Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

ТОП 5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

8 место. Cash Back (Ситибанк) – MasterCard

8 место

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Cash Back от Ситибанка отличается комфортными условиями, но за изменениями в выбранных категориях надо постоянно следить.

Условия
Ситибанк предлагает кредитку с простыми условиями.

Использование
Cash Back подойдет для активной оплаты покупок.

Бонусы
Доступен повышенный кэшбэк в специальных категориях.

Надежность
Российское подразделение крупного американского банка.

Доступность
Можно оформить с доставкой на дом или работу.

  • Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, месячный бонус — 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей
  • Размер лимита до 300 000 рублей
  • Льготный период до 50 дней
  • Процентная ставка от 20,9% годовых
  • Дополнительные возможности рассрочка до 3 лет за все покупки, бесконтактная оплата
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания 950 рублей в год
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 1-10 дней

Преимущества

  • Можно оформить с доставкой на дом
  • Дополнительный кэшбэк в конце года
  • Рассрочка для почти любых покупок

Недостатки

  • Долгая доставка после выпуска
  • Требуется подтверждение дохода

Подробнее

УБРиР 120 дней без процентов

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает своим клиентам воспользоваться выгодной кредитной картой с льготным периодом до 120 дней. В течение этого срока проценты при оплате товаров по карте начисляться не будут. При этом льготный период распространяется на все операции, совершенные по карте. В дальнейшем при непогашении задолженности ставка годовых процентов достигает значения 31%. Размер открытой кредитной линии – до 300 000 рублей, карта оформляется сразу же при получении заявления. Предъявлять документы о подтверждении дохода не нужно, если лимит не превышает 100 000 рублей.

Абонентская плата за ежегодное обслуживание не взимается при выполнении выдвинутого банком условия. Годовой оборот по кредитке должен составлять не менее 200 000 рублей, что вполне достижимо при безналичной оплате большинства товаров и услуг. В ином случае взимается абонентская плата, равная 1 900 рублям в год.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
31%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

1 900 рублей

Оформить

Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

240 дней

Ставка:
от
17%

Возраст:
от
19 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

599 рублей

Оформить

Процесс выбора лучшей карты с кэшбэком

Развитие маркетинга значительно усложнило анализ предложений на рынке. Сегодня весьма тяжело сходу выполнить сравнение карт с кэшбеком 2018-2019 годов. Детальные подробности указаны только в “Условиях использования”, а на самих официальных сайтах доступны лишь частицы информации. Однако даже с их помощью можно составить общую картину

Как выбрать карту под ваши запросы? Обращайте внимание на следующие пункты:

Категория начисления кэшбэка. Лучшие дебетовые карты с кэшбеком работают на следующих категориях: АЗС, красота и медицина, продукты, кафе и рестораны, а также развлечения и спорт. Далее встречаются различные комбинации начислений по каждой из них — либо пользователю ежемесячно предоставляется выбор одной-двух категорий, либо они фиксированы: для автомобилистов — АЗС, для дам — красота и медицина.

Величина кэшбэка

Выполняя обзор карт, обращайте на данный пункт особое внимание. Разделяется на две составляющие: процентная ставка — размер возвращаемых средств с каждой покупки, и допустимый лимит — максимальный размер возвращаемых средств за один календарный месяц

Вид кэшбэка. Возврат уплаченных средств может выполняться в форме баллов, скидочных сертификатов или живых денег на баланс клиента. Если со скидочными сертификатами все понятно — они просто дают право человеку заказать товар в конкретном магазине с небольшой скидкой, то с баллами уже не совсем. На самом деле — это обычная уловка для увеличения покупательной активности. Они недоступны для списания, пока не будет достигнут установленный лимит, а по истечении определенного срока они просто сгорают. Лучшая кредитная карта с повышенным кэшбэком вернет средства в виде денег.

Стоимость обслуживания. Банки предоставляют карты, которые обслуживаются следующим образом: – Бесплатно. С клиента не взимается ежемесячная плата. – Бесплатно при соблюдении условий. Клиент должен выполнить покупки на определенную сумму для получения бесплатного обслуживания. – Платно. Клиент в обязательном порядке выполняет ежемесячную плату за обслуживание.

