Какой самый востребованный период кредитования?

Ипотечный кредит

Ипотека может рассматриваться как отдельный вид кредитования.  Ипотечный кредит в России – услуга, которая достаточно востребована. Широкое распространение именно ипотеки связано с тем, что на сегодняшний день разработаны различные льготные программы, позволяющие оформить ипотеку со скидкой по процентной ставки молодым семьям, учителям, военным с использованием материнского капитала, а в некоторых случаях без НДФЛ.

Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам наличными и другим распространенным видам кредитования очень возросли, эта тенденция пока обошла стороной ипотеку. К примеру, взять кредит пенсионеру на приобретение жилья под залог уже имеющегося имущества или приобретаемого не так сложно, как получить потребительскую ссуду на большую сумму. Без отказа получат ипотеку и различные льготные категории. Стоит отметить, что многие банки запустили программы льготного ипотечного кредитования в Крыму.

Ипотечное кредитование рассматривается как самая выгодная форма ссуды. Для большинства людей именно ипотека делает возможным приобретение собственного жилья. Ведь не смотря на внушительные ежемесячные выплаты, покупаемая недвижимость переходит в полную собственность владельца по окончании выплат. Чего не скажешь об аренде квартиры.

1 место. Победитель. 240 дней без процентов (Уральский банк реконструкции и развития) – Visa

1 место

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кроме льготного периода в 240 дней, Продукт от УБРиР предлагает бесплатное обслуживание при активном использовании и кэшбэк за все покупки. При этом она является неименной – значит, ее использование ограничено.

Условия
Всем клиентам доступен длительный льготный период.

Использование
Карта предназначена для активных трат.

Бонусы
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме.

Надежность
Крупный и надежный уральский банк.

Доступность
Для небольшого лимита не требуется справка о доходах.

• Льготный период до 240 дней, на безналичную оплату
• Размер лимита до 299 999 рублей
• Процентная ставка от 30,5% годовых
• Бонусы за покупки кэшбэк 1% за все покупки (без ограничений по сумме) и 10% в специальных категорий (меняются каждый квартал)
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость выпуска бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 60 000 рублей в месяц, иначе – 599 рублей в месяц
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления моментально

Преимущества

• Выпуск в день обращения
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Сумма кэшбэка в месяц или год не ограничена

Недостатки

• Карта является неименной
• Дорогое обслуживание при несоблюдении условий
• Высокие процентные ставки

Подробнее

Особенности алгоритма процентной ставки

В кредитном договоре всегда уделяется внимание процентной ставке. Это основной момент, на который обращает внимание заемщик, если его устраивает годовой процент, то договор будет подписан

Оформление и исполнение всех долговых обязательств регулируется на законодательном уровне посредством нормативных документов.

Более подробно рассмотрим ограничение формирования годового процента. Есть фиксированная процентная ставка и переменная, которая может меняться. Условия изменения будут оговорены в кредитном договоре.

Кредитор не сможет в одностороннем порядке внести поправки в действующее соглашение. Это возможно только в случае снижения процентной ставки по потребительским ссудам.

Во многих банках клиенту будет предложено оформить договор страхования жизни или застраховать объект залога, которым обеспечивается заем.

Может быть прописана возможность увеличения процентной ставки в случае несоблюдения заемщиком своих кредитных обязательств в срок более 30 дней.

Клиенту потребуется определить форму погашения начисляемых процентов, она может быть плавающей или с фиксированной ставкой. Чаще всего заемщики решают остановиться на фиксированной процентной ставке, которая определяется изначально и не меняется в течение действия договора. Этот способ более востребованный.

Плавающий процент подразумевает две составляющие: базовая часть и переменный индекс. Индекс будет отвечать за изменение годового процента. Многих клиентов смущают такие условия, и они не выбирают данную схему формирования максимального годового процента.

