Женщины составляют большую часть клиентов МФО, которые имеют низкий доход

Как МФО помогает людям

Большая часть россиян скажет, что микрофинансовые организации действительно им помогают. Опросы исследовательской фирмы «Ромир» показывают, что 1/5 часть населения оценивает свое финансовое положение как тяжелое, а 46% говорят о том, что ситуация с деньгами непростая.

Из-за большого процента неформальной занятости, небольших официальных доходов у людей просто нет доступа к кредитным программам в банке. Но выход есть – это услуги МФО.

К безоговорочным плюсам получения микрозаймов можно отнести:

Отсутствие волокиты с документами, не нужно запрашивать справки о доходах.
Ответ по заявке дают максимально быстро. В течение часа уже можно получить деньги на карту.
Срок погашения – от 2-х недель до месяца. Можно взять на короткий период в долг, закрыть и забыть.
Безопасность сотрудничества, так как деятельность МФО контролируется регулятором.
До 90% в среднем одобренных заявок даже при первом обращении.
Выдают кредит с плохой кредитной историей, без официального места работы, с минимальной ЗП, с 18 лет – социальный статус, наличие доходов и качество кредитной истории для МФО не важны.
Получить деньги можно разными способами, чаще всего россияне выбирают выплату на карту или наличные.
Сроки возврата всегда можно обсудить с кредитором. Речь идет об услуге пролонгации кредита. Достаточно погасить начисленные проценты, чтобы договор продлили на удобный для клиента срок.
Если погасить задолженность в МФО вовремя, без просрочек, то легко можно улучшить кредитную историю.

Рассказы о высоких процентах за кредит без отказа в отечественных МФО сильно преувеличены. Сравнивая условия оплаты микрозайма с американскими, английскими или канадскими. Например, в США средняя стоимость кредита на любые цели составляет в среднем 600% в год, и там такие показатели никого не вводят в панику. И так везде в мире.

В РФ аналогичные показатели воспринимаются населением как грабительские. Но это отношение объясняется скорее всего нашим менталитетом и незнанием мирового финансового сектора.

Какие варианты выплаты займа на большую сумму существуют

Самый распространенный вариант — перевод на банковскую карту. Специально ее заводить не нужно, подойдет практически любая имеющаяся. Главные требования: именной тип (не Моментум), принадлежит вам (не чужая), с положительным балансом для успешной верификации путем холда маленькой суммы. Банк эмитент и платежная система значения не имеют — это может быть Мастеркард от Сбербанка или Виза от ВТБ, и тд.
Так как переводится крупный займ, то второй по распространенности вариант это отправка по реквизитам банковского счета заемщика. Есть минусы — длительное зачисление средств (1-3 дня).
Электронные кошельки (Яндекс и Киви) для получения большого займа используются редко. Они обязательно должны быть именными.
Наличные. Деньги можно забрать в кассе МФО, если представительство есть в вашем городе.

Стоит ли обращаться за большим займом в МФО

Доводы ЗА

одобряемость гораздо выше чем в банке;
срочность выплат — как правило займ дают в день обращения;
можно получить безработным;
не нужен больше пакет документов.

Доводы ПРОТИВ

высокая процентная ставка в сравнении с банком;
можно попасть в серьезную долговую яму если не спланировать погашение;
отдавать долг нужно раз в месяц, а не единовременно в конце срока.

Подведем итог: крупный займ в МФО получить реально. С одной стороны вы получите срочное решение и выплату с минимальным набором документом. С другой стороны ставка достаточно большая, и нужно быть к этому готовым и заранее просчитать с каких доходов будете возвращать долг.

Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта – пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.

8 (800) 301 54 18

info@topcreditobzor.ru

Эволюция микрозаймов в России с 90-х годов

В РФ первые МФО стали возникать в сентябре 1990-го года. Но это были подпольные конторки, из-за которых некоторые наши соотечественники до сих пор боятся переступать наземные офисы микрофинансовый организаций. Виноваты были сами владельцы МФО, многие из которых были просто мошенниками. Они пытались всучить кредит, особо не разъясняя правила оплаты, неустойку и прочие важные моменты.

Сотрудничество с клиентами проходило очень жестко, порой бандиты наведывались домой к неплательщикам с угрозами. Все это длилось до января 2011 года, когда в стране у нас приняли ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Теперь деятельность МФО полностью попала под регулирование государства.

Сегодня микрофинансовые организации, которые выдают кредит онлайн в России, позиционируют себя как участники финтех-индустрии. Руководство активно внедряет инновационные методики управления рисками, особые технологии по кибербезопасности и искусственный интеллект для обработки данных клиента.

Из последнего ноу-хау – это использование блокчейна. Все больше кредитных сервисов переходят на сохранение данных по определенным правилам непрерывной последовательной цепочки блоков.

В ТОП-3 лидеров в мире по объемам микрокредитования наконец-то вышла Россия. Долгие годы наша страна уступала в этом США и Европе. Это было связано с неразвитым банковским сектором, плохим качеством услуг, серьезной государственной монополизацией финансового сектора. Сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону.

Как оформить большой займ

Большинство МФО выдают займы онлайн на карту в день обращения в сумме до 30000 рублей. Однако если раньше вы уже сотрудничали с компанией и имеете положительную финансовую историю, то можете рассчитывать на большие суммы — для 50000, 70000 и даже 100000 рублей.

Некоторые компании целенаправленно выдают долгосрочные займы на большие суммы, например МФО Профи Кредит. Там оформляют экспресс кредиты до 80000 рублей даже впервые обратившимся на срок до 1 года по ставке всего от 0,44% в год!

Инструкция как найти МФО где можно взять большой займ на больше срок

Сначала вспомните, брали ли вы ранее микрозаймы через интернет. Если да, то советуем обратится в первую очередь именно к ним. Получить одобрение на серьезную сумму в данном случае будет проще.
Если вы берете в долг впервые, то рекомендуем открыть реестр микрофинансовых организаций и последовательно изучить и сравнивать условия их кредитования. Примерно 20% от всех участников рынка работают на рынке долгосрочных займов на большие суммы.
Пользуйтесь услугами только проверенных МФО с лицензией ЦБ, избегайте частных займов, среди этих предложений много мошеннических. Например изучите подборку МФО которую мы собрали в данной статье. Они выдают займы без обмана, на выгодных условиях.
Заключение договора происходит в дистанционном режиме через интернет. Используется функционал Личного кабинета: специальный раздел официального сайта МФО для взаимодействия с клиентом.

О чем говорит закон

Согласно Федеральному закону № 106-ФЗ, который народ уже окрестил «законом о кредитных каникулах» заемщик, потерявший доход на 30% по сравнению со средним доходом прошлого года, заболевший коронавирусом, может отсрочить очередной платеж по кредиту на срок до полугода.

Предусмотрены кредитные каникулы и для лиц, заболевших коронавирусом.

Обязательным условием предоставления данных «кредитных каникул» является снижение официального ежемесячного дохода заемщика в 2020 году более чем на 30% по сравнению со среднемесячным официальным доходом в 2019 году.

Отсрочка предоставляется физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, подходящим под требования нового закона, и выплачивающим:

потребительские кредиты на сумму от 250 тыс. ₽ (физлица) или от 300 тыс. ₽ (ИП);
кредитные карточки (лимит до 100 тыс. ₽);
займы на покупку автомобиля (автокредиты) не превышающие 600 тыс. ₽;
ипотека, не связанная с предпринимательством (на сумму от 1,5 млн ₽).

Таким образом можно сделать вывод, что оформить кредитные каникулы могут не все должники, попавшие в сложное финансовое положение, и не по всем кредитам.

Причины оформления отсрочки платежей заемщиком должны быть документально подтверждены.

Что делать заемщикам, оставшимся из-за коронавируса без работы, и не имеющим возможности подтвердить этот факт документально?

Как быть тем, кому нечем платить по кредиту? Как выйти из положения должникам, которые не попали под действие закона об отсрочке?

Таким лица Банк России рекомендует провести реструктуризацию или рефинансирование действующего займа.

Для этого следует обратиться в банк, выдавший ссуду, или в стороннюю финансово-кредитную организацию (в случае рефинансирования).

Создавшаяся ситуация является беспрецедентной. В банках прекрасно понимают, в каком положении сейчас находится большая часть российских заемщиков.

Поэтому, чтобы вернуть хоть какую-то часть прибыли, финучреждения охотно оформляют должникам отсрочку, рефинансирование или реструктуризацию.

Как коллекторы в России выбивают долги

Чтобы понять работу коллекторов, нужно рассмотреть один случай на практике. Это история случилась с Григорием в 2018 году.

В один день стали поступать к нему многочисленные звонки от коллекторов. Это были роботы, а количество звонков достигло свыше 20 штук. Текст был везде одинаковый – «Олег Владимирович Петров должен N-сумму денег. Чтобы уточнить детали, наберите нас по телефону». Как позже выяснилось, один знакомый Григория записал его заочно финпоручителем по кредиту, который перестал платить. А этого знакомого Григорий не видел уже 15 лет.Названивали нашему бедолаге каждый раз с разных номеров, так что программа, где можно сформировать список «черных» номеров особо не помогла. Поняв, что ему со всем не справиться, он решил найти обманутых поручителей по стране, и создал группу в социальной сети. После освещения этой темы в интернете на Григория началась травля со стороны «живых» коллекторов.Мужчины по телефону угрожали, высылали на смартфон его фото, рассказывали, что они знают, где он живет. Некоторые детально описывали, что они с ним сделают, если он не прекратит свою деятельность в сети. Как-то Гриша не выдержал, набрал один из номеров и поругался с сотрудником коллекторской фирмы. Это только ухудшило ситуацию. Стали названивать в любое время суток, хамить, угрожать еще больше.Кошмар длился погода, так что Григорий написал заявление в прокуратуру. Обращение там смотрели 30 дней, и звонки волшебным образом прекратились. В итоге стало известно, что на это агентство люди часто жаловались, и прокуратура наконец-то занялась этим делом.Этот пример не единственный, на тематических форумах можно найти разную информацию. С вступлением в силу ФЗ о коллекторах в 2017 году ситуация с возмещением долгов улучшилась. Теперь запрещается любая форма физического и психологического давления на неплательщика, звонки можно делать в определенное время, а не глубокой ночью и т.д.По поводу коллекторов хочется отметить, что многие неплательщики просят такие организации объединить их кредиты в МФО и банках – в единый платеж. Сами коллекторы считают невыгодным индивидуальный выкуп задолженности клиентов. Сейчас обсуждается другой формат – обмен небольшими портфелями долгов между агентствами на вторичном рынке цессии. Но этот процесс еще нужно отрегулировать.