Сравнение условий кредитных карт разных банков

Какую кредитную карту лучше оформить?

Чтобы подобрать лучшее предложение, следует сравнить несколько кредиток с точки зрения получения выгоды или экономии на расходах. При этом оценка должна производиться по следующим параметрам:

1. Льготный период. Чем дольше банк позволяет пользоваться заёмными средствами без процентов, тем выгоднее для клиента. Большинство кредитных организаций предлагают карты с льготным периодом в 55-60 дней, однако всё чаще появляются новые продукты с более лояльными условиями (от 100 дней и более). Также необходимо выяснить, на какие операции распространяется действие грейс-периода. В некоторых банках проценты не начисляются даже при снятии наличных.
2. Стоимость годового обслуживания. Размер комиссии за карту необходимо сопоставить с её возможностями. Как правило, если карточка предусматривает выгодные условия кредитования и высокий кэшбэк, то за её обслуживание взимается определённое вознаграждение. И всё же в данном случае лучше оформить платную кредитку с интересными условиями, чем обычную карту без годового обслуживания. Все расходы быстро окупятся за счёт кэшбэка и выгодной процентной ставки.
3. Наличие бонусной программы. Выгодная кредитная карта должна предусматривать начисление кэшбэка. Это позволит получать доход за совершение обычных повседневных трат и крупных покупок. При выборе кредитки следует оценить размер кэшбэка и форму выплаты (рубли или бонусы). Карта считается выгодной, если с суммы обычных покупок возвращается 1-2%, а за приобретение товаров и услуг в определённых категориях можно вернуть от 3 до 10%.
4. Процентная ставка. Данный критерий важен в том случае, если клиент планирует использовать кредитку не только в рамках льготного периода. В этой ситуации следует отдать предпочтение продукту с минимальным процентом. Как правило, выгодную ставку может одобрить тот банк, в котором клиент ранее брал кредиты. На лояльные условия кредитования могут рассчитывать и владельцы зарплатных карт.

Наши специалисты провели сравнение лучших кредитных карт по основным значимым характеристикам, ознакомиться с которым можно в таблице ниже.

Чтобы окончательно понять, какую кредитную карту выбрать из перечисленных предложений, также рекомендуется почитать отзывы действующих пользователей. Это поможет получить полезные сведения, отсутствующие в официальных тарифах банка.

В своих откликах клиенты обычно указывают на те сложности, с которыми им приходилось сталкиваться в процессе оформления и использования продукта. Например, навязывание страховки сотрудниками банка, долгое ожидание рассмотрения заявки, проблемы с начислением кэшбэка и так далее.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• до 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Как внести сумму на счет?

Подав заявление о досрочном погашении, клиент вносит сумму в размере остатка по кредиту или немного больше. Денежные средства в необходимом размере надо положить на счет до списания вместе с ежемесячным платежом.

Пополнить счет можно несколькими способами:

• через кассу в отделении банка;
• безналичным переводом со счетов в других банках;
• с помощью электронных платежных систем.

Перед отправкой перевода необходимо учесть крайний срок погашения и время, необходимое для зачисления денег на счет. Это позволит избежать просрочки. В противном случае банк спишет очередной ежемесячный платеж, а не оплату в счет погашения.

От чего зависит срок изготовления карты?

Сроки изготовления карточки зависят от ее вида. Обычные карты для выплат выдаются на месте в отделении банка после оформления счета. Платежная система от Visa (electron), Mastercard или Белкарт. Есть дополнительная возможность заказать именные карточки или экземпляры с собственным эскизом. В таком случае сроки изготовления увеличатся.

Срок изготовления зависит от типа карты:

Стандартная – сроки изготовления моментальные. Иногда можно получить карточку спустя 5 – 7 дней, если требуемого вида нет в наличии в отделении;

• Бесконтактная с технологией PayPass – получается в отделении сразу после оформления счета или через 5 – 7 дней;
• Именная (стандартная или Gold) – требует более длительного срока для изготовления, а именно 15 дней, после чего сотрудники банка сообщат о ее готовности. Именная карта требует специальной технологии изготовления по которой имя владельца или его фотография отпечатываются на пластике.

А также сроки изготовления карт зависят от типа и цели использования. Альфа Банк предлагает своим клиентам следующие типы карточек:

• Кредитные;
• Зарплатные;
• Платежные;
• Бонусные.

Дольше всего изготавливаются зарплатные карточки, поскольку большинство из них именные, а также бонусные карты из-за оригинального дизайна. Остальные типы дебетовых и кредитный карт выдаются по прибытию в отделение.

Переоформление карты после истечения срока пользования или после утери занимает такой же срок, как и выдача ее впервые, скорость выдачи зависит от вида экземпляра.

Как в 2020 году выбрать лучшую кредитную карту

Каждый человек в понятие лучшей кредитной карты вкладывает что-то свое. В понимании одного это пластик с большим кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Другой же посчитает выгодной ту кредитку, которая имеет длительный грейс-период. А третий готов назвать лучшей карту, которая отличилась в 2020 году отсутствием комиссий за обслуживание и снятие наличных.

Безусловно, все мы выдвигаем свои требования к банковским продуктам, однако выгодной, а, значит, и лучшей будет та кредитка, которая максимально соответствует всем этим запросам. Но дешевые и обладающие рядом полезных функций кредитные карты найти довольно сложно. Банки не станут в убыток себе выпускать карты. Напротив, попытаются извлечь больше прибыли.

По этой причине не спешите делать выводы о выгодности кредитки, например, по низкой процентной ставке. Эмитент обязательно компенсирует ее в высокой комиссии за переводы и вывод средств в банкомате либо возьмет немалую плату за выпуск пластика. Также обстоит дело и с бонусами. Нет универсальной кредитной карты, по которой за все категории трат банк возвращал повышенный кэшбэк. Он выбирает только те, которые ему самому выгодны, исходя из предложений магазинов-партнеров.

И это вновь вынуждает держателя подстраиваться: за топливо расплачиваться одной кредитной картой, а в супермаркете давать кассиру для оплаты другую. Поэтому в первую очередь будущий заемщик должен определиться, для каких целей он хочет оформить пластик, какие критерии выбора для него в приоритете:

• сравнительно низкая ставка;
• большой кредитный лимит;
• низкая комиссия за обслуживание или ее отсутствие;
• возможность бесплатного обналичивания;
• удобство в получении (минимальный пакет документов и наличие доставки);
• извлечение максимальной выгоды из программ лояльности;
• длительный льготный период и т.п.

Также подумайте, какое для вас имеет значение скорость оформления и изготовления кредитки, степень ее защиты. Учет этих факторов и тщательное сравнение представленных в 2020 году кредитных предложений по всем условиям в совокупности помогут вам выбрать лучший продукт.