2 варианта, где оформить кредит под залог машины

В какие банки деньги переводятся за минуты?

Порядок оформления

Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:

Сначала клиент должен отправить заявку — опция доступна как оффлайн в отделении банка, так и онлайн (только маленькие банки не позволяют подать заявку через сайт);
После рассмотрения заявки сотрудники банка выходят на связь с клиентом. Назначается дата и отделение, где и когда нужно передать полный пакет документов для их изучения службой безопасности банка;
После передачи документов проходит несколько дней, прежде чем с клиентом свяжутся снова. Если с предоставленными бумагами все в порядке, банк предложит подписать кредитный договор. После его подписания клиент должен внести на специальный обменный счет сумму для передачи первоначального взноса (если он предусмотрен соглашением);
Как только подписан договор, он уже вступил в силу — деньги на счете уже считаются «рабочими», т.е. их в скором времени отправят автосалону. В свою очередь автосалон сразу после получения денег передаст клиенту авто со всей необходимой документацией;
Затем авто должно быть поставлено на учет по месту проживания его владельца. Завершается полный комплект документов на авто, включая паспорт ТС;
В установленные договором сроки паспорт должен быть передан банку под расписку. Это будет считаться обременением на транспортное средство, что и является юридическим обозначением слова «залог». Паспорт будет возвращен только после полного погашения задолженности.

Как оформляется кредит под залог ПТС грузовика

Процедура получения кредита под залог грузового авто не такая простая, как при получении потребительского. Для юридических лиц и нечего говорить: они всегда сталкиваются с достаточной сложностью получения денег в кредит и более усложненной процедурой проверки.

В целом, оформление и получение складывается из последовательных шагов (этапов).

Рассмотрение предложений от кредиторов

Первый этап при оформлении – поиск подходящего предложения. И к нему нельзя отнестись безответственно, ведь от выбора надежного кредитора зависит все

Обратите внимание:

на общую сложившуюся репутацию (почитайте отзывы, статьи и публикации в СМИ, обзоры на финансовых порталах);
проанализируйте финансовые показатели (если в свободном доступе есть такая информация);
оцените выгодность продукта (просмотрите стандартные предлагаемые условия по кредиту, постарайтесь найти отзывы клиентов и оценить реальные ставки процентов).

Если обращаетесь к небанковским компаниям, то обязательно проверьте книгу жалоб и предложений, запросите учредительные документы.

Внимание! Старайтесь не обращаться за деньгами к компаниям, работающим на рынке меньше 1-2х лет.

Сбор документов

Допустим, Вы выбрали кредитора и остановились на подходящей для Вас кредитной программе, теперь нужно собрать необходимые документы. Обычно такое сразу же прописывается в требованиях. Опять же, перечень документов зависит от финансовой организации (помним о политике и фантазии кредитора и предлагаемого займа под залог грузового автомобиля), но стандартным набором будут:

паспорт;
ПТС (техпаспорт на грузовое авто);
свидетельство регистрации права собственности.

Для банков обязательными будут справки о доходах и подтверждение регистрации заемщика. Требования дополнительных документов зависят также и от положения заемщика, кредитной истории его прошлых выплат, дохода и готовности привлечения поручительства.

Исходя из требований составляется портрет потенциального клиента, то есть выполнения требований, выставляемых к грузовому авто как залогу недостаточно для получения денег. Заемщик – это совершеннолетнее лицо российского гражданства, платежеспособное и имеющее грузовое авто в собственности.

Подача заявки и предоставление документов

Заявочная анкета предоставляется обычно до предоставления документов или совместно с ними. Заявка может быть устной (данные клиент надиктовывает по телефону, пока сотрудник заполняет анкету), письменной (в бумажном или электронном виде).

Вне зависимости от вида заявки нужно проследить за тем, чтобы не допустить ошибку или опечатку в анкете.

Оценка состояния и стоимости автомобиля

Внешнее и внутреннее состояние авто влияет на его стоимость и ликвидность. Для оценки грузового авто привлекаются специалисты, имеющее разрешение и соответствующее образование для такой процедуры.

Оценка проводится привлеченной компанией, специализированным отделом банка или независимым специалистом.

Если для оценки привлекаются сотрудники извне, банк проверяет их соответствие.

Кстати! Зачастую клиенту требуется покупать оценку стоимости только в компаниях, аккредитованных банком.

