Почему ВТБ 24 отказывает в кредите

Популярные займы

Основные причины отказа в ипотеке в 2019 году

1. Плохая кредитная история. В рамках рассмотрения заявки банк проверяет, в том числе, сведения об исполнении потенциальным заёмщиком ранее заключенных кредитных договоров. Просрочки в исполнении прошлых заёмных обязательств на срок свыше 90 дней могут сыграть злую шутку в настоящем;
2. Ошибки или неточности в документах. Некорректное содержание каких-либо значимых для принятия решения по заявке сведений может повлечь отказ в выдаче кредита.
3. Долги в бюджет. Неоплаченные штрафы за нарушение ПДД и налоги могут явиться самостоятельным основанием для отказа в выдаче кредита, равно как и наличие судимости.
4. Неуверенность и замешательство заёмщика в разговоре с кредитным специалистом могут повлечь отказ в одобрении заявки на кредит.
5. Подделка документов. Стремясь соответствовать требованиям банка, нерадивые заёмщики порой представляют поддельные документы о доходе. Неправдивые сведения, как правило, не выдерживают проверки банка, и заёмщик получает отказ в выдаче кредита,  попадает в чёрный список неблагонадёжных заёмщиков, рискуя не получить одобрение заявки ни в одном крупном банке.
6. Состояние здоровья соискателя. Сведения о наличии неизлечимых заболеваний, длительном нахождении на лечении в стационаре, беременность могут повлечь отказ в ипотеке.
7. Неудачный выбор объекта кредитования. Банк, являясь залогодержателем по договору ипотеки и лицом, обладающим преимущественным правом на удовлетворение своих требований от продажи залога, напрямую заинтересован в ликвидности объекта. Банк откажет в выдаче кредита на приобретение ветхого, аварийного жилья, жилья под снос, помещений с не узаконенными перепланировками.
8. Несоответствие системе скоринга. Заёмщик не набрал необходимое количество балов при проведении банком общего анализа на соответствии клиента своим требованиям.
9. Трудовая нестабильность – частая смена места работы, стаж на последнем месте менее полугода, фриланс, деятельность ИП с использованием упрощённой системы налогообложения.
10. Наличие дополнительных кредитов в объёме, затрудняющем оплату взносов по ипотеке.
11. Недостаточный доход.
12. Нехватка средств на первый взнос.
13. Личные качества заёмщика. Например, банку не внушает доверия заёмщик в возрасте 35+ не находящийся в зарегистрированном браке; разведённый заёмщик с алиментными обязательствами и так далее.
14. Невозможность проверить сведения, указанные в заявке – невозможность дозвониться, отсутствие организации или руководителя по адресу, указанному в заявке.

Возможно будет интересно!
Одобрит ли банк ипотечный заем, если есть непогашенные кредитные обязательства

Рефинансирование

Что делать если нечем платить кредит ВТБ банка, оформленный по более высокой ставке? ВТБ — один из тех банков, который рефинансирует собственную ипотеку, наряду с ипотечными соглашениями других банков. Более того, на сегодня ВТБ предлагает рефинансировать Ипотеку с господдержкой по ставке 5% годовых, на сумму до 12 млн.руб., при условии личного и имущественного страхования объекта залога.

Своим заемщикам банк предлагает перейти на более выгодные условия, если действуют договора ипотеки:

• на покупку готового жилья;
• на приобретение строящегося жилья.

Правила рефинансирования (скачать общие условия в pdf) таковы:

• своевременное внесение платежей и отсутствие просроченной задолженности;
• срок ипотечного договора — не менее полугода до обращения за рефинансированием;
• до погашения кредита осталось от 3-х месяцев и более. Узнать сколько осталось платить кредит ВТБ, можно позвонив в колл-центр банка, в онлайн-банкинге или у сотрудника отделения.

Основные причины отказов в кредите

Перед тем как подавать заявку на получение денежной суммы в долг, очень полезно будет узнать о возможных причинах отказа.

