Антиколлекторы

Агентства для борьбы с коллекторами пользуются всё большей популярностью, и главная причина этого явления – стиль работы коллекторов, всё более грубый и бесцеремонный, они делают всё, чтобы выбить из должника деньги, совершенно не стесняясь в средствах. В таких случаях должнику остаётся рассчитывать лишь на помощь антиколлекторов. О том, кто это такие и как они работают, мы и расскажем сегодня.

Долговая яма и коллекторы

Нередко возникает ситуация, когда человек берёт кредит на кажущихся неплохими условиях, но впоследствии выясняется, что в договоре было замаскировано немало неприятных дополнений к тем красивым цифрам, что печатали крупным шрифтом и писали в рекламе.

Неожиданно возникающие дополнительные выплаты могут оказаться столь большими, что отдать эти деньги банку станет просто невозможно, а тут уже поджидают и большие штрафы. К тому же в наше время очень просто неожиданно остаться без работы, что сделает невозможным продолжение своевременных выплат – и опять же заёмщик получит штрафы, что ничуть не поможет расплатиться по кредиту. Достаточно допустить пару просрочек – и вот уже коллекторы взяли след, потому что банки не склонны ждать.

Коллекторами работают люди с опытом психологического давления, и начинают сразу именно с него. Цель коллекторского агентства – запугать должника, чтобы его первостепенной задачей стала выплата долга банку, и ради этого он забыл обо всех прочих своих нуждах. Прямое насилие коллекторы не применяют, во всяком случае, никаких законных оснований на это у них нет, и если дело дойдёт до такого, то должник всегда может обратиться в полицию. Однако, когда коллекторы просто «ведут осаду», полиция не может оказать особой помощи – в ход идут постоянные звонки, включая позднюю ночь, причём не только самому должнику, но и его семье, знакомым, работодателям.

Банки не передают дело сразу в суд, вместо этого медля, а затем отдавая долг коллекторам по простой причине – им выгодно, чтобы долг был отдан не сразу, накопилось некоторое количество штрафов. Но что делать самому гражданину, которому не дают спать ночами постоянными звонками, угрожают забрать в счёт долга имущество, и другими карами? Обратиться в антиколлекторское агентство.

Антиколлекторские услуги требуются каждому должнику, неспособному справляться со своими обязательствами по кредитам. Антиколлекторская компания займётся оптимизацией долга при помощи таких инструментов, как перекредитование и реструктуризация, в результате чего глубина долговой ямы, в которую попал клиент, будет существенно уменьшена.

Кто такие антиколлекторы? Их также называют кредитными юристами, именно потому, что их цель – юридическое обеспечение защиты интересов клиента при выплате кредитов. Антиколлекторы оказывают помощь должникам, они могут добиться продления срока кредита и снизить ежемесячные выплаты, получить отсрочку и уменьшить штрафные санкции за задержки.

Заёмщик получит новые условия кредитования, которые позволят ему отдавать долг вовремя и не получать штрафов, а также избавиться от преследования коллекторов.

Помимо этого, он будет защищён от судебных приставов, получит поддержку при ведении переговоров с банком – одно дело, когда подкованные в юридических вопросах специалисты банка ведут диалог с неграмотным в них должником, и другое – со специалистом, способным изобличить все их уловки и дать на них ответ. Потому являющийся профессионалом антиколлектор, конечно же, должен обладать юридическим образованием и действовать исключительно в рамках закона.

Цели антиколлекторов

Разберёмся с тем, как работают антиколлекторы, и начнём с их целей. В результаты работы кредитного юриста должник должен выбраться из своей ситуации с наименьшими возможными потерями, это касается как финансовых средств, так и нервов, расходуемых на общение с коллекторами – ведь дать отпор коллекторам также важная цель.

Несмотря на это, само название «антиколлекторы» может ввести в частичное заблуждение, ведь не отражает всех смыслов. Помимо непосредственно борьбы с коллекторами, как мы уже знаем, в список входит множество других услуг.

