Почему в России большие проценты по кредиту?

Как не потерять деньги

Внимательно читайте договор

Закон предусмотрел специальную рамочку, в которую вписывают полную сумму кредита. Игнорировать её — преступная для вашего бюджета халатность. Читайте договор целиком и внимательно, не пропускайте абзацы, даже те, что написаны мелким шрифтом. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру.

Как только вы подписали договор, вы согласились со всем, что там написано. Поэтому устраните все противоречия, прежде чем поставить автограф в документе.

Не просрочивайте платежи

Поставьте себе напоминалку на телефон, компьютер и микроволновку, обведите красными кружками дни расчёта в календаре. Отметьте, когда эти даты приходятся на выходной, чтобы позаботиться о зачислении платежа заранее. Пунктуальность поможет избежать штрафов и пеней за просрочку. А размер штрафных санкций может быть весьма ощутимым.

Если можете гасить кредит досрочно, гасите

Проценты начисляются на сумму основного долга. Досрочные платежи делают её меньше. Следовательно, чем быстрее вы гасите кредит, тем меньше переплата.

Не берите долгосрочные кредиты в валюте

Процент по валютным кредитам ниже, но доллары или евро должны быть стабильными, чтобы заём получился более дешёвым, чем его рублёвый аналог. Если у вас нет дара ясновидения и безудержного оптимизма, предсказать колебания валюты в долгосрочной перспективе вам будет сложно.

Небольшой заём вы успеете быстро отдать, даже если что-то пойдёт не так. Долгосрочный валютный кредит при падении рубля превратится в непосильную ношу, которая будет вытягивать из вас все деньги на обслуживание себя, то есть на проценты.

Мелочитесь

Внимательно следите за копейками. Это для вас 5 копеек — монета, недостойная даже ножку стола подпирать. Для банка просрочка на эту сумму — основание оштрафовать вас. Повезло ещё, если санкции начисляются в процентах к сумме просрочки. А если в процентах на основной долг?

Выполняйте условия договора

Не зря же вы читали договор, следуйте тому, что в нём написано. Например, если вы забудете продлить страховку, благодаря которой вам предложили выгодные условия по ипотеке, банк может увеличить процентную ставку. И обернуть вспять этот процесс будет сложнее.

Держите связь с банком

Если сотрудник кредитного учреждения пытается с вами связаться, берите трубку и открывайте СМС. Лучше в сотый раз прочитать рекламу, чем пропустить сообщение о просрочке или другую важную информацию.

Разумно используйте кредитку

Гасите долги по кредитной карте в беспроцентный период и не снимайте с неё наличные, так как за это чаще всего берут комиссию.

«Заявок станет больше, одобрений — меньше»

— Если брать ситуацию в целом по стране, то сейчас, конечно же, наибольшими темпами восстанавливается ипотечное кредитование физических лиц, хотя и сегмент необеспеченных кредитов наличными уже показал хорошую восстановительную динамику, — говорит генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. — Разумеется, везде это связано с отложенным спросом, с одной стороны, и с тем, что со снижением доходов населения востребованность особенно нецелевых кредитов наличными стала выше. Эта тенденция всегда проявляется в периоды, когда имеются какие-то общеэкономические проблемы и давление на доходы населения.

Но эта тенденция, считает Самиев, сдерживается тем, что банки в таких условиях начинают ужесточать кредитную политику — требования к заемщикам, в особенности к тем, у которых ухудшилось финансовое состояние:

— Это достаточно банальная история, но сейчас она не так проста, как в прошлые кризисы, потому что есть еще общегосударственная позиция относительно кредитных каникул и реструктуризации. И многие заемщики, у которых не очень хорошее финансовое состояние, могут реструктурировать и пролонгировать свои кредиты, многие из них это сделали в период карантина. Банки к ним зачастую лояльно относятся, предлагают свои программы реструктуризации. Но это не значит, что такие заемщики могут получать новые кредиты. И это — некая потенциальная проблема заемщиков: те, у кого ухудшается материальное положение, попадают в стоп-листы банков.

