Кредит наличными под низкий процент

Лучшие кредиты в 2021 году – рейтинг, помогающий в подборе предложений

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

• калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
• сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
• подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
• кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
• консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

Изменение кредитной нагрузки от Сбербанка

Рефинансирование проводится и в Сбербанке на весьма выгодных условиях. Перекредитовать разрешается любые виды займов (залоговые и беззалоговые), в том числе выданные здесь же

Но при снижении ставки по кредитам Сбербанка нужно учесть важное требование – обязателен перевод хотя бы одного стороннего долга

Условия займа на рефинансирование:

• сумма от 30 тысяч до 3 млн. рублей;
• срок погашения до 5 лет;
• ставка от 12,9%;
• обеспечение не требуется.

Чтобы оформить кредит, необходимо соответствовать основным требованиям банка. Заемщиком сможет стать россиянин от 21 до 65 лет, имеющий постоянную прописку. Также необходимо подтвердить достаточный доход и стаж не менее полугода.

Для оформления кредита потребуются паспорт, документы о доходе и трудоустройстве, справки по рефинансируемым займам. Сбербанк нельзя назвать лояльным банком, он тщательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика и его доход. Оформить заявку можно в интернет-банкинге (если вы являетесь действующим заемщиком или владельцем карты), или в банковском отделении. Больше шансов получить кредит без отказа у зарплатных клиентов и держателей депозитов.

Рейтинг банков, у которых самые выгодные кредиты в 2021 году

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

• репутация и надежность банков;
• условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
• процент одобрения заявок;
• качество обслуживания клиентов;
• возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
• простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
• возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
• системы возврата задолженности;
• наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
• требования к заемщикам;
• наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

Выбирая кредитную программу в 2021 году, смотрите на интересующие именно вас параметры. Определитесь, какие из них более значимы для вас. Если первостепенное значение имеют ставка в год, платеж, рассматривайте варианты без дополнительных комиссий, имеющих самую доступную стоимость. Если же приоритет отдается скорости получения денег, нужно подыскивать банки, у которых быстрый срок рассмотрения заявок и лояльные требования.

Стоит ли обращаться в крупные банки?

Есть мнение, что при высокой закредитованности обращаться в крупные банки бесполезно. Такие солидные кредиторы, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк или ВТБ, не станут связываться с плательщиком по многим другим обязательствам. Клиенты стараются оформлять заявки в более лояльные компании, но именно здесь они и получают отказ.

Крупные кредиторы способны рассчитать индивидуальные условия займа. Существуют специальные условия кредитования именно на этот случай, только обычно банковские клиенты о них ничего не знают. Влияет на порядок рассмотрения и способ подачи заявки. Сейчас многие заполняют заявки на сайтах, но при большой закредитованности закономерно получают отказ.

Вероятнее всего, при попытке оформить заявку вам предложат перевести имеющиеся долги под более низкую ставку. При оформлении данной программы задолженность полностью переводится в этот банк и платится как единый кредит. При рефинансировании часто можно получить дополнительную сумму наличными. Разберем параметры перекредитования в крупных банках.

Перекредитование ВТБ

В ВТБ можно перевести до 6 займов и кредиток из других банков, в том числе и залоговых. Узнать предварительное решение можно и на интернет-портале, но, как мы уже сказали, лучше подойти в отделение самому. Заранее подготовьте нужные бумаги и оформите заявку. После одобрения деньги попадают на счет и оттуда направляются в погашение имеющихся кредитов.

Условия рефинансирования в банке ВТБ:

• сумма от 50 тысяч до 5 млн. рублей;
• период погашения до 7 лет;
• ставка от 9,9%;
• можно получить дополнительную сумму, если позволяет платежеспособность.

Есть определенные требования к рефинансируемым займам. Срок оставшейся выплаты быть не менее 3 месяцев, погашение ежемесячное, валюта – исключительно рубли. В течение последнего полугода не должно быть просрочек. Какой банк захочет переводить к себе проблемную задолженность? Из документов потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и подтверждение трудоустройства (при займе от 500 тысяч рублей).

Не стоит рассчитывать на стопроцентное одобрение без отказа. Даже самые лояльные кредиторы тщательно проверяют поступившие к ним заявки. Большую роль играют банковская история клиента, его доход, трудовой стаж и прочие факторы.

Новости

Долг без права передачи: Центробанк восстанавливает права заемщиков
12.09.2020

Центробанк разъяснил правовую позицию по актуальной для кредитных организаций проблеме: передавать или не передавать долг по кредиту третьему лицу

Центробанк поддержал заемщиков: отказ банков в досрочном погашении кредита недопустим
07.08.2020

Возможность досрочного погашения кредита для заемщиков является одним из привлекательных условий кредитного договора. Однако не всегда досрочное возвращение долга проходит гладко для заемщиков

Мошенники заманивают кредитных заемщиков страховкой
04.12.2019

О том, что банковский служащий может предложить страховку при выполнении различных операций, слышали многие. Этим и воспользовались мошенники, сумевшие обмануть доверчивых граждан

Лучшие кредиты физическим лицам в 2021 году

Найти идеальный кредит, который подходит всем без исключения, конечно же, невозможно. У каждого свои представления о выгоде кредита, а главное — ограниченные возможности получить скидку на процент в том или ином банке.

