Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 онлайн

Виды и основные условия досрочного погашения кредита ВТБ 24

Все досрочные внесения средств на кредитный счет делятся на два вида:

1. Частичное досрочное. Вносится часть суммы. По условиям кредитования ВТБ 24, клиент сам решает, куда будет зачислена уплаченная часть денег:
   — на уменьшение ежемесячного платежа (сроки кредитного договора не меняются);
   — на уменьшение тела кредита (сохраняется сумма ежемесячного платежа, но период погашения уменьшается).
2. Полное досрочное. В этом случае закрывается вся сумма с пересчитанными за последний месяц процентами (время фактического пользования займом).

Итак, рассмотрим основные условия, как досрочно погасить кредит в ВТБ 24.
Первоначально нужно уведомить банк о намерении раньше времени внести средства на погашение кредитного займа. Это можно сделать:

• через заявление, которое пишется в отделении ВТБ 24;
• позвонив по телефону на горячую линию.

Есть и исключение из правил. Так, к примеру:

1. Потребительские кредиты на приобретение товара предусматривают возможность возврата всей суммы или ее части с процентами за фактическое использование кредитных средств без уведомления кредитора до даты обязательного платежа, если платеж происходит в течение 30 дней с даты оформления кредитного договора.
2. При нецелевом кредитовании наличкой, заемщику позволяется возвращать деньги без уведомления банка на протяжении первых 14 дней.

Погашение с неполным закрытием долга

Частичное погашение ипотеки в ВТБ 24 предполагает уменьшение задолженности путем перевода дополнительных сумм с регулярным пересмотром условий кредитования после каждого внесенного сверх установленного лимита платежа. При этом условия частичного погашения предусматривают перевод средств до 19 часов за день до наступления платежного периода.

Алгоритм в данном случае будет таким:

1. Заемщик подает уведомление в банк не позднее чем за сутки до даты погашения;
2. Параллельно клиент гасит просроченную задолженность, если на момент подачи заявления таковая имеется;
3. В указанный день заемщик перечисляет сумму, прописанную в уведомлении.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Важно отметить, что в случае непоступления обещанных средств на счет до 7 часов вечера, банк аннулирует заявление и операцию невозможно будет совершить. Кроме того, за не вовремя исполненное обязательство по погашению планового платежа кредитор может применить штрафные санкции.. В отличие от обязательного взноса дополнительный платеж не имеет четко определенной величины, поэтому заемщик вправе внести столько средств, сколько позволяет его бюджет

При этом никаких штрафов, пени или неустоек за досрочное частичное погашение ВТБ 24 не начисляет

В отличие от обязательного взноса дополнительный платеж не имеет четко определенной величины, поэтому заемщик вправе внести столько средств, сколько позволяет его бюджет. При этом никаких штрафов, пени или неустоек за досрочное частичное погашение ВТБ 24 не начисляет.

Возможно будет интересно!
График платежей по ипотеке что такое, можно ли изменить

Способы, как можно досрочно погасить кредит в ВТБ 24

Есть два вида процедуры – полное или частичное гашение. первое наиболее выгодное, но не всегда есть возможность сразу отдать всю сумму. Если она еще не набралась, лучше вносить долями, чем копить и потом оплатить весь долг, так как снизятся проценты переплаты за тот период, пока вы накопите все полностью.

В случае полного погашения необходимо внести на счет весь остаток по основному займу плюс проценты за последний месяц. Когда вы проведете оплату, обязательно попросите у банковского сотрудника справку о выполнении кредитных обязательств. Если останется даже совсем незначительная сумма могут быть начислены штрафы за просрочку.

В случае частичного преждевременного погашения клиент вносит сумму, превышающую ежемесячный взнос. Остаток списывается с тела долга, соответственно, на оставшуюся задолженность начисляются меньшие процентные ставки. мы рекомендуем по возможности ежемесячно пополнять счет с излишком на 20-30%, это существенно ускорит процесс выплаты ссуды.