Самиев предрекает, что «мы впоследствии увидим некоторое сокращение динамики восстановительного роста в сегментах необеспеченного кредитования»:

— Этот всплеск не будет дальше столь явно выражен, как сейчас, сейчас мы наблюдаем краткосрочный эффект. Будет расти какое-то время ипотека, но дальше ее рост будет зависеть от динамики доходов населения. И конечно же, будет исчерпан эффект кредитных каникул и реструктуризации, потому что впоследствии банки не будут готовы давать такие послабления заемщикам. А последний фактор сдерживания — очень сильно будет отличаться ситуация у тех заемщиков, финансовое состояние которых не ухудшилось, и тех, у кого есть определенные потери. Последним будет очень сложно получать новые кредиты. Так что количество заявок на кредиты будет, возможно, даже расти, потому что люди в них будут нуждаться, но доля одобрений, которая сейчас достигла рекордно низких значений, будет еще снижаться.

Инна Серова

ЭкономикаБанкиОбществоВластьБизнесАналитика Татарстан

Что влияет на размер кредитной ставки

Ставка рефинансирования Центробанка

Это та же самая процентная ставка, под которую берут кредиты. Только в данном случае Центробанк даёт взаймы финансовым учреждениям.

Коммерческий банк берёт у ЦБ кредит на год и за это время зарабатывает на займах, которые выдаёт населению. Соответственно, его процентная ставка для клиентов должна быть такой, чтобы и проценты ЦБ вернуть, и заработать.

Сейчас ставка рефинансирования равна ключевой и составляет 7,25% Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых» годовых.

Платёжеспособность заёмщика

Чем больше рисков, что вы не вернёте кредит, тем менее выгодную ставку вам предложат. Например, проценты обычно выше при получении займов по двум документам, без подтверждения дохода. Сюда же включается наличие или отсутствие залогового имущества, перечисление зарплаты на счёт в банке, согласие на страховку и так далее.

Размер инфляции и срок кредитования

Два связанных между собой параметра: банк намерен заработать на вас не только завтра, но и через 10 лет, если вы берёте заём на этот срок. Поэтому ставка, скорее всего, будет учитывать прогноз инфляции на весь период кредитования.

В июле россияне заняли почти половину триллиона рублей

По данным ОКБ, в июле 2020 года банки выдали россиянам 1,2 млн нецелевых потребительских кредитов, то есть кредитов наличными — на общую сумму 409 млрд рублей. Это на 11% больше по количеству и на 10% по объему, чем в июне, но на 17% меньше по количеству и на 2% меньше по объему, чем в июле 2019 года. При этом полная стоимость кредита оказалась рекордно низкой за последние годы — 16,1% годовых.

— Выдачи кредитов наличными пока еще не вернулись к показателям прошлого года. При этом по количеству выдач кредитование восстанавливается медленнее, чем по объему предоставленных гражданам средств, — прокомментировал ситуацию гендиректор ОКБ Артур Александрович в распространенном организацией релизе. — Это означает, что банки сейчас выдают кредиты преимущественно самым надежным заемщикам с высоким индивидуальным кредитным рейтингом, но на более крупные суммы, что позволяет им снизить ставки. Безусловно, полная стоимость кредита стала рекордно дешевой и в результате очередного снижения Банком России ключевой ставки.

Почему по кредитам в России высокие проценты?

Согласно статистике, в нашей стране кредиты стоят в 2 раза дороже, чем в развитых странах Европы. И причиной тому служит:

Инфляция. Каждый год цены растут на 7% и более. Значит, банкам необходимо закладывать такой рост в ваши переплаты;
Коррупция. Как вы думаете, кто возмещает бюджету украденные деньги? Вы! И один из методов возврата – это большие ставки по займам;
Бедность населения. Большинство заемщиков живут не слишком богато. Есть большой риск не возврата. И этот риск необходимо окупать;
Слабая экономика. Бюджет чем-то нужно наполнять. Поэтому кредиты в госбанках никогда не дешевеют.

