Кредит для ИП в банке «Открытие»: 4 основных вида

Какие банки выдают кредиты ИП

Сегодня кредитный рынок в России изобилует предложениями от различных организаций

Ниже будет приведен перечень надежных отечественных банков и их условия финансирования бизнеса, на которые стоит обратить внимание в первую очередь, чтобы подобрать оптимальный вариант займа

Условия и тарифы

Взять кредит для ИП в банке «Открытие» можно только при наличии обеспечения. В качестве последнего банк принимает:

1. Гарантии Корпорации или Банка МСП, поручительства других фондов поддержки малого бизнеса – при условии,  что срок действия договора не превышает 36 месяцев, а сумма кредита 15 млн. рублей.
2. Права требования по залоговому счету, векселя и гарантийные депозиты могут гарантировать обязательства на тот же срок, но на сумму уже до 50 млн. рублей.
3. Недвижимость, оборудование, транспортные средства являются хорошим обеспечением по всех кредитах на сумму от 50 млн. рублей. Кстати, если срок действия договора превышает 5 лет, тогда ликвидность недвижимости должна быть выше среднего.

Банк «Открытие» активно принимает участие в различных программах поддержки малого предпринимательства:

1. Поддержка малого бизнеса Корпорацией МСП – предусматривает льготное кредитование на инвестиционные цели, а также на расходы, что сопровождают реализацию проекта в размере не менее 30% от суммы кредита. Если недостаточно своего обеспечения, заемщик получает возможность получить до 50% гарантий от суммы обязательств.
2. Гарантии МСП-Банка – предоставляются в объеме до 50% от обязательств в случае отсутствия у  заемщика обеспечения. Если потенциальный клиент планирует участвовать в реализации госконтракта, тогда размер гарантии может быть увеличен до 70%.
3. Поручительства региональных гарантийных фондов – могут составлять до 70% от обязательств потенциального клиента.

Размеры процентных ставок и сроки кредитования по всем основным банковским продуктам указаны в таблице:

Отдельно следует рассмотреть такой кредитный продукт, как экспресс-финансирование. Эта услуга предназначена для торговых точек, которые активно обслуживают клиентов через POS-терминалы: магазины, парикмахерские, аптеки, цветочные магазины, аптеки, кафе, фитнес-клубы и т.п.

Программа «Экспресс-финансирование»

Сумма кредита

от 38 тысяч рублей до 1 миллиона рублей

сроки кредита

от 4 до 12 месяцев

ставка кредита

от 10% годовых

* — кредит рассчитан на точки торговли и обслуживания, использующие POS-терминалы

Условия этого банковского продукта достаточно интересны:

1. Сумма финансирования – от 38 000 до 1 000 000 рублей.
2. Срок аванса – от 4 до 12 месяцев.
3. Погашение аванса за счет оборота эквайринга.
4. Обеспечение не нужно.
5. Ежедневное погашение аванса в сумме не менее 30% от эквайрингового оборота.

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

• Топ-5 банков, кредитующих ИП без оборотов;
• Топ-5 банков с кредитами для сельского хозяйства;
• Топ-5 банков с ипотекой для ИП;
• Топ-7 банков с автокредитом для ИП;
• Топ-10 банков для открытия кредитной линии

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

• ваши ФИО;

• желаемую сумму и срок кредита;

• ИНН.

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»

На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

• паспорт;

• ИНН;

• свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

• лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

• финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

• текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

• за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:

• Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;

• налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.

Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Рассчетно-кассовое обслуживание в банке «Открытие»

Открыть счет для ИП или ООО можно онлайн. Также банк предлагает установку услуги «онлайн-касса», которая помогает контролировать работу кассиров дистанционно.

Чтобы открыть счет онлайн, нужно войти на сайт, ввести необходимые данные и отправить бланк на рассмотрение. После звонка сотрудника будет назначена встреча в удобном для клиента месте, на которую приедет эксперт для подписания документов на РС.

Тарифы РКО для юридического лица

Тарифы различаются согласно уровню развития фирмы:

Первый шаг – бизнес новый, либо недавно начал функционировать и имеет небольшие обороты. Быстрый рост – фирма активно развивается. Свой бизнес – у компании большое количество ежедневных платежей

Весь мир – организация ведет внешнеэкономическую деятельность, для нее важно знать выгодный валютный курс. Открытые возможности – у фирмы большие обороты

Каждый тариф предусматривает дополнительные опции:

• зарплатный проект;
• оплата картой;
• депозиты с хорошими ставками;
• займы;
• персональный онлайн-ассистент;
• постановка ИП на учет в налоговой;
• помощь в ведении бухгалтерии.

Каждый клиент имеет личный кабинет, где может получить нужную информацию. Это может быть выписка банка, остаток денег на счете и т.д. Вход в кабинет осуществляется по заданному логину и паролю. В случае проблем или наличия вопросов можно обратиться к службе поддержки. Техподдержка openonline работает быстро и оперативно. При необходимости помогут банковские юристы, особенно если клиенты находятся в вип-статусе.

Кто может претендовать на заем?

Требования к потенциальным заемщикам в целом совпадают с условиями других банков. Есть ряд ограничений, присущий аналогичным программам. Разберем их подробнее.

• Бизнес не должен быть запрещенным. Он не может относиться к следующим сферам: азартные игры, культура, производство фармпрепаратов, продажа недвижимости, посреднические услуги, производство алкоголя или табачных изделий, оружейный бизнес, банковские услуги, наука, ломбарды, сельское хозяйство, строительство жилых домов, добыча полезных ископаемых и т.д. Как видим, список запретных направлений достаточно велик, ознакомиться с ним можно на сайте банка или в его офисе.
• Срок фактического ведения своего дела не может быть менее года.
• Регистрация заемщика более 3 месяцев назад.

Клиентами, получающими кредит для юридических лиц, могут стать частные предприниматели, нотариусы, адвокаты, организации различной правовой формы. При необходимости банк имеет право предъявить требования, не входящие в данный перечень. Дело в том, что кредитные заявки от представителей малого бизнеса рассматриваются на индивидуальных условиях.

Требования к заёмщику

Требования к заемщику банка «Открытие» ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.

Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:

• запрещенная деятельность;
• азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
• производство фармацевтической продукции;
• оптовый сбыт лома;
• реализация недвижимости;
• посредничество;
• производство табачных и алкогольных изделий;
• оружие и другие товары боевого назначения;
• банковская деятельность;
• научная деятельность;
• ломбарды;
• занятость в сельскохозяйственном секторе;
• строительство жилых помещений;
• атомная, космическая и оборонная промышленность
• добыча полезных ископаемых.

Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.

В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:

• ИП;
• различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
• физические лица — владельцы указанных форм бизнеса;
• физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.

Преимущества банка

• быстрая регистрация и номер банковского счета;
• открытие счета в этот же день;
• большое количество услуг для ведения бизнеса;
• выезд сотрудника для заключения договора на счет;
• кредиты на приятных условиях под низкую процентную ставку.

Малый бизнес при открытии и развитии требует финансовой помощи. Банк «Открытие» предоставляет кредиты и расчетные счета на заманчивых условиях. Предпринимателю нужно определиться с кредитом, тарифом и оставить заявку на сайте. Уже на следующий день заявитель имеет открытый счет, а в течение трех дней – кредит. Отзывы подтверждают, что банки «Открытие» – надежная и стабильная структура для бизнеса.

Кредиты для ИП и ООО в ВТБ

Требования к заемщику-индивидуальному предпринимателю для получения кредита:

1) ИП работает больше полу года

2) Возраст заемщика выше 21 года

3) Заемщик является гражданином России

4) Постоянная регистрация в регионе, где действует отделение банка

5) У заемщика-ИП доля в бизнесе, на развитие которого берется кредит, не меньше 5%

В зависимости от цели использования кредитных средств, банк ВТБ предлагает следующие кредиты:

1. Оборотный кредит

Описание:

Кредит выдается на покрытие текущих расходов предпринимателя. Это, например, расходы на покупку сырья, оборудования, материалов, товаров, выплаты заработной платы наемным работникам, оплату за услуги и работы, уплаты налогов, а также другие расходы, связанные с деятельностью предпринимателя.

