Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

ТОП 3 кредитки для нерезидентов РФ

Ипотека для иностранцев

Банки более охотно сотрудничают с иностранными гражданами по программам ипотечного кредитования, чем по потребительским займам. Это объясняется тем, что до момента фактического погашения долга приобретенное жилье будет находиться в залоге у кредитора, и в случае неуплаты денег он сможет реализовать его через торги.

На данный момент наиболее выгодную программу ипотечного кредитования представляет ВТБ24 – «Победа над формальностями». Здесь заемщик может заключить договор на покупку недвижимости, не предоставляя справок о доходах. Главное условие – внесение минимум 40% первоначального взноса от стоимости жилья.

Также есть и другие банки, сотрудничающие в этой сфере с резидентами и нерезидентами:

Наименование Процентная ставка Первичный взнос Наличие ВНЖ Особенности
Российский капитал банк 10,25% 15% Требуется Дополнительные условия отсутствуют
Райффайзен банк 9,5% 15% Требуется Постоянное пребывание или проживание в регионе оформления займа
Росевробанк 9,9% 15% Требуется Стаж работы в РФ – минимум 1 год
Дельтакредит 10% 15% Требуется  
Банк Москвы 9,6% 15% Необязателен ВНЖ не нужен при условии, что первоначальный взнос превышает 40%
Банк «Открытие» 9,7% 15% Требуется  
Транскапиталбанк 11,4% 5% Требуется Максимальный возраст заемщика на момент погашения – 75 лет

Карта с милями

Еще одна кредитная карта для нерезидентов РФ – Аэрофлот-Ситибанк, от платежной системы Visa. Требования к потенциальным заемщикам немного строже, но пластик все же доступен для иностранцев. В случае, если на вас оформлен какой-либо продукт Ситибанка, для получения кредитки будет достаточно только паспорта.

Описание тарифного плана следующее:

  • кредитный лимит – до 300000 руб. Возможно его увеличение до 1 миллиона рублей в рамках персональных предложений;
  • плата за обслуживание – 950 руб. в год;
  • грейс-период – до 50 суток;
  • годовая ставка от 20,9%. Определяется индивидуально для каждого клиента;
  • комиссия за переводы и снятие денег через банкоматы – 4,9% от сумы операции, минимум 490 руб.

Опция СМС-информирования подключается бесплатно. Допускается оформить дополнительную кредитку к основной, платить за нее придется 450 рублей в год.

Кобрендинговая карточка финансового учреждения и Аэрофлота позволяет копить мили и «обналичивать» их при оплате перелетов. Наибольший кэшбэк предусмотрен при использовании кредитки за рубежом. За каждые потраченные со счета 60 рублей начисляется 1 миля. Кроме этого, Ситибанк, вместе со своими партнерами, часто затевает акции, благодаря которым можно получить еще большую выгоду от своих покупок.

Таков ТОП 3 лучших кредиток для нерезидентов. Требования к заемщикам лояльные, а условия тарифных планов – очень привлекательные.

Похожие статьи

Какую кредитную карту лучше оформить?

Чтобы подобрать лучшее предложение, следует сравнить несколько кредиток с точки зрения получения выгоды или экономии на расходах. При этом оценка должна производиться по следующим параметрам:

  1. Льготный период. Чем дольше банк позволяет пользоваться заёмными средствами без процентов, тем выгоднее для клиента. Большинство кредитных организаций предлагают карты с льготным периодом в 55-60 дней, однако всё чаще появляются новые продукты с более лояльными условиями (от 100 дней и более). Также необходимо выяснить, на какие операции распространяется действие грейс-периода. В некоторых банках проценты не начисляются даже при снятии наличных.
  2. Стоимость годового обслуживания. Размер комиссии за карту необходимо сопоставить с её возможностями. Как правило, если карточка предусматривает выгодные условия кредитования и высокий кэшбэк, то за её обслуживание взимается определённое вознаграждение. И всё же в данном случае лучше оформить платную кредитку с интересными условиями, чем обычную карту без годового обслуживания. Все расходы быстро окупятся за счёт кэшбэка и выгодной процентной ставки.
  3. Наличие бонусной программы. Выгодная кредитная карта должна предусматривать начисление кэшбэка. Это позволит получать доход за совершение обычных повседневных трат и крупных покупок. При выборе кредитки следует оценить размер кэшбэка и форму выплаты (рубли или бонусы). Карта считается выгодной, если с суммы обычных покупок возвращается 1-2%, а за приобретение товаров и услуг в определённых категориях можно вернуть от 3 до 10%.
  4. Процентная ставка. Данный критерий важен в том случае, если клиент планирует использовать кредитку не только в рамках льготного периода. В этой ситуации следует отдать предпочтение продукту с минимальным процентом. Как правило, выгодную ставку может одобрить тот банк, в котором клиент ранее брал кредиты. На лояльные условия кредитования могут рассчитывать и владельцы зарплатных карт.