Чем более развитая страна, тем дешевле в ней все товары и услуги. Точнее, люди могут позволить себе купить больше товаров и услуг. Следовательно, пока наша экономика не придет в состояние роста, ставки по кредитам будут всегда большими.

Кредиты в России

А теперь сравним это со ставками, которые практикуются на территории России.

Минимальная ставка по потребительским кредитам стартует от 10 процентов. Но надо понимать, что такой небольшой процент получит только тот, кто обладает полным пакетом документов, отличной кредитной историей и возьмет минимальную сумму на минимальный предложенный срок
Реальная же ставка по средним выданным займам близка к 20%, а порой и по 25%, если кредитная история заемщика имеет негативную оценку. При этом, для получения наличных, скорее всего понадобится серьезный залог, покрывающий до 60 – 70 процентов займа
Ипотека — от 7 до 18%. Ситуация такая же — идеальный заемщик, берущий ликвидную квартиру и вносящий серьезный первоначальный капитал получит около 8 – 9%. Реальная же ставка близка к 15%
Автокредитование — средние 16%, в частных случаях и все 20%
Специальные образовательные кредиты в России еще не популярны. Часто под таким названием предлагаются обычные продукты наличностью, выплачивать которые нужно сразу же после получения суммы

Разница высокая и кредитование в России действительно очень дорогое. Это при том, что мы не рассматриваем микрокредитные организации, также популярные у нас в стране.

Ставки в США

Процентные ставки по потребительским, коммерческим кредитам, ипотеками и автокредитованию в Америке в разы ниже, нежели в Российской Федерации.

Конечно же, они могу отличаться в зависимости от конкретного года, самого банка, а также отдельных условий кредитования. Но если мы рассмотрим средневзвешенный процент по кредитным предложениям за последние 10 лет, то полученные данные будут такими:

Ипотека — в среднем это 3.5 процента. Но тут надо учитывать фиксированную, либо плавающую ставку. Об этом чуть ниже
Потребительский кредит — довольно широкий разброс данных, от 6 до 18 процентов, в зависимости от вашей кредитной истории. Среднее число можно брать как 7 – 8 процентов, при операциях с кредитной картой. Чистые наличные на руки в США не распространены, все оформляется либо в кредит, либо по карточке с процентным начислением
Автокредитование — очень дешевые займы. Популярные, ходовые модели автомобилей можно взять под 0.5 – 1 процент на год. По мере увеличения срока растет и процент. На 4 года, в среднем, вам придется выплачивать 2.25 – 2.5%. Все равно крайне дешево, в сравнении с российскими кредитами. Есть возможность сократить ставку еще меньше, например, воспользовавшись программой trade-in (отдаете свой старый авто взамен на новый с заемной доплатой), либо внести часть наличными, а остальное уже взять за счет заемных средств
Образование — в США крайне популярно подобное кредитование. Американцы свято верят в свои ВУЗы, потому отправляют туда детей на заемные средства. Также сам студент может получить ссуду, выплачивать которую придется после получения диплома, устроившись на работу. Стандартная ставка образовательного займа — 8 – 10%, по льготам можно взять за 3.5 – 5%

И пару слов о плавающей и фиксированной ставке. В принципе, названия говорят за себя. Плавающая плохой выбор для долгосрочной перспективы, но хорошо подойдет если вы планируете продать купленный дом в ближайшее время.

То есть, платить 3 года по 4 процента и продать дом за его стоимость на момент продажи выгоднее, нежели платить 20 лет по 3.5 процента. Второй вариант выбирают, когда не собираются уезжать и планируют жить здесь всю жизнь.

Плавающая же ставка интересна инвесторам, временным жильцам и агентам по недвижимости, потому также имеет место быть на американском рынке.

