5 документов, которые понадобятся при оформлении кредита под залог недвижимости

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости, я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

Комиссионное вознаграждение за пользование заемными средствами – от 13 процентов. По вышеуказанным причинам мне согласовали минимальную ставку;
Сумма кредита по условиям действующей программы ограничивается 10 миллионами рублей. Конечно, такой кредит мне не был нужен, да и платить его слишком тяжело. К тому же предел займа ограничивается дисконтом от рыночной цены. Для Сбербанка это 40 процентов. То есть моя квартира стоила на момент обращения 3000000 рублей, поэтому мне предложили без проблем 1800000. Я согласился на 1200000, этого было достаточно;
Срок пользования займом – до 20 лет. в сравнении с ипотекой это настоящий подарок. Учитывая то, что за это время нужно будет платить немалые проценты, я выбрал оптимальный срок сотрудничества в 10 лет;
Страхование – крайне популярная и навязанная услуга. Я заранее приготовился к аргументам, которые бы позволили мне вести конструктивный диалог. Я прекрасно понимал, что залоговый кредит и так ликвиден, поэтому никак не хотел оплачивать по сути банковскую страховку. На практике отказаться от страховки мне не удалось, поскольку такие правила используют 100% кредитных учреждений. При отсутствии страховки ставка по кредиту автоматически бы выросла на 1%. Не оформлять договор страхования можно только в случае оформления в залог земельных участков. С получением полиса особых проблем нет, – его теперь можно оформить в специальном сервисе Сбербанка «Дом Клик». Список страховых компаний, с которыми сотрудничает кредитор, довольно внушительный. Я по привычке выбрал «РЕСО», поскольку там самые низкие тарифы;
Отсутствие первоначального взноса.

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Лучшие кредитные программы

Оформить выгодный кредит можно в разных банках, таких программ немало, и все они имеют различия. Проанализируйте все варианты, чтобы выбрать лучший.

К сведению! Если в банке вам откажут, то займы с залогами выдают также микрофинансовые организации, но они предлагают обычно не очень большие суммы, короткие сроки и высокие проценты, которые могут начисляться не за год, а за месяц.

«Совкомбанк»

Под залог частного дома с прилегающим участком вы возьмёте кредит в «Совкомбанке» на таких условиях:

До пятнадцати лет на выплаты.
От 13,99% до 28% – величины процентных ставок.
Рассчитывать можно на суммы, достигающие 70% рыночной цены дома.
Не взимаются комиссии за выдачу.

«Тинькофф»

Под залог загородного дома с относящимся к нему участком вы сможете взять кредит на разные нужды в «Тинькофф». И принципы кредитования следующие:

Доходы подтверждаются любыми способами.
Вы получаете максимально пятнадцать миллионов в российской валюте.
Пятнадцать лет максимально даётся на погашение кредитов.
Ставки процентов начинаются с 12%.

«Сбербанк»

Немало программ залогового кредитования есть у «Сбербанка», и тут можно оформить кредит даже под залог загородной недвижимости и под залог дачи. И если вам нужны наличные, то самым лучшим вариантом станет нецелевая залоговая программа. Принципы её такие:

Сумма до десяти миллионов рублей или не больше 60% цены недвижимости.
До двадцати лет – период выплат.
Минимальная процентная ставка – 13,5% для стандартных клиентов без оформления страхования.

«Грин Финанс»

Под залог коттеджа или иной недвижимости выдадут кредит в «Грин Финанс» на перечисленных условиях:

Деньги даются на потребительские нужды с обеспечением, которым может быть залог дома.
Ставки процентов начинаются с минимума, равного 18%.
Получить реально до пяти миллионов (до десяти – жителям столицы и области).
Если залог – дом, период выплат длится десять лет.

«Ходос и Партнёры»

«Ходос и Партнёры» является брокером, сотрудничающим с другими банками и частными инвесторами. И компания предлагает условия:

От 11% по ставке процента.
Суммы – от ста тысяч и до неограниченных размеров.
Сроки кредитования варьируются от недели до двадцати пяти лет.
Доходы подтверждать не надо, кредитная история может быть любой.

«Восточный»

В «Восточном» в залог принимаются коттедж и частные дома, но к ним предъявляются определённые требования. Принципы:

От тринадцати месяцев до двадцати лет даётся на погашение кредитов с залогом домов.
Получить реально от трёхсот тысяч до тридцати миллионов.
9,9% – минимальная величина ставки.

Если вы решитесь на оформление кредита под залог дома, то теперь сможете сделать правильный выбор и найти оптимальную программу и пройти всю процедуру оформления грамотно.

