Почему кредитная карта Сбербанка отказывает в платежах?

Подробнее про статус

Обратимся к официальной документации интернет-банкинга. Вот что там написано: если отказано банком Сбербанк Онлайн, то вам отказано в исполнении операции по какой-либо причине. Собственно, на этом описание заканчивается, узнать что-то более конкретное сложно. Возможно, это сделано специально: статус «Отказано банком» – внештатная ситуация, которая требует вмешательства технического сервиса Сбера (техподдержки). Вместо того, чтобы самостоятельно узнавать, почему так произошло, вы должны обратиться на горячую линию для выяснения причин проблемы. К слову, почти всегда эта проблема именно так и решается.

Чем грозит просрочка по кредиту: Видео

Кредитные карты выдаются Сбербанком с таким расчетом, что заемщики при текущем уровне своих доходов без особых финансовых сложностей смогут вносить по ним ежемесячные платежи. Между тем, просрочка платежей по кредитке Сбербанка – не редкость.

Именно поэтому Сбербанк выработал меры, побуждающие недобросовестного держателя кредитной карты оплачивать образовавшуюся задолженность. Что это за меры, чем грозит заемщику его финансовая беспечность, каким образом можно урегулировать отношения с кредитором и как восстановить репутацию благонадежного заемщика – расскажет наша статья.

Кэшбэк и бонусы

Программа «Cash back» – это «Спасибо от Сбербанка, которые можно потратить в магазинах-партнерах. На сайте в форме оплаты покупки указывается сумма баллов, необходимая для использования.

Согласно правилам участником акции становятся граждане от 21-65 лет, оформившие договор и подключившие эту программу

Важно совершать безналичные платежи за товар на протяжении определенного периода. Чтобы ощутить все плюсы от использования карточки Сбербанка, нужно изучить условия, отправить заявку и начать пользоваться карточкой. При добросовестном использовании и погашении обязательств, банк предлагает еще большую сумму средств в займы или более лояльные условия своим постоянным клиентам

При добросовестном использовании и погашении обязательств, банк предлагает еще большую сумму средств в займы или более лояльные условия своим постоянным клиентам.

Условия и перечень документов для получения кредитки

Получение кредитки Сбербанка предполагает соблюдение следующих условий:

• Гражданство РФ;
• Определенный возраст заявителя – от 18 лет (для одной карты «Молодежная») и 21 года для других карт и не более 52 для женщин и 56 для мужчин;
• Регистрация в регионе функционирования банка;
• Трудовой стаж не менее одного года на протяжении последних пяти лет;
• Продолжительность работы на последнем месте не менее полугода.

Перечень документов, который понадобится для подачи заявки, следующий:

• Заполненная анкета, с указанными личными данными заявителя;
• Паспорт заявителя;
• Справка об уровне заработной платы за последние 6 месяцев;
• Копия трудовой книжки.

Отчетная дата

Отчетная дата – это день, когда заемщик впервые воспользовался карточкой. Далее открывается отчетный период длиной 30 дней. Банк учитывает траты в этот период, а после его окончания дает 20 дней на полное погашение задолженности или внесение ежемесячного взноса.

Для уточнения даты и суммы внесения платежа воспользуйтесь системой Сбербанк Онлайн:

1. Авторизуйтесь в системе с логином и паролем.
2. Выберите карту и кликните по ней.
3. Получите информацию о сумме обязательного платежа и дате.

Данные появляются в системе после окончания отчетного периода – далее у заемщика есть 20 дней, чтобы внести ежемесячный платеж или полностью закрыть кредитную линию.

Типовые услуги, оказываемые в отделениях Почта Банка в городе Кострома

Правила пользования картой с кредитным лимитом

По кредитной карте доступны операции снятия наличных, безналичные расчеты и переводы. Использование карты предполагает авторизацию персональным пин-кодом, за исключением бесконтактных способов оплаты на торговых и сервисных точках.

Операции по снятию наличных

Снятие наличных производится как в банкоматах Сбербанка, так и в устройствах других кредитных учреждений. За данную операцию предусмотрено начисление комиссии.