Центробанк установил предельные ставки по кредитам

Долги, проценты, дополнительные условия — всё это интересует не только представителей бизнеса. Миллионы граждан берут кредиты, причём не только в банках, но и в так называемых микрофинансовых организациях. Подписывая договоры, многие люди часто не представляют, сколько им в итоге придётся заплатить. Защитником интересов заёмщиков выступил Центробанк России. С нового года он будет пресекать завышенные, ростовщические ставки по кредитам.

Год у Артема выдался нервным. Из-за кредита. То, что казалось посильным, вдруг резко выросло в цене. Сколько стоят их деньги, в банке объяснили лишь через пару месяцев после оформления договора

Уже выставив счет за просрочку, обратили, наконец, внимание клиента на дорогостоящую страховку, прописанную мелким шрифтом

«Начал я запрашивать счет свой лицевой и понял, что фактически моя сумма, которую я оплачивал ежемесячно, уходила на какие-то непонятные проценты, штрафы, пени и фактически я кредит не гасил, а кредит, наоборот, у меня увеличивался», — рассказывает заемщик Артем Савин.

Суд у банка Артем выиграл. А его защитники в интересах новых клиентов штудируют новый закон о потребительском кредите, работающий с июля. Одно из главных положений всего в трех буквах: ПСК (полная стоимость кредита). Это не тот процент, что в рекламе. Тот, что придется заплатить. Номинальная ставка плюс прочие расходы по займу.

«Заемщики вынуждены платить различные комиссии — это и оплата страховки, в случае с кредитной картой — оплата за выдачу кредитной карты, если есть залог — оплата за оформление залога. И если все эти комиссии объединить, то они значительно превышают даже изначально заявленную банком ставку», — говорит заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.

Снизить аппетит кредиторов — задача Центробанка. Раз в квартал там отныне будут считать полную стоимость разных потребительских займов — по данным сотни крупнейших игроков. К полученной среднерыночной ставке от себя кредиторы смогут добавить лишь треть. За большее с января будут наказывать, вплоть до отзыва лицензии. А чтобы не было разночтений, в Центробанке сразу назвали и предельный процент

Так что, заемщики уже могут сравнить, не многовато ли у них просят? И неважно — банк это, ломбард или микрофинансовая организация, полная стоимость должна быть на всех готовых к подписанию договорах. В правом верхнем углу

И в годовых. Даже если займ на день.

«Информирование потребителя — это тоже способ давления на рынок. Когда человек видит 1% в день, может быть, у него 1% и не вызывает каких-то опасений. Но, простите меня, 1% в день — это 365% в год», — говорит заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.

Это камень в микрофинансовый огород. Там самые высокие проценты и не самые прозрачные условия. Часть организаций до сих пор не раскрыли ставки. В Центробанке не исключают, что еще до конца года до 700 микрокредиторов из официального реестра просто вычеркнут. Остальным придется подчиниться — снизить проценты до предельно допустимых. Но и они немалые: по займам до зарплаты — 914 годовых, это 76% в месяц. Дороже уже сейчас брать не стоит.

Что будет, если не отдашь, читайте в договоре. До, а не после подписания. Закон дает заемщику 5 дней на ознакомление с документом, в котором прописаны все личные для него условия. Менять их кредитор не имеет права. А значит, есть время оценить риски.

Наталья, без пяти минут кандидат юридических наук, жалеет, что этого не сделала. Иначе не запуталась бы с суммой, которую должна банку. То, что она посчитала выплатами по кредиту, оказалось комиссиями, прописанными отдельным соглашением. Она хотела было воспользоваться периодом охлаждения — по закону, у заемщика есть 14 дней, чтобы вернуть кредит. Но на руки Наталье выдали 140 тысяч рублей. А в документах значится уже 240. И на меньшее банк теперь не согласен.

«Мне не говорили ни о каких комиссиях банка за подключение к этому кредиту. В основном договоре это нигде не следует. Это идут дополнительные документы, которые просто берешь и подписываешь», — говорит Наталья Бороданченкова.

