Какие банки лояльно относятся к плохой кредитной истории?

Как улучшить кредитную историю

Все банки и МФО обязаны предоставлять данные о том, как их клиенты соблюдают условия обслуживания кредитов в БКИ. Сведения, хранящиеся в таких бюро, доступны всем участникам рынка кредитования.

Информация по конкретному договору сохраняется в базах в течение 10 лет с момента совершения последней операции по ссудному счету.

Кредитные организации сами определяют период, в течение которого необходимо анализировать кредитную историю. Чем более выгодные условия предлагает банк, тем длиннее исследуемый период, тем более жесткие требования устанавливаются в отношении качества кредитной истории.

Сейчас чаще изучают кредитный рейтинг. Это комплексный показатель, учитывающий не только состояние кредитной истории, но и недавние запросы на кредитование, отказы других банков.

Предельное число дней просрочки, что приводят к ухудшению кредитной истории

Каждая кредитующая организация самостоятельно устанавливает верхние пределы количества дней просрочки, по достижении которых кредитная история считается плохой. Некоторые банки официально публикуют подобные требования, периодически изменяя их. Чаще данная информация не разглашается.

Роль МФО в исправлении кредитной истории

МФО лояльно относятся к оценке кредитной истории клиентов, потому с их помощью можно улучшить значение этого критерия.

Основные направления работы по исправлению ситуации следующие:

1. рассчитаться по имеющимся кредитным обязательствам – закрыть кредиты и кредитные карточки, погасить овердрафт, при необходимости оформить рефинансирование или реструктуризацию;
2. в течение 6-12 месяцев после погашения долгов стоит взять 2-4 займа в МФО. Деньги нужно вернуть точно в срок. Стоит присмотреться к тем организациям, что готовы кредитовать новых клиентов под 0%. Также можно оформлять товарные кредиты или получить кредитную карточку. При небольшом доходе кредитку, перед тем как подать заявку на займ, стоит закрыть, поскольку она существенно снижает платежеспособность.

Благоприятное впечатление на кредиторов производят те, кто:

• готов предоставить гарантии возврата средств в виде страховки, поручителя или залога;
• получает пенсию или зарплату на счет в этом банке;
• предоставили загранпаспорт с действующей шенгенской визой, со свежими отметками о пересечении границы;
• владеет недвижимостью или транспортными средствами.

Классическая карта Аэрофлот

Основная информация по кредитам АК Барс

Зачем проверяют кредитную историю?

Желая получить потребительский займ, автокредит, ипотеку, человек обращается в банк и там без проверки кредитной истории практически не обходится. Когда банк одобряет всем подряд кредиты, то он сильно рискует потерять свои деньги, ведь не все заемщики добросовестно выполняют долговые обязательства.

Для проверки ответственности конкретного лица и была создана система проверки КИ, которой занимаются работающие бюро кредитных историй.

Даже самый лояльный банк не выдаст займ человеку, предварительно не проверив его кредитную историю, а потому встретить банки не сотрудничающие с БКИ невозможно.

Существуют банки, которым важна кредитная история заемщика, но они не придираются к мелочам и закрывают глаза на небольшие просрочки, и даже к плохим кредитным историям относятся снисходительно – выдают кредиты на ожесточенных условиях.

По кредитной истории банки смотрят, насколько заемщик ответственно подходил к погашению кредитов в прошлом. И если они видят, что были лишь небольшие просрочки в пару дней, а в остальном все долги погашены полностью и в срок, то наиболее вероятно, что просрочки образовывались из-за банковских ошибок и длительных переводов.

Как работает кредитный брокер

В первую очередь, специалист получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет КИ своего клиента. Если история хорошая, то работа переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем он помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другую организацию или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения посредник анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.

Некоторые брокеры могут также помочь оформить рефинансирование и реструктуризацию кредита, если его выплата вызвала затруднения.

Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые посредники берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

5 место. Кредит «Потребительский» банка «Открытие»

Вход

Рейтинг банков по одобрению кредитов без справок и ожидания

Далее мы предлагаем ознакомиться с деталями предложений финансовых организации и изучить рейтинг банков по одобрению кредитов без справок и ожидания. Здесь вы найдете информацию по банкам «Тинькофф Банк», «Восточный», «Ренессанс Кредит» и некоторым другим.

Как поступать, когда вам отказали?

Если вы пробовали обращаться во все банки из вышеуказанных рейтингов, но ни один из них не ответил одобрением, тогда можете попытаться пойти в МФО. Их плюсы в том, что они не обращают внимания на кредитную историю и вся работа с документами проходит в Интернете. Но помните, что процентная ставка там будет очень большой, а период кредитования, как правило, не превысит 2 месяцев. В такие организации стоит обращаться лишь в исключительных обстоятельствах.

