Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости?

При погашении кредита

Казалось бы, кредит погашен, последний платёж внесён и больше никаких финансовых обязательств. Но очень часто случается такая ситуация, когда до погашения нужной суммы не хватило сущих копеек. Клиент благополучно забыл, что вообще когда-то брал займ, а банк намеренно об этом не сообщил.

И вот проходит какое-то время, а с вас требуют какой-то долг. Причём со всеми штрафами и пенями. Чаще всего этим грешат банки, осуществляющие экспресс-кредиты.
Чтобы знать «как не остаться обманутым» в такой ситуации необходимо всегда просить справку о том, что действующий кредит погашен.

Клиента «могут обмануть» ссылаясь на то, что такие справки не предоставляют либо попросят прийти позже

Но важно помнить вы требуете своё право, а это обязанность финансовой организации. И за её неисполнение при обращении куда следует, на кредитную организацию могут быть наложены штрафы

Стороны договора и предмет залога

Что собой представляют стороны договора займа? Это заимодавец, или тот, кто передает денежные средства, и заемщик, тот, кто получает эти деньги в долг. По российским законам заключить договор займа могут любые физические лица. Ограничения существуют для ряда юридических лиц, МФО и кредитных учреждений, которые обязаны иметь лицензию и быть в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Какую недвижимость можно предоставить в залог

Для залога заемщики предлагают следующее недвижимое имущество:

• земельные участки;
• дома;
• коттеджи; таунхаусы;
• квартиры;
• комнаты;
• гаражи;
• недостроенную недвижимость.

Ограничения для залоговой недвижимости

Заимодавец может установить собственные требования к объекту недвижимости, предлагаемому в залог. Например, не брать в залог аварийные здания, ветхие, или те, кто включен в план на снос.

Не вся долевая недвижимость может быть предоставлена в залог.

Во-первых, право собственности на долю в квартире обязательно должно подтверждаться соответствующими документами.

Во-вторых, доли должны быть выделены. Их объем должен быть четко зафиксирован, только в этом случае такая доля подлежит залогу.

В-третьих, квартира, доля в которой планируется к залогу, должна быть приватизирована.

В-четвертых, недвижимое имущество не должно находиться под запретом (арестом).

В течение 14 календарных дней после оформления кредита

Если клиент принимает решение вернуть потраченные на страховку средства, для оперативного решения вопроса у него есть 14 дней. В течение этого периода действует мораторий «охлаждения», утвержденный Центробанком. Свое решение заемщику необходимо выразить письменно, уведомить об этом представителей банка.

Не позднее 14 суток с даты подписания договора собрать нужные документы, подтверждающие выдачу кредита и оплату страховки – кредитный договор, договор страхования, подтверждение перечисления суммы в страховую компанию;
Составление письменного обращения

Важное значение имеет дата регистрации заявления. Если в страховой компании документы не принимают, можно воспользоваться услугами почты или другой аналогичной организации

В обращении сразу следует указать свои реквизиты для зачисления средств;
В течение 10 дней страховщик должен перечислить деньги на счет заявителя.

Порядок возврата уплаченных сумм страховки не является регламентированным. По этой причине клиентам банковских учреждений в некоторых случаях могут оформить возврат в офисе, выдавшем кредит.

Заявление об отказе от страхования

Договор займа: важное

Договор займа должен содержать следующую информацию:

1. Место и время составления документа.
2. ФИО кредитора и заемщика с паспортными данными (датами рождения, адресами прописки и проживания).
3. Предмет договора со словами «заимодавец передает заемщику заем в размере NNN рублей (здесь сумма должна быть написана прописью и цифрами), а заемщик обязуется вернуть сумму в сроки, определенные настоящим договором».
4. Дополнительные условия, как то: факт составления расписки, сроки по возврату долга, проценты по кредиту.
5. Права и обязанности сторон.
6. Ответственность сторон: размер штрафов, наличие и размер пеней и прочее.
7. Момент вступления в силу и время действия договора займа.
8. Реквизиты сторон договора и подписи.

При составлении договора займа необходимо прописать включить в текст следующее предложение: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте N настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: ***** (вместо звездочек нужно вписать название имущества)». Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.

Регистрация: все по порядку

Регистрировать договор залога необходимо в территориальных подразделениях Росреестра. Для начала соберите пакет документов (см. пункт «Договор залога: процедура заключения»). После рассмотрения заявления и комплекта документов работник Росреестра делает соответствующую запись в ЕГРП и выдает вам свидетельство, которое подтверждает регистрацию договора залога.

Если все документы в порядке, свидетельство выдается в течение пяти рабочих дней. Если вы отдавали под залог нежилое здание, строение или земельный участок, то ждать придется дольше — до пятнадцати дней.

Оформлять договор займа и договор залога лучше вместе с опытным юристом. Заверьте договор залога у нотариуса — так специалист с юридическим образованием еще раз посмотрит на условия соглашения и даст рекомендации, если что-то составлено неверно. Однако помните, что правильное оформление документов — это только полдела. Займ физического лица под залог недвижимости влечет обязательства по соблюдению графика выплат. Не нарушайте кредитные обязательства, и тогда, решив свои финансовые проблемы, вы не потеряете недвижимое имущество.

4 банка, занимающихся залоговым кредитованием

Кредитные займы под залог квартиры в Москве можно получить в разных финансовых организациях. Каждая выдвигает собственные требования и устанавливает определённые условия. Ниже рассматриваются доступные жителям столицы продукты с описанием особенностей.

«Восточный»

Кредит под залог квартиры в Москве можно получить срочно в банке «Восточный» на следующих условиях:

• Цели кредитования могут быть любыми.
• Минимальные ставки стартуют с 9,9%, но размеры устанавливаются персонально.
• Размеры суммы варьируются от 300 тысяч до 30 млн. российских рублей.
• Период кредитования – от 13-и месяцев до двадцати лет.
• Обеспечением по кредиту может стать коттедж или частный жилой дом с участком, квартира или объект коммерческого назначения.
• Срок рассмотрения – до четырёх дней, решение действует сорок пять дней.
• Залог страхуется обязательно, заёмщик – по желанию.

К сведению! На са

К сведению потенциальных клиентов! Здоровье и жизнь заёмщика страхуются добровольно.

«Грин Финанс»

Условия предоставления кредитов под залог на приобретение квартир в «Грин Финанс» такие:

• В залог принимаются разные объекты недвижимости, не заложенные по другим кредитам, не подаренные, не арестованные, не состоящие в судебных спорах, не проданные и свободные от претензий третьих лиц.
• Ставка процента за год составит от 18%.
• Для Москвы и области столицы минимальная сумма – 500 тысяч, максимальная – 10 млн. российских рублей.
• Период выплат – до десяти лет.
• Для получения кредита нужно внесение взноса в размере 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
• Не нужны поручительство физических лиц, подтверждающие доход документы и страхование залога.

«Совкомбанк»

Кредиты под залог земельного участка или иного недвижимого имущества в Москве «Совкомбанком» выдаются на таких условиях:

• Размеры ставок варьируются от 14,99% до 23%, но могут повышаться для некоторых категорий заёмщиков.
• Реально получить до 100 миллионов.
• В залог принимаются нежилые здания и дома жилого назначения с участками, комнаты, квартиры и апартаменты, находящиеся в столице или области.
• Возрастные рамки расширены: от 20 лет до 85 (верхняя граница относится к периоду действия договора кредита).
• Поручители для пенсионеров и иных категорий граждан не нужны.

 «БЖФ»

Предоставление кредитов под залог в «Банке Жилищного Финансирования» основывается на таких принципах:

• Для Москвы размеры сумм стартуют с 450 тыс. и заканчиваются 8 миллионами рублей (но не больше 60% цены залога).
• Кредиты выдаются на период от года до двадцати лет.
• Минимальные величины ставок – с 12,99%.
• Есть способ без комиссий выплачивать кредит с залогом досрочно, причём с первого месяца (такую возможность уточняйте в отделении финансовой организации).
• Деньги выдаются на разные цели, например, благоустройство, крупные покупки, улучшение жилищных условий, ремонт.

Кредитные компании

Не всегда банки одобряют заявки на кредиты с залогом, но кредитные компании относятся к клиентам лояльнее и выносят положительные решения даже при не лучшей кредитной истории и без официального заработка.

Организация ➥ «SZALOGOM» работает со всеми категориями заёмщиков, и если вы обратитесь сюда, заявку рассмотрят несколько кредиторов, так как компания привлекает инвесторов.

Условия кредитов выгодные: до 90% цены залога (максимум 100 млн.), от 9,5% ставки, сроки до 25 лет. Поручительство не требуется, справки о доходах запрашиваются не всегда. Доступно рефинансирование.

Важное условие: имущество должно располагаться в городе Москва или области

Залоговые кредиты для предпринимателей

Кредиты под залог – это основные кредитные программы, которые предлагают ИП в банках. Сумма таких кредитов может незначительно превышать стоимость залогового имущества (хотя иногда бывает и обратная ситуация – кредит не может быть больше 80-90% стоимости залога).

В качестве залога обычно выступает следующее:

• недвижимость;
• акции и ценные бумаги;
• деньги, находящиеся на вкладах в банке, или банковские металлы;
• товары в обороте (быстрореализуемые);
• оборудование (активы);
• транспортные средства.

В качестве залоговой недвижимости могут выступать квартира, жилой дом, земельный участок, офис, коммерческий объект, производственные помещения и прочие объекты.

Кредит под залог недвижимости

Если в качестве залогового имущества выступает офис, квартира или какое-то еще недвижимое имущество, к нему выдвигаются определенные требования:

• Востребованность на рынке вне зависимости от сложившейся экономической ситуации в стране. То есть, у банка должна быть возможность продать недвижимость, если заемщик не выполнит свои кредитные обязательства, и тем самым покрыть свой ущерб;
• Недвижимость не должна быть в аресте или залоге. Это проверяют опытные юристы еще на этапе заключения кредитного договора.
• На недвижимость должны быть соответствующие документы. Чужую собственность в залог оформить невозможно

То есть, в залог точно не примут имущество, которое находится в аренде – оно принадлежит другому собственнику. Но и в этом случае есть исключения.

Если собственник арендного имущества готов предоставить его в залог банку, возражений не будет. От него потребуют письменное согласие, заверенное нотариусом.

Кредит под залог бизнеса

Это – самый рискованный вид кредитования. Во-первых, предприниматель передает в залог весь свой бизнес, включая товары, наличность, оборудование, производственные помещения, транспортные средства и прочее имущество. Основным плюсом такого кредитования является максимальная сумма кредита, а также длительный срок. Но риск остаться без бизнеса, как правило, не оправдан.

Кредит под залог активов

По такой программе кредитуется сегодня достаточно много заемщиков. Активы в данном случае могут быть разными:

• акции и облигации российских и иностранных компаний;
• драгоценные металлы и камни;
• депозиты в национальной и иностранной валютах.

Стоит учесть, что стоимость активов должна полностью покрывать стоимость кредита вместе с процентами по нему. Как правило, банк выдает кредит под залог активов с учетом возможных рисков по нему. Например, акции могут упасть в цене, тогда если банк рассчитывал получить за них при продаже одну сумму, по факту получит меньше.

Учитывая это, банковские аналитики приблизительно подсчитывают, какой будет стоимость акции на момент открытия и закрытия кредита, вплоть до разбивки по месяцам. Так банк страхует свои риски потерять деньги.

Кредит под залог оборудования

Этот вид кредитной программы сегодня считается самым востребованным. Связано это с тем, что в нем минимизируются риски потерять бизнес. В залог принимают оборудование: станки, автоматические линии, погрузчики и прочее.

Залоговое имущество такого типа должно быть в исправном состоянии. А его срок эксплуатации не должен превышать нескольких лет.

Более того, некоторые банки требуют наличия гарантии на обслуживание. Только так в случае поломки оборудования можно будет отремонтировать его и продать на торгах (если, конечно, заемщик не справится со своими обязательствами по оплате кредита).

Оборудование должно быть оформлено официально: принято на баланс, быть оценено по реальной стоимости, по нему каждый год должна начисляться амортизация

Все это принимается во внимание при согласовании кредита

На протяжении срока кредитования предприниматель не теряет право эксплуатировать залоговое оборудование.

Зверобой декоративный – растение для вашего сада: выращивание, посадка, уход. Виды зверобоя

Шаг 5 — Регистрация сделки и получение денег

Следующий шаг — оформить залог на недвижимость в Росреестре. Есть несколько банков, с которыми визит в МФЦ либо Росреестр не нужен, среди них Тинькофф. Менеджеры компании самостоятельно регистрируют сделку.

Есть 2 варианта, как оформить обременение:

1. Посещение ведомства.
2. Оформить через интернет.

При втором способе человеку не нужно никуда идти, документы загружаются после сканирования на сайт. Полностью электронную сделку можно заключить в Сбербанке. Несмотря на то что визит не потребуется, затраты времени на оформление любым способом одинаково, до 10 рабочих дней. В среднем дом регистрируют за 5-8 дней после обращения.

После того как обременение будет наложено, заемщику нужно подать документы в банк с отметкой о результате. Специалист проверит бумаги и выдаст средства.

Деньги можно получить переводом на счет, открытый в банке, на кредитную карту, наличными.

Шаг 3 — Оценка имущества для сделки

Заемщик может обратиться к компании-партнеру банка, чтобы оценить стоимость недвижимости. Иногда кредитор не берет за услугу дополнительные средства, оценка включена в стоимость кредита.

Но заемщик вправе и найти самостоятельно любую компанию, которая проведет независимую экспертизу. Фирма должна соответствовать стандартам финансового учреждения.

Зачастую проще обратиться к компании-партнеру, потому что оформлено сотрудничество, известны требования к документам, акту об оценочной стоимости, всей информации, что должна быть отражена в отчетах.

При обращении в стороннюю организацию возможны задержки по срокам. Если банк обнаружит отсутствие какой-либо информации, неправильные замеры или фото, то компании придется переделывать работу.

Сколько стоит

Стоимость работ зависит от факторов:

• город, в котором находится недвижимость;
• тип жилья — квартира, квартира в таунхаусе с участком земли, загородный дом;
• удаленность объекта — находится в центре города, в черте или за городом.

При поездке за город стоимость существенно увеличивается. Если для замеров квартиры в городе стоимость составляет от 1600 до 5000 рублей, то поездка в область может обойтись до 25 000 рублей.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в Тинькофф банке

Оформление ссуды под залог недвижимости имеет широкий список преимуществ, что привлекает многих заемщиков. Однако не стоит забывать, что любой финансовый продукт, в том числе и упомянутая программа кредитования, всегда имеет некоторые подводные камни. Их также следует учитывать при подаче заявки.

Плюсы — что дает?

Главные плюсы оформления ссуды под залог недвижимости в Тинькофф банке выражаются в следующем:

• высокая вероятность одобрения заявки даже, если заемщик не обладает идеальными кредитными параметрами – предоставление обеспечения по ссуде всегда в разы снижает риски банка, поэтому он охотнее соглашается на кредитование,
• квартира остается в собственности у клиента – в этом случае не потребуется переоформление,
• минимальный пакет документов,
• увеличенный период кредитования – погашать задолженность можно вплоть до 15 лет,
• возможность получения большого объема финансирования (до 15 000 000 рублей),
• быстрое одобрение заявки – получить ответ можно в день обращения,
• заемщику не нужно будет представлять справки с работы о ежемесячной заработной плате,
• оформление производится в онлайн-режиме, поэтому никуда не придется ехать,
• представитель Тинькофф сам доставит карту с деньгами и необходимые документы по адресу клиента (это может быть дом, офис и т.д.),
• при представлении обеспечения по ссуде процентная ставка всегда в разы ниже, чем по аналогичным кредитным продуктам, но без залога,
• предоставление возможности управлять своими финансами и совершать различные операции через удобную систему интернет-банкинга и мобильное приложение Тинькофф.

Минусы и подводные камни — в чем подвох?

Как уже было упомянуто, такая программа кредитования имеет и свои недостатки. Их можно представить в виде следующего списка:

• банк принимает в залог далеко не каждый объект недвижимости – имущество должно соответствовать целой системе критериев и требований,
• в случае отказа от страхования объекта залога годовая ставка может увеличиться на 6 и более процентных пунктов,
• если заемщик утратит возможность погашать долг, банк заберет залоговую недвижимость,
• сразу после одобрения кредита деньги на карте доступны не в полном объёме. Всю сумму можно будет получить только после регистрации залога банком,
• заложенным жильем нельзя распоряжаться, то есть продавать, обменивать, дарить и совершать иные юридически значимые действия. Это ограничение действует до тех пор, пока заемщик в полном объеме не рассчитается с кредитором.

Залоговое обязательство

Преимущества льготных кредитов

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
3. Помощь государства в погашении ссуды.
4. Кредитные каникулы.
5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

ТинькоффБанк – Кредит наличными

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
2. Сбор документов.
3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Условия кредитования под залог недвижимости

Перед тем, как выяснять, какие документы нужны для кредита под залог недвижимости, следует выяснить другие параметры займа.

Особенности

Данный вид ссуды характеризуется следующими особенностями:

• обременение недвижимости, передаваемой в залог – она не может быть продана, обменена или подарена без согласия банка-кредитора;
• сохранение права собственности заемщика – несмотря на то, что квартира будет в залоге, клиент сможет оставаться проживать в ней и быть прописанным;
• отчуждение имущества, в случае невыполнения долговых обязательств – если не вносить ежемесячные платежи, банк реализует квартиру на торгах и покроет свои издержки вырученной суммой.

Также у заемщика остается право на проведение ремонтных работ в квартире и сдачу ее в аренду, несмотря на обременение.

Общие параметры кредитования

Точный список условий сделки зависит от выбранного банка, но приведем общие  параметры, на которых оформляется данный вид займа:

• срок – до 25-30 лет;
• сумма – до 30-50 млн. рублей;
• ставка – от 8%.

Важно учитывать, что в случае оформления кредита под залог, лимит займа определяется, исходя из стоимости недвижимости, передаваемой банку, а не из уровня доходов.  В большинстве случаев можно получить не более 60% от рыночной цены недвижимости, передаваемой под залог. Но в некоторых банках увеличивают лимит, например, в Тинькоффе можно получить до 70% от стоимости, а у брокеров – до 90%

Требования к залогу

Почти всех банки предъявляют стандартные требования к имуществу, передаваемому в качестве обеспечения. В этот перечень входят следующие параметры:

1. Хорошее состояние не только самой квартиры, но и многоквартирного дома, в котором она находится. Жилье не должно входить в списки аварийного и ветхого жилья, а также в программу реновации (подлежать сносу).
2. Отсутствие любых обременений на имущество. Это принципиальное требование, обеспечивающее возможность банка на отчуждение.
3. Высокая ликвидность, гарантирующая банку отсутствие проблем с реализацией квартиры в случае невыплаты долга. Обеспечивается такими факторами, как расположение в районе с развитой инфраструктурой, хорошее состояние подъезда и придомовой территории, транспортная развязка.
4. Расположение недвижимости в регионе присутствия банка, при этом, кредитная сделка может заключаться в отделении другого субъекта.
5. Прочные материалы в фундаменте дома – железобетон, камень, кирпич. Не допускаются деревянные перегородки.
6. Наличие всех инженерных коммуникаций, их хорошее состояние.

Также большинство банков внимательно изучают перечень прописанных в квартире лиц. Если среди них есть несовершеннолетние либо граждане, снятые с учета, недвижимость не будет принята в качестве залога. Это объясняется сложностями с последующим отчуждением.

Все перечисленные требования при оформлении кредита под залог квартиры, должны быть подтверждены документами.

Требования к заемщикам

Окончательный список условий, которым должен соответствовать будущий заемщик, определяется банком. Но есть стандартные параметры:

• возраст – не меньше 18 лет (чаще от 21-23 лет) и не старше 75 лет (в Совкомбанке кредит под залог выдается до 85 лет);
• стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет;
• расположение объекта в регионе присутствия банка;
• наличие российского гражданства.

При оформлении кредита под залог недвижимости, в список того, какие нужны документы, не входит справка о доходах. Но ее наличие увеличивает вероятность одобрения заявки, а также способствует снижению ставки.

Требование о наличии у заемщика права собственности на недвижимость определяется банком, некоторые финансовые организации допускают, что залог может быть оформлен на третье лицо, при условии, что оно будет участвовать в сделке в качестве кредитора.

Кому доступны кредиты с залогом

Кредиты под залог недвижимости доступны только соответствующим требованиям кредиторов гражданам:

• достигшим на момент обращения минимального возраста – 18-21 года;
• младше максимально допустимого возраста (65-80 лет) на дату последнего платежа по кредиту;
• имеющим российское гражданство и зарегистрированным в РФ (временно или постоянно);
• трудящимся официально в течение минимального срока: от 3-6 месяцев на последнем месте и от года за прошедшие пять лет;
• получающим стабильные доходы, которых должно хватать на погашение кредита.

Данный стандартный список может либо сокращаться, либо дополняться иными требованиями: положительной кредитной историей, наличием контактного телефона, отсутствием судимостей.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

• Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
• Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
• Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.
• Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.
• Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
• Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Почему невыгодно под залог недвижимости получить кредит?

Индивидуальные предприниматели, обычные физические лица и владельцы бизнеса не всегда сегодня хотят брать подобную ссуду, так как боятся остаться без своей квартиры или другой недвижимости. Безусловно, риски всегда есть, поэтому перед оформлением стоит рассмотреть недостатки подобной программы кредитования:

если вы отдали квартиру под залог, чтобы получить немалую сумму денег, то до погашения задолженности вы не можете ее продать;
если вы взяли нецелевой кредит, тогда налогового вычета вам точно не получить (чтобы проверить цель, необходимо посмотреть в своем договоре);
руководителям компаний, их замам и бухгалтерам может быть непросто получить кредитные средства;
не всегда банки могут принять ваш объект в качестве залога, особенно финансовые учреждения с очень хорошей процентной ставкой;
чаще всего сам клиент должен провести оценку недвижимости и оплатить ее стоимость из своего кармана (следует обратить внимание, что расценки этой услуги зависят от площади объекта);
владелец недвижимости может получить не всю сумму, а только ее часть (остальное является гарантией для самого банковского учреждения на тот случай, если квартира или дом подешевеет);
если у вас нет страховки, банк может повысить ставку (у клиента есть возможность выбирать один из вариантов: дополнительно платить за страховку на протяжении всего периода выплаты долга или взять повышенную ставку);
если кредит является нецелевым, его практически невозможно рефинансировать.