Условия кредита в Сбербанке под залог недвижимости

Преимущества и недостатки ипотеки под залог недвижимости

Предоставление ипотечного кредита от Сбербанка под залог имеющегося имущества имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества:

• Не нужно искать деньги, чтобы заплатить первоначальный взнос.
• Можно обзавестись собственным жильем, не имея достаточных накоплений.
• Отсутствие проверок со стороны банка на целевое использование средств.

Недостатки:

• Не все клиенты имеют возможность заложить недвижимость, которая соответствовала бы требованиям кредитной организации.
• В данном случае проценты по ипотеке будут немного больше, чем при оформлении стандартного кредита. Устанавливается ставка 8,6% на готовые квартиры и 6% по социальной ипотеке.
• Оценка залога и регистрация сделки требуют от заемщика дополнительных расходов.

Сбербанк предоставляет ипотеку исключительно в рублях. Кредитование в евро и долларах не допускается.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Рекомендуемые кредиты других банков

Как выплатить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Погашается кредит строго согласно графику платежей и условий, установленных в договоре.

Вносить деньги в счет долга необходимо один раз в месяц. Платежи в течение всего срока вносятся равными долями. Дату погашения заемщик определяет самостоятельно еще до подписания документов, она также прописывается в договоре.

Можно ли погасить досрочно

Сбербанк предоставляет возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций. По такому признаку можно судить о достаточно выгодных условиях программы, поскольку, при наличии необходимой суммы заемщик безо всяких комиссий имеет право полностью или частично заранее погасить задолженность и в конечном итоге – снизить переплату.

Для досрочного погашения следует заранее написать заявление в банке, указать: сумму внесения платежа, дату предполагаемого расчета и счет, с которого спишутся деньги.

Факт! Проследите за тем, чтобы дата погашения выпала на рабочий день.

Такое заявление необходимо написать как минимум за три дня до предполагаемого расчета

Штрафные и комиссии за несвоевременное погашение

За несвоевременное закрытие задолженности начисляется неустойка, простыми словами – повышенные проценты за каждый день допущенной просрочки.

Неустойка устанавливается в размере базовой ставки ЦБ РФ на дату допущения просрочки. Процент отсчитывается от суммы допущенной просроченной задолженности.

Не забывайте! Сбербанк передает данные в БКИ, допущение просрочек негативно сказывается на кредитном рейтинге человека, понижая его.  В дальнейшем такому клиенту дорога в банки может быть закрыта.

Требования к залогу

Не любой из рассмотренных выше вариантов недвижимости может быть одобрен банком. Недвижимое имущество может стать предметом залога только в том случае, если оно соответствует ряду критериев, предъявляемых Сбербанком. К их числу относят следующие критерии:

1. Жилое состояние. Если квартира или дом с земельным участком находятся в состоянии, непригодном для проживания, то они не смогут выступить в качестве объекта залога, потому что в случае невыплаты заемщиком долга у банка могут возникнуть проблемы с реализацией такой недвижимости.
2. Отсутствие недвижимости в списках аварийного или подлежащего сносу жилья.
3. Наличие необходимых коммуникаций: газ, электричество, водопровод.
4. Соответствие реальной планировки той, которая отражена в техническом паспорте объекта недвижимости.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Нередко в деньгах нуждаются начинающие предприниматели. Банковское учреждение помогает бизнесменам тем, что готов в качестве обеспечения использовать какое-либо другое имущество. Специалисты оценят состояние бизнеса и определят, подойдет ли то или иное имущество предпринимателя в качестве обеспечения. Но проще предоставить залоговое имущество, которым чаще всего является жилье.

Оформление кредита производится в 5 простых шагов

Такой кредит может выдаваться на различных условиях. Они могут быть и несколько смягчены в том случае, если заемщик уже брал ранее в банке заемные средства и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Банки всегда смотрят на кредитную историю претендента. Процентная ставка может быть снижена и в случае, если он является держателем зарплатной карты. Кредитные программы данного финансового учреждения ориентированы на все категории населения, поэтому россияне так охотно оформляют займы именно в этом банке.

