Где можно оформить кредит под залог ПТС автомобиля: 15 основных предложений

Услуги договора страхования в «Ренессанс Жизнь»

Какие ограничения накладываются в отношении заложенного автомобиля

Кредиты под залог ПТС онлайн популярны благодаря тому, что кредитному учреждению передаются лишь документы на автомобиль, тогда как само транспортное средство остается в пользовании владельца. Однако, в договоре с банком или автоломбардом будут прописаны следующие ограничения, призванные защищать права кредитора:

1. Собственник машины должен будет оформить страховку КАСКО, чтобы продолжать пользоваться своим транспортным средством.
2. Кредитная организация получает ПТС и комплект ключей от автомобиля в качестве подстраховки от невыплаты задолженности заемщиком.
3. Пока кредит не будет полностью погашен, заключать какие-либо сделки в отношении заложенного автомобиля запрещено.

FAQ — часто задаваемые вопросы ????

Займ или кредит под залог ПТС – услуга востребованная, но не слишком популярная. Такое положение дел приводит к возникновению огромного количества вопросов. Чтобы вы не тратили время на поиски, команда RichPro.ru постарается ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Можно ли взять кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах?

Большинство банков требуют от заемщиков при оформлении кредита под залог ПТС документы, подтверждающие сумму дохода. Однако можно избежать предоставления подобных справок.

Чаще всего возможно обойтись без справки о доходах в следующих случаях:

• при чистой кредитной истории;
• если обратиться в банк, через который перечисляется заработная плата;
• если автомобиль стоит намного больше той суммы, которая нужна заемщику.

Вопрос 2. У кого можно оформить займ (кредит) наличными под залог ПТС круглосуточно?

На таких сайтах можно найти не только контакты кредитора, но и его рейтинг. Оценка основывается на результатах сотрудничества займодавца с прошлыми заемщиками. Также здесь можно найти отзывы клиентов.

Помимо частных инвесторов круглосуточную выдачу займов также осуществляют некоторые ломбарды и микрофинансовые организации. Найти их можно в интернете. Правда, в небольших населенных пунктах выбор подобных кредиторов обычно невелик. О том, как и где взять займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа, мы писали в одной из наших прошлых публикаций.

Стоит ли закладывать ПТС?

Автозалог популярен и имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Чтобы вы приняли окончательное решение, тщательно взвешивайте все «за» и «против». Начнём с плюсов:

• Выше вероятность получения. Обеспечение в виде автозалога гарантирует кредиторам возврат средств, поэтому они сотрудничают с автовладельцами весьма охотно.
• Возможность понижения ставок процентов. Они гораздо более выгодны, чем при получении необеспеченных займов или кредитов без залога ПТС.
• Вы продолжаете использовать автомобиль и сохраняете право собственности на него.
• Можно продлить сроки выплат по сравнению со стандартным кредитованием.
• Упрощается процедура оформления, ведь, как правило, при автозалоге нужно предоставить лишь основную документацию на автомобиль, включая ПТС.
• Крупнее суммы. При залоге ПТС вы получаете до 60-80% рыночной цены вашей машины.
• Не понадобится поручительство: не придётся искать готовых поручиться за вас людей, ведь обеспечением будет автозалог.

Если вы планировали взять кредит под залог ПТС в банке, то также должны проанализировать и минусы этого решения:

• ПТС далеко не на каждую машину будет принят в залог.
• Не рассчитывайте на получение полной стоимости авто, сумма к выдаче не превышает 60-80% цены.
• На транспортное средство после передачи ПТС в залог накладываются ограничения.
• Существует риск лишиться своей машины при несоблюдении правил выплат и образовании крупного долга перед кредитором.
• Так как паспорт транспортного средства (ПТС) находится у кредитора в банке, это может создать проблемы при общении с представителями ГИБДД, особенно при попадании в аварии и иных инцидентах с участием машины.

Автозалог доступен в разных организациях. Зная банки, дающие кредит под залог ПТС автомобиля, и учтя нюансы такого кредитования, вы сможете принять верное решение.

