Условия кредита в Сбербанке в Чехии

Sberbank CZ | Ипотечные кредиты

Хотите сэкономить на ежемесячных ипотечных взносах? Переведите ипотечный кредит в наш банк и облегчите нагрузку на Ваш семейный бюджет.

Основные параметры:

• Ипотечный кредит для рефинансирования существующего жилищного займа
• Фиксированная процентная ставка от 2,49% годовых
• Оформление кредита и обслуживание кредитного счета БЕСПЛАТНО
• Период уплаты в рассрочку до 30 лет
• Кредит под залог недвижимости – будет кредитоваться до 90% от его начальной стоимости
• Дополнительная часть до 500 000 чешских крон (например для обстановки/меблировки)
• Чрезвычайный взнос в размере 25% после периода фиксации процентной ставки без штрафа
• Мы предоставим Вам кредит на сумму до 90% от стоимости недвижимости.
• Легкое рефинансирование до 12 месяцев до окончания периода фиксации процентной ставки Вашего первоначального ипотечного кредита
• Очередные взносы могут быть прекращены из-за болезни или потери работы

Первоначальный срок погашения может быть продлен, или текущий кредит может быть увеличен Нам понадобится только договорная документации и оценка стоимости имущества Рефинансирование также предлагается  с декларированием  дохода, при условии, что Вы надлежащим образом погашали действующий кредит Страхование выплаты займа и страхование имущества может быть легко организовано в филиале

Обратитесь к нам

• В любом отделении банка «Sberbank CZ»
• Позвонив по информационной линии 800 133 444
• С помощью контактного формуляра на этой странице

Сведения, указанные в настоящем маркетинговом материале, не являются публичной офертой или заявкой о подаче предложения или предложением о заключении договора. Приобретение и предоставление услуг банка «Sberbank CZ a.s.» обусловлено заключением соответствующего договора и исполнением условий данного договора. Полный перечень услуг и продуктов предоставлен на сайте http://www.sberbankcz.cz или в любом отделении банка.

Как оформить ипотеку

Ипотечное кредитование – это получение денег под покупку недвижимости. Наши соотечественники покупают в Чехии жилье под невысокие проценты – этим, собственно, и привлекает их эта страна. При этом условия кредитования могут быть самые разные:

• фиксированная ставка по кредиту – деньги выдаются на срок от 1 до 10 лет. В этот период условия кредитования не может изменить ни банк, ни заемщик;
• разные сроки фиксации – деньги выдаются на срок от 5 до 30 лет.

Ипотечная ставка для физического лица составляет от 3 до 5% годовых, а вот юридическому лицу придется платить больше – от 5 до 7% годовых.

Сумма, которую может выдать банк, составляет максимум 70% стоимости приобретаемой недвижимости, при этом иностранцам банк обычно выдает всего 50% нужной суммы. То есть как минимум 30% денег должен внести сам заемщик. Причем он должен выплатить кредит до того, как выйдет на пенсию или выедет из страны.

Языковой барьер преодолен

Несмотря на исконно русские корни, сотрудники Сбербанка преимущественно говорят на чешском языке. Однако, учитывая то, что в Чешской республике проживают представители и других наций, решено было нанять и англоязычных работников. Также в штате отделений банка есть и русскоговорящие менеджеры. Что существенно упрощает обращение к организации отдыхающих или приезжих из РФ.

При желании приезжие могут сразу же посетить Сбербанк в Чехии. Кредит здесь они могут оформить на общих основаниях. Если им нужна местная валюта, ее с легкостью можно получить. В банке выполняются различные обменные операции, а также работает сервис международных переводов. Причем в обслуживании россиян, по их желанию, могут принимать участие русскоговорящие менеджеры Сбербанка.

Условия получения ипотеки в Чехии

С каждым годом чешские банки продолжают наращивать объемы ипотечного кредитования. Все чаще заявки одобряют иностранцам, в том числе россиянам.

Самые достоверные и актуальные данные представлены на официальных сайтах чешских банков

Рекомендуем вам обратить внимание на такие банки, как:

• Raiffeisen Bank;
• Hypoteční banka;
• Fio Banka;
• LBBW;
• GE Money;
• UniCredit Bank.

В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.

Можно ли взять ипотеку в Чехии россиянину? Идеальный претендент для местного банка — это иностранец с ПМЖ или ВНЖ, работающий в местной компании, получающий стабильно высокую зарплату, имеющий счет в банке. Но даже если вы живете и работаете в России, вы все равно можете воспользоваться ипотечными продуктами чешских банков.