Растущий индекс скажется на общей сумме задолженности и сумме переплаты по кредитным обязательствам. Но большая часть банковских организаций устанавливает допустимый предел максимального процента в соответствии с рекомендациями законодательства. Поэтому, выбирая плавающую ставку, клиент не будет переплачивать свыше тех условий, которые прописаны в кредитном соглашении.

Новым клиентам, которые обращаются в кредитную организацию за потребительской ссудой, приходится соответствовать более высоким требованиям, но зато можно оформить заем на выгодных условиях. И теперь нужно подтвердить свою возможность погашать кредитные обязательства. Без уверенности в платежеспособности потенциального клиента банк не согласится выдавать потребительский заем. Постоянные заемщики могут обращаться к Закону «О потребительском займе», чтобы сохранить свои права.

Брат рэпера вышел в прямой эфир, размахивая пистолетом около трупов своей невесты и 15-летней девочки

Какие кредиты можно получить вне банка?

1. Микрозаймы

В России также развито альтернативное кредитование, которое на сегодняшний день переросло в отдельный объемный сектор. Небольшие займы до зарплаты сейчас можно получить, не выходя из дома, и даже повышенные по сравнению с банковскими ставки не пугают граждан – за многие годы они стали понимать, что переплата за небольшой срок получается не столь большой, ведь такие займы по умолчанию являются краткосрочными.

Для тех, кто нуждается в больших суммах на более долгий срок, МФО также предусмотрели кредитные продукты с пониженной ставкой и доступны они обычно постоянным клиентам компаний. Впрочем, есть и МФО, которые специализируются на долгосрочных займах и выдают такие и новым клиентам.

2. Ломбарды

Пожалуй, самые краткосрочные займы в России выдаются именно здесь и только под залог вашего имущества, будь то золото или гаджеты. Деньги выдают быстро, проверками не мучают, ведь главное это залог и его стоимость. К слову, вам дадут не более 60% стоимости вашего залога, а в случае невозврата средств в срок, его быстро реализуют по оценочной стоимости, вернув себе свои деньги и еще порядка 40% стоимости товара сверху. Рассматривать такой вариант можно, но лишь в критической ситуации – уж очень велик риск потерять ценную вещь за небольшой относительно заем на пару недель.

3. Государственные кредиты

Существует и такой вид кредитования, когда государство в лице какой-либо организации, фонда или иного учреждения выдает кредит под конкретные цели, так или иначе несущие пользу для региона или организации, чаще всего на льготных взаимовыгодных для обеих сторон условиях.

Указание краткосрочных кредитов в отчетности предприятия

Сегодня все коммерческие организации осуществляют свою деятельность за счет того, что им предоставляются долгосрочные, а также краткосрочные займы. Это необходимо для предприятий, иначе им просто не хватит средств для дальнейшего развития своего бизнеса, закупки товаров и своевременных расчетов по налоговым платежам и перед поставщиками.

Кредиты краткосрочного вида в бухгалтерском балансе предприятия относятся к ликвидным средствам. Данная строка баланса характеризует организацию, с точки зрения её отличной платежеспособности. Учет таких кредитов необходимо осуществлять, опираясь на законодательные документы органов власти. Это даст возможность юридическим организациям своевременно оплачивать задолженности и правильно сдавать ежегодную отчетность. Юридическое лицо, которое ежемесячно расплачивается по взятому займу, будет интересно не только кредитным учреждениям, но и инвесторам.

Банки накачали малый бизнес РТ на 126,3 млрд

ЦБ опубликовал очередные промежуточные результаты о масштабах кредитования малого и среднего бизнеса в регионах. Судя по официальным данным, МСБ продолжает пользоваться лояльным расположением банков.

— Совокупный объем кредитов, выданных им в регионах ПФО за 8 месяцев 2019 года, составил 722,2 млрд рублей, — сообщили «Реальному времени» в отделении Банка России по Татарстану.

Правда, в этом году кредитный портфель немного уменьшился. В прошлом году за этот период было выдано 730,6 млрд рублей, уточнили в отделении Банка России по РТ. Впрочем, эта разница несколько нивелируется за счет того, что на тот момент ключевая ставка ЦБ была выше.

