Сбербанк официально объявил о предоставлении кредитных каникул

Требования для получения кредитного отпуска

Для того чтобы банк одобрил отсрочку, у вас должна быть причина, которая, по мнению банка, является уважительной:

1. Если вы потеряли место работы по не зависящей от вас причине.
2. Вы получили инвалидность или потеряли трудоспособность по другим причинам.
3. Вы или кто-то из ваших близких родственников тяжело заболевает.
4. Ваше имущество получило серьезные повреждения по причине стихийного бедствия.

Список этих уважительных причин финансовых трудностей на сегодняшний день применяется Сбербанком. Пункты могут добавляться или убираться. Если вы имеете схожую ситуацию, обратитесь в отделение банка.

В случае отказа банком в предоставлении каникул, заемщик может обратиться в суд с заявлением о пересмотре договорных обязательств между кредитором и банком. Суд рассматривает подобные дела, руководствуясь законами:

1. Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189- ФЗ «О кредитных историях».
2. Федеральным законом от 16 июля 1998 N102-ФЗ «Об ипотеке».
3. Частью 2 главой 42 Гражданского кодекса РФ, в которых законодатель регулирует кредитные отношения.

По статистике до суда дело не доходит. Банк заинтересован одобрить вашу заявку. В случаях отказа физическое лицо может объявить себя банкротом. Такое обстоятельство для банка невыгодно.

Кредитный отпуск можно получить, не имея официальную причину. Сбербанк может пойти навстречу, предложив вам некоторую переплату и изменение условий. Если вы устали от платежей и хотите, к примеру, запланировать поездку на море, можно также попробовать договориться с банком.

Услуга предоставления отсрочки предоставляется на усмотрение банка. Он не обязан предоставлять отсрочку каждому обратившемуся, и существуют случаи отказа.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Что представляет собой отсрочка?

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку выплаты по кредиту на определенный период. Их смысл в том, чтобы временно снять с заемщика непосильное бремя расходов и дать ему возможность восстановить свою платежеспособность. Отсрочка не может длиться очень долго. Когда речь идет о потребительском кредите, Сбербанк готов предоставить отсрочку максимум на 6 месяцев. Если на заемщике «висит» ипотечный заем, тогда срок каникул может быть увеличен до 12 месяцев.

Если указанного срока недостаточно для того, чтобы реально помочь заемщику, ему может быть предложена реструктуризация займа вместе с кредитными каникулами или без таковых. Ни отсрочка, ни реструктуризация не ведут к прощению долга или его части, задача этих двух инструментов дать заемщику время и растянуть обязательства так, чтобы их было немного легче исполнять.

В настоящее время в Сбербанке применяется так называемая частичная отсрочка. Она бывает двух видов. Первый вид предполагает временное освобождение заемщика от уплаты основного долга по кредиту, но проценты он все равно продолжает платить. А второй вид напротив, предполагает уплату ежемесячных взносов по основному долгу, а проценты временно не платятся. При принятии положительного решения об отсрочке уплаты кредита, работники Сбербанка учитывают индивидуальные особенности положения заемщика и применяют один из этих вариантов.

Основания для отсрочки

Подать заявку на кредитные каникулы может каждый, однако Сбербанк удовлетворит просьбы лишь тех заемщиков, которые претендуют на отсрочку основательно. Какие основания для отсрочки признает ПАО Сбербанк?

1. Снижение и потеря доходов по независящим от заемщика обстоятельствам, а также потеря имущества в связи со стихийным бедствием.
2. Исполнение воинского долга связанного с прохождением срочной военной службы в ВС РФ.
3. Рождение у заемщика ребенка и уход его в отпуск по беременности и родам.
4. Полная или частичная утрата работоспособности.

