ТОП 3 кредитки для иностранных граждан

Банки, готовые выдать кредит наличными иностранному гражданину

Без индивидуального рассмотрения на кредитном комитете получить нужную сумму не получится. Отзывы заемщиков говорят о том, что вероятность получить одобрение выше всего в:

• Альфа-банке
• Сбербанке
• ВТБ.

Ниже будут рассмотрены условия оформления кредитного соглашения для российских граждан.

При одобрении заявки иностранцу сумма будет выдана на аналогичных условиях. Как правило, в Москве и по регионам параметра соглашения будут однотипными.

Кредит для иностранных граждан в Альфа-банке

Ставка, по которой банк дает нужную сумму, зависит от категории заемщика и требуемой суммы.

Для зарплатных клиентов:

• от 50 000 до 250 000 рублей — от 13,99% до 24,99%;
• от 250 000 до 700 000 рублей — от 12,99% до 19,99%;
• от 700 000 до 3 млн рублей — от 11,99% до 19,99%.

Для сотрудников партнерских организаций:

• от 50 000 до 250 000 рублей — от 15,99% до 24,99%;
• от 250 000 до 700 000 рублей — от 13,99% до 24,49%;
• от 700 000 до 1,5 млн рублей — от 11,99% до 19,99%.

Для остальных обратившихся:

• от 50 000 до 250 000 рублей — от 16,99% до 24,99%;
• от 250 000 до 700 000 рублей — от 14,99% до 22,49%;
• от 700 000 до 1 млн рублей — от 11,99% до 22,49%.

Оформить договор можно на срок до 5 лет. Окончательное решение о сумме и процентной ставке зависит от платежеспособности, закредитованности и прочих характеристик заявителя.

Подать заявку может клиент, соответствующий следующим требованиям:

• возраст от 21 года;
• непрерывная трудовая деятельность от 3 месяцев;
• доход после вычета налогов в месяц от 10 000 рублей;
• наличие мобильного телефона;
• возможность предоставить рабочий номер нанимателя (не сотовый).

Обращаться нужно не онлайн, а  непосредственно в отделение банка — вместе с комплектом требуемых документов нужно будет предоставить обращение с просьбой рассмотреть заявку на индивидуальных условиях.

Кредит для иностранных граждан в ВТБ

Банк готов выдать от 100 000 до 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов максимальная сумма увеличивается до 5 млн рублей.

Ставка по программе для каждого клиента определяется индивидуально исходя из следующих диапазонов:

• при сумме от 100 000 до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
• при оформлении от 500 000 до 5 млн рублей — от 13,9% до 14,9%.

Максимальный срок, на который может быть предоставлена нужная сумма, составляет 5 лет. По желанию заемщика может быть подключена страховая защита.

Для подачи заявки потребуется предоставить:

• внутренний паспорт;
• СНИЛС (оформляется при наличии вида на жительство);
• справку о доходах за последние полгода;
• копию трудовой (при оформлении кредита на сумму от 500 000 рублей).

Если есть зарплатная карта, то справку о заработке и трудовую приносить не нужно.

Если по результатам рассмотрения заявки придет отрицательное решение, то подать новую можно будет не раньше, чем через 90 дней.

Кредит для иностранных граждан в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить от 30 000 до 3 млн рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. При этом при наличии временной регистрации деньги выдаются только до момента ее окончания.

Ставка по программе определяется индивидуально из диапазона от 12,9% до 19,9% для зарплатных клиентов и от 13,9% до 19,9% для остальных заявителей.

Заемщик на момент подачи заявки должен быть старше 21 года, а на момент его планового возврата моложе 65 лет. Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять от 6 месяцев, а суммарный быть не менее 1 года (6 месяцев для зарплатных клиентов) за последние 5 лет.

При предоставлении обеспечения в виде поручителя максимальная сумма может быть увеличена до 5 млн, а минимальный возраст клиента снижен до 18 лет. На дату закрытия договора заемщик не должен быть старше 75 лет. Допускается привлечение не более 2 поручителей. Если заемщик моложе 20 лет, то договор поручительства оформляется с 1 из родителей.