Наши специалисты провели сравнение лучших кредитных карт по основным значимым характеристикам, ознакомиться с которым можно в таблице ниже.

Карта Льготный период Кредитный лимит Процентная ставка Стоимость обслуживания
100 дней без процентов (Альфа-Банк) 100 дней на всё до 500 000₽ от 11,99% годовых 1 490₽ в год
MTS CASHBACK (МТС Банк) до 111 дней на покупки до 500 000₽ от 11,9% годовых 0₽
120 дней без платежей (Открытие) до 120 дней на покупки до 500 000₽ от 13,9% годовых 1 200₽ (возвращается по 100₽ в месяц при покупках от 5 000₽ в месяц)
Карта возможностей (ВТБ) до 110 дней на покупки до 1 000 000₽ от 11,6% годовых 0₽
Кэшбэк (Восточный Банк) до 56 дней на покупки до 500 000₽ от 24% годовых 0₽

Чтобы окончательно понять, какую кредитную карту выбрать из перечисленных предложений, также рекомендуется почитать отзывы действующих пользователей. Это поможет получить полезные сведения, отсутствующие в официальных тарифах банка.

В своих откликах клиенты обычно указывают на те сложности, с которыми им приходилось сталкиваться в процессе оформления и использования продукта. Например, навязывание страховки сотрудниками банка, долгое ожидание рассмотрения заявки, проблемы с начислением кэшбэка и так далее.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Кто может получить кредит?

В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:

  1. Временно пребывающие — иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
  2. Постоянно пребывающие — приезжие из других государств, получившие в России разрешение на временное проживание (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
  3. Постоянно проживающие — иностранцы с видом на жительство (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.

Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.

Визовые и безвизовые иностранцы

Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами. Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично. Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Две последние категории иностранцев с РВП и ВНЖ, объединим в одну группу. Для банков такие лица будут считаться надежными заемщиками при условии, что иностранцы имеют:

  • Постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
  • Продолжительный (от 3 лет) стаж работы на одном месте;
  • Стабильный подтвержденный доход.

Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.

Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.

Рейтинг карт для путешествий

В самом начале поста я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую + карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.

Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.

Карта Потери на курсе обмена Комиссия за снятие наличных Кешбек
1. Тинькофф Black, дебетовая USD/EUR 1% 1%
2. Тинькофф ALL Airlines, кредитка RUB 2% 2% милями
3. Кукуруза, дебетовая RUB 1% 1.5% баллами
4. Билайн, дебетовая RUB 0-2% 1% баллами
5. Сбербанк Mastercard, дебетовая USD/EUR 1% 0.5% спасибо
6. Тинькофф Black, дебетовая RUB 2% 1%
7. Сбербанк Mastercard, дебетовая RUB 2% 1% 0.5% спасибо
8. Альфабанк Яндекс+, дебетовая RUB 3% 0-1.5% 1%
9. Сбербанк Visa, дебетовая RUB 4% 1% 0.5% спасибо

Кому сложно понять табличные данные, посмотрите мой эксперимент, где я сравнил выгодность той или иной карты в цифрах на конкретной сумме, снятой в банкомате (специально снял в один день одну и ту же сумму с 6 карт).

Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Тиньков, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить. Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая. Тинькофф банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.

