Высокопоставленный представитель Сбербанка рассказал, как мошенники получают доступ к картам

Новые МФО 2021 в Ставрополе

В каких случаях банк звонит клиенту?

Бывают ситуации, когда действительно живой сотрудник службы безопасности банка звонит клиенту на контактный номер. В разных банках это бывает по-разному, в Сбербанке это не принято, обычно блокируют операцию и карту, и звонит автомат, который предлагает выполнить какие-то действия или перезвонить в банк. А вот банк Тинькофф может звонить в различных ситуациях, например:

• Нехарактерная операция, например перевод на новую карту неизвестному лицу. Это бывает, если хакеры взломали страничку друга клиента в социальной сети и от его имени просят по списку друзей о материальной помощи, денег на закупку ягод и др.
• Нехарактерная операция — досрочное закрытие вклада и его вывод (такое было в 2013 году вместе с дырой в Мегафоне)
• Подозрительная активность, похожая на вирус в телефоне
• Ваша карта скомпрометирована и банк ее рекомендует заблокировать. Нужно только ваше согласие, никаких кодов из смс (случай).

Клиент совершил, возможно, нехарактерные снятия наличных, и ему позвонили из службы безопасности банка Тинькофф. Клиент подумал, что это мошенники, и не стал разговаривать. В результате карту заблокировали на пару дней до выяснения

Что могут спросить, если звонят из банка?

Главный вопрос — вы или не вы проводите операцию. Если не вы, то больше банку от вас не нужна никакая информация, ни номер карты, ни тем более коды из СМС. Если вы, то могут спросить, уверены ли вы, что вас о переводе попросил лично ваш знакомый, а не кто-то, получивший доступ к чужому аккаунту (проверить просто — позвонить получателю по телефону).

Банк:

Переводы через СМС

Для клиентов Альфа банка с 2012 г. доступны перечисления денежных средств на карточные счета владельцев MasterCard и Visa сторонних финансово-кредитных организаций посредством СМС-сообщений.

В ответ на такое сообщение придет информация о переводе, сумме комиссии, а также инструкция дальнейших действий для завершения начатой операции.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Защита от мошенников в интернете

В сетях Всемирной Паутины бродят аферисты, желающие заполучить данные ваших карт. Как не попасться на уловки в интернете?

1. создавайте виртуальные кратковременные счета на всю сумму покупки. Ни больше, ни меньше;
2. не вводите данные карт на сомнительных сайтах;
3. избегайте программ или приложений со сторонних сайтов и неофициальных источников;
4. держите на смартфоне и ПК обновленную антивирусную программу.

Бдительность и излишняя тревога поможет вернуть украденные деньги, даже если это 200-300 малозначащих рублей. Получив данные о носителе, злоумышленники могут воспользоваться картой еще раз.

Киберпанк, который мы заслужили

Поход в сберкассу остался далеко в истории, хотя всего 15 лет назад пополнить счёт мобильного телефона или оплатить услуги ЖКХ из дома было проблематично. Отныне для расчётов достаточно мобильного телефона и приложения. Человек, рассчитывающийся на кассе образом карты через Samsung Pay, всего пару лет назад воспринимался с юмором, а сейчас – стал органичной частью городского пейзажа.

Но есть и обратная сторона медали: мошенникам век киберпанка, что паутина для паука. Чтобы украсть личные данные удалённо, нужно обойти сложнейшие системы защиты. Несколько уровней безопасности, шифровка данных, защита от DDOS-атак – всё это должно было сделать счета неуязвимыми. Но в системе есть слабое звено – пользователь карточки, подобрать ключ к которому проще.

Внимание! «Сбербанк» может звонить только с телефона 900. По этому же номеру необходимо сообщать о попытках мошенничества

С другой стороны, есть технология подмены номера, поэтому ориентироваться только на это уже не стоит.

Приложения

Устанавливая неизвестные приложения из интернета, для работы с которыми необходима привязка банковской карточки, стоит быть крайне внимательным. Иногда авторы таких программ специально заражают ее вирусом, который при проникновении в смартфон, начинает способствовать мошенничеству через мобильные телефоны.

Один из популярных методов — замена окна стандартного экрана банкинга фишинговой (поддельной) копией, где владелец телефона вводит свои данные, ничего не подозревая. Вирус автоматически отправляет собранную информацию аферистам, которые затем незаконно получают доступ к чужому счету.

