Рефинансирование кредита в УБРиР: условия и процентные ставки

О рефинансировании потребительских кредитов в Уральском банке

Прежде чем провести рефинансирование потребительского кредита, оформленного в сторонней банковской организации в Уральском банке, заемщику нужно определить необходимый размер займа и выбрать оптимальный срок возврата новой ссуды.

Рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа и общую стоимость кредита на рефинансирование в УБРиР можно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банковской организации.

Можно воспользоваться и нашим онлайн решением прямо на этой странице:

Размер ежемесячного взноса снижается за счет уменьшения процентной ставки и длительного периода пользования кредитными средствами.

Деньги в долг на перекредитование в УБРиР выдают без оплаты комиссии за оформление и выдачу займа.

Полученный кредит на рефинансирование можно погасить досрочно (частично или полностью) в любое удобное для заемщика время. При этом будут пересчитаны проценты за пользование кредитными деньгами.

Последний способ наиболее удобен, так как позволяет получить предварительное решение кредитной организации без визита в банк и экономит время претендента.

Оформить заявку на кредит в Райффайзенбанке

Как происходит рефинансирование кредитов других банков?

Кредит

Карты

Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа.
Результаты

Лица, желающие оформить рефинансирование, должны подавать заявление на новую кредитную ссуду в Совкомбанке. Сама финансовая организация не устанавливает контроль за целевым или не целевым использованием ссуды, поэтому их можно тратить на любые нужды клиента.

Из отрицательных сторон рефинансирования кредитов других банков физическим лицам можно выделить тот факт, что пользователь, имевший ранее оформленную ссуду, не может согласовать её действия с Совкомбанком.

Интересный факт – если сообщить организации о том, что деньги с кредита будут перечисляться в другие банковские компании, шансы на получение согласия Совкомбанка возрастают.

Процесс перекредитования

Для перекредитования текущих обязательств в сторонних кредитных учреждениях необходимо выполнить определенную последовательность основных мероприятий.

Этапы:

Уточнить сумму для полного досрочного погашения текущих обязательств в сторонних кредитных учреждениях (заказать справку о задолженности).
Уточнить реквизиты для перечисления средств.
Направить в Уральский Банк Реконструкции и Развития заявку на рефинансирование.
Банк перечислит одобренную сумму денежных средств по указанным банковским реквизитам (заемными денежными средствами может быть погашена только задолженность по основному долгу).
Клиент погашает необходимые к уплате проценты и выплачивает комиссии согласно политике сторонних банков за счет собственных средств для полного погашения кредитных обязательств.

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке для физических лиц

Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите:

Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).

Требования к ипотеке

Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте. Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Совкомбанке гражданину РФ понадобится:

паспорт гражданина Российской Федерации;
сертификат страхования СНИЛС;
справка 2-НДФЛ (оригинал);
документальные акты, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (выписка из ЕГРП/ ЕГРН, договор купли-продажи, договор дарения, наследства и т.д.);
согласие супруга (супруги) на оформление договора (заверенное нотариально);
заявление-анкета на предоставление займа.

Процесс переоформления

Получить положительный ответ по заявке на рефинансирование займа можно будет только после выполнения следующих действий.

Посетить отделение Уральского Банка Реконструкции и Развития.
Обратиться к сотруднику отдела по работе с физическими лицами.
Предоставить спектр необходимых документов (в качестве дополнения может потребоваться письменное разрешение первичного кредитора на полное досрочное погашение).
Написать соответствующие заявление согласно образцу, предоставленному кредитным менеджером.
Ожидать ответа кредитора.

Оформление онлайн-заявки

Современные технологии, затронувшие и банковскую сферу РФ, на сегодняшний день позволяют получить одобрение по заявке на рефинансирование кредита не выходя из дома, путем заполнения онлайн-анкеты на сайте банка.

Нужно указать:

ФИО;
желаемую сумму и срок займа;
уровень дохода;
регион проживания;
номер мобильного телефона.

Проведя анализ введенных данных, кредитный отдел УБРиР в тот же день даст ответ по заявке. Если тот будет положительным, можно уверенно идти в банк и перезаключать договор.

Способы погашения кредита

Общие условия рефинанса в УБРиР

Программа перекредитования в УБРиР именуется «Просто всё!». Я сейчас не буду перечислять выгодны рефинанса, так как вы и так всё знаете: объединение кредитов в один, снижение процентной ставки, перенос даты платежа, получение свободной суммы на текущие расходы и т.д. Уральский банк позволяет реализовать всё это без проблем.

Произвести рефинансирование в банке УБРиР можно на таких условиях:

сумма займа – от 30 тысяч до 1 млн рублей;
срок – от 2 до 7 лет;
ставка – от 13% годовых.