Мои банковские карты

Кредитные карты с самыми низкими процентами

Тинькофф Платинум

от 15% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период 300 тыс. руб. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта «100 дней без %» Альфа-Банка

от 23,99% ставка по кредиту в год до 100 дн. льготный период до 300 000 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Карта рассрочки #Вместоденег Альфа-Банка

10% ставка по кредиту в год до 24 месяцев на покупки у партнеров, в остальных случаях — до 120 дней льготный период 3 — 100 тысяч рублей кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Ренессанс Кредит

от 24,9% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период до 200 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Карта рассрочки Совесть

в период рассрочки 0%, далее 10% ставка по кредиту в год от месяца до года льготный период от 5 000 руб. до 300 000 руб. кредитный лимит

Все карты банка

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

от 10% ставка по кредиту в год 112 дней льготный период до 350 000 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Platinum банка Русский Стандарт

21,9% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период 300 тысяч рублей кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная классическая карта Mastercard Сбербанка

от 23,9% ставка по кредиту в год до 50 дней льготный период до 300 000 р., по персональному предложению — до 600 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Карта рассрочки Хоум Кредит Банка

0% в льготный период; 29,8% годовых после ставка по кредиту в год до 2 месяцев в любых магазинах; до 12 месяцев в магазинах-партнерах льготный период до 300 тыс. рублей кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная Мультикарта ВТБ

26% ставка по кредиту в год 50 дней льготный период до 1 000 000 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Зеленый мир Почта банка

19,9%-29,9% ставка по кредиту в год до 2 месяцев льготный период от 20 000 до 500 000 рублей кредитный лимит

Все карты банка

«Кредитка для покупок» СКБ-банка

23% ставка по кредиту в год до 62 дней льготный период до 300 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная Смарт карта банка Открытие

от 19,9% до 32,9% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период 40 тыс. р. — 300 тыс. р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Mastercard Standart и Visa Classic ЛОКО-Банка

24% (для добросовестных заемщиков), 25,2% (для сотрудников компаний-партнеров) ставка по кредиту в год до 45 дней льготный период до 100 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Mastercard Standart банка Уралсиб

23,9 — 28% ставка по кредиту в год до 62 дней льготный период 10 000 — 500 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Двойной кэшбэк Промсвязьбанка

26% ставка по кредиту в год до 55 дн. льготный период 15 тыс. — 600 тыс. рублей кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Золотой ключ Совкомбанка

24,9% ставка по кредиту в год до 56 дней льготный период 200 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Просто кредитная карта Ситибанка

22,9 — 32,9% в год, с рассрочкой — от 18% ставка по кредиту в год до 180 дней льготный период максимум 300 000 руб. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная сезонная карта от банка Восточный

от 29,9% ставка по кредиту в год 56 дней льготный период до 300 тыс. р. кредитный лимит

Все карты банка

Универсальная карта МТС Smart Деньги (кредитная)

от 25% ставка по кредиту в год 51 день льготный период до 299 999 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Молния ОТП банка

от 19,9% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период 10 тыс. руб — 1,5 млн руб. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Platinum МКБ

от 21% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период от 20 000 до 800 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта со льготным периодом Россельхозбанка

от 23,9% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период до 1 000 000 рублей кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Mastercard Gold Абсолют Банка

19 — 21% ставка по кредиту в год до 56 дней льготный период от 25 000 до 500 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Platinum БКС Банка

25,5% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период 20 000 — 1 000 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта МИР банка Зенит

от 17% ставка по кредиту в год до 50 дней льготный период до 1 млн р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта МИР Премиальная СМП Банка

22% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период 1 млн руб. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Gold банка Возрождение

22 — 26% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период до 1 млн руб. кредитный лимит

Все карты банка

Банковская карта иностранному гражданину: как оформить, список банков

Процедура оформления банковских карт иностранными гражданами в большинстве случаев выглядит однотипно:

  1. Потенциальный клиент выбирает подходящий продукт через интернет, подает заявку на него на официальном сайте эмитента.
  2. Если это кредитная карточка, срок рассмотрения анкеты составляет от нескольких минут до 2-3 дней. На дебетовую решение поступает практически моментально.
  3. После получения положительного ответа гражданин оговаривает с менеджером дату, время и место получения пластика.
  4. В назначенный день иностранец является в офис банка с документами и получает карту.