ТОП-3 банков, выдающих кредит под залог авто

Использование автомобиля в качестве обеспечения позволяет получить более выгодные условия, чем при обычном потребительском кредитовании. Дополнительно увеличиваются шансы одобрения заявки, хотя транспорт остается в распоряжении заемщика

Особое внимание уделяется транспортному средству, в зависимости от состояния которого клиенты получают индивидуальные предложения по процентной ставке, сумме и сроку кредита

Восточный Банк — «Под залог автомобиля»

Отличный вариант для заемщиков, которые срочно нуждаются в заемных средствах. Банк оперативно рассматривает заявки клиентов и принимает решения. Сразу после одобрения кредита клиент может с документами обратиться в любое отделение, подписать договор и получить деньги. Основные параметры программы:

• сумма займа — от 100 тысяч до 1 млн рублей;
• сроки — от 1 до 5 лет;
• ставка — от 19,0%;
• возраст заемщика — от 21 до 76 лет;
• срок рассмотрения заявки — 1 день.

Особые требования выдвигаются к возрасту автомобиля. Иномарки должны быть не старше 10 лет, а автомобили российского, китайского и индийского производства — со сроком эксплуатации до 3 лет.

Преимущества кредитования:

• безопасность сделки — автомобиль остается под полным контролем заемщика;
• комиссия 0% — банк не взимает дополнительную плату за выдачу денег
• лояльность к возрастной категории клиентов
• возможность переуступки прав требований третьим сторонам только с согласия заемщика
• оформление кредитных каникул на срок до 3 месяцев, когда необходимо оплачивать только процентную ставку

Недостатки продукта:

• высокая процентная ставка
• требования, предъявляемые к транспортному средству
• отсутствие возможности снизить процент по кредиту

Россельхозбанк — «Потребительский с обеспечением»

Надежный банк, который входит в пятерку финансовых организаций согласно капитализации активов. Россельхозбанк предлагает выгодные условия и ряд преимуществ при нецелевом кредитовании, которое обеспечивается залоговым имуществом. Сразу стоит отметить, что размер процентной ставки в банке напрямую зависит от суммы кредита — до 299 и свыше 300 тысяч рублей, а также наличия карты для получения зарплаты.

Характеристики кредитной программы:

• лимит средств — от 10 тысяч до 1 млн рублей;
• срок возврата — от 1 до 84 месяцев;
• годовая ставка — от 11,25%;
• возраст заемщика — от 18 до 65 лет;
• срок рассмотрения заявки — до 5 дней.

Преимущества залогового кредита наличными:

• отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение
• возможность привлечения созаемщиков для увеличения суммы займа
• снижение процентной ставки и увеличение лимита до 2 млн рублей для зарплатных и надежных клиентов
• выбор способа погашения долга, включая аннуитетный и дифференцированный

Основные недостатки:

• длительный срок рассмотрения заявки
• увеличение процента на 4,5% при отказе от личного страхования жизни и здоровья
• зависимость процентной ставки от суммы кредита

Локобанк — взять кредит под залог авто до 5 млн

Универсальный коммерческий банк, который предлагает увеличенную сумму кредитования и срок возврата средств. Для обеспечения надежности подобной программы банк выдвигает особые требования к источнику дохода клиентов. Заемщики могут снизить процентную ставку на 0,5% при подаче заявки через интернет. Параметры кредита под залог автомобиля:

• сумма — от 300 тысяч до 5 млн рублей;
• срок возврата — от 13 до 84 месяцев;
• процентная ставка — от 10,9%;
• возраст заемщика — от 21 до 70 лет;
• срок рассмотрения заявки — до 3 дней.