Учитывая тему нашей публикации, мы более внимательно рассмотрим третье основание, а именно предоставление отсрочки в связи с рождением ребенка. Если у заемщика рождается ребенок и при этом он выплачивает потребительский кредит, Сбербанк может предоставить ему отсрочку на 6 месяцев. В том случае, если он является титульным заемщиком по ипотечному кредиту, отсрочка может достигать 12 месяцев. Также он имеет право подать заявку на реструктуризацию задолженности, но ее удовлетворение будет зависеть и от других факторов (суммы остатка долга, наличия дополнительных источников дохода, размер дохода других членов семьи и т.д.)

Если во время или до кредитных каникул заемщик позволил себе хоть раз надолго просрочить платеж, в его кредитной истории делается специальная отметка, после чего он уже не может претендовать ни на какие льготы в Сбербанке и других кредитных организациях. Более того, это досадное недоразумение может надолго перекрыть доступ гражданина к новым кредитам, так что условия кредитного договора нужно стараться исполнять строго вовремя.

Процедура оформления

Заемщику не стоит ждать, пока его финансовое положение ухудшится настолько, что он вообще не сможет платить взносы по кредиту. Нужно лично или через представителя подать заявление в отделение Сбербанка, где был взят кредит. В заявлении нужно указать на каком основании требуется отсрочка по уплате кредита и на какой срок ее надо оформить.

К заявлению в обязательном порядке прилагаются копии документов подтверждающих необходимость получения отсрочки. В данном случае это справка из роддома или свидетельство о рождении ребенка, если заемщик уже успел его получить. Далее работники банка в течение 3-х рабочих дней примут решение. Возможно, будет предложено написать новое заявление на реструктуризацию долга, а возможно работники посчитают, что отсрочки будет достаточно и предоставят ее.

При положительном решении будет оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут расписаны все нюансы. Перед тем как подписать дополнительное соглашение внимательно с ним ознакомьтесь.

Советы для потенциальных заемщиков

Как вы видите, задуматься есть над чем, ведь риски очень большие. Чтобы при оформлении микрокредита не остаться без квартиры и в долгах, следуйте таким рекомендациям:

1. Изучите кредитора вдоль и поперек. Есть ли у него документы, которые дают ему право вести свою деятельность.
2. Не оставляйте залог МФО. Машина, квартира или паспорт – этого не требуется для заключения сделки.
3. Обращайтесь по возможности только в проверенные организации, у которых положительные отзывы от реальных людей.
4. Не доверяйте тем конторам, которые скрывают о себе всю информацию, сообщая только адрес и номер телефона.

Любимый способ большинства МФО обмануть потребителей – это сообщить им спустя полгода-год, что у заемщика внезапно накопилась задолженность. Объясняют это тем, что займ был погашен не полностью, на балансе остался небольшой долг, на который на протяжении всего времени насчитывались проценты. Помните, вы имеете право взять справку о закрытии вашей кредитной линии у МФО.

Будьте финансового грамотными и не ведитесь на уловки!

Как подать заявку на кредитные каникулы в Сбербанке? Пошаговая инструкция

Итак, для подачи заявки в первую очередь необходимо войти в личный кабинет дочерней структуры Сбербанка «Актив Бизнес Консалт». Для этого необходимо ввести свой номер телефона и дать согласие на обработку персональных данных, после чего дождаться SMS-сообщения с кодом для входа.

Затем необходимо нажать на оранжевую кнопку «Создать заявку». Это откроет окно, в котором можно составить онлайн-заявление на реструктуризацию долга для физического лица.

В этом окне необходимо предоставить свои персональные данные для идентификации заемщика:

1. Ввести ФИО полностью.
2. Указать дату рождения.
3. Загрузить фотографии или сканы паспорта. Сканы или фото должны быть сделаны со всех страниц, на которых имеются записи.
4. Ввести серию и номер паспорта.
5. Указать населенный пункт, в котором был выдан кредит.
6. Написать свою электронную почту для связи с вами. Если электронной почты у вас нет, то этот шаг можно пропустить.

Примеры заполнения здесь и далее вы можете увидеть на скриншотах. Когда все поля заполнены, обязательно перепроверьте корректность введенных данных, после чего нажмите на кнопку «Дальше».