При заключении сделки в договоре прописывается способ закрытия займа. ВТБ 24 предлагает на выбор или указывает самостоятельно (в зависимости от типа кредита и суммы):

• С сокращением длительности кредитования. При этом величина ежемесячных платежей остается прежняя. Это более выгодно для заемщика – чем короче период, тем меньше начислено процентов и переплаты.
• С уменьшением размера платежа. Каждый раз производятся перерасчеты графика с учетом нового остатка долга. можно значительно сократить сумму, выплачиваемую каждый месяц – это материально облегчит состояние семьи, особенно часто применяется при ипотеке с большим займом.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Досрочно вернуть кредит можно так:

Заявление – это очень важный документ. Если оно не будет подано, а заемщик внесет на счет средства, то деньги будут ежемесячно списываться в счет обязательного погашения по графику и досрочный возврат не будет осуществлен.

Заявление можно подать в офисе банка, по телефону 8 800 100-24-24 или через «ВТБ Онлайн».

В заявлении о досрочном возврате заемщик указывает, как будет происходить погашение кредита в дальнейшем:

• с перерасчетом ежемесячного платежа. Тогда банк пересчитает сумму по формуле, указанной в кредитном договоре, исходя из нового остатка задолженности;
• с перерасчетом срока окончательного платежа.

В соответствии с этим будет составлен обновленный график платежей, который следует получить в банке.

Что потребуется. В день возврата долга не позднее 19.00 заемщик должен обеспечить наличие на карточном или текущем счету

• остатка основного долга и суммы процентов на день погашения – при полном погашении;
• планового платежа и суммы досрочного погашения – при частичном досрочном возврате в платежный период;
• суммы досрочного погашения, планового платежа и процентов, начисленных до даты проведения процедуры – при частичном досрочном возврате вне платежного периода.

Если клиент имел непогашенные пени, штрафы и просроченные задолженности, то они тоже должны быть выплачены в день погашения, иначе процедура не будет считаться проведенной.

Если в день, который был указан в заявлении, на счету нет необходимых средств, то заявление утрачивает силу. Его можно будет подать вновь с указанием новой даты и суммы.

Куда обращаться. Выплачивать досрочно задолженность в полном объеме или частично можно разными способами:

• через банкоматы ВТБ;
• в сервисе «ВТБ Онлайн»;
• в отделении банка;
• в сервисе «Золотая корона-погашение кредитов».
• по телефону центра клиентского обслуживания банка 8 800 100-24-24.

Советы по досрочному погашению кредита

Выбирать данный способ погашения или нет — решать, конечно же, Вам. Но если Вы всё-таки решились на этот шаг, воспользуйтесь следующими советами:

1. Если у Вас небольшая зарплата и значительную её часть забирает кредит, уменьшайте размер ежемесячного платежа и снимайте нагрузку на семейныйбюджет.Меньше аннуитетнный платёж — больше денег на жизнь. Данный вариант больше всего подходит людям, пользующимся ипотечным кредитованием.
2. Если у Вас большая зарплата, уменьшайте срок кредита.Чем быстрее вы расплатитесь по долгам, тем раньше можно будет о них забыть и приобрести новые кредитные долги.
3. Не ждите и не откладывайте деньги.Чем раньше Вы закроете кредит, тем лучше и стабильнее будет Ваше финансовое положение.

Следовать этим советам достаточно несложно. Гораздо труднее найти в себе силы и заработать деньги для досрочной оплаты кредита.

Но если Вы попали на эту статью, значит, они у Вас уже есть. Удачи Вам с данной операцией.

Также мы предлагаем Вам памятку, которая позволит не запутаться во всех хитросплетениях кредитных договоров.

Правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ

В банке ВТБ можно выплатить ипотеку преждевременно без каких-либо штрафных санкций. Любой заемщик может использовать возможность досрочно погасить кредит как частично, так и полностью. Это право закреплено федеральным законом, поэтому ни один банк не вправе запрещать клиенту досрочные выплаты.

Вот основные правила, которым нужно следовать.