Дополнительно программа может получать доступ к sms-оповещениям. С их помощью аферисты тоже под видом хозяина карты могут входить в интернет-банкинг и воровать деньги. Причем сам клиент может ничего не подозревать, поскольку вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе финансов, которые должны поступать на зарегистрированный номер.

Чтобы избежать попадания такого вредоносного приложения в телефон, необходимо устанавливать только лицензионные программы (включая антивирусники) и регулярно проверять счет и выписки. Также советуют делать выбор и в пользу официальной версии Сбербанка Онлайн, иначе существует большая вероятность ненамеренно открыть доступ третьим лицам. При очередном входе в онлайн-приложение на номер мобильного банка должно прийти sms-подтверждение, поэтому при любой попытке несанкционированного входа это всегда можно отследить.

Как себя вести с мошенниками

Если звонящий вам специалист, пусть даже это будет сам Герман Греф, просит сказать кодовое слово или любую конфиденциальную информацию, стоит насторожиться.

Вот схема действий при общении с мошенниками в деталях:

1. Прекратите разговор или переписку, не отвечайте на последующие звонки.
2. Сразу набирайте банк по телефонам, указанным на сайте или на карте — 900 или +7 (495) 500-55-50.
3. В колл-центре банка расскажите про обман, убедитесь, что деньги на месте.
4. Временно заблокируйте все счета. Ведь мошенники могут еще раз попытаться украсть средства.
5. Смените пин-код, учетные данные в мобильном, интернет-банкинге, обязательно и логин, и пароль; при необходимости закажите новую карточку. Смотря какая махинация, если жулики уже знали данные кредитки или зарплатой карты, то инициируйте выпуск нового пластика.
6. Проверьте свой девайс на наличие вирусного ПО, копирующего информацию.

Помните, что менеджеры из банка никогда не звонят клиентам с подобными просьбами, не просят делать активные операции. Максимум, что входит в их полномочия — заблокировать счет и ждать вашей реакции. Тем более, что в системе стоит антифрод, который все делает автоматически. И жертва уже сама обращается в банк.

Следует помнить основные правила безопасности использования банковских карточек:

• никому не сообщайте цифровой код CVV/CVC код на карте с обратной стороны;
• включите услугу подтверждения транзакции по паролю с чека, в Сбербанке известны случаи, когда перехватывали смс, так что пароль с чека гораздо надежнее;
• не держите ПИН рядом с пластиком;
• никому не говорите секретные коды, которые приходят к вам на телефон в виде смс-сообщений;
• используйте терминалы или банкоматы, установленные в крупных торговых центрах, в отделениях банка, где есть охрана, проверяйте терминал перед тем, как начать вводить ПИН;
• не выводите деньги на другие счета по просьбе родственников или друзей, которые находятся в беде, сначала убедитесь, что проблема действительно есть;
• желаете отправить деньги на благотворительные нужды — выбирайте проверенные фонды, и не ведитесь на грустные рассказы в сети; таким способом жулики ищут потенциальных жертв;
• не упускайте карточку из виду в ресторанах и магазинах, а лучше попросите, чтобы обслуживающий персонал пропустил пластик через импринтер в вашем в присутствии;
• проверяйте движение денег на счету, существуют строгие сроки, в течение которых держатель карты может что-то предпринять.

И еще совет от нас:

Вас обманули, как быть?

Не сразу удается понять, что произошел обман. Опомнившись, начинаешь думать, а можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника через Сбербанк Онлайн. Как действовать теперь? Успокойтесь, не паникуйте. Лишние эмоции не нужны. Трезво оцените ситуацию, поймите, действительно ли был факт обмана или несанкционированного списания средств. Выберите один из ниже описанных способов, который соответствует вашей ситуации:

1. звонок на горячую линию банка (8800-555-5550) для блокировки карты и отмена перевода. Позвонить желательно в ближайшие часы. Для совершения действия предоставьте чек или квитанцию, где будут указаны дата, время, номер операции и другие сведения;
2. отмена платежа через личный кабинет или приложение Сбербанка, если операция еще не исполнена банком;
3. обращение в банковское учреждение для написания заявления о возврате средств. Подходит для тех, кто не успел аннулировать платеж в процессе исполнения. Кроме того, карта блокируется и перевыпускается, чтобы избежать списаний чужими людьми в дальнейшем.