Ужесточение контроля

Госдума приняла поправки, которыми ужесточается контроль за снятием средств с карт иностранных банков на территории Российской Федерации. Теперь, если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг. В перечень таких данных входят:

• дата операции, ее место и время;
• сумма снятых средств;
• номер карты и наименование банка, который ее выпустил;
• полные данные владельца карты.

Это касается не всех банков и даже не всех стран, однако полный список не появляется в свободном доступе — его получают только банковские учреждения через свои личные кабинеты. Все это объясняется усилением мер по борьбе с терроризмом, и в первую очередь касается тех стран, которые уличаются в этом (например, Ирак и Афганистан), а также выявлением схем мошенничества, вывода денег и даже взяточничества. Очень хочется надеяться, что простые россияне не попадут в поле зрения Росфинмониторинга и смогут продолжать пользоваться картами иностранных банков не только за границей, но и на территории своей страны.

Будьте максимально осторожны

Перед отъездом обязательно позвоните в свой банк и предупредите о предстоящей поездке. При этом следует указать конкретные страны, где вы планируете побывать. Если не предупредите о том, что будете расплачиваться кредиткой за границей, ее вполне могут заблокировать.

Обязательно подключите услугу информирования о проводимых операциях. При оплате товаров или снятии денег за границей мошенники считывают данные пластика, а потом пользуются полученными сведениями. Если вы получите сообщение о списании, нужно сразу же заблокировать пластик. Например, по кредитной карте Сбербанка услуга оповещения предоставляется бесплатно.

Внимательно следите за проведением операций с вашей кредитной картой. Оплата по терминалу в кафе или гостинице должна осуществляться только в вашем присутствии. Выучите или запишите телефоны экстренных служб своего банка, доступные для звонка из-за границы. Также вы сможете провести блокировку кредитной карты через платежную систему. Не стоит надеяться только на кредитку, обязательно держите при себе наличные средства.

Какие документы понадобятся?

Итак, для выдачи карты иностранцу банковским учреждениям недостаточно только вида на жительство вместо паспорта РФ.

Список даже для обычной кредитки с небольшим лимитом довольно громоздкий, а именно:

1. Национальный паспорт (копия) — с переводом первых 2-х страниц на русский язык, нотариально заверенных.
2. Виза (копия).
3. Документ, подтверждающий право пребывания/проживания нерезидента в РФ.
4. Трудовое соглашение, заверенное работодателем, где указан срок действия.
5. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
6. Характеристика с места работы (если потребует банк).

Иностранный гражданин также может привлечь к получению карты поручителя, которым будет человек с российским гражданством, достаточным уровнем официального дохода и хорошей кредитной историей.

Ответы на часто задаваемые вопросы

С чего начать

Конечно, прежде всего стоит выбрать страну. Это может быть государство, в котором вы проводите максимальное количество времени и знаете особенности функционирования финансовой системы. Либо это могут быть страны, максимально лояльные к россиянам, желающим разместить у них деньги, — сегодня такое отношение демонстрируют Чехия и Австрия. А вот в ОАЭ открыть счет будет гораздо сложнее — согласно законодательству этой страны, иностранцам, чтобы завести карту, нужно будет заиметь еще и резидентскую визу. В некоторых странах требуется личное присутствие в банке (например, таковы требования в Грузии), а вот Швейцария, Македония и Португалия сделают это дистанционно.

Легче всего открыть карту в оффшорах, там даже личного визита не требуется, да и пакет документов не столь сложный. Однако тут следует помнить, что мониторинг этих стран со стороны российских контролирующих органов очень высок, а потому риски засветиться гораздо выше

Очень популярны в последние время прибалтийские банки, которые в силу исторических особенностей могут вести переписку и общаться на русском языке, а это немаловажно

Может ли белорус получить кредит в Москве или Санкт-Петербурге

Безусловно граждане стран СНГ могут получить кредит на территории Российской Федерации, только вот, к сожалению, не каждый банк кредитует иностранцев. Но если вы находитесь на территории России официально, не переживайте, вы без кредита не останетесь.

