Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Где взять 100 000 рублей в кредит под самый низкий процент?

Размер ставки

Сегодня банки предлагают наименьший процент по потребительскому кредиту, поскольку ключевая ставка ЦБ низкая и позволяет банкам получать деньги для реализации на выгодных условиях.

Получить кредит наличными под низкий процент реально от 10-12% годовых, если знать обо всех нюансах формирования ставки и учитывать параметры, влияющие на неё:

  • Онлайн – дешевле: клиент выполняет функции банковского сотрудника, когда заполняет анкету в банк самостоятельно, за что получает поощрение в виде сниженной ставки. Экономия за онлайн заявку составляет 0,5-1% от базовой ставки!
  • Срок кредита: длинные – дороже. Поскольку длинные кредиты чаще оформляют клиенты с низкой платежеспособностью, банк закладывает риски невозврата.
  • Сумма кредита: больше – дешевле. Крупный кредит под малый процент получить гораздо проще, поскольку банку выгоднее оформить одного клиента на 100 тысяч, нежели 10 заёмщиков по 10 тысяч, ведь на каждый договор банк тратит ресурсы (проверка КИ, открытие и обслуживание счета, выпуск карты для платы кредита, оплата труда сотрудников и т.п.).
  • Больше кредитов – выше ставка. Закредитованность повышает показатель риска.
  • Кредитная история: лучше – дешевле. Здесь всё просто: лучше платежная дисциплина – лучше и условия кредитования.
  • Есть справки – ниже ставки. Подтверждение платежеспособности позволит взять кредит под низкий процент. Форма 2-НДФЛ не обязательна – у банков есть список альтернативных вариантов доказательства финансового состояния: например, справка «по форме банка» или выписка с зарплатного счета.
  • Поручитель и залог – снижают ставку до минимума. Если у вас есть возможность привести поручителя или оформить залог, банк предоставит дешевый кредит наличными даже при негативной кредитной истории.
  • Зарплатный и постоянный клиент – в приоритете: для заёмщиков, с которыми банк уже знаком по другим продуктам, более интересны банку. Как правило, в зарплатном банке клиент может взять потребительский кредит под минимальный процент даже без справок о доходах.

Процентные ставки, безусловно, являются основным критерием выбора потребительского кредита. Однако немаловажную роль играют и другие параметры:

  • Срок рассмотрения анкеты
  • Условия досрочного погашения
  • Наличие пункта об обязательном страховании
  • Простота оформления (небольшой пакет документов)
  • Удобство погашения кредита (большая сеть банкоматов, отделений банка, бесплатное пополнение кредита с карты другого банка).

Исходя из этого, целый комплекс параметров формирует решение — в каком банке лучше взять потребительский кредит.

