Кредит для бизнеса в Почта Банке

Кредитование малого и среднего бизнеса

На сегодняшний день ЮниКредит Банк предоставляет следующие инвестиционные и оборотные кредитные продукты на развитие бизнеса:

Тарифы «Почта Банка» на РКО для юридических лиц в 2019 году

Чтобы подробно ознакомиться с комиссией для юрлиц, необходимо:

Войти в раздел «Бизнесу».

• Выбрать вкладку «Подобрать тариф обслуживания».
• Перейти в раздел «Тарифы и документы»/ «Тарифы и условия».

Важно!

В течение двух месяцев с даты подписания договора комиссия за РКО не взимается.

Осуществление расчетно-кассового обслуживания для клиентов «Почта Банка» юридических лиц, ИП с 1.07.2018 года выполняется по следующим тарифам:

Преимущества «ПБ»:

• Организован двумя крупнейшими субъектами рынка: ВТБ и Почта России.
• Огромная география отделений по всей территории РФ.
• ООО, ИП могут обслуживаться в отделениях с выгодной комиссией.

Типовые услуги, оказываемые в отделениях Почта Банка в городе Кострома

Кредит непринимателям от банка Открытие

Есть кредитная программа для бизнесменов и у банка Открытие. ФКУ предлагает «не принимать, что вашему делу некуда расти», а подключать новые каналы для продаж, расширяться и открывать новые рынки. Поможет в этом заем под ставку от 7,9%.

Универсальный бизнес-кредит подойдет для юридических лиц, ИП и самозанятых, официально зарабатывающих частной практикой. Деньги перечисляются на расчетный счет заемщика в банке Открытие. Погашение происходит аннуитетными платежами или по индивидуальному графику. Проценты начисляются ежемесячно или в дату возврата ссуды.

Оформляется кредит от Открытия на следующих условиях:

• валюта – только рубли;
• неограниченная сумма кредитования (можно взять и 3000000 рублей, главное, быть в состоянии выплатить задолженность);
• погашение – в течение 15 лет;
• отсрочка при погашении до 6 месяцев;
• обеспечение не требуется (ни залог, ни поручители), если оформляется ссуда на срок до 12 месяцев;
• заем предоставляется в форме разового перечисления суммы, овердрафта или невозобновляемой кредитной линии.

Назначенный срок погашения кредита зависит от цели получения денег. При приобретении коммерческой недвижимости для сдачи ее в аренду возможен возврат в течение 15 лет. Если ссуда нужна для инвестирования, то максимум установится на 10 лет. При пополнении оборотных средств ФКУ отводит не более 5 лет.

Подать заявку на кредит можно при посещении банка или через отправку онлайн-заявки. В последнем случае достаточно заполнить анкету, указав желаемую сумму, срок погашения, персональную информацию и данные по организации. После оператор согласует дату визита и перечень необходимых документов.

Тарифы по кредитам для малого и среднего бизнеса

МСП Банк – крупная финансовая компания, которая предлагает выгодные условия по кредиту на бизнес как для ИП, так и для крупных юридических лиц.

Специальные предложения банка

Кредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты
РКО

Почта Банк (Суперпочтовый+)

от 10.9 до 23.9 %

от 50 000 до 1 500 000 руб.

от 12 до 60 месяцев

Почта Банк (Кредит на образование)

от 9.9 до 19.9 %

от 5 000 до 2 000 000 руб.

до 99 месяцев

Почта Банк (Рефинансирование)

от 7.9 до 14.9 %

от 50 000 до 4 000 000 руб.

от 36 до 60 месяцев

Почта Банк (Марки)

1 500 000 руб.

от 21.1 до 39.9 %

60 дн.

Почта Банк (Зеленый мир)

1 500 000 руб.

от 22.9 до 39.9 %

60 дн.

Почта Банк (Пятерочка)

500 000 руб.

от 22.9 до 39.9 %

60 дн.

Почта Банк (Марки)

500 руб.

500 руб.

от 14 лет

Почта Банк (Зеленый мир)

0 руб.

0 руб.

от 14 лет

Почта Банк (Пятерочка)

0 руб.

0 руб.

от 14 лет

Почта Банк (Стартап)

0 руб.

900 руб.