Первичная проверка

Почти все кредитные организации перешли на первичную проверку по скорингу. Именно на него приходится большая часть отказов.

В случае, если человек имеет непогашенные задолженности или просрочки сроком более 1 месяца, банк воспринимает заявку такого клиента негативно.

Оценка платежеспособности

Важный этап в решении о выдаче денежных средств в долг – оценивание уровня дохода заемщика. Как уже говорилось ранее, если клиент тратит большую часть своего дохода, то он вряд ли сможет погасить задолженность в соответствии с установленными сроками и размерами. Как результат, кредитная организация дает отказ.

Несоответствие формальным условиям

Вы можете иметь высокий доход, отличную кредитную историю, но все равно есть вероятность, что ваша зяавка на кредит получит отказ. А причина этому – несоответствие формальным условиям банка (возраст, регистрация в районе получения займа и т.п).

Стоит отметить, что эти требования обязательны для исполнения, даже если у ВТБ действует акция на получение какой-либо ссуды. Они распростряются как на крупные кредиты, так и на мелкие займы, а также на получение пластиковых карт (мультикарта, “Платиновая”, “Золотая” карты и т.п.) и различные акции (опция cashback и программа “Коллекция” и т.п.)

Опция Кэшбэк – программа, которая предусматривает процент на остаток , начисляющийся по всем покупкам или при переводе денег на оплату какой-то определенной услуги. Сумма, которую вы заработаете, может быть переведена на любую другую карту или счет. Также вы можете вывести денежные средства, используя банкоматы.

“Коллекция” – аналог кэшбэка. Суть такого пакета: при тратах вы получаете баллы, которые можно обменять на товар или акцию в любой организации, которая является партнером ВТБ. Курс обмена баллов составляет 27 рублей за один бонус (балл).

Бонусы по “Коллекции” также начисляются либо на все покупки, либо на какие-то определенные – зависит от программы по карте (для примера, по карте “Путешественник” вы можете воспользоваться милями, которые можно обменять на оплату билету или бронировнаие гостиницы).

Отказ из-за низкого дохода

Еще одна причина, по которой дается отказ отказ – низкие финансовые показатели клиента. Если это так, то одобрения на ссуду можно не ждать.

Плохая кредитная история

В случае, если у заемщика плохая кредитная история (наличие просрочек по выплатам займов и/или задолженностей), ВТБ с наибольшей вероятностью ответит отказом на заявку такого клиента.

Недостоверные данные

Для того чтобы не получить отказ, некоторые потенциальные заемщики указывают в анкете заведомо ложную информацию о себе. На самом деле это не имеет никакого смысла, так как по своим каналам кредитная организация очень легко узнает, верны данные или нет.

Отказали в ипотеке, что можно сделать?

Если вы соответствуете всем требованиям, но банк все равно отказал в согласовании сделки, не нужно сдаваться. Для заемщиков существует несколько альтернативных вариантов.

Изучение кредитной истории

Если до подачи заявки, вы не смотрели кредитное досье можно отправить запрос в бюро. Причиной отказа может стать ошибка служащих банка или бюро.

Оформление потребительского кредита

Вместо ипотеки можно оформить стандартный потребительский заем.

Денежных средств может хватить только на покрытие части стоимости недвижимости. Но требования для выдачи заемных средств намного ниже в сравнении с ипотекой.

Ответы на популярные вопросы:

Можно ли оформить овердрафт при получении зарплаты в ВТБ 24?

Зарплатные клиенты банка могут оформить овердрафт на дебетовую карту. Лимит рассчитывается исходя из поступлений на счет заемщика, условия предоставления стандартные.

Почему могут отказать в получении ссуды?

Причины отказа могут быть разнообразные:

• Технические ошибки в заполнении анкеты-заявки на кредит, в результате чего искажается представленная информация.
• Несоответствие заемщика предъявляемым требованиям.
• Наличие непогашенных просроченных кредитов.
• Недостаточная платежеспособность.

Когда выгоднее рефинансировать задолженность?