Стандартная стратегия работы антиколлектора базируется на том, что банки крайне неохотно передают дела в суд: вместо этого они пытаются ждать всё большей просрочки, чтобы из условных 50 тысяч штрафа сделать все 500, и уже затем начать терроризировать клиента. В суде такие вопросы, скорее всего, будут решены не в пользу банка – какую-то компенсацию он наверняка получит, но далеко не в том размере, который требует с должника. Поэтому банк и не спешит идти в суд, вместо этого изматывая клиента морально, пытаясь заставить отдать всю требуемую сумму, достав её любыми способами. В этом и есть уязвимое место банка, на которое можно давить.

Функции

Рассмотрим подробнее пять основных функций, которые могут выполнять антиколлекторы.

1. Ведение переговоров с банками и коллекторами

С заёмщиком заключается договор поручения, на основании которого можно вести переговоры от его имени. После этого все дальнейшие переговоры берёт на себя опытный юрист, способный отразить любые нападки коллекторов и защитить права своего клиента перед банком, добившись существенного улучшения условий займа – закон предоставляет для этого немало рычагов, которыми нужно лишь уметь пользоваться.

2. Оценка кредитного досье

Кредитное досье – пакет документов о гражданине, который запрашивается банком у кредитного бюро для того, чтобы принять решение о том, выдавать ли ему кредит.

В него входят документы о финансовом состоянии гражданина, его добросовестности – то есть о том, насколько точно он выполнял кредитные обязательства ранее. Именно анализируя досье банки, узнают о том, какова динамика благосостояния потенциального заёмщика, насколько надёжен он и его поручители и т.п. Именно испортить кредитное досье частенько угрожают коллекторы. Изучение же его антиколлектором необходимо, чтобы оценить возможность перекредитоваться в другом банке.

3. Достижение договорённости об отсрочке

При угрозе принудительного взыскания средств кредитный юрист берёт на себя переговоры о предоставлении отсрочки.

4. Подготовка документов для судебного процесса

Если компромисс с банком не найден, а время работает не на заёмщика, остаётся лишь подать в суд для скорейшего разрешения конфликта. В таком случае антиколлекторская компания займётся подготовкой пакета документов, а также проконсультирует клиента по всем связанным вопросам.

5. Представление интересов в суде

Коллектор будет выступать в роли адвоката. При необходимости обжаловать решение, антиколлектором оформляются все нужные для него документы.

Работа с антиколлектором

Насколько целесообразно обращение, и будут ли услуги антиколлектора полезными в вашем случае – зависит от ситуации, а потому лучше заранее обратиться к компетентному в финансовых вопросах юристу и предварительно обсудить это с ним, составив чёткое мнение. Действительно полезным будет обратиться к кредитному юристу ещё перед тем, как взять сам кредит, и выбирать уже вместе с ним. Тогда вы почти гарантируете себе хороший кредит, а если всё же возникнут проблемы, сможете рассчитывать на помощь. Рассмотрим процесс обращения в антиколлекторское агентство и дальнейшую работу по шагам.

1. Выбор агентства

Встречаются и недобросовестные антиколлекторские агентства, однако об этом, и о том, по каким признакам их можно раскусить заранее, мы подробно расскажем позже. Пока же отметим, что не стоит выбирать наобум, обязательно следует почитать отзывы, убедиться, что компания имеет опыт работы и не обещает чего-то явно несбыточного.

2. Описание ситуации

На первой консультации от вас требуется предоставить чёткие сведения о том, где и на каких условиях вы взяли кредит, в каком режиме его выплачивали и насколько велика просрочка, если она есть, а также реакцию банка на неё. Важно и то, передан ли ваш долг коллекторам, подали ли на вас иск и прочие детали. Важно отвечать честно и в подробностях на все задаваемые вопросы, чтобы облегчить поиск путей решения, а также взять с собой на консультацию кредитный договор, дополнения к нему, все приходившие от банка бумаги и чеки об оплате.

3. Заключение договора

Когда будет установлено, в оказании каких услуг вы нуждаетесь, будет предложено заключить договор и оплатить их. Варианты оплаты могут быть различными: отдельная оплата каждой предоставляемой услуги, процент от суммы, которую удастся для вас выиграть, ежемесячная оплата, комбинированный вариант, или пакетная помощь, включающая все услуги сразу.

4. Оформление доверенности

Чтобы кредитный юрист мог полноценно вести переговоры от вашего имени и представлять вас в суде, ему необходимо получить от вас доверенность.

5. Проведение переговоров

После выполнения предыдущих шагов останется лишь ждать первых результатов работы антиколлектора. В это время важно в первую очередь не мешать ему, и не принимать никаких решений самостоятельно, без согласования с ним. Никаких разговоров с представителями банка в обход своего юриста – они могут помешать ему добиться позитивного результата.

6. Согласование решений о жалобах либо ходатайствах

Кредитный юрист может решить, что необходимо подать жалобу либо ходатайство – это может понадобиться для тех или иных целей, даже для простого затягивания времени – нужно в этом способствовать, а также не писать никаких бумаг самостоятельно, не обговорив их предварительно с юристом.

7. Ожидание результата судебного дела

Если дошло до суда, то и здесь вас должна представлять антиколлекторская компания, которой стоит оказывать всю возможную помощь, и не предпринимать самостоятельных действий, тем самым осложняя её работу.

Как выбрать антиколлектора

Рассмотрим вопрос о том, как же отличить добросовестного антиколлектора от мошенника. Ведь некоторые юристы даже работают в связке с коллекторами! Обращение к таким «специалистам» ненадолго избавит от навязчивых звонков, но вскоре они начнутся вновь, а проблемы так никто и не решит. Выбор компании, которая будет представлять ваши интересы – дело непростое, и делать его нужно с учётом всех факторов. Помогут в этом и интернет-приложения, например, Антиколлектор Россия.

Вот основные признаки, по которым можно вычислить мошенников:

1. Обещание исправить кредитную историю

Оно невыполнимо – если ваша история испорчена просрочками, то ничего с этим сделать невозможно. Если вам обещают «переписать» историю – сразу же отказывайтесь от услуг этой компании.

2. Гарантия отмены процентов

Ни один юрист не сможет полностью убрать проценты, чтобы пришлось выплачивать исключительно тело кредита. Снизить – да, отменить штрафы – да, оспорить сам договор, и так далее. Но не убрать проценты полностью, что часто обещают мошенники.

3. Гарантия отмены неустойки без суда

Обжаловать неустойку можно только в суде, а значит, настоящий специалист не сможет дать подобной гарантии.

4. Обещание полного избавления от долга

Это случается крайне редко, и профессиональные антиколлекторы таких обещаний давать не должны, потому что, даже если сразу видны допущенные банком просчёты, которые могут позволить выиграть дело в суде, всё равно полностью избавиться от долга, скорее всего, не выйдет.

Подытоживая эти четыре пункта, можно отметить, что общей приметой мошенников являются чрезмерно оптимистичные, иногда на грани фантастики обещания. Таким образом они стремятся перебить обещания действительно солидных компаний и завлечь к себе побольше клиентов, а вот о выполнении обязательств, как правило, не думают, поскольку выполнить их все в полном объёме практически нереально.

Если кредитный юрист действительно настроен плотно заниматься вашим делом и отрабатывать свои деньги, но он сделает следующее:

Изучит все имеющиеся документы.
Обрисует перспективы дела и скажет, где можно выиграть, а с чем возникнут проблемы.
Объяснит, каким образом бы действовал он, и каким станет наиболее вероятный итог.

Антиколлекторское агентство помогает исключительно в рамках закона, и иногда может использовать определённые «серые зоны» во благо клиента. Лёгким и быстрым это не будет, так что внимание стоит обращать на обещания – реалистичны ли они, а также на то, насколько детально юрист вникает в дело.

Антиколлекторские услуги

Долговая яма и коллекторы