Подписание документов и выдача денег

После рассмотрения документов и анализа заемщика кредитор определяется с устанавливаемыми условиями. Они обговариваются совместно с заемщиком, при согласии – составляются два договора (займа и залога).

Важно! Залог грузового авто устанавливается договором и не регистрируется ни в каких государственных органах, поэтому не потребуется дополнительных расходов на оплату госпошлин.

Деньги под залог грузового автомобиля выдаются наличным или безналичным способом (это все обговаривается еще на этапе до подписания договора). Выдача производится строго в соответствии с условиями документов

Погашение кредитного договора

Договор займа и залога считается закрытым только после погашения полной суммы задолженности. После этого документы станут недействительными, а с грузовой машины снимется залог.

Важно о погашении долга:

физическим лицам предлагается равномерное закрытие задолженности (равными платежами один раз в месяц);
юридическим лицам в коммерческих займах под залог ПТС грузовой машины могут быть предложены равные платежи, платежи с убывающей суммой задолженности, отсрочки на определенный срок, за который платится только сумма основного долга, платежи один раз в квартал или год;
досрочное погашение обычно разрешается, но могут быть ограничения или комиссии от суммы долга.

Погашать задолженность нужно только оговоренным способом, описанным в договоре, строго в установленную дату.

Кредит в Центр-инвест Банке: ставки, подача онлайн-заявки на официальном сайте и отзывы

Типовые формы договоров займа под залог автомобиля

Оформляя договор между физическими или юридическими лицами, скорее всего, придется оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса. В договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в ломбардах или на их сайтах в Интернете, обязательно следует внести паспортные данные, если заемщик или заимодавец – физическое лицо. Только таким способом можно однозначно идентифицировать личность стороны в договоре.

Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:

Номер и дата договора, чтобы его можно было легко найти среди документов компании;
Описание транспортного средства, также с целью его идентификации. Описание должно быть максимально подробным с указанием всех возможных индивидуальных признаков автомобиля, включая VIN номер автомобиля и пробег;
Параметры основной сделки (предоставления займа). Поскольку договор залога является обеспечивающим договором, то в нем должна содержаться ссылка на основное соглашение. Наиболее существенными условиями договора являются срок займа и процентная ставка;
Перечень документов, которые подтверждают право собственности на него;
Порядок оценки стоимости автомобиля, а также, что делать, если произошли существенные изменения на рынке транспортных средств, или сама машина по причине попадания в аварию, осадков, противоправных действий третьих лиц потеряла свой товарный вид;
Права и обязанности каждой стороны договора;
Ответственность в случае нарушения прав другой стороны или невыполнения собственных обязанностей;
Возможность использования собственником автомобиля;
Необходимость страховать автомобиль по КАСКО и указание на то, кого указывать выгодоприобретателем, или отсутствие необходимости страхования.

Содержание договора залога

Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).

На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:

Общие условия кредитования. В этом документе написаны условия кредитования, применимые ко всем заемщикам, его размещают чаще всего на сайте кредитора в свободном доступе;

Индивидуальные условия кредитования. Этот документ для каждого заемщика индивидуален

По требованиям закона документ оформляется в табличной форме и содержит все детали займа, на которые необходимо обратить внимание, в том числе может содержать все параметры договора залога авто;

Тарифы кредитора;
Заявление заемщика, в котором он просит заключить договор займа в форме оферты и акцепта.

Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.

На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:

Кто отвечает за сохранность обеспечения. Если автомобиль находится на специальной стоянке, ответственность должен нести залогодержатель. Пункт об этом должен быть в договоре, иначе существует риск получить транспортное средство в нетоварном виде, а ущерб предъявить будет некому;
Порядок прекращения действия договора залога. После осуществления всех выплат договор автоматически теряет свою силу, поэтому необходимо четко знать, кто направляет уведомления о снятии обременения с техники, когда ее можно забирать со стоянки и так далее;
Дополнительные финансовые условия. Кредиторы часто требуют застраховать имущество, даже если автомобиль находится на специальной охраняемой стоянке. Отказ от страховки может повлечь увеличение стоимости займа, поэтому данный факт следует учитывать при выборе заимодавца;
Обязанности заемщика. С этим пунктом следует ознакомиться наиболее внимательно, чтобы своевременно выполнять все, что предусмотрено договором. За отсутствие каких-либо действий к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции вплоть до досрочного прекращения договора. Знание своих обязанностей позволяет этого избежать;
Порядок оценки. Следует знать, как будет определяться величина займа.