Рефинансирование кредита применяется для снижения ежемесячного платежа, а также в случаях, если предыдущий кредит был получен под более высокую процентную ставку.

Больше актуальных кредитных предложений от ВТБ

Если вы хотите узнать, какие еще есть кредитные продукты с условиями и процентными ставками, то нажимайте на кнопку ниже ↓

Почему банки отказывают в кредите?

В 2021 году заемщики искренне полагают, что получить деньги в банке можно всегда — лишь бы в порядке была кредитная история. Многие также знают, что банки отдают предпочтение зарплатному клиенту и тому заемщику, кто в принципе обладает хорошими доходами.

Но, к сожалению, часто и этого не хватает для получения ссуды. В среднем банки одобряют всего лишь 30-40% поступающих заявок. Стоит ли говорить, что среди «отсеянных» 60-70% клиентов наверняка были те, кто по идее должен был бы пройти фильтр банка.

Нужно отдельно отметить, что в получении займа банки отказывают по-разному. И, конечно, причины для такого поступка у банков разные. Например, Сбербанк очень внимательно изучает именно финансовую сторону вопроса: насколько клиент способен «тянуть» не только будущий кредит, но также всю нынешнюю долговую нагрузку

ВТБ обращает внимание не только на это, но также на кредитную историю клиента — при достаточных доходах, но плохой кредитной истории ВТБ может отказать, а вот Сбербанк — вряд ли. У относительно небольших банков, вроде «Тинькофф», кредитование одобряется по своим собственным правилам.

В результате возможны ситуации, когда физическому или юридическому лицу отказали в предоставлении займа, хотя он, казалось бы, должен был пройти по всем параметрам.

В потребительском кредите отказывают чаще всего не сотрудники банка, а так называемая «скоринговая программа». Раз сумма выдачи небольшая, и клиентов на это предложение откликается в большом количестве, процесс нужно автоматизировать — для этого программа и была разработана. Ее суть в наборе баллов: руководители банка присвоили каждому пункту определенное количество баллов.

Отсутствие того или иного пункта приводит к потере баллов. Займ выдается только тем, кто набрал по крайней мере минимальное количество баллов. В скоринговую программу входят следующие параметры:

• Возраст заявителя. Если ему меньше 21-го года, но больше 18-ти, шанс на получение кредита невысок. То же касается людей пенсионного возраста;
• Его пол. Предпочтение отдается женщинам;
• Наличие всех документов от заемщика. Опционально — справка по форме 2-НДФЛ. Как правило, справку по форме банка оценивают ниже;
• Состоит ли клиент в браке (для банка лучше, чтобы состоял);
• Размер документально подтвержденной зарплаты;
• Была ли оформлена страховка;
• Имеется ли своя квартира;
• Сколько детей у клиента. Предпочтение отдается тем, у кого только один ребенок или у кого нет детей;
• Привлечены ли поручители и/или созаемщики;
• Прежние кредиты выплачивались без просрочек или с ними;
• Соотношение долговой нагрузки к доходу клиента (считаются все кредиты и кредитки, актуальные на момент подачи заявки) и т.д.

Общее количество параметров может включать в себя 40-50 пунктов и больше. За каждый дается некоторое количество баллов. Причины ясны из списка: отсутствие супружеских отношений, недостаточный возраст и доход, чрезмерно высокая запрашиваемая сумма, плохая кредитная история и даже пол заемщика — все это может быть причиной или комплексом причин для отказа в кредите.

Однако, выполнить условия достаточно просто, поэтому взять наличные по потребительскому займу можно с первой попытки — конечно, при соблюдении простейших условий вроде хорошей кредитной истории.

Я зарплатник альфа-банка

Как правильно закрыть карту ВТБ 24? Шаг за шагом

Где оформить кредит Совкомбанка в Люберцах

Почему в ВТБ 24 могут отказать в кредите?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Причин, почему отказали в кредите в банке ВТБ 24, достаточно много. Вы брали займ ранее и допускали по нему просрочки, слишком часто меняли работу, имеете нестабильный заработок – все это может стать помехой к получению ссуды.