Конкретное значение ставки рефинансирования в УБРиР зависит от статуса клиента и состояние его кредитной истории. На минимальную ставку (от 13% до 16%) могут рассчитывать зарплатные клиенты УБРиР. Прочие получают кредит под 15-19% годовых.

Кроме того, через 2 месяца после получения кредита в УБРиР и погашения всех прочих займов можно подать заявление – и снизить ставку до 13-15% вне зависимости от статуса плательщика.

Кредит выдается на банковскую карту. Снятие наличных в банкоматах УБРиР бесплатно, в сторонних банкоматах – 1% от суммы обналичивания. А вот межбанковский перевод в любой банк – полностью бесплатный.

За просрочку платежа по кредиту налагается дополнительный штраф – 20% годовых.

Кредиты, которые можно направить на рефинансирование

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
финансовую отчетность за требуемый период;
документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
паспорт и ИНН;
справку про оплату налогов;
выписка из ЕГРИП;
лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
оборудование;
ценные бумаги;
различные ТМЦ.

Требования

Страхование кредита

Размер суммы

Очень важна для клиента, рассчитывающего на рефинансирование, знать сумму, которую готов выдать УБРиР. Она тоже в каждом конкретном случае разная. На ее размер влияет:

Уровень доходов потенциального заемщика.
Количество предоставленных документов.
Качество кредитной истории.
Количество и виды кредитов, которые желает объединить клиент путем рефинансирования.
Общая сумма задолженности по кредитам других банков.

Максимальная сумма так же предназначена только для постоянных клиентов УБРиР. Под такими клиентами подразумеваются держатели депозитов, пользователи банковских карт УБРиР, получатели пенсий и заработной платы.

Для того, чтобы не тратить собственное время, можно самостоятельно рассчитать сумму кредита, на которую получится претендовать. Делается это с помощью электронного калькулятора на сайте банка. Сотрудники финансового учреждения по результатам оценки пакета предоставленных документов вынесут окончательно решение по сумме кредитования. Чем надежней покажется им клиент, тем большую сумму ему дадут. Отказ может последовать в таких случаях, когда запрашиваемая сумма может представлять риск для банка.

Как подать заявку?

Для рефинансирования ипотеки, выданной сторонним банком, требуется подать соответствующее заявление:

в офис ПСБ;
через официальный банковский сайт.

В первом случае менеджер предоставит вам бланк заявления, в котором требуется указать своим персональные данные, сведения о трудоустройстве и финансовом положении, контакты.

Решение, принятое по заявке, действительно на протяжении трёх месяцев. В течение этого срока потенциальный клиент может обратиться в банк для заключения соответствующего договора.

Срок оформления рефинансирования зависит от полноты предоставленного в офис пакета документации.

Советуем материал:

Оформить заявку на кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке: условия

Кредитная карта

Помимо отдельных кредитов Уральский банк реконструкции и развития занимается также выдачей кредитных карт. Кредитки выдаются в рамках трех программ, которые отличаются друг от друга длительностью льготного периода и стоимостью обслуживания.

Краткие сведения:

Максимальный объем займа – 300.000 рублей.
Стоимость обслуживания – 0, 99 или 199 рублей в месяц в зависимости от типа кредитки.
Длительность льготного периода – 60, 120 или 240 дней в зависимости от типа кредитки.
Процентная ставка – 0% (в течение льготного периода) или 17% (по его истечении).
Срок – не более 3 лет.
Документы – паспорт.

Требования к заявителю

Банк УБРиР выдвигает стандартные требования к заемщику. Им может быть только физическое лицо, достигшее совершеннолетия, не пребывающее в местах лишения свободы. Рассматриваются заявки с плохой кредитной историей, но это отразится на ставке рефинансирования кредита в УБРиР в большую сторону. У заявителя не должно быть просрочек по старым финансовым обязательствам.

Потенциальный заемщик должен отвечать таким требованиям банка:

На момент заключения договора возраст от 21 до 65 лет.
Наличие постоянной регистрации в регионе, где есть отделение банка.
Стаж работы на последнем месте – 3 месяца, общий должен быть более пяти лет. Для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью – от 12 месяцев.
Со дня оформления рефинансируемого кредита прошло не менее 60 дней. Для банковской карты это значение увеличивается до 90 дней.

Если есть заложенное имущество, банк может потребовать сделать экспертную оценку рыночной стоимости. Цены на эти услуги зависят от вида имущества – от 2 000 до 15 000 руб.

Требования банка

Чтобы взять кредит в банке «УБРиР», потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду требований. При этом все требования делятся на две категории – общие (действуют для всех займов) и специальные (действуют при оформлении некоторых кредитов).

