Кредитная карта Сбербанка на 60 тысяч рублей

Кому дадут карточку?

Сбербанк не требует слишком много от потенциальных заемщиков. Критерии, по которым банк оценивает заявителя, стандартны, и мало чем отличаются от правил сторонних ФКУ. Чтобы оформить кредитную карту, необходимо:

• иметь российское гражданство;
• соответствовать возрастному цензу от 21 года до 65 лет;
• проживать и быть прописанным в регионе получения карты;
• отработать на текущем месте более 6 месяцев, причем суммарный трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать год;
• иметь стабильный доход.

Получить кредитный пластик пенсионеру не так легко, но вполне реально. Главное условие – лицо должно быть трудоустроено и являться зарплатным клиентом Сбербанка.

Прежде чем приступать к составлению заявления на выдачу карты, следует изучить требования банка к держателям кредитки. Если заявка оформляется в отделении, то менеджер сможет предварительно оценить, «проходит» ли по критериям ваша кандидатура.

Пакет документов, требуемый Сбербанком от потенциального заемщика, невелик. Обязательно представить паспорт гражданина РФ, справку о доходах и ксерокопию трудовой книжки. Причем последние две бумаги годны лишь в течение месяца. Заявку на выдачу карты можно направить онлайн, или составить, посетив ближайший офис банка.

Чтобы оформить карту на 120 тысяч рублей, не обязательно иметь персональное предложение от Сбербанка. Рассчитывать на одобрение нужной суммы могут платежеспособные клиенты, трудоустроенные в стабильной компании долгое время, не допускающие ранее просрочек, входящие в возрастные рамки.

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

• Классическая,
• Золотая,
• Платиновая,
• Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

• Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
• Льготный период – 50 дней.
• Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
• Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
• Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если по заявке было принято положительное решение, то карточка уходит на изготовление. Обычно от заказа до доставки в отделение проходит от 3 до 5 дней, но в отдельных случаях срок может увеличиться до 7-9 дней.

После того, как карта поступит в офис, нужно будет подойти туда с паспортом и забрать ее

После этого важно соблюдать правила пользования кредиткой, иначе вместо преимуществ от владения ею можно столкнуться с проблемами

Как активировать

В момент выдачи менеджер отделения предложит клиенту провести активацию — вставить карточку в терминал и сформировать по ней пин-код. Обычного этого действия достаточно для активации.

Но чтобы пользоваться бесконтактной оплатой необходимо дополнительно совершить любую покупку и подтвердить ее пин-кодом. После этого все функции кредитки будут доступны в полном объеме — онлайн оплата через интернет, снятие наличных и прочие.

Важно! При формировании пин-кода не используйте простые комбинации — идущие подряд цифры, год рождения и т.д. Это небезопасно и повышает риск мошенничества со средствами на счете.

Как узнать задолженность

Перед тем, как погасить долг, нужно узнать его точный размер — если внести меньше, то будет начислена неустойка. Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться одним из доступных способов:

• звонок на горячую линию;
• обращение с паспортом в отделение;
• получение выписки через личный кабинет;
• отправка смс со словом «Долг» на номер 900.

Если использовать последний вариант, то в ответ придет размер задолженности. При этом в сообщении будет указан как общий объем использованных средств, так и сумма, которую необходимо погасить для реализации льготного периода.

Как пополнить кредитку

Внести деньги на счет можно многими способами. Вот перечень самых популярных:

• банкомат или платежный терминал Сбербанка;
• касса банка;
• платежные терминалы сторонних сервисов;
• электронные деньги;
• перевод с другого банка.

При пополнении карточки в банкомате Сбербанка деньги на счет поступают моментально, а через кассу могут идти до 3 дней.

При использовании сторонних сервисов нужно вносить средства как минимум за 5 рабочих дней до даты оплаты.

При пополнении через другой банк потребуются полные реквизиты — номер счета, БИК и корсчет банка, ФИО получателя и полное наименование подразделения. За операцию может взиматься комиссия. Ее точный размер следует уточнять до совершения перевода в банке-отправителе.

Как перевести деньги

Официальная позиция Сбербанка следующая: кредитка предназначена только для оплаты и снятия наличных, любого рода переводы по ней запрещены.

Это значит, что, например, пополнить карту другого банка или qiwi кошелек можно только одним способом — снять средства в банкомате или в кассе и внести наличными. Иных способов вывести деньги со счета нет.

Читаем подробнее: Можно ли перевести с кредитной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит

Активными и добросовестным пользователям кредиток Сбербанк часто сам предлагает увеличение лимита. Но и клиент сам может инициировать изменение условий по своей карте.

Чтобы уменьшить или повысить лимит необходимо обратиться в отделение банка. Сотрудник зафиксирует обращение и отправит его в профильное подразделение. Когда решение будет принято, менеджер свяжется с клиентом и огласит его. Если просьба будет удовлетворена, то держателю кредитки нужно будет вновь подойти в отделения для подписания соответствующей документации.

Как разблокировать карту, если были просрочки

При несвоевременной или неполной оплате банк имеет право заблокировать расходные операции по счету.

Чтобы снять блокировку в большинстве случае достаточно погасить просроченную задолженность. Если после этого операции по счету все еще недоступны, то необходимо обратиться в отделение или на горячую линию банка и уточнить причины произошедшего.

По отзывам пользователей в отдельных случаях банк в одностороннем порядке прекращает сотрудничество — тогда даже после погашения задолженности блокировка снята не будет.

Вам также будет интересно: Могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту

Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли

Если кредитная карта потеряна или украдена, необходимо как можно скорее обратиться на горячую линию и заблокировать счет. Это позволит не допустить несанкционированного списания средств с кредитки.

Если найти карту так и не удастся, то нужно обратиться в отделение и перевыпустить ее. Владельцам классических кредиток это обойдется в 150 рублей, держателям золотых и платиновых услуга предоставляется бесплатно.

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

где:

Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

где:

ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный  6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.

Поскольку до 20 октября действует грейс период, необходимо будет внести только 3 000 рублей.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом банковской группы

Какой пакет бумаг потребуется?

Чтобы оформить кредитную карту, следует собрать определенный пакет документов. Зарплатникам Сбербанка потребуется только паспорт, но остальным клиентам придется заказать нужные бумаги в бухгалтерии по месту своей работы. Что понадобится для получения кредитной карты на 45000 рублей по базовым параметрам:

• паспорт;
• заполненная анкета (не нужна при обращении через сайт);
• подтверждение прописки (страница в паспорте или временная регистрация);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходе за последние полгода.

Если клиент является пенсионером, потребуется справка о пенсии и соответствующее удостоверение. Однако собирать бумаги не придется, если государственные выплаты поступают на счет или карту в банке. Пожилым клиентам Сбербанка вполне может быть выдана кредитная карта на 45000 рублей.

Как обратиться за картой?

В некоторых случаях, Сбербанк сам предлагает физическим лицам, находящимся на обслуживании, оформить кредитку. В этой ситуации пластик считается предодобренным, и клиенту не нужно делать заявку на карточный продукт. Потенциальному заемщику останется только посетить отделение и заполнить заявление на получение пластика, или согласиться на выпуск платежного инструмента через систему «Сбербанк-Онлайн».

Легче всего это сделать на сайте ФКУ. Авторизуйтесь в системе «Сбербанк-Онлайн», выберите интересующий продукт, кликните «Заказать». Далее следует внести в анкету все требуемые сведения и подтвердить отправку заявки. Затем сотрудники банка свяжутся с вами и пригласят в офис для предъявления документов. После оценки кандидатуры, Сбербанк одобрит максимально возможный для вас лимит и выдаст кредитку.

Выбираем карту под лимит

Сбербанк не прописывает в требованиях, какой доход должен иметь клиент, чтобы претендовать на кредитку. Такой вопрос сугубо индивидуален, ведь все зависит от лимита, запрашиваемого заемщиком. Поэтому разберем условия всех кредитных карт от Сбербанка, чтобы можно было выбрать более предпочтительный для каждого вариант.

• Классическая и золотая кредитки. Максимальный лимит – 300000 рублей для лиц, кредитующихся на стандартных условиях, 600000 рублей – для клиентов, получивших персональное предложение. Длительность грейса – до 50 дней, в течение этого времени пользование займом может быть бесплатным. Процентная ставка – 23,9%-25,9%. Годовое обслуживание бесплатное.
• Премиальная карта позволяет получить до 3 миллионов рублей (до 600 тысяч в рамках массового предложения). Годовая ставка снижена – 21,9%-23,9%. За обслуживание карты ежегодно со счета списывается 4900 руб. Льготный период также до 50 дней.
• Серия кредиток Аэрофлот подойдет для любителей путешествовать со скидками. За каждые 60 рублей, израсходованных с карты, на бонусный счет будут зачисляться мили. Накопленными километрами можно рассчитываться за перелеты, услуги отелей и пр. Допускается оформить пластики типа Classic, Gold или Signature. Стоимость обслуживания от 900 до 12000 рублей в год в зависимости от категории кредитки.
• Линейка карт «Подари жизнь» нацелена на благотворительность. С каждой покупки 0,3% от суммы перечисляется в фонд помощи тяжелобольным детям. Также Сбербанк добавляет к взносу еще 0,3%, плюс половину сумму комиссии, снятой за годовое обслуживание пластика. Максимальный лимит составляет 300000 рублей, для клиентов, получивших персональное предложение – 600 тысяч руб.

Установлен минимальный платеж, обязательный к внесению даже в течение льготного периода. Он составляет 5% от суммы долга. Сбербанк уведомляет о дате взноса и его размере посредством СМС.

Обычно карточки заранее одобряют зарплатным клиентам, лицам, активно пользующимся сбербанковским дебетовым пластиком или хранящим собственные средства на депозитных счетах банка. Когда требуется кредитная карта на 40000 рублей, допускается подать заявку на любую кредитку Сбербанка, исключением будет только Премиальная карта с минимальным лимитом в 60 тысяч руб.

Облик претендента на карту

Чтобы взять кредитную карту на 600000 рублей, нужно соответствовать определенным требованиям ФКУ. Потенциальный заемщик обязательно должен «проходить» по всем критериям банковской организации. Получить пластик могут граждане РФ:

• старше 21 года и до 65 лет;
• зарегистрированные в населенном пункте, где планируется оформление займа;
• с хорошей кредитной историей;
• трудоустроенные официально на текущем рабочем месте более полугода. Общий стаж за предшествующие 5 лет – не менее года.

Оставить заявку можно обратившись в отделение, либо заполнив анкету на сайте банка. Предварительное решение поступает довольно быстро. После необходимо принести в ФКУ документы, дождаться выпуска и забрать пластик. Пользоваться кредитным лимитом можно начать сразу после выдачи платежного инструмента на руки.

На максимальный лимит по нескольким продуктам могут рассчитывать только лица, получившие персональные предложения. Предельная сумма кредита определяется исходя из платежеспособности и надежности потенциального заемщика.