Условия:

• Цель: покрытие текущих расходов
• Сумма кредита: до 150 млн. руб.
• Срок погашения: до 3 лет
• Залог — нужен. Для залога могут рассматриваться основные средства предприятия, залог 3-их лиц, гарантии АО «Корпорация МСП», поручительство фонда помощи МП

Преимущество данного кредита:

• оптимально по сроку получения кредита
• можно отсрочить выплаты по задолженности
• возможность оформления на индивидуальных условиях

2. Экспресс-кредит

Описание:

Кредит выдается на любые цели по развитию деятельности предприятия.

Условия займа:

• Сумма займа: до 5 млн. руб.
• Срок кредита: до 5 лет
• Залог: нет

Преимущества:

• Залог – отсутствует
• Решение, касающееся выдачи кредита, принимается быстро
• Средства можно использовать на любые цели

Преимущества рассрочки перед кредитом

Кто-то может возразить, что в Совести нет необходимости, поскольку любая кредитная карта дает возможность совершать нужные покупки в долг. Однако карта от Qiwi имеет ряд отличий от кредиток, главное из которых — отсутствие процентов за пользование кредитом на протяжении срока, установленного продавцом. Вспомним, что обычно максимальный льготный период по кредитным картам составляет до 55 дней. В этом случае преимущества Совести, предлагающей иногда рассрочку на несколько месяцев, очевидны.

Еще одним важным отличием является , что особенно выгодно для тех, кто совершает не слишком дорогостоящие покупки.

Есть и еще один момент: по сравнению с кредиткой любого банка России, Совесть может предоставить клиенту достаточно высокий кредитный лимит — до трехсот тысяч рублей.

Недостатками карты считались отсутствие возможности снимать наличные и действие только в торговых точках, являющихся партнерами КИВИ Банка. С 1 июня 2018 года появились новые опции, которые устраняют эти недостатки. Дополнительные опции подключаются самостоятельно в личном кабинете или в мобильном приложении.

Держатели карты в своих отзывах среди несомненных плюсов называют простоту оформления — нужно только заполнить анкету-заявку на сайте. Вы сможете совершать покупки в рассрочку, не собирая для этого горы бумаг и не тратя свое время на походы по банкам.

Как взять кредит на бизнес с нуля?

Для нового бизнеса банк Открытие предлагает воспользоваться кредитом «Универсальный».

Условия универсального кредита.

Перейдите на страницу www.open.ru/sme/crediting/universal и с помощью онлайн-калькулятора определите условия кредитования. Передвигая ползунки, укажите желаемую сумму и срок финансирования.

На основании этих данных и действующей процентной ставки система автоматически рассчитает ежемесячный взнос.

Важно! Результат расчета является ориентировочным и не может использоваться в качестве юридически значимого аргумента при обсуждении условий кредитования. Они оговариваются отдельно и становятся обязательными только после отражения в кредитном договоре

После нажатия кнопки «Оформить кредит» откроется форма онлайн-заявки. Укажите следующие параметры:

• сумму и срок кредитования;
• сведения о контактном лице (если это руководитель, установите соответствующий флажок);
• регион и город местонахождения, а также банковский офис Открытие, в котором будет оформлен кредит;
• телефон и электронный адрес;
• название и ИНН компании-заемщика.

После нажатия кнопки «Продолжить» придет SMS-сообщение с кодом, который вводится для отправки заявки. В случае предварительного одобрения нужно подготовить документы и явиться в банк Открытие для обсуждения условий и подписания договора.

