Россияне все чаще в виде залога для получения ссуды оставляют бюджетные автомобили

Где лучше брать государственный автокредит — ТОП-3 банка с низкими процентными ставками по автокредитам

При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

1) ЮниКредит Банк

Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.

При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса, по стандартным займам решения придется ждать 1-2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67% годовых.

2) Совкомбанк

Линейка кредитов в Совкомбанке представлена огромным количеством программ. По автокредитам с господдержкой здесь установлена ставка в размере 9,58% годовых. Максимальная сумма, которую удастся получить по такому займу, составляет 920 000 рублей. Вернуть деньги банк потребует максимум за 36 месяцев.

Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет.

3) Кредит Европа Банк

Льготный автокредит здесь можно получить на сумму до 1 150 000 рублей. Ставка по этой программе устанавливается на уровне 8,53%. Максимальный срок для такого займа установлен на уровне 3 лет.

Оформить заявку можно на сайте банка. Также имеется возможность бесплатно получить консультацию в телефонном режиме или онлайн.

Чтобы легче сравнить рассмотренные условия, основные характеристики программ отражены в таблице.

Сравнительная таблица банков и их условий автокредитования:

Почему банк может отказать в выдаче льготного (государственного) автокредита — 5 самых популярных причин ????

Банк не обязан выдавать льготные автокредиты всем, кто обратится за ними. Кредитная организация самостоятельно принимает решение по каждой отдельной заявке. Нередко заемщик получает отказ. При этом причину такого решения кредитная организация обычно не озвучивает. О том, как и где взять кредит без отказа мы писали в прошлой статье.

Тем, кто планирует подать заявку на льготный автокредит, полезно ознакомиться со списком основных обстоятельств, которые могут привести к отказу.

5 главных причин, по которым банки могут отказать в автокредитовании по государственной программе

Причина 1. Испорченная кредитная история

Это единственная причина, которую исправить вряд ли получится. Чтобы банк был более лояльным по отношению к заемщику, следует погасить все просрочки и закрыть действующие займы заблаговременно.

На нашем сайте есть отдельная статья, где и как можно взять займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками — рекомендуем прочитать ее.

Причина 2. Автомобиль дороже, чем установлено правилами

В соответствии с программой субсидирования автокредитов приобретаемое транспортное средство не должно стоить больше 1 450 000 рублей. Если это правило нарушить, в оформлении субсидии будет отказано.

Льготный автокредит не может быть использован на приобретение подержанных автомобилей, а также тех, которые старше 1 года.

Поэтому выбирать следует только те транспортные средства, которые еще не были поставлены на учет

Более того, важно обратить внимание на год выпуска автомобиля

Причина 4. Автомобиль весит более 3,5 тонн

С использованием субсидии не получится купить автомобиль, масса которого превышает 3,5 тонны. Придется искать более легкие варианты.

Причина 5. Заемщик хочет приобрести иностранный автомобиль, собранный за границей

Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.

Таким образом, за исключением кредитной истории можно устранить все основные причины отказа по заявкам на льготный автокредит. В идеале, чтобы не потерять времени, лучше не допустить их в самом начале.

Профессиональная помощь в получении автокредита с государственным субсидированием

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

• Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
• Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
• Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
• Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

Важный факт

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Небанковский сектор

Если по какой-то причине банки отказывают, деньги под залог ПТС грузового автомобиля можно получить у любого другого кредитора.

1. Автоломбарды. Работают круглосуточно, это значит, что деньги можно получить хоть ночью. Суммы до 70% от стоимости авто, ставки выше, чем в банках, но 100% одобрение и выдача денег через несколько часов после обращения нивелируют все риски заемщиков. Справки и поручительство не требуется, истории выплат прошлых кредитов не учитываются.
2. Кредитные компании. Принимают заявки под залог ПТС грузовых авто от их владельцев круглосуточно. Готовы дать деньги в день обращения. Лояльны также как и автоломбарды, но процентные ставки тут ниже, а суммы выше (до 90% от стоимости авто). При этом автоломбарды дают деньги на несколько месяцев, а компании готовы продлить срок кредита вплоть до нескольких лет.
3. МФО. Редкие компании идут на выдачу таких кредитов, обычно это МФО, специализирующиеся на автокредитах под залог авто. Одобряют чаще, чем в банках. Но кредитную историю передают в бюро, поэтому при неисполнении обязательств, история испортится. Проценты достаточно высокие (6-7 в месяц).
4. Частные кредиторы. Искать таких заимодателей лучше на специализированных площадках, где они проходят предварительную оценку. Если не провести тщательный отбор кредиторов, можно, либо нарваться на мошенника, либо на такие условия, где проще продать автомобиль в пять раз дешевле.

