Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Проценты по кредитной карте Виза Голд от Сбербанка

Карточки Сбербанка: условия и требования

Зарплатным клиентам банка лучше сначала рассмотреть предложения от Сбербанка. Вполне вероятно, что какая-то кредитка уже предодобрена, что снизит годовые и вдвое увеличит лимит. Если никакая карта не одобрена заранее, можно самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант.

  1. Классическая кредитка от Сбербанка считается универсальной. Во-первых, ее обслуживание бесплатно при предварительном одобрении, а при его отсутствии составит всего 750 рублей в год. Во-вторых, невысокие ставки в 23-9-27,9%. В-третьих, наличие льготного периода в 50 дней, позволяющего пользоваться деньгами без уплаты процентов. Лимит тоже на уровне – до 600 тысяч руб.
  2. Условия золотой карты практически не отличаются от классика: максимальный лимит в 600 тыс. руб., годовые в 23,9-27,9% и 50 дней грейса. Разница только в более высокой категории пластика, возможность получать скидки и бонусы специальных программ и стоимостью годового обслуживания в 3000 руб. (при предварительном одобрении – бесплатно).
  3. Для статусных клиентов предусматривается премиальная категория. Это вход в клуб Premium Visa и MasterCard, пониженные ставки в 21,9-25,9%, повышенные бонусы СПАСИБО и максимальная сумма займа в 3 миллиона руб. Стоит премиум 4900 руб. в год.
  4. Классическая карта Аэрофлот предлагается активным путешественникам. Льготные 50 дней, годовые от 23,9% до 27,9%, лимит до 600000 руб., но главное – автоматическое начисление 1 мили за каждые потраченные 60 руб. Есть и «стартовый капитал» в 500 миль. Обойдется карта в 900 рублей ежегодно.
  5. Золотая карта Аэрофлот предлагает пятидесятидневный грейс, предоставление суммы до 600 тыс. под 23,9-27,9% годовых и перевод каждых потраченных 60 рублей в 1 милю. Разница с классиком в ежегодном списывании 3500 руб. за обслуживание, 1000 приветственных милях и участии в спецпрограммах категории Gold.
  6. Карта Аэрофлот класса Signature выдается только по предварительному одобрению. За ежегодную плату в 12000 руб. заемщик имеет право беспроцентно пользоваться предоставленной суммой с лимитом в 3 млн. и получать по 2 мили за каждые списанные 60 руб. Сохраняются и приветственные 1000 миль.
  7. Открывать кредитку в Сбербанке можно и в благотворительных целях. Яркий пример – серия «Подари жизнь» в классическом и золотом вариантах. До 0,3% от потраченных средств и 50% от стоимости первого года обслуживания поступят в одноименный фонд. Остальные условия практически идентичны: лимит до 600000 руб., годовые в пределах 23,0-27,9% и грейс 50 дней.

Претендовать на перечисленные карты может любой желающий, главное, соответствовать предъявляемым Сбербанком требованиям. В их числе возраст более 21 года, официальное трудоустройство, отличная кредитная история и соответствующая запросу платежеспособность. Процентная ставка и лимит всегда высчитываются в индивидуальном порядке после предоставления кандидатом паспорта, справки о доходах и трудовой книжки. Но лучше не торопиться и изучить встречные предложения от других банков.

Кому выдают?

Требования к претендентам на Золотую кредитку Сбербанка:

  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет (для мужчин и женщин);
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация по месту постоянного проживания;
  • есть источник регулярного дохода (подтверждать официально не нужно).

Из документов для оформления потребуется:

  • общегражданский паспорт (оригинал или сканкопия);
  • номер страхового свидетельства СНИЛС (сам документ не нужен);
  • заполненная анкета — заявление по форме банка.

Перед подачей заявки на Золотую кредитку обязательно проверьте свою кредитную историю. Её состояние в полной мере повлияет на установление лимита по счету.

Действующим клиентам Сбербанка не понадобятся никакие документы для согласования заявки. Без документов согласовать Золотую карту могут клиентам, которые:

  • владеют депозитным вкладом в Сбербанке;
  • имеют высокие обороты по личному (дебетовому) счету;
  • получают заработную плату в Сбербанке;
  • заемщики по ипотеке в Сбербанке, авто- и потребкредитам.