Можно ли узнать точное основание, из-за которого пришло отрицательное решение? К сожалению, узнать его практически невозможно, потому как сотрудники в банке редко озвучивают причины. И вам нужно искать самостоятельно тот нюанс, который стал для банка решающим в вопросе предоставления денежных средств в долг.

Актуальные предложения:

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Тарифы обслуживания Золотой карты

Несколько лет выплачивали ипотеку.

Пополнение баланса карты СберБанка в отделениях Почты России

Дополнительные возможные варианты получения кредита с плохой КИ в ВТБ 24

Если плохая КИ заемщика вызвана объективными причинами, просроченная задолженность была небольшой период времени и погашена более 6 месяцев назад, клиент может обратиться в банк за кредитом с предоставлением обеспечения.

В качестве обеспечения может выступать поручительство другого физического лица. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику, рассчитывается его платежеспособность. Поручитель должен иметь 100% положительную кредитную историю.

Условия предоставления потребительских кредитов:

Выходом из положения может стать оформление кредитовой карты банка с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных условий). Кредитный лимит устанавливается в сумме до 1 млн. р., беспроцентный период до 50 дней, процентная ставка 26% годовых, если задолженность не погашена в течение льготного периода.

Использование карты предоставляет возможность пользоваться бонусами, начислениями и получать кеш-беки на покупки.

Оформление кредитной карты начинается с подачи заявки на карту. Это можно сделать непосредственно в офисе компании, онлайн или по телефону. После принятия банком решения, заемщик приходит в кредитную организацию и завершает процедуру оформления подписанием договора-оферты.

Требования к заемщикам являются стандартными:

• Наличие гражданства РФ.
• Подтверждение платежеспособности справками. Если заемщик – зарплатный клиент банка, то подтверждение доходов не требуется.
• Если сумма заявки более 500 тыс. р., то потребуется копия трудовой книжки.

Что делать, если везде отказывают?

Как узнать, почему отказывают в кредите во всех банках? К сожалению, никто не может поделиться информацией о конкретных причинах отказа. Сделать это может только банк, который отказал клиенту, но он идет на такой шаг крайне редко.

Соответственно, действовать нужно самому:

• Постарайтесь получить от банка в устном или письменном виде мотивировку отказа. Можно обратиться к сотрудникам банка: они могут подсказать ответ, исходя из своего опыта. Получив информацию, постарайтесь исправить причину;
• Наверняка есть банки, в которые вы еще не подавали заявку. Пробуйте все — есть и такие банки, которые согласны ради получения нового клиента несколько рисковать;
• Ищите программы, в рамках которых можно заложить имущество. Когда займ дополнительно обеспечивается собственностью, особенно недвижимостью — банк охотнее идет навстречу;
• Проверьте свои запросы. Посчитайте сумму всех своих долгов + будущий ежемесячный доход, а потом сравните получившуюся сумму с вашим ежемесячным доходом. Если долг превышает 40% от дохода, либо уменьшайте запросы, либо сначала закройте предыдущие кредиты;
• Если сумма нужна небольшая и на короткий срок, попробуйте МФО — там отказывают крайне редко;
• Поправьте кредитную историю, получая маленькие займы и добросовестно их возвращая в полном размере.

Исполнение должником своих обязательств по кредиту

Ответы на вопросы

• Проверка заемщика в ВТБ происходит в два этапа. Сначала автоматический кредитный скоринг проверяет заемщика по ряду параметров и присуждает скоринговые баллы. Если набран проходной бал — в дело вступает служба безопасности. Задача службы безопасности проверить клиента, его связи и документы.

• Зарплатные клиенты на особом счету, однако причины, по которым ВТБ отказывает зарплатным клиентам, те же: кредитная история, платежеспособность, место работы, требования к заемщикам, пакет документов.

• Постоянные клиенты на особом счету, однако причины, по которым ВТБ отказывает постоянным клиентам, те же: кредитная история, платежеспособность, место работы, требования к заемщикам, пакет документов.

Есть вопрос — задайте службе поддержки и получите бесплатную консультацию.

Другие способы погашения банка Русский Стандарт

Помимо уже описанных вариантов, погасить кредит банка Русский Стандарт можно и при помощи внутренних сервисов этой финансовой организации:

На сайте банка. Достаточно ввести номер договора займа и сумму взноса:

• Через личный кабинет Русского Стандарта. Этот способ выгодно отличается мгновенным зачислением и полным отсутствием комиссии.
• В банкоматах и терминалах банка. Если платеж произведен до 21 часов вечера, то зачисление происходит в тот же день. Если позже – на следующий. Комиссии тут тоже нет.

• Через мобильное приложение. Удобный способ для всех владельцев смартфонов.
• В отделении банка. Средства зачисляются только на следующий день, зато практически ничего не нужно делать, кроме как лично посетить отделение и внести в кассу нужную сумму.

Другие причины

• Частые отказы других банков;
• «Голая» кредитная история;
• Оформление кредита в подозрительном окружении;
• Неопрятный вид (понятно, что вы идете с работы, возможно с суток или после недельной командировки – но потрудитесь привести себя в порядок, чтобы вас не приняли за человека низкого социального статуса);
• Факт реструктуризации по одному из прошлых кредитов;
• Досрочное погашение прошлых кредитов (банки не любят клиентов, на которых не удается заработать в полной мере);
• Ошибка банка (характерно для онлайн заявок, например одобренный кредит в Сбербанке через отделение на таких же условиях может уйти в отказ при оформлении в Интернет банке);
• Незакрытые кредиты в МФО (микрофинансовые организации также отправляют отчеты в БКИ);
• Неприбыльный кредитный продукт (распространенный случай: по спец. программе 5-8% годовых не дают автокредит, что делать? Подать заявку на стандартный продукт, под 20% — и удивиться одобрению).

Мы собрали довольно много причин, в большинстве – из реальной практики, но и это – далеко не весь перечень. Порой, значение для системы могут иметь совсем неожиданные факторы, например – двойное отчество.

Теперь вы должны понимать — что делать, если не дают кредит: проверить свои данные по вышеизложенному списку и по возможности, внести корректировки. Мы не можем сказать, какой банк одобряет всем кредит, так как такого просто не существует, но можем дать дельные советы и научить, что нужно сделать, чтобы одобрили кредит.

Способы оплаты кредита в банке Русский Стандарт

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы не было отказа

Кредитная программа в любом банке, да и у любого заимодавца в принципе содержит свод требований, которым должен отвечать заемщик

Банкам важно получить кредитоспособного клиента, который будет в состоянии вовремя и в полном объеме вернуть взятый кредитный долг. Кредитоспособность складывается из нескольких пунктов:

• наличие хорошей кредитной истории; достаточный балл кредитоспособности (кредитор самостоятельно устанавливает пороговое значение по программе); факторы, влияющие на балл рейтинга клиента.

Исходя из этого формируются основания для отказа в банке и требования к заемщикам, которые обязательно складываются из совершеннолетнего возраста, наличия официального места трудоустройства, достаточного уровня заработка и предоставления запрашиваемого блока документов для оформления ссуды. Дополнительные требования устанавливаются из-за особенностей кредитного предложения (будет ли ипотека взята на квартиру в новом доме или куплена на вторичном рынке недвижимости).

Банк ВТБ для получения ипотеки не требует ничего сверхъестественного, более того, кредитором предложено несколько программ ипотечного кредитования, среди которых есть и нецелевая (залогом является имеющаяся недвижимость).

Что касается целевой ссуды – ВТБ предлагает ипотечный кредит на:

• приобретение жилой площади в новом доме; покупку квартиры с рук (на вторичном рынке); специальную программу для квартир площадью более 65 кв. м. («Больше метров – меньше ставка»); ипотеку с льготными условиями для определенных категорий клиентов.