В своем банке она составит 3% от суммы и минимум 390 руб., в чужом 4% минимум 390 руб. Кроме того, льготный беспроцентный период на такие операции не действует. Расход рассчитывается с учетом комиссии. Например, если лимит составляет 50 000 руб., снять все средства не получится. В своем банкомате возможная сумма составит 48 500 руб., в чужом – 48 000 руб. Также максимальная сумма расхода ограничена лимитом, установленным на самой карте. Информацию о своем лимите можно узнать в устройстве самообслуживания. Таким образом, совершение наличных операций является невыгодным, так как они увеличивают задолженность по кредитной карте.

Безналичный расчет

Не несет под собой никаких дополнительных затрат, если погасить задолженность по израсходованным средствам в определенный промежуток времени – льготный период. Он начинается со дня совершения покупки и действует до дня формирования ежемесячного отчета об операциях, плюс двадцать дней следующего периода. Условиями сохранения периода являются погашение суммы задолженности полностью не позже установленной даты, и отсутствие долгов в предыдущих отчетных периодах. К безналичным операциям можно отнести расчеты на предприятиях торговли и сервисов, с использованием карты, а также на интернет-ресурсах с вводом ее уникальных реквизитов. Не взимается комиссия и при совершении транзакций в банкоматах и платежных терминалах банка в пользу организаций, с которыми есть договор о сотрудничестве (их полный список можно просмотреть в устройствах самообслуживания).

Правила безопасного использования при безналичном расчете

1. Минимизировать риски по утрате карты, так как при современных способах бесконтактной оплаты ввод пин-кода не требуется. При получении карты ставьте свою подпись на оборотной стороне. Продавцы обязаны сличать ее с подписью на чеке, если операция не подтверждена пин-кодом. В случае утери сразу производить блокировку.
2. Для использования в интернете лучше иметь отдельную карточку, так как в случае ее компрометации вы можете лишиться всех своих средств и нести обязанность по уплате кредита. Некоторые операции в сети не подтверждаются разовым паролем, так что при утере карты также есть вероятность потерять все свои средства.
3. Все операции должны совершаться у вас на глазах, так что не отдавайте карту в руки посторонним лицам.

Переводы с кредитной карты

Используйте кредитную карту Сбербанка для переводов в крайних случаях, так как за это также предусмотрена комиссия.

4 наиболее распространенные причины, почему банки не одобряют кредитные карты

1. Несоответствие требованиям. 

Каждый банк имеет свою систему рассмотрения заявлений и ряд требований, которые при оформлении карты будут применяться даже к постоянным и проверенным заемщикам.

Элементы, которые входят в основной список требований:

• соответствие заявленному возрасту;
• постоянное место работы;
• постоянная регистрация;
• достаточный уровень заработной платы.

Можно найти кредитную организацию, которая согласится рассмотреть заявление от заемщика с его полных 18 лет. Правда, таких организаций немного — обычно минимальный возрастной порог составляет 21 год.

Сфера профессиональной деятельности заемщика имеет большое значение для банка. Каждая кредитная организация выбирает определенные виды профессий, которым не будет предоставлен заем. Некоторые банки не одобряют заявки от людей, занимающихся адвокатской, нотариальной и другой деятельностью.

Важным и определяющим моментом для одобрения карты будет наличие постоянной регистрации у заемщика. Часто отсутствие прописки в том регионе, где подается заявка, приводит к тому, что банк не одобряет выдачу займа.

2. Низкий уровень дохода. 

Этот момент стоит рассмотреть отдельно, потому что именно в пункте «уровень заработной платы» потенциальные заемщики пытаются дать неверную информацию и называют доход выше реального.

Ежемесячный уровень дохода заемщика будет состоять из:

• официальной заработной платы;
• социальных отчислений, в т. ч. пенсионных;
• алиментов и других выплат.

Кроме подтвержденного дохода, будут рассмотрены и обязательные расходы заемщика, которые включают в себя следующие пункты:

• ежемесячная оплата ЖКХ;
• другие кредитные обязательства;
• траты на обслуживание транспортного средства;
• прочие обязательные выплаты.

Банк рассчитает реальный уровень дохода простым путем: вычитает из общей суммы дохода все обязательные расходы и долговые обязательства. Если полученная сумма окажется меньше, чем предполагаемый ежемесячный платеж по кредиту, то банк не одобрит выдачу кредита или карты заемщику.

3. Ошибки в анкете. 

Корректно заполненная анкета и правильные данные в ней будут определять окончательное решение банка в выдаче кредита. Каждое заявление заемщика проходит через автоматизированную скоринговую систему. Если она обнаруживает в анкете заемщика ошибку, то расшифровывает ее как мошеннические действия в отношении банка, так как клиент дает о себе заведомо ложную информацию и пытается скрыть реальные факты.