• «Kredito24.ru.». Ставка: около 1 % в день. Период кредитования не больше 1 месяца. До 25 тыс. руб.
• «МигКредит». Ставка: 1–1,5 % в день. Период кредитования не больше 3 месяцев. До 100 тыс. руб.
• «Займер». Ставка: 0,6–1,2 % в день. Период кредитования не больше 2 месяцев. До 30 тыс. руб.
• Zamigo. Ставка: около 0,5 % в день. Период кредитования не больше 1 месяца. До 12 тыс. руб.
• MoneyMan. Ставка: около 1 % в день. Период кредитования не больше 45 дней. До 20 тыс. руб.

В каких случаях требуется справка о доходах по форме банка

Справка о доходах потребуется при:

1. Оформлении потребительского кредита. Сумма займа составляет от 100 000 рублей, поэтому выдача по паспорту не предусмотрена.
2. Получении ипотечного кредита. Справку о доходах по форме банка обязан предоставить не только основной заемщик, но и все созаемщики.
3. Подаче заявки на увеличение кредитного лимита по карте.
4. Оформлении договора поручительства. Поручитель по кредиту также обязан подтвердить доходы.

При этом документ оформляют не только заемщики, обращающиеся за кредитом впервые, но и сотрудники компаний-партнеров, а также те, кто имеет своевременно погашенную задолженность.

Золотая кредитная карта от Visa

Как проверить свою кредитную историю?

Для проверки своей кредитной истории можно подать заявку через портал Госуслуги либо через сами БКИ. 2 раза в год такой отчет предоставляется бесплатно, далее – платно.

Процедура запроса на сайте Госуслуг, ожидание ответа со списком БКИ, где хранится КИ, запросы в эти Бюро, получение ответа – все это требует и много времени, и усилий, и в некоторых случаях личного присутствия. Быстрее и проще получить кредитный отчет не выходя из дома на специальных платных онлайн-сервисах

За такую услугу они берут символическую плату – около 300 рублей, но при этом предоставляют максимально подробный ответ, уделяют внимание слабым местам в КИ, а также дают рекомендации по повышению кредитного рейтинга

Самые популярные и толковые сервисы по проверке кредитной истории:

• Кредитный рейтинг – запросить КИ– ответ за 5 минут + рекомендации по исправлению рейтинга.
• Credrate – запросить КИ– проверка за 30 секунд, круглосуточно и без выходных, возможность понять причины отказов в банках и МФО и оценить шансы на получение новой ссуды.
• Правильная история – запросить КИ– кредитная история + аналитический отчет (проблемные места в КИ, возможные причины отказов, советы по исправлению досье).
• Мой рейтинг – запросить КИ– кредитный рейтинг онлайн без регистрации.

Кредитная история храниться в базе данных БКИ 10 лет, по окончании этого срока возможно получить ссуду, но такой способ очень долгий и не гарантирует 100% одобрения.

В какой бы банк не обратился человек за получением кредита, нужен постоянный доход. Рано или поздно все молодые банки начинают работать с БКИ для своей же безопасности. Прежде, чем взять кредит стоит убедиться, сможете ли его оплачивать без урона для семейного бюджета.

Оставить свой отзыв

Кредит или кредитная карта

Как выбрать кредит, по которому не откажут?

Если вы хотите получить положительное решение по займу, вам нужно выбрать банк по лояльности. Для этого можно почитать отзывы заемщиков

Они позволят понять, каким клиентам чаще одобряют заявку, а каким отказывают, как происходит процедура оформления кредита, на что обращает внимание банк и другие мелочи

Отсортировав лояльные банки, выбирайте среди них тот, который представляет самый выгодный продукт. Во-первых, смотрите на процентную ставку. Она не должна иметь большой диапазон значений.

Чем больше диапазон, тем сложнее будет угадать итоговый процент, который банк назначит конкретному клиенту. Индивидуальная процентная ставка зависит от суммы, срока, кредитной истории или платежеспособности.

Если акцент идет на условия, то ставка будет ниже при крупном долгосрочном займе и выше при небольшом кратковременном кредите.

Оптимальные ставки по кредиту предлагает банк Хоум Кредит. Здесь диапазон значений минимальный, как и максимальная величина процентов. У ОТП и Ренессанс Кредит все наоборот. Диапазон разнится почти 40 процентных пунктов. Чем ниже рейтинг клиента, тем выше будет для него процент.

Второй важный пункт при выборе кредита без отказа — требования к заемщику. Если посмотреть на таблицу, станет понятно, что у всех банков свои условия предоставления денег. Здесь самыми лояльными условиями может похвастаться банк ОТП, который кредитует граждан с 21 года до 65 лет. Тот же Хоум Кредит предлагает кредиты с 22 до 64 лет. С одной стороны кажется, что разница несущественная, но клиентов  в таком возрасте очень много. Для них это существенный недостаток кредитора.

