Сколько стоит обслуживание кредитной карты Сбербанка Visa Gold

Как оформить карту

Для начала стоит сказать, что золотые карты действительно выгодные для состоятельных клиентов. Ведь они позволяют непросто оплачивать с помощью их товары и услуги, но и получать дополнительные бонусы. Кроме того, карта незаменима, как платежный инструмент за границей, ведь для оплаты покупок в иностранной валюте конвертация происходит автоматически. Владелец золотого пластика также имеет возможность принимать участие в бонусной программе Спасибо.

Кредитная карта предполагает наличие заемных средств. У банка есть ряд существенных требований к потенциальному клиенту, рассмотрим все из них:

стать клиентом могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет;
наличие постоянной регистрации в регионе оформления пластика обязательно;
уровень дохода нужно документально подтвердить справкой по второй форме для индивидуальных предпринимателей справка 3-НДФЛ;
стаж на последнем месте работы нужно подтвердить копию трудовой книжки.

Подать предварительное заявление можно не выходя из своего дома в режиме онлайн на официальном сайте банка. После вынесения положительного решения нужно явиться лично в банк с пакетом документов и паспортом для оформления карты.

Предложения в рамках акции

Возможность стать владельцем бесплатной кредитки Сбербанка появилась недавно в рамках специальной акции. Вплоть до 30 ноября 2019 года можно выпустить золотую или классическую кредитную карту без годового обслуживания на весь срок ее действия, то есть на 3 года. Чтобы попасть в число избранных, нужно подойти по прописанным требованиям и получить окончательное одобрение.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Оформить кредитки без платы за обслуживание можно до 30.11.2019 г.

Но стоит понимать, что при перевыпуске карты через три года придется платить за дальнейшее ее использование по старому тарифу. Конечно, если Сбербанк не организует персональное предложение или не придумает новую акцию. Отдельно оплачивается и мобильный банк, стоимость которого фиксируется на 60 рублях. Но от платного смс-информирования можно отказаться, довольствуясь стандартными бесплатными уведомлениями.

За использование кредиток, оформленных в период акции, не снимается годовое обслуживание. Но в остальном карты не отличаются от «платных» пластиков. Так, и Gold, и Classic предлагают держателям следующие условия:

лимит до 300 000 руб.;
льготный период до 50 дней;
ставка от 25,9%;
начисление бонусов «СПАСИБО» в размере до 30% от потраченных средств.

Если грамотно распоряжаться грейсом и не влезать в долги, то карта будет абсолютно бесплатна. В противном случае станут начисляться проценты, которые при просрочке вырастут до 36% годовых. Также лучше забыть про наличные операции и переводы, так как за снятие в банкомате или переброс денег физическому лицу придется заплатить 3-4% от суммы с минимумом в 390 руб.

Доступные привилегии с Visa Gold

получение доступа к скидкам и привилегиям от системы Visa;
осуществление расчетов за мобильную связь, услуг ЖКХ, благодаря сервису Автоплатеж;
выполнение операций, получение консультаций и решение вопросов удаленно («Сбербанк Онлайн», «Контакт-центр», «Мобильный банк»);
подключение системы безопасности для работы на расстоянии (Verified by Visa);
получение наличных денег в сжатый период в случае утери карты за границей;
различные варианты пополнения карточного счета, включая переводы с иных счетов;
совершение платежей с помощью интернета, устройств терминалов и банкоматов в РФ и за ее территорией;
привязка карты к различным платежным интернет-системам (Яндекс.Деньги и др.).

SecureCode

получение СМС-уведомлений при подключении «Мобильного банка»;
получение информации у представителя «Контакт-центра» Сбербанка. Нужно указать номер банковской карты, реквизиты или секретный код;
формирование отчета за любой интересующий период, если есть доступ к сервису «Сбербанк Онлайн»;
получение ежемесячного отчета, если оформлена подписка на электронную почту.