Какие документы необходимо подготовить белорусу:

• Паспорт;
• Разрешение на работу;
• Копию трудовой книжки или контракта;
• Справка о доходах;
• Временная регистрация на весь срок кредита.

Если у вас есть движимое или недвижимое имущество на территории Российской Федерации, то можно предоставить документы. Залог увеличит не только шансы на получение ссуды, но и значительно увеличит возможную сумму кредита.

Лучше всего выдают белорусам – ипотеки. Так как в залог кредитору остаётся недвижимость. Чем больше первоначальный взнос при оформлении ипотеки вы сделаете, тем лучше условия получите. К примеру, если вы вносите взнос больше 50% от стоимости квартиры, то вам автоматически банк установит самую низкую ставку. Будьте готовы, что если вы не являетесь гражданином РФ, то от вас потребуют внести первоначальный взнос не меньше 20-30% от стоимости квартиры.

Оформляя квартиру в кредит белорусу, необязательно будет оформлять временную регистрацию на весь срок ипотеки.

Какие банки дают быстрые кредиты для ИП

Карта с хорошим кэшбэком

Людям, привыкшим получать кэшбэк со своих покупок, можно рассмотреть карту Citi Select. Критерии для потенциальных заемщиков в этом случае такие же, как при оформлении простой кредитки. Подать заявку на выдачу пластика можно лично в офисе Ситибанка, или заполнив заявление на официальном сайте учреждения.

Условия кредитной карты для нерезидентов РФ с хорошим кэшбэком:

• максимально возможный лимит – 600000 руб.;
• плата за годовое обслуживание – 950 руб.;
• беспроцентный период – 50 дней;
• ставка от 20,9%, определяется индивидуально;
• стоимость обслуживания каждого дополнительного пластика – 450 рублей ежегодно;
• комиссия за перевод и снятие налички – 4,9%, минимум 490 руб.

В первые 12 месяцев пользования картой, абонентская плата за обслуживание не берется

Важно, что условия данного тарифного плана предусматривают взимание штрафов за просрочку. Их размер прописывается в договоре

Citi Select

Если хочется получать кэшбэк за совершаемые покупки, гражданину другой страны стоит обратить внимание на кредитку под названием Citi Select. Требования к клиентам для оформления пластика точно такие же, как и для Просто кредитной карты, описанной выше

Оформить заявку вы сможете на сайте банка или лично в его отделении.

Условия обслуживания кредитки для иностранцев:

• лимит до 600 тысяч рублей;
• годовая плата составляет 950 рублей;
• льготный период до 50 дней;
• процентная ставка начинается от 20,9%;
• перевод на другую карту и снятие наличных обойдутся в 4,9% от суммы операции, но не менее 490 рублей;
• можно оформить дополнительные карты, они будут стоит 450 рублей в год.

В отличие от Просто кредитной карты, за просроченный платеж банк взимает штраф. Его размер определяется условиями договора обслуживания. При несвоевременной оплате задолженности может накопиться немалая сумма долга за счет штрафных санкций.

Основная особенность кредитной карты Citi Select – возможность получать возврат за покупки. За каждые потраченные 30 рублей банк выдает 1,5 балла. Потратить накопленный кэшбэк можно при оплате поездки в такси, покупок в супермаркете, на АЗС и в кафе. Разрешается обменять их на бонусы от партнеров банка.

Кредит в ломбарде под залог имущества

Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие — ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

Преимущество кредита в ломбарде — минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

Недостатков больше:

1. Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
2. Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
3. Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
4. Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы — от недели до года).

Возможно ли открытие кредитной карты

Иностранные банки славятся высоким уровнем менеджмента, уходом от неоправданных рисков и четкой продуманной кредитной политикой. Мало какие банки, особенно те, которые дорожат своей репутацией (а именно они и являются самыми надежными и востребованными), будут выдавать кредиты иностранцам, не потребовав никаких подтверждающих документов. Опять же, чтобы речь шла о кредитной карте, следует дать подтверждение источника доходов, а такой документ для российского гражданина вообще недоступен.

Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.

Особенности займа

• Новые
• Электронные
• Экспресс
• Студентам
• Срочно

  Плохая история

• Сбербанк
  • На дебетовую карту
  • На зарплатную карту
  • На карту
  • На карту онлайн
  • На карту онлайн срочно
  • На карту без отказа
  • Онлайн
• С просрочками
  • Мини кредит
  • Открытыми
  • Плохой КИ
  • На карту
• С ежемесячным платежом
• Робот займ
• Редкие

• Под низкий процент
• Под большой процент
• Под 1%/день
• По телефону срочно
• Перевод на карту

• Пенсионерам

  На карту

• Онлайн срочная заявка

  Миникредит

• Онлайн
  • Безотказно
  • Займ сразу
  • На кошелек
  • На счет банка
  • Список новых
  • Моментально
  • Лучшие
  • Без процентов
  • Быстро
• На покупку автомобиля
• На день рождения

• Моментально
• Мобильный
• Минизаймы
  • На карту без отказа
  • На карту
  • Online
  • Круглосуточно
• Микрокредит
  • Без проверки КИ
  • На карту моментально
  • На карту онлайн
  • На карту срочно
  • Онлайн заявка
  • Без отказа
  • Наличными
• Мгновенно

  На карту

• Малоизвестные МФО
• Легко
• Круглосуточно
  • Срочно на карту
  • Online
• Кредиты
  • Безработным
• Кредит на карту
  • Зарплатную
  • Срок
  • Онлайн
  • Быстро
  • Срочно

• Займы на дом
  • Круглосуточно
  • Срочно
• Займ ночью
• За 1 час
• За 30 мин.
• За 15 мин.
  • Срочно
  • На карту
  • По паспорту
  • На карту онлайн

• За 10 мин.
• За 5 минут
  • Contact
  • Credit
  • На счет
  • Срочно
  • На QIWI
  • Online
  • На карту
  • По телефону
  • Maestro
  • Без отказа
• За минуту
• За 1 мин.
  • На карту
  • Online
• Долгосрочные
  • На 1 год
  • Без звонков

• До зарплаты
  • С плохой КИ
  • На карту
  • Online
  • Быстро
• Дистанционный
• Для ИП
• Выгодные
• Всегда и сразу

• Быстро
  • На карту без отказа
  • На карту без проверок
  • На счет
  • На карту
• Большие
• Безработным
  • Карта
  • Без отказа
• Без справок
• Без проверок
  • Без КИ
  • Займ без КИ
  • Микрозайм без КИ
  • На банковскую карту
  • На карту без КИ
  • На киви быстро
  • Онлайн без КИ
  • Оформление
  • Срочно
  • Без КИ на карту
  • Моментально
  • Без отказов
  • Через контакт
  • Онлайн
  • На карту сбербанка
  • Сумма займа
  • На киви
  • Деньги в долг
  • Круглосуточно
  • Мгновенно
  • На карту
  • Сейчас
  • По смс
  • Быстро

• Без поручителей
• Без посредников
• Без отказа
  • Из дома
  • На карту с просрочками
  • Исправление КИ
  • С плохой КИ
  • По паспорту
  • На карту срочно круглосуточно
  • На карту студентам
  • На карту круглосуточно
  • На карту должникам
  • На карту виза
  • На длительный срок
  • Круглосуточно и срочно
  • Под большой процент
  • На сберкнижку
  • В офисе
  • Безработным
  • Быстро
  • Круглосуточно
  • Срочно
  • Наличными
  • На карту
  • Online
  • На вебмани
  • По телефону
  • С просрочками
  • Наличные
  • На несколько месяцев
• Без номера телефона
• Без звонков
  • На работу
  • Робот
  • Срочно
  • По SMS
  • Моментально
  • Круглосуточно
  • Быстро
  • Безработным
  • Без проверок
  • Без проверки кредитной истории
  • Без процентов
  • Без отказа