2-3 р/д

Преимущества и недостатки кредитования в Почта банке

Достоинством кредитных программ Почта банка является предоставление возможности предпринимателям оформить в нем кредит, как частным лицам, без подтверждения платежеспособности. Получить ссуду можно уже через 3 месяца после официальной регистрации ИП. Пользователи говорят о высокой скорости принятия решения и высоком проценте одобрения.

Если у заемщика возникли проблемы с ежемесячным взносом, можно поменять дату платежа или уменьшить его сумму. Положительное решение о выдаче кредита действует 7 дней. Если заявка оформлена онлайн, решение будет действовать 30 дней. Это время дается на обдумывание предложения.

Удобно погашать кредиты. Широкая сеть устройств самообслуживания банков группы ВТБ позволяет это сделать быстро и бесплатно. Если платеж более 3 тыс. р. внести деньги можно через Почта Банк-онлайн.

Среди негативных моментов можно отметить высокую переплату по сделке, кроме процента клиент оплачивает тариф по финансовой защите, что увеличивает расходы на обслуживание задолженности. Возникают проблемы с отказом от страховки. Она включается в сумму кредита по умолчанию и заемщику приходится отказываться от нее в период охлаждения.

В банке отсутствует возможность оформить кредитные каникулы даже если заемщик потерял работу. При выдаче кредита необходимо внимательно изучить условия кредитного договора, т. к. кроме подключения заемщика в «финансовой защите» могут быть включены дополнительные платные услуги, выдана кредитная карта и т. д.

Как бизнесу получить кредит в МСП Банке

Многие предприниматели уверены, что процедура кредитования очень сложная и длится по времени несколько дней. Такое мнение появилось, потому что ранее кредиты действительно выдавались долго. Однако сейчас все немного иначе, и получить средства на развитие бизнеса можно в течение одного дня.

Процедура кредитования от МСП банка для организации:

Подготовка документов
Самое основное, что потребуется сделать каждому предпринимателю – это подготовить документы. Стоит учитывать, чем больше документов вы сможете предъявить кредитору, тем выше процент получения положительного решения.
Для компании, которая предоставит максимальный пакет документов, будут установлены привлекательные условия и сниженная ставка.

Визит в офис
Оформить заявку и получить решение можно исключительно при личном визите в офис кредитора. Процедура оформления заявки может занять не более часа. Все что необходимо сделать предпринимателю – достоверно отвечать на все вопросы специалиста банка.
Проверка данных
Самая важная часть всей процедуры кредитования. Необходимо быть готовым к тому, что сотрудники аналитического отдела обязательно позвонят и спросят всю необходимую информацию.
Дождаться ответа
Поскольку банк ценит каждого клиента, то в большинстве случаев решение будет известно сразу в день обращения. Однако срок может быть увеличен до недели, если выдается кредит для малого бизнеса, а сумма займа — довольно крупная.
Подписание договора
Как только специалист финансовой компании огласит положительное решение, потребуется согласовать время и обратиться в банк. Не стоит торопиться и сразу ставить подпись в кредитном договоре

Прежде рекомендуется внимательно его изучить и обратить внимание на такие разделы, как:
срок действия;
величину процентной ставки;
размер штрафа и пеней;
график платежей.

Получение денег
Как только договор будет подписан, кредитор перечислит средства на расчетный счет предпринимателя. Следует учитывать, что деньги могут зачисляться на счет от 1 до 3 рабочих дней.

Для получения кредита предпринимателю необходимо обратиться к региональному партнеру АО «МСП Банк». При себе рекомендуется иметь полный пакет документов.

Для поиска инвестора предпринимателю потребуется:

1. Зайти на Биржу проектов МСП и пройти простую регистрацию. Во время получения доступа к личному кабинету потребуется указать: наименование организации, ИНН, контактное лицо, телефон для связи и адрес электронной почты (можно личной).
2. После регистрации потребуется заполнить онлайн-заявку и разместить анкету своего проекта. Необходимо учитывать, что ваша анкета появится на бирже только после проверки всей информации со стороны сотрудников МСП Банка.
3. Как только анкета пройдет проверку и будет размещена, заинтересованным инвесторам будут доступны координаты автора Проекта. Далее предпринимателю необходимо обговорить все нюансы, после которых можно подготавливать документы о сотрудничестве.

Дистанционно можно не только разместить проект на портале, но и внимательно изучить процентные ставки по всем программам.

Получив необходимую сумму, каждый предприниматель сможет реализовывать свои планы. А также не стоит забывать про ежемесячный взнос, который необходимо вносить до определенной даты, чтобы избежать начисления штрафных санкций.

Способы погашения задолженности по карте «Револьверная» от банка Хоум Кредит

Условия оформления потребительских кредитов Почта Банка

Деньги выдаются совершеннолетним гражданам РФ с постоянной регистрацией на территории страны. При оформлении кредита в Почта Банке физические лица могут подключить услугу «Гарантированная ставка». В соответствии с ней, после пересчета процентов по ставке от 6,9% разница автоматически возвращается на карту.

• Кредит наличными по 2 документам. Заемщику необходимо предоставить российский паспорт и СНИЛС. По требованию финансового учреждения понадобится подтвердить доходы в онлайн-режиме – по СМС из ПФР или с помощью портала Госуслуги.
• Кредит на освоение дальневосточного гектара по льготным условиям в соответствии с федеральной программой. Деньги выдаются на строительство, покупку техники, обустройство, электрооборудование фундамент при подтверждении доходов. Воспользоваться предложением можно, подписав договор о безвозмездном пользовании участком.
• Кредит на образование до 2 миллионов рублей – выдается для оплаты обучения в любых образовательных учреждениях с лицензией. Для одобрения необходимо предоставить паспорт РФ, СНИЛС, договор с учебным заведением, счет на оплату.
• Кредит для пенсионеров – для оформления понадобится российский паспорт, СНИЛС, ИНН работодателя, справка из ПФ или пенсионное удостоверение. При подключении Финансовой защиты (страховка) можно не платить проценты в течение 6 месяцев.
• Кредит на покупки до 300000 рублей без справки о доходах, с первоначальным взносом от 0% до 90%. Выдается на оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах.
• Кредит для корпоративных клиентов – выдается по паспорту гражданина РФ и СНИЛС. В некоторых случаях потребуется указать ИНН работодателя. Специальные условия доступны сотрудникам компаний-партнеров.
• Кредит Почтовый Экспресс с возобновляемым кредитным лимитом после полного погашения задолженности. Оформляется у сотрудников Почты России при предоставлении паспорта РФ и СНИЛС, средства переводятся на карту.
• Срочный кредит до 4 миллионов рублей. Ставка в рамках акции «Ноль сомнений» в течение 6 месяцев не начисляется.
• Кредит на строительство с первоначальным взносом от 10%. Ставка от 4,9% действует при оформлении страховки по программе «Базовый» или «Все включено», при строительстве дома у аккредитованных партнеров. Обязательно наличие российского паспорта, мобильного телефона и рабочего/домашнего телефона. По желанию клиент может предоставить СНИЛС, согласие на обработку данных из ПФ.

Заемщики вправе воспользоваться услугами по изменению даты платежа один раз в год, а также дважды в течение 12 месяцев – пропустить платеж.

Что потребуется от клиента?

Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать основным требованиям Почта Банка:

• возраст от 18 лет;
• гражданство РФ;
• стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• если клиент ИП, регистрация в качестве предпринимателя не менее 3 месяцев.

Из документов обязателен паспорт, в котором есть постоянная прописка на территории России. Также нужно указать номер своего пластикового страхового свидетельства (СНИЛС). Пенсионное удостоверение необходимо для подтверждения статуса пенсионера.

Трудоустроенные граждане должны сообщить налоговый номер работодателя, в том числе и пенсионеры. Если заемщик хочет получить кредит на освоение земли на Дальнем Востоке, нужно представить анкету с номером участка и заключенный с государством договор.

Обязательное условие – наличие собственного мобильного номера

Подтверждать доходы не нужно, но банк обращает пристальное внимание на кредитную историю клиента. Если у человека было множество просрочек, есть текущая задолженность по кредитам, скорее всего, в займе ему откажут

Особенности кредитования юридических лиц

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

• гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
• документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
• суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

• прибыль;
• ликвидность;
• оборачиваемость;
• соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
• особенности отрасли, в которой занята организация.

Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

1. надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
2. фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
3. организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

• срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
• заёмщик является резидентом РФ;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
• прибыльная деятельность.

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

• отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
• не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
• собирайте максимально полный пакет документов;
• по возможности выбирайте целевые займы;
• во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

Дополнительные выгоды для ООО

• Комфортная работа с наличными.
  Снять или вывести наличные можно в любой из 300 тысяч партнерских точек по всей РФ.
• Скажите «нет» бумажным документам.
  Счета и платежи создаются автоматически с помощью личного кабинета или мобильного приложения. А платежи можно создать по входящим счетам, сделанным фотографиям или даже импортировать из онлайн-бухгалтерии
• Сервис бесплатной проверки контрагентов
  Проверьте информацию о партнере прежде чем совершать платеж (директор, адрес, ОКВЭДы и арбитражные дела)
• Помощь с валютным контролем
  Рекомендации по заполнению документов по счетам в долларах, евро и фунтах.
• Бесплатные консультации по ВЭД.

Льготный кредит

Средства выдаются Почта Банком заемщикам, занятым освоением «Дальневосточного гектара». Кредит предоставляется на покупку технических средств, проведение строительных и ремонтных работ на участке, приобретение материала для посева, теплиц. Заемные деньги направляются на оплату товаров, работ, услуг, связанных с освоением полученной по госпрограмме земли.

Параметры льготного займа:

• сроки от полугода до 5 лет;
• лимит кредитования от 3000 до 600 000 рублей;
• годовая ставка —14,5%.

Как получить такой кредит:

1. Выберите товары, которые понадобятся для обработки «Дальневосточного гектара».
2. Сформируйте онлайн-заявку на льготный заем, прописав регистрационный номер земельного участка и категорию товаров, на которые планируете потратить средства.
3. Дождитесь предварительного решения от банка.
4. Распечатайте анкету-приглашение от финансово-кредитного учреждения, где будет прописана одобренная сумма займа.
5. Посетите магазин-партнер банка, предъявите сотруднику паспорт и отпечатанную справку. Консультант в торговой точке подберет тариф и просчитает размер месячного взноса.

Также получить средства в рамках льготного кредита можно:

• по акции «Выгодный — большая покупка 13,5». Деньги выдаются на цели приобретения товаров и оплаты услуг компаний-партнеров банка. Сумма займа до 1 млн руб., срок до 5 лет. Обязательно наличие первоначального взноса от 10% до 90% стоимости товара;
• воспользовавшись акционным предложением «0-0-24 Дальневосточный». Кредит предполагает целевое расходование средств, размер займа до 600 000 руб., период кредитования — 2 года, ставка 8,5%.

Обеспечение кредита

На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

В качестве такого обеспечения может выступать:

поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора

Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);

залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

• недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
• незавершённое строительство;
• транспорт;
• драгоценные металлы;
• ценные бумаги;
• техника;
• запасы;
• товары в обороте;
• депозиты;
• гарантии;
• домашние животные (например, поголовье лошадей);
• имущественные права.

В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

Что нужно сделать, чтобы получить заем

К своим клиентам Почта Банк выдвигает несколько условий. При несоблюдении хотя бы одного пункта заем не будет одобрен.

1. Возраст заемщика — от 18 лет. Чем моложе гражданин, тем на меньшую сумму он может рассчитывать. Так кредитная организация минимизирует финансовые риски.
2. Наличие гражданства Российской Федерации.
3. Наличие телефона, чтобы подать заявку на заем в онлайн-режиме. Банку может понадобиться рабочий номер телефона клиента.
4. Наработанный трудовой стаж заемщика. Чтобы получить положительный ответ от банка, требуется как минимум 3 месяца стажа, за исключением граждан пенсионного возраста, которые расторгли трудовой договор и вышли на пенсию.

На заметку! Курс доллара в июле 2020 года по дням

Заемщики могут оформить ряд бесплатных услуг:

• кредит и его дальнейшее обслуживание;
• возможность погашения займа в банкоматах банка и его партнеров;
• снятие наличных с карты банка;
• внесение платежей по займу с карт других банковский учреждений РФ в личном кабинете. Лимит по платежу — 3 тысячи рублей;
• подключение услуг «Уменьшаю платеж» и «Меняю дату платежа».

Подать промежуточную заявку на оформление займа можно в офисе банка либо на официальном сайте учреждения. Чтобы документально оформить кредит, придется посетить банковское отделение лично. 

Ипотека Сбербанка: аннуитетные или дифференцированные платежи

После того как кредит будет закрыт, клиенту следует взять выписку об отсутствии задолженности. Также необходимо аннулировать страховой контракт. Снятие обременения с залоговой недвижимости производит Росреестр (для осуществления операции требуется оплатить госпошлину).

Многие люди не уделяют необходимого внимания грамотному оформлению документации. Они предоставляют неполный пакет бумаг. Документы сдаются с исправлениями и помарками. Распространённой проблемой является предоставление ложных и недостоверных данных. Сотрудники службы безопасности быстро выявляют фальшивую документацию и пресекают мошенничество совместно с МВД.

О банке

Кредит на начало бизнеса

Начинающим предпринимателям кредиты по стандартным программам недоступны, чаще всего из-за небольшого стажа компании, маленького оборота, отсутствия залогового имущества. В этом случае, у ИП есть такие варианты:

1. Получить кредит, как физическое лицо (есть варианты кредитования без подтверждения дохода справками);
2. Брать частные займы для ИП (смотрите соответствующий раздел объявлений нашего сервиса);
3. Получить кредит в небанковской кредитной организации – КПК, фонды поддержки малого бизнеса и пр.

В данном разделе предложений вы найдете все варианты кредитования для предпринимателей, не проходящих по банковским требованиям, а также сможете воспользоваться помощью профессиональных брокеров кредитного рынка.

Альтернативные способы финансирования бизнеса

Благодаря существованию различных видов займов, собственник бизнеса в зависимости от своих потребностей может прибегнуть к альтернативным вариантам:

• долгосрочные займы;
• первый займ без процентов на карту без отказа;
• займы в кредитном потребительском кооперативе.

1. Долгосрочные займы – микрокредитование физических и юридических лиц на срок от 2 до 12 месяцев. Сумма займа может составлять от 30 000 до 100 000 рублей. Хотя некоторые МФО могут предложить более крупные микрокредиты. Ставка устанавливается заимодателем, а ее предельное значение определяет Банк России. В июле-сентябре 2020 года она составляла 204% годовых или 0,6% в день для займов размером 30 000 – 100 000 рублей на срок от 6 до 12 мес. Максимальная стоимость займов больше 100 000 рублей равнялась 48% годовых.

Выдачей долгосрочных займов занимаются:

Оплата «длинных» займов происходит равными платежами каждые 2 недели или раз в месяц.

2. Займ без процентов дает каждая вторая МФО. Этот продукт имеет ряд особенностей: небольшая величина (до 15 000 – 30 000 рублей), единоразовая выдача (только для первых клиентов), короткий срок пользования (7 – 30 дней). Беспроцентные займы нельзя пролонгировать и допускать просрочек, иначе начислят % за каждый день пользования.3. Займы для бизнеса в КПК отличаются дороговизной. КПК в целях развития экономики региона финансируют местный бизнес, частных предпринимателей, являющихся членами кооператива. Займы выдаются за счет средства фонда финансовой взаимопомощи. Пайщики КПК имеют больше шансов взять заем без справок и поручителей. При возникновении проблем с погашением можно договориться о реструктуризации.

Итог

Ища, где взять займ для бизнеса, тщательно проанализируйте различия и нюансы разных источников финансирования. Подумайте, готовы ли вы к проверкам вашей фирмы, залоговому обеспечению. Определитесь, в каком статусе собираетесь обращаться – как физическое лицо или юридическое. На основе этого вам будет проще выбрать подходящие условия по займам.

Займ для бизнеса в крупных городах

• Москва
• Санкт-Петербург
• Екатеринбург
• Казань

• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Самара

• Челябинск
• Ростов-на-Дону
• Уфа

Займы для бизнеса других городах

• Балашиха
• Долгопрудный
• Домодедово
• Жуковский
• Коломна
• Королев
• Красногорск

• Люберцы
• Мытищи
• Ногинск
• Одинцово
• Орехово-Зуево
• Подольск
• Пушкино

• Раменское
• Сергиев Посад
• Серпухов
• Химки
• Щелково
• Электросталь

О банке

Почта Банк – совместный проект группы ВТБ и Почты России. Основан в 1990 году, изначально назывался Бежица Банк. В 2009 году он перешел под контроль Банка Москвы, а в 2011 году вместе с ним вошел в группу ВТБ. В 2012 году банк был переориентирован на экспресс-кредитование и сменил название на Лето-Банк. В 2016 году на базе Лето-Банка был создан Почта Банк.

Почти все акции банка принадлежат ВТБ и Почте России – вместе они контролируют по 50% от их числа. Центральный офис Почта Банка расположен в Москве. К 2019 году банк открыл более 19 000 точек обслуживания в регионах страны, большая их часть работает на базе почтовых отделений. Также запущены совместные проекты с сетями супермаркетов Пятерочка и Магнит. Номер лицензии банка – от 9 апреля 2020 года.

В основном, Почта Банк обслуживает пенсионеров и участников зарплатных проектов. Он предлагает им все основные услуги – кредиты, вклады, кредитные и дебетовые карты, денежные переводы и другие. Также Почта Банк работает с малым бизнесом – ему доступны РКО, корпоративные и зарплатные арты, кредиты и эквайринг. Почта Банк одним из первых начал сбор биометрических данных населения.

Заем «Быстровозводимые дома»

Почта Банк взаимодействует с большим количеством строительных компаний-партнеров, например «Теремъ», «Мастер», «Эльбрус», «Гефест», «НИКА» и пр. В рамках кредита на покупку дачных строений и домов предлагается:

• кредитный лимит до 1 млн руб.;
• первоначальный взнос от 10% до 90%;
• период действия договора от 0,5 года до 5 лет.

В рамках тарифов «Выгодный большая покупка 13,5; 14,5; 15» предполагается изменение процентной ставки. Так, при оформлении займа на год, в первый месяц годовая составит от 49,2% до 59,05%, в последующие 11 месяцев— 7%. Если кредит берется на максимальный срок, первые 13–15 месяцев ставка будет определяться в промежутке от 22,97% до 24,34%, далее — 7% годовых.

Тарифы по акции «Большая покупка 16–19» предполагают ставку от 15,4% до 19%.

В рамках программы «Быстровозводимые дома» допускается воспользоваться платной услугой «Пропускаю платеж» и «Меняю дату взноса».

Как получить:

1. Обратитесь в строительную компанию, являющуюся партнером Почта Банка.
2. Подберите дачное строение или жилой дом.
3. Вместе с сотрудником фирмы определите максимально комфортные параметры займа.
4. Заполните заявление на выдачу ссуды.
5. Дождитесь ответа от финансово-кредитного учреждения.

Условия кредитования

Локо-Банк позволяет за счет кредита для малого бизнеса достигнуть таких целей, как:

• пополнение оборотных средств фирмы;
• покупка необходимого оборудования, используемого для бизнеса;
• пополнение парка автотранспорта и спецтехники;
• приобретение объектов недвижимости;
• инвестирование в новые проекты, позволяющие получить дополнительную прибыль;
• участие в открытых тендерах;
• выполнение обязательств, обусловленных госконтрактами.

Подойдут программы кредитования Локо-Банка и на открытие бизнеса с нуля, к примеру, если вы захотите расширить свое дело и развить новое направление деятельности.

В качестве обеспечения обязательств по кредиту для компании подойдет:

• поручительство (поручителями могут стать граждане, связанные с заемщиком: индивидуальные предприниматели, их супруги, сторонние предприятия);
• приобретаемое или находящееся в собственности залоговое имущество;
• залог в виде собственного оборудования, произведенной продукции, товарно-материальных ценностей.

Со стороны кредитора для ИП и ООО могут быть предъявлены требования об оформлении страхового полиса, условия по которому оговариваются в индивидуальном порядке. Страхование может проводиться в отношении залога, жизни и здоровья клиента.

В Локо-Банке заемщикам доступны кредиты в форме:

• кредитных линий;
• единовременных займов;
• траншей.

Тарифные ставки действующих кредитных программ

Первые две кредитные линии предполагают займы суммой от 501 000 до 1 000 000 руб. Программа “Деловая почта 300 000/500 000” выдает займ на сумму от 50 000 до 300 000 (500 000).

Сроки погашения по кредитам варьируются от 12 до 60 месяцев.

Для программы “деловая почта 12,9” действует процентная ставка 12,9%, для программы “деловая почта 1 000 000” – 16,9%. “Деловая почта 300 000/500 000” предлагает несколько вариантов ставок в зависимости от условий кредитования. Они составляют 19,9%, 24,9%, 29,5% годовых.

Все программы, кроме “деловая почта 12,9” предлагают услугу “гарантированная ставка”. При ставке в 16,9% она снижается до 14,9%, в двух крайних программах при любой процентной ставке она снизится до 16,9%. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо без просрочки внести, как минимум 12 ежемесячных платежей.

Разницу между суммами по разным ставкам банк переводит на сберегательный счет.

Требования к заемщику и бизнесу

Бизнес-займы банк предоставляет только для ИП и юр. лиц. Физическим лицам предлагаются иные кредитные продукты.

Банк выдвигает ряд требований, которые в равной степени относятся к претенденту на заемные средства, залогодателю и поручителю:

• Необходимо иметь российское гражданство.
• На момент получения денег минимальный возраст должен составлять 21 год, а ко времени полного погашения — не превышать 65 лет.
• Отсутствие каких-либо просроченных задолженностей перед государственными структурами.

Ряд требований предъявляется отдельно к заемщику:

• Отсутствие просроченных задолженностей по кредитам.
• Нет списанных задолженностей по причине невозможности их оплаты.
• Претендент не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства.

ЮниКредит Банк не выдает средства на бизнес, если он связан с:

• Организацией игорных заведений;
• Проведением операций по ценным бумагам и предоставлением финансовых услуг; производством, экспортом алкоголя и табачных изделий;
• Осуществлением шоу-бизнеса;
• Получением дохода от сдачи в аренду недвижимости;
• Осуществлением сельскохозяйственных работ.

Необходимые документы

Всем предпринимателям необходимо предоставить паспорт и СНИЛС руководителя ООО или ИП, а также заполненную анкету. Перечень остальных официальных бумаг зависит от формы предпринимательской деятельности.

Для ООО

Список документов, которые требуется подать в банк юридическим лицам:

1. Устав, учредительный договор с изменениями и дополнениями.
2. Данные о бенефициарах, выгодоприобретателях, аффилированных лицах.
3. Приказ о назначении руководителя.
4. Документы, подтверждающие продление полномочий при истекшем сроке.
5. Протоколы заседаний и решения об избрании генерального директора.
6. Патент, лицензия на вид деятельности.
7. Регистрационное свидетельство или выписка из ЕГРЮЛ.
8. ИНН и код причины постановки на учет (КПП).
9. Финансовая отчетность за текущий период.
10. Документ о деловой репутации предприятия.
11. Карта с образцами подписей доверенных лиц и оттиском печати.

Для ИП

Перечень документов, предоставляемых частными предпринимателями, таков:

1. Свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ.
2. ИНН.
3. Разрешение на деятельность.
4. Налоговая декларация.
5. Документ, подтверждающий благонадежность и деловую репутацию.

Как взять кредит на развитие и открытие бизнеса

Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Бизнес, ознакомьтесь с тарифами РКО и откройте расчетный счет, оставив заявку. Менеджер перезвонит и расскажет, какие документы потребуется переслать — скорее всего, это будет выписка из другого банка. Если заявку одобрят, курьер приедет на подписание документов домой или в офис.

Если счет в Тинькофф уже есть, перейдите в личный кабинет юр. лица и выберите раздел «Кредиты».

Оставьте заявку онлайн и дождитесь ответа банка.

В том же разделе можно подключить овердрафт. Другой вариант — перейти в список счетов и выбрать эту опцию в меню «Действия».

Если заем выдают под залог недвижимости, сотрудник банка приедет не только на подписание документов, но и на осмотр объекта

Важно, чтобы квартира была оформлена в собственность на физическое лицо, приватизирована и сдана в эксплуатацию

Требования к ИП и юрлицу

Для получения оборотного кредита или открытия кредитной линии нужно соответствовать следующим условиям:

• срок регистрации ИП или ООО — не менее 3 месяцев;
• для ИП — гражданство РФ;
• для ООО — не менее 50% уставного капитала принадлежит российской компании или гражданину РФ.

Требования к бизнесу с нуля

Единственная программа, которая предусматривает выдачу займов на бизнес с нуля, — кредит наличными для ИП. Подать заявку можно сразу после открытия счета в Тинькофф. Отметим, что на практике такие заявки для малого бизнеса одобряют редко.

Альтернатива краткосрочным кредитам для юридических лиц в Тинькофф — овердрафт. Небольшой лимит одобрят даже ИП или ООО со сроком регистрации менее 3 месяцев.

Заключение

Тинькофф кредит для бизнеса предоставляет на индивидуальных условиях, по результатам заочного общения с сотрудником банка. Он уточнит желаемый размер займа, возможный вид залога, другие нюансы, после чего будет принято решение о возможном предоставлении кредита и условий по нему. ИП и ООО могут одинаково подать заявку через телефон или чат с банком.