Клиенты не указывают следующие обязательные выплаты, чтобы увеличить вероятность одобрения займа:

• наличие непогашенной задолженности в других кредитных организациях;
• задолженность по оплате ЖКХ;
• назначенные обязательства по алиментам и другим выплатам.

То есть заемщики намеренно скрывают информацию, чтобы увеличить свой уровень дохода перед банком.

Но кредитные организации будут рассматривать разные факторы, прежде чем одобрить карту. При необходимости они имеют право сделать запрос в базы данных МВД, Федеральной налоговой службы РФ и др.

4. Испорченная кредитная история заемщика. 

При рассмотрении вашей заявки о выдаче кредитной карты кредитная история будет иметь определяющее значение для банка. Вероятность положительного решения по вашему заявлению стремится к нулю, если кредитная история отсутствует или она отрицательная, т. е. испорчена. Как вариант, вам могут быть предложены условия кредитования с повышенной ставкой. Если вы уже имели проблемы с выплатами или ни разу не обращались за кредитом, то для банка вы несете потенциальный риск, так как можете оказаться мошенником.

Что можно сделать, если у вас нет положительной кредитной истории?

• Попробовать получить карту в банке «Тинькофф». Этот банк одобряет заявки намного чаще, чем любой другой в нашей стране.
• Сделать все возможное для того, чтобы исправить отрицательную кредитную историю.
• Оформить заем на банковскую карту в МФО.

Рефинансирование

Если банк отказал в замене зарплатной или пенсионной карты

Это самая неприятная ситуация. Человеку не выдают карту в Сбербанке, а совсем скоро на нее должны поступить зарплата, пенсия или какое-либо пособие. Чтобы не остаться без денег, нужно действовать оперативно.

Выход из ситуации — обратиться в другой банк и открыть карточку там. Предложений по дебетовым продуктам предостаточно. Например, вы можете сравнить продукты разных банков, подать онлайн-заявку и через пару дней получить новое платежное средство, на котором не будет блокировки.

После получения новой карты запросите в обслуживающем ее банке полные реквизиты привязанного карточного счета. Если речь о зарплате, спешите в бухгалтерию, напишите там заявление на перевод заработка на другую карту. В случае с пенсией заявление пишется в ПФР.

Заблокирована функция онлайн-оплаты

В правилах пользования кредитной картой Сбербанка есть функция ограничения покупок в интернете. К примеру, клиент мог активировать ее при регистрации в личном кабинете и попросту забыть. Основная цель этой услуги – защита лимита карточки от неправомерной траты мошенниками, если они каким-то образом получат доступ к реквизитам. Это удобное и самое надежное средство защиты кредитной карты.

С проблемой отказа в оплате через интернет магазин, как правило, сталкиваются клиенты, решившие впервые воспользоваться этой услугой. После исправления настроек кредитной карты в личном кабинете она больше не возникает. Если не получается найти данную функцию в интернет-банкинге, позвоните по телефону горячей линии и попросите отключить ее.

Не успели внести данные, блокировка лимита

Если вы заполняли платежную форму на сайте и отвлеклись надолго, вернуться к ней вряд ли получится. Через определенный промежуток времени сессия будет закрыта. Чтобы расплатиться кредитной картой в интернет магазине, придется заново запустить процесс оплаты. Если не будете надолго останавливать его, операция пройдет успешно.

Достаточно часто встречается блокировка лимита Сбербанком в рамках исполнительного производства или при длительном уклонении от оплаты кредитки. К примеру, человек просрочивает ежемесячные платежи, вносит их неполностью или вовсе игнорирует. Банк может принять решение заморозить кредитную карту в части расходных операций, тогда расплатиться ею станет невозможно.

Причем проблемы с оплатой кредита или кредитной карты могут быть и в другом банке. Сведения о просроченном долге поступают в БКИ или в межбанковский черный список, тогда Сбербанк вполне может заблокировать часть лимита, чтобы тот не был отправлен на погашение задолженности. К тому же, велика вероятность, что потратив все деньги с кредитки, клиент также перестанет вносить ежемесячные платежи. Кредитору проще «заморозить» имеющийся лимит, чем не получить обратно израсходованные средства.