Так, средняя ставка по рынку по кредитам МСБ свыше одного года в 2018 году составила 10,22%, а в 2019 году выросла до 10,9%, и только в последние месяцы 2019 года наметился небольшой тренд на снижение ставок, отмечают в «Ак Барс Банке». В целом средние ставки по кредитам МСБ менялись в течение года несущественно.

Несмотря на ужесточение кредитной политики, МСБ по-прежнему остается в фокусе внимания. Для поддержания спроса на кредиты регулятор ввел специальные смягчающие меры, которые должны были снизить операционные затраты банков и привести к росту портфеля кредитов МСП. С тех пор ЦБ ведет ежемесячный мониторинг тенденций в рамках «дорожной карты» по развитию финансирования субъектов малого и среднего бизнеса.

Тем не менее динамика кредитования МСБ в регионах Поволжья сильно разнится и зависит не только от экономического развития, но и от стремления региональных банков попасть в федеральные программы государственной поддержки МСБ. По данным отделения Банка России по РТ, абсолютным лидером среди 14 регионов Поволжья оказался Татарстан.

Объем выданных кредитов за январь — август 2019 года — 126,3 млрд рублей, тогда как за январь — август 2018 года — 135,6 млрд рублей, сообщили «Реальному времени» в татарстанском отделении ЦБ.

Динамика кредитования МСБ в регионах Поволжья сильно разнится и зависит не только от экономического развития, но и от стремления региональных банков попасть в федеральные программы государственной поддержки МСБ. По данным отделения Банка России по РТ, абсолютным лидером среди 14 регионов Поволжья оказался Татарстан. Фото portat.ru

Следом за Татарстаном идет Нижегородская область. Объем выданных кредитов за январь — август 2019 года составил 116,7 млрд рублей. Для сравнения: за январь — август 2018 года — 132,5 млрд рублей. В гонке регионов Нижегородская область отстала от Татарстана, но у нее есть время наверстать упущенное за оставшееся время.

Самарская область также немного «просела» по объемам выдачи — с 91,8 млрд рублей (данные за январь — август 2018 года. — прим. ред.) до нынешних 87,7 млрд рублей. Башкортостан удержался от падения. Здесь МСБ привлек 70,2 млрд рублей против 69,3 млрд рублей в прошлом году ( за январь — август 2018 года. — прим. ред.).

Основные различия в работе МФО за рубежом и в России

Работа микрофинансовых организаций в зарубежных странах (прежде всего в Великобритании и США) и России имеет ряд различий. Основные из них следующие:

1. В Великобритании и США не проводится скоринг (проверка кредитоспособности) заемщиков. Вместо этого от клиентов требуется обязательная регистрация в системе электронных платежей PayPal. Через нее идут все основные взаиморасчеты, включая выплату заработной платы. В итоге PayPal позволяет контролировать материальное состояние заемщика и способна обеспечить своевременное погашение долга. В России платежные системы на таком уровне не работают. Это одна из причин того, что у нас уровень просрочки близок к 50 %. С другой стороны, российские МФО могут более гибко строить свою работу. Так, заем могут выплатить наличными, денежным переводом, на банковскую карту или на электронный кошелек.
2. В России, Великобритании и США заметно различаются размеры займов. Их максимальный размер в нашей стране – 1 млн руб. в Великобритании – около 2,5 млн руб., а в США – порядка 350 тыс. руб. При этом, как показывает практика, чаще всего в России берут займы размером не более 50 000 руб., в Великобритании и США – ориентировочно $2000.
3. Сроки выдачи займов тоже различаются. У нас максимальная длительность действия договора – 12 месяцев. В Великобритании – 10 месяцев, в США – 24.
4. Средний срок возврата займов в России (с учетом потребительских займов и на развитие малого бизнеса) составляет 3–4 месяца. Для США и Великобритании аналогичный срок значительно меньше – 1–2 месяца.
5. В России микрокредитование используют в основном для личных целей. В Европе и США предпочтение отдают бизнес-микрокредитам. Их доля в портфеле МФО составляет примерно 70 %.