Плюсы и минусы карт Сбербанка

Сложно найти банковский продукт без недостатков. Например, условия пользования по кредитной карте Сбербанка для одних клиентов считаются идеальными, для других имеют массу отрицательных сторон. Разберем, как выглядят в глазах клиентов плюсы кредиток:

  • моментальное оформление для собственных клиентов;
  • простые условия получения кредитки для новых пользователей услугами;
  • наличие грейс-периода;
  • более низкая процентная ставка по сравнению с конкурентами;
  • высокий уровень защищенности пластика;
  • возможность пользоваться кредитной картой на территории всей страны – самая разветвленная сеть филиалов;
  • наличие бесплатных сервисов, таких как «Мобильный банк».

Кроме этого, ряд клиентов привлекает бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». В тоже время, есть, по отзывам на форумах, у продукта несколько негативных моментов, из-за которых клиенты банка уходят к конкурентам:

  • высокие комиссионные за снятие наличных;
  • завышены комиссионные за обслуживание;
  • свернуты программы для студентов и пенсионеров;
  • низкий кэшбэк – всего 0,5%;
  • бонусная программа «Спасибо» позволяет купить товар или услуги только у партнеров банка.

Спорным является вопрос: сколько стоит годовое обслуживание кредиток. Клиенты со стажем этот пункт относят к плюсам – оно для них бесплатное. Новички безоговорочно к минусам – очень высокое.

Вывод из перечисленных плюсов и минусов кредитной программы Сбербанка простой: держатели пластика научились считать, и выбирают банки, где высокий кэшбэк позволяет экономить до 2-3 тыс. руб. в месяц при активном использовании денег с кредитного счета.

Для тех, кто остановил свой выбор на кредитном продукте лидера банковского сектора страны, расскажем, как получить кредитную карту Сбербанка.

Общие условия по кредитным картам Сбербанка

Сберегательный банк выпускает кредитки Виза и Мастеркард («МИР» и «Маэстро» у него только дебетовые). Сам пластик стандартного вида, без изысков – индивидуальный дизайн не предусмотрен. Действует 3 года, после чего подлежит перевыпуску. Кредитная линия состоит из 8 предложений. Объединяет их лишь одинаковый льготный период в 50 дней.

Нюансы льготного периода по картам Сбербанка и порядок его расчета

Напомним, что во время льготного периода производится кредитование держателей кредиток без взимания комиссионных. Этот период рассчитывается несколькими способами, в связи с чем он может быть: «честным» и «нечестным». Сбербанк выбрал второй вариант – нечестный грейс-период.

Понять все нюансы льготного периода поможет схема, приведенная ниже.

У грейс-периода есть два срока:

  • отчетный, когда можно делать покупки;
  • расчетный – гасится задолженность.

Отсчет времени отчетного периода стартует с момента активации карточки. Например, карточка активирована 7 апреля. В период с 7.04 по 6.05 клиент пользуется первым льготным периодом. Независимо от того, когда потрачены деньги, возвратить все до копейки банку необходимо до конца рабочего дня 26.05. Если покупка совершалась 5 мая, то, естественно, ни о каких 50 днях льготного периода речи не идет. Кстати, именно поэтому и называют такой расчет «нечестным».

Второй отчетный период начинается с 7 мая и так далее, что также видно на схеме выше. Одновременно со вторым отчетным периодом стартует первый расчетный. За это время держатель кредитки должен погасить задолженность. Кредитор СМС-сообщением на мобильный телефон вышлет сумму платежа и график погашения. Эти данные можно также посмотреть в личном кабинете.

Порядок начисления процентов по кредитным картам Сбербанка

Всем кредитным карточкам предоставлен грейс-период в 50 дней. Если за это время потраченные с ссудного счета деньги возвращаются банку, никаких начислений на использованные суммы не производится.

Однако следует помнить, что грейс-период прерывается при:

  • обналичивании денег;
  • игре в казино;
  • транзакции кредитных средств на другие лицевые счета или карты, независимо от того, кто их эмитент;
  • превышении лимита, который может возникнуть как овердрафт, по техническим причинам.

Процентные ставки оговорены в договоре займа и пересмотру по инициативе любой стороны не подлежат. Могут быть нулевыми, для владельцев карты «Аэрофлот Signature», или максимально возможными – 27,9%.