«Карта с большими бонусами»магазинах-партнерахАЗСаптеках

Можно ли оплатить коммунальные услуги кредитной картой

Во сколько обходится карточка?

Обслуживание данной кредитки совершенно бесплатно, причем вне зависимости от предодобренности вашей карты, она выдается сроком на три года и участвует в программе бонусов «Спасибо». (При совершении любых покупок – 10%, при оплате в партнерских компаниях – 20%). Максимально допустимый лимит – 600 000.

Отдельного внимания заслуживает грейс-период карты, который равен 50 дням. В течение этого срока вы можете использовать средства с карты без выплаты процентов, что, по сути, делает почти двухмесячную эксплуатацию пластика совершенно бесплатной. Не все карты обладают такими преимуществами.

Что касается процентов по Золотой карте Сбербанка, то тут все зависит от того, была ли предодобрена ваша кредитка. В случае положительного ответа ставка будет довольно низкая – 23,9%, а в случае отрицательного – 27,9%. Если же по выплатам была допущена просрочка, сумма начисляемых процентов резко возрастет до 36%!

Отзывы о кредитах в Хоум Кредит Банке

В чём отличие золотой дебетовой карты Сбербанка от обычной?

Обычная карта – это стандартное платежное средство, которое позволяет приобретать товары в сети или рассчитываться в торговых точках. Также на ней можно хранить деньги, пополнять ее, переводить на нее заработную плату и другие типы доходов, а также переправлять деньги на другие карты. Это базовые функции, которые доступны всем. В зависимости от выбранной карты могут изменяться лимиты, предоставлять дополнительные возможности, но это и все. Золотая карта от стандартной отличается в первую очередь сервисом, размерами лимитов, отсутствием комиссий и платежей по большинству направлений, а также специальными бонусами.

Оценка заемщика

Кредитные карты с 20 лет: список

Заказать кредитную карту с 20 лет можно в любом банке из списка ниже. Сбербанк сотрудничает только с клиентами старше 21 года, но готов оформить льготную «Молодежную» карту после 18.

Тинькофф Platinum

Пожалуй, самая популярная кредитная карта от 20 лет. Получить ее может практически каждый, стоимость пользования заемными средствами зависит от того, насколько вы уложитесь в льготный период. 55 дней кредит будет бесплатным, потом процент годовых будет 13-50%.

Тинькофф предлагает оформить кредитную карту в 20 лет без справок – достаточно только паспорта. Варианты получения – почта, доставка курьером, отделений для выдачи нет. Обслуживание платное – за него со счета будет сниматься 590 рублей ежегодно. Лимит обычно сначала скромный, но добросовестные заемщики смогут быстро поднять его с 4000 рублей вплоть до 300000 рублей. Есть кэшбек в размере 1% от потраченных сумм. Наличку лучше не снимать – это обойдется вам в 290 рублей плюс 2.9% от суммы снятия

Классическая кредитная карта Авангард

Заказать кредитную карту с 20 лет онлайн Авангард можно с максимальным беспроцентным периодом – он составляет 204 дня. Но начинается он с даты выпуска карты, а не момента покупки товара. Потом льготный срок снижается до 50 дней. Документ один – паспорт, сумма больше 50000 рублей быть не может, зато требования к заемщикам лояльные. Минусы предложения – высокий процент (около 30% в год), длительное ожидание (до недели), дорогое обналичивание (банкомат «заберет» до 8% от суммы операции).

Молодежная Восточный экспресс

Восточный экспресс дает кредитные карты с 20 лет без отказа (практически). Процент у продукта средний для своей категории – 30% в год. Есть льготный период 56 дней, за обслуживание ничего платить не нужно. За приведенного друга выплачивается поощрение в размере 1000 рублей. На собственные средства на карте начисляется 5%. Обналичивание очень дорогое – 400 рублей плюс 5% от суммы.