На следующем экране необходимо указать, по какому именно кредиту вы хотите запросить отсрочку. Для этого нужно:

1. Выбрать вид кредита (потребительский, ипотечный, автомобильный или иной).
2. Ввести номер договора и дату его заключения, как в договоре.
3. Если помните, то укажите остаток по кредиту. Впрочем, этот шаг можно пропустить.

Если кредитов, которые нужно отсрочить, несколько, то необходимо нажать на кнопку «Добавить кредит» и еще раз заполнить все строчки нужными данными.

В случае, если в договоре есть один или несколько поручителей, нужно нажать на кнопку «Добавить поручителя» и ввести его персональные данные и загрузить фото документов:

1. ФИО поручителя полностью.
2. Сканы или фотографии паспорта со всех страниц с записями.
3. Заверенная копия или выписка из трудовой книжки со всех страниц с записями, договора или контракта.
4. Справка о доходах поручителя по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ.
5. В случае, если поручитель уволился, необходимо загрузить копию оригинала трудовой книжки.

Если у поручителя есть зарплатная или пенсионная карта Сбербанка, то достаточно поставить галочку и ввести ее номер.

Наконец, нужно определить основание, на котором вы хотите попросить о кредитных каникулах, а также предоставить документы:

1. Указать причину или основание проведения реструктуризации. В данном случае нас интересует именно строка «Коронавирус (COVID-19)».
2. Подробно расписать, как именно вы пострадали от коронавируса (потеряли работу, попали в больницу, сидите на карантине и т.д.).
3. Загрузить документы, которые подтверждают ухудшение вашего финансового положения в связи с пандемией коронавируса. О них мы рассказывали чуть выше, но «Актив Бизнес Консалт» предоставляет дополнительную подсказку на эту тему.
4. Указать, на какой срок нужна реструктуризация. При выборе причины «Коронавирус (COVID-19)» значение в ней автоматически поменяется на 6 месяцев. Но если нужно на меньший срок – то можно указать цифру меньше. Больше – нельзя! Каникулы предоставляются только на полгода.
5. Прописать, сколько вы готовы платить в период реструктуризации по кредиту. Если ноль – то так и оставьте ноль.
6. Указать все необходимые доходы и расходы – как свои, так и семьи (супругов, детей, родителей), а также количество лиц на иждивении (содержании).
7. Согласиться с условиями пользования сервисом.

Когда все поля заполнены, достаточно нажать на кнопку «Подать заявку» и ждать, пока кредитная организация ее рассматривает.

Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию – до 10 рабочих дней. Поэтому на всякий случай рекомендуем подавать заявку примерно за две с половиной недели до даты платежа, который вы точно не сможете внести.

Если вам по какой-либо причине не подходит вариант от Сбербанка, то можно просто позвонить на горячую линию и уточнить об оформлении кредитных каникул согласно новому федеральному закону от 03.04.2020.

Каникулы наполовину

Не повезло и этой заявительнице, на которой на момент оформления отсрочки висело сразу несколько кредитов, кстати, исправно оплачиваемых ею ранее. Так, подав заявку 13 апреля, клиентка получила одобрение уже через 4 дня, причем по всем запросам, подтверждением чего стали приходящие на подвязанный номер телефона сообщения, уведомляющие о начале пресловутых каникул.

Спустя некоторое время женщина решила проверить статус своих займов.

На вопросы о своих дальнейших действиях клиентка получила уведомление о том, что банк обязательно рассмотрит ее проблему. Правда, в итоге каких-либо внятных ответов так и не последовало.

Что потребуется при оформлении услуги

Попытать удачу могут все заемщики без исключения. Однако для положительного решения требуется неукоснительное соблюдение определенных правил.

Чтобы в 2021 году в Сбербанке оформить кредитные каникулы, необходимо  придерживаться следующего алгоритма:

1. заранее распечатать и заполнить в двух экземплярах соответствующее заявление (бланк можно получить и у специалистов-операционистов в отделении банка);
2. откопировать и приложить к заявлению документы, подтверждающие наступление форс-мажорных обстоятельств (копию трудовой книжки в случае увольнения; медицинские справки, в том числе подтверждающие не только ухудшение здоровья вплоть до потери трудоспособности, но и наступившую беременность; свидетельство о рождении ребенка);
3. собранный комплект отнести в банковское отделение (его примут в любом, но логичнее отправиться туда, где был оформлен кредит).

Можно приложить дополнительные документы, из которых следует, что материальное положение заявителя (или – его семьи) серьезно ухудшилось. О том, что решение принято (кредитные каникулы в Сбербанке согласованы или в них отказано), клиент узнает посредством sms-сообщения.

Важно! Если банку потребуется дополнительное время для принятия решения, он также пришлет соответствующее оповещение.

При положительном решении вопроса нужно будет еще раз лично посетить отделение банка. Это потребуется для получения обновленного графика платежей. Именно в соответствии с ним в дальнейшем потребуется возвращать заемные средства, осуществляя выплаты по кредиту.

Условия для получения

Принятый Госдумой в 2020 году закон коснется не всех, у кого есть задолженности по ипотекам и кредитам. Глава Комитета по финансовому рынку при Государственной Думе А. Аксаков пояснил, что кредитные каникулы будут предоставлены физическим лицам и предпринимателям, у которых на треть и более снизился ежемесячный доход из-за коронавируса.

Правительство работает над составлением перечня отраслей, которым нанесен значительный ущерб из-за пандемии. Однозначно право на отсрочку получат представители в основном, малого и среднего бизнеса. На момент обращения Президента уже было дано поручение Центробанку, который сформировал рекомендательное письмо о необходимости предоставления пролонгации кредита заемщику без репрессивных мер и штрафных санкций.

С момента принятия поправок к действующему законодательству (так называемого Закона о кредитных каникулах) заемщики, оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут обращаться в банки и другие кредитные организации на вполне законных основаниях.

Особенности процедуры

Поскольку ситуаций может быть множество, пути их решения зависят от обстоятельств. Рассмотрим самые распространенные случаи, в которых клиентам необходимо получить отсрочку.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка?

Появление новорожденного дает право на изменение порядка погашения только при ипотеке и только при условии официального оформления брака. Для получения послаблений в банк нужно предоставить соответствующее заявление и свидетельство о рождении малыша.

Изменить условия возвращения займа может как мать, так и отец. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет две недели. При получении положительного решения Сбербанк может отменить штрафные санкции за просрочки и неуплату и сократить процентную ставку (если она возрастет после окончания срока «каникул»). Обычно проблема решается за счет продления срока кредита, благодаря чему ежемесячный платеж серьезно сокращается.

Отсрочка платежей обычно предоставляется на год. В отдельных случаях банк может продлить этот период до 3 лет (если родился первый ребенок) или до 5 лет (при появлении второго ребенка). В это время родители могут не совершать платежи по основному кредиту, но регулярно платить проценты по ссуде все-таки придется.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при потере работы?

При увольнении либо сокращении с занимаемой должности необходимо незамедлительно сообщить об этом банку, иначе из-за неуплат основного долга вы навсегда испортите свою кредитную историю, получите штрафы и в дальнейшем станете участником судебного разбирательства.

Вместе с заявлением на отсрочку или реструктуризацию кредита нужно предъявить ответственному сотруднику банка документ, который подтверждает неплатежеспособность. Обычно в данной роли выступает трудовая книжка с записью о том, что вы были уволены или подверглись сокращению (уход с работы по собственной воле не является основанием для получения послаблений со стороны банка). Также вы можете передать в банк справку с биржи труда о постановке на учет.

Ниже опубликован скриншот с перечнем документов, которые может потребовать Сбербанк – информация взята с официального сайта.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями. Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс. Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Если финансовые трудности краткосрочные, совсем не обязательно проводить полную реструктуризацию долга – достаточно попросить временную отсрочку, длительность которой может быть от 1 до 6 месяцев. В таком случае вы сможете не платить основную сумму, продолжая регулярно погашать проценты по кредиту. От вас потребуется написание заявление и передать сотруднику документы, содержащие данные о причине временной неплатежеспособности.

Таким образом, можно заключить, что практически любая проблема решаема. При финансовых сложностях не стоит впадать в панику – не теряя времени, обратитесь за помощью в Сбербанк, и сотрудники помогут найти выход.

Условия для оформления кредитных каникул в Сбербанке

Исходя от сложившейся ситуации заемщику могут быть предложены разные варианты отсрочки.

В Сбербанке кредитные каникулы предоставляются на трех положениях:

1. Увеличение срока предоставления кредита. При этом процессе будет уменьшен ежемесячный платеж, тем самым выплата для семьи будет посильна. Данный вариант применим лишь в случаях, когда изначально не был оформлен займ на максимальный срок по этому предложению. Соответственно, при заключении договора на максимальный допустимый срок на 5 лет, подобное предложение не допустимо. Но при оформлении ссуды сроком на 3 года, при максимально допустимых 5, заемщику может быть увеличена продолжительность еще на 2 года.
2. Частичная отсрочка платежа означает что в обозначенный период будет выплачиваться только проценты по кредиту, при неизменной сумме всего долга. Подобный способ предлагается довольно часто, поскольку является наиболее доступным для клиента, тем более такие каникулы можно запросить уже через три месяца после заключения договора. Перенос части платежей предоставляется сроком до 1 года. Этой возможностью клиент может воспользоваться дважды в течении действия договора кредитования, при соблюдении условия что повторный запрос будет совершен не ранее 6 месяцев после завершения предыдущей отсрочки.
3. Отсрочка платежа на полную сумму – предоставляется довольно редко. Для оформления этого вида кредитных каникул необходимо серьезное обоснование. Получателю займа выдается 3 месяца на устранение проблемных моментов, в течении данного времени он имеет право не вносить платежи по долгу.

Чтобы запросить предоставление отсрочки платежей необходимо предоставить пакет документов:

• Заявку на реструктуризацию долга;
• Трудовую книгу с отметкой об увольнении;
• Справку с лечебного учреждения, содержащую диагноз заболевания, связанную с приобретением дорогих препаратов;
• Свидетельство о рождении ребенка, повлекшее снижения уровня доходов семьи в связи с нахождением матери в отпуске по уходу за ребенком;
• Документ, указывающий на потерю трудоспособности;
• Справки о доходах семьи и иная документация, подтверждающая ухудшение финансового положения клиента.

При одобрении банком заявления заемщику будет предоставлен скорректированный график платежей, по которому требуется вносить деньги.

Кому доступна отсрочка по кредиту

Решение о предоставлении кредитных каникул финансовая организация принимает индивидуально для каждой полученной заявки.

До того как оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке, заемщику нужно проверить, попадает ли он под требования предоставления кредитных каникул.

Они следующие:

1. Размер официального дохода заемщика должен снизиться на 30% или больше по сравнению с размером среднемесячного дохода в 2019 году.
2. Клиент пострадал от коронавируса – заболел, находился на вынужденном карантине, частично потерял доходы, испытывает сложности с оплатой текущего кредита из-за пандемии.
3. Сумма займа не превышает установленного правительством страны максимального размера. Для потребительских кредитов она составляет 250 тыс. ₽ (физлица) и 300 тыс. ₽ (индивидуальные предприниматели).
4. Заемщик не подключал услугу кредитных каникул на момент обращения в банк.

Сегодня финансовая организация предлагает реструктуризировать задолженность клиентам банка, попавшим в сложную финансовую ситуацию

Микрозаймы онлайн — зачем нужны отзывы?

Постоянный клиент – не причина для предоставления каникул

Эта история также навевает самые печальные мысли, поскольку в тяжелую ситуацию попала очередная семья с малолетним ребенком и ипотечным ярмом на шее. Так, в связи с введением карантинных ограничений, у жены сократился доход на 80%, составив 10 тыс. в месяц вместо 50 тыс. Тогда как ее муж, работающий до введенного режима самоизоляции вахтовым методом, вообще остался без работы, не имея возможности добраться до места службы.

В итоге, имея ипотеку до 2 млн российских рублей и проходя по всем условиям действующей льготной программы, молодая семья получила отказ, поскольку супруг не смог предоставить документы о своих доходах ввиду временного прекращения функционирования отдела кадров его предприятия.

Предоставляются ли кредитные каникулы Сбербанком

При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы. Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.

Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.

В 2021 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:

• потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
• потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
• серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
• различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.

На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.

Этапы получения

Получить кредитные каникулы в Сбербанке можно в несколько этапов:

1. Обращение в кредитное отделение Сбербанк. Нужно заранее написать заявление для получения кредитного отпуска. В нем должны содержаться ваши требования и информация о причинах получения отсрочки.
2. Вместе с заявлением представьте сотруднику все необходимые документы.
3. Дождитесь решения. В случае положительного решения с вами свяжется сотрудник кредитного отдела. Необходимо будет посетить отделение банка и получить новые кредитные или ипотечные условия.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Когда доступна реструктуризация

Кредитная организация идет навстречу клиентам, испытывающим временные сложности с оплатой потребительского займа.

Для решения этой проблемы предлагается провести реструктуризацию кредита – изменить условия кредитования.

Реструктуризация возможна, когда:

• существенно упал уровень доходов – заемщик потерял работу или ему понизили заработную плату;
• клиент призван в ряды Вооруженных Сил;
• заемщик находится в декрете или отпуске по уходу за ребенком;
• заявитель потерял трудоспособность, получил травму или тяжело заболел, и в связи с этим не может работать на прежнем месте трудоустройства;
• реструктуризации подлежит потребительский кредит.

На данный момент Сбербанк предлагает три варианта реструктуризации потребительского кредита:

1. Отсрочка погашения тела кредита и процентов. При этом временно уменьшается размер ежемесячного взноса.
2. Увеличение периода кредитования. Сумма ежемесячного взноса уменьшается, но растет размер общей переплаты по кредиту.
3. Изменение валюты кредита. Задолженность конвертируют в рубли, и должник перестает зависеть от изменений курса валюты.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В течение всей отсрочки не прекращается начисление процентов на невыплаченную сумму долга. Да, каникулярное время дает возможность не выделять эти суммы из семейного бюджета, однако возвратить их все равно придется. Долги банк не простит, так или иначе, но нужно будет в дальнейшем выплатить взятый кредит вместе с начисленными процентами. И общий объем долга тоже возрастет.

К услуге отсрочки по выплате правильнее прибегать только тогда, когда ситуация действительно критическая: выплачивать долг не из чего, а если бездействовать, ничего не предпринимая, кредитная история будет ухудшена. Пассивное ожидание ни к чему хорошему не приведет – долговые обязательства все равно останутся. Невозврат кредита может обернуться неприятным общением с коллекторами или взаимодействием с судебными приставами. В интернете можно найти многочисленные отзывы о таких ситуациях.

Если заемщик разработал детальный, серьезный план по улучшению своего финансового положения, и ему требуется дополнительное время, свободное от выплат, безвыходная ситуация может переродиться в неприятную, но вполне подконтрольную, именно за счет кредитных каникул и снижения долгового бремени. Естественно, при таком раскладе предлагаемая банком реструктуризация (своеобразный отпуск) – реальный выход из долговой ямы.

Оформление отсрочки в Сбербанке

После того как президент станы обратился к россиянам, одним из первых банков, откликнувшихся на предложение лидера России, стал Сбербанк.

Так, 30 марта на официальном сайте финансовой организации появилась информация о предоставлении пострадавшим от коронавируса должникам кредитных каникул.

В сообщении было объявлено, что:

• при оформлении отсрочки отменят неустойки за невыполнение кредитных обязательств;
• оформить услугу можно с помощью онлайн-заявки.

Было заявлено, что Сбербанк готов предоставить отсрочку выплат по потребительским займам и ипотеке заемщикам, которые пострадали от коронавируса COVID-19.

Льготный период по оплате займов может предоставляться на срок до полугода, при этом период кредитования может быть увеличен до одного года.

Причинами оформления отсрочки могут быть нахождение заемщика на лечении, на реабилитации или в обсервации, пребывание в отпуске без денежного содержания либо утрата работы в результате сокращения штатов из-за коронавируса.

Чтобы получить отсрочку платежей по кредиту в Сбербанке, заемщику нужно представить:

• больничный лист;
• документ, подтверждающий заболевание коронавирусом;
• документы, подтверждающие изменение условий, графика работы и оплаты.

Онлайн-заявка на получение отсрочки размещена на веб-ресурсе финучреждения в разделе «Кредиты – Реструктуризация».

Помимо заявки, заявителю нужно загрузить на сайт отсканированные копии российского паспорта и подтверждающих документов. Банк сообщит вам о принятом решении.

Помимо всего прочего, финансовая организация готова помочь и заемщикам, которые не соответствуют требованиям нового закона, например, чьи доходы уменьшились менее чем на 30%.

Если обратиться в банк в данный момент, дату следующего взноса по кредиту перенесут на конец мая.

Изучив размещенную на банковском сайте информацию, мы составили схему оформления кредитных каникул:

Причиной получения отсрочки может быт не только ситуация с коронавирусом.

Если клиента призвали в армию, он временно потерял трудоспособность или вышел в декрет, отсрочка также может быть оформлена.

Проще всего оформить отсрочку платежей из-за коронавируса с помощью дистанционных каналов. Тем более, в условиях карантина передвижение по городу осложнено.

Финансовая организация с пониманием относится к ситуации, в которых оказалось большинство заемщиков в данный момент.

Поэтому банк разработал простой и удобный способ оформления отсрочки на период до 6 месяцев.

Если заемщик представит все подтверждающие документы, проблем с получением отсрочки платежа у него не возникнет.

В то же время, Банк России призывает клиентов не злоупотреблять услугой, а использовать право на получение кредитных каникул осознанно. Оформлять отсрочку нужно только в самых сложных случаях.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Прежде, чем разбирать, как взять кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять минусы и плюсы данного предложения.

Преимущества:

• Клиент может организовать свои доходы и расходы, благодаря возможности не платить по кредиту ограниченное время;
• В критических ситуациях, особенно в кризисное время, каникулы помогают сохранить финансовое благосостояние, решить первоочередные проблемы;
• Клиент сохраняет свою положительную кредитную историю, ведь отсрочка предоставляется самим банком — следовательно, это не просроченные платежи, а реструктуризация долга.

Разумеется, одними плюсами такое предложение не ограничивается: банк теряет прибыль на время отсрочки, что негативно сказывается на рентабельности предприятия. Поэтому он всячески стремится обезопасить себя от возможных рисков, а также компенсировать свои потери. Отсюда вытекают основные минусы каникул:

• Стоимость услуги, к сожалению, подчас бывает очень высокой. Банк таким образом минимизирует убытки и возможные риски, а клиенту, за неимением альтернатив, приходится лишь соглашаться;
• Дополнительные проценты и комиссии существенно увеличивают переплату по кредиту. В результате общая сумма переплаты может вырасти на 5%, 10% или даже 20% — это много, если учесть, что охотнее всего отсрочку дают по крупным ипотечным займам;
• Выплачивать долг все равно придется, причем в большем размере, чем было изначально. Для заемщика, успевшего «отдохнуть» от ежемесячных платежей, такой возврат может стать большим стрессом.