6 советов, как получить кредит под самый маленький процент

  1. Обращайтесь в свой банк. Первый и самый важный совет — для начала отправьте заявку в тот банк, в котором вы получаете зарплату на карту. В этом случае банки часто готовы и процент самый низкий предложить, и сумму больше и срок дольше. В некоторых организациях минимальные ставки вообще доступны исключительно зарплатным клиентам. Если условия в вашем банке вам не нравятся, тогда идите туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта, которыми вы пользуетесь.
  2. Не ленитесь подтвердить доход. Несмотря на то, что почти половина компаний из нашего обзора готова оформлять кредит всего по 1 документу без справок, не ленитесь эту самую справку оформить и заверить у работодателя. Если у вас есть другие источники дохода, например, предпринимательская деятельность, дивиденды по акциям и облигациями, сданная в аренду квартира или что-то иное — постарайтесь добыть бумаги, которые могут подтвердить этот доход.
  3. Отправьте анкету в несколько банков. Хотите сравнить, какие индивидуальные условия вам предложат разные банки? Оформите несколько заявок. Главное тут не перестараться, много одновременных заявок могут стать поводом для отказа, а это негативно сказывается на КИ. Достаточно будет 2-3 заявок в самые выгодные банки.
  4. Предложите залог. Нужен еще более низкий процент, да еще и без справок? Используйте залоговые займы. Можно оформить кредит под залог квартиры или небольшой займ под ПТС и получить наличные под 7%-8% годовых только по паспорту. Недвижимость и/или авто должны быть в вашей собственности. И погасить кредит нужно будет в обязательно порядке, если вы не хотите лишиться залога (а выдают обычно не более 60%-70% от его стоимости).
  5. Рефинансируйте старые займы. Не обязательно брать новый, если можно просто рефинансировать кредиты других банков, взятые ранее по высокой ставке — в любом из тех, кто сейчас предлагает до 10% годовых. А если вам нужны наличные, можно после реструктуризации оставить такой же ежемесячный платеж и тот же срок, но получить на руки дополнительную сумму «живыми» деньгами. Бонусом получите один платеж, а не 2-3 в разные не слишком удобные для вас даты.
  6. Возьмите больший комплект документов. Банк просит только российский паспорт и 2-НДФЛ? Прихватите с собой несколько дополнительных документов. Это и шансы на одобрение повысит, и позволит на меньший процент рассчитывать. Лучше всего брать с собой документы на право собственности на любую недвижимость или на автомобиль. Загранник с отметками о путешествиях за последний год — тоже хорошее подтверждение вашей финансовой состоятельности.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Как оформить потреб. кредит с низкой процентной ставкой?

Для клиентов, которых интересует кредит (потребительский), самые выгодные условия предлагаются на дистанционное оформление. В условиях серьезной конкуренции, банки делают ставки на онлайн-каналы выдачи займов, поскольку именно здесь сосредоточена большая часть потенциальных клиентов. Сейчас редкий заёмщик по своей воле идет в офис, когда есть возможность быстро, не покидая дома заполнить банковскую анкету.

Схема оформления кредита проста:

  • Вы выбираете выгодный кредит (в каком банке 2019 года лучшие проценты – смотрите в подборке предложений на нашем сервисе).
  • Изучаете нюансы предложения (какие справки и документы необходимы, какие требования предъявляет банк и проходите ли вы по ним, какие регионы обслуживает кредитная организация).
  • Заполняете заявку на потребительский кредит с низкой процентной ставкой без справок (они потребуются позже – на стадии заключения кредитного договора).
  • В течение дня получаете заключение банка – звонок менеджера или смс-сообщение.
  • Выбираете удобный способ заключения договора, после подписания которого вам доступны денежные средства.
  • Планируете внесение платежа через 20 дней с даты выдачи кредита (рекомендованная дата оплаты)

Кредитное заключение банка действительно в течение 30 дней – этого времени достаточно, чтобы принять окончательное решение, сравнить альтернативные решения, получить справку о доходах при необходимости.

Не все банки в обязательном порядке приглашают клиента в офис – есть альтернативные способы доставки денег до клиента:

  • Курьерской службой – бесплатно, курьер в течение 24-48 часов может привезти договор и карту с деньгами на удобный вам адрес.
  • Почтой – если вам удобно получить заказное письмо (например, при оформлении кредита в удаленном банке).
  • На счет – для действующих клиентов банка, или заёмщиков, которые прошли удаленную идентификацию. Сейчас клиентам доступна авторизация через сервис «Госуслуги» и ЕБС (единая биометрическая система, для использования которой необходимо сдать в банке образцы биометрии – отпечатки пальцев и слепок голоса).

Ежемесячные платежи и общая переплата со 100 000

Давайте посчитаем, какие ежемесячные платежи вам придется отдавать в банк и сколько всего вы переплатите, если возьмете в кредит 100 000 рублей. Процентная ставка в разных банках может отличаться, мы для примера возьмем 12% и посчитаем на срок 1, 2 и 3 года.

Срок кредита Ежемесячный платеж Переплата
1 год 8885 руб. 6619 руб.
2 года 4707 руб. 12976 руб.
3 года 3321 руб. 19572 руб.