Детальные условия кредитной программы с залогом имущества

Для того чтобы оформить заем с обеспечением, потребуется предоставить ряд определенных документов. Если клиент банка хочет получить большую сумму, то ему придется представить справку о доходах. Кроме того в обязательном порядке потребуются такие документы как трудовая книга и удостоверение личности.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Такой вид кредитования в Сбербанке совмещает в себе плюсы потребительского кредита и ипотеки:

Взять нецелевой кредит в Сбербанке можно как альтернативу ипотеке без первоначального взноса, потому что максимально возможная сумма займа такого рода это позволяет

• нецелевой характер займа: пояснять, как будут использованы заемные средства не нужно;
• допустимо приобрести квартиру по данной программе, не располагая суммой для уплаты первоначального взноса;
• кредит ограничен рыночной ценой недвижимости, оформляемой в залог, т.е. получить можно значительно больше, чем при потребительском кредитовании;
• время погашения практически соответствует условиям по ипотеке;
• пенсионеры могут оформить кредит под залог недвижимости из-за увеличенного возрастного лимита;
• предусмотрено привлечение созаемщиков;
• вторая половина заемщика оформляется как созаемщик по умолчанию. При этом ее зарплата учитывается при расчете платежеспособности.

Условиями Сбербанка предусмотрено предоставление в залог не только жилья, но и других форм недвижимости:

• квартира;
• таун-хаус;
• жилой дом с участком;
• земельный надел;
• гараж.

Скачать
Документы по предоставляемому залоговому имуществу.doc

Условия кредитования наличными под залог в 2019 году

Максимум запроса в Сбербанке зависит от стоимости залогового имущества. Он не может превышать 60% от цены. Если она значительна, максимальная сумма по кредиту наличными ограничена 10 млн. рублей. Минимум, на который можно рассчитывать по данной программе, составляет 500 тыс. рублей.

Условия выдачи и размер кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Срок погашения определяется заемщиком с учетом своих возможностей. Возвращать заем разрешено до 20 лет. Сбербанк настаивает на оформлении полиса обеспечения жизни, если период погашения превышает 5 лет. За это предоставляется скидка по процентам, так как уменьшаются риски для банка. Но данное правило не является обязательным, и решение остается за клиентом.

Размер процентной ставки в 2019 году

По условиям Сбербанка кредит под залог недвижимости оформляется под 12%.

Повышение предусмотрено в таких случаях:

• +0,5% – если лицо не является зарплатным клиентом Сбербанка;
• +1% – если нет страхового полиса.

Процентная ставка и условия ее увеличения при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости

Требования к заемщику

Чтобы взять нецелевой кредит наличными, необходимо соответствовать минимальному набору требований Сбербанка:

• Возрастное ограничение к окончанию выплат: 75 лет. Если лицо желает взять ссуду без подтверждения доходов, лимит сокращается до 65 лет. Минимальный возраст на момент обращения – 21 год.
• Время трудовой деятельности: свыше года. Условие не распространяется на зарплатных клиентов.
• Занятость на нынешнем месте: от полугода.

Возьмите нецелевой кредит наличными под залог недвижимости в Сбербанке, если вы, как заемщик, удовлетворяете всем его требованиям

Заявитель не должен являться:

• индивидуальным предпринимателем;
• директором или уполномоченным лицом с правом первой подписи малого предприятия с численностью сотрудников до 30 человек;
• владельцем доли более 5% в малом предприятии;
• членом фермерского хозяйства.

Требования к созаемщикам аналогичные.

Перечень необходимых документов

При обращении за кредитом необходимо подготовить документы:

• Паспорт;
• Документ временной регистрации (при наличии);
• Трудовая книга, договор или справка, поясняющая место и время работы;
• НДФЛ-2, сведения о величине заработной платы на бланке Сбербанка или работодателя. В ряде случаев допустима выдача займа без подтверждения доходов.

В этот перечень входят:

Подготовьте все необходимые документы по недвижимости, если вы хотите получить кредит в Сбербанке под ее залог

• правоустанавливающие документы;
• отчет независимого эксперта с указанием стоимости недвижимости;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт (не требуется, если объектом залога выступает квартира);
• нотариально заверенное согласие второй половины на передачу собственности в залог или справка, подтверждающая отсутствие брачных отношений на момент ее приобретения;
• бумаги на участок, на котором расположен дом;
• справка из ЖЭУ о зарегистрированных жильцах или копия домовой книги.

Когда применяется удвоенная ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования используется не только в расчетах банковских процентов. Она служит базой определения сумм различных штрафов, пени, неустоек и налоговых вычетов.

Например, предприятию, оплатившему счет по контракту, не был своевременно отгружен товар. В течение просроченного времени средства были «заморожены», выведены из оборота и не приносили запланированной прибыли. Если бы предприятие хранило эти деньги на своем банковском счете, на них начислялись бы проценты.