В Центробанке признают, что закон о потребительском кредите рынком пока не усвоен. Но первые жалобы на кредиторов уже идут регулятору. А чтобы помочь заемщикам отстаивать свои права, к новому году ЦБ опубликует у себя на сайте брошюру, где доступным языком расскажет, как правильно брать в долг.

Кризис вынуждает увеличивать проценты по кредитам

Ставки по кредитам в банках ожидаемо гораздо выше, чем по депозитам и вкладам. Зависимость от величины ключевой ставки тоже можно заметить, но разница не так велика. Например, в июне 2020 года в казанских банках ипотечный кредит на вторичное жилье можно было взять под 8—14% годовых, но в основном банки предлагают ставку примерно в 9%. Ключевая ставка при этом, напомним, составляла 5,5% годовых. Для сравнения — в январе 2019 года при ключевой ставке в 7,75% ипотеку на вторичном рынке можно было взять под 9,3—14% годовых, в основном примерно под 11%. На первичном рынке проценты составляют от 5,85% в случае с ипотекой с господдержкой и от 8% до 15% — без нее. В январе 2019 года ставка составляла 9,3—15% годовых.

Такая значительная разница по процентам по вкладам и кредитам обусловлена рисками финансовых организаций. В целом, по словам Альберта Бикбова, процент по кредитным ставкам определяется рынком:

— Если рынок вялый, то есть спрос на кредиты низкий, то банки стараются снижать ставки. Если спрос на кредиты растет, то ставки растут, ведь желающих много. Но, когда случается ситуация экономической неопределенности, кризиса, как сегодня, то банки не могут спрогнозировать один из главных банковских рисков — риск невозврата кредита. Поэтому в кредитные ставки закладывается дополнительно величина поправки на усилившийся риск. То есть банки не торопятся снижать ставки, пока не станет ясно, что там будет в экономике в пределах среднего срока кредитования, — объясняет он.

Ипотека, судя по всему, чуть ли не единственный вид кредитования, где намечается устойчивое снижение.

— Проценты по остальным кредитам так резко не снижаются. Например, в этом году сильно выросла премия за риск, хотя стоимость фондирования у банков снизилась за счет снижения ставок по депозитам населения и юридических лиц (основной источник кредитных средств банков). Рост рисков заемщиков привел к тому, что банки не стали снижать ставки по многим кредитам, а кто-то, наверняка, и повысил по отдельным программам, например заложив в скоринговые модели учет наиболее пострадавших отраслей. Как они «закладывают»? Заносят их в список высокорискованных, выдают кредиты в меньшем объеме и по большей ставке — или вообще не выдают. В результате с некоторых категорий заемщиков банки получают более высокую маржу, и быстрого снижения ставок по кредитам в ответ на действия ЦБ на рынке не наблюдается, как в случае с ипотекой, — рассказывает Евгений Надоршин из ПФ «Капитал».

Максим Матвеев, аналитическая служба «Реального времени»

АналитикаЭкономикаБанкиФинансыБизнес

Прочие причины

Конечно, высокие ставки не могут не злить россиян, в то время как европейцы берут ипотеки под 1%. Но здесь ничего не поделаешь – пока российская экономика будет «топтаться» на одном месте, об улучшениях можно даже не мечтать. Есть шансы, что наша страна в отдаленной перспективе превратится в развитое государство, но ждать придется долго. В реальности, помимо показателя рефинансирования, устанавливаемого ЦБ РФ, высокие ставки по ссудам обусловлены еще рядом причин. Разберем основные.