Рассмотрим условия по самым популярным среди иностранцев банковским кредитным продуктам:

Наименование Процентная ставка в год Стоимость годового обслуживания в год Льготный период Максимальный лимит (руб.) Дополнительно
Альфа Банк «100 дней без%» От 31,99% Класисческая – 1 190, Золотая – 2 990, Платиновая – 5 490 100 кал. дней 300 000 – Классическая, 500 000 – Голд, 1 000 000 – Платинум Отсутствует кэшбек. Требуется регистрация в регионе получения пластика
Райффайзенбанк, «110 дней» От 29% Бесплатное при тратах от 8 000 руб. в месяц 110 дней До 600 000 Владельцам предоставляются скидки до 40% при покупках в партнерских магазинах

«CashBack», Восточный экспресс

От 24 до 79% Не взимается 56 дней До 300 000 руб. Кэшбек от 1 до 40%
«Платинум» от Тинькофф От 15 до 49,9% 590 руб. 55 дней До 300 000 руб. Начисляются баллы – до 30% от стоимости покупки

Эти пластиковые карты оформляются без предоставления справок о доходах.

У каждого из представленных выше продуктов есть свои достоинства и недостатки:

  • Альфа Банк «100 дней без%». Один из самых больших льготных периодов, но при несвоевременном погашении долгов применяются высокие процентные ставки.
  • «110 дней», Райффайзен. Плата за обслуживание не взимается лишь при условии, что владелец ежемесячно тратит минимум 8 000 руб. В остальных случаях придется уплачивать 500 руб. ежегодно.
  • «Cash Back», Восточный Экспресс. Высокие процентные ставки, но бесплатное годовое содержание, а также предоставление бонусов.
  • «Тинькофф», карта «Платинум». Умеренная стоимость обслуживания, средние процентные ставки, но стандартный грейс-период.

Выбор кредитной карты должен начинаться с ознакомления и анализа условий – только так можно найти самый оптимальный для себя продукт.

Дают ли в России кредиты иностранным гражданам?

Отношения между отечественными банками и иностранцами регулируются российским законодательством. Так, например, Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года не запрещает финансовым учреждениям выдавать деньги нерезидентам или гражданам, имеющим вид на жительство. Касается это и тех, кто хочет оформить в банке обычный кредит.

С конца 2018 года количество банков, работающих конкретно с нерезидентами РФ, может существенно снизиться. Почему такое может произойти?

С 20 ноября 2018 года вступает в силу Указание ЦБ РФ №4855-У, обязывающее финансовые учреждения страны ужесточить контроль за выдачей кредитов нерезидентам. Они обязаны будут предоставлять отчёты о предоставлении займов на сумму, превышающую 3 миллиона рублей, сроков их возврата и кредитный договор. Это может серьезно увеличить бумажную волокиту банков, поэтому наверняка некоторые из них откажутся выдавать нерезидентам большие суммы.

Несмотря на повышенные риски, банки все же выдают деньги в кредит нерезидентам РФ (речь в большей степени касается иностранцев, так как россияне, долгое время пребывающие за границей, предпочитают одалживать деньги в местных учреждениях на более выгодных условиях). Обычно это объясняется следующими факторами:

  • желание увеличить клиентскую базу (кредитованием иностранцев занимается небольшое количество банков, поэтому конкуренция здесь значительно ниже);
  • повышение размера потенциального дохода (за счет ужесточения требований к соискателям и роста процентной ставки по займам);
  • увеличение вероятности погашения за счет других факторов (например, больших доходов нерезидента, его менталитета).

Конечно, вместе с выдачей кредита нерезиденту РФ банк получает и ряд дополнительных рисков. Главный касается неисполнения финансовых обязательств заемщиков. Это в свою очередь будет означать для банка финансовые потери в размере не только суммы кредита, но и начисляемых процентов, пеней, штрафов. Ведь если иностранец покинет страну, то истребовать с него деньги будет невозможно. Остается только продать недвижимость, которую он оставил в залог (если таковое предусмотрено кредитным договором), и то при условии, что находится она на территории РФ. Причем перед продажей придется отстаивать свое право в суде, а после – выставлять имущество на торги. А на них стоимость недвижимости обычно оказывается ниже рыночной.

Банки с большей вероятностью выдают кредиты гражданам СНГ, нежели дальнего зарубежья. Хотя некоторые финансовые учреждения практикуют заключение договоров и с людьми, живущими в далеких от России странах.

