Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Какой льготный период у кредитной карты Сбербанка Виза Голд

Оформление

Существует возможность выбрать один из двух типов кредитных карт:

  • Visa Gold;
  • Mastercard Gold.

Правила оформления и пользования у данных продуктов абсолютно одинаковые. Существует разница лишь в плане перечня бонусных программ от компаний-партнеров. После предварительного положительного решения, сотрудники Сбербанка свяжутся с потенциальным заемщиком и пригласят в офис. При этом необходимо будет взять с собой следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость;
  • заявление.

Заявка рассматривается в течение 48 часов. В случае положительного решения вам затем придется еще раз посетить отделение банка, чтобы подписать договор (с условиями которого настоятельно рекомендуем ознакомиться перед подписанием) и получить на руки заветную карту. При оформлении кредитки существенную роль играет наличие зарплатной карточки у обратившегося, а также продолжительность пользования ею.

Иногда банк сам предлагает уже имеющемуся клиенту (например, держателю дебетового пластика) оформить карту с предодобренным лимитом (до 600 тысяч, в зависимости от кредитной истории и платежеспособности заёмщика). В этом случае человек также получает следующие преференции:

  • уменьшенная ставка — до  25,9% ;
  • не взимается плата за обслуживание в течение первого года.

Можно ли оплачивать покупки в интернете кредитной картой

Заботясь об удобстве своих клиентов, многие компании предлагают различные способы оплаты. Рассчитаться с магазином можно, например, через электронные деньги, платежные терминалы или наличными курьеру. Но чаще всего пользователи выбирают в качестве способа оплаты банковскую карточку. При этом операция может быть проведена как по кредитному, так и по дебетовому счету.

Другими словами, главное условие успешного платежа — наличие на счете необходимой суммы. Не имеет значения, будут ли это собственные средства покупателя или заемный лимит. Кредитные карты принимаются для оплаты в интернете наравне с дебетовыми.

Стоит почитать: где взять кредитную карту по паспорту с плохой кредитной историей?

Общие условия по кредитным картам Сбербанка

Сберегательный банк выпускает кредитки Виза и Мастеркард («МИР» и «Маэстро» у него только дебетовые). Сам пластик стандартного вида, без изысков – индивидуальный дизайн не предусмотрен. Действует 3 года, после чего подлежит перевыпуску. Кредитная линия состоит из 8 предложений. Объединяет их лишь одинаковый льготный период в 50 дней.

Нюансы льготного периода по картам Сбербанка и порядок его расчета

Напомним, что во время льготного периода производится кредитование держателей кредиток без взимания комиссионных. Этот период рассчитывается несколькими способами, в связи с чем он может быть: «честным» и «нечестным». Сбербанк выбрал второй вариант – нечестный грейс-период.

Понять все нюансы льготного периода поможет схема, приведенная ниже.

У грейс-периода есть два срока:

  • отчетный, когда можно делать покупки;
  • расчетный – гасится задолженность.

Отсчет времени отчетного периода стартует с момента активации карточки. Например, карточка активирована 7 апреля. В период с 7.04 по 6.05 клиент пользуется первым льготным периодом. Независимо от того, когда потрачены деньги, возвратить все до копейки банку необходимо до конца рабочего дня 26.05. Если покупка совершалась 5 мая, то, естественно, ни о каких 50 днях льготного периода речи не идет. Кстати, именно поэтому и называют такой расчет «нечестным».

Второй отчетный период начинается с 7 мая и так далее, что также видно на схеме выше. Одновременно со вторым отчетным периодом стартует первый расчетный. За это время держатель кредитки должен погасить задолженность. Кредитор СМС-сообщением на мобильный телефон вышлет сумму платежа и график погашения. Эти данные можно также посмотреть в личном кабинете.

Порядок начисления процентов по кредитным картам Сбербанка

Всем кредитным карточкам предоставлен грейс-период в 50 дней. Если за это время потраченные с ссудного счета деньги возвращаются банку, никаких начислений на использованные суммы не производится.