Высокий уровень инфляции в РФ по сравнению с другими странами. Годовая по кредиту всегда превышает показатель роста цен.
Разная рискованность для российских и западных финансовых учреждений. Прибыль банков образуется от разницы между стоимостью привлечения средств и выдачей займов гражданам. Из маржи обязательно вычитаются случаи, когда клиент не возвращает деньги, взятые в долг. В России таких инцидентов в несколько раз больше, чем в тех же европейских странах.
Низкие показатели производительности труда в сфере банковской деятельности. За счет этого растут расходы, которые также включаются при расчете потенциальной прибыли.
Низкий уровень финансовой осведомленности населения России. Кредитные учреждения не заинтересованы разрабатывать и предлагать более выгодные тарифы, когда существующие продаются достаточно эффективно. Потребитель, по незнанию, согласен и на «дорогой» кредит, поэтому, зачем банкам стараться «изобрести велосипед»?

Сегодня банки отлично умеют скрывать невыгодные для клиента условия кредитования кричащими слоганами и рекламными заголовками. Большинству потенциальных заемщиков лень дотошно изучать договор – поэтому финансовым учреждениям несложно продвигать предложения, приносящие им сверхприбыль.

Роль процентной ставки в кредитной системе

Процентная ставка — это показатель, выраженный в процентном выражении, который определяет плату за пользование заемщиком кредитными средствами банка в расчёте за определённый период (месяц, квартал, год). Процентная ставка может быть:

Фиксированной и плавающей;
Базовой и эффективной;
Годовой, квартальной, месячной или дневной.

Каждый коммерческий банк определяет размер кредитных ставок в соответствии с банковским законодательством своего государства. При этом, ключевое значение в определении ставок для коммерческих банков является ставка Центробанка (она так и называется, ключевая ставка).

У каждой страны свой Центральный Банк, который самостоятельно назначает свою ключевую ставку в зависимости от совокупности внешних и внутренних экономических факторов.

Состояние классической олигополии

Есть мнение, что ключевым причинным фактором дорогостоящих кредитов является ведение главным банком страны жесткой финансовой политики. Эта тема была снова актуализирована при смене руководства центрального банка.

Представители организации отчасти согласились с тем, что было принято решение об общем смягчении кредитных условий. А новый руководитель и вовсе сообщил, что 2-3% роста будут нормой для организации.

За этими фактами скрывается еще один нераскрытый вопрос: а только ли по вине денежно-кредитной политики займы являются настолько дорогостоящими.

Российские банкиры дали этой существенной разнице определенные объяснения. Они сообщили, что такое положение вещей обусловлено не чем иным, как различием в стоимости привлеченных денег и величиной страховых рисковых факторов.

Но эта красивая риторика включает в себя и другую часть истории: дело в том, что большинство банков стремится к извлечению повышенной маржи и к получению высоких операционных расходов. Опять же, речь идет о сравнении рассматриваемых критериев с европейскими показателями.

Вот мы и объяснили, почему в России большие проценты по кредиту, и каким образом можно бороться с данной ситуацией. Грамотный подход к решению данного вопроса позволит получить ощутимый финансовый эффект и привести к стабилизации экономики страны.

Изменится ли что-то в ближайшее время

На самом деле, прогноз для российских граждан неутешителен. Если проанализировать действующее законодательство, а также настрой представителей госорганов, можно прийти к выводу, что существенных, благоприятных изменений в ближайшие 10-20 лет не будет. Кредитные ставки точно не упадут до уровня европейских.

Рассчитывать на низкие ставки могут лишь льготные категории граждан. Президент и правительство финансируют отдельные программы кредитования для многодетных, военных и т.д. Западные финансовые учреждения свободно выйти и работать на российский рынок не могут. Это возможно только при ведении совместной деятельности с отечественными организациями. Но и здесь банкам придется придерживаться строгих рамок.

Серьезно конкурировать с российскими коммерческими банками западные учреждения не смогут, поэтому резко «уронить» ставки не получится. К тому же, в России огромную роль играет ставка рефинансирования, а преодолеть ее уровень иностранным организациям не под силу. Поэтому о кредитах под 1% в ближайшее десятилетие придется только мечтать. Можно надеяться, что спустя 10-20 лет экономика России «взлетит» и займы резко подешевеют. Но, честно сказать, такая перспектива весьма сомнительна.

Что делает проценты по кредиту высокими?

Кроме глобальных причин, есть еще и локальные предпосылки:

Легкое получение денег. Банки выдают средства практически всем. А за это надо платить;
Недисциплинированность заемщиков. Чем больше просрочек и не возвратов, тем выше ставки;
Малая конкуренция. Большинство банков, имеют примерно одинаковые ставки. И эта монополия нерушима;
Жажда нажива. Банкиры хотят получать больше. Что тут поделать?

В первую очередь, такие высокие проценты по кредиту делаем мы сами. Многие люди относятся к банку, как к благодетелю. Мы берем займы с любыми переплатами. Если бы спрос на кредиты начал падать. То и проценты стали бы снижаться. Но пока люди берут займы, такого точно не произойдет.

Как сделать кредиты дешевле?

Что бы процентные ставки по займам начали снижаться, необходимо иметь высокую финансовую грамотность. Не берите займы там, где есть большие переплаты. При этом стоит страховать свои риски и здоровье. Так будет меньше не возвратов денег.

Банкам необходимо реально работать для развития экономики, а не для получения прибыли. Ведь больше половины европейских банков получают около 4% прибыли. Тогда как российские компании в среднем получают 8% чистой выгоды. И это говорит о том, что в нашем банковском секторе корысть преобладает.

Но главное, это развитие экономики. Ни один займ не может быть дешевле инфляции. А последняя не может снизиться, пока в стране не будет денежных отраслей, кроме сырьевого сектора.

Вообще, не стоит гадать, почему ставка по кредиту такая высока, и что делать с этим. Старайтесь жить за счет своих ресурсов. Берите займы только при гарантии их возврата и в крайних ситуациях. И тогда, вы сможете не дарить деньги банкирам, имея стабильный семейный бюджет.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Условия обслуживания кредитной карты Ашан в Кредит Европа Банке

Карта Ашан Кредит Европа Банка – это совместный продукт банка и известной сети гипермаркетов. При этом картой можно расплачиваться в любых магазинах, так как она относится к платежной системе Виза.

Это расчетная карта с подключенным овердрафтом – вы можете хранить на ней собственные деньги и “уходить” в минус. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, максимальная сумма разрешенного долга – 500 тысяч рублей.

Как оформить кредит под самый маленький процент

Часто банки выдают потребительские кредиты клиентам под различные проценты, ставки колеблются, например от 13.9 до 19.9 %. Заемщиков интересует вопрос: почему такая большая разница между цифрами и смогу ли я получить минимальный процент.

В банках для каждого клиента индивидуальные условия кредитования. Чаще всего банк одобряет сумму под низкую процентную ставку, если человек:

является постоянным клиентом банка. У него есть дебетовая и/или кредитная карта (по которой клиент платит исправно), расчетный счет, вклад. Банк доверяет своим постоянным клиентам.
получает заработную плату на карту банка. В таком случае банк не будет сомневаться в платежеспособности своего клиента. Если вы являетесь участником зарплатного проекта ВТБ или Сбербанка, вы можете получить ставку на 1,5-2 % ниже.
имеет хорошую кредитную историю. Если вы уже брали кредит ранее в этом банке и исправно оплачивали его, не допуская просроченных платежей и задолженностей, есть вероятность, что банк предложит вам пониженную процентную ставку при последующем получении потребительского кредита.

В заключение следует сделать вывод, что положительная кредитная история – залог получения сниженной процентной ставки по потребительскому кредиту. Банки выдают кредиты под низкие проценты только надежным клиентам. Не допускайте наличие задолженностей перед банком, и при последующем кредитовании вам предложат более выгодную процентную ставку.

Исходя из данных Бюро кредитных историй, идеальными заемщиками является всего около 5% населения.

Почему в России такие высокие ставки по кредиту?