Документы для кредита

Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

  1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
  3. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
  4. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
  5. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
  6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  7. Копия трудового договора.
  8. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
  9. Разрешение на работу или патент.

Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

  • Свидетельства о рождении детей;
  • Диплом об образовании;
  • Характеристика с места работы;
  • Подтверждение дохода за рубежом;
  • Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
  • Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.

Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

ТОП-10 банков для получения кредитной карты ИП

Необходимые документы

Кредитные организации предъявляют к потенциальным заемщикам стандартные требования, независимо от их возраста:

  • гражданство РФ;
  • наличие временной или постоянной регистрации на территории России;
  • наличие постоянного достаточного дохода;
  • положительная кредитная история.

В соответствии с требованиями, клиент предоставляет в банк следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • выписка из лицевого счета, подтверждающая получение и величину пенсионных выплат;
  • выписки со счетов, подтверждающие выплату процентов по депозитам, выплаты дивидендов, прочих доходов;
  • к дополнительным документам, которые могут быть представлены для подтверждения состоятельности относятся: документы на недвижимость, находящуюся в собственности, ПТС на автотранспорт, подтверждение владения бизнесом и т. д.

Если кредит предоставляется с обеспечением, то дополнительно предоставляется пакет документов по поручителю (паспорт, второй документ, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и т. д.) или по залогу (документы, подтверждающие право собственности, отсутствие обременения, оценка рыночной стоимости и т. д.).

Дополнительные документы для работающих пенсионеров

Если заемщик, не смотря на свой возраст, еще осуществляет трудовую деятельность, он должен предоставить в банк справку о доходах по ф. 2 НДФЛ или по форме банка. Иногда может потребоваться копия трудовой книжки или копия трудового контракта (для подтверждения срока занятости).

Мультикарта ВТБ — топовая по лимиту

Немногие банки предлагают такой большой лимит, как ВТБ. Он надежным клиентам может одобрить до одного миллиона рублей. Поэтому Мультикарта справедливо занимает топовое место в 2021 году по упомянутому параметру. Ставка высокая – 26%, но есть возможность ее уменьшения на 10%, если подключить опцию «Заемщик» и активно пользоваться кредитной картой. Беспроцентный период длительностью 101 день распространяется на: оплату товаров, обналичивание, переводы.

Минимальный платеж не будет сильно «бить» по бюджету, т.к. составляет 3% от суммы долга. Чтобы счет обслуживали без комиссионного сбора, владелец кредитной карты должен тратить от 5 тыс. руб. в мес. При невыполнении условия ежемесячное обслуживание обойдется в 249 руб. со второго месяца. Это не все характеристики одной из лучших кредитных карт 2021 года. ВТБ в первую неделю не станет брать комиссию за снятие денег, потом она будет равна 5,5%. Снять можно с привилегиями до 100 000 рублей.

Минусы:

  • нет доставки;
  • решение могут принимать в течение дня;
  • дорого снимать наличные по истечении промоакции;
  • необходимо предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка;
  • Мультикарту одобряют только тем гражданам, которые получают в среднем 15 000 руб.;
  • не предусмотрена бонусная программа.

В какие банки обращаться?

Можно ли получить кредитную карту нерезиденту? К сожалению, сегодня на такой рискованный шаг готов далеко не каждый банк. Таким образом, реальную возможность открыть кредитную линию иностранцам предлагают следующие финансовые учреждения:

  1. 1Банк «Русский Стандарт» — возможность оформления кредитки для нерезидента решается коллегиальным органом.
  2. 2«Ситибанк» — кредитку могут получить потенциальные заемщики-нерезиденты в возрасте от 22 до 60 лет, проживающие или работающие в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Самаре, Екатеринбурге, Казани, Уфе, Волгограде, Нижнем Новгороде, Краснодаре или Новосибирске. При этом требуется предоставить официальное подтверждение ежемесячного дохода, который должен быть не менее 30 000 рублей.

Оформить заявку на открытие кредитной линии можно, имея на руках действующий иностранный паспорт, документ, служащий подтверждением законности пребывания на территории России, а также справку о доходах. В качестве последнего документа может быть предложена справка 2-НДФЛ, выданная работодателем.

Очевидно, большинство финансовых кредитных организаций с явной опаской относятся к предоставлению заемных средств клиентам, не имеющим паспорт гражданина РФ.

Законодательство

На законодательном уровне особенности разных видов кредитования регулируются следующими нормативно-правовыми актами:

  • ФЗ от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредитовании».
  • ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке».

Ни в одном из них не устанавливается прямого запрета на сотрудничество банков с иностранными гражданами, но ввиду высоких рисков невозврата денежных средств большая часть российских кредиторов отказывается работать с нерезидентами.

Здесь следует уточнить, кто является резидентом и нерезидентом:

Резидент Нерезидент
Пребывает на территории РФ более 183 дней за последний год Находится в России менее 183 суток за год
Может не соблюдаться вышеуказанный срок пребывания, но быть в наличии постоянная работа, семья, жилье или бизнес в РФ

«Средняя сумма, которая требуется иностранцам – это 30 000 руб., выплачивают они ее за полгода. Потребительские кредиты в таких микроразмерах не предоставляются, поэтому многие обращаются в МФО, где установлены высокие процентные ставки, и получается, что за 6 месяцев люди выплачивают не только основной долг – 30 000 руб., но и проценты в равном эквиваленте, это невыгодно. Сейчас некоторые МФК предусматривают для трудовых мигрантов выгодные тарифы кредитования, и переплата там вряд ли превышает 50% годовых»

А. Абдуллаев, руководитель ООО «Исмир-Эксперт»

Какие банки занимаются кредитованием иностранцев в России?

Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации.  Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет.

В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог.

Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

В какой банк обратиться?

В настоящее время кредитные карты для нерезидентов РФ выдает только одна финансовая организация. Иностранные граждане могут оформить кредитку в Ситибанке. Учреждение предлагает несколько тарифных планов, из которых можно выбрать наиболее подходящий.

Недавно возможность для нерезидентов оформить кредитный пластик была в Альфа-Банке и КредитЕвропаБанке. Но сегодня организации отказались от этих программ. Требования к заемщикам стали жестче из-за сложной экономической ситуации в стране. Все-таки риски кредитования иностранных граждан больше, чем при обслуживании резидентов.

Представим обзор лучших кредиток, предлагаемых в Ситибанке для иностранцев. Разберем отдельно каждый продукт.

Лучшие предложения

Какие банки кредитуют иностранцев в России?

Сегодня многие коммерческие банки практикуют кредитование иностранцев. По статистике выданных кредитов такой категории, больше пользуется спросом потребительский кредит. Так как деньги на личные нужды в первое время пребывания в чужой стране необходимы чужестранцам в первую очередь.

Перечень банков, которые активно практикуют кредитование иностранных граждан (в большинстве, налоговых резидентов страны):

Банк ВТБ-24. Отличительные требования к таким заемщикам банк предъявляет в качестве:
идеальной кредитной истории;
дополнительной страховки приобретаемого имущества;
непрерывный стаж официальной работы в Российской Федерации не менее 3 лет.

Банк «Хоум Кредит»;

Банк «ДельтаКредит». При оформлении ипотечной ссуды иностранным заемщикам, банк требует дополнительное обязательное страхование трудоспособности и наличие не менее 3 поручителей

Региональный директор банка «ДельтаКредит» в северо-западном федеральном округе Ирина Илясова комментирует: «Мы оцениваем платежеспособность клиента по одной системе, не важно, является он гражданином России или нет. Так же фактор нерезидентства никак не влияет ни на процентную ставку по кредиту, ни на размер первоначального взноса по ипотеке»

«Альфа Банк». При кредитовании в данном банке потенциальному заемщику необходимо будет вписать в договор об ипотеки (и в договор потребительского кредита) одного или двух поручителей — граждан Российской Федерации. А так же необходимо обязательно застраховать утрату и/или повреждение залогового имущества;

Росбанк. Кредитует в основном иностранных граждан стран СНГ.

ЮниКредит Банк. При определении допустимого размера кредита банк может принять в расчет доход его ближайших родственников, а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком.

Райффайзен Банк. Кредитует иностранных граждан — налоговых резидентов России;
Промсвязь банк;
Уральский Банк Реконструкции и Развития;

Бинбанк и другие крупные рейтинговые банки.

Исключением является «Сбербанк», который в России кредитует исключительно граждан Российской Федерации.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.