей в месяц, наличие или отсутствие Финансовой защиты, а также планируемую дату совершения начального взноса.

Отзывы клиентов

Условия рефинансирование в Райффайзенбанке

Рефинансирование предполагает перевод кредитного долга в другой банк. В результате заемщик получает определенные выгоды. Например, снижается процентная ставка, увеличивается срок погашения, ежемесячный платеж становится меньше. Правда, в случае перекредитования ипотеки нужно тщательно просчитать переплату по новому займу, ведь у заемщика возникнут все те же самые траты, что и при оформлении первого кредита.

Условия рефинансирования потребкредитов и кредитных карт:

• можно объединить в один кредит до 5 займов и кредиток, оформленных в стороннем банке и Райффайзенбанке;
• процент составляет 8,99%;
• возможная сумма от 90 тысяч до 2 млн. рублей;
• период погашения до 5 лет.

При наличии достаточного дохода можно взять дополнительную сумму наличными. Потратить ее можно на любые цели, в отличие от денег, предназначенных на оплату рефинансируемых кредитов. Повысить размер займа и получить «живые» деньги под низкую ставку можно и при переводе ипотечного долга.

Если вы решите рефинансировать сразу несколько займов, в том числе ипотеку, условия обслуживания будут не такими выгодными. Процентная ставка 9,99%, сумма от 500 тысяч до 9 млн. рублей, срок выплаты до 20 лет. Размер одобренного кредита не может превышать 75% от стоимости объекта недвижимости, который будет передан в залог банку.

Если перекредитование касается только жилищного кредита, условия более привлекательные. Процентная ставка 8,99%, срок погашения долга до 30 лет, сумма начинается от 1 млн. рублей. Предельный размер займа не может превышать 26 млн. рублей или 80% от стоимости залога. Переоформлению подлежит ипотека, выданная на приобретение квартиры в готовом доме или в новостройке.

На что еще обратить внимание при рефинансировании ипотечного займа? Супруг титульного заемщика обязательно становится созаемщиком. Его доход поможет увеличить возможную сумму нового кредита

В обеспечение долга кредитор берет недвижимость, которая и ранее выступала залогом. Она подлежит обязательному страхованию в течение всего срока выплаты.

Преимущества перекредитования в Райффайзенбанке

Обращаясь в Райффайзен, клиент всегда может рассчитывать на более привлекательные условия по сравнению с другими банками.

Главные преимущества включают в себя:

• Уменьшение выплат по кредитам и кредитным картам путем снижения процентной ставки;
• Райффайзен позволяет рефинансировать до 5 кредитов и кредитных карт, в том числе оформленных в сторонних банках РФ;
• получение дополнительных денежных средств без повышения ежемесячного платежа;
• возможность получения до 300 000 (по паспорту, без документального подтверждения финансовой состоятельности);
• бесплатный выезд банковского специалиста для оформления комплекта документов;
• предоставление дебетовой карты MasterCard Standard на бесплатной основе;
• возможность подтверждения неофициальных источников дохода с помощью справки по форме банка;
• досрочное погашение займа с момента действия кредитного договора.

Проценты для частных лиц

Минимальный процент по кредиту составляет 10,99%. Это очень выгодная ставка, но действует она не для всех. На столь низкий процент могут претендовать лишь участники зарплатного проекта и люди, которые дополнительно приобрели страховку.

Ставка автоматически увеличивается, если клиент не выполняет определённые условия:

1. На 5%, если клиент перестаёт выплачивать купленную финансовую защиту.
2. На 8%, если заёмщик не предоставляет банку данные о погашенных долгах по другим кредитам.

Если клиент не приобретает страховку при оформлении рефинансирования, ставка составит 16,99% годовых.

Программа страхования «Защита заемщика»

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке позволяет заемщикам стать участником специальной программы страхования жизни и здоровья, которая защитит их от непредвиденных ситуаций и даст дополнительные гарантии по погашению долга. Это значит, что при наступлении страхового случая страховая компания самостоятельно погасит задолженность по кредиту. Стоимость страхования зависит от 2 факторов – срока предоставления ссуды и первоначальной суммы. При подключении услуги к уже действующему кредиту оплата будет рассчитываться исходя из оставшейся задолженности.

Для удобства клиента комиссия за участие в программе взимается 1 раз, но за весь срок. В случае досрочного погашения задолженности договор страхования будет действовать до указанной в нем даты. При этом сумма страхового покрытия не снижается в течение всего срока.

Участие в программе добровольное и никак не влияет на решение банка. Ее условия действуют по всему миру и распространяются на заемщика и членов его семьи.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование Райффайзенбанком кредитов, выданных другими банками, имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

1. Можно объединить несколько кредитов в один с выгодными условиями.
2. При оформлении требуется минимальный пакет документов .
3. Нет обязательного страхового обеспечения займа.
4. Предварительное решение об одобрении кредитного договора принимается быстро.
5. При желании можно вызвать специалиста банковского учреждения в офис заёмщика.
6. Распространённость отделений банка и банкоматов по всей территории РФ.
7. Квалифицированная техническая поддержка.
8. Возможность дистанционного обслуживания с помощью онлайн-банкинга.

Недостатки:

1. Частые отказы в перекредитовании по причине возможной неплатёжеспособности заёмщика.
2. Максимальная сумма кредитования составляет 2 млн. руб. Поэтому рефинансирование ипотеки в большинстве случаев невозможно.

Рефинансирование – разносторонний финансовый инструмент. Выгодность сделки можно достичь несколькими способами перекредитования. При рефинансировании часто привлекают созаёмщиков и поручителей, используется залог на имущество.

Подробная информация на официальном сайте банка

Документы для получения

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо подготовить бумаги, удостоверяющие личность и платежеспособность. Понадобятся:

• Заполненная анкета на получение ссуды;
• Документ о гражданстве РФ;
• Справка по зарплате по форме 2 НДФЛ.

При оформлении займа пенсионеру, необходимо предоставить соответствующее удостоверение. В случае оформления кредита под залог недвижимости нужно документально подтвердить свое право собственности.

Также важно соблюдать:

1. Чтобы возрастные рамки строго соблюдались (20-85лет).
2. Чтобы трудовой стаж на последнем месте работы был от 4 месяцев.
3. Наличие регистрации по месту жительства и местонахождению Совкомбанка (регистрация должна быть оформлена на момент подаче не менее 120 дней).
4. Наличие рабочего телефона. Совкомбанк может позвонить руководитель вашей организации и узнать подробности работы и оклада. Пенсионерам нужно предоставить домашний номер.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель. Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев. По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Процентная ставка

Ставка определяется банком для каждого клиента индивидуально. Она может составить от 9,9% до 17,9% со страховкой и до 19,9% – без страховой защиты заемщика. При активной услуге страхования можно дополнительно получить дисконт до 3%.

При определении размера процентной ставки Промсвязьбанк в основном ориентируется на следующие параметры:

• Наличие или отсутствие согласия на страховку. Без страховой защиты ставка выше.
• Сумма кредита. Ставка будет тем ниже, чем больше сумма кредита.
• Категория клиента. Заемщики с положительной кредитной историей в ПСБ, премиальные клиенты и т. д. могут получить сниженную ставку.
• Наличие или отсутствие специального предложения от банка. По нему может быть предложена более привлекательная ставка.

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 3 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
8,5%

Возраст:
от
23 до
65 лет

Рассмотрение:
1-3 дня

Оформить

Рефинансирование кредитов в банке Уралсиб

Подробнее

Кредитный лимит:

от 35 000 до 2 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
11,9%

Возраст:
от
23 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Рефинансирование кредитов в Интерпромбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 45 000 до 1 100 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
11%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Рефинансирование кредитов в УБРиР

Подробнее

Кредитный лимит:

от 100 000 до 1 600 000 руб.

Срок до:

10 лет

Ставка:
от
6,5%

Возраст:
от
19 до
75 лет

Рассмотрение:
2 часа

Оформить

Рефинансирование кредитов в Росбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 3 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
6,5%

Возраст:
от
23 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
7,7%

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
2 минуты

Оформить

Рефинансирование в банке Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

от 500 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

30 лет

Ставка:
от
8,25%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Оформить

В заключение!