Документы для получения кредита

Перечень документации формируется с учетом выбранной программы кредитования, особенностей заемщика, иных факторов. Кроме заявки, обычно требуется представить:

• регистрационное свидетельство (для предпринимателей);
• учредительные документы (для предприятий и организаций);
• паспорта руководителя и ответственных лиц;
• гарантийное письмо (если это предусмотрено условиями договора);
• документы, подтверждающие право владения и распоряжения залоговым имуществом (далее оформляется договор залога, после чего соответствующие активы будут находиться под обременением до момента погашения задолженности);
• страховой полис на залоговое имущество – для кредитов, суммы которых превышают 50 млн рублей;

Банк Открытие самостоятельно проверит кредитную историю, нужно лишь подписать соответствующее согласие.

Как оформляется кредит

Процедура оформления кредита для ИП делится на этапы:

• первоначально официально регистрируется открытие ИП;
• если планируется получить займ на открытие или развитие бизнеса, то обязательно требуется подготовить бизнес-план, содержащий обоснование всех планируемых расходов;
• выбирается банк, предлагающий самые оптимальные условия кредитования, а также следует определиться с программой;
• подается заявка на получение кредита, причем можно вовсе подавать заявки сразу в разные банки, чтобы повысить вероятность одобрения хотя бы в одном учреждении;
• собирается необходимая документация, которая передается в банк;
• если будет получено положительное решение, то ИП получает деньги;
• если предлагался залог, то регистрируется обременение в Росреестре.

Документы

Для оформления кредита понадобятся документы:

• паспорт ИП;
• ИНН;
• св-во о регистрации;
• выписка из ЕГРИП;
• банковская выписка, в которой содержится информация о денежных поступлениях и тратах по расчетному счету, открытому для ведения бизнеса;
• декларация за прошлый год по имеющейся системе налогообложения;
• первичные документы при их наличии.

Как оформить кредит на открытие бизнеса, расскажет это видео:

Банки могут потребовать другие бумаги, если в этом имеется необходимость. На основании полученных документов определяется финансовое состояние и устойчивость предприятия. Оценивается его прибыль и доходность работы бизнеса.

Выберите кредит

Видео по теме:

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

   8 (800) 700 95 53

Финансовые продукты для организаций

Перечень кредитных программ в банке Открытие достаточно обширный. Условия займов различаются в зависимости от цели использования средств. Посмотрим, что предлагает финансовая организация своим клиентам.

• Кредит на пополнение оборотных средств. Срок выплаты до 5 лет, процентная ставка от 9%, сумма ограничена платежеспособностью заемщика. Деньги предоставляются единоразово или кредитной линией. Требуется обеспечение – авто, недвижимость или поручительство.
• Кредит на развитие бизнеса также не имеет максимальной планки по сумме. Он оформляется без залога на срок до 1 года, с обеспечением – до 15 лет. При кредитовании в сумме до 50 млн. рублей не требуется страхование залога. Форма выдачи – единоразово или кредитными траншами.
• Рефинансирование выдается на период до 10 лет, под ставку от 9%. Обеспечением выступает рефинансируемое имущество. Максимальная сумма определяется доходами юрлица и стоимостью предоставленного залога.
• Экспресс-кредит оформляется онлайн без подтверждающих документов. Процентная ставка 13% годовых, срок до 3 лет, предельная сумма – 5 млн. рублей.
• Овердрафт позволяет быстро и без лишних хлопот получить средства на короткий срок. Длительность действия договора – 5 лет, ставка от 9%, сумма ограничена доходами клиента.
• Кредит с государственными гарантиями. Процентная ставка 5,9%-8,5%, сумма до 2 000 млн. рублей, срок выплаты до 10 лет.

Чтобы не ошибиться в выборе программы кредитования, следует предварительно проконсультироваться с менеджером

Обратите внимание на цель расходования средств, сумму и срок погашения. Сразу уточните, подходите ли вы под требования банка и какие документы нужны

С помощью нашего калькулятора рассчитайте будущий заем:

Вход в личный кабинет банка Открытие

При заключении договора на РКО в банке Открытие вам выдадут установочный комплект для подключения «Интернет-банка для бизнеса». Вы должны будете выполнить настройки согласно инструкции в программном обеспечении «Рутокен» и браузере Internet Explorer.