Фишки банка. В большинстве предложений указываются партнеры, сделки с которыми приносят самый большой кэшбэк. Кроме того, различные предприятия предлагают скидки на путешествия, аренду транспорта и номера в отеле и т.д.

Комиссии и бонусы. Тщательно изучайте тарифную сетку карты. В ней вы найдете информацию о стоимости перевода денег на счета других банков, способах получить лучший кэшбэк по карте, а также величину начислений на остаток по балансу, если это предусмотрено.

Opencard от Открытия

до 3% кэшбэк на всёдо 11% кэшбэк в категориипри расходе от 5 000 ₽

Получить карту

Так случилось, что Opencard открывает наш список, но это не просто каламбур. Открытие сделали по-настоящему хороший продукт, где кэшбэк не просто одна из функций, а главное преимущество.

Opencard позволяет получать кэшбэк от 1% до 11%. Неплохой разброс, но суть даже не в верхней границе (11% — это отличный кэшбэк), а в том, что довольно легко получить кэшбэк >1%

Итак, по порядку. У Opencard есть 5 опций кэшбэка:

  • до 3% на все покупку
  • до 11% на АЗС и транспорт (включая такси, каршеринг, метро и т.д.)
  • до 11% в Кафе и Ресторанах (включая фастфуд)
  • до 11% на Отели и Билеты (включая аренду авто)
  • до 11% в Аптеках и салонах красоты (включая барбершопы и солярии)

Неплохо, да? Есть из чего выбирать, как говорится. А выбирать придется, так как в течение месяца вы можете пользоваться только 1 из 5 опций. Но и смена опций доступна ежемесячно.

Пример

В Ноябре вы пользуетесь опцией “До 3% на все покупки“

В Декабре запланировали путешествие, тогда имеет смысл заблаговременно изменить опцию на “До 11% на Отели и Билеты“.

Все выглядит прекрасно, но, конечно, есть свою нюансы. Без них никуда.

Во-первых, не просто так везде указан предлог “до”, то есть нужно выполнить ряд условий, чтобы получить максимальный процент.

Чтобы получить до 3% или до 11% по Opencard нужно:

  • +1% при расходе от 5000 рублей по карте за месяц
  • +1% / +5% при платежах через приложение или интернет-банк на сумму от 1000 рублей за месяц
  • +1% / +5% при погашении минимальной ежемесячной задолжности или при минимальном остатке от 100 тыс. рублей на картах

По двум последним пунктам процент зависит от активированной опции.

Приятный бонус

В первый месяц пользования картой начисляется повышенный кэшбэк 3% или 11% в зависимости от активированной опции.

По умолчанию на карте активирована опция “до 3%”, но ее можно поменять, если по карте не было сделано ни одной операции.

Во-вторых, есть лимит на получение кэшбэка в месяц:

  • До 3% на все покупки — лимит кэшбэка до 15000 баллов
  • До 11% в категориях — лимит кэшбэка до 3000 баллов

Поэтому больше 3000 рублей за месяц за АЗС или за Отели вернуть не получится.

В-третьих, кэшбэк возвращается в виде баллов. 1 балл = 1 рублю — тут вопросов нет. Зачисление бонусных баллов происходит не позднее 10 числа следующего месяца.

Но важно другое: баллами банка Открытия нельзя оплатить покупку, ими можно лишь компенсировать уже совершенную покупку и тут есть ряд условий:

  • Сумма покупки должна быть не менее 3000 рублей
  • Баллами можно компенсировать только 100% стоимости покупки (т.е. баллов на счету должно быть не меньше, чем стоимость компенсированной покупки)
  • Компенсация должна быть совершена не позднее 30 дней с момента фактической оплаты

Если все условия соблюдены, то вы получите компенсацию путем списания баллов с бонусного счета и перечисления реальных рублей на счет вашей карты.

Условия получения и использования Opencard

За выпуск карты придется заплатить 500 рублей, но хорошая новость в том, что, при достижении расхода 10000 рублей, эти 500 рублей вернутся в виде баллов на бонусный счет.

Кратко по условиям:

  • Обслуживание карты — Бесплатное
  • Льготный период — до 55 дней
  • Кредитная ставка — от 19,9% до 29,9% годовых
  • Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности + сумма процентов за расчетный период
  • Комиссия за снятие наличных и переводы на карты: 3,9% + 390 руб.
  • СМС-оповещение — 59 рублей
  • Пополнение с любых карт — Без комиссий

Для того, чтобы получить карту необходимо соответствовать минимальному набору требований:

  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Гражданство РФ
  • Минимальный ежемесячный доход от 15000 рублей
  • НЕ являетесь ИП
  • Проработали на текущем месте не менее 3 месяцев

Оформить заявку на карту можно на сайте банка Открытия

до 3% кэшбэк на всёдо 11% кэшбэк в категориипри расходе от 5 000 ₽

Получить карту

Отзыв по карте Opencard

Карта не просто так обретает популярность, банк Открытие позаботился и создал интересный продукт.

Кэшбэк до 11% в категории — это, пожалуй, самый высокий возврат на рынке, при этом получить его не очень сложно. Кэшбэк до 3% на все покупки — не менее интересное предложение, а при возможности получения кэшбэка до 15000 рублей аналогов этому просто нет.

Но есть и минусы: Начисление кэшбэка бонусными баллами — это одно, но вот существенные ограничения по компенсации (только 100% и не менее 3000 рублей), конечно, накладывают негативный отпечаток.

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

Кредитные и дебетовые карты есть у многих российских банков. Мы изучили условия разнообразных предложений и выбрали наиболее привлекательные из них:

  • Тинькофф Блэк. Дебетовая карта, которая возвращает рублями 1% со всех покупок и 5% в избранных категориях, которые меняются каждый квартал. У партнеров банка можно вернуть до 15-20% от покупок. Банк часто устраивает акции с повышенным кэшбэком.

  • Cash Back от Альфа-Банка. Предлагает кэшбэк рублями — 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% в остальных категориях. Карта выпускается в кредитном и дебетовом вариантах. Во втором случае размер возврата зависит от суммы трат по карте.

  • Платинум от Русского Стандарта. Кредитная карта, которая возвращает 1% за все покупки, 5% в избранных категориях и до 15% у партнеров. Кэшбэк начисляется баллами, которые можно потратить в каталоге бонусной программой или вывести на счет. Один балл равен одному рублю.

  • Кэшбэк от Восточного Банка. Эта кредитная карта предлагает четыре схемы начисления кэшбэка — до 10% в избранных категориях на выбор или до 2% за все покупки. Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать любые оплаченные картой покупкой.

  • Можно все от Росбанка. Держатель может выбрать два варианта кэшбэка — до 10% в избранных категориях рублями или до 5 travel-бонусов за каждые 100 потраченных рублей. Программы можно менять каждый месяц — бонусы при этом не сгорят. Кэшбэк зависит от суммы трат в месяц.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 тоже выпускает кредитные карты с процентом
возврата от оплаты товаров и услуг. Ее особенности:

  • Платить за обслуживание не придется, оно бесплатное.
  • Минимальная сумма выдачи кредита — 50 000 рублей, максимальная — 1 миллион рублей, все рассчитывается индивидуально и зависит от платежеспособности, кредитной истории.
  • Снять наличных возможно без комиссии.
  • Можно выбрать категорию товаров с высоким кэшбэком и менять ежемесячно.
  • Выплатить задолженность по кредитной карте, чтобы не начислялись проценты, необходимо до 20 числа следующего месяца.
  • У кредитной карты с кэшбэком от ВТБ 5 бонусных систем по начислению кэшбэка. Для автомобилистов – программа «Авто» с кэшбэком 2-10% за парковку и заправку. Для любителей вкусно поесть – программа «Гурман» с кэшбэком 2-10% от трат в кафе, барах и ресторанах. Для путешественников – программа «Путешествия» с кэшбэком 4% в виде миль. Для семейных людей – программа «Оптимальная» с кэшбэком до 4% за любые траты. Для тех, кто копит, разработана программа «Сберегательная»,  к 7% на остаток добавится еще 10%. Но процент на остаток начисляется ежемесячно, а не ежедневно, это снижает прибыль.
  • Выбирайте лучший тариф, чтобы получать кэшбэк за действительно нужные покупки.

Карта универсальная, так как каждый найдет для себя подходящий тарифный план. Но льготный период длится недолго и при непогашении задолженности набежит 27,9% годовых.

Райффайзенбанк

С Райффайзенбанком платить за коммунальные услуги теперь выгодно, потому что банк за это начисляет 3,9% кэшбэка. 

Особенности:

  • Кэшбэк начисляется в баллах, но их можно
    перевести в рубли  в личном кабинете.
  • Необходимо оплачивать кредиткой товары и услуги
    на сумму минимум 60 000 рублей ежемесячно.
  • На праздники банк начисляет бонусы в качестве
    подарков.
  • Лимит по кэшбэку —  1000 баллов.
  • Первый год плата за обслуживание не взимается, в
    последующие годы оплата 490 рублей в год.
  • Пользоваться картой без процентов можно 55 дней.
  • Банк может выдать до 600 тысяч рублей.

Кредитка от Райффайзенбанка будет выгодна всем, кто тратит более 60 000 рублей. Недорогая абонентская плата и кэшбэк за оплату коммунальных услуг крайне привлекательны. Но помните, что период без начисления годовых процентов длится 55 дней, а кэшбэк начисляется не в рублях, а в баллах.

Tинькофф ALL AIRLINES — карта с кэшбэком дебет / кредит

Это кредитная карта с кэшбэком Тинькофф, где при первой совершенной операции по карте от 1000 рублей, вам дарят от 1000 миль + от 2-30% покупок возвратят милями!

ТИНЬКОФФ «ALL AIRLINES» для отпуска и путешествий:

  • 5000 миль в подарок по акции;
  • кэшбэк 20% с первой покупки до 3000руб.
  • до 30% кэшбэка милями за покупку билетов любых авиакомпаний;
  • 10% — вернете, бронируя авто и отели;
  • 0% рассрочки и 15% возвратите милями покупая туры у «Санрайз Тур», «Слетать.ру», Travelata,  Level Travel, «Интурист»
  • от ЖД билетов — вернете 5%;
  • за все другие покупки, вернете — 2% кэшбэка, + бесплатная страховка по всему миру с бесплатным продлением;
  • дополнительные опции для активного отдыха;
  • есть и другие преимущества, о которых прочитайте по нижестоящим ссылкам ⇓

⇒ Заказывая кредитную карту ALL по этой ссылке, вы получаете 1000 миль на ваш счет ⇐  

Заказывая дебетовую карту ALL по этой ссылке, вы получаете 500 миль

Просто совершая ежемесячные покупки по карте, в конце года вы легко можете заработать от 15000 до 60000 руб. в милях — для компенсации своего отпуска, а это реально здорово! Но помните, что свой кэшбэк вы сможете потратить только милями.

Если вам интересны другие прибыльные  карты кэшбэк — карты кэшбэк для отпуска и путешествий, то узнайте, как совершать «взлом путешествий», в хорошем смысле этого слова, получая десятки тысяч рублей ежегодно из советов ЭТОЙ СТАТЬИ ⇐ в ней вы узнаете всё о авио, ж/д, автокартах и тому подобных.

Часто нам говорят: «Возьми кредит и нет проблем!» Но правильнее, наверное, сегодня сказать: «Нет проблем? Возьми кредит!» Но к счастью, в современной гонке за клиентами банки создают уникальные для нас продукты. Если пользоваться этим с умом, то можно пользоваться деньгами банка и снимать наличные без комиссии, не наживая себе лишних проблем — такую возможность несут карты с кэшбеком с

Виртуальная кредитка:

Молниеносно выпускаемая, виртуальная кредитная карточка Kviku  выпуск за 30 сек. без посещения банка. Анкета в 6 полей и лимит кредита до 200000 руб. с без % периодом до 50 дней, совершаете любые покупки.