• Без залога
• Без банка
• 100% одобрение
  • В черном списке
  • Должнику
  • С большой кредитной нагрузкой
  • Мгновенно
  • Пенсионерам
  • По sms
  • С плохой кредитной историей
  • С просрочками
  • Срочно
  • На карту
  • С 100% одобрением
  • Без кредитной истории
  • Кредиты
  • Без отказа
  • Без поручителей
  • Без проверок
  • Безработным
  • Быстро
  • Исправление кредитной истории
  • Online
  • С любой кредитной историей
  • Лучшие

Еще

Виды банковских карт для иностранного гражданина

Все пластиковые карточки различаются не только способами использования (дебетовая или кредитная), но и платежными системами: Visa, MasterCard, МИР. Продуктами, выпущенные первыми двумя системами, можно расплачиваться в любой стране, в то время как МИР действует только в пределах территории РФ.

Также карты делятся на разновидности в зависимости от уровня обслуживания:

«Подготовлены поправки в ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», согласно которым после вступления изменений в силу Росфинмониторинг будет получать информацию обо всех операциях, совершенных с иностранных банковских карт в российских банкоматах. Пока что контролируется только снятие денег свыше 600 000 руб. – такие операции банки могут признавать подозрительными и «замораживать» их до выяснения обстоятельств. Согласно поправкам, ограничение в 600 000 руб. будет снято, и Росфинмониторинг будет получать расширенные данные, что в конечном счете может привести к массовой блокировке банковских карточек»

Ю. Беликов, ведущий методолог «Эксперт РА»

Займы для СНГ граждан

Микрозаймы иностранцам выдают не все финансовые компании. Чаще всего их выдачей занимаются МФО, работающие в области онлайн кредитования. Они занимаются оформлением срочных займов, для получения которых требуется минимум документов. Чтобы получить ссуду в такой компании, иностранному гражданину обычно бывает достаточно предъявить кредитору паспорт.

Основные преимущества

• много кредитных предложений;
• быстрое оформление заявки;
• большая вероятность одобрения поданного заявления;
• возможность получения денег разными способами.

МФО, выдающие такие финансовые продукты, предлагают разные условия выдачи денег. Среди россиян популярностью пользуются онлайн займы на карту. Иностранным гражданам, у которых обычно нет карточек российских банков, как правило, бывает удобнее получать кредитные продукты наличными деньгами.

Просто кредитная карта

Начинает ТОП стандартный пластик с креативным названием – «Просто кредитная карта». Она доступна для оформления нерезидентам старше 22 лет

Важное условие – физическое лицо должно жить и работать в населенном пункте, где есть отделение Ситибанка. Доход потенциального заемщика должен быть более 30000 рублей в месяц

Подтверждать доход не придется, если у вас есть кредит в другом финансовом учреждении, или вы уже обслуживаетесь в Ситибанке.

Базовые условия тарифа таковы:

• максимальный кредитный лимит – 300000 руб. В индивидуальном порядке сумма может быть увеличена до 1000000 руб.;
• грейс-период – до 50 суток;
• стоимость годового обслуживания – 0 рублей;
• годовая ставка от 20,9%. Определяется индивидуально для каждого клиента;
• комиссия за переводы средств – 4,9% от суммы платежа, но не менее 490 руб.

Карта не просто так входит в ТОП лучших кредиток. Согласно условиям, комиссия за снятие наличных с кредитного счета не взимается, при проведении операции через банкоматы Ситибанка. Также услуга СМС-информирования предоставляется бесплатно. Штрафов за просрочку платежей нет. К кредитной карте можно подключить программы лояльности от партнеров банка и получать хорошие скидки, участвовать в различных акциях.

Потенциальному заемщику, при подаче заявления, придется представить паспорт и второй документ из утвержденного перечня. Это справка о доходах, ПТС, СТС или загранпаспорт с печатями, подтверждающими выезды за границу за последний год.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам с видом на жительство?

Иностранцам, имеющим вид на жительство в РФ, оформить кредитную программу могут такие банки:

Только наличие всех документов и прозрачной истории у субъекта другого государства позволит кредиторам РФ положительно отреагировать на желание получить займ.