Нужно ли подтверждение дохода?

Многие банки одобряют ссуды только при наличии официально подтвержденного дохода. Платежеспособность клиента оценивается на основании справки 2-НДФЛ. Официальная форма, утвержденная Федеральной налоговой службой, содержит точные сведения о зарплате заемщика. Документ не декларирует зарплату, полученную «в конверте».

Где взять кредит по 2 документов без справки 2-НДФЛ ⇒

Если вы получаете серую зарплату, обращайтесь в компании, выдающие деньги без подтверждения дохода или готовые принять справку по форме банка. Документ содержит в себе всю сумму зарплаты (в том числе и неофициальную) и подписывается руководителем организации-работодателя.

Кто выдаст ссуду безработному только по паспорту ⇒

Отличия в требованиях банка, сроках и процентных ставках

Выбирая между потребительским и ипотечным кредитом, внимание стоит обратить, прежде всего, на требования со стороны банка – они имеют некоторые различия. В первую очередь это касается пакета документов и сроков рассмотрения заявки на кредит

При потребительском кредите на покупку жилья банк в большей степени проверяет самого заемщика. Другими словами, банк по максимуму собирает о нем информацию, чтобы удостовериться в его платежеспособности

Поэтому особое внимание банк обратит на официальный доход потенциального заемщика. Если все его документы в порядке, банк даст ответ по заявке достаточно быстро – обычно в течение суток

Когда оформляется ипотечный кредит, под проверку банком попадает еще и объект недвижимости, который будет оформлен в залог. За счет этого продлевается срок обработки подаваемой заявки (может быть до 7 дней), однако это дает уверенность заемщику, что в дальнейшем сделка не будет кем-то оспорена.

Но куда более серьезный вопрос – это процентная ставка по кредиту. Конечно, каждый при оформлении кредита не хочет много переплачивать из-за высоких процентов. Поэтому предварительно лучше всего сопоставить процентные ставки по всем возможным вариантам.

С каждым годом ипотечное кредитование становится доступнее за счет понижения ставки, которая на данный момент варьируется в пределах 7,5-11% годовых (а некоторые семьи могут взять ипотечный кредит вообще под 4,9% годовых). Но и потребительские займы в этом плане не отстают и ставка по ним уже опустилась до 20%.

Тем не менее, видно, как сильно отличаются проценты. Чтобы принять окончательное решение, не лишним будет произвести более тщательный расчет. Для этого рекомендуется воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, который имеется на сайте любого банка.

Определить, какой кредит выгоднее, проще всего, сопоставив сумму переплаты. Так как ипотечный кредит выдается на больший срок, то и переплата оказывается больше (может доходить до 200% и более от первоначальной суммы). А потребительский кредит обычно выдается не более, чем на 5 лет, поэтому переплата там вряд ли будет больше 50%.

Обзор МФО

Многочисленные МФО, рекламируя сроки рассмотрения заявки на заем, называют временной диапазон от 1 часа до 1 дня. Некоторые предлагают действительно быстрое одобрение и зачисление — за 8 минут. Лайм-Займ рассматривает, одобряет и оформляет запрос за 5 минут для впервые обратившихся клиентов и за 1 минуту, включая зачисление суммы, для постоянных,

Из этих 5 минут 3 уходят на заполнение анкеты и авторизацию на сайте, еще за 1 минуту происходит рассмотрение, и на последней пятой минуте деньги поступают на счет заемщика.

Такая оперативность стала возможной благодаря первоклассному программному обеспечению, которое автоматически осуществляет бизнес-процессы, обеспечивая непревзойденное конкурентное преимущество в скорости обработки запроса и объективности оценки.

Каждая заявка ранжируется индивидуально, а для каждого клиента определяется личный тарифный план. При этом установленные границы выгодны в первую очередь обратившемуся: заемщику предлагаются такие оптимальные суммы и процент, по которым несложно будет рассчитаться.