Карта «Единая» от Московского Кредитного Банка

Получить кредитную карту в 20 лет можно в Московском Кредитном Банке. Преимущества – оформление только по паспорту, принятие решения быстрое, на остаток начисляется бонусных 7% от суммы. Кредитный лимит королевский – 300000 рублей, но получить его будет не просто. Обслуживание платное – ежегодно за него списывается 850 рублей.

Льготное время пользование заемными средствами – 55 дней, потом будут начисляться 21-34%. За снятие наличных банк берет 5%.

Кредитная карта Сбербанка с 20 лет

Кредитная карта в Сбербанке с 20 лет недоступна – придется ждать, пока вам не исполнится 21 год. С 20 лет можно оформить только «Молодежную» дебетку, но без кредитного лимита. Плюсы дебетной карты – это обычный платежный пластик, можно брать на него займы в МФО. В 21 год Сбербанк уже дает кредитки только по паспорту.

Можно ли получить карту с бесплатным обслуживанием? Как ее получить?

Как мы уже говорили выше, карту Gold от Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно получить при соблюдении определенных условий.

Во-первых, всем пользователям без исключения первый год пользования не стоит ни копейки, затем он повышается до 3000 рублей. Во-вторых, весь срок действия может быть бесплатным: для этого нужно добиться предварительного одобрения от банка.

Сбербанк может самостоятельно предложить вам оформить карточку. Если он этого не делает, посмотрите свой статус в Сбербанк Онлайне: если вы давно являетесь клиентом банка, вам уже наверняка предодобрили кредитку. В таком случае карточка не будет стоить вам ни рубля в течение всех трех лет пользования.

Обслуживание Visa Gold в Сбербанке

Условия обслуживания в Сбербанке кредитки Виза Голд предполагают:

Годовую плату: 3 тыс. руб.;
Процентную ставку по кредиту: до 33,9% годовых;
Неустойку в случае просрочки: 36% годовых;
Комиссию при конвертации: 1,5% от суммы, конвертация по текущему курсу банка;
Начисление бонусов: 0,5% от каждой покупки в компаниях партнеров, 1 рубль скидки соответствует 1 «Спасибо» (бонусная «валюта», которая начисляется зарегистрированным участникам программы).
Скидки в компаниях – партнерах Сбербанка: информация про условия, количество бонусов и размер скидок – на официальном сайте.

По условиям, владельцы золотых карт получают бонусы «Спасибо». В первые три месяца их размер составляет 1,5% от суммы покупки, а в последующие – 0,5%.

Дополнительные возможности и доступные программы

Для данных карт действуют дополнительные опции в виде:

Защита электронным чипом (обеспечивает дополнительную безопасность

Особенно важно наличие чипа для тех, кто часто ездит заграницу, т.к. во многих зарубежных странах действительны только такие кредитки);
Услуга электронной выдачи денег за границей в случае утери кредитки;
Доступность программы «Спасибо от Сбербанка»;
Нет возможности выпуска дополнительных карт.

Защита 3D-Secure обеспечивает надежность в процессе интернет покупок. При этом используется программа Verified by Visa и MasterCard Secure Code, которая предусматривает подтверждение транзакции путем введения пароля. Последний может быть, как одноразовым, так и постоянным, установленным владельцем карты. Каждый владелец кредитки Голд от Сбербанка имеет право бесплатно пользоваться услугами «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо подключить системы на сайте банка или в отделении с помощью сотрудника. Благодаря указанным сервисам клиент получает возможность круглосуточно следить за движением по карте, узнать кредитный баланс, сроки и размер кредитных платежей, размер задолженности и другие данные относительно состоянии карты.

При расчете картой Mastercard Gold в партнерских ресторанах размер бонусов составляет 10% от истраченной суммы. Один бонусный балл приравняется к одному рублю. Бонусы можно использовать для безналичных расчетов.