Отзывы о Возврате Страховки в Банке «Восточный» — Плюсы и Минусы

Документы для оформления кредита под залог недвижимости

Весь пакет документов, необходимых для оформления кредита, условно можно разделить на две группы: личные и бумаги по залогу. Дополнительно к этому набору оформляется заявочная анкета. Ниже расскажем о том, что требуется для заключения договора, и дадим минимальный список требуемых документов.

1. Пакет документов заемщика

Паспорт – обязательный документ для оформления кредита. В большинстве случаев речь идет о паспорте гражданина РФ, в котором есть отметка о прописке. Кроме того, требуется еще какой-либо документ из списка ниже на выбор заемщика:

загранпаспорт;
пенсионное свидетельство;
ИНН;
водительское удостоверение.

Иногда потенциального заемщика могут попросить показать дипломы об образовании. Кроме того, обязательный документ – это справка с работы, содержащая информацию о работодателе и размере заработной платы.

Ряд банков выдают ипотечные кредиты тем, кто предоставит всего два документа, без дополнительных справок.

Подтвердить доход можно, предоставив следующие документы:

справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
справка по форме банка (для организаций, в которых действуют ограничения по выдаче 2-НДФЛ). В этом документе должна быть информация о заработной плате и должности, которую занимает заемщик.
документы, подтверждающие факт дохода заемщика (это может быть, например, договор об аренде жилого помещения);
налоговая декларация за 6 месяцев или другой период, установленный банком;
справка о размере пенсионных начислений.

Факт официального трудоустройства можно подтвердить несколькими способами: предоставив копию трудовой книжки (подойдет также и выписка), копию трудового договора (или выписки из него). Плюс, от заемщика требуется заявление в свободной форме, где будут указаны все требуемые данные о месте работы. Кредитор (банк или частный инвестор) вправке попросить предоставить и другие документы.

2. Пакет документов на недвижимость

То, какие именно бумаги на имущество необходимо предоставить заемщику, зависит от категории объекта: квартира, земельный участок, дом или гараж.

Обычно нужны следующие документы:

выписка из ЕГРН

Обратите внимание: выписка из Росреестрабессрочная, но банки принимают справки, полученные за последние 30 дней;
выписки из БТИ. Тип залога будет определять конкретную форму;
справка, выданная управляющей компании, учреждением коммунального хозяйства; ключевой момент: правоустанавливающие документы, то есть те документы, которые подтверждают право собственности на объект

Под последний пункт подходят договор о покупке, свидетельство о наследовании, договор дарения или мены, приватизации, долевого строительства.

Если оценку ликвидности объекта недвижимости проводила не кредитная организация, то заемщик обязан в этом случае предоставить акт о предоставлении такой услуги от независимой компании. При этом кредитор вправе потребовать предоставления дополнительных документов.

Залоговое обязательство

Какой залог принимают

Кредиты выдаются под залог недвижимости, соответствующей требованиям:

не обремененной (иными залогами, арестами, несовершеннолетними совладельцами, претензиями третьих лиц на права собственности);
располагающейся в регионе выдачи кредита (или в области, но не дальше допустимого расстояния от города);
относящейся к определенному типу (в зависимости от кредитного продукта);
находящейся в нормальном состоянии;
юридически «чистой», то есть законно принадлежащей владельцу и имеющей всю сопроводительную документацию;
являющейся капитальным строением;
имеющей необходимые инженерные коммуникационные системы (отопление, водо- и газопровод, электричество, канализацию).

Требования зависят от условий программы и внутреннего распорядка кредитующей организации.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
Потенциальный клиент имеет регистрацию.
Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Кому дают кредит под залог имущества

Что такое ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Если клиенту банка требуется достаточно крупный заем, обращаться следует за ломбардным кредитом государственного банка коммерческой организации. Под залог в данном случае можно будет оставить государственные облигации и векселя, а размер ссуды будет определен в зависимости от стоимости и ликвидности ценных бумаг. Ценные бумаги при этом должны отвечать следующим требованиям:

их выпуск должен находиться в Ломбардном списке Банка России;
выпуск бумаг должен быть допущен к обращению на ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» или ЗАО ММВБ;
должен быть определен коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг;
до оплаты выпуска (первой даты, по состоянии на которую с целью выплаты настоящей стоимости бумаг назначаются обладатели ценных бумаг) должно оставаться не менее 7 дней.

Процентная ставка утверждается Советом директоров государственного банка. Срок кредитования обычно устанавливается небольшой, ломбардные займы относятся к краткосрочным.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Существует два варианта. В зависимости от конкретных обстоятельств можно остановиться на одном из них.

1. Кредит в банке

В большинстве случаев банки выдают кредит под залог недвижимости, обозначая следующие условия:

Срок кредита не превышает 20 лет. В качестве кредита выдается обычно 50 – 80% рыночной стоимости имущества. Минимум, который выдает банк – 500 000 рублей, максимального ограничения в сумме нет

Важно помнить, что имущество не только оценивают, но и страхуют на случай повреждения. Оказывают эти услуги компании-партнеры кредитной организации, а оплачивает заемщик

Размер процентной ставки обычно составляет 15,5 – 22 % годовых. Такой кредит можно закрыть досрочно. Дополнительные критерии для заемщика: возраст от 21 до 75 лет, чистая кредитная репутация засчитывается в плюс.

Обычно оформление кредита под залог недвижимости занимает от 30 до 45 дней. Деньги передадут заемщику только после регистрации соглашения с банком. Такой длительный срок обусловлен тем, что для одобрения подобного займа обязательно проводится длительная по времени экспертиза. Кроме того, банк вправе запросить у клиента дополнительные документы – например, подтверждающие право владения землей, на которой построен объект недвижимости.

По форме сделка оформляется как простая письменная или же нотариальная (по желанию клиента). Если заемщик состоит в браке, то понадобится нотариально заверенное согласие супруга/супруги.

Факторы, способствующие отмене сделки:

У жилого дома нет адреса.
У заемщика нет прав на постоянное проживание на жилой площади.
Есть несовершеннолетние дольщики имущества.

2. Кредит у частного инвестора

Получение денежных средств таким способом имеет ряд важных особенностей:

Кредит обычно выдается сроком до 1 года, при этом возможно продление договора (пролонгация). По договоренности сторон заем может быть оформлен и на больший срок.
Размер займа обычно составляет от 40 до 70 % от стоимости имущества на рынке недвижимости.
Процентная ставка ежемесячная (за каждые 30 дней) и составляет около 3,5 – 5 %.
Такой заем разрешается погасить досрочно, если будут выплачены и проценты за 3-4 месяца.
Требования к заемщику предъявляются в индивидуальном порядке, включая и такой критерий, как возраст. Кредитная репутация не имеет значения в случае с частным инвестором.
Подтверждение дохода и официального трудоустройства не требуется.

Заем через частного инвестора оформляется довольно быстро: 1-2 дня, если в залог идет квартира, и 2-15 дней, если объект коммерческого назначения. Чаще всего такие сделки оформляют через нотариуса. Расходы на его услуги берез на себя одна из сторон. Примерный порядок цифр: при рыночной стоимости объекта недвижимости в 3,5 млн. рублей, нотариальный сбор составит 37-40 тыс. рублей.

Если у собственника помещения есть супруг/супруга, то необходимо их нотариально заверенное согласие на сделку. Это не потребуется только если имущество приобретено до брака либо же было получено через дарение или наследование. Допускается оформление кредита, если на объекте прописаны несовершеннолетние.

Объекты коммерческого типа, которые можно использовать в качестве залога при оформлении займа у частного инвестора: места на рынке и другие малые торговые площадки, учреждения общественного питания, небольшие офисы (наличие якорного арендатора – большой плюс); земля в собственности.

Факторы, способствующие отмене сделки:

Несовершеннолетние дети в качестве дольщиков.
Недвижимость, личный осмотр которой невозможен.
Имущество, предлагаемое в качестве залога, оформлено на основании доверенности.

Краткое резюме по особенностям кредитования у частного инвестора:

если деньги нужны срочно и нет времени ждать, то это наиболее быстрый вариант;
запятнанная кредитная история не помеха для такого займа;
подходит тем, чья жилая недвижимость не имеет адреса или не годится для прописки;
заемщик старше 75 лет.

Это те факторы, которые не дают оформить кредит через банк, во всех остальных случаях, возможно оформление через кредитную организацию.

Как узнать баланс карты Альфа банк через банкомат

Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров

Существует достаточно широкий выбор кредитных организаций, предоставляющих средства лицам, вышедшим на заслуженную пенсию. Ценное имущество является для банка надежной гарантией платежеспособности клиента, именно поэтому последний может рассчитывать на относительно невысокий процент по сделке и большой срок кредита. Обратиться можно в следующие банки.

Совкомбанк

Организация отличается высоким процентом одобрения заявок, поданных людьми пенсионного возраста. Она имеет специальную программу, предусматривающую выдачу кредита под залог недвижимости. Ее основные условия:

Заемщик не должен быть старше 85 лет к моменту погашения займа.
В зависимости от стоимости недвижимости взять в кредит можно от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
Срок кредита – до 10 лет.
Процентная ставка составляет 11,99%.

Совкомбанк предлагает целевые и нецелевые займы. Страхование жизни и здоровья для пенсионеров является обязательным условием сделки. Кредит будет одобрен только в том случае, если предлагаемое клиентом залоговое имущество относится к высоколиквидному.

Восточный экспресс банк

Он также предлагает кредитование для людей пенсионного возраста. Условия достаточно выгодные, процентная ставка составляет 9, 9% в год. Возраст заемщика при этом не должен превышать 76 лет.

ПочтаБанк

Компания выдает нецелевой потребительский кредит при наличии у клиента ликвидного недвижимого имущества. Воспользоваться этим предложением могут не только пенсионеры, но и люди иных возрастных категорий. Для пенсионеров предусматриваются отдельные требования, более мягкие условия кредитования, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте банка.

Сбербанк

Один из крупнейших российских кредиторов отличается большой клиентской базой среди пенсионеров. Большее предпочтение банк отдает клиентам, имеющим зарплатную или пенсионную карточку. Основные условия для получения кредита:

К моменту полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Для этого требуется официальное подтверждение дохода. Можно оформить кредит без подтверждения, но тогда предельный возраст заемщика составит 65 лет.
Сумма кредита может составить от 5000 тысяч до 10 миллионов рублей. Второй вариант – сумма взятых средств не может превышать 60% от оценочной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.
Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
Процентная ставка определяется индивидуально, в среднем составляет 12% годовых.

Можно выбрать подходящую программу кредитования, например, на покупку автомобиля, жилья, потребительский кредит. Пенсионеры чаще всего пользуются последним. Пластикатовая карта выдается на 5 лет автоматически.

Россельхозбанк

Банк предлагает удобные условия, при которых страхование жизни или здоровья не является обязательным. Пенсионер, как и любой клиент организации, может отказаться от этой опции. Остальными основными условиями для заключения кредитного договора являются следующие:

Максимальный возраст заемщика – не выше 75 лет ко дню последней выплаты.
Занять можно от 100 тысяч до 10 миллионов. Сумма, которую банк может одобрить, не превышает 50% стоимости залоговой недвижимости после ее оценки.
Срок кредита – 10 лет.
Процентная ставка индивидуальна и изменяется от 15 до 17%.

Для лиц, чья пенсия прихоти на карту Россельхозбанка, предусмотрена упрощенная процедура кредита и более низкая процентная ставка. Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

Гражданство РФ.
Клиент должен иметь постоянную регистрацию в том населенном пункте или регионе, где есть отделение банка.
Возраст заемщика может быть от 60 до 85 лет.
Кредитная история должна быть положительной.
Выплаты по кредиту и общий доход семьи должны быть оптимальными.
Страхование необязательно, но если клиент считает нужным, договор должен заключатся с аккредитованной банком компанией.
В некоторых случаях может потребоваться привлечение трудоспособных поручителей не пенсионного возраста.

Требования банка могут немного меняться, поэтому стоит уточнить их на официальном сайте организации.

Документы о семейном положении и другие

Часто нужно подтвердить информацию о семейном положении. Для этого необходимо предоставить свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются).

Для гражданина, не состоящего в браке, может потребоваться нотариальное подтверждение этого факта. Если же у потенциального заемщика зарегистрированы отношения, то также надо обратиться к нотариусу, чтобы оформить согласие жены/мужа на сделку с недвижимостью. Это касается ситуации, когда имущество является совместно нажитым.

Некоторые кредитные организации включают в требуемый пакет документов дипломы об образовании.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Шаг 3 — Оценка имущества для сделки

Заемщик может обратиться к компании-партнеру банка, чтобы оценить стоимость недвижимости. Иногда кредитор не берет за услугу дополнительные средства, оценка включена в стоимость кредита.

Но заемщик вправе и найти самостоятельно любую компанию, которая проведет независимую экспертизу. Фирма должна соответствовать стандартам финансового учреждения.

Зачастую проще обратиться к компании-партнеру, потому что оформлено сотрудничество, известны требования к документам, акту об оценочной стоимости, всей информации, что должна быть отражена в отчетах.

При обращении в стороннюю организацию возможны задержки по срокам. Если банк обнаружит отсутствие какой-либо информации, неправильные замеры или фото, то компании придется переделывать работу.

Сколько стоит

Стоимость работ зависит от факторов:

город, в котором находится недвижимость;
тип жилья — квартира, квартира в таунхаусе с участком земли, загородный дом;
удаленность объекта — находится в центре города, в черте или за городом.

При поездке за город стоимость существенно увеличивается. Если для замеров квартиры в городе стоимость составляет от 1600 до 5000 рублей, то поездка в область может обойтись до 25 000 рублей.

Какие документы понадобятся при оформлении кредита под залог недвижимости: 5 основных бумаг