• Прежде всего, нужно обратиться в банк и предоставить заявление о досрочном погашении ипотеки (полном или частичном). Сделать это можно лично, по телефону горячей линии ВТБ или через личный кабинет. Если не предупредить банк, денежные средства не спишутся с вашего ссудного счета и не будут направлены на погашение кредита.
• До подачи заявления нужно связаться с банком и выяснить остаток задолженности. Вам нужно узнать сумму с точностью до копейки. Если останется хотя бы рубль задолженности, кредит не закроют, а на остаток будут начислять проценты и штрафы за просроченный платеж.
• Заемщику обычно предлагают два варианта: сократить срок выплат или размер ежемесячных выплат. Нет универсального совета, поэтому нужно просчитать оба варианта, чтобы выявить наиболее выгодный.

В случае частичного погашения клиенту выдают новый график платежей.

Благодаря досрочному погашению удается не только сократить размер переплаты, но и быстрее освободить квартиру от залогового обременения.

Однако важно не допускать ошибку, свойственную многим заемщикам. Некоторые клиенты стараются внести крупную сумму в счет досрочного погашения, поэтому накапливают ее постепенно

Однако лучше этого не делать, а вносить денежные средства сразу, чтобы больше сократить переплату. Лучше каждый месяц вносить дополнительно десять тысяч рублей, чем 60 тысяч раз в полгода.

Банк ВТБ не ставит ограничений на срок досрочного погашения. Уже с первого месяца вы можете воспользоваться этим правом.

Калькулятор онлайн

Для подсчета размера ежемесячного платежа воспользуйтесь кредитным калькулятором. Введите основные параметры своего займа (сумму, ставку, срок, дату выдачи), укажите формат оплаты (дифференцированные или аннуитетные платежи) и выберите, что именно планируется уменьшить: срок оплаты или сумму задолженности.

Пример расчета:

• Введите сумму потребительского кредита в размере 100 тыс. рублей в первую строку калькулятора.
• Укажите срок погашения (например, 2 года).
• Введите кредитную ставку, допустим, 12 % годовых в рублях.
• Впишите дату выдачи кредита.
• Сделайте отметку о виде платежей (равные (аннуитет) или обычные).
• Выберите тип погашения (уменьшение суммы платежа или срока).
• Укажите сумму досрочного погашения (например, 10 тыс. рублей).
• Впишите срок выплаты этой суммы.
• Нажмите кнопку «Рассчитать расходы».
• Получите сводку по кредиту и новый график выплат по кредиту с учетом досрочного погашения.

Особенность кредитного калькулятора состоит в том, что заёмщик сразу может увидеть сокращение платежей и переплаты не только в таблице, но и на диаграмме.

Подсчет на калькуляторе очень удобен, если хочется понять, на сколько уменьшатся ежемесячные платежи при внесении определенной суммы. В онлайн форме можно предусмотреть не только одноразовые, но и ежемесячные досрочные погашения. Для этого добавляется опция выбора их типа (ежемесячное уменьшение срока/суммы).

Заёмщик может спланировать процесс погашения кредита с опережением графика и увидеть, сколько денег он сможет сэкономить на выплате процентов банку.

Виды досрочного погашения кредита в ВТБ

Существует 2 варианта досрочного погашения:

• Полное. Кредит выплачивается полностью, и кредитный счет закрывается, что может быть подтверждено справкой банка.
• Частичное. Сокращается тело кредита, что автоматически отражается на размере ежемесячного платежа, который пересчитывается в меньшую сторону.

Различают также:

• добровольное досрочное погашение займа;
• досрочный возврат кредита по требованию банка.

Должник может самостоятельно принять решение о полной выплате займа с опережением графика либо сам банк в связи с нарушением кредитного договора вправе потребовать досрочного возврата долга. В последнем случае клиенту направляется уведомление с требованием вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки.

Выполнить требование банка заёмщик должен не позднее 15 дней, считая с даты предъявления. Такое поведение кредитора возможно, если сумма просроченного платежа заёмщика составляет более 5 % от стоимости залога либо у заёмщика наблюдается просрочка более 2 месяцев в течение года.

Еще одна причина — отсутствие регистрации договора купли-продажи жилья в Росреестре. Если заёмщик возьмет ипотечный кредит и купит недвижимость, но не зарегистрирует переход прав собственности официально, то по условиям кредитного соглашения он обязан вернуть банку заём досрочно и в полном размере.

Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Прежде всего стоит отметить, что для досрочного погашения кредита Вам понадобится паспорт и кредитный договор. С этими документами необходимо обратиться в удобное отделение банка и написать заявление о досрочном погашении.

Далее начинаются расхождения в зависимости от вида погашения. Особенности полного досрочного погашения кредита:

1. Необходимо написать заявление о погашении кредита не менее, чем за один день до даты внесения платежа; 
2. Полное погашение кредита можно осуществить в любой день после оформления заявления;
3. Если в указанную в заявлении дату на счету не будет необходимой для полного погашения кредита суммы, списания средств не произойдёт. Заявление будет аннулировано, платёж будет произведён в установленном ранее порядке, согласно графику.
4. Сумму полного погашения платежа необходимо уточнять у кредитного менеджера банка. Нельзя полагаться только на договор или график выплат.

Частичное погашение кредита также имеет свои особенности:

1. Досрочное погашение на сумму выше 500 тыс. руб. можно произвести только в кассе отделения банка. Если размер частичного погашения меньше 500 тыс. руб., то для этой операции могут использоваться только банкомат или сервис онлайн-банкинга «ВТБ 24».
2. Заявление необходимо оформлять не менее, чем за один рабочий день до даты плановой выплаты. Обычно досрочный платёж производится в дату подачи заявления, если оно было оформлено до 18:00 текущего дня. В противном случае оплата переносится на следующий день, что, соответственно, отражается в заявлении.
3. Сумма частичного досрочного погашения кредита не может быть меньше установленной кредитным договором суммы (пункт о минимальной сумме частичного погашения).
4. Частичное досрочное погашение можно осуществить как в дату планового платежа, так и в любой другой день.

Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный займ помимо продукта рефинансирования по следующим доступным программам кредитования:

1. Покупка жилья.
2. Больше метров – меньше ставка.
3. Ипотека для военных.
4. Победа над формальностями.
5. Залоговая недвижимость.
6. Кредит под залог имеющегося жилья.

Погашение перечисленных кредитов возможно любым из нижеприведенных способов:

• в кассе любого офиса обслуживания банка (самостоятельно или через третье лицо при предъявлении паспорта);
• почтовым переводом;
• в режиме реального времени с помощью интернет-банка или приложения ВТБ24-online;
• в любом банкомате;
• посредством денежного перевода в стороннем банке по указанным клиентом реквизитам.

В обоих случаях проценты пересчитываются в пользу заемщика.

В зависимости от того, является ли погашение ипотеки частичным или досрочным, действия заемщика будут различаться в обоих случаях. Разберем их отличия и особенности.

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита

Для внесения регулярного платежа, размер которого отличается от установленного графика в большую сторону, клиенту необходимо обратиться в отделение банка с составленным заявлением на досрочное погашение.

Заполняется оно в свободной форме на имя руководителя учреждения с просьбой погасить задолженность по кредиту с указанием суммы предстоящего платежа.

Особенность такого варианта оплаты заключается в том, что частичное погашение производиться исключительно в дату планового платежа. Заявление же должно быть написано и подано в банк как минимум за 1 рабочий день до такой даты.

Каждый заемщик при частичном досрочном погашении может:

• уменьшить сумму плановых платежей при сохранении срока действия договора;
• сократить срок кредитования при неизменности размера платежей.

С недавнего времени возможность досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 появилась через оператора колл центра. При этом не надо посещать дополнительно банк.

Полное погашение ипотеки

Погасить кредит полностью и закрыть кредитный договор в ВТБ 24 заемщик может в любой день без учета дня следующего платежа. Для внесения окончательного платежа потребуется написать соответствующее заявление и заранее подготовить необходимую сумму денег.

Заявление по аналогии с предыдущим способом досрочного погашения кредита также нужно подать за день до предполагаемой даты оплаты.

Окончательная сумма будет состоять из суммы оставшегося основного долга и суммы начисленных процентов. Проценты оплачиваются только за фактическое время пользования кредитными средствами.

Точно так же, как каждый клиент использует кредитный калькулятор для предварительного расчета будущих платежей и суммы переплаты перед подачей заявки в банк на оформление займа, он может так же воспользоваться наглядным калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Телефоны горячей линии

Номер телефона банка Тинькофф для связи по вопросам общего характера – 8-800-555-22-44, звонки бесплатные для российских абонентов независимо от места регистрации. При телефонном общении ведется аудиозапись разговора.

Телефон для обращений из-за границы +7-495-648-11-11. Оплата по тарифам вашего мобильного оператора.

Поддержка по кредитам и кредитным картам

Поддержка по вкладам и дебетовым картам

Телефон поддержки для ИП и юридических лиц

По вопросам бизнеса звоните в Тинькофф банк по телефону 8-800-755-11-10 – это бесплатно для обращений юридических лиц и ИП со всех российских номеров (сотовых и стационарных). Контактный телефон для зарубежных звонков +7-499-605-11-10. Оплата производится по расценкам, принятым у вашего оператора.

Поддержка по продуктам страхования

Подробнее о Тинькофф Страхование читайте в отдельной статье.

Телефоны поддержки Тинькофф Инвестиции

Подводные камни

Существуют некоторые нюансы, которые необходимо учитывать заемщикам:

1. Возможно затягивание банком процесса закрытия ипотеки, что для клиента означает переплату процентов. Чтобы этого избежать, следует составлять заявление и направлять его кредиторам заранее, а также оформлять условия кредитного соглашения письменно, при этом обязательно сохранять экземпляр документа с отметкой финансового учреждения о его принятии.
2. Еще один момент – установленное банком ограничение на средства, которые вносятся при частичном закрытии ипотеки. Здесь для осуществления досрочного погашения минимальная величина суммы должна быть более 15 тысяч рублей.

В целом, политика банка ВТБ 24 предусматривает удобное для заемщиков рефинансирование ипотечных кредитов. Тем не менее, перед принятием решения досрочно погасить ипотеку, рекомендуется тщательно проанализировать конкретную ситуацию с юристом или кредитным специалистом.

Как рассчитать досрочное погашение кредита ВТБ?

Чтобы платеж прошел успешно, нужно только убедиться, чтобы нужная сумма была на счете к дате списания. Можно провести расчет общей суммы долга для полного досрочного закрытия, пользуясь личным кабинетом «ВТБ Онлайн».

Если решено внести часть суммы от общей задолженности, клиенту поможет калькулятор, который определит размер последующих платежей при намерении сохранить тот же период погашения. Для этого необходимо заполнить параметры суммы остатка долга после внеплановой выплаты и оставшегося срока кредитования.

При намерении погашать остаток долга теми же платежами, сократив срок выплат, кредитный калькулятор поможет определить оставшуюся сумму переплаты. Эти вычисления нужны, чтобы примерно определить дату окончания кредитных обязательств, когда долг будет выплачен в полном объеме.

Особенности досрочного погашения кредита в ВТБ 24

Согласно правилам кредитования финансовой компании размер ежемесячного платежа рассчитывается в зависимости от срока займа, суммы долга и годовой процентной ставки.

При помощи простых расчетов, можно определить, что чем меньше размер ссуды, тем меньше придется платить каждый месяц. Таким образом, досрочное погашение автокредита в ВТБ 24, потребительского займа или ипотеки – это выгодное решение для всех категорий граждан.

Банк предлагает два вида досрочного погашения:

1. Частично-досрочное.
2. Полное досрочное.

Каждый из способов имеет свои особенности, с которыми важно ознакомиться перед обращением в офис

Частичное досрочное

Как становится понятно из названия, частичный взнос предполагает, что заемщик выплачивает не весь долг, а лишь его часть. Эти деньги засчитываются в размер основного долга, без уплаты процентов.

При этом клиент может самостоятельно выбрать, как ВТБ 24 произведет перерасчет в связи с новым поступлением. В настоящее время доступны два варианта:

1. Компания проводит подсчёты, и в соответствии с полученной суммой, уменьшает размер средств, которые необходимо ежемесячно вносить на счёт. Но срок кредита в таком случае не изменится.
2. Обязательный платёж остаётся без изменений, за счет понижения сроков кредитования.

Рассматривая оба варианта, можно сказать, что первый подходит больше для тех, кто имеет постоянный невысокий доход, и кому обременительно платить крупную сумму ежемесячно. Второй – тому, кто хочет побыстрее вернуть долг.

Вы можете посмотреть график платежей по кредиту в нашем калькуляторе.

Полное досрочное

Вне зависимости от того, какого числа заемщику необходимо внести очередной платеж, он может воспользоваться услугой досрочного погашения займа.

В таком случае происходит перерасчёт основной сумму долга с прибавлением процентов за фактическое использование кредита. При этом договор с заемщиком закрывается, и никаких обязательств перед банком он больше не имеет.

Согласно действующим правилам программы, ВТБ 24 не облагает клиентов штрафами и комиссиями за досрочное полное или частичное внесение денежных средств на счёт.

Погашение за счет средств господдержки

ВТБ 24 как банк с государственным участием и кредитор-участник реализации государственных программ не вправе отказать заемщику в погашении ипотеки за счет средств господдержки.

В 2020 году возможность полного либо частичного погашения ипотечного кредита в ВТБ за счет целевых средств возникает у следующих категорий заемщиков:

1. Держателей сертификатов на материнский капитал, средства по которым разрешается использовать для погашения первоначального взноса или задолженности по ранее оформленному кредиту;
2. Семей, в которых с 2019 по 2022 годы появится третий ребенок или последующие дети. Данная категория семей, имеющих непогашенные ипотечные кредиты, вправе получить от государства субсидию в размере 450 000 рублей, которую можно использовать для погашения основного долга по ипотеке либо процентов, если поле списания тела кредита, субсидия не будет полностью использована.

И той, и другой помощью разрешается воспользоваться только один раз. При этом порядок погашения за счет таких средств будет отличаться. Так, например, чтобы погасить кредит маткапиталом, заемщику первоначально нужно получить сертификат и заручиться разрешением Пенсионного фонда.

При погашении ипотеки субсидией заявление подается в кредитную организацию, после чего кредитор передает документы в АО ДОМ. РФ. И только после проверки и рассмотрения заявки, общество переведет средства господдержки в ВТБ 24.

Можно ли сделать досрочное гашение по ипотеке

Любой кредитный договор, предполагающий получение заемных средств по потребительскому, ипотечному или автокредиту, имеет целью своего заключения получение прибыли для кредитора и переплату для заемщика. Одним из способов уменьшения суммы начисленных процентов по займу является досрочное погашение имеющейся задолженности.

Банк ВТБ 24 разрешает каждому клиенту, оформившему ипотеку, закрыть действующий договор и оплатить долг раньше обозначенного времени без дополнительных комиссий, штрафов и платежей. Это право каждого заемщика закреплено в российском законодательстве (ГК РФ). Поэтому любая попытка кредитора взять с клиента какую-либо комиссию является незаконной и подлежит оспариванию.

Никаких ограничений по сумме, дате, времени и сроку погашения задолженности не существует. Внести итоговый или частичный платеж по договору об ипотеке заемщик может в любой день, начиная с момента его подписания. Итоговая стоимость кредита и сумма процентов, подлежащих к уплате, должны быть пересчитаны с учетом количества дней реального пользования заемными средствами банка.

Досрочное погашение по телефону

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка:

После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.

Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре.

Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00.