Кредит выдается на покупку недвижимости любого типа — квартир, таунхаусов, студий, частных домов, коммерческих объектов. Самое жесткое ограничение касается стоимости.

В Чехии множество дешевой недвижимости — старых домах времен советской эпохи в маленьких городах и поселках. На эти объекты не рассчитывайте — банки их не одобрят. Такая покупка считается слишком рискованной.

Минимальная сумма кредита составляет 20 тыс. евро, максимальная — 1 млн. евро, стандарт — 50 тыс. евро.

С 2020 года ипотечные займы в Чехии относятся к категории потребительского кредитования. Их курируют ипотечные консультанты, которые находятся на контроле Чешского Центробанка. Так государство защищает потребителей от недобросовестных посредников. Услуги консультантов бесплатные.

Можно также воспользоваться услугами ипотечных брокеров: они обойдутся от 0,3 до 1 % от суммы кредита.

Размер возможного займа составляет около 80 % от стоимости жилья. Полную сумму могут получить клиенты с очень благоприятной кредитной историей. Первый взнос составляет от 30 до 40 %. 50 % выплачивается за объекты стоимостью от 196 тыс. евро.

Возможно досрочное погашение на особых условиях: один раз в год в размере до 25 % всей суммы. При единовременном погашении придется заплатить штраф около 2 тыс. евро.

https://youtube.com/watch?v=-bPIiDUARp8

В Сбербанке со скольки лет дают кредит – условия кредитования

О чем следует помнить тем, кто решил взять кредит в Чехии

Прежде чем взять кредит, нужно все правильно рассчитать, ведь с финансовыми вопросами, тем более в чужой стране, шутить не стоит.

• Выберите банк, в котором уверены и который предлагает хорошие условия по кредитованию для иностранцев. Можно обратиться и в небанковское учреждение. Но при этом следует иметь в виду, что в небанковском секторе суммы кредитов меньше, а проценты намного выше.
• Обращайтесь в филиалы российских банков в Чехии. Например, Сбербанк довольно часто выдает кредиты русским, а это один из крупнейших и самых надежных банков в Чешской Республике.
• По возможности делайте выплаты по кредиту чуть больше рассчитанной суммы. Это позволит на более выгодных условиях завершить сделку.
• Если видите, что не справляетесь с выплатами ипотеки, недвижимость можно продать и за счет полученных средств выплатить остаток задолженности.
• Чешское отделение Сбербанка предлагается перерасчет ставки рефинансирования. То есть заемщик, оформивший кредит в другом банке, может перейти в тот, который предлагает более выгодные условия. Например, в Сбербанке ставка годовых будет составлять 1,89%.

В любом случае, прежде чем взвалить на себя кредитное бремя, внимательно изучите условия кредитования в выбранном вами вашем банке.

Условия ипотеки для россиян

Граждане РФ могут приобрести чешскую недвижимость с помощью заемных средств на условиях, близких к тем, которые предлагаются местному населению. Ключевые особенности ипотеки в Чехии:

• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• обеспечение в виде залога покупаемого жилья;
• отсутствие обязательного страхования;
• жесткая конкуренция среди банков, что порождает лояльное отношение и пониженные проценты.

Займ можно взять на покупку квартиры, студии, дома, таунхауса и т.д.

Разберем далее предъявляемые банками требования к заемщикам, диапазон процентных ставок, доступные сроки ипотеки и перечень банков, предлагающих ипотечные продукты для иностранцев.

Требования банков

К гражданам сторонних государств банки Чехии предъявляют следующий ряд требований:

• ограничение по возрасту – от 18 до 70 лет;
• наличие разрешения на длительное проживание стране;
• открытый счет клиента в чешском банке с положительным балансом;
• достаточная кредитоспособность и стабильная занятость в Чехии;
• возможность приобретения как готовых объектов недвижимости, так и жилья на этапе строительства;
• наличие положительной или нейтральной финансовой репутации заемщика.

Идеальным клиентом на получение ипотеки для чешских банков является россиянин, трудоустроенный в местной компании и получающий высокий ежемесячный доход в Чехии на свой банковский счет.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по ипотеке для нерезидентов в Чехии составляет 4-5% годовых. Сами чехи кредитуются под 2-3% в год. В целом разница не очень существенна.