Однако следует помнить, что грейс-период прерывается при:

  • обналичивании денег;
  • игре в казино;
  • транзакции кредитных средств на другие лицевые счета или карты, независимо от того, кто их эмитент;
  • превышении лимита, который может возникнуть как овердрафт, по техническим причинам.

Процентные ставки оговорены в договоре займа и пересмотру по инициативе любой стороны не подлежат. Могут быть нулевыми, для владельцев карты «Аэрофлот Signature», или максимально возможными – 27,9%.

Правила учёта по контролируемым задолженностям

Есть специальное положение по бухгалтерскому учёту, обозначаемое как 15/2008. Это положение сообщает, что проценты с фактическими начислениями могут стать частью расходов. Но отсутствуют определённые нормы, касающиеся именно контролируемых задолженностей.

Проценты начисляются по одинаковому порядку, вне зависимости от статуса самого долгового обязательства. Разница между бухгалтерскими и налоговыми документами возможна только в случае, когда расходы из-за начислений по процентам признаются в зависимости от того, какой была величина капитализации.

Например, произошла покупка 100 процентов капитала определённой компании. Но уставный фонд у неё гораздо меньше по размерам, чем сама контролируемая задолженность. В связи с этим проценты не могут быть отнесены к расходам.

Используемые номера для обозначения кредита:

  • 66
  • 99
  • 68

Дебет может обозначаться следующим образом:

  • 91,2
  • 99
  • 08

Порядок учёта процентов

Чтобы определиться с данным показателем, достаточно сравнить между собой два других параметра: размер контролируемой задолженности вместе с собственным капиталом организации-заёмщика. Это делается на последнюю актуальную дату в учётном периоде.

При подсчётах по собственному капиталу не предполагается использования сумм, связанных с налогами и сборами. То же самое происходит с текущей задолженностью.

Проценты в составе задолженностей: предельные размеры

В Кодексе по налогам обязывают налогоплательщиков самих определять, сколько максимум процентов может относиться к расходам. Расчёты проводятся на последнее число в каждом месяце отчётности. Результаты получаются делением общей суммы процентов на коэффициент, по которому проводится капитализация.

Отдельной формулой пользуются, когда считается капитализация в отдельном коэффициенте: общая задолженность с полным контролем делится на часть капитала в фирме, соответствующую участию иностранного лица, взаимозависимого. После полученный результат просто делится на цифру 3.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Подсчет производится по следующей формуле:

  1. Посмотрите дату формирования отчета (отчетное число). Этой датой является день, когда вы активировали карту;
  2. Посчитайте, какие у вас были траты в течение всего периода до следующей отчетной даты. Лучше их записать в какой-нибудь документ, чтобы не забыть;
  3. Со следующей отчетной даты отсчитайте 20 дней;
  4. Окончание этих двадцати дней — это и есть окончание льготного периода.

Чтобы понять тему статьи было легче, приведем пример расчета льготного периода по кредитной карте Сбербанка.

Итак, допустим, Иван оформил кредитную карту 10-го августа — это и есть отчетное число. Затем, 22-го августа, Иван купил себе одежду, оплатив ее кредиткой. Следующее отчетное число — 10-е сентября. При наступлении этой даты у Ивана кончился первый период и начался второй, платежный: в течение двадцати дней ему необходимо внести на счет по крайней мере минимальный платеж.

Считаем 20 дней со второй отчетной даты, 10-го сентября. Получается, что грейс период заканчивается 30-го сентября. К этому моменту Иван должен полностью погасить долг, иначе ему начислят существенные проценты на весь размер непогашенной задолженности.

Как видно из примера, настоящий льготный период длился не 50 дней, а 38 дней. Именно поэтому пользоваться карточкой нужно сразу после наступления отчетной даты. Наименее выгодно пользоваться ей перед наступлением отчетной даты.

