Эксперты рассказали, чем грозит ослабление национальной валюты для граждан России

???? Виды и причины

Девальвация бывает двух видов:

Открытая – официально признанная и контролируемая государством и Центральным банком, предусматривающая оповещение граждан. Как правило, в таких случаях девальвация происходит резко, одномоментно – на следующий день в обменниках уже устанавливается новый курс валют. Открытая девальвация может сопровождаться деноминацией.
Скрытая – самостоятельный процесс, возникающий вследствие финансовых и политических событий государства. При скрытой девальвации граждане об этом не оповещаются, а повышение курса валют происходит постепенно. Плюсом скрытой девальвации является то, что у внутренних производителей есть время подстроиться, чтобы начать конкурировать с импортными товарами. Минусом является понижение уровня жизни граждан, уменьшение инвестиций в экономику и более активное расходование золотовалютного запаса, поскольку Центральный банк вынужден поддерживать валютный курс для достижения баланса на рынке.

К причинам девальвации можно отнести:

потеря доверия населения к национальной валюте;
отток капиталов из страны;
истощение золотовалютных резервов страны;
включение «печатного станка»;
санкции со стороны других государств;
ослабление экономики из-за мировых кризисов, военных конфликтов;
падение импорта;
уменьшение мировых цен на сырье, а с ним и уменьшение ВВП.

❗ Последствия процесса

Последствия девальвации могут быть как отрицательными, так и положительными. Последнее больше отражается на государстве, чем на населении.

Отрицательные последствия:

утрата доверия к национальной валюте;
инфляция и рост цен на внутреннем рынке;
снижение покупательской активности населения;
уменьшение пенсий и зарплат в реальном выражении;
проблемы у предприятий, которые закупают сырье или комплектующие у иностранных поставщиков, и разрушение экономического и финансового секторов;
ограниченность импорта для населения из-за повышения цен;
возникновение финансовых рисков для предпринимателей и компаний, особенно имеющих дело с разными валютами;
обесценивание банковских рублевых депозитов.

Положительные последствия:

увеличение спроса на отечественные товары;
оптимизация экспортных операций и повышение экспортных доходов;
рост ВНП (валовой национальный продукт) и ВВП (валовой внутренний продукт);
экономия золотовалютных резервов страны.

⚡ Влияние на жизнь и планы

Девальвация прямо влияет на жизнь и планы населения. Разберемся, что в таком случае обычно происходит с гражданами, их средствами и кредитными обязательствами.

Значимость для населения

Для населения девальвация не приносит ничего хорошего. Доходы граждан начинают снижаться, а накопления обесцениваться, причем в первую очередь это ударяет по среднему классу, малоимущим, пенсионерам.

В результате стоимость рублевых сбережений падет и те, кто имеют какие-то накопления, начинают покупать валюту – поскольку ее курс растет, она кажется более выгодной для вложений, а при некотором опыте можно даже заработать на перепродажах и колебаниях курса. Уход в иностранную валюту негативно отражается на национальной, девальвация раскручивается с новой силой, что дополнительно бьет по карманам населения.

Что происходит с кредитами и ипотекой

Многое зависит от того, в какой валюте был взят кредит. Если это был рублевый кредит, то особых негативных последствий для заемщика не предвидится. С одной стороны, можно усмотреть дополнительную выгоду в цене, по которой кредитный товар был приобретен до его фактического подорожания при девальвации.

С другой стороны, доходы населения уменьшаются, причем на практике их падение сильнее, чем падение курса рубля. Основной риск – изменение банком процентной ставки в сторону повышения. На самом деле банк не имеет права менять ставку в одностороннем порядке, но такие случаи встречаются. Поэтому при подписании любых кредитных договоров нужно внимательно читать все пункты документа на предмет «подводных камней». Если же банк в обход договора все-таки повысил процентную ставку по кредиту, необходимо сразу обращаться в суд.

Если же были оформлены валютный кредит или ипотека, то последствия для заемщика намного серьезнее. Особенно это касается тех, кто взял кредит в иностранной валюте, получая зарплату в рублях. В этом случае возникает огромная переплата (ведь иностранный курс растет, как на дрожжах), кредитное бремя в пересчете на рубли увеличивается и может стать непосильной ношей. Поэтому рекомендуется оформлять кредит именно в той валюте, в какой человек получает основной доход.

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке
Читать

Как оформить ипотеку в 2020 году. Программы господдержки
Подробнее

5 важных вещей о налоговом вычете при ипотеке
Смотреть

Что происходит с валютой и долларом

Если национальная валюта при девальвации слабеет, то доллар и евро, наоборот, укрепляются и дорожают. В связи с этим многие начинают лихорадочно скупать валюту, обменивая на нее все имеющиеся свободные рубли.

Такое поведение может быть выгодным в начале девальвации, когда валюта покупается по одному курсу, затем дорожает еще больше, и появляется возможность перепродать ее. Или при условии долгосрочной – иногда многолетней – перспективы, когда на покупку валюты тратятся рубли, которые и так лежали «на черный день». В этом случае иностранная валюта выступает в качестве источника сохранения средств, не подверженного колебаниям инфляции. Однако у долгосрочного планирования есть и обратная сторона – если рубль стабилизируется и начнет укрепляться, возможны потери на разнице курсовой стоимости при обмене. Поэтому зарабатывание на курсах валют подходит опытным в таких делах гражданам.

Что происходит с рублевыми вкладами

Рублевые вклады так же начинают обесцениваться. А ставки, которые банки предлагают по вкладам, обычно не покрывают реальную инфляцию в стране.

Однако держать деньги в банках все же безопаснее и выгоднее, чем дома «в чулке». Средства, которые лежат дома мертвым грузом, точно будут уничтожены девальвацией и инфляцией.

???? Куда лучше вложить деньги при девальвации рубля

Все зависит от объема свободных средств. Покупка иностранной валюты – вопрос спорный по причине, описанной выше. Это хороший вариант для опытных игроков, знающих законы биржи. Надеяться на элемент везения в таком случае не стоит.

Если свободных рублей немного, можно потратить их на покупки, которые давно откладывались. Особенно это касается бытовой и компьютерной техники. При девальвации эти товары неминуемо подорожают, пусть и не сразу, а с задержкой в несколько недель или месяцев. Если вы собирались поменять холодильник или ноутбук, то при девальвации самое время это сделать.

Относиться к предложениям сыграть на рынке Форекс или других биржах для преумножения капитала стоит с большой осторожностью. Безусловно, заработать там реально можно, но данные финансовые инструменты на деле гораздо сложнее, чем кажется многим новичкам

Поэтому преумножить накопления смогут только опытные в игре на бирже люди.

Если же есть желание скупить валюту, то стоит организовать несколько финансовых «корзин»

Можно обратить внимание не только на традиционные доллары и евро, но и на устойчивые валюты других стран. К таковым относятся, например, швейцарский франк или британский фунт стерлингов

Хотя из-за их невысокой распространенности быстро купить-продать подобную валюту в России не получится.

Что делать с рваными купюрами
Читать

Полная копилка мелочи: куда сдать 10-, 50-копеечные монеты
Смотреть

Меняют ли порванные доллары и евро в российских банках
Подробнее

К чему приведет девальвация и как ее остановить – прогнозы на 2017 и 2018 год

Пожалуй, самый распространенный вопрос, который волнует практически каждого жителя страны – к каким последствиям приведет девальвация рубля и как этот процесс остановить. Как известно, девальвация несет, как отрицательные последствия, так и некоторые положительные.

+’К плюсам можно отнести:

Рост спроса на продукцию отечественного производства.
Стимуляцию экспортных поставок.

Увеличение темпов роста инфляции.
Падение доверия к рублю.
Ограничение импорта.
Обесценивание вкладов в рублях вследствие массового снятия депозитов в банках.
Снижение потребительской активности, что влечет фактическое уменьшение пенсий и заработных плат.

Все эти последствия не только ухудшают экономические показатели страны, но и создают серьезный финансовый кризис, который по прогнозу экспертов, скорее всего, затянется не на один год. Так специалисты прогнозируют в 2017-2018 годах ограничение выдачи валюты гражданам и замораживание валютных депозитов.

В ситуации появления девальвации рубля очень важно снизить уровень паники среди населения и остановить массовую покупку валюты. Лучше вложить накопленные средства в приобретение качественных товаров, например, крупной бытовой техники или автомобиля

Также можно сделать вложение в собственное образование или оплатить курсы повышения квалификации.

Что касается сбережений, то не стоит хранить все деньги в иностранной валюте. Рекомендуется половину накоплений хранить в рублях, а вторую половину – в долларах и евро.

Самое главное помнить – все кризисы цикличны, поэтому рано или поздно за финансовыми проблемами последуют и лучшие времена.

Конвертируют вклады

В ноябре-декабре 2020 года доллар подешевел по сравнению с предыдущими месяцами, поэтому это время оказалось удачным моментом покупки валюты для населения, полагает старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. «Уход в валюту связан не только с негативными ожиданиями рынка, но и с длительными новогодними каникулами и конвертацией предновогодних выплат».

Главным фактором, подстегнувшим людей к покупке валюты, Караваева считает непривлекательные ставки по рублевым депозитам в банках. «Данных за декабрь по рублевым вкладам еще нет, но, вероятно, часть рублевых вкладов с истекшим сроком действия могла быть сконвертирована в валюту и переложена в долларовые вклады и счета».

Чужие деньги

Фото: ТАСС/Егор Алеев

Эксперт также отмечает, что объем скупленной валюты небольшой: «Это около 1% всех средств населения в банках (без остатков на эскроу-счетах)». Дефицита валютной наличности в конце 2020 года также не наблюдалось.

Виды девальвации – прошлое, настоящее и будущее

Ослабление валюты всегда является принудительной мерой государства, поэтому за снижение курса отвечает Центральный банк России. Существует открытый и закрытый тип девальвации. В первом случае Правительство страны официально заявляет гражданам о снижении курса. После этого государство изымает у населения национальную валюту и взамен выдает новую. Открытая девальвация всегда способствует снижению цен. Во втором случае государство плавно уменьшает стоимость национальной валюты, не изымая деньги из оборота, что обычно приводит к неизбежному росту цен на товары и услуги.

От чего зависит девальвация рубля на самом деле – причины девальвации в России Обычно на понижение курса национальной валюты влияет не один фактор.

Причин всегда несколько:

Для вас одобрен кредит!

Завершение эры потребления. В связи с тем, что у жителей государства элементарно не хватает финансовых средств, внутренний спрос на товары и услуги падает, что приводит к снижению потребительской способности. Это в свою очередь влечет ослабление национальной валюты.
Конец сырьевого цикла. Экономика, как и природа, циклична, поэтому за ростом цен на сырье всегда следует снижение. Снижение стоимости нефти ведет к уменьшению покупательской способности населения. В такой ситуации правительство вынуждено прибегать к девальвации, чтобы восполнить запасы государственного бюджета.
Незаконная приватизация и давление на крупный бизнес. Российские олигархи отличаются повышенным давлением на крупный бизнес с целью защиты своих интересов. Незаконная приватизация ведет к неизбежному ослаблению финансовой системы страны, что значительно расшатывает курс валют.
Экономические санкции. Ограничительные меры по отношению к России, принятые множеством стран мира, ухудшают и без того нелегкую экономическую ситуацию в государстве. Для погашения кредитов крупным российским компаниям приходится выкупать валюту, что еще больше давит на рубль и ослабляет его.

Что такое девальвация – официальный термин и реальная жизнь простыми словами

Очень часто мы слышим термин «девальвация», но далеко не все знают его значение. Так, многие жители нашей страны часто путают его с инфляцией, хотя на самом деле эти термины мало, чем похожи. Простыми словами, девальвация – это процесс обесценивания национальной валюты к международным финансовым рынкам. Еще проще, девальвация рубля – это снижение его курса по отношению к другим существующим валютам. Как и инфляция, обесценивание национальных денег ведет к неизбежному повышению цен.

На обычных людях девальвация отражается не наилучшим образом. Рост инфляции и резкое повышение цен, вызванные ослаблением рубля, фактически уменьшает реальную прибыль россиян. Получая те же зарплаты и пенсии, что и раньше, гражданам приходится приобретать меньше товаров и услуг, чем прежде. Вследствие этого происходит обесценивание денег.