Очевидно, что чем больше срок, тем больше переплата, но ниже ежемесячные выплаты. Если у вас другая процентная ставка или вы хотите взять займ на другой срок, воспользуйтесь калькулятором платежей на нашем сайте, чтобы рассчитать по своим условиям.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Список банков с минимальными процентами по кредитам

Банк Процент Заявка
ВТБ от 7,5% Онлайн заявка
Альфа банк от 7,7% Онлайн заявка
Хоум Кредит от 7,9% Онлайн заявка
Тинькофф Банк от 8,9% Онлайн заявка
Восточный банк Без отказа от 9% Онлайн заявка
УБРиР до 7 лет от 12,9% Онлайн заявка
Совком банк от 14,9% Онлайн заявка

Взять кредит на любые цели под 9% годовых можно в «Восточно банке». Под 7,7% кредитует клиентов “Альфа банк” с рекордной скоростью в 7 минут. “Home Credit” предлагает заемщиком программу “Финансовой защиты” и кредит по низкой ставке от 9,9%. “Ренессанс кредит” оформляет кредиты по двум документам от 11,3%. В “Тинькофф Банке” без поручителей и справок о доходах кредиты от 12% годовых. Мастер по подбору индивидуального кредита — это “Совком банк” с процентной ставкой от 14,9% годовых. В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту от 12,9%.

Особенности потребительских кредитов с маленьким процентом

Небольшой процент, указанный в рекламе большинства банков — не более, чем рекламный трюк. Минимальная ставка на практике будет доступна заемщикам с хорошей кредитной историей, которые готовы предоставить доказательства своей платежеспособности в виде справок о доходах и т.д. Но дело не только в этом.

В 2021 году российские банки увязывают минимальный процент по кредиту с наличием страховки у клиента. Минимальная ставка в рекламе банков — это практически в 100% случаев процент для застрахованного заемщика. Страхуется при этом жизнь и здоровье, а также возможная утрата дохода.

Отказаться от страховки можно, ее уже не стремятся навязать всеми правдами и неправдами. Но процент по кредиту автоматически вырастет — обычно на 6-7 процентных пунктов.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2021 году — в каком банке самая низкая ставка?

Страхование во многих случаях имеет смысл, и мы не будем давать никаких советов по этому поводу — каждому клиенту банка нужно решать этот вопрос для себя самостоятельно. Но если нас интересует исключительно переплата по кредиту — прямая и косвенная — то всегда имеет смысл подсчитать свои будущие расходы для двух вариантов: если страховка приобретается или если вы решили от нее отказаться.

Как правило, такие расчеты говорят о том, что большой разницы нет — переплата оказывается примерно одинаковой. В каких-то случаях выгоднее купить полис, в других — отказаться от него. Многое зависит от срока кредитования.

Главный вывод, который важен в данном случае — с учетом необходимости доплачивать за страховку для получения минимального процента по кредиту, фактическую переплату стоит считать исходя из ставки на 6-7 пунктов выше. Переплата будет примерно такой же, как если вы отказываетесь страховаться.

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

  1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
  2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
  3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
  4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
  5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
  6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
  7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
  8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

  1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
  2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
  3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
  4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
  5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
  6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
  7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Отзывы о получении кредитов в Сбербанке

Микрокредиты под 0%

Сравнить Ставка(%)* Если плохая КИ Срок Максимальная сумма
0 % Одобрение 7-30 дн. 30 000 Руб.Перейти на сайт
0 % Одобрение 5-60 дн. 70 000 Руб.Перейти на сайт
0 % Одобрение 7-21 дн. 30 000 Руб.Перейти на сайт
0 % 50/50 5-30 дн. 30 000 Руб.Перейти на сайт
0 % 50/50 7-30 дн. 200 000 Руб.Перейти на сайт
0 % 50/50 7-30 дн. 30 000 Руб.Перейти на сайт
0 % 50/50 1-30 дн. 30 000 Руб.Перейти на сайт
0 % 50/50 5-30 дн. 15 000 Руб.Перейти на сайт
0 % Отказ 30 дн. 30 000 Руб.Перейти на сайт
0 % Отказ 5-30 дн. 30 000 Руб.Перейти на сайт
0 % Отказ 5-30 дн. 15 000 Руб.Перейти на сайт
0 % 50/50 5-30 дн. 5 000 Руб.Перейти на сайт