Помимо выбранного действия, обратитесь в полицию. Предоставьте информацию о платежке. Если имеется переписка с мошенником, то и ее следует приложить к заявлению. Полиция после проверки и запроса в банк для установления личности преступника может предложить несколько вариантов развития ситуации:

• потенциальный обманщик добровольно возвращает перечисленные средства, если нет эпизодичности в его преступлении, а у заявителя нет в его сторону претензий;
• на мошенника накладывают обвинение, подается иск в суд, если имеются доказательства его вины, есть еще несколько жертв, обман совершен в достаточно крупном объеме.

Не стоит сидеть и ждать. Обращайтесь, как можно скорее, в банк и в правоохранительные органы. От вашей скорости реакции будет зависеть, сможете ли вы вернуть утраченные средства, и накажут ли злоумышленников, даже если придется подождать достаточно длительное время.

Что делать, если мошенники узнали номер вашей карты?

Для ответа нужно представлять себе сам процесс воровства денег. Ведь после того, как злоумышленнику становится доступна информация о пластике, ему еще нужно как-то обзавестись вашей полной фамилией.

Ни в коем случае не делитесь с чужими незнакомыми людьми своими паспортными данными! Это касается и фамилии. Если эта информация еще недоступна преступнику, вероятность того, что он сможет наугад определить вашу фамилию, минимальна. А ваша задача заключается только в том, чтобы не проговориться.

Но что делать, если уже и полная фамилия известна преступнику? В таком случае срочно звоните на горячую линию Сбербанка по номеру 8800-555-5550 или +7 (495) 500-55-50. Попросите сотрудника банка заблокировать ваш пластик. И будьте готовы назвать кодовое слово или словосочетание (контрольная информация, как правило, выглядит как ответ на вопрос по типу «девичьей фамилии матери»).

Да, вы потеряете немного времени, совершая звонок и, затем, перевыпуская карточку. Но ведь лучше так в обмен на гарантию полной безопасности, чем пустить все на поток, рискуя в любую минуту оказаться без средств на карте.

Что делать, если стал жертвой мошенников?

Принцип нулевой ответственности в таких случаях не работает, так как клиент сам нарушил правила хранения личных данных. Значит, остаётся уповать только на расторопность и дотошность сотрудников правоохранительных органов. Или на чудо: иногда случается, что подозрительную операцию блокируют в самом банке.

Если вы стали жертвой мошенников, необходимо:

1. Срочно обратиться в отделение «Сбербанка» и попросить отменить транзакцию. Редко, но это срабатывает, а средства блокируются до проведения разбирательства.
2. Посетить отделение полиции района, где фактически произошло хищение денег. В заявлении необходимо указать требование о привлечении неизвестного лица к уголовной ответственности.
3. Заблокировать банковскую карточку. А ещё лучше – сменить банк, который допустил первичную утечку информации.

Форумы — информационная поддержка WhatsApp +79159633383

ТОП разводы от мошенников в 2019 году

По рассказам и отзывам в интернете мы собрали самые популярные схемы мошенничества за 2019 год. Некоторые вроде как выглядят очевидными, пока сам в них не попадешь. Почитать подробнее можно в сети на тематических форумах, где люди жалуются на карточных воров.

Аппараты самообслуживания

От этой уловки чаще всего страдают аппараты, установленные в многолюдных местах с высокой проходимостью. Как это не парадоксально. Злоумышленник начинает операцию, которая требует вставить карточку в устройство самообслуживания — допустим, перевести деньги на телефон. В завершающий момент транзакции на мониторе появляется требование ввести карту и ПИН-код. Мошенник отходит от терминала, и ожидает в стороне.

Если в течение 90 секунд следующий клиент вставит пластик и введет ПИН, то деньги мгновенно перейдут на чужой счет. А что, картинка на экране устройства может не вызвать подозрений — «вставьте карту, введите ПИН». Проблема в том, что все очень напоминает стартовое положение монитора с предложением ввести карту. Жертва думает, что это нужно сделать для начала работы.

В целях безопасности всегда нажимайте кнопку «Выход» на экране терминала. Даже если уверенны, что все в порядке. На банкоматы этот мошеннический метод кражи денег не распространяется. Такое можно провернуть только с терминалом.