Также чешским банкам свойственно условие фиксации процента по ипотечному кредиту – раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под сроком фиксации понимается период, в течение которого заемщик имеет возможность без штрафов и комиссий погасить часть долга или вовсе закрыть кредит, внести изменения в договор об ипотеке или изменить сам срок фиксации.

Суть фиксации заключается в следующем. Например, россиянин получил ипотеку со сроком фиксации 5 лет. Это значит, что через 5 лет он может погасить займ полностью или какую-то его часть, предварительно предупредив о своих намерениях банк (не позднее, чем за месяц). Проценты в этом случае будут пересчитаны в пользу клиента.

Невысокие проценты по ипотеке предоставляют возможность получения дополнительного дохода в виде получения дохода от сдачи в аренду приобретенного жилья (делать это рекомендуется только путем заключения официального договора аренды). Арендная плата здесь немаленькая и в большинстве покрывает ежемесячные платежи по ипотеке.

Срок кредитования

В Чехии иностранец сможет взять ипотеку сроком от 5 до 30 лет. Оптимальный период расчета с кредитной организацией зависит от многих факторов, включая стоимость покупаемой жилплощади, платежеспособности клиента и величины вносимого первоначального взноса.

Практика показывает, что российские граждане оформляют ипотечные кредиты в среднем на 10-15 лет. Именно за этот период можно постепенно погасить долг без нанесения ущерба привычному уровню жизни.

Первоначальный взнос

Большинство чешских банков обязывают клиентов вносить не менее 30-40% от рыночной цены приобретаемого жилья. Местные жители оплачивают от 10%.

Необходимость уплаты первого взноса объясняется ужесточением кредитной политики в финансовых учреждениях Чехии и минимизацией возможных рисков. С 2016 года в стране была отменена 100%-ная ипотека. Коснулось это всех заемщиков: лиц с гражданством и иностранцев.

Список банков, куда можно обратиться

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует внимательно изучить действующие предложения от местных банков и представительств иностранных кредитных учреждений.

Среди банков Чехии, занимающихся ипотечным кредитованием нерезидентов, можно отметить:

• Hypoteční banka;
• Raiffeisen Bank;
• GE Money;
• Fio Banka;
• UniCredit Bank;
• LBBW.

Сбербанк России имеет свое чешское представительство и предлагает очень выгодные условия кредитования, как потребительского, так и ипотечного.

Финансовый консультант каждого обозначенного банка озвучит подробные параметры кредита, проинформирует по поводу требований и пакета бумаг.

Интересные условия от Росбанка

Выгодное рефинансирование физическим лицам предлагает Росбанк. Минимальная ставка здесь составляет 6,9%, а максимальная ограничивается 22,9%. Какой процент назначит ФКУ отдельному заявителю, зависит от запрашиваемой суммы, согласия на финансовую защиту и наличия зарплатной карты. Так, заемщик может рассчитывать на:

• 6,9%, если оформляется ссуда на сумму от 1 млн. руб. и оплачивается личная страховка на весь период кредитования;
• 12,9%, если необходим кредит в 1-3 млн. руб., но страховка не оплачивается;
• 6,9-14,9%, если рефинансируется задолженность от 50 тыс., и заемщик соглашается на личное страхование;
• 12,9-22,9%, если нужно от 50 тыс. до 1 млн., но нет желания подписывать страховой договор.

Доступны для рефинансирования в Росбанке задолженности, оформленные в российских рублях

Важно, чтобы до их полного погашения оставалось минимум 3 месяца. Перекредитуются автокредиты, а также ссуды, выданные под залог и на потребительские нужды

Главное условие – по выплате займов не должно числиться просрочек и реструктуризации.

Что касается остальных условий перекредитования, то они следующие:

• срок возврата – от 12 месяцев до 7 лет;
• обеспечение – не требуется;
• рассмотрение заявки – в течение рабочих суток;
• предоставление кредита – безналично, на расчетный счет заемщика или по реквизитам прежнего банка-кредитора.

Для оформления рефинансирования потребуется паспорт и документальное подтверждение дохода. В качестве последнего принимается 2-НДФЛ, выписка с расчетного счета или справка по форме банка или работодателя. Пенсионерам можно представить отчет из ПФР, а юристам и арендодателям – 3-НДФЛ

Важно, чтобы средний ежемесячный заработок превышал 15 тыс. руб

Несовпадения в цветовой гамме

Несмотря на схожесть в названии и общие принципы работы европейские представительства имеют и некоторые различия. В частности, они связаны с нетипичной для нашего финансового института цветовой гаммой, присутствующей в логотипе и дизайне отделений. Так, дочерние банки Сбербанка при оформлении своих залов несколько отошли от привычных цветов банка. Например, в гамме хотя и присутствуют зеленые тона, их не так много.

В противовес им выступает черный и золотой цвет. По словам очевидцев, ярким тому примером является большая фирменная вывеска перед входом. Сама она выполнена в черном цвете. А надпись на ней сделана с использованием особого золотого тиснения.

Такие цветовые изменения связаны с определенными причинами. Дело в том, что некоторые дочерние банки Сбербанка были открыты в исторически важных местах города. Причем, согласно традиции, они не должны были портить фасад зданий. Поэтому было принято решение видоизменить цветовое оформление на основании существующих тонов зданий.

Какие документы нужны для ипотечного кредита в Чехии?

Перед тем, как взять ипотеку в Чехии, потребуется собрать документы. В их число входят:

• заявление на получение кредита;
• российский паспорт;
• заграничный паспорт;
• действующие на момент подачи заявки ВНЖ или ПМЖ в Чехии, Шенгенская виза;
• документы на объект недвижимости — договор купли-продажи, выписка из кадастрового учета, независимая оценка;
• трудовой договор (лучше — бессрочный);
• страховой полис;
• для подтверждения платежеспособности заемщика — справка по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев для работающих по найму, выписка из банковского счета для тех, кто получает доход от аренды недвижимости (расчеты лучше предоставить в чешских кронах по курсу Национального банка), налоговая декларация для предпринимателей.

Банки принимают в расчет доходы всех членов семьи, причем полученные в любых странах мира. Все средства должны быть легальными и подтвержденными.

Все документы должны быть переведены на чешский язык. После они подаются агентством, сопровождающим сделку, на рассмотрение в банк.

Условия ипотеки для иностранцев

Наши соотечественники могут купить квартиру в Чехии  по приемлемой цене, так как условия для местных заемщиков и требования к иностранцам существенно не различаются.

Ипотеку в Чехии для россиян выгодно отличают:

• Дифференцированный подход к заёмщику;
• Оформление в качестве залога приобретаемой недвижности;
• Отсутствие штрафных санкций при отказе от страхования;
• Лояльное отношение к иностранным заёмщикам из-за высокой конкуренции.

Жилищный кредит можно оформить для  покупки квартиры или любой другой недвижимости, включая коммерческие объекты. Сумма займа (в чешских кронах) – до 70% оценочной стоимости жилья. Здесь немало доступной недвижимости, которую построили еще в советское время. Эти объекты, расположенные в основном в небольших населенных пунктах, банки не кредитуют –  высокие риски.

Какие документы нужны для ипотечного кредита в Чехии?

Перед тем, как взять ипотеку в Чехии, потребуется собрать документы. В их число входят:

• заявление на получение кредита;
• российский паспорт;
• заграничный паспорт;
• действующие на момент подачи заявки ВНЖ или ПМЖ в Чехии, Шенгенская виза;
• документы на объект недвижимости — договор купли-продажи, выписка из кадастрового учета, независимая оценка;
• трудовой договор (лучше — бессрочный);
• страховой полис;
• для подтверждения платежеспособности заемщика — справка по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев для работающих по найму, выписка из банковского счета для тех, кто получает доход от аренды недвижимости (расчеты лучше предоставить в чешских кронах по курсу Национального банка), налоговая декларация для предпринимателей.

Банки принимают в расчет доходы всех членов семьи, причем полученные в любых странах мира. Все средства должны быть легальными и подтвержденными.

Все документы должны быть переведены на чешский язык. После они подаются агентством, сопровождающим сделку, на рассмотрение в банк.

Схема получения ипотеки в Чехии

Ипотечный кредит для россиян в Чехии выдается под конкретный объект. Для каждого заемщика существует понятие «предварительно одобренной суммы», то есть размер кредита, который он может получить. Чем лучше отношения с банком, тем выше будет заем. Окончательная сумма кредита станет известна после рассмотрения пакета документов.

Для получения разрешения на строительство в случае девелоперского проекта на стадии офф-план застройщик заключает с клиентом договор о намерении — этот документ потребуется в банке. Если приобретается готовый объект, понадобится предварительный договор купли-продажи. Предварительный — значит, не обязательно подписанный сторонами, но в нем должны быть прописаны все важные детали и указаны счета девелопера.

Преддоговор понадобится и в случае, если объектом недвижимости является жилье вторичного фонда. Все ключевые пункты должны быть подробно расписаны, в том числе процесс оплаты.

После получения документов банк направляет компанию-партнера для проведения оценки объекта недвижимости. Этот процесс занимает от 3 до 5 рабочих дней. Чаще всего оценочная стоимость подтверждается, реже — незначительно корректируется.

Рассмотрение всех документов у банка занимает 1 месяц. Еще 1 месяц предоставляется заемщику на раздумывание, согласие и подписание документов. На этом этапе обязательно присутствие заемщика в Чехии.

Ипотека в Чехии для россиян в вопросах и ответах

Получить ипотеку в Чехии иностранцу вдвое сложнее, чем чеху. Но это возможно. Даже если вы ни разу не были в этой стране, не имеете карты резидента или доходов в Чехии, вы все равно сможете претендовать на получение ипотеки.

Подготовиться к этому процессу вам помогут ответы на наиболее задаваемые вопросы по этой теме.

Что нужно для оформления ипотеки в Чехии?

Три основных составляющих определяют получение кредита в Чехии: это цель — для чего вам нужны деньги, обеспечение (поручительство или залог) и платежеспособность. Для подтверждения всех этих факторов потребуется доказательная база, то есть документы.

Что следует знать перед подписанием кредитного договора?

Иностранцу, желающему купить недвижимость в Чехии, для начала необходимо получить консультацию ипотечного брокера. Условия кредитования довольно сложные, и многие вопросы решаются в индивидуальном порядке.

Есть ли какие-то особые требования банков по первоначальному взносу для иностранцев?

Чешские банкиры с настороженностью относятся к иностранным гражданам. Поэтому рассчитывать на стандартные 20 % при первом взносе рассчитывать не стоит.

Ставки стартуют от 30 %, в некоторых случаях требования возрастают до 50 %. Такая предвзятость объясняется тем, что иностранцы чаще, чем чехи, не выплачивают ипотеку до конца.

Стало ли меньше одобренных заявок после этого?

Выданных займов под недвижимость стало меньше, но это не связано с изменениями в законодательстве. Количество девелоперских проектов уменьшилось. И повышение процентной ставки также сыграло свою роль.

Сбербанк есть не только в России…

Для многих может оказаться удивительным тот факт, что Сбербанк в Чехии работает уже 27 лет – с 1993 года. Это дочернее предприятие, получившее лицензию Национального банка Чешской Республики. С 1997 года работает в качестве независимой акционерной компании и может предложить своим клиентам широкий выбор кредитных продуктов.

Ставки Сбербанка в Европе и в частности в Чехии достаточно привлекательные. Но не стоит забывать, что платежи происходят не в российских рублях, а в чешских кронах или евро.

На данный момент можно получить «ЧЕСТНЫЙ ипотечный кредит» для покупки, аренды или строительства жилья на следующих условиях:

• фиксированная процентная ставка – от 2,29%;
• длительность кредитования – 30 лет;
• первоначальный взнос – от 10%
• досрочное частичное погашение (до 25%) вне фиксации и без штрафных санкций;
• необходимые документы – действительный общегражданский паспорт и налоговая декларация с приложениями;
• ежемесячный доход заёмщика (и членов его семьи) должен составлять от 80 тысяч рублей.

Следует понимать, что минимальная процентная ставка доступна только для тех лиц, кто имеет постоянное место жительства в Чехии (ПМЖ). Для всех остальных ставка повышается до 4,99% годовых.

Sberbank CZ | Процентные ставки

Процентные ставки

РЕЛИГИОЗНЫЕ И НЕКОММЕРЧЕСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ, ЖИЛИЩНЫЙ КООПЕРАТИВ, МУНИЦИПАЛИТЕТЫ, ГОРОДА, РЕГИОНЫ

Процентные ставки для иностранцев

Ставки постепенно растут, но все равно продолжают оставаться низкими. Чем выше ваша платежеспособность, тем ниже ставку предложит вам банк.

Очень важно грамотно собрать документы. В России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по займу в иностранных банках

Однако в Чехии не будут проверять его оплату, а в России — могут.

На что обращают внимание банки перед выдачей ипотеки

Перед тем, как одобрить ипотеку, чешские банки досконально разберутся со следующими моментами:

• Личность заемщика.
• Кредитная история.
• Статус в Чехии.
• Доходы и их источники.
• Объект недвижимости.
• Стоимость имущества.

Пошаговое оформление ипотеки

Процесс получения ипотечного кредита в чешском банке выглядит следующим образом:

1. Поиск недвижимости для покупки.

В этом вопросе клиент может обратиться в риэлторское агентство, частным посредникам или изучить объявления на специальных площадках продажи недвижимости. Банками разрешено приобретать с помощью заемных средств как объекты для коммерческого назначения, так и для жилого.

1. Подготовка документов.

Документы нужно подготовить еще на этапе анализа предложений по недвижимости, так как данный процесс может существенно затянуться.

1. Изучение и сравнение программ в местных банках.

Следует изучить и просчитать как минимум 5-7 предложений от надежных кредитных организаций, сравнить их между собой и выбрать самый выгодный.

1. Заключение предварительного договора купли-продажи.

Перед подписание такого документа клиент должен уведомить продавца о расчете с помощью заемных средств и получить от него согласие.

1. Подача кредитной заявки в выбранный банк.

Банки принимают только собственноручно заполненную анкету с приложением полного комплекта документов.

1. Рассмотрение заявки и оценка объекта недвижимости банков.

Рассмотрение банком заявления занимает в среднем 5-14 рабочих дней. После детального анализа заемщику озвучивается окончательное решение. Если вынесено положительное решение, кредитор оглашает условия дальнейшего сотрудничества и параметры ипотеки.

1. Заключение договора об ипотеке.

Если стороны достигли соглашения и заемщик принимает предложенные банком условия, то выбирается конкретный день и время для подписания всех бумаг.

1. Оплата первоначального взноса.

Вноситься конкретная сумма будет на банковский счет. Любые наличные платежи запрещаются.

1. Регистрация сделки в государственном кадастре.

Для этого подаются необходимые документы и делается соответствующая запись об обременении имущества.

1. Окончательный расчет с продавцом.

Еще в заключаемом предварительном договоре купли-продажи рекомендуется прописать максимальный срок получения продавцом всей суммы денег за проданный объект недвижимости. В случае нарушения обозначенных сроков покупателю грозят штрафные санкции.

Ипотека в Чехии для россиян привлекательна своими низкими процентными ставками, быстрым рассмотрением заявок и лояльным отношением к клиентам. Оформить займ здесь можно на покупку готового или строящегося жилья, а также объектов коммерческой недвижимости под 4-5% годовых сроком на 5-30 лет. Главными требованиями являются наличие статуса длительного пребывания в стране, высокий уровень дохода и возможность оплаты первоначального взноса не менее 30% от цены недвижимости.

Также вам должна быть интересна ипотека в Германии и ипотека в Испании для россиян.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

https://youtube.com/watch?v=-bPIiDUARp8

На какой срок можно оформить

В Чехии также стараются оформить ипотеку на максимально возможный  для возраста клиента срок. Максимальный срок действия договора может  получить заёмщик в возрасте 36 лет, чтобы  спустя 30 лет на момент последней выплаты ему еще не исполнилось 67 лет.

Иностранным заёмщикам ипотеку предоставляют на 5-20 лет, верхний возрастной предел такой же. Период выплаты ипотечных обязательств будет зависеть от стоимости приобретаемого жилья, размера первоначального взноса, финансовых возможностей клиента. Согласно статистике, наши соотечественники оформляют жилищный кредит на 10-15 лет. За такое время  задолженность можно погасить без ухудшения качества своей жизни.

Какие документы нужны для ипотечного кредита в Чехии?

Перед тем, как взять ипотеку в Чехии, потребуется собрать документы. В их число входят:

• заявление на получение кредита;
• российский паспорт;
• заграничный паспорт;
• действующие на момент подачи заявки ВНЖ или ПМЖ в Чехии, Шенгенская виза;
• документы на объект недвижимости — договор купли-продажи, выписка из кадастрового учета, независимая оценка;
• трудовой договор (лучше — бессрочный);
• страховой полис;
• для подтверждения платежеспособности заемщика — справка по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев для работающих по найму, выписка из банковского счета для тех, кто получает доход от аренды недвижимости (расчеты лучше предоставить в чешских кронах по курсу Национального банка), налоговая декларация для предпринимателей.

Банки принимают в расчет доходы всех членов семьи, причем полученные в любых странах мира. Все средства должны быть легальными и подтвержденными.

Все документы должны быть переведены на чешский язык. После они подаются агентством, сопровождающим сделку, на рассмотрение в банк.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Длительность изучения заявки зависит от сложности сделки и количества привлеченных специалистов. Заявка на покупку квартиры в Праге будет рассмотрена быстрее, чем запрос на кредитование торгового центра. Обычно срок рассмотрения занимает от 1 до 2 месяцев.

Схема получения ипотеки в Чехии

Ипотечный кредит для россиян в Чехии выдается под конкретный объект

Для получения разрешения на строительство в случае девелоперского проекта на стадии офф-план застройщик заключает с клиентом договор о намерении — этот документ потребуется в банке. Если приобретается готовый объект, понадобится предварительный договор купли-продажи. Предварительный — значит, не обязательно подписанный сторонами, но в нем должны быть прописаны все важные детали и указаны счета девелопера.

Преддоговор понадобится и в случае, если объектом недвижимости является жилье вторичного фонда. Все ключевые пункты должны быть подробно расписаны, в том числе процесс оплаты.

После получения документов банк направляет компанию-партнера для проведения оценки объекта недвижимости. Этот процесс занимает от 3 до 5 рабочих дней. Чаще всего оценочная стоимость подтверждается, реже — незначительно корректируется.

Рассмотрение всех документов у банка занимает 1 месяц. Еще 1 месяц предоставляется заемщику на раздумывание, согласие и подписание документов. На этом этапе обязательно присутствие заемщика в Чехии.

Как можно погасить кредит

Чтобы погасить кредит, нужно сделать следующее:

Многих заемщиков интересует, можно ли погасить долг досрочно, если есть такая возможность?

Если сумма превышает месячный платеж, банк проводит перерасчет, и в графике платежей указываются новые условия: меняются плановые платежи или сроки выплаты кредита.

С 2021 года клиентам банков позволяется раз в год внести сумму, которая погашает до 25% «тела» кредита без штрафов. В иных случаях, даже если вы взяли деньги на бизнес и ваш проект оказался успешным, лучше погашать долг постепенно, чтобы не подвергнуться штрафным санкциям со стороны банка.

Кредитные программы частным лицам в Чехии

Вам будут доступны «Честный ипотечный кредит», «Ипотека без границ», «Рефинансирование ипотечного кредита»

Если же Вас интересует потребительский кредит, то обратите внимание на программу «Честный кредит»

Среди иных условий программы:

• Лимит – от 30 тыс. до 1 млн. CZK;• Максимальный срок кредитования до 8 лет;• Возможность самостоятельного выбора размера и сроков внесения ежемесячного платежа;• Процентная ставка – от 5,99%.

Если Вам необходимо увеличить кредитный лимит, то потребуется письменное согласие супруги. Тогда он составит от 2,5 до 4 млн. CZK. Получить кредит еще большего размера можно путем привлечения созаемщика. Тогда лимит может быть выше 4 млн. CZK.

Сбербанк есть не только в России…

Для многих может оказаться удивительным тот факт, что Сбербанк в Чехии работает уже 27 лет – с 1993 года. Это дочернее предприятие, получившее лицензию Национального банка Чешской Республики. С 1997 года работает в качестве независимой акционерной компании и может предложить своим клиентам широкий выбор кредитных продуктов.

Ставки Сбербанка в Европе и в частности в Чехии достаточно привлекательные. Но не стоит забывать, что платежи происходят не в российских рублях, а в чешских кронах или евро.

На данный момент можно получить «ЧЕСТНЫЙ ипотечный кредит» для покупки, аренды или строительства жилья на следующих условиях:

• фиксированная процентная ставка – от 2,29%;
• длительность кредитования – 30 лет;
• первоначальный взнос – от 10%
• досрочное частичное погашение (до 25%) вне фиксации и без штрафных санкций;
• необходимые документы – действительный общегражданский паспорт и налоговая декларация с приложениями;
• ежемесячный доход заёмщика (и членов его семьи) должен составлять от 80 тысяч рублей.

Следует понимать, что минимальная процентная ставка доступна только для тех лиц, кто имеет постоянное место жительства в Чехии (ПМЖ). Для всех остальных ставка повышается до 4,99% годовых.