Виды кредитных карт от Сбербанка:

Оценка заемщика

Доступные привилегии с Visa Gold

Кроме перечисленных ранее достоинств и недостатков, кредитная карта Visa Gold Сбербанк, также открывает заёмщикам дополнительные возможности:

  1. получение доступа к скидкам и привилегиям от системы Visa,
  2. осуществление расчетов за мобильную связь, услуг ЖКХ, благодаря сервису Автоплатеж,
  3. выполнение операций, получение консультаций и решение вопросов удаленно («Сбербанк Онлайн», «Контакт-центр», «Мобильный банк»),
  4. подключение системы безопасности для работы на расстоянии (Verified by Visa),
  5. получение наличных денег в сжатый период в случае утери карты за границей,
  6. различные варианты пополнения карточного счета, включая переводы с иных счетов,
  7. совершение платежей с помощью интернета, устройств терминалов и банкоматов в РФ и за ее территорией,
  8. привязка карты к различным платежным интернет-системам (Яндекс.Деньги и др.).

Процедура использования кредитной карты Сбербанка Visa Gold очень проста. Карту нужно предъявлять в момент оплаты, указывать реквизиты при выполнении онлайн-операций или SecureCode в целях совершения безопасных расчетов.

Для того, чтобы контролировать выполненные операции, остаток денег, размер лимита, а также получать иные сведения по карточному счету, можно пользоваться различными сервисами:

  • получение СМС-уведомлений при подключении «Мобильного банка»,
  • получение информации у представителя «Контакт-центра» Сбербанка. Нужно указать номер банковской карты, реквизиты или секретный код,
  • формирование отчета за любой интересующий период, если есть доступ к сервису «Сбербанк Онлайн»,
  • получение ежемесячного отчета, если оформлена подписка на электронную почту.

Кроме этого, в Сбербанке существуют и иные предложения по характеристикам схожие с Visa Gold. К таким продуктам относится «Карта с большими бонусами», которая также предоставляет повышенное начисление бонусных баллов при оплате в магазинах-партнерах, а также дополнительные скидки при оплате услуг в различных сервисах, АЗС, аптеках и т.д.

Виза Классик и МастерКард Стандарт

Самый популярный тип – Виза Классик и МастерКард Стандарт. Эти карты являются поистине классикой во всем мире. Они подойдут большей части клиентов из-за простоты в использовании и «неприхотливости». Чтобы оформить подобную карту, достаточно иметь российское гражданство и регистрацию и быть в возрасте 21-65 лет.

Для кредитных карт начального уровня разница между VISA и MasterCard практически невелика. Обе системы обеспечивают аналогичный набор основных функций.

Каковы же тарифы в рамках массового предложения?

Период беспроцентного кредита 50 дней
Лимит на кредит 300 тыс. рублей
Плата за обслуживание за год 750 рублей
Годовые за кредит 27,9 %
Годовые за несвоевременное погашение кредита 36 %
Лимит выдачи налички в сутки В Сбербанке: 50-150 тысяч рублей

В других банках: 150 тысяч рублей

Кроме этого, есть возможность получить Виза Классик или МастерКард Стандарт на специальных условиях.

Период беспроцентного кредита 50 дней
Лимит на кредит 600 тыс. рублей
Плата за обслуживание за год 750 рублей
Годовые за кредит 23,9 %
Годовые за несвоевременное погашение кредита 36 %
Лимит выдачи налички в сутки В Сбербанке: 50-150 тысяч рублей

В других банках: 150 тысяч рублей

Также в рамках классических карт предлагается дополнительная услуга «Мобильный банк». С помощью нее вы можете буквально «на лету» контролировать свои счета, оплачивать услуги в СМС-режиме, оперативно получать информацию обо всех произведенных вами услугах.

Виза Голд и МастерКард Голд

Карточки голд-сегмента имеют свои преимущества и бонусы. Прежде всего, стоит отметить, что за держателем «золотой» карты закреплен менеджер, который в круглосуточном режиме может проконсультировать по всем интересующим клиента вопросам.

Каковы же тарифы на «золото»?