К последним относят военных, а также молодые семьи, у которых второй/третий ребенок появился на свет после 01.01.2018. При этом льготы для получения денег молодым семьям регулируются Постановлением России от 2020 г. и касаются сниженной ставки на определенный срок (до 3-х, 5-ти или восьми лет в зависимости от количества детей, рожденных в период с 2020 по 2022 гг.)

Обычная целевая ипотека разработана для новостроек и вторичного жилья. Условия получения ипотеки в ВТБ для новой квартиры достаточно стандартные в сравнении с другими программами банка: от 9,1% ставка в год при максимальном периоде кредитования в 30 лет. Обязателен (впрочем, как и во всех ипотечных программах) первоначальный взнос. Для новостройки минимальный составляет 10% от суммы.

Какие требования

Какие критерии оценки ставит банк для получения ссуды (неисполнение требований-основные причины отказа в ипотеке ВТБ):

• место трудоустройство (получения дохода) – на территории РФ. Если клиент работает в одной из крупных транснациональных компаний, то от заемщика требуется дополнительно гражданство РФ; место регистрации, жительства и гражданство заемщика – не имеет значения.

Из этих требований вытекают требования к документам (без них-возможен отказ), обязательными из которых будут:

• подтверждающие личность (для граждан РФ – паспорт и СНИЛС, для иностранных – паспорт иностранного гражданства и законное подтверждение нахождения на российской территории); справка о заработке (налоговая декларация за последние 12 месяцев или документ по форме банка). Для тех, кто получает доход на карту ВТБ ничего предоставлять не нужно; для военнообязанных – полученный на руки военный билет; в качестве подтверждения периода официального трудоустройства – копия трудовой или выписка из нее.

Вышеперечисленные требования являются основными, по необходимости банк имеет право затребовать дополнительные документы.

Вы близко знакомы с неплательщиком

Во всех банках есть базы данных по людям, которые перестали платить по кредитам. Если что-то из ваших данных — адрес, домашний телефон или номер контактного лица, место работы и т. д. — совпадает с данными неплательщика, то кредитный инспектор обязательно про это спросит. И если выяснится, что этот неплательщик — ваш муж или жена, то, скорее всего, вам откажут.

Совет:

Для банка имеет значение, насколько близко вы общаетесь с неплательщиком. Если это ваш родственник — докажите, что живёте с ним в разных квартирах, и настаивайте на том, что даже не общаетесь. Если это ваш супруг или супруга, а вам очень нужен кредит — вероятно, для этого придётся расторгнуть брак и принести в банк заявление о разводе.

Как погасить задолженность другими способами

Отметим, что при оформлении отсрочки платежей на короткий срок, кредитных каникул, реструктуризации любой банк, прежде всего, заботится о своей выгоде. Перечисленные операции будут сопровождаться начислением процентных платежей или комиссии в размере 0,1% за каждый день отсроченного платежа.

Тогда, если не могу платить кредит ВТБ — что делать? Рассчитывать на собственные силы — лучший выход при возникновении финансовых затруднений:

• провести ревизию собственных расходов, и изыскать внутренние резервы для погашения задолженности. Такой выход больше подходит для небольших потребительских кредитов, кредитных карт;
• возможно есть автомобиль или недвижимость, выгодная продажа которых поможет погасить задолженность по ипотеке или крупному кредиту.

В качестве источника доходов можно рассмотреть подработки, репетиторство, сдачу свободного жилья в аренду.

Почему банки отказывают в кредитах

Несмотря на естественное желание людей жить без долгов, россияне продолжают в них залезать. Ипотечное кредитование в 2018 и 2019 годах показывало рекордные темпы – в год люди брали только ипотечных кредитов на 3 триллиона рублей – это сопоставимо с 15% доходов федерального бюджета. Потребительских кредитов люди берут еще больше, но погашают их быстрее.

Банки до недавнего времени закономерно отвечали на этот запрос – наращивали кредитование и снижали процентные ставки. Но чтобы выдавать больше кредитов, нужно больше клиентов – а реальные доходы россиян не росли в течение 5 лет. Следовательно, требования банков к заемщикам становились все более мягкими – кредиты получали те, кто еще несколько лет назад практически гарантированно получил бы отказ.