Нюансы договоров залога транспортных средств

Как взять кредит под залог автомобиля?

Не все кредитные организации современного финансового рынка предоставляют потребительский кредит под залог автомобиля. Сбербанк, к примеру, не занимается автокредитованием. Выберите кредитора из списка, который вы видите на текущей странице нашего сервиса.

Ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к залогу, обратите внимание на допустимый возраст автомобиля. Если ваша машина подходит под условия залога и вас устраивают параметры кредита – заполните онлайн-заявку в одну, или несколько организаций.. Вы узнаете решение по кредиту не выходя из дома – ответ поступит на указанный номер телефона в форме смс

Далее, необходимо посетить лично офис кредитной организации и подписать кредитный договор (с собой нужно будет взять паспорт, тех.талон и ПТС).

Вы узнаете решение по кредиту не выходя из дома – ответ поступит на указанный номер телефона в форме смс. Далее, необходимо посетить лично офис кредитной организации и подписать кредитный договор (с собой нужно будет взять паспорт, тех.талон и ПТС).

Подводные камни карты рассрочки «Совесть»

Способы погашения кредита

Основные требования при оформлении

Следует правильно понимать заманчивые рекламные предложения. Без справок, подтверждающих наличие официального дохода, увеличивается риск невозврата долга. При отсутствии личной страховки не исключены трудности с выполнением обязательств заемщика по причине смерти, утраты трудоспособного состояния. Упрощение требований сопровождается увеличением процентов. Чтобы рассчитать корректно экономический план, рекомендуется учесть особенности подготовки сопроводительных документов и сопутствующие расходы.

К заемщику

Кредиты с обеспечением в форме залога автомобиля выдают российским гражданам при наличии подтвержденной постоянной (временной) регистрации места жительства на территории РФ. Возраст ограничивается дееспособностью на момент заключения договора — 18 лет. Верхний предел по этому параметру — до 75 лет.

Более выгодные условия предоставляют зарплатным клиентам банка. Некоторые кредиторы требуют подтверждения стажа, уровня официальных доходов. Кроме оплаты труда могут учитываться дивиденды по акциям и другие регулярные поступления. Отдельные кредитные учреждения предлагают дополнительные льготы пенсионерам.

Некоторые кредиторы требуют подтверждения уровня доходов

Страховка здоровья (жизни) не является обязательной. Однако отсутствие полиса повышает стандартную процентную ставку на 1-2%. Применение этой дополнительной гарантии позволяет выполнить обязательства заемщика при возникновении сложной ситуации без дополнительных затрат.

Индивидуальные предприниматели, ООО, другие юридические лица могут получить ссуду под залог транспортного средства. В этом случае банк рассматривает:

финансовую состоятельность предприятия;
результаты хозяйственной деятельности;
налоговую отчетность;
план использования денежных средств для бизнеса.

К авто

Хорошее техническое, санитарное и эстетическое состояние техники увеличивает рыночную стоимость. Некоторые банки предъявляют дополнительные требования к залогу по году выпуска.

Ограничения по изменениям следует изучить отдельно. Допустима установка:

современной мультимедиасистемы;
противотуманных фар;
колесных дисков;
прицепного устройства;
чехлов.

Установка противотуманных фар увеличивает стоимость авто

Нельзя уменьшать ценность заложенного имущества:

изменять тип транспортного средства;
ставить менее мощный двигатель;
демонтировать штатную магнитолу.

Кроме ОСАГО отдельные кредиторы предлагают оформить каско.

Банк ПУМБ отзывы клиентов

Стоит ли оформлять кредит (займ) под залог ПТС? ????

Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег. Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, где взять денег можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки. Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения. Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ. Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
Получить в кредит получится не больше 50% стоимости автомобиля.

При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

Учитываются следующие характеристики:

возраст;
пробег;
условия эксплуатации;
технические характеристики.

Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

Расчет суммы кредита

Через стартовую страницу выполняется переход в сервис подсчета

В открывшейся таблице выбирается тип продукта: потребительский или автокредит.
С помощью ползунка задаются данные.
Особое внимание уделяется дополнительным опциям. Если физическое лицо — проверенный клиент банка или может подтвердить доход, условия получения становятся более благоприятными

При указании сведений сразу появляется результат. Снизу отражаются наиболее подходящие предложения, а справа — лучший вариант.

Таким образом можно рассчитать только примерную стоимость банковского продукта.