Основные плюсы

Что же мы получаем, помимо некоего эфемерного привилегированного статуса? Ведь обслуживание влетает в копеечку, обходясь в 3000-3500 рублей ежегодно! Посмотрим на те преимущества, которые предоставляются за эту плату:

Нет лимитов по овердрафту, то есть, если вам потребуются средства, вы сможете снять их в нужном объёме, когда захотите.
На счёте могут лежать средства в любой из мировых валют. Благодаря этому ими можно будет легко пользоваться практически в любой стране мира.
В любом отделении Сбербанка за рубежом помогут решить проблемы с Визой Голд, если у вас они вдруг начались.
По программе Countdown вы можете получить различные скидки и бонусы более чем в 30 различных странах.
Для пользователей доступны любые предоставляемые Сбербанком услуги удалённого доступа.
В случае проблем, например, утраты карты либо пин-кода, в любом отделении Сбербанка за рубежом проведут бесплатную обработку счёта, и вы сможете получить деньги. Если же ваша карта другой категории, то придётся заплатить за экстренные услуги 1000 рублей.
Предоставляются лучшие условия по зачислению средств – обычно оно происходит максимально оперативно, и срок ожидания не превышает нескольких часов.

И, отдельно, для кредитной карты:

Кредитный лимит в размере 600 тысяч рублей.
Возможно снятие наличных, за это взимается комиссия в размере 3%. Если средства снимаются при помощи других банков, то комиссия возрастает до 4%.

Сколько можно потратить средств по кредитке

Каждая золотая кредитная карта Сбербанка имеет лимит по расходным операциям. Это максимальная сумма заемных средств, которую может потратить клиент. Чтобы уточнить размер лимита, воспользуйтесь одним из предложенных способов:

Отправьте сообщение на короткий номер 900 с текстом «Баланс ****», где **** ― это четыре последние цифры кредитки;
При наличии доступа в интернет зайдите в Личный Кабинет на портале Сбербанк Онлайн и в разделе «Карты» найдите подробные сведения о пластике;
Воспользуйтесь приложением для мобильного телефона. Установите на смартфон программу «Сбербанк Онлайн» и в любой момент сможете уточнить интересующую информацию;
Запросите размер лимита в банкомате или терминале. Вставьте карточку, введите защитный код и следуйте инструкции, отражающейся на экране. При введении PIN-кода прикройте клавиатуру рукой.

При пополнении баланса карточки кредитный лимит восстанавливается. С пластика можно расходовать не только заемные, но и собственные деньги. Просто зачислите на счет сумму сверх установленного лимита.

Что можно оплатить картой Gold

С помощью привилегированной карточки от Сбербанка России можно совершать следующие операции:

Расплачиваться за товары в магазинах. Рассчитаться за покупки можно в любой торговой точке, где установлен платежный терминал. Для подтверждения потребуется ввести ПИН-код или подписать квитанцию;
Совершать покупки в интернете. Для проведения транзакции введите уникальный код, который поступит на ваш телефон. Если карточка именная, то при совершении покупки потребуется ввести имя и фамилию на латинице.

Также вы можете подключить сервис «Автоплатеж». Это позволит сэкономить время на осуществлении регулярных платежей. Активировать услугу можно через устройство самообслуживания или в ЛК на портале Сбербанк Онлайн.

Условия обналичивания средств

Чтобы снять необходимую сумму, просто вставьте кредитку в банкомат или терминал и введите защитный код. Если банкомат захватил карточку, сразу сообщите об инциденте работникам кредитного учреждения или позвоните по телефону горячей линии для осуществления блокировки пластика.

Если средства списаны со счета, но не выданы, скорее всего произошел технический сбой, и деньги вернут в течение суток. При зависании устройства подождите около пяти минут, пока терминал не возвратит кредитку.

Мнение эксперта
Ольга Румянцева
Кредитный специалист

Посмотреть предложения

При снятии средств взимается комиссионный сбор в размере трех процентов от суммы, но не меньше трехсот девяноста рублей. К тому же при обналичивании не действует льготный период.

Поэтому если вы планируете часто снимать деньги, то стоит рассмотреть вариант оформления потребительского кредита.

Как избежать просрочек и не платить проценты

Каждый месяц клиенты Сберегательного банка, оформившие золотую кредитку, получают СМС-уведомление (услуга бесплатна), в котором прописана дата платежа и минимальная сумма.

Многие держатели не знают, как правильно пользоваться льготным периодом, чтобы не оплачивать проценты. По картам Виза Голд и Мастеркард Голд действует грейс-период пятьдесят дней. Согласно условиям предоставления кредита, первые тридцать дней – это расчетный период.

Чтобы правильно его определить, внимательно ознакомьтесь с договором, там прописано, с какого времени начинается действие грейс-периода. В это время заемщик может пользоваться средствами по своему усмотрению. Затем наступает платежный период, он составляет двадцать дней.

При этом неважно, в какой день вы впервые воспользуетесь заемными средствами. Например, если вы оформили карточку 1 сентября, а второго оплатили покупку, у вас будет пятьдесят дней на погашение долга

Если рассчитаетесь за товары двадцатого сентября, то на закрытие задолженности без процентов останется меньше времени – тридцать два дня.

В течение этого срока необходимо внести всю потраченную сумму. Если вы полностью перекроете долг, то проценты не начислят. То есть фактически вы вернете банку только то, что взяли. Льготный период действует лишь в случае безналичного расчета, если вы снимете с кредитки наличные, то придется платить проценты.

Если нет возможности закрыть весь долг в течение двадцати дней, то необходимо внести обязательный платеж в размере 5% от суммы задолженности (он указан в СМС-сообщении). На остаток будут начисляться проценты.

Условия и тарифы обслуживания кредитной карты Gold

В настоящий момент для золотых кредитных карт от Сбербанка действуют следующие тарифы:

Обслуживание – 0 руб. в год.
Кредитный лимит – до 600 тыс. руб. (на стандартных условиях – до 300 тыс. руб.).
Льготный период (беспроцентный) – максимум 50 дней.
Величина процентной ставки – 23,9% годовых (или 25,9% на стандартных условиях).
Начисление бонусов СПАСИБО – до 30% от стоимости покупки у партнеров программы.
Бесплатные СМС и Push-уведомления.
Суточный лимит на снятие денег и переводы – 300 тыс. руб.
Размер комиссии:
- снятие наличных в Сбербанке и дочерних предприятиях – 3% от суммы (мин. 390 руб.);
- выдача денег в сторонних финансовых учреждениях – 4% от суммы (мин. 390 руб.);
- денежный перевод на дебетовую карту Сбербанка – 3% от суммы (мин. 390 руб.).

Примечание: размер неустойки составляет 36% на сумму просроченного платежа. Поэтому следует быть предельно внимательным при использовании карты, чтобы не допустить просрочки.

Плюсы и минусы кредитки

Золотые кредитные карты от Сбербанка обладают как рядом неоспоримых преимуществ, так и недостатками.

Плюсы:

сравнительно крупный кредитный лимит;
длительный беспроцентный период;
действие бонусной программы СПАСИБО;
простая процедура оформления;
наличие многофункциональных сервисов ДБО (дистанционного банковского обслуживания);
высокая степень защиты данных пользователя благодаря современных технологиям безопасности;
бесплатное информирование о совершенных операциях, состоянии счета и т.д.

Минусы:

наличие комиссии за снятие и перевод денежных средств;
ощутимый размер неустойки за просрочку;
отсутствие возможности самостоятельно увеличить кредитный лимит (данное решение принимает банк в случае активного использования “пластика” и добросовестного погашения платежей);
ограниченное действие льготного периода – он действует не на все операции. Снятие наличных, покупка иностранной валюты, лотерейных билетов, дорожных чеков, оплата онлайн-игр, безналичные переводы, пополнение электронных кошельков и другие транзакции не покрываются льготным периодом. Полный перечень таких операций следует уточнять в контактном центре, а также, на официальном сайте банка.

Как получить карту Visa Gold Сбербанка?

Чтобы получить карту Виза Голд человек должен подходить под определенные требования финансовой организации.

Обладатель имеет паспорт РФ, находится в возрасте от 18 для дебетовой и 21 для кредитной до 65 лет, имеет регистрацию в одном из регионов России, официальное место работы.

Решение по одобрению кредитки приходит в течение нескольких дней. Для обычной расчетной карты нет особых требований кроме желания клиента иметь такую карту, необходимо только подписать договор обслуживания банка.

Лимит кредитования зависит от заработной платы и устанавливается в индивидуальном порядке. Получить одобрение кредитки людям с просрочками в прошлом сложно.

Оформление возможно только в том случае, если у клиента хорошая КИ, и он является зарплатным клиентом.

Родители могут позаботиться о выпуске дополнительной карточки для ребенка старше 7 лет, для этого необходимо написать заявление.

Что потребуется?

При обращении в банк за Золотой кредитной картой клиенту необходимо предоставить:

паспорт;
официальная справка о доходах из бухгалтерии (2-НДФЛ за последние полгода);
копия трудовой книжки, заверенная работодателем, стаж на последнем месте должен составлять не менее 1 года.

Заявка

Условия предоставления «Золотых» карточек разнятся. Довольно просто оформить и начать пользоваться дебетовой картой, поскольку банк практически не рискует, выдавая простой расчетный пластик.

Если условия соблюдены, лицо, желающее обладать премиальной картой, обращается в офис банка или заказывает на официальном сайте по сети интернет.

Стать обладателем кредитки не так-то просто, нужно соответствовать целому ряду требований, которые в обязательном порядке предъявляет финансовая организация. Клиенту необходимо подтвердить официальное трудоустройство и уровень постоянных доходов.

Сотрудники банка готовят специальные условия работникам организаций-партнеров. Ознакомиться с выгодными предложениями можно через ЛК, звонок из банка или сообщение.

На хороших условиях карты оформляют также участники инвест. программ, вкладчики. Обычно такие продукты получают только люди с неиспорченной КИ.

Сроки получения решений сугубо индивидуальны, службе безопасности предстоит проверить все предоставленные бумаги на подлинность, а это может растянуться на 2 и более дня.

Пошаговые действия

Граждане России старше 18 или 21 года для кредитки могут прямо из дома зайти на сайт банка и после заполнения анкеты на получение Visa Gold отправить личные данные на обработку для дальнейшего вынесения решения. Далее, после предварительно одобренной заявки, человек обращается в ближайшей офис для непосредственного оформления карточки.

Для рассмотрения поданных документов менеджерам и сотрудникам службы безопасности потребуется несколько дней, чтобы оценить риски выдачи кредитной карты. Ответ от банка приходит обычно в течение 1-2 дней. Получить пластик можно будет только через 14 дней.

Клиенты, имеющие зарплатный проект в Сбербанке, для подачи заявки на любую из карточек могут воспользоваться порталом «Сбербанк Онлайн»:

Необходимо войти в Личный кабинет.
После выбора нужного продукта клиент указывает номер телефона для связи, местожительство и адрес регистрации.
При заказе кредитки указывается также лимит.
Далее, человек подтверждает факт заявки сообщением.

Дебетовая карточка открывается всем совершеннолетним гражданам, кто желает ее получить. Клиенту потребуется подписать договор выпуска пластика-носителя. С «Золотой» кредитной все гораздо сложнее: получить ее могут те зарплатные клиенты, которым предоставлялось специальное предложение по кредитованию.

Вкладчики и заемщики с хорошей КИ могут также рассчитывать на выпуск пластиковой карточки.

Получение карты

Персональные карточки изготавливают и отправляют в ближайший к вам офис в течение 2-х недель после одобрения и подписания необходимых документов.

Лицо получит сообщение о готовности на свой мобильный телефон. Забирает пластик непосредственный держатель с паспортом.

Стоимость обслуживания кредитной карты Сбербанка Виза Голд