Согласно действующему законодательству, бухгалтерия рассчитывает неустойку по формуле:

Где:
Н – сумма неустойки, руб.;
СР – средняя ставка рефинансирования ЦБ в процентах;
300 – количество рабочих (банковских) дней в году;
N – количество рабочих дней просрочки платежа;
СПЗ – сумма просроченной задолженности.

Рассчитанная сумма в большинстве случаев лишь частично покрывает понесенные убытки – даже теоретически они в разы больше. По этой причине при заключении договоров в качестве штрафного коэффициента указывается двукратная величина ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

Ее величина может меняться в течение периода действия договора и даже времени просрочки, что затрудняет расчеты. Для удобства разработаны специальные виртуальные калькуляторы, учитывающие динамику ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Как снимается обременение?

При оформлении как целевого займа, так и нецелевого кредита с залогом больше всего волнует вопрос дальнейшего снятия обременения и свободного распоряжения своей собственностью. Но переживать не стоит – как только заемщик полностью рассчитается с банком, автоматически снимется и банковское право на заложенное имущество. Не придется идти в ФКУ, МФЦ или Росреестр или писать заявления, все произойдет без участия физлица по следующей схеме:

1. На следующий день после погашения ипотеки придет sms о начале процессе по снятию обременения. Здесь же прикрепляется и ссылка на личный кабинет в ДомКлик для самостоятельного отслеживания происходящего.
2. В течение 30 дней банк проведет все требуемые процедуры.
3. Поступит смс об окончании снятия.

Если после полного возврата долга ничего не произошло, необходимо связаться с банком. После получения финишного сообщения физическому лицу стоит проверить информацию через интернет-страничку справочного центра Росрееста, с помощью Госуслуг или платной выпиской из ЕГРН.

Требования, предъявляемые к заемщику

Бизнесмены, индивидуальные предприниматели, директора, ответственные лица малого бизнеса, члены КФХ не могут пользоваться данной программой, поскольку ее специально разработали для граждан, работающих по найму.

Для оформления кредита заемщик должен предоставить:

• паспорт гражданина России с регистрацией на территории РФ;
• справку о регистрации по месту жительства, если прописка временная;
• документ, подтверждающий платежеспособность;
• свидетельство на приобретаемое имущество, например, ДКП, договор дарения.

Последний документ можно предоставить в течение трех месяцев со дня принятия решения Сбербанком.

Получить ипотеку могут граждане от 21 года. Максимальный возраст заемщика определяется исходя из условий программы. Возраст должен быть не более 65 лет, если доходы требуют дополнительного подтверждения. В других случаях окончательный возраст погашения кредита составляет 75 лет.

Требуется минимальный стаж работы не меньше года в течение 5 последних лет. Также стаж должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Для владельцев зарплатных карт ограничений по стажу нет.

Созаемщиком может выступать супруга/супруг заемщика. Для увеличения суммы кредита можно привлечь дополнительных созаемщиков.

Кредитная история заявителя проверяется в обязательном порядке.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Как залог можно использовать любую недвижимость при условии, что соискатель является ее собственником. Также допускается передача в залог имущества третьих лиц. Залоговое имущество на момент оформления сделки не должно выступать предметом судебных споров и разбирательств, а также иметь ликвидную цену.

Что такое ликвидная стоимость квартиры или иной недвижимости? Это приемлемая рыночная цена имущества, и такой объект недвижимости может быть продан в кратчайшие сроки по причине наступления критических обстоятельств.

В качестве залога принимается:

• квартира/часть в многоквартирном доме;
• частный дом с земельным участком;
• гаражная постройка;
• участок земли.

Минимальный размер кредита в Сбербанке — от 500 тыс. рублей. Максимальная сумма займа может доходить до 10 млн. рублей. При этом размер кредита не должен превышать 60% от стоимости залогового имущества. Срок займа в сбере устанавливается и прописывается в договоре индивидуально. Выдается кредит только в национальной валюте.

Приятно радует соискателей отсутствие комиссионного сбора за выдачу средств. Желательно одновременно с оформлением кредита заключить страховой договор. Это позволит получить займ с процентной ставкой 12,4%. Отсутствие страховки увеличивает ставку на 1%. Также 0,5% по решению кредитных специалистов банка прибавляют соискателям, не являющимся зарплатными клиентами.

На каких условиях Сбербанк выдает кредиты под залог квартиры?