Московский Кредитный Банк

Кто занимается выдачей кредитов под залог ПТС?

Получение займа под залог ПТС возможно в нескольких вариантах. Каждый из них обладает своими плюсами и минусами

Важно внимательным образом сделать изучение каждого способа, чтобы оформить кредит и подобрать лучший подходящий вариант в конкретном случае. Ниже представлены варианты, как оформить займ под залог транспортного средства

Способ 1. Банки

Банковская организация с разветвленной филиальной сетью это довольно надежная организация. Но, не все они согласны на выдачу займ под залог машины. Многие из них, если и соглашаются, то предпочитают принимать квартиры, участки с домами, поскольку недвижимое имущество цениться в подобных организациях больше, чем движимое из-за существующих рисков с продажей и повреждением транспорта.

Несмотря на то, что есть некоторые сложности, в больших городах всегда можно отыскать тех, кто будет согласен на сотрудничество в таком случае

Но, стоит принять во внимание тот факт, что кредиторами будет тщательно анализирована подобная заявка

Еще одно обязательное условие сотрудничества это присутствие страхового полиса КАСКО. Если заемщик им не обладает, то принятие заявки возможно только при оформлении его. Кроме того, некоторыми кредиторами также принимается решение о невозможности выдачи займа без страхования жизни и здоровья заемщика.

Из преимуществ сотрудничества с банком можно отметить:

Низкую ставку, по сравнению с другими компаниями;
Повышение срока кредитования;
Возможность досрочного погашения.

Кроме того, при просрочках заемщики получают шанс на исправление. Если нужно, можно реструктуризовать долг. Машина будет отдана лишь тогда, когда будет на то получено судебное решение. Такое бывает в крайних случаях.

Среди недостатков отмечают пользователи:

Принятие не всех машин в качестве залогового имущества;
Продажа автомобиля по низкой цене при необходимости.

Способ 2. МФО

За последнее время на территории Российской Федерации все большей популярностью пользуются МФО. Среди плюсов сотрудничества под залог авто с ними можно отметить:

Возможность оформить кредитный договор за сутки или даже за пару часов;
Необходимость внесения минимального пакета документов;
Низкие требования к транспорту, который передается в качестве залогового имущества.

В качестве серьезного недостатка выделяется очень высокая ставка. Процент больше банковского во много раз. Нередко, когда ежемесячная ставка равна 10%. Преимущество варианта в быстром оформлении заема и легкости получения недостающих тысяч рублей. Человеку даже не обязательно идти в отделение, показывать свое лицо, участвовать в опросе и приносить оригиналы документов, чтобы взять какую-то сумму.

Интересно, что деньги в таком случае можно получить быстро, через интернет и в любое время суток. При этом они могут поступить как на банковскую карту и электронный платежный инструмент, так и в офис, где человек может получить их наличкой. Некоторые работают нередко с почтой России и платежными терминалами.

Способ 3. Автомобильные ломбарды

На российской территории находится множество ломбардов, имеющих подобную специализацию. Из плюсов обращения в подобную контору выделяются следующие моменты:

Заемщиком может стать любой человек, имеющий права на транспорт;
Чтобы оформить договор под залог ПТС и получить необходимую сумму нужен минимум документов;
Оформление заявки почти моментальное, зачастую за 30 минут;
Оценка имущества оплачивается кредитором;
Каждый человек имеет возможность оплатить задолженность до указанного в договоре срока.

Но, не стоит думать, что автомобильный ломбард является идеальным вариантом, чтобы получить деньги.

Способ 4. Частные инвесторы

Частные инвесторы практически не задаются никаких вопросов к заемщику. Им не интересен возраст с платежеспособностью и даже кредитная история человека. Нередко можно натолкнуться на мошенников. В итоге можно лишиться возможности получения машины обратно. Также не получить деньги.

Важно понимать, что инвесторы работают с частными лицами только по повышенной ставке. Часто при этом заключается расписка с пользователем о том, что тот получил денежные средства, которые обещал инвестор, и обещает их вовремя возвратить с наценкой

Нередко ставка равна 100%. По этой причине прибегать к такой помощи необходимо только в том случае, когда получение легального займа в других организациях не получилось. Также не следует делать оформление кредита у инвесторов надолго.

Процесс и особенности оформления

Отличий между таким кредитом и обычными потребительскими программами не так много, но они все же есть.