Виды кредитных карт Сбербанка

Сберегательный банк постоянно вносит изменения в линейку кредитных продуктов. Так, в 2020 году уже нельзя оформить молодежную или студенческую карту, подарочную «Credit momentum», а также MasterCard World Black Edition (карточка заменена на «Премиальную»). Оставлены или предложены новые продукты.

Рассмотрим условия по кредитной карте Сбербанка на 50 дней в каждом конкретном случае.

1. Золотая кредитная карта. Можно открывать в ПС MasterCard и Visa. Бывает предварительно одобренной (предодобрена). Тогда:

  • лимит по ссуде – 600,0 тыс. руб.;
  • бесплатное обслуживание;
  • ставка по займу – 23,9%;
  • лимит на снятие налички только в терминалах банка – 100,0 тыс. руб. с использованием кассы, банкоматов банка и сторонних организаций – 300,0 тыс. руб.

Если процедура предварительного одобрения не проводилась, то кредитный лимит составит 300,0 тыс. руб., стоимость годового обслуживания 3,0 тыс. руб., а ставка по ссуде – 27,9%.

2. Классическая кредитная карта. Все условия идентичны «Золотой карте», за исключением стоимости годового обслуживания. Платить придется за не предодобренную карточку Мастеркард – 750 рублей в год.

3. Премиальная кредитная карта. От предыдущих предложений отличается предлагаемой величиной лимита, процентной ставкой и комиссионными за обслуживание. Если карта предодобрена:

  • лимит по ссуде – 3,0 млн. руб.;
  • ставка – 21,9%;
  • комиссия за обслуживание – 4,9 тыс. рублей в год.

При отсутствии предварительного одобрения:

  • лимит по ссуде – 600,0 тыс. руб.;
  • годовая ставка – 25,9%;
  • комиссионные за обслуживание – 4,9 тыс. руб.

4. Классическая карта Аэрофлот. Выпускается только в ПС Visa. При предварительном одобрении:

  • лимит по ссуде – 600 000 руб.;
  • годовая ставка – 23,9%;
  • комиссия за обслуживание – 900 руб.

При оформлении карточки для нового клиента, лимит снижается до 300,0 тыс. руб., а годовая ставка увеличивается до 27,9%. Стоимость обслуживания остается такой же – 900 рублей.

5. Золотая карта Аэрофлот. Разница между карточкой «Classik» в стоимости годового обслуживания, она составляет 3,5 тыс. рублей. И начисляемых милях – 1,5 за 60 потраченных руб.

6. Карта Аэрофлот Signature. Выдается только после предварительного одобрения. Имеет лимит до 3,0 млн. руб. Процентные ставки за пользование кредитом не предусмотрены. Комиссия за годовое обслуживание – 12,0 тыс. руб. Начисляется 2 мили за 60 руб. покупок. Доступна VIP-клиентам.

7. Золотая карта «Подари жизнь». Кредитный продукт создан для помощи тяжелобольным детям (онкология) через фонд «Подари жизнь» – от потраченных сумм банк перечисляет ему 0,3%. Тарифные условия сведем в таблицу.

Тип карточки Предодобрена Простая
Лимит по ссуде, руб. 600 000 300 000
Годовая ставка, % 23,9 27,9
Комиссия за обслуживание, руб. бесплатно 3 500
Бонусы «Спасибо» за каждые 100 потраченных рублей 20 20

8. Классическая карта «Подари жизнь». Условия дублируют Золотую карту «Подари жизнь» за исключением одного показателя – за не одобренную заранее карточку необходимо платить ежегодно 900 руб.

Как правильно пользоваться картой

Если держатель карты будет правильно ею пользоваться, то он сможет не платить проценту банку. Речь идет не только о льготном периоде

Немаловажное значение имеет и расчетный период

По условиям банка первые 30 дней обслуживания называются расчетным периодом. Эта дата определена условиями кредитного договора и оглашается клиенту. В течение этих 30-ти дней клиент может совершать необходимые операции по карте.

После окончания расчетного периода начинается платежный период. Он длится 20 дней. В этот срок пользователю необходимо полностью погасить долг, тогда банк процент не начислит.

Таким образом, для того чтобы правильно пользоваться кредитной картой Виза Голд от Сбербанка необходимо выполнить следующие шаги:

Рассчитать льготный период. Для этого можно обратиться к сотруднику банка, либо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обычно дата начала беспроцентного периода прописывается в условиях обслуживания;

От этой даты отсчитывается 30 дней

Это время для совершения покупок
Стоит обратить внимание, что совершенно неважно в какой именно день в пределах 30-ти держатель карты совершит операцию. Даже если оплата произошла в последний день, то платежный период начнется со следующего дня;

Если по истечении 20 дней после окончания расчетного периода деньги на счет не поступают, то банк начислит проценты.

Наверняка у клиентов возникает вопрос: «Зачем банку оплачивать долг полностью, если я могу вносить деньги частями каждый месяц»? Такой вариант конечно возможен. Однако не рекомендуется оплачивать долг малыми «порциями», все дело в том, что в таком случае пользователь платит в основном только вознаграждение банку, а сумма основного долга остается неизменной.

Важно помнить, что льготный период распространяется только на безналичные операции. Если клиенту понадобились наличные средства, то разумнее всего будет оформить потребительский кредит

Если клиенту понадобились наличные средства, то разумнее всего будет оформить потребительский кредит.

За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей. К тому же проценты начисляться на сумму снятия наличных уже со следующего дня.

Например, если держатель снимет с кредитной карты 10 000 рублей, то кроме процентов, он заплатит 390 рублей комиссии. А за 100 000 рублей сумма комиссионного сбора уже составит 3000 рублей. Эти деньги так же будут списаны со счета кредитной карты, и войдут в сумму основного долга.

Стоит так же отметить, что хранить собственные средства на счете кредитной карты не запрещается. Однако пользователь сможет их снять только с учетом уплаты обязательной комиссии.

Условия для оформления

Для получения золотой кредитки необходимо соответствовать ряду условий:

  • только российское гражданство;
  • возрастные ограничения – не меньше 21 года и не больше 65 лет;
  • наличие постоянной прописки на территории России;
  • срок общего трудового стажа – не меньше одного года за последние пять лет;
  • не меньше полугода трудовой занятости на настоящем месте работы.

На специальных условиях премиальные виза или мастеркард предоставляются следующим категориям лиц:

  • участникам зарплатного проекта, получающим заработную плату на персональный счет или на карточку в сбербанке;
  • пенсионерам, получающим пенсию на счет или социальную карту в банке (см. Пенсионная дебетовая карта Сбербанка);
  • клиентам, использующим банковские дебетовые карты;
  • держателям вкладов в банке;
  • заемщикам с любыми видами займов (ипотечный кредит, потребительский заем и т. д.).

Для получения обратиться с паспортом и бумагами, подтверждающими наличие постоянного основного дохода и трудового стажа в ближайшее отделение банка.

Если в паспорте нет отметки о постоянной регистрации, дополнительно представить в банк справку о ее наличии. Написать заявление-анкету на оформление. После положительного ответа оформление пластика занимает срок до двух недель.

Золотая кредитная карта «Сбербанка»

Золотую кредитку могут оформить только постоянные клиенты «Сбербанка», которые зарекомендовали себя с положительной стороны. Предодобренное предложение могут получить зарплатные клиенты или ранее оформившие дебетовую карту и регулярно совершающие операции, вкладчики и заемщики, не имеющие просрочек.

Gold-карта выпускается в рамках платежных систем MasterCard и Visa. Главное (и практически единственное) отличие между системами состоит в валюте, используемой для внутренних расчетов: Visa пользуется долларами, у MasterCard есть выбор между евро и долларами. При транзакциях в пределах страны с использованием одной валюты платежная система не имеет значения. При международных платежах происходит конвертация. По карте Visa взимается дополнительная комиссия.

Премиальная карта отличается от классической повышенным лимитом, возможностью участвовать в дополнительных программах лояльности, стоимостью обслуживания

Это предложение для состоятельных клиентов, которым важно подкрепить свой статус

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

  1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
  2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств. 

Система «Contact» для погашения кредита

Что такое золотая кредитная карта Сбербанка, и как ею пользоваться?

В Сбербанке России «золотыми кредитками» называют карты Visa Gold и Mastercard Gold. К оформлению доступны 2 тарифа — Базовый и Аэрофлот.

Главное отличие золотых кредиток Сбербанка от классических в увеличенном лимите на выдачу наличных. Второе преимущество в повышенных бонусах в магазинах-партнерах платежных систем Visa и Mastercard.

Условия пользования

Большинство клиентов оформляют Базовый тариф. Это связано с тем, что кредитная карта Сбербанка Виза Голд Аэрофлот выдается только по спецпредложению. Как правило, она предлагается вкладчикам, зарплатным клиентам или активным пользователям кредитных продуктов.

Для наглядности сравнение тарифных планов Базовый и Аэрофлот приведено в таблице.

Параметр Базовый Аэрофлот
Платежная система и категория Visa Gold и Mastercard Gold только Visa Gold
Стоимость годового обслуживания 3 000 рублей 3 500 рублей
Процентная ставка 27,9% в год от 23,9% до 27,9% в год
Кредитный лимит до 300 тыс. рублей до 600 тыс. рублей
Лимит на снятие наличных До 100 тыс. рублей в банкоматах Сбербанка и до 300 тыс. рублей — в кассовых терминалах, но суммарно не более 300 тыс. рублей за сутки
Участие в программе «Спасибо от Сбербанка» да да, но только в магазинах-партнерах
Возможность получить дополнительную карточку нет нет
Бонусы при оформлении нет 1 000 миль от компании Аэрофлот
Начисление миль при оплате карточкой нет да, 1,5 мили за каждые потраченные с карты 60 рублей либо 1 доллар или евро

Для карт по тарифу Базовый указаны характеристики для клиентов, которые обратились за кредиткой самостоятельно. При оформлении по персональному предложению ставка может быть снижена до 23,9% годовых, а кредитный лимит увеличен до 600 тыс. рублей. Также по инициативе банка возможна отмена платы за годовое обслуживание.

Льготный период

По всем золотым картам Сбербанка предоставляется возможность не платить проценты за использование кредитных средств на срок до 50 дней. Но отсчет идет не с даты покупки, а по-другому.

Чтобы рассчитать льготный период, необходимо узнать дату начала отчета. Она индивидуальна для каждого клиента и прописан в договоре. Именно от этого числа идет отсчет льготных дней.

Подробнее о расчете беспроцентного периода написано в статье как рассчитать грейс период по кредитной карте.

Льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг.

Бесконтактная оплата

По всем золотым кредиткам предусмотрена возможность платить «в одно касание». Функция реализовывается при наличии у магазина такой технической возможности.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. При этом при транзакции на сумму до 1 000 рублей вводить пин-код не нужно. Такая возможность реализована для удобства клиентов и экономии их времени.

Единственная опасность этой функции в том, что при утрате карты мошенник тоже сможет оплатить небольшую покупку без пин-кода. Но в Сбербанке уверяют — при многократных операциях на 1 000 рублей или даже меньшую сумму для обеспечения безопасности держателя карта будет заблокирована.

Процент за снятие наличных

Условия снятия наличных по Виза и Мастер Карт Голд предполагают комиссию за операцию:

  • в банкоматах или кассах Сбербанка — 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
  • в банкоматах или кассах других банков — 4% от суммы, но не менее 390 рублей.

При получении денег в банкомате или кассе льготный период не активируется. Это значит, что проценты на полученную сумму будут начислены с первого дня ее использования.

Читаем также: как выгодно обналичивать деньги с кредитной карты?

Минимальный платеж

При использовании кредитного лимита нет необходимости сразу возвращать всю сумму. Чтобы не были начислены штрафы и пени за пропуск платежа, достаточно внести минимальный платеж. Он включает в себя:

  • 5% от потраченной суммы, но не менее 150 рублей;
  • проценты, начисленные за использование заемных средств;
  • плату за годовое обслуживание (при наличии, оплачивается 1 раз в год);
  • прочие комиссии и неустойки (при наличии).

Если вы планировали воспользоваться льготным периодом, но не успели погасить всю сумму до обозначенного срока — просто внесите обязательный платеж.

Но оплачивать задолженность только минимальными взносами не рекомендуется. Лучше вносить на счет все свободные средства, так вы погасите долг быстрее и с минимальной переплатой

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Преимущества:

  1. Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
  2. Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
  3. Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
  4. Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
  5. Большой льготный период – 50 дней.
  6. Высокие кредитные лимиты.
  7. Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
  8. Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
  9. Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
  10. Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.

Недостатки:

  1. Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
  2. Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
  3. В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.

Как правильно пользоваться золотой кредитной картой «Сбербанка»

Всю выгоду золотой карты может свести на нет неправильное использование. Поэтому нужно научиться рассчитывать льготный период. 50 дней — максимальная его продолжительность. Каждый месяц банк фиксирует задолженность в выписке. Период между выписками — расчетный.

В течение расчетного периода можно платить в рамках кредитного лимита. По его окончании банк формирует выписку с суммой задолженности и минимального взноса, датой обязательного платежа. Если вернуть деньги не позже даты обязательного платежа, то проценты не будут начислены.

Минимальный ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж должен составлять не менее 5% от суммы долга. Минимальный размер платежа — 150 руб. Вносить деньги необходимо при возникновении долга. Даже если клиент не пользуется кредиткой, деньги списываются за счёт кредитного лимита, например за обслуживание. Если карта официально не закрыта, плата взимается автоматически, то есть регулярно появляется необходимость внесения ежемесячного платежа.

Заемщик обязан внести минимальный платеж, несмотря на действие льготного периода. Но если задолженность будет закрыта полностью в течение 50 дней, то после окончания этого срока выплачивать проценты не нужно.

Штрафы за просрочку

При просрочке «Сбербанк» устанавливает повышенную процентную ставку. Со дня нарушения начисляется пеня — 36% годовых. Повышенная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Штраф — не единственное последствие просрочки платежа. При серьезных нарушениях кредитку могут заблокировать, расходные операции будут недоступны. В дальнейшем служба безопасности банка может передать дело судебным приставам.

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

  • Классическая,
  • Золотая,
  • Платиновая,
  • Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

  • Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
  • Льготный период – 50 дней.
  • Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
  • Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
  • Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Использование и льготный период кредитования золотых Visa и MasterCard,

Кредиткой можно воспользоваться без процентов, для этого необходимо знать размер периода льготного кредитования.

Для премиальных Visa и MasterCard этот период составляет до пятидесяти дней по условиям индивидуального договора. Суммарно льготный период складывается из отчетного (30 дней) и платежного (20 дней) периодов.

Дата начала отсчета отчетного периода указана в отчетах (доступна в системе сбербанк онлайн в персональном кабинете).

В течение 30 дней с начала этой даты клиент совершает оплату покупок и услуг и пользуется лимитными денежными средствами под 0%, после чего формируется отчет по платежам, начинается следующий отчетный период.

После его окончания, у клиента есть еще 20 дней, чтобы полностью вернуть всю сумму задолженности по оплаченным покупкам без процентов.

Таким образом, у клиента есть от 20 до 50 дней на оплату долга без процентов. В случае невозврата денежных средств до указанного срока, на задолженность начисляются проценты (см. Проценты по кредитам Сбербанка).

Способы пополнения кредитной золотой карты

Пополнение Золотой картыСбербанка возможно несколькими удобными способами:

  • Перевод денежных средств на карту со счета другой карточки Сбербанка. Для проведения подобных операций возможно использование банкоматов и платежных систем. Кроме того, на помощь могут прийти и другие удобные сервисы банка, такие как интернет либо мобильный банкинг.
  • Внести финансы на счет можно с использование терминалов самого Сбербанка, а также банкоматов других банковских учреждений. Пополнение счета с помощью менеджера в отделениях банка. Чтобы провести данную операцию, требуется назвать номер карты, либо присвоенный ее счету номер. Кроме того, клиент должен предоставить паспорт, а также пакет документов, которые были получены им совместно с кредитной золотой картой сбербанка.

Онлайн-заявка на предоставление кредита

Как оформить золотую кредитку

Оформить кредитку можно только по предодобренному предложению. Новый клиент может получить золотую карту «Сбербанка» только в случае единовременного открытия депозита на крупную сумму. Оставить заявку можно несколькими способами:

  1. В отделении. Менеджер предложит заполнить заявку, которая будет рассматриваться 2-3 дня. После сотрудник банка свяжется с клиентом, чтобы сообщить решение. При себе нужно иметь паспорт.
  2. Через сайт банка. В разделе “Выбрать карту” — “Кредитные карты” нужно перейти на страницу интересующего банковского продукта и нажать “Оформить заявку”.
  3. Через интернет-банкинг. Клиенты, которые предварительно прошли регистрацию в системе “Сбербанк Онлайн”, могут заполнить анкету и отправить на рассмотрение во вкладке “Карты”. Решение по онлайн-заявке будет принято в тот же день.