Перечислим сперва общие требования:

Наличие российского гражданства.
Наличие постоянной регистрации в одном из регионов присутствия банка.
Возраст – от 19 до 75 лет.
Наличие постоянной работы; минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца.
Отсутствие долгов по непогашенным займам.

Помимо основных требований банк может выдвигать также и специальные условия в зависимости от типа кредитной программы. Например, в случае оформления целевого займа «УБРиР» может потребовать подтверждения использования кредита.

Где оформить и погасить

О процедуре

Смысл рефинансирования или перекредитования заключается в оформлении нового кредита в стороннем банковском учреждении на выгодных условиях для погашения одного или нескольких действующих проблемных займов.

При этом снижается финансовая нагрузка на бюджет должника благодаря увеличению срока кредитования, снижению процентной ставки и размера ежемесячного платежа нового кредита.

При этом остаток денег может быть перечислен на счет заемщика для использования. Проведение рефинансирования выгодно всем участникам сделки.

Старый банк получает прибыль по проблемному займу, УБРиР оформляет новый кредитный продукт, а заемщик избавляется от непомерной финансовой нагрузки и гасить новый кредит на приемлемых условиях.

Но для получения займа на рефинансирование нужно иметь высокий кредитный рейтинг.

Умеренная процентная ставка и приемлемый кредитный срок нового займа, позволяют должнику вернуть задолженность без особой нагрузки на семейный бюджет.

Услуга востребована и доступна всем категориям заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей.

Уральский Банк Реконструкции и Развития в 2016 году был признан лучшей российской банковской организацией в сфере потребительского кредитования.

УБРиР входит в топ 25 крупнейших банков страны. Учреждение обслуживает более 1 млн потребителей.

На территории Российской Федерации открыто более 1,5 тыс. банкоматов и отделений финансовой организации.

Кто имеет право на рефинансирование?

Даже если вас устраивают условия перекредитования, это не значит, что вы сами подойдете по требованиям. У УБРиР есть определенный перечень условий, выдвигаемых потенциальному заемщику. В первую очередь это место жительство/прописки — заявитель должен проживать на территории РФ в регионе, где есть хотя бы один филиал банка. Из других ограничений можно назвать:

возраст: от 21 на момент подачи заявления и до 75 — на момент погашения задолженности;
стаж: общий от 12 месяцев, текущий — от трех;
минимальный срок со дня оформления рефинансируемого займа — 60 дней для потребительского кредита и 90 дней для кредитных карт.

Хотя банк не требует предоставлять бумаги по текущим кредитам, мы рекомендуем собрать их. Как ни странно, но наличие непогашенных кредитов или открытых кредиток в иных финансовых учреждениях является преимуществом при рассмотрении заявки. Главное, указать это в анкете и приложить соответствующие документы.

Размер процентной ставки

Каждая заявка на рефинансирование кредитов в УБРиР рассматривается индивидуально. На этом этапе определяется размер процентной ставки для конкретного клиента:

Минимум – 13,9% годовых;
Максимум – 19% годовых.

Когда банк дает согласие на перекредитования, он предлагает индивидуальные условия сделки. Если они вас устраивают, вы подписываете договор. Если представленные варианты не кажутся выгодными, вы вправе отказаться от дальнейшего сотрудничества.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование — это процесс, итогом которого становится погашение старого кредита путем оформления нового, но на более выгодных условиях. Перекредитование может существенно снизить процентную ставку, изменить срок выплат и, самое главное, снизить размер ежемесячного денежного обязательства клиента.

Особенно часто к этому прибегают клиенты, имеющие ипотеку, оформленную ранее под достаточно высокий процент. Сейчас процент по ипотеке намного снизился во многих банках, поэтому можно найти для себя очень выгодную программу рефинансирования ипотеки. Так же эта процедура рекомендована таким гражданам, которые имеют несколько кредитов, даже в разных банках.

С помощью рефинансирования все предыдущие обязательства будут погашены за счет одного нового кредита. Тем самым клиент будет избавлен от необходимости каждый месяц платить 2-5 кредитов в разных банках, а будет выплачивать всего один. Благодаря этому он сэкономит свои деньги, а также время, которое необходимо для всех этих операций. Минимизируется вероятность просрочки, ведь имея 2-5 кредитов очень просто запутаться в них и пропустить время оплаты.

Конечно, решившись на рефинансирование, следует быть готовым к некоторым временным затратам. Нужно будет собрать пакет документов на новый кредит, к тому же документально подтвердить погашение предыдущих займов.