Видео по теме:

https://youtube.com/watch?v=W-bqaTJzjzA

Их можно заметить даже в порядке ваших действий, при оформлении кредита:

Выбор кредитной организации и подходящей кредитной программы;
Сборка пакета требуемых документов;
Составить и подать заявление кредитору, указав в нем предмет Вашего залога;
Если заявка одобрена, следует провести оценку стоимости автомобиля;
Застраховать машину по КАСКО. Выбираются только те страховые программы, которые были одобрены банком;
Подписать договор кредитования и отдать на хранение кредитору паспорт технического средства;
Внести первый взнос;
Получить средства кредитора на свой банковский счет.

Обратите внимание! Обычно, советуют заполнять заявку на кредит в электронной форме. И дело не только в том, что такой способ банально удобнее для клиента

Сейчас банки поощряют данный способ подачи, и поэтому часто снижают процентные ставки.

Оценкой стоимости имущества занимается независимый специалист, предоставляемый банком или соответствующей организацией. Если банк такого человека не предоставляет. То заемщику самому придется его нанимать.

Для оформления кредита, заемщику придется собрать и принести кредитору следующий список бумаг:

Удостоверение личности (Ваш паспорт);
Второе удостоверение личности (водительские права, ИНН, загранпаспорт);
ПТС и справка о регистрации автомобиля (эти документы будут переданы на хранение банку после оформления договора);
Справка о доходах (но в основном при таком залоге данный документ банки требуют редко).

Топ-5 банков для кредитования под залог авто

Чаще всего любой кредит для бизнеса требует залог, в качестве обеспечения можно предоставить автомобиль компании. Мы собрали пять самых популярных предложений по кредитованию под залог авто.

Совкомбанк

Под залог автомобиля банк дает кредит от 150 000 до 1 000 000 рублей. Процентная ставка составляет 16,9 %, но при нарушении целевого использования средств — 21, 9 %. Под целевым использованием банк понимает то, что в течение 25 дней с даты заключения договора вы должны потратить 80 % кредита в безналичной форме.

Требования следующие:

возраст заёмщика от 20 до 85 лет;
возраст машины до 19 лет;
техническая исправность автомобиля;
отсутствие залога или автокредита.

Тинькофф Банк

Тинькофф обещает выдать кредит под залог авто всего за два дня. При этом владелец сможет пользоваться автомобилем и сохранить у себя ПТС. В кредит могут выдать до 80 % стоимости автомобиля, но не больше 3 000 000 рублей. Ставка начинается от 11 % годовых и рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Возраст заёмщика до 70 лет на момент окончания срока кредита, а машины — до 15 лет включительно. Плюс — заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, можно привлечь третье лицо.

Банк АТБ

Банк АТБ предлагает кредит под залог ПТС. Решение выдают за 24 часа. Получить можно денежные средства в размере до 70 % от рыночной стоимости автомобиля.

Возраст заёмщика не должен превышать 70 лет на дату окончания срока кредитного договора. В залог можно передать как грузовые, так и легковые автособили. Заёмщик обязательно должен быть собственником автомобиля.

Локобанк

У банка в кредит можно взять до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. При этом у банка минимальная ставка 8,4 %, а при подаче заявки онлайн можно получить скидку 0,5 %. Из плюсов — досрочное погашение без штрафов и кэшбек по кредиту за своевременное внесение платежей.

Зенит

Максимальная сумма кредита — 5 000 000 рублей. Ставка — от 9 %. Банк берёт в залог только иномарки категории «В» не старше 15 лет, отечественный и китайский автопром останутся без внимания. Автомобиль должен находиться в собственности заёмщика,

Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка

Минимальный стандартный пакет документов для заключения договора

Требования к пакету документов у каждой описанной выше организации могут быть свои. Этот момент необходимо уточнять у банковского работника до подписания кредитного договора.В основном же кредиторы требуют:

Подтверждающие личность документы (паспорт и водительское удостоверение);
Копия трудовой книжки, официально заверенная работодателем;
Справка о доходах 2-НДФЛ или по установленной банком форме;
Документ, доказывающий право собственности на автомобиль;
ПТС на закладываемый объект, свидетельство о регистрации ТС;
Полис КАСКО в разы повышает лояльность банка.

Помните, что потребительский кредит под залог ТС может быть целевым и нецелевым. В первом случае банк пристально следит за использованием средств и в случае нарушений условий договора может либо требовать досрочного погашения долга, либо сразу продавать залоговый автомобиль.

Как погасить кредит в банке с отозванной лицензией?

Порядок оформления кредита под залог

Практически во всех банках, предоставляющих кредит под залог авто, к заемщикам предъявляются следующие требования:

российское гражданство;
возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
постоянный источник дохода: непрерывный подтвержденный трудовой стаж – не менее 4 месяцев, общий – не меньше 1 года;
постоянная прописка по месту нахождения банка-кредитора или наличие недвижимого имущества в регионе, где подается заявка.

Тот, кто пытается получить кредит, должен быть собственником автомобиля, передаваемого банку в качестве залога. Если же заемщиком выступает кто-то другой, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.

Чтобы взять кредит под залог транспортного средства, помимо самого авто необходимо предоставить такие документы:

паспорт гражданина РФ;
любой второй документ для идентификации личности (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
документы на автомобиль: ПТС (паспорт транспортного средства), СРТС (свидетельство о регистрации) и другие документы, если они есть.

Кроме того, банку также нужно будет отдать запасной комплект ключей от автомобиля.

Прежде чем подавать заявку, нужно просчитать все доступные предложения банков, предлагающих кредит под залог авто, и выбрать самый оптимальный для себя вариант. После этого можно приступать к оформлению кредита. Процедура включает в себя несколько последовательных этапов

Сбор документов. Лучше обратиться в банк, чтобы точно узнать, какие именно требуются документы для оформления кредита. Обычно для оформления нужен паспорт, но некоторые банки требуют какие-то дополнительные документы. Иногда в таких случаях можно получить более низкую процентную ставку по кредиту
Составление и подача заявки. Это можно сделать при личном посещении банковского отделения или онлайн. Для этого придется заполнить анкету, где указать свои контакты, место работы и уровень постоянного дохода.
Ожидание ответа. Обычно на проверку переданных сведений и принятие решения у банка уходит от 2 до 4 дней.

Если кредит одобрен, то менеджер связывается с клиентом и договаривается о встрече для подписания договора. Затем передают деньги – выдают наличными или перечисляют на счет заемщика.

После подписания кредитного соглашения не забывают о составлении акта приема-передачи ТС, если по договору это подразумевается. Весь срок кредитования машина будет храниться на платной стоянке.

В банке под залог авто можно получить до 70% от его стоимости, в автоломбарде – до 90%. Цену залога определяет экспертная комиссия, которую совместно собирают кредитная организация и страховая компания.

Средние процентные ставки по кредитам под залог автомобилей – от 13 до 17% – это меньше, чем по обычным потребительским кредитам. Даже если по беззалоговому кредиту предлагается такая же ставка, банк все равно потребует оплатить дополнительные услуги вроде страхования. Так что вариант с оформлением кредита под залог автомобиля – относительно выгодный вариант.

Кредит под залог автомобиля: плюсы и минусы

У заемщиков нередко возникает вопрос, брать или нет кредит под залог автомобиля. Чтобы принять правильное решение, стоит проанализировать плюсы и минусы этого варианта.

Среди преимуществ рассматриваемого типа займов основными являются следующие:

Предоставив качественный залог, можно оформить кредит под низкую ставку. При отсутствии обеспечения условия по займам обычно менее выгодные.
Вероятность одобрения выше.
Если оформляется займ под залог ПТС, машина останется в пользовании владельца.
Срок, в течение которого придется вернуть долг, увеличивается.
Упрощенная процедура оформления – требуется минимум документов.

Несмотря на существенные достоинства, кредит под залог автомобиля имеет и несколько недостатков:

Важнейшим минусом является риск утраты транспортного средства. Но этого несложно избежать – достаточно вовремя оплачивать кредит.
Оформить кредит получается под обеспечение не любого автомобиля. Обычно в залог принимают новые иномарки. Получить деньги под отечественный и грузовой транспорт бывает гораздо сложнее.
Необходимость оформлять полис КАСКО. Впоследствии его нужно ежегодно продлять. Это увеличивает расходы на обслуживание займа.
Получить полную стоимость автомобиля невозможно. Обычно условия по кредиту предполагают максимальный размер займа не больше шестидесяти процентов суммы, указанной в отчете оценщика.

Прежде чем занимать деньги под залог автомобиля, важно изучить плюсы и минусы таких программ. Это поможет оценить, насколько такие меры необходимы

Учреждения, которые оформляют кредит под залог машины: 2 основных варианта