Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Что происходит с задолженностью клиентов МФО, которые лишились лицензии?

Кто регулирует и контролирует деятельность МФО

Эту задачу выполняют два органа, у каждого из которых свои задачи.

  1. Министерство финансов РФ занимается разработкой и внедрением правовых и нормативных актов для организации деятельности МФО.
  2. Центральный банк РФ контролирует выполнение микрофинансовыми организациями требований этих документов, а также выдает и отзывает у них лицензии.

Главная роль у Центрального банка. Именно он контролирует соответствие МФО существующим требованиям, прозрачность их работы и соблюдение прав заемщиков.

Все работающие по лицензии компании Центральный банк вносит в единый государственный реестр микрофинансовых организаций. Это электронная база данных на сайте ЦБ РФ. Из реестра заемщик может узнать, законна или нет деятельность МФО.

Контроль за деятельностью МФО сокращает число нарушений в их работе

Как работать с реестром

После того, как вы найдете эти сведения, вернитесь в реестр и откройте окно поиска. Для этого нажмите кнопку «Найти и выделить» в панели инструментов или используйте комбинацию клавиш Ctrl F.

Если вы сомневаетесь в том, что сможете найти компанию в общем списке, воспользуйтесь расширенным поиском. Для этого в окне поиска нажмите кнопку «Параметры». В пункте «Искать» выберите вариант «в книге». Нажмите копку «Найти далее».

После того, как вы найдете строку с информацией о вашей компании, сопоставьте сведения из реестра со свидетельством микрофинансовой организации

Если компания оказались в списке исключенных из реестра, то обращайтесь к ней с осторожностью. Если сведений об МФК или МКК нет даже в списке исключенных компаний, то лучше выберите другую организацию

Подобным образом устроены государственные реестры ломбардов и кредитных потребительских кооперативов. Вы также сможете найти их на официальном сайте Центробанка. Перед обращением в такую организацию также стоит проверить ее наличие в реестре.

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества

Единственное на что стоит обратить внимание:

  • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
  • в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Пошаговая инструкция «Как открыть микрофинансовую организацию» начинается с выбора типа юридического лица. Для собственников МФО доступно несколько вариантов (ст. 5 п. 3 151-ФЗ):

  • фонд;
  • автономная некоммерческая организация;
  • хозяйственное общество;
  • товарищество.

Если выбрана некоммерческая форма организации, в бумагах указываются цели, на которые будет направлена полученная прибыль. Регистрация юридического лица в перечисленных формах не отличается от стандартной процедуры оформления.

В компании должны быть разработаны стандарты выдачи займов, алгоритмы действий сотрудников в разных ситуациях и политика обработки персональных данных.

Рекомендуем

В каких случаях обращаются в инстанции по поводу микрозаймов?

Существует перечень случаев, в которых микрофинансовые организации вне зависимости от своей величины и репутации незамедлительно обращаются в судебную инстанцию. Разберёмся с ними.

Основания

  1. Крупная задолженность. Чаще всего микрофинансовые организации обращаются в суд тогда, когда сумма долга превысила 50 000 руб и выше.
  2. Ценное имущество заемщика. Иск подается в судебную инстанцию тогда, когда у должника действительно есть ценности, которые могут пойти в счет уплаты и уменьшения долга.
  3. Минимальный платёж. Если клиент не вносит минимальные платежи, предусмотренные займом, то МФО подает иск в судебную инстанцию.
  4. Особенности обеспечения займа. Если в качестве залога при получении займа выступало крупное имущество, то есть заинтересованность в обращении в суд. В случае положительного исхода дела данное имущество перейдет к МФО.

Что делать заемщику

Вопреки бытующему мнению, что в случае банкротства кредитора заемщик может не погашать свой долг по договору займа, это не соответствует действительности. Даже если компания прекратила свою финансовую деятельность, то обязательства ее клиентов продолжают действовать и их необходимо будет выполнить в срок и в полном объеме. В противном случае кредитор, который получит право требовать исполнения договора, сможет взыскать не только сумму займа и начисленные проценты, но и штрафы, которые будут насчитываться за время просрочки по обязательству. Соответственно, если у вас есть реквизиты для оплаты задолженности, то вам стоит в обязательном порядке совершать все предусмотренные договором платежи и хранить квитанции на случай, если у МФО появится правопреемник, который начнет требовать выплаты долга.