9 место. 100 дней без процентов (Альфа-Банк) – Visa, MasterCard

9 место

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также обслуживает большое число клиентов. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, но без каких-либо особых возможностей и бонусов.

Условия
Льготный период действует на снятие наличных.

Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную.

Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена.

Надежность
Один из самых надежных банков в стране.

Доступность
Можно заказать доставку на дом.

• Льготный период до 100 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
• Размер лимита до 500 000 рублей
• Процентная ставка от 11,99% годовых
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость выпуска бесплатно
• Стоимость обслуживания первый год бесплатно, далее 590 рублей
• Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

• Беспроцентный период действует на снятие наличных
• Классические, золотые и платиновые версии
• Можно оформить для рефинансирования другой кредитки

Недостатки

• Дорогое обслуживание в год
• Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

Виды кредитования

Видов кредитов и услуг, которые носят кредитный характер, в России очень много. Стандартная типология состоит из следующих позиций.

1. Срок.
2. Характер обеспечения.
3. Метод предоставления.
4. Порядок погашения.
5. Характер процентной ставки.
6. Способ выплаты процентов.
7. Валюта кредита.
8. Количество кредиторов.
9. Тип заемщика.

Все эти виды кредитования в той или иной степени встречаются на территории России. Каждый банк разрабатывает свои программы кредитования физических и юридических лиц. Поэтому в каком банке взять кредит более выгодно, зависит от вида ссуды, возможностей заемщика и банковского продукта.

Ключевые моменты

Последние статьи

Отзывы реальных пользователей о Грин мани

Скидки на Алиэкспресс

Как получить кредит быстро и с наименьшими затратами

Success Finance предлагает возможности в получении кредита, которые банки тебе никогда не предоставят. Это реально, так как компания является аккредитованным партнером множества банков и приводит к ним клиентов, пользуется эксклюзивными скидками, недоступными обычным гражданам, и имеет огромный опыт в работе с кредитными организациями. Услуги компании позволят тебе сэкономить и средства, и деньги, и время.

— Процентная ставка от 8% годовых. — Практически 100-процентная вероятность одобрения кредита. — Отсутствие необходимости самостоятельного оформления документов. — Экономия 14 дней на оформлении. — Компания берет на себя до 50 000 рублей расходов на оформление. — Возможность получения 20%-го аванса от суммы кредита в день обращения. — Сохранение кредитной истории.

Особенно актуальны услуги Success Finance будут в следующих случаях:

— если ты ИП или собственник ООО; — имеешь плохую кредитную историю; — у тебя нет времени ждать решения банков; — нет официального дохода.

На сайте компании есть исчерпывающая инструкция по этапам получения кредита под залог недвижимости. Ее можно прочитать по этой ссылке:

А если тебе этого недостаточно, то можешь воспользоваться бесплатными консультациями по соцпрограммам, правильному оформлению кредитов и оформлению кредитов под залог. Тебе предоставят ответы на любые вопросы и даже проведут детальный анализ твоей кредитной истории. Компания предоставляет множество услуг в сфере кредитования, и кредит под залог недвижимости лишь одна из них. Вполне вероятно, что тебе может подойти и что-то другое.

Обязательства по возврату кредита

Своевременное возвращение кредита, это первостепенное обязательство заёмщика. И конечно, в большинстве своём заёмщик так и думает: какой кредит не возвращается? и естественно вовремя возвращает кредит. Но, к сожалению, иногда случаются не предвиденные обстоятельства, так сказать форсмажор, и заёмщик не может вовремя вернуть деньги, взятые в кредит и плюс проценты по ним. Мало того, в этой ситуации, финансовые организации ещё и накладывают штрафные санкции. И многие не знают, что нужно предпринять в этой ситуации.

Наша задача вооружить вас на этот не предвиденный случай. Дело в том, что на случай форсмажора, финансовыми организациями предусмотрено массу мер, которые призваны помочь вам вернуть кредит. Многие не знают об этом и начинают паниковать, а между тем, всего-то лишь нужно обратиться к ним и попросить об реструктуризации долга. Финансовые организации с радостью пойдут вам навстречу, если ваше финансовое положение ухудшилось по уважительным причинам, т.е. по причинам не зависящим от вас.

К таким причинам, не зависящим от вас, можно отнести:

серьезную болезнь
потерю работы в связи с сокращением
сокращение дохода или зарплаты
рождение ребенка
смерть близких
наводнение, пожар, ураган и т.д.

В выше перечисленных случаях и не только,финансовые организации предложат
несколько вариантов реструктуризации на выбор:

Но в любом случае, вы должны знать, что общая сумма переплаты по займу вырастит не зависимо от того, какой кредит вы брали, хотя между вариантами реструктуризации может быть существенная разница. Какой из вариантов будет более выгодно вам, можно узнать, подсчитав итоговую сумму выплат.

Помимо ситуации, когда заёмщик не может вернуть деньги вовремя, бывают и ситуации, когда заёмщик желает вернуть деньги досрочно. В этом случае, можем сказать, что досрочное возвращение денег, взятых в кредит, не запрещено. Мало того, выплачивая долг раньше срока, можно сократить переплату.

Теперь, когда вооружились необходимыми знаниями в вопросе какой кредит выбрать. Или просто освежили свои знания в финансовых вопросах, можно, непосредственно, перейти на страницу подбора кредита.

календарь эфиров Finversia-TV »

4 место. Универсальная (АТБ) – Visa, MasterCard

4 место

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта от этого банка – одна из немногих, у которой беспроцентный период распространяется на снятие наличных. Также она предлагает крупный кэшбэк в разнообразных категориях

Условия
Льготный период действует на снятие наличных.

Использование
Универсальная карта подойдет для повседневных трат.

Бонусы
У карты очень большие лимиты кэшбэка.

Надежность
Надежность АТБ заметно снизилась.

Доступность
АТБ присутствует не во всех регионах страны.

• Льготный период до 120 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
• Размер лимита до 500 000 рублей
• Процентная ставка от 15% годовых
• Бонусы за покупки кэшбэк до 10% в категории “Дом-ремонт”, “Автокарта” или “Развлечения”, либо 2% за все покупки (“Все включено”) на выбор держателя
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay (для Visa)
• Стоимость выпуска бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления 2-3 дня

Преимущества

• Снятие личных средств без комиссии
• Крупный кэшбэк с большими лимитами
• Бесплатное обслуживание

Недостатки

Большой разброс ставок

Подробнее

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Добросовестному заёмщику взять Лайм-заем можно без проблем (круглосуточно и моментально), правда напрягают дополнительные сборы – в принципе комиссии есть у многих (до 3,5 %) и 5 % кусается, но зато постоянных заёмщиков ждут отличные льготы (возможность бесплатно занять на 5 дней и сниженные проценты). Если что-то пошло не так, то придётся платить внушительные штрафы или тратиться дополнительно на продление микрозайма. Собственно, в договоре заёма прямо говориться: неуверен – в долг у нас не бери, так что пенять не на что. Хочется порекомендовать руководству давать на сайте информацию, приближенную к реальности (как минимум, к общим условиям договора), чтобы не было потом нежданных сюрпризов. Ну а точку зрения заёмщиков на работу сервиса вы можете посмотреть в отзывах клиентов компании.

Овердрафт

Заемщики часто интересуются, какие бывают кредиты в Сбербанке и других банках для физических лиц на небольшую сумму с быстрым оформлением. Овердрафт – один из них. Если работнику перечисляют зарплату на банковскую дебетовую карту, а до очередной выплаты еще далеко, в то время, как сумма, соразмерная с оплатой труда, нужна именно сейчас – можно занять ее у банка, таким же перечислением на карту. Как только перевод от работодателя поступит на карту, заемные средства банка станут недоступны. Выгода банка – в возврате суммы займа и процентов сверху. В случае невозвращения овердрафта предусмотрены штрафы и последующий отказ в займе.