⇒ВИРТУАЛЬНАЯ КРЕДИТКА «KVIKU⇐

Кэшбэк покупок по карте Kviku доходит, до 30%.

Какие кредит / дебет карты с кэшбеком с преимуществами лучше выбрать, решайте сами из информации приведенной выше и ниже . Существуют карты с повышенным кэшбэком в определённых категориях; есть и оптимальные карты, по которым кэшбэк начисляют за все покупки, плюс к этому можете выбирать повышенный кэшбэк.

Здесь вы познакомились с лучшими кэшбэк картами и узнали:

  • О кэшбэк картах 2021 с процентом на остаток;
  • Как определить какая самая выгодная карта с кэшбэком на продукты?
  • Какие карты кэшбэк — карты кэшбэк с подарками, приносят большой кэшбэк;

А ниже смотрите другие карточки с преимуществами, которые могут быть именно для вас решающими.

2 место. Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard

1 место

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта от Альфа-Банка рассчитана на тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. В них она предлагает достаточно высокий кэшбэк.

Условия
У карты большой кэшбэк и недорогое обслуживание.

Использование
Кредитка Cash Back будет выгодна при частых тратах.

Бонусы
Карта предлагает высокий кэшбэк в сераисах Яндекса.

Надежность
Альфа-Банк имеет высокие рейтинги надежности.

Доступность
Для получения иногда нужна справка о доходах.

  • Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, 5% в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Образование» и «Спорт», 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в прочих сервисах Яндекса, 6% на travel.alfabank.ru, максимум 7 000 рублей в месяц
  • Размер лимита до 500 000 рублей
  • Льготный период до 60 дней
  • Процентная ставка от 11,99% годовых
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, возврат подписки на Яндекс.Плюс при тратах от 5 000 рублей в месяц
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 1-2 дня

Преимущества

  • Высокий кэшбэк в популярных категориях
  • Спецпредложения от сервисов Яндекса
  • Льготный период действует на снятие наличных
  • Недорогое обслуживание в год

Недостатки

  • Сервис с повышенным кэшбэком выбирает Яндекс
  • Может потребоваться справка о доходах

Подробнее

Platinum – кредитка с бесплатным снятием наличных

Выпускает банк Русский Стандарт, примечательно в ней то, что вы покупки от 3000 рублей, совершенные в магазине-партнере, сможете перевести в рассрочку. Она будет длиться до 24 месяцев, ставка равна 0%. Перевод в рассрочку совершается самостоятельно в мобильном банке или по звонку.

Действует бонусная программа с зачислением баллов за покупки от 5000 рублей, ими потом можно оплатить товары или подарочные сертификаты из каталога вознаграждения на сайте банка. Также их можно вывести на счет, либо пустить на благотворительность.

Сколько начислят:

  1. До 25% у партнеров банка.
  2. 5% в любимых категориях на ваш выбор.
  3. 1% за остальные покупки.

Кредитуют на сумму до 300 тысяч, ставка варьируется от 21,9% до 39,9% в год, рассрочка бесплатная. Минимальный платеж – 3% от размера долга, есть льготный срок до 55 дней.

Обслуживание обойдется в 590 рублей, доставка бесплатная по всей России. Из требований к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, постоянная прописка, хотя бы косвенное подтверждение дохода.

Преимущества

Лояльные требования к заемщику, можно кредитоваться без справок, на стаж не смотрят. Доставляют бесплатно, предлагают хороший кэшбэк с широким выбором использования. В первые 30 дней можно бесплатно снимать наличные.

Недоставки

Крупный штраф за пропуск платежа, дорогое смс-информирование – 69 рублей в месяц. Перевести в рассрочку можно не все покупки, а только те, которые одобрит магазин-партнер.

Универсальный кредитный продукт, позволит сэкономить на кэшбэке, обслуживание не дорогое, если изучить список партнерских сетей, можно не переплачивать на процентах.

Райффайзен Банк

Дебетовая карта от Райффайзен Банк удобна не только для хранения личных сбережений, но и поможет получить выгоду. Бесплатно оформите карту «Все сразу» и получите до 4% кэшбэка за любые покупки и сумму ежемесячного дохода в виде 5% годовых. Не нужно иметь несколько карт для накопления повышенных баллов. Оплачивайте авиабилеты милями, АЗС и счет в ресторане дебетовой картой банка.

Заведите специальную карточку для подростков в Райффайзен Банк с беспроцентным пополнением и повышенным кэшбеком на все покупки. Для оформления достаточно заполнить онлайн форму и дождаться приезда курьера на следующий день. Одновременно можно открыть счет для хранения и накопления денежных средств. Переводы между счетами доступны в личном кабинете.

Чтобы узнать на какой стадии оформления находится дебетовая карта, зайдите в раздел «Проверка готовности». Снимать наличные можно в банкоматах Райффайзен Банка и компаний-партнеров. Большинство накопительных карт банка идут с бесплатным обслуживанием в течение всего срока действия. Для удобного управления счетами в 2021 году, оплаты услуг и переводов, скачайте мобильное приложение Райффайзен Банк.

МТС Cashback – высокий кэшбэк до 25%

В МТС Банке можно оформить кредитку моментальной выдачи, т.е. вам не придется ждать её изготовления. Обслуживание бесплатное, а вот за выпуск нужно будет единоразово заплатить 299 руб. Требования к заемщику очень лояльные – возраст от 20 до 70 лет, гражданство и прописка.

Кредитование осуществляется в пределах 500.000 рублей, пользоваться картой можно 3 года, ставку назначат от 22,9% до 25,9% в год. Минимальный платеж – 5% от размера долга, но не меньше 100р. Есть грейс-период на безналичную оплату, до 111 дней.

Опция кэшбэк представлена в виде бонусов – вы их получаете за свои покупки. Распределение идет следующим образом:

  1. За покупки у партнеров через специальное приложение банка возвращают 25%.
  2. С 1 июня введены любимые категории – «Аптеки», «АЗС» и «Развлечения и отдых», за них дадут 5%.
  3. За прочие расходы вы получите 1% максимально.

За месяц можно вернуть до 10000 бонусов. Их потом можно обменять на сертификат со скидкой до 100% на товары в салонах-магазинах МТС, либо использовать на оплату услуг мобильной связи в МТС. Сертификат – от 100 до 80000 рублей.

Преимущества

Карточка выдается сразу при обращении клиента, получить можно в салоне МТС. Выгодное начисление бонусов до четверти от понесенных расходов, бесплатное обслуживание пластика.

Недоставки

Очень высокая комиссия за снятие наличных – взимают 3,9% от суммы + 350 рублей, а если вы снимаете деньги без использования карты, то и вовсе сбор составит 4%. Действует маленький лимит, за сутки можно снять только 50000р.

Накопленные бонусы вы можете потратить только в салонах или магазинах МТС, поэтому кредитка идеально подойдет тем заемщикам, которые пользуются услугами этого оператора.

Как выбрать карту с кэшбэком?

Большинство банков уже предлагают пластик с кэшбэком. Это актуально и для дебетовых, и для кредитных карт. Но в этой подборке мы рассмотрим только дебетовые продукты.

Как уже говорилось выше, большинство карт с кэшбэком рассчитаны на конкретные категории расходов и имеют плавающую процентную ставку кэшбэка.

Например, карты предназначенные для экономии в супермаркетах будут иметь наибольший процент кэшбэка именно в магазинах, а за походы в кафе вы сможете вернуть лишь символические суммы.

Проанализируйте и тщательно изучите свои расходы. На что вы тратите основные средства? Кэшбэк будет возвращаться именно с потраченных средств. Как только вы поймете категории своих расходов, станет гораздо проще подобрать подходящую для вас карту.

А так как карт с кэшбэком сейчас и правда не мало, мы отобрали 7 наиболее привлекательных предложений по дебетовым картам разных банков на начало 2020 года. Этот будет обновляться и мы постараемся поддерживать его актуальность на протяжении всего времени.

К слову, здесь нет первого или последнего места. Какая-то карта подойдет вам, другая карта будет интересная кому-то еще, но все продукты из нашего “рейтинга” достойны внимания.

В процессе составления топа было проанализировано более 20 разных карт с кэшбэком. Так или иначе, список получился субъективным. Главное, помните о своей цели и категории ваших расходов.

Поехали!

Что такое кэшбэк

Cash back – это очень удобная банковская функция, которая позволяет вам вернуть часть потраченных средств. Возврат представляет собой определенный процент от денег, которые вы потратили на оплату товаров или услуг в партнерских торговых сетях.

Большинство банков устанавливают стандартный размер возврата на уровне 1-3% от суммы покупки. Например, если вы потратите 10000 рублей, то сможете вернуть 100-300 рублей обратно на свой счет. Эти деньги можно использовать для новых покупок, либо для частичного погашения задолженности.

Кроме того, очень многие кредиторы работают с определенными компаниями, магазинами на партнерских условиях. И предлагают своим заемщикам совершать покупки у партнеров с повышенным начислением процентов.

Также могут предлагать более высокий возврат при совершении расходов в «любимых» категориях, которые устанавливает банк или вы сами. Это может быть:

  • АЗС;
  • Детские товары;
  • Аптеки;
  • Кафе и рестораны;
  • Продукты;
  • Сфера красоты;
  • Путешествия и т.д.

«Польза» от Хоум Кредит

Достаточно высокий кэшбэк предлагает банк Хоум Кредит. В 2020 году по условиям его программы лояльности держатели карты Польза могут получать:

Полученные бонусы вы сможете перевести в реальные рубли и зачислить на свой счет. Срок отображения кэшбэка – следующий за покупкой день. Но если вы покупаете товары у партнеров банка, они могут идти очень долго, до 70 дней (аналогично кэшбэк-сервисам).

Стоит ли оформлять карту «Польза» от Хоум Кредит? Для этого нужно оценить остальные условия обслуживания:

  1. Если держите на счете более 10 тысяч рублей или тратите свыше 5 тысяч рублей в месяц, плата за пользование пластиком не берется. В остальных случаях списывается по 99 рублей ежемесячно;
  2. 5 раз в месяц вы можете снимать деньги в любых банкоматах мира совершенно бесплатно;
  3. На остаток по счету начисляется ставка до 10% годовых. Для этого вам нужно открыть карточку в период действия акции от Хоум Кредит и тратить в месяц не меньше 5 тысяч рублей. В остальных случаях дается только 7%, но при условии, что на счете вы держите до 300 тысяч рублей. Если больше, то на сумму превышения начисляется 3% годовых.

Условия неплохие, но что говорят реальные владельцы карты с кэшбэком и процентом на остаток? Оценку карте Польза ставят высокую, а рекомендуют ее 75% респондентов. Все заявленные в рекламе условия банк действительно выполняет и без «мелкого шрифта» в договоре. Не обошлось и без негатива, в основном он связан с изменением правил обслуживания в чуть худшую сторону и необходимостью выполнять определенные условия для получения кэшбэка и процента на остаток.

Абонентская плата

Кредитные карты с кэшбэком бывают трех разновидностей:

  1. Бесплатные, то есть абонентская плата ноль рублей;
  2. Бесплатные до первого нарушения, обычно у банка есть ряд условий по использованию (остаток на карте, траты в месяц), если их нарушить, то кредитка станет платной;
  3. Платные, банк взимает абонентскую плату за использование.

Можно ошибочно подумать, что самый выгодный вариант – карта с нулевой абонентской платой, но это не так

Важно смотреть на полную картину, а не оценивать показатели отдельно друг от друга. Порой карточка может быть бесплатной, но кэшбэк низкий, поэтому брать ее нет смысла

Или наоборот, карта платная, но кэшбэк, процент по кредиту маленький, тогда эта карта выгодная.

Tinkoff Platinum

Сколько? 1% со всех покупок баллами. Баллы обмениваются на ж/д билеты или ими оплачиваются счета в кафе / ресторанах за последние 90 дней.

Также «Тинькофф-Банк» начисляет от 3 до 30% за покупки по спецпредложениям в магазинах-партнёрах. Обычно это скидки на 1-ю покупку, но есть и хорошие предложения «на постоянке». Например, 10% на KupiVip и в Sokolov, 7% в «Карусели» или 3% на МТС:

Срок действия баллов — 3 года с момента начисления.

Параметры кредитной карты:

  • Стоимость обслуживания — 590 рублей в год;
  • Льготный период на покупки — до 55 дней;
  • Процентная ставка — 12-29% на покупки.
  • Снятие наличных — 2,9% + 290 рублей + проценты 30-49,9%. Процентики за снятие «кэша» карты начисляются с первого дня, так что, как и «Карта Возможностей» от «ВТБ», карта от «Тинькофф» тоже явно не подходит для снятия наличных.

Комментарий TheCashBack: … кто-то наверняка подумал: «А что карта делает в рейтинге? Кэшбэк-то маленький, льготный период короткий — таких карт много».

На самом деле, карта попала в наш рейтинг не столько из-за кэшбэка (согласен, он невелик), а из-за двух «суперспособностей»:

  1. Есть возможность перевести весь кредитный лимит на кредитку в другом банке и потом целых 120 дней не платить проценты. Если срочно нужно перекредитоваться — вариант из разряда «то, что надо».
  2. А ещё «Тинькофф Платинум» — вариант №1 для того, чтобы оставить заявку с плохой кредитной историей, т.к. банк довольно лоялен к таким клиентам.

Для кого? Для тех, кто хочет срочно перекредитоваться, у кого испорчена кредитная история — и они не прочь получить и немного кэшбэка впридачу.

***

… А теперь — давайте посмотрим на те карты, по которым дают повышенный кэшбэк на что-то одно. Если вы часто и помногу тратите на топливо для авто, стройку, гаджеты или развлечения — вполне возможно, что вам нужна одна из «специализированных карт»:

Тинькофф Платинум – карта с доставкой на дом

Данную карточку выпускает известнейший банк Тинькофф, который является лидером по выпуску кредиток. У неё имеется классический лимит до 700 тысяч рублей с льготным периодом до 55 дней только на безналичную оплату.

Кэшбэк начисляют в рамках бонусной программы «Браво», 1% от любых покупок и от 3 до 30% по специальным предложениям, которые нужно предварительно активировать в интернет-банке. Бонусами вы затем компенсируете уже совершенные покупки. Максимально можно вернуть до 6000 баллов в месяц.

Процентная ставка составит от 12% до 29,9% в год для покупок и от 30% до 49,9% для снятия наличных, можно совершать покупки в рассрочку под 0%. Стоимость обслуживания недорогая, всего 590 рублей. Ежемесячно нужно вносить минимальный платеж не меньше 8% от размера задолженности.

Это действительно привлекательная кредитка, доступная для граждан уже с 18 лет. Не нужны справки, стаж и трудовая деятельность не важны. Очень лояльные требования к заемщику. Бесплатная доставка на дом.

Преимущества

Данную карточку можно получить с доставкой на дом – это бесплатная опция, действует она по всей России. Если вам нужна кредитка для погашения уже имеющихся кредитов, то на цели рефинансирования вам дадут льготный период до 120 дней.

Недоставки

Платное обслуживание, есть комиссия за обналичивание – 2,9% от суммы + 290 рублей, очень высокие комиссии за пропуск платежа – 590 руб. за каждый пропуск, и неустойка по 19% за каждый день просрочки. Часто подключают страховую защиту, что отнимает еще 0,89% от суммы долга.

Перевод денег в популярные банки

Размер комиссии

ВЫВОД

Сегодняшний сравнительный обзор, как всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Как и прежде, основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными карточными продуктами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, тем более, что в смартфоне они много места не займут:)

Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них есть очень интересные предложения, например, кредитные карты «Восточного» с 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, 10% на АЗС, 5% на онлайн-покупки. Также представляют интерес кредитки «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка» и «Хочу больше» от «УБРиРа», с них можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в любых банкоматах, а потом на время длинного льготного периода размещать на дебетовых картах с высоким процентом на остаток. У карты «УБРиРа» есть еще кэшбэк до 3% с весьма коротким списком исключений.

UPD: 06.01.2021
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на начало 2021 года можно почитать тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021».

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.