Но это в теории. В реальности картина немного иная: по данным НБКИ, банки вынесли отказы примерно по 63,1% заявок на кредиты, причем в 2019 году они стали одобрять меньше кредитов, чем в 2018-м. Что интересно, самые «сложные» с точки зрения нагрузки ипотечные кредиты одобряются примерно вдвое чаще – по ним отказов всего 34,4% (но причина, скорее всего, в более затратной подготовке к подаче заявки – многие отсеивались до этого).

Причины – падение доходов населения и рост закредитованности россиян. Если говорить проще, люди набирают кредитов, а выплачивать их становится нечем – доходы растут не так быстро, как запросы. При этом формальные причины отказов в кредитах немного другие. Как говорит Алина Бажулина из «Фора-Банка», причинами отказа обычно становится высокий риск по клиенту:

Все это можно свести к одному простому принципу – банк не выдает кредит, если не уверен в том, что он будет погашен. А складывается это из нескольких факторов:

• надежность клиента – судимость, регистрация, возраст, точность данных;
• его кредитная история – старые долги, исполнительные производства, наличие активных кредитов в других банках;
• материальное состояние клиента – уровень доходов, наличие места работы, качество залога.

И отдельно банки прописывают требования по части противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма – выдав кредит «сомнительному» клиенту, банк рискует лишиться лицензии.

Конечно, «коронавирусный» кризис все изменил – сейчас шансы получить отказ даже по простому потребительскому кредиту стремятся к бесконечности, хоть государство и вводит новые льготные кредитные программы. Пока официальной статистики по отказам в марте и апреле нет, но уже ясно, что отказов вряд ли станет меньше.

Можно ли узнать причину отказа?

Реально ли выяснить причину отказа? Она может быть абсолютно любой, и ВТБ вправе не сообщать ее заявителю. Конечно, можно попытаться прояснить ситуацию: если менеджер будет ознакомлен с материалами дела, он может пойти навстречу и сообщить повод, спровоцировавший отклонение заявки. Но в большинстве случаев точные причины не сообщаются, так как они могут выявляться на разных уровнях проверки, в том числе во время автоматического расчета скоринга компьютерной программой.

В 50% случаев причиной отказа становиться просроченные задолженности или наличие больше двух незакрытых кредитов. Проверить это можно самостоятельно — заказать кредитную историю. По данным в КИ можно понять причину отказа в банке.

Необходимость отключения

Неуплата кредита: что будет

Взаимоотношения сторон в кредитном соглашении регламентировано законодательно, о чем стоит ознакомиться до подписания договора:

• Гражданским кодексом РФ, часть 2, глава 42 — здесь изложены нормы, касающиеся займов и кредитов (о последствиях неуплаты долга можно узнать из статьи 810 ГК РФ (скачать));
• О залоге, ФЗ №2872-1;
• Об ипотеке (залоге недвижимого имущества), ФЗ №102;
• О потребительском кредите (займе), ФЗ №353, статья 5 (скачать);
• О кредитных историях, ФЗ №218, статья 8 (скачать).

Что будет если не платить кредит в ВТБ — оговорено законодательством и договором с банком.

На первом этапе это будут:

• санкции в виде пени за каждый день просрочки;
• штраф за нарушение обязательств;
• в случае кредитной карты — начисление процентов исходя из полной стоимости кредита, отказ в открытии нового льготного периода, блокировка носителя.

При возникновении просрочки банк направляет должнику уведомление с требованием внести платеж, проценты и пеню. Если в течении 60-ти дней деньги так и не поступили, кредитор направляет вторую претензию с требованием вернуть долг, проценты и оплатить штраф, с указанием срока, до которого обязательство должно быть исполнено.

Если такие мероприятия не принесли результата, тогда банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество через суд и выставить залог на продажу, с тем чтобы закрыть долг (Гражданский кодекс РФ, статья 348 (скачать) и ГК РФ , ст. 349 (скачать)). Если же суммы от реализации актива недостаточно для погашения обязательств и штрафов — взыскание накладывается на другое имущество должника или поручителя.

Звонит ли банк на самом деле

Если в течение недели вы не получили от банка никакого сообщения о решении – ни положительного, ни отрицательного – можете смело отправляться в отделение финансовой организации или звонить им на горячую линию.

Скорее всего специалист ВТБ не смог дозвониться по технической причине или из-за того, что абонент был недоступен.

На самом деле у операторов нередко возникает сбой в сети. Очень часто они даже не отправляют уведомление о пропущенном звонке.

Также бывает, что человек просто не обращает внимания на подобные сообщения или целенаправленно не отвечает на звонки от неизвестных абонентов.

Кредитный рейтинг

Как и все крупные банки, ВТБ 24 тщательно проверяет досье клиента. Кредитная история — один из самых важных документов для принятия решения. Получить данные банк может с согласия клиента. Если учреждение обнаружит в информации, предоставленной из бюро длительную просрочку или факты отказа от погашения обязательств, в оформлении ипотеки заявителю, вероятнее всего, откажут.

ВТБ 24 также обращает внимание на благонадежность профессии клиента. Сделку могут несогласовать актерам, риелторам, предпринимателям и спортсменам

Не внушают доверия также потенциальные заемщики, часто меняющие работу или с непогашенной судимостью.

Ваши соцсети не вызывают доверия

Мы действительно смотрим соцсети клиентов, которые обращаются к нам за кредитами. Почти во всех банках есть специальные программы, которые автоматически «подтягивают» профили клиента, используя данные из анкеты: ФИО, дату и место рождения. Обычно это «ВКонтакте», «Одноклассники», «Инстаграм». Иногда даже можем изучить аккаунт в Steam — это игровая платформа.

В соцсетях мы обычно проверяем совпадение — или несовпадение — информации из анкеты. Часто можно найти детей, о которых клиент «забыл» рассказать банку, подтвердить место работы или дополнительный доход, ну и в целом оценить, насколько клиенту можно доверять.

Если клиент выкладывает посты или фото с пагубными привычками, например с алкоголем, — это плохой знак. Конечно, единичное фото с бутылкой пива никакой роли не сыграет, но если такие посты повторяются регулярно, то они могут стать поводом для отказа.

Совет:

Перед тем как обращаться в банк, посмотрите на свои странички в соцсетях чужими глазами. Банки любят фото из путешествий: это означает, что у клиента всё в порядке с финансами. Если у вас есть фото из заграничных поездок — поделитесь ими в соцсетях. Желательно ещё и подписать: «Это я в Доминикане, а тут — на Гоа».

Отказ ипотеки в ВТБ24

ВТБ24, как правило, отказывает по нескольким основаниям: предоставление не всех требуемых документов, нестабильные или непрозрачные доходы заёмщика, доход заёмщика таков, что его большая часть будет уходить на обслуживание кредита; предоставление ложной информации.

Приемлемый для банка уровень дохода заёмщика зависит от места рассмотрения заявки на ипотеку. В крупных городах жильё дороже и уровень дохода соискателя должен быть выше, в любом случае платежи по кредиту должны составлять менее 40% от получаемого дохода. Главный акцент кредитной комиссии ВТБ24 ставится на стабильности и неизменности дохода заемщика, нежели его размере.

Аналогичной политики придерживаются и другие крупные кредитные организации, специализирующиеся на ипотечном кредитовании. В Россельхозбанке не согласуют ипотеку по основаниям, являющимися существенным для отказа в Сбербанке и ВТБ24.

Итоги

Перед принятием решения стоит взвесить «за» и «против», выполнить расчеты. Даже при большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным. Например, если кредит оформлен на 5 лет, а в течение 2,5 лет заемщик выплачивает проценты, а после этого «тело» кредита. Следовательно, если половина срока кредита прошла, в услуге нет смысла. Чтобы получить наибольший эффект, перекредитование должно осуществляться в первой половине срока кредитования.