Газэнергобанк — Кредит «На всё про всё»

  • Ставка — от 6.1% до 21% годовых
  • Сумма — от 15 000 до 1 300 000 руб.
  • Возраст — от 23 до 70 лет
  • Рассмотрение — от 1 до 2 дней
  • Срок — от 1 до 5 лет

Это предложение хорошо тем, что банк во многих случаях вообще не требует справки о доходах. Если вы запрашиваете сумму до 299 000 рублей, такой документ не обязателен. Срок кредита при этом будет ограничен 3 годами.

Если есть возможность подтвердить свой доход, ставка будет находиться в диапазоне от 6,1 до 21% годовых — индивидуально для каждого заемщика. Получить крупный кредит будет проще, если привлечь созаемщика — им может быть даже ближайший родственник.

ТОП-7 банков, выдающих кредиты на 50000 рублей

Кредит на 50000 рублей в Сбербанке

Рассмотрим условия оформления потребительского кредита в данной банковской организации:

Программа кредитования Процентная ставка Сумма кредита Срок
Кредит на любые цели от 11,5% до 5 млн р. 3 – 60 мес.

За выдачу средств банком не взимается комиссия, заявка рассматривается максимум 2 рабочих дня. На официальном сайте банка есть кредитный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать сумму платежей и размер переплаты. Этот расчет будет являться предварительным, окончательный график платежей вам выдаст банковский работник.

Самые выгодные кредиты

В Альфа-Банке

В любом офисе банка вы сможете оформить экспресс-кредит на сумму в 50000 рублей. Деньги можно взять на любые цели, залоговое обеспечение и поручители не нужны.

Максимальный срок, на который предоставляются деньги, составляет 8 месяцев, минимальная сумма – 10 тыс. р. Средства зачисляются на карту банка, с которой можно будет снять наличные без комиссии.

Подать заявку в Альфа банк

В УБРиР

В кредитном учреждении снижены ставки по кредитам до 13% годовых. При этом для оформления заявки нужен только паспорт (справки с работы не потребуются), а срок кредитования варьируется от 36 до 84 месяцев.

Подать заявку в УБРиР

В Ренессанс Кредит

Банк предлагает своим потенциальным клиентам программу по кредитованию наличными. Сумма кредита составляет от 30 до 700 тыс. рублей, срок – от 24 до 60 месяцев, а процентная ставка – от 11,3%. Для проверенных, надежных клиентов ставка может быть снижена. Воспользоваться деньгами вы сможете в день подачи кредитной заявки.

В Банке Возрождение

Оформление кредита в данном банке возможно на следующих условиях:

Программа кредитования Процентная ставка Сумма кредита Срок
Необеспеченный кредит от 11,4% до 3 млн р. до 84 мес.

Обеспечение предоставлять не нужно, деньги зачисляются на ваш счет в день обращения.

В Хоум Кредит Банке

В банке разработаны предложения по кредитованию как постоянных, так и новых клиентов:

Программа кредитования Процентная ставка Сумма кредита Срок
Для постоянных клиентов банка от 12,5% до 999 тыс. р. 12 – 84 мес.
Для новых клиентов от 14,9% до 500 тыс. р. 12 – 60 мес.

Предоставлять залог и поручительство в процессе оформления не нужно, дополнительные комиссии по кредиту не взимаются. Дату ежемесячного платежа вы можете выбрать сами.

Подать заявку в Home Credit

В Бинбанке

Бинбанк предлагает оформление кредита под 11,9%. Срок кредитования достигает 84 месяцев, а решение по заявке принимается в течение трех рабочих дней. Одобренная сумма зачисляется на карту Виза или Мастеркард. Частичное и полное досрочное погашение доступно в любой рабочий день.