Часто отказ в оплате происходит по инициативе судебных приставов. Причиной исполнительного производства может быть что угодно – неуплаченные алименты, задолженность по суду, по кредиту, коммунальным платежам и т.д. Тогда блокируются абсолютно все банковские счете человека. Если вы подозреваете, что в отношении вас ведется производство, зайдите на сайт ФССП и проверьте свою догадку. Только после полной оплаты долга получится разморозить кредитную карту и пользоваться ею, как раньше.

Как закрыть кредитку через приложение банка

Чтобы правильно закрыть кредитную карту Альфа-банка и не остаться должным, следуйте инструкции из 6 шагов.

Шаг 1. Проверьте задолженность по карте и погасите удобным способом:

• Через банкомат.
• В личном кабинете.
• Через кассу банка.

Шаг 2. В приложении нажмите кнопку “Закрыть счет” в списке счетов или в детальной информации по карте.

Шаг 3. Если на кредитке есть деньги, то выберете счет, на который переведете остаток.

Шаг 4. Дождитесь 45 дней — время для закрытия карты банком. После отправки заявки счет перестанет отображаться в личном кабинете на сайте банка и в приложении.

Шаг 5. Вы узнаете о закрытии карты из банка следующими способами:

• По электронной почте.
• Заказным или простым письмом на ваш почтовый адрес.
• Получив бумажный экземпляр лично при посещении отделения банка.
• СМС-сообщением.
• В личном кабинете мобильного приложения или на сайте банка.
• Звонком на номер, указанный в договоре.

Если уведомление не пришло, позвоните на горячую линию и уточните.

Шаг 6. Получите справку о закрытии счета и отсутствии задолженности в отделении Альфа-банка.

Существуют ли банки, которые всегда одобряют заявку на получение кредитной карты

В сети Интернет можно найти множество предложений, где банки предлагают оформить кредитную карту и гарантированно одобрить любую заявку. Действительно ли есть организации, где можно получить займ в любом случае?

Все дело в том, что везде будет разное количество одобренных заявлений, но отрицательный ответ можно получить всегда. Карты с привлекательными для клиентов условиями имеют более низкий процент одобрения. Конечно, есть вероятность, что банки одобрят карту, где процентная ставка составит 20–35 % годовых, но эти тарифы сомнительны для клиента. Получить такую карту больше шансов, так как их без проблем одобряют большинству заемщиков.

Будьте предельно внимательны при оформлении документов. Вас должен насторожить слишком завышенный процент. Чаще всего за этим может стоять посредник с навязанными платными услугами, такими как сбор документов, проведение консультации, помощь в заполнении анкеты. Посредник никак не может повлиять на решение банка одобрить вашу заявку — он просто получает свою материальную прибыль за каждый выданный займ.

Брокер может оказаться недобросовестным: для увеличения шанса одобрения заявки он подаст заявление в несколько банков сразу, а каждый отказ будет негативно сказываться на кредитной истории клиента.

Если такая большая активность будет замечена банком, то заявка с большой вероятностью не сможет даже пройти автоматизированную проверку и получит отказ на первом этапе рассмотрения.

Почему может не работать банковская карта?

В Сбербанке можно оформить карту для хранения собственных сбережений или получения денег от банка. Это кредитная и дебетовая карта. Также клиенты имеют возможность подать заявку в Сбербанке на социальную карту МИР. Она же пенсионная и для получения детских пособий.

Любая карта Сбербанка, будь то кредитная, дебетовая Visa или Mastercard, зарплатная, пенсионная в какой-то момент может перестать работать. Причины бывают самые разные, поэтому рассмотрим основные.

Причина 1: Карта испорчена (размагнитилась)

Ничто не вечно и банковская карточка тоже. Основная причина, почему карта Сбербанка не работает при оплате товаров и услуг в магазине — механические повреждения самого носителя. Если держать ее в кармане с ключами и другими металлическими предметами, основные идентификационные механизмы могут испортиться.

Чтобы дебетовая или кредитная карта не размагнитилась раньше срока, необходимо эксплуатировать ее согласно следующим рекомендациям:

• не носить под чехлом мобильного телефона или иного электроприбора;
• не носить в одном кармане с ключами и прочими металлическими предметами.

Что делать, если карта размагнитилась или повредилась?

Банковскую карту, у которой поврежден штрих-код или магнитная лента починить невозможно. Если не считывается карта Сбербанка в магазине или банкомате, нужно заменить ее. Для того, этого обратитесь в ближайшее отделение банка и напишите заявление на перевыпуск карты. Предварительно карту нужно заблокировать через Сбербанк Онлайн.

