Кредит для бизнеса: 3 основных вида

Можно ли войти в кабинет по дате рождения

Можно ли получить кредит малому бизнесу от государства?

Поддержкой малого предпринимательства от государства занимаются региональные фонды. Существует несколько видов такого кредитования: краткосрочные займы, льготное кредитование, обеспечение займов (поручительство). Также существуют следующие виды государственной поддержки: выдача грантов, инвестирование в перспективные проекты, бесплатное обучение предпринимателей.

Микрозайм на небольшой срок выдается начинающим и действующим предпринимателям в сумме до 1 миллиона рублей. Срок кредитования от 6 месяцев до 3 лет. Процентная ставка обычно не превышает 10%. Льготные условия предоставляются для определенных видов деятельности, таких как производство сельхозпродукции, внутренний туризм, экологические проекты.

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст — от 23 до 65 лет;
• срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Кредиты для ИП и ООО в ВТБ

Требования к заемщику-индивидуальному предпринимателю для получения кредита:

1) ИП работает больше полу года

2) Возраст заемщика выше 21 года

3) Заемщик является гражданином России

4) Постоянная регистрация в регионе, где действует отделение банка

5) У заемщика-ИП доля в бизнесе, на развитие которого берется кредит, не меньше 5%

В зависимости от цели использования кредитных средств, банк ВТБ предлагает следующие кредиты:

1. Оборотный кредит

Описание:

Кредит выдается на покрытие текущих расходов предпринимателя. Это, например, расходы на покупку сырья, оборудования, материалов, товаров, выплаты заработной платы наемным работникам, оплату за услуги и работы, уплаты налогов, а также другие расходы, связанные с деятельностью предпринимателя.

Условия:

• Цель: покрытие текущих расходов
• Сумма кредита: до 150 млн. руб.
• Срок погашения: до 3 лет
• Залог — нужен. Для залога могут рассматриваться основные средства предприятия, залог 3-их лиц, гарантии АО «Корпорация МСП», поручительство фонда помощи МП

Преимущество данного кредита:

• оптимально по сроку получения кредита
• можно отсрочить выплаты по задолженности
• возможность оформления на индивидуальных условиях

2. Экспресс-кредит

Описание:

Кредит выдается на любые цели по развитию деятельности предприятия.

Условия займа:

• Сумма займа: до 5 млн. руб.
• Срок кредита: до 5 лет
• Залог: нет

Преимущества:

• Залог – отсутствует
• Решение, касающееся выдачи кредита, принимается быстро
• Средства можно использовать на любые цели

Теги блога

посмотреть все теги

Требования к заемщикам

Жесткие критерии обусловлены желанием банков свести к минимуму возможные риски, так как выдаваемая сумма обычно велика. Требования могут отличаться в зависимости от конкретного банка, однако чаще всего они совпадают:

• организация должна быть коммерческой и зарегистрированной в Российской Федерации;
• срок существования компании от 6 месяцев – для получения банковской гарантии, более года – для одобрения кредита;
• стабильный ежемесячный доход;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие задолженностей по налогам, судебных и арбитражных исков;
• устойчивое финансовое положение организации, при котором не грозит банкротство;
• наличие залогового имущества или поручителей, готовых разделить ответственность перед банком.

Отдельные требования существуют для индивидуальных предпринимателей. В частности, возраст заемщика – от 21 до 65 лет на момент полного погашения задолженности. Если же в банк обращается предприниматель старше 60 лет, его прямые наследники выступают поручителями по договору.

Займ Сразу – Услуга платная

Подсчет ежемесячного платежа и суммы кредита

В период погашения долга заемщику важно точно знать размер ежемесячного платежа и итоговую сумму, которую придется заплатить по автокредиту за автомобиль Лада Приора 2014. Для того чтобы точно рассчитать суммы выплат, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте практически всех банков

Для подсчета требуется ввести в поля калькулятора определенные данные: срок погашения кредита, сумму займа, процентную ставку или автокредитную программу и первоначальный взнос.

После того как клиент вводит эту информацию, калькулятор показывает, сколько придется выплачивать каждый месяц и во сколько обойдется кредит. Это очень удобно, ведь так заемщик может самостоятельно просчитать условия автокредита, которые будут максимально выгодны для него.