Зачастую более выгодный процент предлагается зарплатным клиентам банка — финансовое учреждение видит основной доход заемщика и стабильность его получения. Риски при выдаче кредита в таком случае ниже, а значит, ниже и ставка для конкретного клиента.

Очевидно, что главный фактор выгодного кредита — это низкая процентная ставка. Чем она меньше, тем меньше общая переплата по кредиту. Но и здесь все может оказаться не так просто — в 2021 году банки часто снижают ставку при условии личного страхования заемщика (страхование здоровья и жизни, на случай потери работы). Низкий процент по кредиту, указанный в рекламе банка, может быть доступен только если оформлена страховка.

Большинство заемщиков ориентируется не столько на общую сумму переплаты по кредиту, сколько на величину ежемесячного платежа. Это объяснимо — каждому домохозяйству нужно планировать свой бюджет, и хочется понимать, сколько средств будет уходить на обслуживание кредита каждый месяц.

В этом случае более удобный вариант — кредит на сравнительно долгий срок. Чем выше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж. Правда, возрастает общая переплата. В идеале нужно найти “золотую середину”, когда платежи по кредиту остаются посильными, но срок кредита не такой большой.

Росстат обнулил инфляцию. Официально цены перестали расти

Какой кредит выгоднее?

Конкуренция на рынке финансовых услуг сегодня очень высока. Этому способствует и появление многочисленных онлайн-сервисов МФО, и ускорение процесса предоставления средств населению. В связи с такой ситуацией ставки по потребительским кредитам планомерно снижаются. Упрощаются условия оформления ссуд, проводятся всевозможные акции.

Какой кредит сегодня является самым выгодным? Однозначного ответа на этот вопрос не сможет дать никто, поскольку каждый определяет параметры полезности для себя самостоятельно с учётом личных потребностей и финансовых возможностей. Самый выгодный потребительский кредит — это заёмные обязательства, которые оформляются:

• на удобный срок;
• максимально оперативно;
• по выгодной процентной ставке;
• без обеспечения, с минимальным пакетом документов.

В текущем сезоне 2021 года есть достаточно много интересных предложений от различных банков. Какому потребительскому кредиту отдать предпочтение, зависит от целей и желаний потенциального заёмщика.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• до 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

СРО и заемщики

Для заемщиков МФО важно знать основные данные о фирме, с которой начинаются финансовые отношения. С помощью официальных сайтов СРО можно проверить на легальность компанию: если она уверяет, что состоит в СРО и на самом деле указана в списке участников на официальном сайте объединения, то им можно доверить свои деньги

Также, её участие в саморегулируемой организации, наравне с участием в рейтингах надежных МФО от ведущих рейтинговых агентств, обозначает соблюдение всех условий, избежание нарушений и сокрытий информации – это гарантирует надежность кредитора.

При возникновении ситуации, когда микрофинансовую компанию, исключили из реестра ЦБ или реестра СРО, а вы взяли там займ или оформили вклад не нужно волноваться раньше времени. Необходимо дождаться официальной информации на сайте МФО о том, кто получил портфель документов и сейчас является вашим кредитором. При погашении платежей и других финансовых действий необходимо обязательно сохранять чеки и выписки, чтобы в случае надобности иметь на руках подтверждения оплат.

О ставках по кредитам

Быстрый рост рынка потребительского кредитования в прошлом и позапрошлом годах привел к заметной закредитованности жителей страны.

В апреле текущего года портфель потребительских кредитов составил рекордные 9,2 трлн ₽. Однако рост остановился из-за карантинных мер при пандемии коронавируса.

Банковские организации стали бояться неопределенности доходов потенциальных заемщиков, ужесточили требования к претендентам на оформление и увеличили число отказов по кредитам.

Уже в июле объем банковского портфеля уменьшился на 1 процентный пункт.

Вместо этого финучреждения, желая компенсировать расходы на создание резервного фонда высоких рисков будущих потерь, увеличили среднюю ставку быстрых кредитов на более чем 1 процент.

Ставки по кредитным картам остались на прежнем уровне.

По мнению аналитиков агентства «Эксперт РА», пока сохраняются повышенные риски в сфере потребительского кредитования, ждать снижения процентных ставок в ближайшем будущем не нужно.

В то же время некоторые потребители финансовых услуг стали экономить и перешли к осознанному потреблению.

Эпидемия коронавируса заставила все больше людей думать о формировании «финансовой подушки» – подчеркивают финансовые эксперты.