Не стоит недооценивать второстепенные условия кредитного договора, по которым клиенты редко сравнивают кредиторов: штрафные санкции за просрочку платежа, время рассмотрения заявки, необходимые документы, процесс получения и оформления кредита.

Последний пункт  очень важен, ведь некоторые банки рассматривают заявку по несколько часов или дней, а другие выносят решение через 30 минут после обращения клиента. В этом случае оптимальным вариантом станет Хоум Кредит банк. Организация заявляет, что среднее время окончательного рассмотрения составляет 15 минут, но не превышает 2-х часов.

Все кредиты с плохой ки без отказа в Москве

Если вообще не работала

Декретные (пособие по беременности и родам) по закону женщина получает, если:

• работает
• не работает из-за ликвидации предприятия
• учится очно
• проходит военную службу по контракту

Как видим, безработных в этом перечне нет. То есть выплат по больничному листу не будет. Поскольку папа или другой родственник не имеют права на выплату, то семья вообще ничего не получит.

Но остаётся разовая выплата при рождении ребёнка. В 2020 году сумма составит 17 479,73 рубля. Работающие женщины выплату оформляют через работодателя. Неработающие — через региональное отделение ФСС.

По закону разовую выплату может оформить любой из родителей. То есть мама может не ходить в ФСС. Папе достаточно подать документы в бухгалтерию на своей работе, и выплата тоже придёт. Для этого не обязательно состоять в официальном браке. Главное, чтобы папа был указан в свидетельстве и справке о рождении.

Пособие по уходу за ребёнком до 1,5 лет платят даже тем, кто официально не работал.

_{Пособие по уходу за ребёнком гарантировано всем. Фото: zen. yandex.ru}

По распоряжению президента, в 2020 году пособие по уходу за ребёнком до 1,5 лет для неработающих мам повысилось с 3 375 рублей до 6 751 рубля (это минимальный размер пособия). Количество детей на размер выплат сейчас не влияет. Если родилась двойня, то пособие назначается на каждого: 6 751 *2 = 13 502.

Ежемесячное пособие может получить папа, бабушка или дедушка. Но при этом работать на полный день они не могут. На сколько можно сократить рабочий день, нужно уточнить в бухгалтерии или в ФСС, поскольку вопрос законодательно до конца не решён.

Какие кредиты предоставляет Альфа Банк

«Совкомбанк»

Нельзя не упомянуть и его, перечисляя банки, не проверяющие кредитную историю. Список таких организаций включает в себя Совкомбанк всегда.

Всё дело в концепции. Это крупнейший частный банк универсального профиля. И он в первую очередь специализируется на предоставлении финансовых услуг тем людям, которые их недополучают. К таковым относятся пенсионеры, граждане небольших поселений и, конечно же, клиенты с плохой кредитной историей. Это даже указано в описании этого банка.

И, опять-таки, одной из самых востребованных услуг является экспресс-кредит. От человека требуется лишь паспорт РФ, соответствие возрастным рамкам (до 85 лет) и 4-месячный трудовой стаж. Правда, сумму можно взять небольшую – от 5 до 40 тысяч рублей.

Восточный — выдача кредитов без официальной работы и справок

Калькулятор

Альтернативные варианты

Бывает так, что даже самые лояльные банки отказывают в кредитовании. В особенности это актуально для лиц, не имеющих официального трудоустройства.

В этом случае можно обратить внимание на альтернативные варианты:

1. Кредитная карта. Многие банки предлагают кредитные карты с возобновляемым лимитом. Требования к держателям обычно лояльны. По карточкам предусмотрен льготный период. Если вы оплатите задолженность в это время, то проценты заемные средства начисляться не будут.
2. МФО. В микрофинансовых организациях процент одобрения превышает 90%. Они предоставляют кредиты лицам с плохой кредитной историей и просрочками, пенсионерам, студентам, безработным и так далее. Все, что нужно – быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь паспорт. Но в таких компаниях вряд ли получится взять крупную сумму. Они в основном специализируются на выдаче небольших краткосрочных займов «до зарплаты».
3. Кредиты под залог. Предоставляя в качестве залога недвижимость, автомобиль и другое ценное имущество вы существенно повышаете вероятность одобрения займа. Для банка залог минимизирует риски – в случае невыплаты он становится собственностью кредитного учреждения, поэтому и требования к заемщикам менее строги. Но к этому виду займа стоит обращаться, только если вы уверены, что сможете вернуть кредит.