— отличный выбор для тех, кто хочет купить этот автомобиль, но не имеет достаточно средств для выплаты всей его стоимости сразу. Заем поможет оплатить покупку и выполнить желание стать собственником машины. Лада Приора, купить в кредит которую можно на выгодных условиях, — прекрасный автомобиль для всей семьи!

Устойчивость к болезням и вредителям

Ильинский сорт обладает крепким иммунитетом к парше и картофельному раку. Ботва часто поражается нематодой и фитофторозом, а также:

• черной ножкой;
• ризоктониозом;
• фузариозом;
• альтернариозом.

Заражение допустимо только при выращивании в неблагоприятных погодных условиях и при чрезмерном поливе. Чтобы побороть инфекцию применяют фунгициды, а обработка делается сразу при первых признаках появления болезни. Возможно нападение вредителей в виде:

• колорадского жука;
• проволочника;
• медведки;
• черной тли.

Как только обнаружены насекомые осуществляют опрыскивание при помощи инсектицидов. Рекомендуется применение препаратов, имеющих широкий спектр. Это позволит предотвратить повторное образование вредителей.

Внимание! Достаточно 2-3 опрыскивания за сезон, но запрещено нанесение составов за 20 суток до сбора урожая.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса – программа, которая была всегда востребована. Но в последнее время бизнес пошел на убыль, а предприниматели не смогли выплачивать кредитные обязательства в срок. Именно поэтому многие банки ужесточили свои требования к предпринимателям и стали меньше выдавать ссуду.

Кредит – денежные средства, выданные кредитором на условиях возвратности. За данную процедуру он взимает определенную стоимость, прописанную в кредитном договоре. Предоставляет банк займ не только физическим лицам, но и юридическим. Для ряда предпринимателей такой продукт становится решением многих проблем.

Кредит позволяет им получить денежные средства на покупку автомобиля или инвентаря, оплату работы сотрудников и их обучения. Возможно даже получения кредита наличными в определенных случаях.

Обзавестись крупной сумой желает каждый начинающий предприниматель. Вопрос актуален как для малого бизнеса, так и для среднего. Часто вопрос стоит остро при приобретении техники или расширении компании.

Получить денежную ссуду такого типа очень не просто. Нужно доказать свою платежеспособность, предоставить документы, продумать тщательно идею и составить бизнес–план. При этом, кредитора нужно убедить в целесообразности инвестирования в целом. С момента подачи кредитной заявки и до момента получения денежной ссуды может пройти неделя, а то и месяц.

Такой срок аргументирован дополнительными государственными программами софинансирования. Конечно, если клиент не желает воспользоваться такой акцией, то срок рассмотрения кредитной заявки сокращается до недели. Однако, если потенциальный заемщик желает сэкономить на процентах, то ему стоит дождаться решения.

Гарантий на получение положительного ответа не существует. При этом отказ от кредитора может быть и не аргументирован. Все это производится в соответствии с уставом кредитной организации. Чтобы ожидание было не напрасно, стоит соблюдать основные условия и требования финансовой организации.

Альтернативные способы финансирования бизнеса

Благодаря существованию различных видов займов, собственник бизнеса в зависимости от своих потребностей может прибегнуть к альтернативным вариантам:

• долгосрочные займы;
• первый займ без процентов на карту без отказа;
• займы в кредитном потребительском кооперативе.

1. Долгосрочные займы – микрокредитование физических и юридических лиц на срок от 2 до 12 месяцев. Сумма займа может составлять от 30 000 до 100 000 рублей. Хотя некоторые МФО могут предложить более крупные микрокредиты. Ставка устанавливается заимодателем, а ее предельное значение определяет Банк России. В июле-сентябре 2020 года она составляла 204% годовых или 0,6% в день для займов размером 30 000 – 100 000 рублей на срок от 6 до 12 мес. Максимальная стоимость займов больше 100 000 рублей равнялась 48% годовых.

Выдачей долгосрочных займов занимаются:

Оплата «длинных» займов происходит равными платежами каждые 2 недели или раз в месяц.

2. Займ без процентов дает каждая вторая МФО. Этот продукт имеет ряд особенностей: небольшая величина (до 15 000 – 30 000 рублей), единоразовая выдача (только для первых клиентов), короткий срок пользования (7 – 30 дней). Беспроцентные займы нельзя пролонгировать и допускать просрочек, иначе начислят % за каждый день пользования.3. Займы для бизнеса в КПК отличаются дороговизной. КПК в целях развития экономики региона финансируют местный бизнес, частных предпринимателей, являющихся членами кооператива. Займы выдаются за счет средства фонда финансовой взаимопомощи. Пайщики КПК имеют больше шансов взять заем без справок и поручителей. При возникновении проблем с погашением можно договориться о реструктуризации.

Итог

Ища, где взять займ для бизнеса, тщательно проанализируйте различия и нюансы разных источников финансирования. Подумайте, готовы ли вы к проверкам вашей фирмы, залоговому обеспечению. Определитесь, в каком статусе собираетесь обращаться – как физическое лицо или юридическое. На основе этого вам будет проще выбрать подходящие условия по займам.

Займ для бизнеса в крупных городах

• Москва
• Санкт-Петербург
• Екатеринбург
• Казань

• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Самара

• Челябинск
• Ростов-на-Дону
• Уфа

Займы для бизнеса других городах

• Балашиха
• Долгопрудный
• Домодедово
• Жуковский
• Коломна
• Королев
• Красногорск

• Люберцы
• Мытищи
• Ногинск
• Одинцово
• Орехово-Зуево
• Подольск
• Пушкино

• Раменское
• Сергиев Посад
• Серпухов
• Химки
• Щелково
• Электросталь

Критерии выбора кредита

Выбор кредитного продукта зависит от цели кредита, вида экономической деятельности, финансового положения организации. На производство предприниматели предпочитают открывать кредитную линию. Представителям мелких фирм, оказывающих услуги, или торговым компаниям проще оформить овердрафт. Сельхозпроизводители предпочитают брать краткосрочные кредиты с отсрочкой платежа. Лизинг подходит предприятиям, которые используют технику и оборудование.

Часто предприниматели пользуются услугами банка, который обслуживает их расчетный счет. Но более привлекательные условия или широкая линейка кредитных продуктов могут заставить их сделать выбор в пользу другого банка.

Взять кредит для малого бизнеса — особенности:

Кредит на открытие бизнеса с нуля, точнее определенной денежной суммы зависит от специфики, ведь небольшие субъекты характеризуются с повышенным риском. Небольшие компании часто становятся банкротами, не могут справиться с объемом взятых на себя обязательств. Заемные средства для многих структур являются единственным источником финансирования.
Для развития частного направления требуются большие суммы, особенно на стартовом этапе. Для собственного спокойствия банки, снижая риск потери капитала, предоставляют кредиты с высокими процентами с максимальным сроком на пять лет. Предоставление залога, в роли которого может выступать личное имущество или активы компании, поручительство третьих лиц – обязательное условие практически каждой организации, предоставляющей заем.

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Гранты: что такое и как получить

Гранты – это финансовая помощь на развитие бизнеса. Обычно получить грант можно на изобретение новой технологии, на научные исследования или для проектов, решающих общественные, экологические или экономические проблемы, а также за достижения в науке. Гранты выдаются или за счет бюджета, или спонсорскими организациями.

Гранты, на которые принимаются заявки, можно посмотреть на сайтах Фонда содействия инновациям, Моя Россия и других.

Государственные гранты могут быть выдаваться как на федеральном уровне, так и на региональном. Выдача и финансирование федеральных грантов контролируется Корпорацией развития малого и среднего предпринимательства. Если грант выдается на региональном уровне, то за получением государственной помощи нужно идти в местную администрацию.

Получить грант может как впервые зарегистрированный индивидуальный предприниматель, так и действующий. Для получения гранта ИП должен иметь хорошую кредитную историю, не иметь долгов по налогам и сборам, а еще у него должен быть какой-либо собственный капитал. То есть, грант выдается только тем предпринимателям, которые имеют собственное финансирование на начальный этап нового инновационного проекта. Чаще всего сумма собственных средств должна составлять примерно 30% от общего размера инвестиций. Но не всегда, некоторые фонды устанавливают требования собственного финансирования в 15-20%.

В среднем сумма гранта для ИП составляет до 30 тысяч рублей. Максимальный размер – 150 миллионов рублей на развития предпринимательства в области космической или ядерной промышленности, но таких ИП очень мало.