Предложения кредиторов

Банковский сектор не всегда предложит выгодный займ под залог именно грузовой техники, как правило, такие кредиты предлагаются только юридическим лицам для бизнес-целей. Вне банковского сектора работают кредитные компании, которые выдают ссуды с залогом как личного, так и грузового и специального транспорта.

Под Залог Авто. Процентное значение в 2,5% ежемесячных практически для всех городов РФ. Лимит по ссуде выше, чем даже во многих банках — два миллиона в российской валюте. Получателю не нужно оставлять машину под залог. После обращения деньги доступны уже в течение часа. Для Москвы, СПБ и областей предусмотрены скидки с процентной ставки — 1,9 ежемесячно. Перейти на сайт и оставить заявку

CarMoney. При оформлении кредита техника остается в распоряжении и владении заемщика. Лимит по ссуде составляет до 70% цены транспорта, в сумме это выходит до одного миллиона рублей. Преимущество компании в оформлении без комиссий и оформления страховых полисов — это экономит деньги заемщика и время (получение займа в течение нескольких часов). ⇔Перейти на сайт

GreenMoney. Для тех, кому нужны небольшие суммы, но очень срочно. Ставка рассчитывается исходя из 0,95% в день. Те, кто регулярно берут деньги в ГринМани рассчитываются по сниженным процентам и имеют право продлевать период возврата долга без штрафов и дополнительных платежей.⇔Перейти на официальную страницу

Деньга. Работает во всех больших российских городах. Процент — на уровне банковского (от 2,2% в месяц), то же касается и кредитного лимита (один миллион рублей). Получатель и дальше может использовать авто, кредитор на время кредитования забирает только ПТС. ⇔

Центр Займов. Один из самых крупных и известных заимодателей денег под залог авто. Регион присутствия — почти все города и области России. Лимитом предлагается взять сумму в 1 миллион или 100% от стоимости грузовой или личной машины. В день придется отдавать от 0,25 процентами

Важное преимущество — ни авто, ни ПТС грузовика не изымается, а расплачиваться с долгом можно до трех лет.⇔Перейти на сайт

К выбору любого кредитора, предлагающего кредиты под залог ПТС грузовых авто или легкового транспорта следует подходить основательно. Даже если клиент собирается обращаться за деньгами в банк. Основные вопросы автокредитования грузовых авто мы рассмотрели, свои вопросы и пожелания можете оставлять в обсуждениях под статьей.

Какие документы брать собой в банк

Для оформления автокредита требуется предоставить ряд бумаг. Некоторые из них выдаются непосредственно в салоне, где приобретается машина:

• копия ПТС;
• договор купли-продажи;
• платежная квитанция.

Также заемщик добавляет к списку:

• паспорт;
• заявление-анкету на получение ссуды;
• второй документ, по которому можно идентифицировать личность:
  • военный билет;
  • водительские права;
  • загранпаспорт.

Полный перечень зависит от политики банка. Дополнительно сотрудники требуют:

1. Подтверждение дохода:
   1. Справку 2-НДФЛ;
   2. Выписку со счета;
   3. Копию трудовой.
2. СНИЛС.
3. ИНН.
4. Свидетельство о браке.

Возможно включение в список и иных бумаг.

Отправка заявки на выдачу автокредита

Сделать запрос на получение заемных средств автомобилисты могут несколькими способами. Рассмотрим самые популярные и определимся, какой из методов является наиболее удобным.

В автосалоне

Основное преимущества оформления кредита в непосредственном месте продажи авто — это экономия времени. Можно выбрать понравившуюся модель авто и сразу на месте взять ссуду на покупку. Помимо этого, в пользу указанного метода говорят и следующие плюсы:

1. Выбор из нескольких банков. Автодилеры сотрудничают с различными финансовыми организациями и способны предложить клиенту различные программы. При этом их интерес заключается в продаже самого автомобиля, а не кредитного продукта, поэтому рассчитывайте на исключение дополнительных условий из соглашения. К тому же можно отправить несколько заявок в различные организации, снизив тем самым риск отказа.
2. Полное сопровождение. Сотрудники выбранного салона не только помогут взять средства в банке, но и оформить иную необходимую документацию: акт купли-продажи, приема ТС. В отделении банка подобную услугу получить нельзя.
3. Быстрое рассмотрение. Отправкой документов занимаются сотрудники фирмы, которые точно знают, какие действия нужно произвести, а их изучение банком происходит в кратчайшие сроки.

Стоит упомянуть и об актуальности предоставляемой информации. Салоны первыми узнают об изменении условий кредитования и доносят важные сведения до клиентов, решивших оформить займ.

В отделении банка

Отдать предпочтение этому методу стоит при наличии следующих условий:

1. Автомобилист является давним клиентом банка. Положительная кредитная история и долгосрочное сотрудничество с конкретной организацией позволяет минимизировать риск отказа, существенно уменьшить время рассмотрения заявки. Для постоянных «покупателей» кредитных продуктов оно составляет от нескольких минут до суток.
2. В финансовой организации открыт депозит, имеется зарплатная карта или вклад. Подобные клиенты могут рассчитывать на определенные программы лояльности: от вежливого обслуживания до получения скидок.

Однако при обращении в банк автомобилистов поджидают и некоторые подводные камни:

• Ограниченность выбора. В каждой кредитной организации существует всего одна или несколько программ;
• Трата времени на сбор документов. Для получения ссуды придется предоставить ряд бумаг. При этом в случае получения отказа для обращения в другое учреждение требуется формировать пакет с нуля.
• Необходимость получения документов на авто в салоне. Чтобы оформить займ, нужно предоставить бумаги, содержащие сведения о машине. Для этого придется посетить дилера и потратить большое количество времени.
• Придется самостоятельно заняться оформлением страховки, если у банковской организации отсутствуют партнеры, оказывающие подобную услугу.

В офис банка выгодно обращаться только постоянным клиентам, уверенным в одобрении кредита. Остальным лучше рассматривать варианты, при которых возможна подача нескольких заявок в различные организации.

При помощи кредитного брокера

Специалисты, работающие на рынке займов, прекрасно ориентируются в существующих банковских продуктах и смогут предложить наилучшие варианты оформления ссуды и рассказать, как правильно оформить автокредит. Помимо этого в пользу обращения к брокерам говорит:

• возможность получения развернутой консультации и объяснения нюансов каждой программы;
• сотрудничество подобных специалистов с несколькими банками, предлагающими различные условия;
• предоставление услуги по полному сопровождению сделки и оформлению документов.

Но при обращении к брокеру следует заранее подготовиться к увеличению срока рассмотрения заявки.

Онлайн-запрос

Интернет-технологии позволяют пользоваться кредитными продуктами, не выходя из дома. Не стал исключением и займ на покупку автомобиля. Его также можно оформить, сидя за компьютером.

Преимущества у подобного метода:

1. Возможность ознакомиться с предложениями неограниченного количества банков и брокерских компаний.
2. Для оформления не нужно выходить из дома.
3. Время заключения кредитного договора не регламентируется.
4. Минимальный пакет необходимых документов, которые можно отправить электронной почтой или загрузить в личный кабинет.

К тому же если оформлять онлайн автокредит, условия получения становятся более выгодными. Это обусловлено снижением себестоимости затрат на проведение кредитной операции.

Выбор наиболее удобного способа зависит от конкретного потребителя. Однако по исследованиям, проведенным Фондом общественного мнения, россияне предпочитают оформлять кредит на товар прямо на месте его продажи. Автомобили не стали исключением.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль в автосалоне

Раньше взять кредит могли только клиенты, покупающие новые машины в автосалонах. Сейчас с помощью заемных средств можно прибрести и подержанный автомобиль.

Все подробности оформления автокредита на транспортное средство с пробегом лучше узнать у представителя банка. Возможно, потребуется экспертная оценка стоимости машины по рыночным ценам и документы на нее. Размер первоначального взноса на транспортное средство, бывшее в употреблении, должен быть не менее 40 %. Обычно кредит в таком случае выдается на срок от 3 до 5 лет. При невыполнении заемщиком финансовых обязательств авто становится собственностью банка.