Получить деньги можно даже в том случае, если для банка вы считаетесь нежелательным заемщиком

Обращайте внимание на финансовые учреждения, считающиеся самыми лояльными

• Лучшие кредитные карты с льготным периодом более 100 дней
• Где взять кредит с плохой кредитной историей?
• Где взять кредит безработному: наиболее популярные варианты и список банков
• Где взять кредит пенсионеру и на каких условиях: обзор вариантов

Бумаги и требования к приобретателю займа

Для получения кредита наличными в АК Барс потребуется минимальный пакет документов. Точнее, их всего два: общегражданский паспорт и бумага, подтверждающая доход. В качестве последней принимаются 2-НДФЛ, банковская выписка или справка о размере получаемой пенсии.

Потребительская кредитная программа рассчитана на физических лиц, работающих по найму. Официальное трудоустройство с непрерывным стажем от 3-6 месяцев – одно из обязательных требований банка. Также необходимо, чтобы кандидат подходил по следующим критериям:

• российское гражданство;
• постоянная или временная прописка в регионе присутствия ФКУ (также подойдет, если фактический адрес компании-работодателя находится рядом с филиалом АК Барс);
• «белый» доход, соразмерный запрашиваемой сумме;
• возраст от 21 до 65 лет (на момент оформления и полного погашения соответственно).

Для зарплатных клиентов процедура проверки упрощается, так как информация о доходе и работе уже имеется в базе АК Барс. Как правило, от них требуется только показать сотруднику ФКУ паспорт, чтобы подтвердить свою личность. Стоит понимать, что банк оставляет за собой право корректировать список требований и необходимых документов. Более того, ФКУ может запросить заверенную копию трудовой книжки или СНИЛС, если сомневается в платежеспособности и благонадежности кандидата. Особенно, если клиент запрашивает крупную сумму.

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Кредитная история – это финансовая статистика гражданина, фиксирующая его отношения с банками. Это информация о том, какие займы брал потенциальный клиент, насколько своевременно производилось погашение. Если имеются просрочки, но все долги закрыты, шансы на одобрение заявки есть, в зависимости от конкретной ситуации и политики кредитора, к которому хочет обратиться заемщик. Но при наличии действующих долгов получение положительного решения невозможно.

Любой банк выдает оценивает целесообразность выдачи любого кредита исходя из собственных требований, но состояние кредитной истории существенно влияет на позицию финансовой организации.

Несмотря на потенциальную возможность взять ипотеку с плохой финансовой статистикой, предсказать решение банка невозможно. Чтобы узнать, можно ли оформить жилищный заем необходимо подать заявку и дождаться ее рассмотрения.

Как добиться лояльного отношения в банке

Если вас интересует такой вопрос, как проверяет ли Россельхозбанк кредитную историю, то вам надо будет ответственно подойти к процедуре подготовки всех документов и принимать иногда не совсем выгодные условия. В залоговых схемах кредитования обязательным является оформление страховки по передаваемому в целях обеспечения имуществу. А вот страхование жизни и здоровья является добровольным, но при отказе от него ставка будет увеличена. Если же у вас кредитная история испорчена, то согласие на добровольную страховку может послужить свидетельством вашей добропорядочности как клиента.

Также позитивную роль может сыграть предоставление в Россельхозбанк дополнительных документов, отражающих платежеспособность заемщика. Наряду со справкой о получаемых заработках с основного места работы, можно предоставить сведения по работе на условиях совместительства, а также о доходах, получаемых из других источников, – о процентах по депозитам, арендной плате, поступлениях от самозанятости или ИП.

Часто клиенты узнают о проблемах со своей кредитной историей, когда они уже подали заявку в Россельхозбанк. Но при этом они полностью выполняли свои обязательства по ранее взятым ссудам. Причиной могут быть ошибки банка, несвоевременное зачисление по вине финучреждения, неточности в оформлении реквизитов. Поэтому может потребоваться предоставление документов, которые подтверждают вашу невиновность в этих нарушениях, – квитанций об оплате, документов по досрочному погашению займа. Также платежеспособность подтвердят платежные документы об оплате коммунальных платежей, сведения об имеющихся депозитах в других финорганизациях. Этим вы покажете Россельхозбанку, что способны выполнять обязательства и в будущем.

Выводы из статьи

Перед оформлением кредита следует тщательно обдумывать возможные последствия. Если кредит был взят, и была испорчена кредитная история, но новый займ необходим, следует воспользоваться всеми возможными вариантами для выхода из сложившейся ситуации. Выдача кредитов с плохой кредитной историей возможна, главное обратиться в нужный банк, который лояльно отнесётся к имеющимся проблемам. Можно также посоветовать не останавливаться на каком-то одном банке. И если в этом банке вам ответили отказом, то это вовсе не означает, что откажут и в другом.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• до 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru