Дадут ли ипотеку, если есть кредитная карта

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечный кредит уже сам по себе относится к категории крупного кредитования, а это значит, что займ просто не может быть одобрен без обеспечения. Поэтому банк выдает большую сумму денежных средств на покупку недвижимого имущества под залог этого самого имущества. Казалось бы, раз недвижимость находится у банка в обременении, разве есть хоть какой-то риск для него?

В самом деле, недвижимость, приобретаемая заемщиком, — хорошее и вполне ликвидное обеспечение займа. Первоначальный взнос помогает дополнительно увеличить ценность актива: можно сказать, банк выкупает недвижимость у нерадивых заемщиков с дисконтом в виде первоначального взноса. Квартира, которая стоит 2,5 млн, банку достается за 2 млн рублей, выданных в виде основного кредита.

Но не все так просто. Даже те денежные средства, что банк получил сверх возвращенных заемщику, далеко не всегда окупают затраты на содержание квартиры и ее последующую продажу. А это значит, что банк попросту не может оформлять ипотеку кому попало

И, разумеется, на кредитную историю потенциального заемщика смотрят с огромным вниманием. Если раньше у гражданина были регулярные просрочки, вероятность получения ипотеки с плохой КИ уменьшается практически до нуля

Итак, одобрят ли ипотеку в таких обстоятельствах? Есть ли хоть один возможный вариант, или все же испортить КИ — навсегда лишить себя возможности брать кредиты? Шансы есть. Банковские сотрудники прекрасно понимают, что люди могут меняться, что обстоятельства — и жизненные, и финансовые — у людей также меняются. Также руководство банков, задающих основной вектор внутренней политики компании, обычно старается не мыслить категорично: в конце концов, даже если сам заемщик безответственный, исправно платить по долгам может кто-то, кто будет нести ответственность наравне с главным заемщиком.

Например, так банки поступают при выдаче военной ипотеки: какая разница, допускал ли просрочки раньше военнослужащий, если обязательства перед банком будет по сути исполнять не он, а государство? Кроме того, существует список банков, целенаправленно ориентирующиеся именно на таких заемщиков — у которых есть деньги и желание взять займ, но нет соответствующей возможности из-за ошибок прошлого.

Банки с таким ориентиром более лояльны к клиентам с плохой КИ, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса, к молодым заемщикам без сформированной истории и т.д.

Придется предоставить сотрудникам банка всевозможные справки, привлечь поручителей, согласиться на повышенную ставку и т.д. — словом, придется активно доказывать, что просроченные платежи навсегда остались в прошлом.

Подводя итог, оформление ипотеки с плохой КИ — очень сложная, но, все-таки, реальная задача. Просто придется значительно постараться и соблюдать все требования, чтобы банк согласился дать деньги на недвижимость.

Главное – доход

Многие заемщики опасаются, что наличие ипотеки не позволит им оформить другой кредит до момента полного погашения первого. На самом деле причин для столь категоричного суждения нет.

При рассмотрении заявки на получение потребительского кредита банк учтет наличие ипотеки. Решающую же роль может сыграть размер обязательного взноса. Если банк посчитает, что оставшаяся сумма, после оплаты всех обязательных платежей, будет достаточной для проживания и погашения нового кредита, то, скорее всего, кредит будет одобрен.

Кроме достаточности доходов и соответствия другим требованиям банка, обязательным условием для получения нового кредита является отсутствие просрочек по текущему договору. Также существенно повысит вероятность получения потребительского кредита с привлечением поручителя, у которого нет действующих кредитов.

Если заемщик состоит в браке, но супруг/супруга не выступали созаемщиком, то оформить новый договор лучше на него или нее.

При добросовестном погашении заемщиком ипотечного кредита, стоит начать поиск кредитора с этого же банка. Большая вероятность, что кредит согласуют. Кроме того, многие банки предоставляют кредит на более выгодных условиях заемщикам, которые уже имеют у них положительную кредитную историю, даже если ипотека еще не погашена.

Процедура оформления кредита нечем не будет отличаться от обычной. В банк нужно предоставить стандартный пакет документов. Кроме него потенциальный кредитор может попросить предъявить копию кредитного договора, а также справку из банка о своевременном выполнении обязательств по ипотечному кредиту.

Есть долги не у заемщика, а у супруга

Ипотека – крупный заем, поэтому супруги часто выступают как один клиент. Когда оба работают, их зарплаты складываются, оцениваются сотрудниками как общий семейный доход. Соответственно, платежеспособность увеличивается. Иногда супруг становится официальным со заёмщиком, тогда с него спрашивают одинаково.

Бывает, КИ мужа хорошая, а жены – так себе. Есть долги, накопились просрочки. Официально, это не может служить достаточным аргументом для отказа.

Если только:

муж не был ранее со заемщиком у жены в займе, имеющим плохую историю;
он не старается подавать заявку в банк – кредитор жены, где у нее просроченные займы;
жена не станет официальным поручителем / со заемщиком мужа при оформлении данной ипотеки;
доходы жены учитываться не будут;
супруги по факту сожители, живут без законного брака.

Шансы клиента каждый банк оценивает по-своему и решение принимает самостоятельно. Большое значение будет иметь КИ мужа, также наличие совместной недвижимости. Ведь судебные приставы вправе взыскать это имущество за долги жены.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Не существует перечня банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей. Но есть алгоритм действий, который повысит шансы на получение кредита.

1. Посетите несколько финансовых организаций. В одних к клиентам с прошлыми просрочками относятся строго, в других — чуть лояльнее. По разговору с менеджером позиция банка станет понятна в первую же встречу.

2. Правильно стройте переговоры. Не скрывайте, что в прошлом при исполнении кредитных обязательств у вас были «огрехи». Это все равно станет известно, поэтому лучше рассказать об этом самому и аргументировать причины просрочек платежей. Если они уважительны, банк может пойти навстречу. А вот если потенциальный заемщик скрывает информацию, шанс получить отказ многократно увеличивается.

3. Подтвердите свою финансовую состоятельность. Предоставьте справку о доходах с места работы, трудовую книжку с печатью отдела кадров. Если есть дополнительные источники заработка, подтвердите их. С плохой кредитной историей можно взять ипотеку, если вы убедите финансовую организацию в своей платежеспособности.

4. Предоставьте залог. Как правило, в этом качестве банками рассматриваются только недвижимость и транспорт. Если вы берете ипотеку, залогом становится недвижимость, которую вы покупаете. Но при плохих «прошлых показателях» может потребоваться больший залог. Идеально, если его стоимость больше запрашиваемой суммы.

Повышает доверие к заемщику привлечение поручителей или созаемщиков

Но здесь важно оценивать их «качество». Если у супруга или жены плохая кредитная история, шансы на получение ипотеки с такими созаемщиками окажутся еще ниже

Условия потребительского кредитования в Москве

Как еще можно исправить ситуацию или повысить шансы на одобрение ипотеки?

Существуют старые, проверенные и до сих пор очень эффективные способы повышения шансов на займ. При пользовании этими советами, вопрос того, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, отпадает сам собой.

Помогают ли микрокредиты?

Не особенно. Банки знают, что сейчас появилась тенденция брать микрокредиты только с целью исправления кредитной истории. Помочь это может только в таком ключе: если заемщик прикладывает усилия, чтобы исправить КИ, то он, вероятно, стал более ответственным. Но далеко не все банки следуют именно такой логике, многих скорее отпугнет и заставит задуматься такое поведение.

Поэтому никаких гарантий или даже примерного повышения шансов микрокредиты не дают.

А что поможет?

Классические и работающие способы:

Привлеките мужа или жену как созаемщика;
Найдите поручителей с хорошим доходом;
Оформить всевозможные страховые полисы;
Дополнительно обеспечьте займ транспортным средством или недвижимостью;
Устранить абсолютно все долги, в том числе и перед государством (налоги, пошлины и т.д.);
Выждать некоторое время — многие банки закрывают глаза на просрочки, допущенные год, три года или пять лет назад. Кто-то не обращает внимания уже через год, а кто-то через десять;
Обращаться только в те банки, где уже имеется опыт совместной работы, когда кредит был вовремя выплачен в полном размере;
Еще до обращения в банк держать в нем депозит с регулярными пополнениями;
Внести повышенный первоначальный взнос;
Увеличить безналичный оборот: больше загружать денег на карту и счета, больше тратить. Банки отслеживают активность и в любой момент предлагают оформить займ, в том числе ипотеку;
В конце концов, можно оформить сначала кредитку, а потом регулярно брать и погашать займы. Это подействует на банк куда эффективнее, чем вовремя погашенные микрокредиты в МФО.

Стоит ли обращаться за помощью в специализированные фирмы?

Однозначно нет. Во-первых, никакого особенного результата они просто не способны принести: вносить коррективы в архивы БКИ никто не может, повлиять можно лишь оформлением новых займов и их погашением, но за вас никто не сможет оформить кредитный договор. Специализированная фирма может лишь брать с вас деньги и давать подписывать документы. Это, к тому же, юридически очень опасно для клиента.

Во-вторых, все усилия могут оказаться тщетными. Все потому, что никакой унифицированного «черного списка», доступ к которому есть у всех банков, не существует. Есть только ряд разрозненных БКИ, у каждого бюро — свои архивы, данные о должниках и пр. И исправление в одном БКИ, даже если бы оно было бы возможно, никак бы не сказалось на содержании других БКИ.

Да, крупные банки сотрудничают сразу со множеством бюро, но какой вывод о заемщике может быть сделан, если половина бюро говорит о добропорядочности клиента, а другая — о противоположном? По этим причинам к фирмам обращаться не только незачем, но и небезопасно.

Вопрос-Ответ

Татьяна Белова
Юрист с большим опытом в сфере земельного права, сделок с недвижимостью, семейного права. Есть опыт представительства по отрасли автоюриста и ДТП

Вопрос юристу

Почему не у всех банков можно найти информацию о реструктуризации или кредитных каникулах?

Иногда и некоторые банковские учреждения хитрят. Не полностью ставят клиентов в известность о их правах, недоговаривают. Нормальная практика. Недавно даже ЦБ выпустил письмо в котором просил банки устранить следующие недостатки в деятельности: 1. Предоставление неполных сведений о кредитных каникулах 2. Плохая разъяснительная работа с клиентами относительно разных возможностей по отсрочке платежей (программы) 3. Не выкладывают информацию об отсрочках на заметное место на сайте (не найдешь, если специально не искать) Надеемся банки прислушаются к желаниям заемщиков и рекомендациям Центробанка.

Имеет ли смысл проводить рефинансирование имеющихся задолженностей?

Не всем по душе новая суета с документами. Ведь это сбор документов, оценка недвижимости, регистрация, возможно привлечение нотариуса и органов опеки, собирать справки из текущей кредитной организации и т.д. То есть новые расходы. Но часто низкая ставка нового предложения перекрывает суету, сократит месячный платеж, сумму по переплате. Разве это не стоит немного напряжения? Помните, чтобы рефинансирование имело смысл надо хотя бы новую ставку ниже на 1.5 % от настоящей.

Как банки относятся к таким заемщикам?

Некоторые банки могут сразу внести клиентов, заведомо указавших неверную информацию, в специальный черный список потенциальных заемщиков. При этом получить следующий кредит в данной финансовой организации будет достаточно сложно.

Сбербанк

Известный Российский банк применяет индивидуальный подход к каждому клиенту. При оформлении ипотечного займа используется специальная скоринговая система — когда за каждый пункт в анкете клиента начисляется определенное количество баллов.

Кроме стандартного набора “качеств” — платежеспособности и уровня доходов клиента, банк оценивает также наличие других кредитов и предоставляет дополнительные баллы за их отсутствие. Результаты скоринга могут влиять на одобрение Сбербанка при оформлении ипотеки, поэтому при наличии существующих долговых обязательств клиент может попросту не набрать нужное количество баллов.

Другие банки

Некоторые банки достаточно строго относятся к наличию дополнительных кредитов при оформлении ипотеки и прямо указывают на ограничение по данному пункту. К примеру, Россельхозбанк оформляет ипотечный кредит только при отсутствии любых непогашенных долговых обязательств. Банк ВТБ также относится к числу финансовых учреждений, которые могут не оформить ипотеку при наличии другого кредита.

Стоит отметить, что во многих случаях клиенту могут пойти навстречу и учесть некоторые компенсирующие факторы — к примеру, при внесении большого первоначального взноса, а также наличии безупречной кредитной истории клиента. Также ситуация может зависеть от общей стратегии банков при существующей финансовой ситуации в стране. Кредитные организации постоянно повышают свою конкурентноспособность, поэтому вполне возможно, что даже в банках с достаточно строгими требованиями ипотека будет всё-таки одобрена.

Выгодно ли клиенту

Не всегда эта процедура необходима.

Следует оценить ситуацию, выявить ключевые моменты:

• Взято несколько разных кредитов. Ипотека сама является серьезным финансовым бременем. Поэтому специалисты не советуют брать другой займ до ее погашения.

Рефинансирование позволит объединить все долги, собрать воедино. Будет общая процентная ставка и один кредитор.

• Ипотека взята с высоким процентом. Ранее величина средней ставки останавливалась на 13-15% годовых, позднее к 09.10.2019г. снизилась к 9,5 и меньше.

• Валютная ипотека или кредит. Рост доллара или другой иностранной валюты отразился на займах. Можно сделать его рублевым или снизить ежемесячный платеж.

• Требуются свободные деньги. Клиент вправе запросить при рефинансировании определенную сумму у банка. Обычно ее размер ограничен 50 000 – 100 000 рублей.

• Есть желание снизить ежемесячный платеж при более растянутом сроке. Невыгодно, в итоге получится переплата. Однако, если текущие суммы слишком обременительны, это поможет исправить ситуацию.

Это выгодно в первые месяцы погашения ипотеки. Если человек успел погасить 70-80%, то лучше перетерпеть. Ведь сначала он платит проценты, затем само «тело» займа. При рефинансировании придется вновь гасить проценты.

Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиКак взять кредит без страховки
Следующая
Недвижимость и ЖКХКак правильно выбрать квартиру: в новостройке и на вторичном рынке

Мнение специалистов

Практика показывает, что наличие действующей кредитки не означает отказ в оформлении ипотеки. Все зависит от платежеспособности заявителя, общей кредитной нагрузки, уровня доходов, кредитной истории и иных факторов. Чтобы повысить шансы на одобрение жилищного займа, необходимо быть честным и помнить о нескольких рекомендациях.

Не скрывайте наличие сторонних кредитов. Ипотека предполагает длительный срок выплат и внушительную сумму, поэтому служба безопасности банка будет тщательно проверять претендента. Сразу вскроются все активные займы, и намеренное замалчивание может стать причиной для отказа.
Документально подтвердите все свои доходы. Первым делом банк оценивает платежеспособность клиента, его способность вовремя вносить все нужные платежи

Важно «подкрепить» свою заявку финансово, показав сведения о поступающей зарплате, алиментах, аренде и другом заработке.
Принесите всю документацию по кредитке. Пусть менеджеры увидят, что лимит по карте тратился, а вся задолженность погашалась в срок – это повысит кредитопривлекательность.
Расскажите о нюансах пользования картой

Если кредитка используется только в льготный период, то сильной кредитной нагрузкой она не считается. Сообщите и о возможности закрыть лимит для повышения шансов на ипотеку.
Подумайте о рефинансировании. Многие банки предлагают объединить кредиты под одной «крышей». Возможно, ФКУ выдаст и ипотеку, и оформит новый пластик на выгодных условиях.

Чаще в отказах виноваты не кредитки, а плохая кредитная история в целом. Помните, что данные о взятых ранее займах хранятся 10 лет, а все просрочки видны новым кредиторам сразу.

Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов

Сотрудники всех российских банков утверждают, что сначала организация проверяет платежеспособность заемщика. Каждое учреждение имеет свои правила на этот счет, но чаще всего требуется, чтобы ежемесячные выплаты по всем заемам не превышали 50% от зарплаты обратившегося.

При наличии у клиента негативной кредитной истории, долгов по другим займам, большим просрочкам платежей, то получить положительный ответ на запрос по заему на жилье почти невозможно. Но если история хорошая, и банк отказывает только из-за сомнений в возможности вовремя делать ежемесячные взносы, можно попробовать привлечь созаемщика.

Если найти такого человека не получается, можно предложить в качестве залога дорогостоящее имущество, которое больше нигде не заложено и не продается.

Все банковские работники следуют главному правилу при решении о выдаче кредита. Если в кредитной истории есть указание хотя бы на одну просроченную выплату по любому заему, то вероятность отказа в ипотеке высока. Придется долго исправлять кредитную историю, чтобы получить деньги на покупку недвижимости.

Факторы, учитываемые банком в каждом случае

Возможно ли это, если ты уже в кредите? Забегая вперед отметим, что получить ипотеку при наличии сторонних кредитных обязательств – возможно. Но здесь ключевое значение будут играть такие факторы, как:

вид открытых обязательств;
уровень платежеспособности соискателя;
конкретный ипотечный продукт, на получение которого претендует соискатель.

Помимо этого будет оцениваться благонадежность заемщика по текущим обязательствам – делается это путем получения информации по кредитной истории.

Ипотека с большей вероятностью будет одобрена, если:

сумма текущих кредитных обязательств незначительна;
договор со сторонней организацией по срокам подходит к концу;
заемщик подтвердит документально, что одновременно с текущими обязательствами он будет в состоянии выплачивать и ипотеку;
по сторонним обязательствам нет действующих нарушений – с открытыми просрочками по любому виду кредитов обращаться за ипотекой нет смысла.

Справка! При рассмотрении заявок на ипотеку, банки изначально относятся к действующим кредитным обязательствам весьма отрицательно. Если человек уже связан договором, это в значительной степени повышает риски кредитной организации.

Поэтому, при несоблюдении хотя бы одного из обозначенных требований, оформление ипотеки станет для соискателя невозможным.

Как повысить шансы на одобрение?

Как без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка

Есть долги по кредитной карте

Это разновидность потребительского кредита, только без выдачи наличных. Впрочем, получить деньги человек сможет через банкомат. Там его кредитка будет работать как обычная пластиковая карта.

За снятые с такой кредитки деньги, неважно будут это безналичные платежи или вывод напрямую, нужно расплачиваться. Банк устанавливает проценты, идет начисление пени за просрочки

Работают обычные механизмы, как при выдаче заемных средств.

Единственная разница – использование «кредитных каникул» или «бонусного периода», когда начисление процентов прекращается. Для погашения долга человеку нужно ежемесячно перечислять определенную сумму согласно графика платежей. Скрыть долги, накопленные по кредитке невозможно. Это отражается в общей кредитной истории гражданина.

Когда банк точно откажет в выдаче ипотеки:

Просроченные платежи, накопленные пени по кредитам. Увидев это, менеджер укажет клиенту, что он регулярно пропускал назначенную дату платежей. Что скажет о его безответственности и низкой платежеспособности.
Судебные задолженности, выявленные по алиментам и иные долговые обязательства, что находятся в стадии возбужденного исполнительного производства у ФССП. Получить такие сведения несложно, судебные приставы всегда отвечают на банковские запросы.
Нарушения статей УК и ГК РФ, связанные с кражей, обманом, проведением мошеннических операций и другими преступлениями.
Небольшая зарплата и достаточно иждивенцев на обеспечении заемщика.
Многочисленные увольнения с прежних мест трудоустройства по статье,
Больше информации на ресурсе

Разумеется, непогашенные займу будут проверены тоже

Здесь важно не их наличие, а действия плательщика. Если он регулярно погашает долги, не допуская просрочки, это будет весомым доводом в его пользу

Может ли банк заблокировать собственные средства

Сбербанк, как и иная кредитно-финансовая организация при некоторых обстоятельствах может ввести запрет на использование собственных денег держателя карты. Блокировка счета может произойти при следующих ситуациях:

По решению самого клиента. То есть, держатель карты может активировать услугу блокировки определенной суммы по карточке.
Оплата товаров по некоторым интернет-маркетам. Иногда по действующим правилам онлайн-магазинов списание средств за покупку не производится сразу. Сумма покупки изначально блокируется (резервируется) на карте клиента и становится недоступной для снятия. А после оформления окончательной процедуры оплаты эти средства уходят продавцу.
По решению судебных инстанций. Блокировка собственных средств может случиться и по причине имеющихся штрафов, алиментов, кредитных обязательств.
При проведении денежных транзакций, которые покажутся Сбербанком подозрительными. Банк в данном случае действует согласно ФЗ №115. То же самое происходит, если переводы будут совершаться в попытке обойти действующее законодательство (например, на имя ИП, который не прошел обязательную регистрацию, поступление средств через брокера с фондовых рынков и прочее).

Допустимый уровень долговой нагрузки

При оценке финансового состояния соискателя менеджер уделяет большое внимание кредитной истории (КИ) клиента. Если гражданин допускал просрочки и не соблюдал график погашения долга, то его заявку отклонят

Заявления лиц, занесённых в базу ФССП в качестве фигурантов исполнительного производства, к рассмотрению не принимаются. Человек, вовремя гасивший предыдущие займы, имеет шанс на получение крупной ссуды.

Высокая закредитованность стала обычным явлением для граждан России. Особенно быстро долги накапливаются при оформлении микрозаймов, потребительских ломбардных займов. Эти ссуды выдаются под очень высокий процент (от 300 до 700 годовых). «Быстрые кредиты» вызывают достаточно сильную психологическую зависимость, усиливающуюся со временем.

Специалисты из Банка России создали показатель, имеющий аббревиатуру ПДН (показатель долговой нагрузки). Эта величина рассчитывается как отношение суммарных ежемесячных выплат к среднему месячному доходу заёмщика. Полученная цифра умножается на 100% и становится ориентиром для банка.

Некоторые участники финансового рынка полагают, что принятие соответствующего законопроекта приведёт к росту объёмов «чёрного кредитования».
Граждане, которым было отказано в получении ссуды, пойдут в нелегальные МФО и к ростовщикам. Сделки с сомнительным контрагентами будут иметь плачевные последствия. Заёмщик может стать объектом для преступных посягательств. Противники закона о ПДН считают, что чрезмерно жёсткое регулирование рынка приведёт к обнищанию российских граждан и маргинализации общества.

Готовые решения по кредитам в банке «Кубань Кредит»

Оформить заявку на кредит в Совкомбанке

Как можно увеличить шансы на подписание ипотечного договора

Часто возникают ситуации, когда потенциальный заемщик не может предоставить официальных документов, которые отражали бы его реальную заработную плату. Если уровень официальной зарплаты считается недостаточным для подписания ипотечного договора, то можно увеличить шансы на получение ипотечной суммы при помощи:

Обозначения дополнительных источников дохода. По возможности, данный факт следует подтвердить документами в виде банковских выписок или договоров. В качестве дополнительных источников заработка может выступать сдача коммерческой недвижимости, социальные выплаты или гонорары от любимого занятия.
Создания положительной кредитной истории. Это достигается в том случае, если при заключении предыдущих кредитных договоров не были нарушены условия возмещения долга.
Привлечение к сделке поручителей или созаемщиков. Доход данной категории граждан будет также учитываться при расчете максимально возможной суммы для займа.
Предоставления сведений о наличии движимого и недвижимого имущества у клиента. Часто при оформлении сделки потребуется предоставить дополнительный залог.
Положительного семейного статуса. Для граждан, которые состоят долгое время в официальном браке, созданы более лояльные условия сотрудничества.
Отсутствия проблем с законом. Любая негативная информация о клиенте может стать поводом для отказа в ипотеке.

Могут и в суд подать

Исковое заявление подается банком или коллекторами. Далее дело передается в службу судебных приставов. Должник может погасить всю сумму требования, если этого не происходит, приставы действуют по следующему алгоритму:

с заемщиком созванивается ведущий его дело специалист и сообщает о необходимости вернуть долг;
отказ приведет к описи и реализации имущества;
когда собственности нет или сумма мала для покрытия долга, исполнительный лист отправляется по месту работы. Бухгалтерия списывает до половины зарплаты в счет задолженности.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Как влияет наличие непогашенного ипотечного кредита?

Если у клиента возникла ситуация, когда ему требуется взять ипотеку при наличии уже действующего жилищного кредита, в большинстве случаев банки не идут на подобные риски и могут отказать в повторном кредитовании. Чаще всего в такой ситуации клиенту могут посоветовать продать первое жилье, взятое в ипотеку, а уже затем оформлять новый жилищный кредит.

Некоторые банки могут пойти на уступки и оформить новое кредитное обязательство, но доходы клиента должны быть соответствующими — после погашения ежемесячных платежей по двум ипотечным кредитам оставшаяся сумма должна составить не менее 50% от общего дохода.

Заключение

Грейс отсчитывается не с момента покупки, как принято думать, а с отчетной даты. Считается он так: нужно прибавить 20 дней к дате следующего отчетного дня. Из-за такого ограничения получается, что настоящий грейс-период едва ли превысит 47-48 дней, тогда как гораздо чаще он составляет 30-40 дней.

Но нужно заметить, что подобные меры — общемировая практика, а не явление, свойственное исключительно России. Просто к этой системе нужно немного привыкнуть. В конце концов, даже с такими правилами из льготного периода можно получать максимальную выгоду в виде бесплатной рассрочки.

Дадут ли ипотеку, если есть кредитка?