Процесс оформления карты от заполнения заявки до получения на руки занимает около недели. Если требуется индивидуальный дизайн, придется подождать дольше.

Требования к заемщикам

Золотая карта доступна клиентам «Сбербанка» старше 21 года, но младше 65 лет на момент окончания срока действия. Клиент банка должен быть гражданином РФ, который зарегистрирован в регионе присутствия банка. Минимальный требуемый трудовой стаж — от 1 года в общем, при этом — не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Необходимые документы

Чтобы забрать карту, нужно взять с собой в отделение паспорт или другое удостоверение личности, которое использовалось для оформления заявки. О необходимости предоставления дополнительных документов заранее предупредит сотрудник банка.

Как правило, предъявлять 2-НДФЛ, справку по форме банка, копию трудовой книжки и другие документы, подтверждающие платежеспособность, постоянным клиентам не нужно. Информация о доходах держателей зарплатных карт уже есть у банка. То же самое касается других постоянных клиентов.

Золотая карта «Сбербанка» — универсальный платежный инструмент, который позволяет совершать транзакции во всех странах мира. Для держателей пластика есть специальные бонусные программы, доступна круглосуточная поддержка персонального менеджера. Недостатками являются высокая стоимость обслуживания и большая процентная ставка.

Виза Голд и МастерКард Голд

Карточки голд-сегмента имеют свои преимущества и бонусы. Прежде всего, стоит отметить, что за держателем «золотой» карты закреплен менеджер, который в круглосуточном режиме может проконсультировать по всем интересующим клиента вопросам.

Каковы же тарифы на «золото»?

Период беспроцентного кредита 50 дней
Лимит на кредит 600 тыс. рублей
Плата за обслуживание за год 3000 рублей
Годовые за кредит 27,9 %
Годовые за несвоевременное погашение кредита 36 %
Лимит выдачи налички в сутки В Сбербанке: 100-300 тысяч рублей

В других банках: 150 тысяч рублей

Помимо этого, есть возможность получить Голд-карту на специальных условиях. Что это дает?

Период беспроцентного кредита 50 дней
Лимит на кредит 600 тыс. рублей
Плата за обслуживание за год 3000 рублей
Годовые за кредит 23,9 %
Годовые за несвоевременное погашение кредита 36 %
Лимит выдачи налички в сутки В Сбербанке: 300 тысяч рублей

В других банках: 150 тысяч рублей

Какие преимущества у карт «золотого» сегмента?

  • Возможность получать привилегии от международных систем Виза и МастерКард.
  • Круглосуточное обслуживание в Сбербанке.
  • Экстренная выдача налички при утрате кредитки.
  • «Автоплатеж» коммунальных услуг и услуг сотовой связи.
  • Технология 3Д-секьюр для безопасности при оплате в режиме онлайн.

Как оформить

Пластик по достоинству оценят состоятельные клиенты Сберегательного банка. Ведь с помощью золотой карточки можно не только оплачивать покупки в магазинах, но и получить дополнительные бонусы. К тому же, карточка позволяет совершать покупки за границей, конвертация осуществляется автоматически.

Мнение эксперта
Анастастия Шевцова
Финансовый эксперт

Владельцы пластика со статусом Голд могут участвовать в бонусной программе.

Для получения карточки в 2020 году необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Возрастная категория от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет;
  • Постоянная прописка в регионе, где планируется оформление пластика;
  • Заемщикам преклонного возраста нужно иметь при себе пенсионное удостоверение;
  • Для подтверждения дохода потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ;
  • Стаж работы на последнем месте не менее шести месяцев. Официальное трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки.

Заявление можно оставить на сайте финансовой организации, без посещения офиса. Если в ответ на заявку придет положительное решение, потребуется подойти в отделение банка с необходимыми документами и удостоверением личности. На проверку бумаг уйдет некоторое время, но обычно окончательное решение и условия кредитования озвучиваются в течение суток.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.