Рефинансирование кредита в ВТБ — что это такое?

Какие документы нужны для рефинансирования

Для рассмотрения заявки необходимо собрать и предоставить в банк солидный пакет документов. Хотя, он типичный для всех видов кредитования.

✓Для обычных физических лиц:

• паспорт гражданина РФ;• СНИЛС;• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние 12 месяцев;• копия трудовой книжки или договора (при сумме более 500 000 рублей);• реквизиты счета в другом банке для погашения кредита.

✓Для зарплатных клиентов понадобятся только:

• паспорт РФ;• СНИЛС;• реквизиты счета в другом банке для погашения кредита.

✓Для пенсионеров документов тоже не много. Если клиент получает пенсию на карточку ВТБ, то понадобится только его паспорт. А если нет, то:

• паспорт;• пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии;• справка из ПФР или выписка по счету из банка, куда поступают пенсионные выплаты.

Дальнейшие действия

После одобрения заявки о погашении ВТБ 24 всех действующих кредитов в других финансовых организациях, следует посетить офис прежнего банка и подать заявление на досрочное погашение займа. Если таких обязательств несколько, заявка оформляется в отношении каждого из них.

На следующем этапе производится процедура подписания нового кредитного договора с ПАО «ВТБ 24», где должны быть четко прописаны все условия предоставления денежных средств: сумма ежемесячных платежей и порядок их внесения (разными либо равными долями), объем займа, после чего клиент получает на руки график платежей на 2021 и последующие годы.

На заметку! Рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в ВТБ 24

Банк рефинансирует кредит (или несколько), который можно потратить на погашение задолженности перед другими кредитными организациями. Здесь существует два варианта:

1. Заем выдается наличными. В этом случае заемщик погашает кредит самостоятельно, после чего предоставляет в ВТБ 24 соответствующую справку в подтверждение целевого использования полученных средств.
2. Банк сам производит перечисление средств на погашение задолженности физического лица. При этом никакого документального подтверждения не требуется.

Если рефинансирование кредита производилось на условиях предоставления дополнительной суммы, превышающей объем задолженности, получение средств происходит заранее оговоренным способом (наличными, путем перечисления на банковский счет или банковскую карту).

Если процедура перекредитования связана с погашением займа по автокредиту или ипотеке, требуется перевод залогового имущества в актив ВТБ 24. В связи с этим подписывается договор о залоге, который будет актуален до момента полного погашения займа перед банком.

ПАО «ВТБ 24» допускает досрочный возврат денежных средств без наложения каких-либо санкций.

Условия

Несмотря на желание привлечь больше россиян в качестве своих клиентов, банковское учреждение с осторожностью подходит к вопросу о заключении договора о перекредитовании, и не каждый сможет получить его. Для этого будущий заемщик должен соответствовать определенным критериям:

• возрастной диапазон 21-70 лет;
• отсутствие судимости;
• местная регистрация и гражданство России;
• отличная кредитная история;
• стабильный доход, документально подтвержденный (не менее 20 тыс. рублей, а для москвичей – не менее 30 тыс. рублей);
• официальное трудоустройство и трудовой стаж на последнем месте не менее 1 года;
• наличие созаемщиков или поручителей;
• до конца завершения  договора остается не меньше 3 месяцев;
•  сумма фиксируется только в рублях.

Это основные требования для претендентов.

Особенная ставка действует для Ипотеки с господдержкой

Рефинансирование в ВТБ24 невозможно для претендентов с  проблемной  историей и заемщиков, оформивших займы в этой же финансовой организации, а также в «ТрансКредитБанк», «Почта-Банк», «Лето-Банк» и «Банк Москвы».

Условия для конкретного претендента, как и при оформлении любой кредитной программы, могут отличаться и во многом зависят от его статуса  и его данных.

Когда есть смысл рефинансировать кредиты

Если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то за рефинансированием потребительского кредита имеет смысл обращаться тогда, когда ставка нового займа будет ниже хотя бы на 1 процент, объясняет директор по работе с клиентами «БКС премьер» Николай Соколов.

Но это правило действует только для потребительских займов. Перекредитовывать ипотеку желательно в том случае, если можно получить ставку хотя бы на 2 процента ниже, чем ту, что вы платите. Это связано с затратами на переоценку недвижимости и другими небанковскими сборами.

Если разница 0,1 – 0,3 процента, то в рефинансировании любых кредитов смысла, как правило, не будет.

Не надо также забывать об уловках банков.

ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков

Воспользоваться предложением могут корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт. Они получают льготные условия. Но это абсолютно не означает, что заемщики из остальных банковских учреждений не могут воспользоваться подобной услугой. Они могут получить максимально выгодную, заниженную годовую ставку и выиграть на ежемесячных выплатах. Помимо снижения процентов еще одним преимуществом ВТБ 24 в программе рефинансирования кредитов  является возможность изменить валюту кредита. Главной мотивацией  выступает реальная возможность увеличить длительность действия кредитного договора, что позволяет за больший срок выплатить ссуду, уменьшив при этом месячные выплаты.

Еще одна отличительная особенность  сравнении с остальными организациями, предлагающими подобный продукт, — возможность в одном договоре сразу объединить до 9 займов в один, и получить на него ссуду.

Финансовая организация предлагает перекредитовать следующие виды займов:

• потребительские кредиты;
• ипотека;
• автокредит;
• кредитные карты.

Этапы заключения сделок по переоформлению займов

Минимальная сумма  для потребкредитов составляет 30 тыс. рублей, максимальная – 5 млн. рублей. Срок — до 7 лет, ставка — 7,5% годовых. Данная услуга ничем практически не отличается от рядовой процедуры кредитования: те же документы и сроки оформления. Единственное отличие в том, что  при проведении процедуры  деньги клиенту наличными не выдаются, а  вся сумма переводится на счет того учреждения, где была взята первоначальная ссуда. При этом — нулевая комиссия за перевод. Сам клиент начинает гасить займ в новой кредитной организации.

Преимущества перекредитования

Узнать условия программы и заранее просчитать все возможные ежемесячные платежи можно на сайте банковского учреждения. Благодаря кредитному калькулятору можно провести все необходимые расчеты. Здесь же на сайте претендент может оформить и отправить онлайн-заявку.

Перечень требуемых бумаг

Рекомендуется внимательно ознакомиться с требуемым пакетом документов прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Такой совет обусловлен тем, что на получение некоторых бумаг может уйти время, и заемщик просто не успеет представить их вовремя. Клиенты должны предоставить всего несколько следующих документов:

• гражданский паспорт РФ;
• СНИЛС;
• договор о кредите или уведомление о полной стоимости ссуды.

Ну и конечно, невозможно обойтись без подтверждения уровня дохода. Документ должен свидетельствовать о вашем благосостоянии за последние шесть месяцев. На выбор можно представить:

• справку 2-НДФЛ;
• справку о доходах по форме банка (для этого нужно обратиться за образцом);
• справку в свободной форме.

Данный вид бумаги берите незадолго до подачи заявления, потому что он действителен 30 календарных дней с момента получения/заверения.

Перекредитование своих клиентов

Кредиты, полученные в ВТБ 24, а также в банках-партнерах (ВТБ, БМ-Банк и Почта-Банк), рефинансированию не подлежат. В этом случае заемщикам, желающим пересмотреть условия договора, предлагается обратиться в финансовую организацию за получением услуги реструктуризации долга (требуется документальное подтверждение отсутствия возможности погашения займа в полном объеме).

Также можно подать заявку на рефинансирование кредита, но уже в другой банк (Тинькофф, Газпромбанк и прочие). Информация о других программах рефинансирования указана в таблице.

Перекредитование в ВТБ: условия и проценты в 2021 году

ВТБ сегодня предлагает перевести к нему до 6 займов и кредитных карт, полученных в других банках. Он заманивает клиентов низкой ставкой и длительным сроком кредитования. Однако условия рефинансирования займов в ВТБ отличаются для обычных физических лиц, зарплатных клиентов и пенсионеров. Рассмотрим программы по снижению ставок подробнее.

1

Это программа перекредитования для обычных физических лиц, которые не получают зарплату или пенсию на карточку ВТБ.

• Срок: от 6 мес. до 5 лет;• Сумма: от 50 000 до 5 млн рублей;• Обеспечение: без залога и поручителей.

Базовые, без Мультикарты ВТБ

Смотрите, под какой процент сегодня можно сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке – узнать >>

2

Рефинансирование кредита в ВТБ для зарплатных клиентов

Это программа перекредитования для тех, кто получает зарплату или пенсию на карточку ВТБ. Для них условия более выгодные: увеличен срок и уменьшены процентные ставки.

• Срок: от 6 мес. до 7 лет;• Сумма: от 50 000 до 5 млн рублей;• Обеспечение: без залога и поручителей.

Без Мультикарты ВТБ

Смотрите условия рефинансирование кредитов в Альфа-Банке – узнать >>

3

Рефинансирование кредита в ВТБ для неработающих пенсионеров

Эта программа действует для лиц пенсионного возраста. Для них условия менее выгодные: уменьшены срок и сумма, а вот процентные ставки увеличены.

• Срок: от 6 мес. до 3 лет;• Сумма: от 50 000 до 500 000 рублей;• Обеспечение: без залога и поручителей.

4

Рефинансирование кредита в ВТБ для военных пенсионеров

Эта программа создана для военных пенсионеров, в том числе неработающих. Для них условия чуть-чуть более выгодные, чем для лиц пенсионного возраста, которые не служили: срок и сумма немного выше. Но на процентные ставки это не повлияло.

Необходимые документы

Клиент должен представить в банк следующие документы:

1. Заявление. Образец можно получить во время личного посещения офиса либо скачать с официального сайта ВТБ 24.
2. Паспорт.
3. СНИЛС.
4. Дополнительный документ. Это может быть свидетельство о регистрации транспортного средства, полис ОМС, диплом об окончании учебного заведения, загранпаспорт.
5. Документ, подтверждающий наличие официального дохода за предшествующие полгода: справка 2-НДФЛ или выписка о состоянии банковского счета.
6. Справка с места работы с полным наименованием организации, ее юридическим адресом, ИНН, адресом фактического месторасположения, номером телефона. Документ должен быть заверен печатью, а также подписью главного бухгалтера и руководителя.
7. Справка по форме банка (можно скачать с официального сайта).
8. Информация о ранее выданных кредитах, требующих рефинансирования: справка из банка о полной стоимости займа либо кредитный договор.
9. Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки (при оформлении кредита на сумму, превышающую 500 тыс. рублей).

В отдельных случаях ВТБ 24 может затребовать дополнительные документы. Клиенты банка могут представить только три документа: паспорт, СНИЛС и сведения о займах, подлежащих перекредитованию.

Отзывы о кредитах в банке «ВТБ»

Как можно снизить процентную ставку

Ставку по кредиту можно снизить, оплачивая покупки Мультикартой ВТБ. Сделать это довольно просто.

✓Сначала надо оформить дебетовую Мультикарту ВТБ.

✓Затем подключите на нее опцию «Заемщик»у.

✓После этого расплачивайтесь картой в магазинах или интернете на сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц.

Скидка составит:

– 1% к процентной ставке по кредиту наличными.

Скидка начисляется на бонусный счет бонусными рублями

Затем бонусные рубли можно обменять на обычные рубли, товары и сертификаты из каталога или путешествия.

Надо ли платить страховку

Конечно, при оформлении рефинансирования вам предложат заключить договор страхования. Но вы имеете право отказаться.

В банке ВТБ утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче денег.

Правда, практика такова, что процентная ставка без страховки может быть выше.

Какие бонусы есть у ВТБ для заемщиков

При оформлении рефинансирования в банке ВТБ можно подключить дополнительные услуги, которые могут быть очень полезны.

✓ Отложенные платежи. Услуга «Отложенные платежи» позволяет клиентам с хорошей кредитной историей пропустить 1 или 3 первых ежемесячных платежей. По рефинансируемым кредитам с даты выдачи должно пройти не менее 11 мес. Услуга предоставляется бесплатно.

✓ Льготный платеж. Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

✓ Кредитные каникулы. Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

Подводя итоги

Провести рефинансирование кредитов сегодня предлагают многие банки. Да и условия, надо признать, у них примерно одинаковые. Практически все выдают до 3-5 млн рублей на срок до 5-7 лет

А потому внимание приходится обращать не только на финансовую сторону вопроса, но и другие факторы, которые могут серьезно повлиять на комфортность обслуживания нового займа

✓ВТБ, например, дает возможность пропускать один платеж каждые полгода, а также снизить размер первых трех выплат.

✓Клиент может также уменьшить ставку при помощи использования Мультикарты.

✓У ВТБ большая сеть отделений по всей России, удобный интернет-банк, где можно легко узнать сумму долга, размер и дату ежемесячного платежа, а также внести оплату.

При выборе банка для рефинансирования кредита, главную роль играет процентная ставка. А потому предварительно стоит обратиться в несколько банков, чтобы понять, какой процент на самом деле предложит вам та или иная кредитная организация. Ведь, надо признать, что реальная полная стоимость кредита часто значительно отличается от того, что говорят в рекламе по ТВ», — говорит обозреватель агентства деловой информации Top-RF.ru Кристина Комарова.

Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.