Вход в личный кабинет ИП и ООО банка Открытие

Затем самостоятельно сгенерировать ключи для электронной подписи, распечатать их в 2-х экземпляре, заверить и отнести в банк для регистрации. Дальнейших вход будет осуществляться с помощью сервиса «Рутокен» и ЭП.

При удачном входе вы попадете в личный кабинет для бизнеса банка Открытие , где сможете просматривать историю операций по счету, получать уведомления о входящих и исходящих счетах, создавать зарплатные проекты, получать выписку по корпоративной карте.

Приложение

• Условия расчетно-кассового обслуживания
• Правила банковского обслуживания (с 03 июня 2017 года)
• Тарифы для юридических лиц (с 07 августа 2017 года)
• Перечень документов, предоставляемых ИП для открытия расчетных счетов
• Перечень документов, предоставляемых ЮЛ-нерезидентами для открытия расчетных счетов
• Перечень документов, предоставляемых ЮЛ-резидентами для открытия расчетных счетов
• Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания
• Сведения о бенефициарном владельце физическом лице
• Сведения о бенефициарном владельце юридическом лице
• Сведения о выгодоприобретателе физическом лице (индивидуальном предпринимателе)
• Сведения о выгодоприобретателе юридическом лице
• Сведения о юридическом лице и индивидуальном предпринимателе
• Идентификация Клиента — ИП в целях FATCA
• Идентификация Клиента — ЮЛ в целях FATCA

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

• возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
• ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
• почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
• процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Пакет необходимых документов

Как правило, банки запрашивают стандартный перечень документов, необходимых для подачи заявки. К ним относятся:

• Паспорт РФ.
• Выписка из ЕГРИП.
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Налоговые декларации за последний год.
• Справка о наличии всех открытых на ИП счетов.
• Выписки, показывающие обороты по этим счетам.
• Справка об отсутствии долгов перед ФНС и ПФР.
• Кассовая отчетность.

Важно! Банк имеет право запросить дополнительные сведения, касающиеся личности ИП и его бизнеса.

Если необходимо предоставить банку в залог недвижимость или автотранспорт, то потребуется собрать следующие документы по предмету залога:

• Свидетельство о праве собственности на недвижимость или автомобиль.
• Документ о проведении независимой оценки стоимости.
• ПТС — для авто или технический план — для недвижимости.
• Договор о купле-продаже или дарении.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Кредитование представителей малого бизнеса осуществляется при условии, что они соответствуют следующим требованиям:

1. Фактическое ведение бизнеса более 12 месяцев.
2. Срок регистрации заемщика не менее 3 месяцев.
3. Вид деятельности потенциального клиента не входит в перечень запрещенных российским законодательством. Кроме этого банк не предоставляет кредиты предпринимателями, которые занимаются: казино, ломбардами, азартными играми, торгуют алкоголем, табачными изделиями, посредническими услугами. Полный список указан на сайте финансового учреждения.
4. Не имеет испорченной кредитной истории.
5. Достаточный уровень прибыли.

Требования к заемщикам по программе экспресс-финансирования несколько отличаются от других банковских продуктов:

1. Ежемесячный оборот эквайринга за последние 4 месяца – от 40 000 рублей.
2. Минимальное количество расчетных операций с использованием пластиковых карт – от 15 штук.
3. Срок деятельности торговой точки – от 6 месяцев.
4. Обязательное наличие договора РКО и договора эквайринга с банком.
5. Наличие документов подтверждающих право собственности на объект недвижимости или договора аренды.

Кроме соответствия требованиям банка потенциальный клиент-предприниматель должен предоставить следующий пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство ОГРН и ИНН;
• лицензию (при наличии);
• налоговые декларации за 3 или 4 налоговых периодов, в зависимости от системы налогообложения;
• справки от других банков о движении по счету за 12 месяцев;
• справка о наличии или отсутствии кредитной задолженности, а также качестве ее обслуживания;
• копии договоров с основными контрагентами.

С целью лучшего анализа потенциального заемщика кредитный менеджер может потребовать дополнительные документы.