Начиная с прошлого года, данное банковское учреждение значительно расширило список своих кредитных программ, и теперь у клиентаов есть возможность получать крупные денежные суммы на длительный срок. При этом будет предлагаться достаточно низкий процент на лояльных, совершенно прозрачных условиях.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Предложения от Сбербанка:

Чем привлекательно данное предложение для заемщиков? Вы получаете возможность оформить кредит на достаточно крупную сумму, возвращать её в течение длительного срока, и переплачивать при этом небольшой процент. По сути, это альтернатива ипотеки, только без первоначального взноса.

Кратко рассмотрим основные тарифы, которые будут предложены заемщикам:

1. В качестве залога принимаются квартиры, частные дома, земельные участки, гаражи. На объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности;
2. Минимальная сумма – 500 тыс. рубл. Максимальная сумма составляет 10 млн. рублей, однако она не может превышать 60% от стоимости вашей недвижимости;
3. Процентная ставка варьируется от 13% до 14,5% годовых. Она будут зависеть от срока кредитования, категории клиента и наличия страхования;
4. Период кредитования можно выбрать до 20лет включительно;
5. Личное страхование является добровольным, снижает ставку на 1%.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Последние отзывы о банкe:

Хоум Кредит банк как узнать остаток по кредиту по номеру телефона

Если требуется срочно проверить размер оставшейся задолженности, не обязательно куда-то ехать, тратить свое время, достаточно потратить пару минут на совершение звонка. Потребуется просто позвонить сотрудникам колл-центра и получить всю требуемую информацию. По фамилии данный процесс не осуществить.

Телефон горячей линии осуществляет свою работ в круглосуточном режиме. Сотрудники, отвечающие по номеру 8 800-700-800-6 готовы ответить на звонок в любое время. После соединения беседу будет поддерживать робот, который в процессе разговора попросит обозначить цель организованного визита, а потом произведет соединение с оператором.

Информация по задолженности предоставляется исключительно лично клиенту организации. Соответственно потребуется пройти несложный процесс проведения идентификации через интернет.

Работники службы поддержки попросят обозначить номер договора или паспортные данные, а после их проверки обозначит сумму не оплаченного остатка и оставшуюся задолженность по ней.

Ипотека

Еще один тип займа, взять который можно в Сбербанке – это ипотечное кредитование. Основные условия – это то, что жилое помещение остается в собственности банка до полного погашения ипотеки и наличие стабильного дохода кредитуемого. Чаще всего по таким обязательствам перед банком поручителем выступает второй супруг. Что можно купить:

• жилое помещение на вторичном рынке (максимум 30 лет, не меньше 10% сразу, проценты не менее 9,5 и не более 14);
• жилое помещение в стадии строительства (максимум 30 лет, не меньше 10% сразу, проценты не менее 9,5 и не более 14);
• на строительство жилого помещения (максимум 30 лет, не меньше 15% сразу, проценты не менее 11,7 и не более 14,75);
• государственная поддержка + ипотека (максимум 30 лет, не меньше 15% сразу, проценты не менее 11,7 и не более 13,5).

Условия ипотеки по разным программам отличаются. В качестве залогового имущества может использоваться как приобретаемое жилье, так и имеющееся имущество. Для некоторых категорий граждан предусмотрены дополнительные льготы:

• молодые семьи;
• граждане, получающие зарплату;
• граждане, получающие пенсию.

Естественно, что зарплата должна приходить на карту Сбербанка. Льготы заключаются в отсутствии дополнительных комиссий, отсутствии обязательных страховых взносов и т.д. Погашение кредита возможно аннуитетными платежами (каждый месяц равная сумма). Для всех вариантов ипотеки срок более 30 лет не предусмотрен.

Виды обеспечения

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для банка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления кредита на покупку жилья. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимого имущества имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимого имущества, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении займа обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются банком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же банк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, тогда банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют заявки на ссуду, если заемщик имеет собственное недвижимое имущество:

• частный дом;
• квартира;
• коттедж;
• гараж;
• земельный надел.

Не со всеми объектами банк готов работать. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

• год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
• если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
• деревянные строения не представляют ценности для финансовой компании;
• В банке не рассматривают «ветхое» жильё;
• если жильё невозможно приватизировать;
• долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
• на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться у банка до полного погашения долга. Конечно же, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным.

Использование имеющегося земельного участка

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

• качество земли;
• удаленность от инфраструктуры;
• коммуникации;
• назначение земли.