Человека не может не удивить вопрос, в чем же выгода самих банков. Однако, следует учесть, что рефинансирование предлагают только банки-конкуренты. Сам банк, выдавший кредиты, не рефинансирует их. Конкурент же приобретает нового клиента (как бы забирая его у другого банка) и зарабатывает на выдаче этого кредита. Многие граждане пытаются проделать это сами: берут новый потребительский кредит и погашают им старые. Но такая махинация не дает ни пониженной процентной ставки (наоборот, только повышение), ни изменения сроков выплат — то есть человек лишается главных преимуществ рефинансирования.

Ограничений по срокам на рефинансирование не распространяется, но правильнее всего осуществлять этот процесс не ранее, чем спустя полгода после оформления договора, но и не позднее, чем за полгода до его завершения. Однако, если выплачивать кредиты становится все сложнее и заемщик опасается не справиться, нужно приступить к рефинансированию как можно скорее.

В чем заключается рефинансирование от Росбанка

Потребность в заемных средствах приводит к увеличению кредитных обязательств. Граждане заключают договора с банками в целях покрытия своих текущих расходов. Чаще всего это обычные потребительские нужды (покупка мебели, бытовой техники, ремонт жилого помещения и прочие), приобретение автомобилей.

Высокий уровень закредитованности ― благоприятная среда для развития негативных факторов, которые осложняют жизнь заемщику.

Среди основных недостатков выделяют следующие:

высокие процентные ставки;
наличие невыгодных условий в заключенных договорах;
необходимость рассчитываться по долгам в разное время.

Все это может привести к образованию просрочек, длительных невыплат, что не лучшим образом сказывается на кредитной истории и вызывает неудовольство банков. Если заемщик начинает испытывать подобные трудности, то пора всерьез задуматься об оптимизации расходов.

Росбанк является частью европейского банка, чья история существования превышает полторы сотни лет. В России организация в своем нынешнем виде действует свыше 20 лет, за это время успела заслужить доверие нескольких миллионов граждан.

Основная стратегия учреждения ― оптимизация бизнес-процессов, основанная на эффективной работе с клиентами с учетом их интересов.
Росбанк предлагает услуги по рефинансированию кредитов для физических лиц на выгодных клиентам условиях. К преимуществам при заключении договора следует отнести следующее:

рефинансирование кредитов всех видов, включая потребительские, ипотеку, покупку автомобиля, работу с кредитными картами, овердрафт;
полученные средства частично могут быть направлены на погашение кредитов других банков, частично использованы в других целях;
комиссии и дополнительная плата за оформление договора отсутствуют;
клиент получает возможность самостоятельно выбрать удобную для него дату погашения;
рассматриваются запросы в том числе и на крупные суммы;
допускается полное или частичное досрочное погашение обязательств без взимания прочих комиссий;
погашение задолженности допускается в любом отделении Росбанка.

Как работает калькулятор

Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:

стоимость приобретенной недвижимости;
срок кредитования;
дата, в которую планируется оформление нового кредита;
новая процентная ставка.

После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.

Основные требования к заемщикам

Кредитная комиссия, которая рассматривает каждую заявку в рамках программы «Все просто», оценивает не только финансовые аспекты. Ко всем клиентам предъявляются четкие требования. Если вы им не соответствуете хотя бы по одному пункту, вам будет отказано в сделке.

Требования и ограничения:

Минимальный возраст клиента – 21 год на момент оформления договора;
Максимальный возраст – 75 лет на момент полной выплаты всех обязательств;
Общий официальный стаж – от 1 года;
Стаж на текущем месте работы – не менее 3 мес.;
Адрес регистрации должен совпадать с регионом, где работает банк.

В этом банке можно рефинансировать не только ипотечные кредиты, но и задолженность по обычной кредитной карте другого банка. При оформлении договора вы обязаны сообщить представителям финансового учреждения обо всех открытых кредитах, имеющихся кредитках. Эта информация обязательно проверяется. Малейшая фальсификация сведений, это повод в отказе от сотрудничества.

Условия рефинансирования

Перекредитование в банке «Уральский Банк Реконструкции и Развития» может осуществляться по двум программам. Изменение условий действующего договора, оформление нового кредита для погашения старого, оформленного в другом банке. Подобная услуга доступна для физических лиц, юридические работают по другим программам.

Условия участия:

сумма переоформления – от 30 000 до 1 000 000 руб.;
сроки финансирования – 2,3,5 и 7 лет;
возможно досрочное погашение, штрафные санкции за это не предусмотрены;
комиссия за оформление нового соглашения не взимается;
процентная ставка – от 13 % до 19 %.

О досрочном погашении кредита нужно сообщить заранее, за 30 календарных дней. На сайте банка можно рассчитать переплату, введя сумму и срок перекредитования в онлайн-калькулятор. Оформление финансового продукта только в одном из отделений. Предварительно можно подать онлайн-заявку, скан-копии документов.

Как происходит рефинансирование кредита в УБРиР: поэтапная инструкция