Вопреки ожиданию размер процентных ставок стандартных кредитов наличными и быстрых займов не снизился, а напротив, вырос.

Однако если снижение ставок все же произойдет, в том числе и в потребительском кредитовании, стоит ожидать рост спроса на услугу рефинансирования займов, позволяющую заемщикам уменьшить кредитную нагрузку.

Альфа-Банк – лучшие кредиты в 2021 году с безопасной доставкой карты

Алфа-Банк пользуется не меньшей популярностью у населения России. У него лучшая программа премиального обслуживания. Он стал победителем премии Frank Premium Banking Award 2020 года в этой категории. В том же году Альфа-Банк установил самую низкую ставку за все время формирования процентных ставок по его тарифам. Зарплатным клиентам, согласным на подключение страхования, фининститут дает лучшие кредиты наличными от 6,5% годовых.

Максимальное значение установлено в рамках 25,22%. Периодически кредитное учреждение проводит акции по снижению процентов или предоставляет льготный период.

Заполнить заявку на сайте можно за 5-10 мин., получить одобрение – спустя 2 мин., а деньги – на карте в отделении или воспользоваться безопасной доставкой. Банк потребительский кредит и рефинансирование предлагает гражданам возрастом от 21 года.

Причем, нет завышенных требований к заработку (не менее 10 000 руб.). Для оформления пригодятся документы: подтверждение дохода удобным для заемщика способом (если сумма превышает 300 000 руб.), паспорт, второй документ, удостоверяющий личность. Альфа-Банк является еще одним кредитором, выдающим лучшие кредиты по 2 документам. Если вас устроит ссуда менее 300 000 рублей, подтверждать доход не нужно.

Из недостатков можно перечислить:

• большой пакет документов, если заемщику требуется свыше 400 тысяч рублей;
• намеренное навязывание страховки, доп. услуг;
• жалобы на плавающую процентную ставку;
• отсутствие офисов во многих городах;
• нечастые одобрения.

Кому в 2021 году дают лучшие кредиты

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

• российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
• хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
• наличие электронной почты, действующего телефона;
• небольшая долговая нагрузка;
• официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
• стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

Как выбрать банк с самым низким процентом по кредиту?

Выгодный процент — это минимальная переплата и удобные в финансовом отношении ежемесячные платежи

Чтобы выбрать кредитора правильно, нужно обратить внимание на такие параметры организации, как:

• надёжность;
• репутация;
• наличие официального сайта;
• возможность регистрации личного кабинета.

Для заёмщика в первую очередь важны:

• условия договора;
• удобство погашения займа.

Выбирая программу кредитования с выгодными процентами, стоит учесть сопутствующие условия:

Какими платежами погашать заём — дифференцированными или аннуитетными. Дифференцированные выплаты уменьшают основной долг, разделенный на равные части. Проценты каждый месяц начисляются на его остаток, поэтому переплата значительно сокращается. К концу срока задолженность уменьшается, и выплаты становятся необременительными. Аннуитетный платеж осуществляется равномерными суммами. Увеличивается общая сумма ссуды, но ежемесячные выплаты более доступны для заёмщиков. Большинство программ банков с выгодными процентами по кредитам предусматривают аннуитетные выплаты, некоторые дают возможность выбора.
Требуется ли оформление страховки. Эта услуга носит добровольный характер, но в некоторых организациях выгодный процент предусматривает её наличие. Отказ от страхования, снижающего риски кредитора, автоматически повышает процентную ставку, иногда значительно.
Каковы способы погашения ссуды. В этом вопросе удобство — наиважнейший параметр. Когда банк имеет обширную сеть собственных или партнёрских банкоматов, обеспечивает оплату ссуды через интернет, это служит явным преимуществом данного кредитора. Обстоятельства меняются, может появиться возможность выплатить ссуду раньше времени, сэкономив на процентах. Досрочное погашение не всегда приветствуется банками

В договоре не стоит обходить вниманием этот пункт. В нём указываются условия выплаты ссуды раньше обозначенного срока.
Скрытые комиссии

Взимание дополнительных платежей за услуги по кредитным договорам запрещено законом, но некоторые организации продолжают начислять плату за вспомогательные операции. Это увеличивает стоимость продукта, несмотря на объявленный низкий процент. Сотрудники банка обязаны предоставить клиенту всю необходимую и достоверную информацию по условиям выдачи и погашения ссуды еще до заключения договора. Это правило закреплено на законодательном уровне (ст.10 ЗоЗПП РФ, ст.30 ФЗ №395-1).

Ответственный подход к выбору кредитного продукта и банка, внимательное чтение договора, уверенность в понимании его условий и грамотное оценивание своей платёжеспособности — важные составляющие процесса получения любого кредита. Ставя подпись на документе, заемщик принимает на себя обязательства по выполнению всех требований договора.