Положительное решение по заявке клиента во многом зависит от ликвидности объекта. Больше шансов получить кредит на новый автомобиль, который в случае необходимости можно легко продать. Впрочем, машины с пробегом тоже можно приобрести подобным образом.

Для оформления договора заемщику необходимо заполнить анкету с указанием следующих сведений:

• персональные данные;
• семейное положение;
• информация об уровне полученного образования;
• сведения об имуществе, которым владеет претендент на кредит;
• данные о месте работы, занимаемой должности, размере заработной платы.

Моя МФО: Учет в микрофинансовых организациях

Об этом решении разработчиков из Санкт-Петербурга можно написать почти всё то же самое, что чуть выше написано про УМФО ЕПС компании «Ортикон». Кроме дополнительных модулей (их нет).

Из плюсов продукта:

• Конкурентоспособная цена 38 900 руб;
• Продуманный функционал бэк-офиса, возможностей меньше чем в 1С:Управление МФО и КПК от «Аудит-Эскорт», но программа удобная, возможна настройка ролей и прочее;
• Есть бухгалтерская отчётность по проектам стандарта МФО;
• Стандартные формы (ОСВ и т.д.) и формы бухгалтерской отчётности подвижны и снабжены множественными настройками отборов и трансляции. С участием разработчика возможно добавлять формы для использования в управленческой деятельности;

Существенные минусы:

• Многие программные модули работают по РСБУ: полной настройки соответствия счетов ЕПС и РСБУ (мэппинга) нет;
• Нет некоторых справочников по ОСБУ;
• Настройка задана по умолчанию, но не по всем счетам, хотя разработчик регулярно добавляет новые правила в базовую настройку. Но настройки сложные и завязаны на систему отборов, поэтому пользователь с трудом сможет самостоятельно сделать настройку
• Разработчик реализовал в программе параллельный учёт. Но всё построение проводок на ЕПС построено на трансляции движений счетов РСБУ на регистрах РСБУ. Когда период изучения и апробации программы закончится и начнётся её реальное использование, пользователям трудно будет отказаться от привычных счетов по РСБУ.
• Разработчик также как и «Ортикон» самостоятельно продаёт и сопровождает продукт, распространять его через франчайзи они не планируют.

В целом, продукт неплохой, он активно дорабатывается и развивается, определённые перспективы у него на рынке есть, но сделать разработчикам ещё предстоит больше чем сделано. Прежде всего, им необходимо решить вопрос безошибочной работы достаточно сложной «надстройки ЕПС на фундаменте РСБУ»: как, при значительном количестве транзакций вести аналитику проводок (непонятно как будет проводится анализ наличияотсутствия проводок по ЕПС, нет отчётов для сверки).

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по программе льготного автокредитования ????

Далеко не многие во всех подробностях знают о возможности получить льготный займ на приобретение автомобиля. В результате нередко желание оформить государственный автокредит приводит к возникновению большого количества вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как получить льготный автокредит под минимальный (самый низкий) процент?

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу

Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

• иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
• подтвердить наличие официального трудоустройства;
• иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
• собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
• иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

Вопрос 2. Как выбрать самый дешевый автокредит?

Выбираем самый дешевый автокредит под низкий процент

Чтобы выбрать самый дешевый автокредит, придется сравнить предложения большого количества банков

При этом важно обратить внимание на льготные программы

Тем, кто не имеет возможности самостоятельно просматривать большое количество сайтов, изучая предложения разных банков, стоит посетить специальные интернет ресурсы. На них собраны воедино условия займов на покупку автомобиля от всех кредитных организаций. Достаточно задать нужные характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты.

Еще один эффективный способ поиска подходящего банка для оформления льготного автокредита – обратиться к брокерам. Эти компании не только найдут лучшую программу, но и помогут разобраться во всех тонкостях, изучить нюансы кредитного договора.

Вопрос 3. Какие условия автокредита для пенсионеров?

Сегодня приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования могут не только граждане трудоспособного возраста, но и пенсионеры

Важное условие – заявителю должно быть не больше 75 лет

Основные условия автокредитования пенсионеров в двух организациях представлены в таблице.