За замену пластика, у которого не истек срок действия, банки, как правило, взимают плату. В Сбербанке придется заплатить 150 рублей за перевыпуск классической дебетовой карты, пенсионной, кредитной, МИР, социальной.

Причина 2: Истек срок действия

Все карты Сбербанка выпускаются на определенный период. Срок действия кредитной и дебетовой карты Visa или Mastercard составляет 3 года. Срок действия карточек национальной платежной системы МИР — 4 года.

По истечению установленного срока действия карты, необходимо подать заявку на перевыпуск пластикового продукта. Для этого нужно с паспортом посетить ближайшее отделение и заполнить заявление. Другой способ заказать новый пластик — онлайн через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Кредитные карты Сбербанк выпускает автоматически за 1 месяц до истечения срока. Для этого нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен пластиковый продукт. При себе должна быть старая карточка и паспорт, удостоверяющий личность. Оператор произведет обмен.

Причина 3: Карта заблокирована

Банковская карта довольно часто не работает по причине блокировки. Заблокировать карту может сам владелец по причине утери или кражи и банк. Сбербанк может заблокировать карту по ряду причин:

• неверный ввод пин-кода в банкомате более 3-х раз;
• подозрительные  операции, к примеру, снятие наличных или переводы в течение короткого времени;
• нарушение правил договора с финансовым учреждением;
• запрос судебных приставов;
• постановление суда.

Что делать, если карта не работает — заблокирована?

Понять, что карту заблокировал банк несложно. Если внешне пластик выглядит нормально, а на счету есть деньги, вероятнее всего, финансовое учреждение ограничило доступ к ним.

Если карта Сбербанка заблокирована, с нее нельзя снять деньги через банкомат или выполнить перевод в Сбербанк Онлайн. До выяснения обстоятельств финансы останутся заморожены на счету.

Причина 4: На счету нет денег

Выполняя оплату, важно убедиться, что на балансе карты есть деньги. Для этого проверьте его одним из способов

Если на карточке недостаточно денежных средств, расплатиться не получится. Не сработает бесконтактная оплата. Терминал выдаст ошибку.

Что делать?

Пополните карту Сбербанка наличными или выполните перевод с иного счета, телефона, электронного кошелька. А затем снова попробуйте совершить операцию.

Комментарии от alexD

На самом деле, на сегодняшний день покупка валюты одно из приоритетных задач, практически каждой семьи в России

И тут проблема не сколько того, что денег нет, а того что даже если вы откладываете по 2-3 тысячи, то делайте это сразу в валюте и не важно какой сегодня курс. Это факт, не гонитесь за курсом

По большому счету тоже самое можно сказать и сотнях тысячах, но там стоит понимать, что разница в 1-2 рубля, можно стоить вам пару десятков тысяч.

Почему вообще вышла статья? Дело все в том, что многие эксперты предсказывают сильное ослабление рубля. Не то, чтобы я прочитал где-то статейку и побежал сразу доллары покупать. Нет, вовсе нет. Я достаточно долго изучал ситуацию и понял, что если в кармане есть хоть какие-то сбережения, то лучше их держать в валюте.

Но, чтобы вы все понимали, я никому ничего не советую. Тут каждый сам принимает свое решение. Загуглить пару статеек на этот счет легко. Многое становится ясным.

В заключение хочется сказать вот только что. Не надо бежать сломя голову покупать валюту, когда курс подскочит. Будьте умнее и холоднокровнее, выждите день и сделайте правильный выбор. А в рубль, к сожалению, я не верю. Всем спасибо!

Оценок

Рейтинг статьи

Как получить подтверждение переуступки прав требования

Обязательным условием для перехода прав требования является уведомление должника надлежащим образом. Ему должен быть направлен договор цессии и новые реквизиты для выплаты.

Неплательщик должен быть полностью уверен, что вносимые им деньги будут зачислены в счет погашения кредита, а не перейдут в карман мошенников, поэтому в уведомлении указывается:

• номер, дата и текст договора цессии;
• реквизиты компании, получившей права требования возврата займа – наименование, юридический адрес, сведения ЕГРЮЛ;
• номер лицензии на осуществление деятельности по взысканию;
• реквизиты счета, на который необходимо перечислять денежные средства.