Преимущества кредитования в Локобанк:

• большая максимальная сумма кредитования
• возможность досрочного погашения ссуды без комиссий, начиная с первого месяца
• быстрое принятие решений по заявкам
• услуги кредитных каникул, перенос даты или суммы платежа, а также пролонгация

Недостатки кредита:

• большие штрафные начисления за просрочку ежемесячных платежей
• необходимость страхования жизни и здоровья для получения выгодных условий
• требования к стажу работы от 1 года

Процедура залога кредитного авто

Получение кредита, а также условия займа кредитного авто подразумевают исполнение заемщиком следующего алгоритма действий:

• подбор оптимального варианта кредитования;
• подготовка необходимой документации;
• подача заявки на кредитную программу;
• оформление договоренности сторонами;
• исполнение кредитных обязательств заемщиком.

Каждый этап требуется рассмотреть подробно, чтобы заемщик не столкнулся с трудностями при оформлении.

Поиск вариантов

При подборе оптимального варианта, рекомендуется учитывать следующий ряд моментов:

• максимальная сумма, которая предлагается кредитором;
• ставка по процентам при получении ссуды;
• репутация кредитора в широких массах;
• требования, которые выдвигаются к клиенту, а также машине;
• способы погашения задолженности;
• размер и порядок начисления штрафов в случае нарушения договора.

При оформлении такой ссуды, клиент должен понимать, что при серьезном нарушении договора, права собственности на ТС могут перейти к кредитору.

Сбор документов

Для того чтобы оформить подобную программу кредитования, требуется подготовить следующий пакет документов:

• общегражданский паспорт заемщика;
• ПТС и СТС на кредитный автомобиль;
• КАСКО на объект залогового обеспечения;
• водительское удостоверение и ОСАГО (при необходимости);
• справка о доходах (при необходимости);
• второй документ, удостоверяющий личность (ИНН или СНИЛС).

Также может потребоваться справка и выписка из банка, где авто уже выступает в качестве объекта обеспечения.

Подача заявки

Этот этап можно выполнить, как при непосредственном визите к кредитору, так и в удаленном режиме через сайт учреждения:

• заполняется анкета на кредитование;
• предоставляется информация о заемщике;
• предоставляются данные об автомобиле;
• подаются сведения о действующем кредите;
• прикладываются все необходимые документы.

После подачи заявки, она обрабатывается и передается на рассмотрение кредитору, где принимается решение о целесообразности или невозможности выдачи займа. О чем впоследствии уведомляется заемщик.

Оформление договора

Основным этапом процесса кредитования, является момент заключения договора между банком и клиентом. Это происходит после принятия положительного решения по заявке, кредитор и заемщик заключают соглашение на ссуду:

• здесь прописывается вся информация о заемщике;
• указываются все сведения о кредиторе;
• прописываются данные о предмете залога;
• указываются сведения о ссуде;
• прописывается информация о порядке погашения, а также возможных последствиях при нарушении соглашения.

После подписания сторонами договора, как правило, часть кредитных средств направляется кредитором на погашение действующей ссуды, а остальная сумма выдается клиенту на руки.

Выполнение долговых обязательств

После получения денежных средств, заемщику остается только своевременно гасить свою задолженность по кредиту. Здесь требуется вносить платежи в соответствии с представленным графиком, либо в досрочном порядке. Переводы средств можно совершать любым удобным способом, что предусмотрено условиями договора.

По завершению выплаты кредита, клиенту необходимо получить справку о полном исполнении кредитных обязательств, а также снятии обременений с автомобиля.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Хочу оформить кредит без справок и поручителей по паспорту и ПТС. Но куда следует обращаться в первую очередь – в банк или микрофинансовую организацию (автоломбард)?

Ответ: Если деньги Вам нужны срочно, то лучше обратиться в МФО, поскольку требования к заемщикам здесь не строгие, оформление займа происходит быстро. Но если Вы не торопитесь, лучше подавать заявку в банк – будет проведена небольшая проверка, направлен запрос в Бюро кредитных историй. Но зато условия предоставления кредита будут намного выгоднее – процентная ставка будет значительно ниже, а срок возврата средств – дольше.

Вопрос №2: Я не уверен, могу ли рассчитывать на кредиты под залог ПТС онлайн. Но как проверить свою кредитную историю?

Кредит под залог ПТС авто: условия

Суть сделки заключается в предоставлении ПТС кредитной организации (сегодня такие ссуды выдают автоломбарды и некоторые банки), после чего на основании характеристик авто производится экспертная оценка рыночной стоимости машины. Далее заемщик получает на руки указанную сумму и заключает договор.

Как правило, банки готовы предоставить кредит не более чем в размере 50% от стоимости транспортного средства. Это объясняется тем, что авто остается у заемщика, и в течение срока кредитования он продолжает им пользоваться (возможен его износ, снижение ликвидности).

Для расчета стоимости транспорта привлекается сотрудник сторонней организации. Оплата услуг оценщика ложится на заемщика.

Кредитование под залог ПТС преимущественно краткосрочное – деньги выдаются на 6-12 месяцев. Срок оформления в среднем составляет две недели.

Если оформление сделки вы решили доверить автоломбарду, на услугах эксперта по оценке удастся сэкономить. Сумма предоставленного займа может быть гораздо выше (60-90% от стоимости транспортного средства), а оформление кредита происходит намного быстрее (всего несколько часов), чем в банке (многие автоломбарды работают круглосуточно, что предоставляет возможность получить деньги в любой момент).

Важно! Если кредит не выплачивается в срок, залоговое авто выставляется кредитором на продажу в счет погашения долга. Преимущество оформления займа под залог ПТС авто в сравнении с обычным микрозаймом в возможности получить более крупную сумме денег

Так как МФО предоставляют кредиты в 100000 и 300 000 максимум

Преимущество оформления займа под залог ПТС авто в сравнении с обычным микрозаймом в возможности получить более крупную сумме денег. Так как МФО предоставляют кредиты в 100000 и 300 000 максимум.

Требования к автомобилю

В автоломбарде можно получить займ практически под любое авто. Главное, чтобы оно было юридически чистым и не слишком старым (банки вообще кредитуют лишь в случае пробега не более 15 лет).

В автоломбарде можно получить кредит и под другие виды транспорта, имеющие технический паспорт и рыночную стоимость (мотоцикл, катер, технику строительного предназначения, автобусы и т.д.). Процедура оформления и условия идентичны:

• можно получить до 85-90% от стоимости транспортного средства;
• срок кредитования небольшой (как правило до 30 дней);
• ставка зависит от конкретного автоломбарда (завышены в сравнении с кредитными предложениями банков).

Какие требования предъявляются к автомобилям и заёмщикам?

Если вы рассчитываете получить кредит под залог ПТС в банках Москвы, то ваш автомобиль должен соответствовать таким главным фиксированным требованиям:

1. Техническая исправность. Машина должна быть на ходу, не иметь серьёзных повреждений и явных дефектов, влияющих на эксплуатацию или внешний вид. Кроме того, желательно хорошее техническое оснащение, например, установленная противоугонная система.
2. Отсутствие обременений. То есть авто, ПТС на которое передаётся в залог, не должно быть заложено в ином финансовом учреждений, иметь претензии третьих лиц на владение, а также участвовать в судебных разбирательствах.
3. Наличие всей подтверждающей права собственности документации, включая ПТС. Официальным владельцем должен являться сам кредитополучатель, но иногда банки рассматривают в качестве залогодателей и третьих лиц.

Если берётся кредит под залог машины (ПТС), то несколько требований предъявляется и непосредственно к кредитополучателю:

• возраст обычно старше 21 года и младше 65 лет (на момент завершения действия кредитного договора);
• гражданство страны;
• российский действующий гражданский паспорт;
• наличие всех документов, подтверждающих законное владение машиной, передаваемой в залог;
• иногда наличие места работы (нередко указывается минимальный стаж) и официальных заработков;
• проживание в городе, в котором присутствуют банковские отделения.