Период беспроцентного кредита 50 дней
Лимит на кредит 600 тыс. рублей
Плата за обслуживание за год 3000 рублей
Годовые за кредит 27,9 %
Годовые за несвоевременное погашение кредита 36 %
Лимит выдачи налички в сутки В Сбербанке: 100-300 тысяч рублей

В других банках: 150 тысяч рублей

Помимо этого, есть возможность получить Голд-карту на специальных условиях. Что это дает?

Период беспроцентного кредита 50 дней
Лимит на кредит 600 тыс. рублей
Плата за обслуживание за год 3000 рублей
Годовые за кредит 23,9 %
Годовые за несвоевременное погашение кредита 36 %
Лимит выдачи налички в сутки В Сбербанке: 300 тысяч рублей

В других банках: 150 тысяч рублей

Какие преимущества у карт «золотого» сегмента?

  • Возможность получать привилегии от международных систем Виза и МастерКард.
  • Круглосуточное обслуживание в Сбербанке.
  • Экстренная выдача налички при утрате кредитки.
  • «Автоплатеж» коммунальных услуг и услуг сотовой связи.
  • Технология 3Д-секьюр для безопасности при оплате в режиме онлайн.

Условия оформления

Использование карты Голд подтверждает определенный статус владельца. Поэтому имеются некоторые правила ее получения, ограниченные условиями:

  1. Возрастной ценз заемщика варьируется от 21 до 65 лет.
  2. Регистрация в РФ по месту проживания. Допускается даже временная.
  3. Справка о доходах обязательна. Индивидуальные предприниматели дополнительно должны предоставить свидетельство о регистрации своей деятельности.
  4. Сведения о рабочем стаже: не меньше года общего и полугода непрерывного.

Чем больше материальный доход клиента, тем большую сумму лимита он сможет получить, а также низкую ставку по процентам. Предпочтение отдаеется клиентам, которые являются вкладчиками денежных средств, добросовестными заемщиками или имеют в банке зарплатный счет. В этих случаях главным критерием при принятии решения будет их положительная кредитная история, а из документов достаточно будет представить паспорт или удостоверение личности.

Для этих клиентов может быть снижена процентная ставка или предоставлено бесплатное обслуживание. Остальные пользователи за обслуживание карты платят 3000 рублей в год. Самый большой кредитный лимит, который можно получить на карту — 600 000 рублей. Каждому заемщику сумма доступных средств подбирается индивидуально. Для получения карты нужно оставить заявку на сайте или подойти в офис лично. Ответ на заявление может быть получен в течение двух дней.

Перед оформлением заявки желательно поговорить со специалистом, который даст подробную консультацию обо всех продуктах банка. Прямое предназначение любой карты — использовать для оплаты товаров и услуг безналично.

Графическая выписка

Графическая выписка необходима, чтобы показать в виде графика изменение баланса и движение средств по Вашей карте.

Примечание. Графическая выписка формируется для дебетовых карт и карт с овердрафтом.

Для того чтобы получить графическую выписку, Вам необходимо перейти на страницу детальной информации по карте. На этой странице перейдите на вкладку Графическая выписка.

На экран будут выведены одновременно два графика:

  • График оборота Ваших средств, который показан в виде столбцов оранжевого и зеленого цвета;
  • График изменения баланса карты, который отображается линией синего цвета.

Вы можете просмотреть графики отдельно. Если Вы хотите просмотреть только график движения средств по карте, снимите галочку в поле
“Показать изменения баланса”.

Чтобы просмотреть только график изменения баланса карты, снимите галочку в поле
“Показать движение средств по карте”.

Для того чтобы задать период, за который Вы хотите просмотреть графическую выписку, задайте временной интервал, щелкнув в поле “Период” по календарю рядом с полем и выбрав дату начала и окончания выполнения операций. Также Вы можете ввести даты вручную. Затем нажмите кнопку .

Примечание. По умолчанию графическая выписка формируется за текущий месяц. Максимальный период выписки, который Вы можете задать – 6 месяцев.

Оборот средств по карте

На этом графике Вы можете посмотреть поступление и списание денег с Вашей карты. Движение средств показано с помощью столбцов. Каждый столбец отражает сумму оборота средств за один день.

Для отображения необходимой информации на графике используются следующие оси:

  • Горизонтальная ось, на которой отображается период выписки;
  • Вертикальная ось слева, на которой показан оборот средств по карте в валюте продукта.

Если сумма зачислений больше суммы списаний, то столбец графика будет зеленым. Если расходы за день были больше, чем поступления, то столбец графика будет оранжевым. В этом случае столбцы будут расположены под горизонтальной линией, а сумма оборота будет отрицательной.

Если Вы хотите просмотреть операции за день, наведите курсор на выбранный столбец. На экране появится всплывающее окно, в котором отобразится список всех операций, выполненных за день, их название и сумма.

График изменения баланса карты

На данном графике Вы можете посмотреть, как изменялся баланс Вашей карты каждый день. График строится в виде точек, соединенных линией. Каждая точка на графике показывает, сколько денежных средств находилось на Вашей карте в определенный день.

Для отображения необходимой информации на графике используются следующие оси:

  • Горизонтальная ось, на которой отображается период выписки;
  • Вертикальная ось справа показывает баланс карты в валюте, в которой была открыта карта.

Для того чтобы получить информацию о балансе за определенный день, наведите курсор на точку. Появится всплывающее окно, в котором будет показан баланс карты на выбранную дату.

Примечание. Если Вы использовали все собственные средства на карте и вышли в овердрафт, то сумма задолженности будет показана без учета процентов и штрафов.

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

Как и остальные пластиковые продукты Сбербанка, карта Visa Gold, обладает своими достоинствами и недостатками. Так как «Золотая карта Сбербанка» не относится к пластиковым картам начального уровня, то стоимость ее обслуживания на порядок выше, и составляет 3 тысячи руб. в год.

Главным достоинством карты считается повышенное накопление бонусов по программе «Спасибо», которые можно получить при безналичной оплате в магазинах-партнерах Сбербанка.

Также для держателей этой карты предоставляются скидки на бронирование авиабилетов по программе «Спасибо Путешествия», а также скидки на различные мероприятия по программе «Спасибо Впечатления».

Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:

  • применяемая валюта: евро, рубли или доллары,
  • подключение бонусной программы «Спасибо»,
  • выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет,
  • доступ к акциям и скидкам даже в других странах,
  • равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами,
  • надежная защита с помощью электронного чипа,
  • использование в качестве зарплатной карты.

Так как Visa Gold Сбербанк относится к премиальным картам, то при подключении услуги «Мобильный банк», вне зависимости от выбранного тарифа, абонентская плата не взимается.

Сервис будет полезен тем клиентам, которые участвуют в программе «Спасибо», а также внимательно отслеживают денежные переводы, проводимые по карте.

Плюсы и минусы карт Сбербанка

Сложно найти банковский продукт без недостатков. Например, условия пользования по кредитной карте Сбербанка для одних клиентов считаются идеальными, для других имеют массу отрицательных сторон. Разберем, как выглядят в глазах клиентов плюсы кредиток:

  • моментальное оформление для собственных клиентов;
  • простые условия получения кредитки для новых пользователей услугами;
  • наличие грейс-периода;
  • более низкая процентная ставка по сравнению с конкурентами;
  • высокий уровень защищенности пластика;
  • возможность пользоваться кредитной картой на территории всей страны – самая разветвленная сеть филиалов;
  • наличие бесплатных сервисов, таких как «Мобильный банк».

Кроме этого, ряд клиентов привлекает бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». В тоже время, есть, по отзывам на форумах, у продукта несколько негативных моментов, из-за которых клиенты банка уходят к конкурентам:

  • высокие комиссионные за снятие наличных;
  • завышены комиссионные за обслуживание;
  • свернуты программы для студентов и пенсионеров;
  • низкий кэшбэк – всего 0,5%;
  • бонусная программа «Спасибо» позволяет купить товар или услуги только у партнеров банка.

Спорным является вопрос: сколько стоит годовое обслуживание кредиток. Клиенты со стажем этот пункт относят к плюсам – оно для них бесплатное. Новички безоговорочно к минусам – очень высокое.

Вывод из перечисленных плюсов и минусов кредитной программы Сбербанка простой: держатели пластика научились считать, и выбирают банки, где высокий кэшбэк позволяет экономить до 2-3 тыс. руб. в месяц при активном использовании денег с кредитного счета.

Для тех, кто остановил свой выбор на кредитном продукте лидера банковского сектора страны, расскажем, как получить кредитную карту Сбербанка.

Виды кредитных карт Сбербанка

Сберегательный банк постоянно вносит изменения в линейку кредитных продуктов. Так, в 2020 году уже нельзя оформить молодежную или студенческую карту, подарочную «Credit momentum», а также MasterCard World Black Edition (карточка заменена на «Премиальную»). Оставлены или предложены новые продукты.

Рассмотрим условия по кредитной карте Сбербанка на 50 дней в каждом конкретном случае.

1. Золотая кредитная карта. Можно открывать в ПС MasterCard и Visa. Бывает предварительно одобренной (предодобрена). Тогда:

  • лимит по ссуде – 600,0 тыс. руб.;
  • бесплатное обслуживание;
  • ставка по займу – 23,9%;
  • лимит на снятие налички только в терминалах банка – 100,0 тыс. руб. с использованием кассы, банкоматов банка и сторонних организаций – 300,0 тыс. руб.

Если процедура предварительного одобрения не проводилась, то кредитный лимит составит 300,0 тыс. руб., стоимость годового обслуживания 3,0 тыс. руб., а ставка по ссуде – 27,9%.

2. Классическая кредитная карта. Все условия идентичны «Золотой карте», за исключением стоимости годового обслуживания. Платить придется за не предодобренную карточку Мастеркард – 750 рублей в год.

3. Премиальная кредитная карта. От предыдущих предложений отличается предлагаемой величиной лимита, процентной ставкой и комиссионными за обслуживание. Если карта предодобрена:

  • лимит по ссуде – 3,0 млн. руб.;
  • ставка – 21,9%;
  • комиссия за обслуживание – 4,9 тыс. рублей в год.

При отсутствии предварительного одобрения:

  • лимит по ссуде – 600,0 тыс. руб.;
  • годовая ставка – 25,9%;
  • комиссионные за обслуживание – 4,9 тыс. руб.

4. Классическая карта Аэрофлот. Выпускается только в ПС Visa. При предварительном одобрении:

  • лимит по ссуде – 600 000 руб.;
  • годовая ставка – 23,9%;
  • комиссия за обслуживание – 900 руб.

При оформлении карточки для нового клиента, лимит снижается до 300,0 тыс. руб., а годовая ставка увеличивается до 27,9%. Стоимость обслуживания остается такой же – 900 рублей.

5. Золотая карта Аэрофлот. Разница между карточкой «Classik» в стоимости годового обслуживания, она составляет 3,5 тыс. рублей. И начисляемых милях – 1,5 за 60 потраченных руб.

6. Карта Аэрофлот Signature. Выдается только после предварительного одобрения. Имеет лимит до 3,0 млн. руб. Процентные ставки за пользование кредитом не предусмотрены. Комиссия за годовое обслуживание – 12,0 тыс. руб. Начисляется 2 мили за 60 руб. покупок. Доступна VIP-клиентам.

7. Золотая карта «Подари жизнь». Кредитный продукт создан для помощи тяжелобольным детям (онкология) через фонд «Подари жизнь» – от потраченных сумм банк перечисляет ему 0,3%. Тарифные условия сведем в таблицу.

Тип карточки Предодобрена Простая
Лимит по ссуде, руб. 600 000 300 000
Годовая ставка, % 23,9 27,9
Комиссия за обслуживание, руб. бесплатно 3 500
Бонусы «Спасибо» за каждые 100 потраченных рублей 20 20

8. Классическая карта «Подари жизнь». Условия дублируют Золотую карту «Подари жизнь» за исключением одного показателя – за не одобренную заранее карточку необходимо платить ежегодно 900 руб.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.