Кроме этого, для получения гранта ИП должен подать заявление и собрать определенный пакет документов, который состоит из:

документов о государственной регистрации (ЕГРИП, выписка из ЕГРИП, свидетельство о постановке на учет физического лица в качестве индивидуального предпринимателя);
копию паспорта заявителя;
документы, подтверждающие финансовое состояние ИП и отсутствие задолженности по налогам;
бизнес-план по развитию проекта;
сопроводительное письмо, в котором описывается важность данного исследования или инновационной идеи;
другие документы в зависимости от направленности гранта (лицензии, полученные достижения, экспертная оценка).

Процедура выдачи грантов проходит 3 этапа, 2 из которых являются отборочными. На первом отборочном этапе члены жюри в заочном порядке рассматривают заявление на получение гранта, бизнес-план, актуальность разработки и другие документы.

Второй отборочный этап проходит в очном формате. Конкурсант выступает перед членами жюри с презентацией своего проекта, после которого жюри задают вопросы, на которые ИП должен ответить (финансовые, управленческие и другие).

Если конкурсант прошел первые отборочные этапы, то ему приходит уведомление о возможности получения гранта.

Обратите внимание, есть одно основное отличие грантов от других видов государственного финансирование – грант выдается частями в течение срока, указанного в бизнес-плане. То есть финансовые средства выделяются непосредственно на тот или иной этап, который в настоящее время проводит ИП

Например, для разработки программы надо провести научное исследование, разработать проект программы и только потом приступить к ее написанию. Именно по таким этапам и будут выделяться деньги. Кроме прочего, только после успешно завершенного этапа и документального подтверждения данного факта на счет ИП будет перечислен следующий транш.

Отказать в выдаче гранта на действительно необходимую инновацию могут по нескольким причинам, в том числе из-за:

• неправильно составленного бизнес-плана;
• плохой кредитной истории;
• возраста ИП (кандидатам в возрасте 40 лет и старше предпочитают более молодых);
• основной области деятельности (например, основная деятельность – продажа непродовольственных товаров, а проект по разработке программного обеспечения);
• другие.

Галерея

ТОП-3 банков для кредитования юрлиц

Мы сравнили кредитные продукты и условия предоставления займов для юридических лиц в тройке самых крупных банков России: Сбербанке, ВТБ и Альфа-Банке.

Сбербанк

Предлагает много кредитных продуктов: от займов на пополнение оборотных средств до инвестиционных кредитов (в том числе по государственным программам). Есть займы без залога. Предусмотрены условия рефинансирования кредитов, выданных другими банками.

ВТБ

Много кредитов малого и среднего бизнеса. Банк поддерживает госпрограммы: например, кредитует сельхозпроизводителей на льготных условиях, а также выдает кредиты на возобновление деятельности: для некоторых видов бизнеса, пострадавших из-за карантина.

Альфа-Банк

Обеспечивает самые востребованные кредитные продукты: от овердрафта до бизнес-ипотеки. Уникальное предложение — «Залоговый Лайт» с особыми условиями кредитования.

В большинстве банков можно получить основные кредиты для юридических лиц: для пополнения оборотных средств, инвестиционных целей или покрытия текущих нужд. Положительная финансовая деятельность и наличие ценных активов значительно увеличивают шансы организации на успешное кредитование.

Какие виды льготных кредитов существуют

Краткие выводы

Лучшие условия можно получить в том случае, если предоставить не только расширенный пакет документов, но и залог. Сказать заранее, под какой процент дают кредит, нельзя, ставку определяют в индивидуальном порядке, у банков свои алгоритмы. Но в целом принципы следующие: чем надежнее выглядит бизнес, чем больше гарантий будет предоставлено банку, тем дешевле кредит.

Действительно выгодные кредиты встречаются редко, обычно это возможно только с поддержкой от государства. Если это федеральные программы, то их реализуют через крупнейшие банки. Если региональные, то здесь нужно смотреть в сторону небольших местных банков.

Взять кредит на развитие бизнеса реально, но нужно очень внимательно изучать предложения банков. В отдельных случаях разница в процентной ставке может достигать 6-7 пунктов, что очень много, особенно при больших суммах.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится