Какие банки выдают кредит на строительство дома?

Как лучше взять кредит на строительство дома или дачи

Оптимальный способ оформления кредита на постройку дома – оставить заявку через интернет и получить предварительные решения. Далее, в случае положительного решения необходимо прийти в офис банка. Менеджер по кредитованию разъяснит нюансы и расскажет о возможных издержках. Если все строит, то деньги можно получить сразу или в тот же день.

Заявка онлайн – сегодня это удобный и быстрый способ для современного человека, ценящего свое время. Тем более, не выходя из дома, можно отправить заявки сразу в несколько банков.

При выборе банка по кредиту на строительство необходимо обращать внимание на следующие параметры:

• отзывы заемщиков
• условия предоставления кредита
• способы погашения
• репутацию на рынке.

Кредитные учреждения, как правило, не стремятся «нажиться» на клиентах и дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве – если кредит на строительство загородного дома (дачи, апартаментов) выбирают, значит, банк вызывает доверие.

Срок кредитования зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия, не учитывая дополнительные расходы на страхование, комиссионные сборы и непредвиденные ситуации, рискованно. Но и устанавливать максимальные границы, имея возможность вносить досрочно, нерационально – сумма переплаты будет больше.

Строительство бани или дополнительных сооружений оптимально профинансировать, используя потребительское кредитование: проценты будут выше, но без залога и поручителей.

Оформление имеющейся собственности в залог целесообразно при крупных займах: в качестве обеспечения возврата кредита это – лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

• гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
• справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
• документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
• документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
• документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

• Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
• Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
• Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
• Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
• Военнослужащие
• Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотекиИсточник bankfs.ru

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

В каких городах выдают карту

Основные требования банков

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п

Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.
Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека на строительство является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.

Это значит, что выданные средства не могут использоваться ни на что другое, кроме возведения дома. Заёмщик будет обязан отчитываться перед банком за потраченные деньги и этапы постройки дома.

Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.

Наличие поручителей повышает доверие банка к заемщикуИсточник www.cashlady.com

• Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.
• Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

Чтобы взять ипотеку на дом заёмщик также должен соответствовать следующим критериям:

Наличие гражданства РФ.
Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.
На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.
Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.
Общий стаж работы не менее года.
Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка. Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.

Продать залоговый участок не получитсяИсточник yur-zakon.ru

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать

Условия

1. Займы на недострой могут выдаваться на срок до 15-30 лет. При этом если выбор падет на организацию, которая сотрудничает с застройщиками, за это время получится существенно сэкономить.
2. Размер первого взноса также выше, чем при стандартном кредитовании. На практике банки вряд ли согласятся выдать такой кредит, если его величина будет меньше 40%.
3. Что касается ставки, то обычно в случае с недостроенными объектами она возрастает на 1-3% достигать 15-16% годовых. Она снижается до стандартной тогда, когда объект переходит в категорию готовых. Тогда же можно переоформить залог: в качестве такового будет выступать уже построенный дом.
4. Минимальная сумма отличается в зависимости от кредитного учреждения. Например, в Сбербанке она начинается от 300 000 рублей, а в АТБ – 600 000 для Москвы и области, и 350 000 для иных регионов. Сумма максимального займа не ограничена, но обычно составляет не более 70-75% от стоимости залогового имущества.

Важно! Имущество, которое будет выступать в качестве залогового обеспечения, должно подлежать оценке для определения его рыночной цены.

Требования к заемщикам

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
• наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
• наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Документы для оформления кредита

К списку обязательной документации можно отнести:

1. Паспорт заемщика.
2. Справку 2-НДФЛ (иногда допустима по форме банка).
3. Ксерокопия трудовой книжки.
4. Второй документ по вашему выбору: ИНН, СНИЛС и так далее.
5. Свидетельство о заключении брака.
6. Свидетельство о рождении ребенка/детей.

Вместе с этим пакетом предоставляются бумаги на залоговое имущество:

1. Кадастровый паспорт на участок земли.
2. Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.
3. Тех. паспорта объекта недвижимости.
4. Все бумаги, подтверждающие право собственности на дом.
5. Выписка из домовой книги.
6. Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.
7. Отчет оценочной фирмы.

Этот список может быть расширен либо сокращен в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Самые выгодные кредиты

Особенности кредитования под застройку частного дома

Учитывая то, что такие крупные суммы денег выдаются только под залог имущества, банки обязывают оформлять объект постройки в качестве залога. Это позволит кредитным учреждениям, в случае уклонения заемщика от уплаты, вернуть себе часть лиц.

Вторым обязательным требованием, которые выдвигают банки при оформлении договора, является предоставление поручителей. При этом, к самим поручителям банки порой выдвигают более жесткие требования, нежели к самому заемщику. А зная риск, который возможен при неуплате заемщиком своего долга, не так много людей сегодня соглашается выступать поручителями.

Для того чтобы сэкономить на оплате кредита, можно найти банк, который согласится поэтапное финансирование стройки. Учитывая то, что строительство будет производиться этапами, клиенту не нужна сразу вся сумма займа (как в случае приобретения готового жилья). Какой смысл оплачивать процент за ипотеку в 2-3 миллиона сразу, когда можно взять займ тремя частями в течение 10-15 лет. Это позволит снизить процент переплаты и финансовую нагрузку.

Процент по ипотеке

Конечно, можно обращаться за кредитом не один раз, каждый раз оформляя новый договор. Но тогда придется каждый раз проходить заново процесс оформления сделки, что существенно отнимает время и нервы. Да и нет гарантии, что в будущем, банк оформит целевой займ.

Для банков очень важен факт оформления земли в свою собственность, на котором планируется строительство. Также, земельный участок не может иметь каких-либо обременений. Эти условия снижают финансовый риск банка и позволяют максимально снизить процентную ставку по кредиту.

Список документов

Для подачи заявки потребуются:

• анкета, являющаяся заявлением на получение кредита;
• копии паспортов заемщика, созаемщиков и поручителей;
• СНИЛС;
• состоящим в браке — свидетельство о регистрации;
• имеющим детей — свидетельства об их рождении;
• копия трудовой книжки (только страницы, содержащие информацию), заверенная руководителем предприятия;
• справки 2-НДФЛ или по форме банка (их требуют у всех участников сделки);
• документы, подтверждающие наличие имущества, выступающего в качестве залога.

Если заявка будет одобрена, клиент дополнительно предоставляет финансовый документ, подтверждающий наличие средств для внесения начального взноса (если таковой предусмотрен условиями договора).

Пример анкеты на получение кредита.

Также придется подготовить свидетельство о праве владения земельным участком, на котором планируется возвести жилье, проект будущего дома, договор со строительной компанией, смету и все, что касается будущего дома.

Какие кредитные организации дают?

Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.

Программа Сбербанка Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:

1. сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
2. ставка – от 9,5% в год;
3. срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
4. клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
5. можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.

Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.

Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.

Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.

Программы кредитования Россельхозбанка

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

• предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
• договор действует до 30 лет;
• первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
• выдаётся под залог приобретаемого участка;
• обязательно страхование недвижимости.

Процентные ставки определяются следующим образом:

1. при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
2. при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.

По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

• сумма – до 20 млн;
• срок действия договора – до 30 лет;
• ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
• клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
• первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
• приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
• недвижимость страхуется от повреждения и утраты.

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.

Работниками бюджетных организаций считаются:

• люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
• сотрудники унитарных и казённых предприятий;
• военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

Ипотека Газпромбанка

Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:

1. минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
2. клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
3. ставка – от 8,7% годовых;
4. клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
5. срок пользования деньгами – до 30 лет;
6. гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).

Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.

Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.

Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.

ВТБ24

В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

• срок пользования кредитом – до 30 лет;
• ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
• доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
• клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
• расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.

Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

– в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» – единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум – 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Плюсы и минусы

У такого кредитования есть свои недостатки, к которым стоит отнести следующие:

Нужно подготовить проектно-сметную документацию, которую банк должен утвердить

При этом важно будет четко ей следовать.
Сроки окончания строительства также утверждаются.
Существует ряд требований, как к земле, так и недостроенному объекту.
Банкам нужно обеспечение, и при отсутствии такового шансы получить займ очень маленькие.. Тем не менее, есть и ряд плюсов:

Тем не менее, есть и ряд плюсов:

• можно значительно улучшить качество жизни за те же средства, за которые можно купить квартиру;
• если речь идет о потребительском кредитовании под залоговое обеспечение в виде уже готового имущества, но не нужно будет отчитываться перед банком о целях расходования средств;
• ипотека под строительство может стать оптимальным решением в том случае, если иная недвижимость отсутствует, и клиент может подтвердить свою платежеспособность.

Подводные камни

Такой вид кредитования имеет немало «подводных камней», которые нужно учесть, прежде чем принимать окончательное решение:

1. Наилучшим вариантом является дом, в котором можно жить, и одновременно проводить ремонтные работы. Иначе ипотека может быть не слишком выгоднее, чем кредитование на постройку недвижимости на земельном участке с нуля.
2. Предложение может быть выгодным в том случае, если банк сотрудничает с застройщиком. Если организация партнером не является, то слишком выгодных предложений ждать не стоит.
3. В отношении сумм и ставок не все так однозначно. Сумма, указанная в договоре на покупку недостроя, будет существенно меньше, чем, к примеру, готового загородного коттеджа, однако ставка может быть выше на несколько процентов, поэтому неясно, какое предложение выгодное.
4. При использовании в качестве залога непосредственно участка с недостроенным домом ставка обычно завышается.
5. При таком нетривиальном кредитовании банк может принимать решение достаточно долго. Учреждения проверяют не только платежеспособность заемщика, но и организацию, которая будет заниматься строительными работами.

Получить средства на строительство значительно сложнее, чем на покупку готовой недвижимости. Для получения почти гарантированной ссуды можно подать заявки сразу в несколько банков. Читайте наши статьи о том, какие программы ипотечного кредитования предлагают такие финансовые организации, как Россельхозбанк, Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк и другие. Насколько реально взять ипотеку на постройку загородного дома, каковы требования к заемщику и объекту недвижимости, а также условия и этапы для оформления такого займа.

Оформление ипотеки на недостроенный частный дом – отрасль кредитования, где достойных предложений не так уж много

Поэтому важно учитывать все моменты до мельчайших деталей и сравнивать разные варианты – тогда можно заключить действительно выгодную сделку

Как подключить услугу

Видео

Актуальные предложения банков

Хоть спрос на ипотечные кредиты для строительства частного дома существует, банки предлагают буквально несколько подобных программ.

Из них полноценное ипотечное кредитование есть лишь в Банке «Дом.РФ» (бывшее АИЖК). Продукт называется «Ипотека на строительство жилого дома», основные параметры такие:

• процентная ставка: 11-12% годовых (без страховки +0,7%);
• первоначальный взнос – минимум 20%;
• максимальный срок – 30 лет;
• строительство дома должно осуществляться подрядной организацией из списка банка. Таких там всего 3;
• программа работает пока только в Москве и Московской области.

В отличие от всех остальных программ, Банк «Дом.РФ» принимает в залог права требования на строящийся жилой дом (по аналогии с долевым строительством).

Но минусов все равно много – привязка к одному из трех подрядчиков и недоступность программы в регионах.

Остальные программы предполагают, что заемщик оформляет в залог какое-то имущество – земельный участок или другую недвижимость.

Одной из программ является ипотека от Сбербанка. Основные условия программы такие:

• сумма кредита – не меньше 300 тысяч рублей и не больше, чем 75% стоимости залогового имущества (другая недвижимость или земельный участок);
• срок кредитования – до 30 лет;
• процентная ставка – минимум 10,3% годовых (за отказ от страховки и маленький первоначальный взнос будет +2,5%);
• для некоторых регионов ставка снижается до 9,3% годовых;
• первоначальный взнос – 25% (есть возможность снизить его до 15-20%);
• страховка – на залоговое имущество обязательно, личное страхование – по желанию.

В целом, это классический кредит под залог имеющегося недвижимого имущества. Среди плюсов сравнительно низкие ставки и возможность оформить земельный участок в залог.

Другие банки требуют передавать в залог полноценное жилье, и даже выдвигают к нему требования.

Например, Альфа-банк предлагает «Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья» с такими условиями:

• сумма: до 3 миллионов рублей;
• ставка: от 11 до 23% годовых в зависимости от суммы и заемщика. Базовая ставка составляет 13,49% годовых;
• срок – до 30 лет.

Основные требования банк предъявляет к недвижимости, которая передается в залог по кредиту. Она должна быть подключена ко всем коммуникациям, иметь исправную сантехнику, двери, окна и крышу; не быть ветхим или аварийным жильем. Дом с земельным участком вообще нельзя оформить в залог.

Росбанк предлагает «Целевой кредит на строительство дома» – также под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Условия его такие:

• ставка от 9 до 11,75% годовых (до подтверждения целевого использования средств +2%);
• сумма кредита – от 300 тысяч рублей до 70% от стоимости залоговой недвижимости;
• срок кредита – от 3 до 25 лет;
• обязательные требования к залоговой недвижимости: наличие отдельной кухни и санузла, здание не предназначено под снос или капитальный ремонт.

Аналогичные кредитные продукты есть у Банка жилищного финансирования, Банка «ФК Открытие» и других кредитных организаций. Их объединяет то, что в залог они хотят получить другое недвижимое имущество заемщика, максимальная сумма кредита определяется ее стоимостью.

Так что «настоящая» ипотека на строительство дома есть у Банка «Дом.РФ», но по факту она недоступна для большинства россиян.

Плюсы и минусы покупки дома в кредит

Перед тем, как принимать решение о покупке дома в кредит, нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны такой сделки. Прежде всего, определитесь, хватит ли у вас денежных средств, чтобы погашать кредит вовремя.

Теперь конкретнее пройдемся по плюсам и минусам. Итак, плюсы:

1. Недвижимостью можно воспользоваться сразу, как только подпишите договор.
2. Кредит можно гасить досрочно, чтобы снизить платежи.
3. Уверенность в том, что приобретенный объект юридически чист.
4. Возможность стать владельцем дома в короткие сроки, без длительного накопления средств.
5. Можно компенсировать проценты по кредиту, используя налоговый вычет.

От минусов также никуда не деться:

1. Большой размер переплаты за пользование кредитом.
2. Нужно оплачивать доп. расходы (услуги нотариуса и так далее).
3. Вы можете жить в доме, но продать или подарить его у вас права нет.
4. Сложное оформление кредита.
5. Риск потерять имущество в случае задержек по оплате.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

• Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
• Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
• Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.