Как оформить займ на 100 000 без отказа

Если банки не готовы выдавать вам кредиты из-за плохой истории или потому, что вы временно безработный или студент, а нужно получить деньги срочно, то можно пойти в микрофинансовую организацию. Правда, 99% из них выдают лишь до 30 000 рублей, но мы нашли три компании, в которых доступна для выдачи большая сумма до ста тысяч рублей.

МФО Лимит Процент
Кредит 911 100 000 1% в день
Миг Кредит 99500 от 0,27% в день
LotFinance 100 000 0,5% в день
Solva 300 000 от 11,9% в год

В Solva — процент чуть выше, чем в банке, и сильно ниже, чем в обычных МФО. Моментальное принятие решения по отправленной заявке с 94% вероятности одобрения. Работают и с плохой КИ. Деньги переводя на карту любого банка РФ в тот же день — вам даже ходить никуда не нужно.

В Миг Кредит самый низкий процент для МФО, но он доступен только постоянным клиентам, которые не в первый раз обращаются да деньгами. Базовая ставка — стандартная около 1%, плюс первый раз оформляют только до 55000 рублей, зато прямо в день обращения. Понадобится подтверждение дохода.

Где оформить займ и получить деньги за 1 час ⇒

В Кредит 911 выдают только по паспорту, но сто тысяч можно взять только наличными в офисе (есть только в Москве, СПБ и Братске).

А LotFinance платная, стоит 2950 руб (разовая оплата), но зато гарантия выдачи займа 100%, нужен только паспорт, можно оформить онлайн с деньгами на вашу карту, с 18-ти лет и ставка всего 0,5% в сутки — для МФО действительно выгодно.

Где еще получить наличные с 18 лет по паспорту ⇒

Где взять кредит под маленький процент?

Мы сформировали для вас удачную подборку предложений банков — где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент. Вы можете довериться нашей квалификации или искать выгодные кредиты в банках физ. лицам самостоятельно – при наличии массы свободного времени и основ финансового образования.

Впрочем, если ещё более простой способ оформить кредит под низкий процент – обратиться к брокерам. Независимые эксперты подберут для вас кредит наличными под выгодный процент с учетом всех индивидуальных особенностей запроса персонально.

Для того чтобы у вас была альтернатива выбора, где можно взять кредит на выгодных условиях – рекомендуем заполнить анкеты в несколько банков из текущего раздела. Наличие нескольких банковских решений позволит выбрать наименьшую из одобренных ставок и наиболее удобные условия возврата.

Банковский потребительский кредит 100000

Банковские кредиты – самый выгодный вариант кредитования на сегодняшний день. Деньгами можно пользоваться дешево и даже бесплатно (если взять 100000 в рассрочку по картам «Халва», «Совесть», «Свобода» и пр. – для безналичных покупок).

Наличные деньги с неограниченным использованием банки выдают только под проценты и, благодаря низкой ключевой ставке ЦБ, эти проценты очень невысокие.

Условия потребительского кредита:

  • Достаточно паспорта и второго документа, чтобы взять кредит 100 000 рублей без справок. Большинство банков не обязывают клиентов брать 2НДФЛ на такие скромные по меркам кредитной организации суммы.
  • Возраст – ограничен стандартными условиями банка (часть – с 18 лет, часть с 21 года). Максимальный возрастной диапазон расширен до 65 лет (реже – до 75 лет).
  • Стаж – достаточно 3-х месяцев на последнем месте работы.
  • Срок кредитования – от 3 месяцев до 60 месяцев: не составит проблем взять кредит 100000 на 5 лет и погашать маленькими платежами, не критичными для бюджета.
  • Оформление заявки – вам доступна онлайн заявка на кредит 100000 на 1 год (или больше/меньше – по желанию).
  • Время ответа банка – в среднем 5-20 минут достаточно, чтобы проверить базовые параметры и дать ответ потенциальному заёмщику.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.