Особенности кредитов под залог ПТС

Если вы планируете оформлять кредит под залог ПТС автомобиля в банке, то должны понимать основные принципы данного вида кредитования. Первый: вы закладываете собственное транспортное средство, и оно автоматически становится обеспечением кредита. Что это означает? Если вдруг вы перестанете выполнять свои долговые обязательства и не сможете вносить регулярные платежи, кредитор на законных указанных в кредитном договоре основаниях реализует (продаст) авто и вырученные от этой продажи деньги пустит на полное закрытие задолженности.

Второй принцип автозалога: если банк под залог ПТС кредит одобрил, это не значит, что авто переходит в собственность организации. По действующему закону владелец остаётся официальным и полноправным собственником своего имущества и, соответственно, продолжает полноценно им распоряжаться. Но возможны не все действия, и запреты обусловливаются третьим нюансом залогового кредитования.

Третий принцип: когда вы берёте кредит наличными в залог ПТС, то на транспортное средство по условиям заключенного с кредитором договора налагается обременение. Это означает, что возникают ограничения, касающиеся действий, осуществляемых с авто. Так, вы не сможете его продать, обменять, подарить или заложить повторно. Но обременение снимается после полного закрытия долга по автозалогу.

К сведению! Залог ПТС становится гарантией для кредитора, что он свои средства вернёт в любом случае. И поэтому, закладывая документы на авто, вы увеличиваете свои шансы на получение нужной кредитной суммы, так как финансовая организация расценивает наличие собственного транспорта как основной показатель платежеспособности потенциального клиента. Другие параметры (например, кредитная история) отходят на второй план.

Необходимые документы

Взять ссуду под залог ПТС могут физические лица, отвечающие следующим требованиям:

• Являются гражданами РФ (в отдельных случаях граждане Белоруссии, Казахстана и Армении);
• Имеют постоянную или временную регистрацию в регионе подачи заявки на выдачу кредита;
• Возраст от 21 года до 60 лет (иногда допускается снижение нижнего порога до 18 лет).

Важно! Взять ссуду может не только владелец авто, но и доверенное лицо, которому делегировано это право собственником транспортного средства, то есть взять кредит под залог паспорта транспортного средства может обладатель генеральной доверенности на управление машиной с правом ее продажи

• Если заемщик соответствует вышеуказанным требованиям, необходимо предоставить следующий перечень документов;
• Паспорт гражданина России;
• Документ о праве владения или о правах пользования транспортом: ПТС; генеральная доверенность, где обозначено право пользования автомобилем и право на передачу ТС третьим лицам в качестве залога;
• свидетельство о регистрации транспорта.

Требования для кредита под ПТС

Каждое банковское учреждение вправе самостоятельно разрабатывать перечень требований к заемщикам, желающим оформить кредит под залог ПТС. Однако, почти все кредитные организации выдвигают следующие условия:

• Закладываемый автомобиль должен находиться в исправном состоянии.
• Транспортное средство должно эксплуатироваться на протяжении не более чем 5 лет в случае с машинами российского производства и не более чем 7 лет, если речь идет об иномарке.
• У заемщика в наличии должны быть документы, доказывающие право собственности на машину.
• Возраст заемщика – от 18 до 65 лет.
• Клиент должен быть официально трудоустроен.
• Потенциальный заемщик должен иметь постоянную регистрацию по месту проживания в регионе нахождения кредитного учреждения.

Почему стоит обращаться именно в банки

Банки под залог ПТС выдают кредиты, но деньги также можно получить и у иных кредиторов: а ломбардах или специализированных автоломбардах, микрофинансовых организациях (МФО), а также у частных инвесторов или финансовых брокеров. Но банки считаются наиболее надёжными, так как ведут законную и открытую деятельность, контролируемую главным органом страны – Центробанком.

Но, обращаясь в банк, вы должны понимать и некоторые нюансы. Во-первых, в залог принимаются только ПТС на автомобили, полностью соответствующие обязательным требованиям. Во-вторых, и машина, и её владелец проходят проверки: авто – на исправность и законность оформления, а собственник – на платежеспособность. В-третьих, в большинстве случаев обязательно страхование. Причём на передаваемое в залог авто должен быть оформлен полис «Каско», документы прочих страховых компаний часто не принимаются. А некоторые банки требуют и страхования жизни кредитополучателя (иногда оно добровольное, но улучшает условия кредитования).

К сведению! Далеко не все российские банки предлагают автозалоги и принимают ПТС в качестве обеспечения по кредиту.

Кредиты под залог ПТС онлайн – выгодно ли оформлять

Неоспоримыми преимуществами кредитов под залог паспорта транспортного средства являются:

• Быстрое рассмотрение заявки – при наличии залога банк объявит о своем решении через 1-2 часа после изучения анкеты и документов.
• Высокая вероятность получения положительного ответа от банка благодаря готовности заемщика предоставить под залог автомобиль.
• Сравнительно низкая процентная ставка (поскольку банк не рискует деньгами в случае невыплаты задолженности клиентом, нет необходимости завышать процентную ставку).
• Для многих заемщиков кредита в сумме 50-80% рыночной стоимости закладываемого автомобиля бывает достаточно.
• Автомобиль остается у владельца, и он продолжает на нем ездить – банк получается только паспорт машины и комплект ключей.

Кредиты под залог ПТС без справок о доходах

Хотя наличие залогового обеспечения гарантирует серьезность намерений заемщика, далеко не все банки готовы оформлять кредиты без справок о доходах. Подтверждение официального трудоустройства является гарантией того, что клиент будет стабильно выплачивать средства и не столкнется с проблемами при возврате долга.

Как правило, банки требуют стаж на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев, а в случае больших сумм кредитования — от 12 месяцев. Но существует ряд организаций, которые позволяют не подтверждать доходы.

Тинькофф банк — взять кредит в день обращения

Тинькофф банк известен своей лояльной политикой в отношении кредитных карт. Но мало кто знает, что у банка существует и линейка кредитов. Один из них предполагает выдачу денежных средств под залог ПТС. При этом банк не требует подтверждения дохода – для онлайн-заявки на кредит нужен только паспорт, СТС и ПТС.

Условия в банке Тинькофф:

• сумма кредита — до 3 млн рублей;
• срок — от 1 до 5 лет;
• ставка — от 11%;
• возраст — от 18 до 70 лет;
• срок рассмотрения заявки — в день обращения.

Плюсы:

• большой кредитный лимит
• быстрая скорость обработки заявки
• низкая процентная ставка
• возраст авто не должен превышать 15 лет

Минусы:

• кредит выдается на карту
• иногда визита менеджера приходится ждать несколько дней и согласовывать встречу

Совкомбанк — «Под залог АВТО»

На первый взгляд Совкомбанк предлагает невыгодные условия оформления займов. Банк ориентирован на оформление целевых кредитов. Если нарушить условия расходования средств, размер процентной ставки увеличивается до 21,9% годовых. В банке на постоянной основе действует программа «Гарантия минимальной ставки» — возможность пересчитать начисления по ставке 11,9%.

Параметры ссуды в Совкомбанке:

• сумма кредита — от 150 тысяч до 1 млн рублей;
• срок — от 18 до 60 месяцев;
• ставка — от 16,9%;
• возраст — от 20 до 75 лет;
• срок рассмотрения заявки — в течение суток.

Все клиенты могут снизить ставку по кредиту на 5% при переводе зарплаты в банк, а также пересчитать ссуду под 0% при использовании карты Халва. Главное условие — ежемесячные покупки на сумму от 10 тысяч рублей.

Преимущества:

• большое количество программ снижения ставки
• минимальные требования к возрасту заемщика
• возможность кредитования на целевые расходы
• принимаются под залог авто не старше 19 лет
• оформление заявки через интернет
• нет необходимости подтверждать доходы

Недостатки Совкомбанка:

• необходимо письменное согласие супруга или супруги
• требования к страховому полису ОСАГО на автомобиль
• большие штрафы и сложные условия бонусных программ

Ренессанс кредит — «Больше документов – ниже ставки»

Популярный банк, специализирующийся на обслуживании физических лиц. Что касается нецелевых ссуд, Ренессанс кредит предлагает выгодные условия для всех клиентов, которые предоставляют подтверждение платежеспособности. Речь идет о свидетельстве на право собственности, справка о регистрации ТС или ПТС, полис страхования ОСАГО и т.д. Характеристики кредита:

• лимит средств — от 30 тысяч до 700 тысяч рублей;
• срок возврата — от 24 до 60 месяцев;
• годовая ставка — от 10,5%;
• возраст заемщика — от 24 до 70 лет;
• срок рассмотрения заявки — в течение суток.

Преимущества кредита:

• низкая процентная ставка по сравнению с рыночными предложениями
• возможность оформления кредита на сайте банка или по телефону
• дополнительные услуги, включая перенос платежа, снижение размера оплаты

Недостатки программы:

• бесплатное пополнение только через терминалы самообслуживания
• необходимость в дополнительных документах при запросе банка

Александр Брескин

Основатель портала credits-top.ru. Выпускник РЭУ им. Плеханова. Банковский служащий с 18-тилетним стажем. В настоящее время занимается инвестициями в микрофинансовый сектор и недвижимость.

Что делать, если с возвратом возникли проблемы?

Если при получении кредита «втюхали» страховку, и до истечения 5 дней клиент решил вернуть деньги, страховая компания обязана выполнить его просьбу. Чтобы избежать проблем, необходимо заранее сделать копию заявления, где будет указана дата обращения и принятия. Впоследствии она может пригодиться для составления претензионного письма или искового заявления.

Есть три организации, куда можно обратиться для решения проблемы:

• Главный офис банка (бесплатный телефон горячей линии 8-800-200-0-981) или страховой компании, куда направляется претензия.
• Районный суд.
• ерриториальное отделение Центробанка.

При отсутствии причин для отказа в выплатах жалоба будет удовлетворена, и заемщик сможет получить деньги на указанный в заявлении банковский счет.

Чаще всего появляются проблемы при возврате страховки по окончании периода «охлаждения». Согласно отзывам, большинству клиентов отказывают в компенсации по двум причинам:

• Выплаты по прошествии недели с момента оформления кредита не предусмотрены полисными условиями.
• Клиенты предоставляют неполный пакет документов, и процедура затягивается.

Обычно при отсутствии оснований для отказа уже в течение 8–10 дней перечисляют необходимую сумму. Если же этого не произошло, следует обращаться в суд, и при удовлетворении иска на счет клиента переводятся не только основные деньги, но и пеня за каждый день просрочки по выплатам от компании

Какие автомобили принимаются в залог

Получить кредит наличными с залогом под кредитный автомобиль можно при условии, что имеется соответствие требованиям ломбарда или банка. Финансовые учреждения выдвигают следующие требования к автомобилям:

1. Регистрация ТС в том же регионе, где имеется банковское отделение.
2. ТС, а также необходимые документы находятся в пользовании владельца.
3. Возраст автомобиля не превышает 15 лет.
4. Возраст отечественного авто не превышает 10 лет.
5. Отсутствуют аресты на транспортное средство.
6. Автомобиль не находится в розыске и не выступает предметом преступления.

Для того чтобы получить деньги под залог кредитного автомобиля в Москве или другом регионе страны, требуется соответствие презентабельному внешнему виду, а также самостоятельное передвижение машины.

Взять деньги под залог кредитного авто можно только при условии, что кредитор предоставляет такую возможность и соответствующую финансовую программу.