Таблица сравнения программ автокредитования пенсионеров в Сбербанке и Россельхозбанке:

Еще одним важным критерием для одобрения заявки на автокредит, поданной пенсионером, является достаточный уровень платежеспособности. Это означает, что пенсии должно хватать на выплату ежемесячного платежа и обеспечение собственных потребностей. Либо у пенсионера дополнительно должна быть заработная плата (доход).

Для оформления автокредита пенсионеру понадобится подготовить следующий пакет документов:

1. паспорт;
2. пенсионное удостоверение;
3. справки из Пенсионного фонда о постановке на учет и размере получаемой пенсии;
4. при наличии дополнительных доходов документ, подтверждающий их.

Пенсионерам, которые получают ежемесячные выплаты на карту Сбербанка, для оформления автокредита в этой организации достаточно предъявить паспорт. В этом случае оформление займа производится достаточно быстро – часто получить деньги можно в течение 2 часов.

Выбор «железного коня»

Проблем с приобретением нового автомобиля без пробега обычно не возникает. Практически у каждого банка имеется специализированная программа кредитования лиц, решивших обратиться в салон. Разница может заключаться лишь в условиях программ, предусмотренных для покупки отечественной машины или иномарки. Как правило, она незначительна и заключается в процентной ставке по кредиту, если средства выделяются на приобретение подержанного ТС.

Перед тем, как оформить автокредит, следует внимательно изучить требования конкретного банка. Чаще всего ограничения выдвигаются по следующим пунктам:

возраст. На момент полной выплаты кредита транспорту отечественного производства должно быть не больше 5-6 лет, иностранного — не более 9-12. Если рассматривать программу ВТБ 24, то можно увидеть, что ограничение для российских авто — 4 года, зарубежных — 10 лет;
тип. Кредит, как правило, выдается исключительно на приобретение легковых ТС;
стоимость. Купить дешевую машину в рамках автокредитования не выйдет — банки устанавливают нижнюю границу цены. В ВТБ 24 — 200 тысяч рублей для отечественных ТС и 300 тысяч — для иностранных, если им более 7 лет;
пробег

Некоторые финансовые организации обращают внимание не на возраст транспортного средства, а на количество проеханных километров. Если расстояние превышает заданное число, в среднем оно составляет 100 тыс

километров, займ не оформляется.

При приобретении подержанного авто увеличивается процентная ставка и первоначальный взнос. Россельхозбанк выдает кредит на новую машину на условиях выплаты 12,25% годовых, а на ТС с пробегом — от 16,5%. Внести в качестве стартового взноса в последнем случае придется не менее 25% от суммы выданного кредита.

Обмен залогового автомобиля

Купленная машина становится для банка залогом. Поэтому ее нельзя менять, продавать или изменять конструкцию, которая влияет на цену. Но иногда требуется изменить залоговый автомобиль. Как при этом вывести машину из залогового имущества?

Если клиент решил купить другую машину, то она должна подходить под аналогичные характеристики по стоимости и году выпуска. Она не должна стоить намного меньше.

После этого снова потребуется оценка и оформление банковского договора. Затем с прошлого автомобиля снимается обременение, а другая машина переходит в залог по автокредиту.

Новое транспортное средство также нужно застраховать и предоставить в банк полис КАСКО. Но изменить залоговое имущество по кредиту в банке не так просто. Данная процедура связана с дополнительным риском. Нужно убедить кредитора в том, что изменить предмет залога необходимо. Иногда проще дождаться конца срока оплаты, а затем поменять машину на другую.

Ограничения

Перечислять деньги между картами и счетами внутри Альфа-Банка без комиссии клиенты могут любым удобным способом до 50 раз в месяц и до 6 раз в сутки.

Обратите внимание! Лимиты переводов суммируются по всем картам клиента. Проводить операцию вы можете с помощью пластика любой платежной системы (MasterCard, VISA, МИР).. Существуют и другие условия, препятствующие денежным переводам:

Существуют и другие условия, препятствующие денежным переводам:

• если пластик не поддерживает технологию 3D-Secure;
• если отправитель использует корпоративный пластик;
• если используется карточка VISA, эмитированная иностранной организацией.

Кроме того, оба финансовых учреждения (как отправителя, так и получателя) могут заблокировать перевод и отказать в перечислении денег, а также установить свои лимиты для такой операции.