Гораздо тяжелее последствия банкротства кредитора для тех клиентов, займы которых могут погашаться только в офисе МФО. Так как они физически не могут совершить оплату, на их долг правопреемник кредитора может начислить штраф, что существенно увеличит сумму кредитного обязательства. Чтобы не допустить такой ситуации, заемщику стоит подать исковое заявление в суд и зафиксировать сумму долга через соответствующее решение суда. А если сделать это не удастся, то придется впоследствии через суд оспаривать сумму задолженности, которую выставит правопреемник МФО, мотивируя свою позицию тем, что совершить платеж по займу было фактически невозможно. 

Почему не все ходят в судебные органы, особенно, если выдали займы под проценты онлайн?

Чаще всего микрофинансовые организации всё же обращаются в судебные инстанции для того, чтобы взыскать денежные средства с должника. Однако, в ряде ситуаций граждане удивляются, что представители МФО никак не реагируют на наличие долга. Чаще всего такое решение обусловлено экономически невыгодными факторами.

  1. Первый фактор – это предвзятость судов. Как показывает практика, сколько раз не обращались микрофинансовые организации в суд, в большинстве своём судьи считают их мошенническими организациями, поэтому, если личность конкретного заемщика покажется им положительной, то скорее всего, им выиграть не удастся, и будет принято решение по микрозайму в пользу заемщика.
  2. Вторая причина – это издержки, которые потребует судебное разбирательство. Судиться юридическому лицу с должником достаточно дорого, особенно, если придётся нанимать законного представителя со стороны. Все расходы лягут на плечи микрофинансовой организации и далеко не факт, что должник может покрыть их в случае, если он будет признан виновным.
  3. Третья причина – это отсутствие возможности реализовать решение суда. Часто займы в микрофинансовых организациях могут выдаваться без документов онлайн или с использованием минимального количества бумаг. Эти бумаги никак не подтверждают доход, поручительство или наличие какого-либо имущества у заемщика.

    Это значит, что приставам-исполнителям просто будет нечего взыскать с должника, но при этом, микрофинансовая организация истратит весомые денежные средства на судебное представительство.

Именно по этим причинам многие микрофинансовые организации считают, что обращаться в судебную инстанцию в случае, если сумма долга ниже 50000 руб. не имеет смысла. Однако, если речь идет не о крупных, а о местных небольших микрофинансовых организациях, то они могут обратиться в суд из-за любой суммы долга.

Прежде, чем стать клиентом МФО, обязательно объективно посмотрите на свое финансовое положение. Можете ли вы погасить долг и через сколько времени? Не велика ли сумма займа и процентов по нему? Вытяните ли вы такой платеж? Внушает ли вам доверие микрофинансовая организация? Может можно снизить огромные кабальные проценты, которые насчитал микрозайм и как это сделать? И что будет, если вы не сможете вернуть сразу деньги? Получив ответы на эти вопросы, вы сможете понять, на какое развитие событий можно рассчитывать.

Помните о том, что, как видно из практики, микрофинансовые организации, не зависимо от того, ходят они в суд или нет и какие кредиты вы берете, тоже оставляют отзывы в вашей кредитной истории, и, к сожалению, если вы окажетесь должником, это негативно скажется на решении взять в долг в следующий раз.

Какие МФО не подают в суд на должников?

Опять же, список МФО, которые не подают в суд на должников, составить не получится. Изредка всплывают истории о том, что та или иная микрокредитная компания «забыла» про заемщика и не стала передавать материалы для решения проблемы с долгом в судебном порядке, но это – единичные случаи.

Почему МФО иногда не подают в суд на должников? Скорее всего, дело в ошибке сотрудника компании. В МКК работают люди, и люди имеют свойство ошибаться. Ваше дело могли потерять, уставший работник мог случайно пропустить вас в базе или забыть подготовить документы. Как видите, все эти причины – не более, чем везение.

Есть еще одна причина, по которой микрофинансовая компания может не подавать жалобу в судебные органы – если МКК боится «светиться» перед законом. Речь идет о черных кредиторах – компаниях без регистрации и лицензии. По закону, заемщик имеет право не возвращать взятый микрокредит, если его выдала МФО без регистрации. Черных кредиторов можно опознать по следующим признакам:

  • договор кредитования составлен не по правилам, в нем всего пара страниц, пункты прав и обязанностей обеих сторон прописаны максимально размыто;
  • компания активно пользуется услугами коллекторов;
  • у МКК есть микрокредиты с процентной ставкой больше 1-го процента, и при этом кредит выдается на срок менее 365 дней.

Если повестки из суда нет, вас активно беспокоят коллекторы, и компания кажется вам подозрительной – позвоните в Центральный Банк России и спросите, есть ли у микрофинансовой организации, с которой вы имеете дело, регистрация. Если окажется, что лицензии нет – вам нужно самостоятельно обратиться в полицию и в суд.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Решение и практика по погашению задолженности

Что же может присудить суд за неуплату микрозайма?

Рассмотрев материалы дела, суд принимает решение. В нем он может полностью или частично удовлетворить требования микрофинансовой организации.

Как показывает практика, почти в 90% случаях суд обязывает заемщика выплачивать денежные средства и проценты по долгу. Однако, если будет доказано, что заемщик не располагает существенными денежными средствами, его освободят от необходимости погашения суммы штрафов и пени.

Так, суд может принять сторону заемщика, но только в случае, если будут предоставлены веские основания и доказательства, которые свидетельствуют о невиновности гражданина. И о том, почему микрозайм отозвал иск у судебных приставов, вы также сможете узнать в суде.

Что делать, если звонят коллекторы

Если коллекторы работают совместно с МФО, то, в большинстве случаев, не стоит ожидать незаконного поведения. МФО не заинтересовано в том, чтобы испортить свою репутацию. А вот если долг продан, то тогда можно ожидать в некоторых случаях и более негативного и менее законного поведения. К счастью, с ним можно разобраться.

Если долгом занялись коллекторы, что они могут предпринять?

В идеале коллекторы должны действовать аккуратно. Периодически писать, звонить или навещать должника, но не выходить за эти рамки. На деле же иногда они могут:

  • излишне часто звонить должнику, родственникам или работодателю;
  • оставлять в подъезде или доме неблагоприятные надписи на стенах;
  • формировать негативный имидж должника в глазах соседей;
  • портить замки, автомобили и прочее имущество должника.

Разумеется, всё это незаконно, коллекторы не имеют на это никакого права.

Имеет ли право представитель МФО или коллектор приходить на работу к должнику?

Разглашение информации о задолженности по кредиту сторонним лицам является нарушением закона, потому, если представители МФО пришли на работу, чтобы сообщить о задолженности, следует обратиться в полицию.

Как можно противостоять незаконным действиям коллекторов

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов, обходимо подавать заявления в полицию, Роскомнадзор или прокуратуру, там будет оказана необходимая помощь должникам МФО, пострадавшим от незаконных действий.

Попробуйте «сторговаться» на мировое соглашение

Мировое соглашение может быть предложено любой из сторон на любом этапе судебного процесса, но до вынесения решения судом. Мировое соглашение утверждается судом. Суд не будет диктовать или предлагать сторонам какие-то условия — он лишь проверит, чтобы не нарушались нормы закона.

МФО может сама предложить мировое соглашение, но, чтобы должник захотел подписать такое соглашение, оно должно быть ему выгодно — МФО приходится чем-то жертвовать и снижать неустойки. Причина, по которой МФО может быть выгодно заключение мирового соглашения: в этом случае больше шансов получить обратно хоть какие-то деньги — и при этом должник заплатит добровольно.

Если должник подписал мировое соглашение, он должен исполнить свою часть обязательств в оговоренные в мировом соглашении сроки. Если должник не будет исполнять мировое соглашение, микрофинансовая организация сошлется на это при обращении в суд и получит исполнительный лист, а затем обратится к судебным приставам. Приставы могут удерживать суммы из дохода должника, описывать имущество, закрыть выезд из страны.

Как быстро и просто оформить кредит наличными в Москве

Может ли МФО подать в суд

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен. Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени. В основном, раз в неделю. Если этого не сделать, насчитывается пеня уже через два дня после просрочки, поэтому при отсутствии возможности вовремя отдать долг, лучше перезаключить договор на платной основе, продлив срок кредитования.

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

  • Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
  • Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
  • У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
  • Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования. Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика. Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую. Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск. Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Как сегодня коллекторские агентства расправляются с должниками

Что нужно для открытия микрозаймов

Главное преимущество деятельности – стабильный спрос на услугу. МФО известны низкими требованиями к клиентам, поэтому интерес к ним не пропадает. Деньги можно получить в день обращения, что также привлекает людей. Высокие же процентные ставки обеспечивают прибыль собственника.

Ещё один плюс – относительно низкий уровень контроля со стороны государства, отсутствие обязательных резервов и лицензий.

Есть и недостаток – высокая конкуренция. Прибыльность и минимум сложностей привели к заполнению рынка. Новой компании придётся постараться, чтобы занять свою нишу.

Решая, как открыть микрофинансовую организацию, разбейте решение задачи на несколько этапов:

  1. регистрация юридического лица;
  2. оформление в налоговой службе;
  3. включение в государственный реестр МФО;
  4. организация работы (выбор помещения, набор сотрудников и т.д.).

МФО вообще имеют право подавать в суд?

Вопрос особенно часто возникает в случаях, когда заемщик получил деньги через интернет, т.е. онлайн. Ответ: да, имеют. Ситуаций, когда у микрофинансовых организаций не было легального основания для подачи искового заявления в суд, крайне мало.

Причина заключается в подписанном договоре о предоставлении кредита: даже если деньги выдавались сразу на карточку через интернет, все равно на каком-либо из этапов клиенту «подсунули» подписать кредитный договор. Иногда просто поставленная галочка напротив фразы «Соглашаюсь со всеми условиями» является легитимным основанием для подачи иска в суд.

Однако, для организаций, выдающих микрокредиты, обращение в суд — это самая последняя мера. Как правило, последовательность действий у всех микрозаймов одинаковая:

  1. Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором. Информация о «неблагонадежности заемщика» сразу отправляется в Бюро Кредитных Историй — в будущем это может привести к полному закрытию всех кредитных услуг;
  2. Штрафы и пеня увеличиваются. По-прежнему это возможно лишь в случае, если данное условие указано в договоре;
  3. Сотрудники организации названивают клиенту, посылают письма и смс, намекая, что дальнейшая неуплата сделает неплательщику только хуже;
  4. Компания подключает своих коллекторов, действующих более грубо и настойчиво, чем офисные работники самого предприятия;
  5. Долги или продаются коллекторским конторам, или МФО подает в суд на должника.

Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.

Не пытайтесь объявить договор кабальным

Чтобы признать сделку кабальной, требуется одновременное наличие нескольких условий:

  1. Сделка крайне невыгодна для одной из сторон. Это может быть, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
  2. Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств. Например, тяжелого материального положения.
  3. Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и воспользовалась ими в своих интересах.

К договорам с МФО можно применить неблагоприятные обстоятельства — тяжелое финансовое положение заемщика. Но доказать остальные два обстоятельства практически невозможно.

На практике суды руководствуются тем, что, подписывая договор, человек выражает свое с ним согласие. Если он ставит свою подпись, предполагается, что он прочитал, изучил, понял содержимое договора и осознает, какие обязательства этот договор на него налагает и какую ответственность он будет нести за их несоблюдение. После подписания договора поздно говорить, что «что-то не понял», «не дочитал», «не увидел», «не заметил» и т. д. Суд будет считать, что если человек подписал договор, то он был с ним согласен.

Иногда суд признает договор «имеющим элементы кабальности», но все равно взыскивает задолженность с заемщика. Но в этом случае можно отсрочить исполнение решения. Например, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Карелия отсрочила взыскание долга на шесть месяцев, указав, что договор «имеет элементы кабальности».

Ссылаться на невыгодность сделки бесполезно: по мнению судов, это не является признаком кабальности договора — например, так решил Ленинградский районный суд Краснодарского края от  г. по делу № 2-1073/2018.

За какую сумму долга не возьмутся агентства

Начальники агентств внимательно рассматривают каждое обращение. «Крупная рыба» всегда интересна, но, если должник слишком крутой, против него мало что можно использовать. Такой легко уедет заграницу и переждет там «шумиху». Слишком мелкие суммы не стоят усилий. Откат невелик.

Но банковские предложения рассматриваются охотнее. Больше «педалей» для воздействия и кредитор предоставит больше данных о клиенте. Частные заказы, когда как. Обычно директора коллекторских фирм люди деловые, у них обширные связи. А нередко обращается «уважаемый человек», которому нужно помочь.

МФО предоставляют много должников, но там есть и свои нюансы. Раньше они выдавали всем подряд, процент был дикий. Сейчас стали осмотрительнее. Новыми правилами о долговой нагрузке банки сами толкают людей к МФО. Человек же не отказывается от идеи кредита и денег ему зарабатывать не хочется. Надо здесь и сейчас, вот он и идет в МФО, которые будут всегда, хоть и проценты урезали до 1 в день максимум.

Федеральный закон об МФО

Работу микрофинансовых организаций регламентирует Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года.

Понятие МФО включает два типа организаций:

  1. МФК – микрофинансовая компания;
  2. МКК – микрокредитная компания.

МФК организовать сложнее. Закон устанавливает минимальную сумму собственного капитала – 70 млн руб. (п. 7 ст. 5 151-ФЗ). Руководство обязано публиковать отчётность и аудиторские заключения в Сети.

При этом МФК выдаёт займы физлицам до 1 млн руб. и привлекает деньги граждан от 1,5 млн руб. Ограничений на инвестиции юридических лиц нет. Ещё одно преимущество – расширенные возможности удалённой идентификации заёмщиков (актуально для онлайн займов).

Для микрокредитных компаний не установлен обязательный размер капитала. Физическое лицо не получит от компании сумму, превышающую 0,5 млн руб. МКК не вправе принимать средства от частных лиц.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Что делать инвестору

Самые большие убытки от банкротства микрофинансовых организаций несут в первую очередь их инвесторы, которые решили разместить деньги под процент. Причем это касается не только случаев финансового мошенничества, когда злоумышленники строят «пирамиды» и завлекают потребителей крайне выгодными процентными ставками, но и когда МФО просто прекращает свою работу и сворачивает кредитную деятельность. Основная проблема инвестиций в такие организации – это отсутствие государственных гарантий по их компенсации, по аналогии с механизмом, который используется в банковском бизнесе. Поэтому, если клиенты вкладывают туда деньги (а это в основном происходит по договорам займов, так как законодательством обозначен порог на минимальную сумму вложения в МФО в 1,5 млн. руб.), то он должен понимать, что в случае банкротства добиваться возмещения средств придется через суд, а если компания оказалась финансовой пирамидой, то и при участии правоохранительных органов. Соответственно, если двери МФО оказались закрыты, а сотрудники и собственники компании не реагируют на требования граждан вернуть их средства, то необходимо обратиться в правоохранительные органы и суд, чтобы добиться возврата своих вложений.

Как вариант, чтобы гарантировать сохранность средств, при составлении договора займа компания могла застраховать их в страховой компании (если есть такой договор, то сразу после банкротства компании необходимо обратиться к страховщику за денежной компенсацией), но в большинстве случаев сделать это невозможно, так как она тоже прекращает свою деятельность синхронно с кредитной организацией.

Какая информация содержится в реестре Центробанка

Реестр микрофинансовых организаций (МФО) Центробанка представляет собой документ, содержащий в себе список организаций, имеющих законное право осуществлять микрофинансовую деятельность в России.

Согласно законодательству, МФО подразделяются на два вида:

  1. Микрокредитные компании. Данные организации предоставляет услуги микрофинансирования физических лиц лимитом до 500 тысяч рублей в рамках одного займа, а юридических лиц – до 3 млн рублей. В финансировании деятельности микрокредитной компании привлекаются средства только тех физических лиц, которые являются ее учредителями, а также юридических лиц.
  2. Микрофинансовые компании – организации, которые могут выдавать микрозаймы частному лицу в размере до 1 млн рублей. Для юридических лиц установлен такой же максимальный лимит, как и в микрокредитных компаниях, составляющий 3 млн рублей. МФК могут на законных основаниях привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, в том числе и не являющихся его учредителями.

Если выбранная организация состоит в этом списке, значит деятельность компании регулируется законодательными актами и исключается риск сотрудничества с мошенниками и аферистами. В реестре указываются основные данные о микрофинансовой организации:

  • дата внесения (или исключения) МФО в реестр;
  • государственный регистрационный номер;
  • наименование МФО в полной и краткой версии;
  • вид МФО;
  • адрес местонахождения компании.

За что МФО могут исключить из реестра

Центробанк контролирует деятельность МФО, и если в работе компании обнаруживаются нарушения, то организация исключается из реестра. Возможные причины исключения МФО из реестра:

  • предоставление недостоверной финансовой отчетности;
  • ликвидация МФО;
  • получение МФО статуса банка или небанковской кредитной организации;
  • нарушение прав заемщиков;
  • в течение 12 месяцев МФО не выдала ни одного займа;
  • объем собственных средств компании не соответствует требованиям законодательства;
  • нарушение требования об обязательном членстве в СРО;
  • осуществление деятельности, которая запрещена законом об МФО;
  • неоднократное в течение года нарушение закона «О потребительском кредите (займе)»;
  • невыполнение требований закона о противодействии терроризму и легализации преступных доходов.

На начало 2018 года реестр включал в себя 2261 микрофинансовую организацию, к июлю число МФО сократилось до 2122. В реестр от 17.08.2018 входят 1998 организаций. Это объясняется жестким контролем со стороны Центробанка, и проводимыми проверками на ведение законной деятельности организаций.

Какое наказание могут вынести в суде?

3 варианта:

  • вы виновны и должны возместить ущерб;
  • вы невиновны, ничего платить не нужно;
  • вы виновны, но условия выплаты меняются.

В первом случае вам дадут месяц на погашение долга, если по истечении этого срока проблема не решится, к делу подключатся приставы: вам заблокируют счета и снимут с них деньги, имущество изымут в пользу пострадавшей стороны (МКК). Здесь, кстати, есть свои нюансы – у вас не могут отобрать жилье, если вам больше негде жить, у вас не могут забрать все средства – обязательно должна оставаться сумма для существования. Выезд за границу тоже заблокируют.

Во втором, очень редком, случае вас полностью освободят от долгов. Такое происходит либо в том случае, если прошел срок исковой жалобы (микрокредитная компания подала в суд более чем через 3 года после образования задолженности), либо если вам удалось доказать, что МФО не имела права выдавать микрокредиты.

Третий случай мы описывали выше – вас обязывают вернуть деньги, но снижают сумму и/или дают отсрочку.

Самые одобряемые займы на 05.02.2021!

До 15.000 рублей

До 1% в день

От 16 до 30 дней

  • Возраст с 22 до 60 лет
  • Заемщикам с любой КИ
  • На банковскую карту
  • Мгновенное одобрение!

Оформить

До 15.000 рублей

До 1% в день

От 5 до 30 дней

  • Возраст от 18 до 65 лет
  • По паспорту без справок
  • Мгновенное одобрение
  • Решение и деньги онлайн!

Оформить

Первый займ под 0%

До 30.000 рублей

От 0% в день

От 5 до 30 дней

  • Возраст с 21 до 65 лет
  • Любая кредитная история!
  • На карту, Киви кошелек или переводом
  • Первый займ бесплатно!

Оформить

Первый займ под 0%

До 60.000 рублей

От 0% в день

От 7 до 126 дней

  • Возраст с 23 до 60 лет
  • Мгновенное одобрение
  • Деньги переводом на карту
  • Решение онлайн за 5 минут!

Оформить

До 15.000 рублей

До 1% в день

От 3 до 30 дней

  • Возраст с 18 до 65 лет
  • Кредитная история — любая
  • Повторный заём до 30 000 рублей
  • Получение на карту за 10 минут!

Оформить

Первый займ под 0%

До 30.000 рублей

От 0% в день

От 5 дней до 6 месяцев

  • Возраст с 19 до 63 лет;
  • Без справок в режиме онлайн;
  • На карту или переводом
  • Первый займ бесплатно!

Оформить

Первый займ под 0%

До 30.000 рублей

От 0% в день

От 5 до 30 дней

  • Возраст с 20 лет
  • Заемщикам без текущих просрочек
  • На карту или через Contact
  • Решение онлайн!

Оформить

Внесение сведений в государственный реестр МФО

Надзор за микрофинансовыми организациями осуществляет Центральный Банк РФ. Чтобы выдавать займы, специальная лицензия не нужна. Для получения статуса нужны документы, указанные в ст. 5 Федерального закона:

  • заявление о внесении компании в перечень МФО, подписанное руководителем;
  • копии учредительных документов;
  • информация об адресе исполнительного органа;
  • решение о создании юр. лица (копия);
  • копия решения о назначении руководителей МФО;
  • документ с информацией об управляющих компании, сформированный по указанной ЦБ РФ форме;
  • подтверждение соответствия руководителей требованиям Центрального Банка РФ;
  • сведения об иностранном юридическом лице, если оно есть среди учредителей;
  • подтверждение оплаты госпошлины за внесение в реестр МФО (1500 руб.);
  • правила внутреннего контроля для противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма.

Микрофинансовая компания подтверждает объём собственных средств. ЦБ РФ может запрашивать сведения о регистрации юридического лица.

После внесения сведений в реестр, МФО включает в своё название словосочетание «микрокредитная компания» или «микрофинансовая компания» в зависимости от выбранного типа. По закону нельзя использовать в названии словосочетание «микрофинансовая организация» или «МФО». Обязательно уникальное имя.

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Получите полгода-год отсрочки

Если должнику нечем платить, то уменьшение процентов и неустоек ему не особо поможет: решение суда, если его не обжаловать, вступит в силу через 30 дней. По истечении этих 30 дней МФО может получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам. Если должник предвидит, что деньги у него в ближайшие месяцы не появятся, об этом можно позаботиться еще на этапе судебного разбирательства. В этом случае должник может просить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Порядок действий такой:

  1. После вынесения судебного решения подать ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, ссылаться на статью 203 Гражданского процессуального кодекса.
  2. В ходатайстве указать причины, по которым исполнение решения суда и выплата долга сейчас затруднительна или невозможна: тяжелое имущественное положение; проблемы со здоровьем у должника или близких родственников на его иждивении и необходимость покупки дорогостоящих лекарств. В этом случае стоит приложить медицинские документы и рецепты лечащего врача, документы, подтверждающие родство, если речь идет о родственниках. Если должник потерял работу — копию трудовой книжки, документы, подтверждающие факт постановки должника на учет как нуждающегося в работе. Главное — подтвердить свою позицию документами.
  3. Указать разумный срок, на который должник просит предоставить отсрочку. Обычно суды не предоставляют отсрочку более чем на 1 год, чаще — на полгода.
  4. Также указать, как за предполагаемый период отсрочки обстоятельства изменятся и позволят должнику исполнить решение суда. Если должник лишился работы, ему помогут документы, свидетельствующие о постановке на учет на бирже труда.

Если должник основывает свою позицию на том, что признает долг и готов платить разумные проценты, и у него действительно есть неблагоприятные обстоятельства, препятствующие быстрому погашению долга, то суд может пойти ему навстречу. Например, Курский областной суд учел, что у должника сложное материальное положение из-за прекращения деятельности ИП, и предоставил рассрочку исполнения судебного решения на два года.

Однако не стоит злоупотреблять возможностью получить отсрочку: суд обязан соблюдать интересы не только должника, но и взыскателя.

Например, Пошехонский районный суд Ярославской области отказал в отсрочке потому, что ходатайство не было оформлено письменно и не были представлены доказательства того, что отсрочка необходима. А Засвияжский районный суд Ульяновска посчитал, что ответчик слишком рано попросил предоставить отсрочку, заявив ходатайство до вынесения решения.

Заключение

Центробанк постоянно работает над стабилизацией сферы микрофинансирования и стремится сделать ее удобной для всех ее участников. Реестр микрофинансовых организаций хорошо служит этой цели. Он помогает Банку России контролировать микрофинансовые и микрокредитные компании. Заемщики же могут с помощью него проверять надежность организаций.

На нашем сайте размещаются только надежные и проверенные МФК и МКК, у которых есть записи в реестре. Однако, мы советуем вам самим подробнее изучать информацию о компаниях перед оформлением займа.

Для открытия микрозаймовой организации важно знание законодательства. Ценой ошибки может стать исключение из реестра

Открыть МФО без вложений удастся, только если учредитель рассчитывает на средства других участников.

Успех бизнеса будет зависеть от подготовки сотрудников, умелого продвижения на рынке и грамотной организации финансовой составляющей работы МФО.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.