Кредиты банков под залог ПТС

Кредит на большую сумму – под залог авто или недвижимостиОфисы в Москве:

Ставка от 11.9% до 22.9% годовыхСумма от 150 тыс до 30 млн. руб.Срок от 1 до 10 лет

Онлайн заявкаподробнее

Кредит «Дикий лимонопад» – до 5 млн. рублей наличными под залог авто или недвижимостиОфисы в Москве:

Ставка от 7% до 22,4% годовыхСумма до 5 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Кредит под залог автомобиля в Тинькофф БанкОфисы в Москве:

Ставка от 7,9% до 22% годовыхСумма от 100 000 до 3 000 000 рублейСрок от 3 месяцев до 5 лет

Онлайн заявкаподробнее

Универсальный кредит Газпромбанка – ставка от 5,6% под залог автоОфисы в Москве:

Ставка от 5,6% годовыхСумма от 100 000 до 5 млн рублейСрок от 13 месяцев до 5 лет

Онлайн заявкаподробнее

Все займы Москвы
Автоломбарды

Как получить деньги?

Чтобы получить деньги по автозалогу ПТС, нужно сделать несколько шагов:

1. Изучить доступные предложения всех банков, работающих с залогами, проанализировать условия и принять окончательное решение.
2. Подать заявку в выбранную организацию: через интернет онлайн или в отделении лично.
3. Провести оценку закладываемого автомобиля. Она проводится экспертом банка или независимым агентством за ваш счёт.
4. Подготовить все требующиеся для заключения бумаги: ваш гражданский паспорт, СТС (свидетельство о регистрации авто) и ПТС, по требованию кредитора второй документ гражданина (к примеру, СНИЛС или удостоверение водителя), подтверждение доходов (обычно запрашиваются справки 2-НДФЛ или по форме банка), трудовую книгу с копией, полис страхования (как правило, «Каско»).
5. Заключить в офисе договор, внимательно изучив все его пункты, пометки и сноски.
6. Взять наличные.
7. Добросовестно и ответственно выполнять свои долговые обязательства, регулярно внося ежемесячные платежи в установленных размерах и в прописанные договором сроки.

Где могут принять в залог кредитный автомобиль

Выдать деньги наличными в день обращения под залог кредитного авто могут следующие учреждения:

• банки, которые предоставляют подобные программы кредитования;
• частные кредиторы;
• финансовые компании, занимающиеся частным кредитованием;
• наличные выдает автоломбард под залог кредитного автомобиля;
• учреждения, занимающиеся выкупом транспортных средств.

Каждое учреждение для клиента предлагает свои определенные условия, однако также выдвигаются определенные требования к заемщику и автомобилю.

В ряде случаев для быстрого (минутного) оформления ссуды, может потребоваться дополнительно справка от кредитора, у кого транспортное средство выступает объектом обеспечения.

Кредит под залог автомобиля — как правильно оформить?

Кредит наличными под залог паспорта транспортного средства (ПТС) выгодно отличается от других видов залогового обеспечения.

Автомобиль остается в распоряжении владельца на весь период договора. Заемщик оформляет кредит, получает средства и продолжает использовать авто.

Процедура изъятия возможна только в том случае, если клиент не выплачивает платежи. Банк конфискует транспортное средство и выставляет его на продажу, после чего вырученные средства идут на закрытие долга, а оставшаяся сумма перечисляется на счет заемщика.

Поскольку кредитование под залог автомобиля считается рискованной сделкой, банк не предлагает большие суммы займов. Это объясняется рисками полного уничтожения машины, потери стоимости со временем, износа транспортного средства и многим другим. Как правило, заемщик может рассчитывать на 60% от среднерыночной стоимости авто.

Основные условия кредитования:

• возраст заемщика от 21 до 70 лет;
• наличие гражданства РФ и пометки о временной или постоянной регистрации;
• наличие постоянного источника дохода, а также стаж на последнем месте работы;
• максимальные суммы займов — до 5 млн;
• сроки возврата до 60-84 месяцев;
• соответствие технических показателей автомобиля критериям банка.

Поскольку вероятность снижения цены залога и его полной порчи высока, ставка кредитов значительно выше, чем при использовании недвижимости. Параметры зависят от страны производства автомобиля, рыночной стоимости, технического состояния.