Бонусные разводы

Звонят якобы из колл-центра, называют ваше имя, рассказывают о бонусах на счетах. Могут представиться сотрудником Федерального бонусного центра, самые смелые — специалистами МТС, Сбербанка или других крупных компаний-партнеров. Говорят, что выехала посылка, за которую нужно заплатить, иначе они подадут в суд. В ход идут угрозы. Присылают сообщения с номером иска и т.д.

В такой ситуации не нужно ничего говорить злоумышленникам, переводить куда-то деньги, подтверждать паспортные данные и другую информацию. Не переходите по предложенным от них ссылкам, где будет указано описание посылки, ваших выгод от бонусов, куда их можно потратить. Просто отключитесь и отправьте номер в бан.

Переводы от неизвестных людей

В один прекрасный день ваша карточка пополняется на некоторую сумму денег. В сети упоминаются суммы от 2 000 до 10 000 рублей. Через время звонит человек и просит/требует/слезно молит вернуть деньги, так как ошибся. При этом хочет, чтобы вы выполнили перевод на другой счет, а не обратно отправителю. Например, под предлогом сэкономить на оплате комиссии. Помогать и реагировать ни в коем случае нельзя! Таким образом мошенники заметают следы.

Встречалось мнение, что так мошенники пытаются обналичить черный нал. Но это сомнительно, так как сбрасывать крупные суммы разным людям и надеяться, что все поголовно вернут случайно прилетевшие деньги…

Если вы выполните просьбу, станете станете соучастником мошеннических операций. Сложно будет доказать, что вы невиновны. За ряд таких транзакций грозит уголовная ответственность. В любом случае предложите собеседнику обратиться в банк и решить проблему в рамках установленных процедур. Заверьте, что тратить и снимать деньги не будете, просто дождетесь официального запроса.

По правилам Сбербанка в отделении или в онлайн формате необходимо написать заявление на возврат ошибочно перечисленных средств. Если вы, как получатель, согласны на списание средств и не претендуете на них, деньги возвращаются очень быстро.

Если собеседник начинает угрожать, тем более не реагируйте на просьбы. Продолжать диалог не имеет никакого смысла. Отключайтесь, звоните в банк, сообщите об угрозах и давлении на вас со стороны незнакомого лица. Деньги, естественно, сохраните, не тратьте, так как, возможно, в будущем их придется вернуть правоохранительным органам.

Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты

Многим интересно, возможна ли кража денег с пластиковой карточки, если мошенник знает только ее номер. Да, такое возможно. Но только для отдельных типов карт. Рассмотрим этот вопрос более детально.

Снять средства, зная только номер, можно с карточек типа MasterCard и Visa Classic. То есть с тех, которыми можно оплачивать онлайн-покупки. А вот с Maestro и Momentum такая схема не работает.

Сбербанк позволяет своим клиентам переводить деньги на карты только по номеру. И люди очень активно пользуются этой услугой, особенно для расчета со знакомыми. Стоит отметить, что в процессе перевода можно получить информацию о владельце карточки – фамилию и имя. Для этого необходимо перевести минимальную сумму, и банк отправит сообщение с данными о клиенте.

Итак, мы выяснили, что сначала злоумышленники узнают номер карты. С этим проблем не возникает: они просят его для оплаты покупки (говоря, что безналичный расчет более удобный). Также могут записывать, запоминать его либо использовать фото- или видеокамеру для получения информации.

На следующем этапе воры узнают фамилию, имя и отчество владельца карточки. Тут тоже ничего сложного: они просто спрашивают продавца, на чье имя нужно осуществить перевод. Еще могут посмотреть личную информацию в онлайн-кабинете. Как правило, операцию перевода мошенники до конца не доводят, они останавливаются на этапе проверки данных.

Получив информацию, преступники транслитерируют ее. Особых умений для этого не требуется.

После этого становится возможной оплата онлайн-покупок чужой карточкой, но только на сайтах, не требующих вводить CVV код, а также не перебрасывающих на SecureCode. Кроме того, ресурс не должен запрашивать ввод одноразового пароля Сбербанка. Так, узнав лишь номер банковской карты, Ф. И. О. владельца и срок действия, мошенники получают возможность украсть деньги.

Выяснить тип карточки по ее номеру труда не составляет. Для этого нужно знать общее количество цифр в нем и первую цифру. Выше мы уже писали, с каких цифр начинаются номер тех или иных типов карт.

Наиболее затруднительно для злоумышленников узнать, когда заканчивается срок действия карты. Но и с этим они справляются. Как мы уже сообщили выше, обычно карточки изготавливают примерно на три года, следовательно, существует 36 возможных вариантов окончания срока действия. Количество вводов ресурсы не ограничивают, поэтому варианты можно вбивать, пока не будет найден верный. Как только мошенник вводит правильную дату, происходит добавление карты для оплаты.

Можно ли снять деньги с карты, зная лишь ее номер?

Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.

Но одно непонятно добропорядочному человеку: почему и зачем мошенникам нужен номер банковской карты? Разве настойчивые попытки выяснить номер не бесполезны, ведь, кажется, по одному лишь номеру нельзя провести успешную кражу денег со счета?

К сожалению, снятие денег по одному лишь номеру возможно. Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.

Да, формально это сложно назвать именно снятием денег, ведь преступники лишь покупают что-то в интернете. Но, фактически, это именно кража, т.к. полученное в результате покупки имущество затем перепродается на черном рынке по низкому ценнику. Так злоумышленник получает «черную наличку», и все это — за счет жертвы.

У некоторых карт предусмотрена система безопасности, благодаря которой подобный сценарий становится невозможным. Например, к числу таких карт относится Maestro и карты Momentum. При всем желании, через них нельзя совершить покупку в интернете, не предоставив полные сведения о карте — а полные данные, благо, преступникам получить гораздо сложнее, чем обычный номер карточки.

Что еще более важно, так это особенная опасность для клиентов Сбербанка. В отличие от ВТБ, Газпромбанка и любой другой крупной банковской организации в России, Сбербанк дает возможность при совершении перевода узнать имя и первую букву фамилии получателя перевода

Можно сказать, что снятие денег только по номеру карточки — это головная боль клиентов Сбербанка, но в меньшей — клиентов остальных банков.

Что делать и куда обращаться, если был выявлен факт преступления?

Важно! Независимо от того, каким способом воспользовались мошенники, нужно немедленно связаться с банком и правоохранительными органами.

Блокировка счета

Это необходимое действие, которое особенно важно при утере карты или получении тревожных сигналов о попытках ее неправомерного использования. Нужно незамедлительно позвонить в банк и заблокировать свою карту, чтобы она не могла использоваться третьими лицами

Нужно незамедлительно позвонить в банк и заблокировать свою карту, чтобы она не могла использоваться третьими лицами.

В данном случае лучше проявить излишнюю тревожность, поэтому связывайтесь с банком при любых подозрениях на планируемое мошенничество.

Жалоба в полицию

После того, как банк зафиксирует ваше обращение и заблокирует карту, необходимо написать заявление в полицию

Важно, чтобы первым шагом стал звонок в банк, потому что согласно закону «О национальной платежной системе» денежные средства подлежат компенсации, если они утеряны в результате мошеннических действий и их владелец обратился в банк в течение суток с момента совершения противоправных действий

Apple призналась, что хранит данные россиян в РФ

Мошенничество не имеет значения

Жительнице Калининграда позвонили неизвестные с московского номера, представились сотрудниками банка и уточнили, не оформляла ли она сейчас потребительский кредит. Женщина ответила отрицательно, на что ей сообщили: мошенники пытаются оформить заем на ее имя и надо срочно отменить заявку. Схема по отмене заявки оказалась довольно странной: чтобы перехватить деньги перед уходом в другой банк, нужно оформить кредит на ту же сумму, после чего перевести заем на страховые ячейки. Напуганная женщина послушалась злоумышленников и оформила кредит на 200 тыс. рублей, который тут же обналичила и перевела на указанные телефоны. Разумеется, деньги эти ей уже не вернулись.

Более того, позже ей снова звонили и требовали никому не рассказывать об этих разговорах, пугали уголовным делом за разглашение секретных сведений. Для этого с ней связался человек, который представился сотрудником полиции.

На следующий день история повторилась: пострадавшая таким же образом оформила кредит еще на 50 тыс. рублей. Только на третий день она поняла, что ее обманули. Возбуждено дело, мошенников разыскивают, а женщине придется оплачивать кредиты.

У жительницы Ульяновска траты оказались еще больше: у нее телефонные мошенники выманили миллион рублей. Схема аналогичная: звонивший представился сотрудником службы безопасности банка, заявил, что нужно срочно помешать злоумышленникам оформить кредит. Таким же образом по 500 тыс. рублей отобрали у жителей еще двух районов Ульяновской области.

2Тяжкий долг

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Между тем в Бурятии завершились судебные разбирательства по похожему делу. Жительница Улан-Удэ оказалась жертвой преступников, которые вынудили ее взять кредит на 220 тыс. рублей. Она пыталась доказать, что не должна его выплачивать, однако Верховный суд Бурятии поддержал все нижестоящие судебные инстанции и потребовал от женщины исполнить свои обязательства. Пресс-релиз на сайте Верховного суда Бурятии на эту тему так и называется: «Обязательства должны исполняться».

В последнем случае схема обмана немного отличалась. Женщина разместила на сайте объявлений сообщение о продаже земельного участка. Ей позвонила некая гражданка из другого города, которая изъявила желание внести залог в размере 50 тыс. рублей, но в итоге на счет поступили 220 тыс. рублей. Незнакомка заявила, что ошиблась, и попросила перевести обратно всю сумму на указанные ею счета. Владелица участка так и поступила, но после окончания разговора получила SMS-сообщение об оформлении кредита на сумму 220 тыс. рублей. Дозвониться до неизвестной не удалось — телефон оказался выключен.

Представитель банка в суде заявил, что кредитный договор был заключен с использованием «Мобильного банка», который привязан к банковской карте, операция была подтверждена посредством ввода ПИН-кода. А согласно ст. 425 ГК РФ, после подписания кредитного договора он сразу вступает в силу и является обязательным для исполнения. Одностороннее расторжение невозможно. Мошеннические действия третьего лица для суда оказались не имеющими правовое значение.

В МВД по Бурятии «Известиям» сообщили, что производство по этому факту еще продолжается: дело возбуждено по ч. 2 ст. 159 УК РФ («Мошенничество с причинением значительного ущерба гражданину»).

Привязка телефонного номера

Важно помнить, что номер телефона, который настроен на интернет-банкинг, должен быть всегда действующим. Если он долгое время не использовался (как минимум 6 месяцев), то мобильные операторы могут продать его новому владельцу

А если вы не отключили оттуда связь с банком, то все пароли и действия будут приходить по-прежнему на старые контакты. Поэтому в случае утери или блокировки номера нужно срочно отключить и саму услугу Мобильный банк, и перевести ее на новые контакты.

Заодно существует и риск привязки постороннего номера к мобильному банку без ведома абонента. Подобные ситуации возникают при случайных или преднамеренных ошибках сотрудников банков. Так мошенник может долгое время безнаказанно списывать деньги, пока истинный владелец счета остается в неведении. Чтобы вернуть потерянные деньги, клиенту потребуется официальный документ, подтверждающий подключение постороннего номера. Иначе сложно рассчитывать на положительное решение вопроса и возвращение украденных денег в кратчайшие сроки.

Технические нюансы, СМС и Push-сообщения

Все мы привыкли получать коды безопасности для операций в банках по СМС. Но банки гораздо больше любят присылать не СМС, а так называемые Push-сообщения, которые появляются в смартфоне в виде уведомлений. В отличие от СМС, Push-уведомления для банка бесплатны, но многие банки все равно берут за них плату и говорят что способ уведомлений — это технические детали платной для клиента услуги

Но более важно, что происходит дальше с этими уведомлениями на смартфоне, это зависит от банка и его приложения. В самом смартфоне не предусмотрено сохранение данных сообщений-уведомлений, как только вы его прочитали, оно исчезает

Например, получив такое сообщение от банка Тинькофф, вы увидите его один раз — первый и последний, оно нигде не сохранится, в отличие от СМС.

А вот сообщения от Сбербанка успешно хранятся в его приложении в разделе «Уведомления» (на главном экране вверху справа колокольчик), тут Сбербанк можно похвалить. Как минимум, вы в любой момент сможете посмотреть историю этих уведомлений и прочитать их текст, восстановить хронологию событий. Отсюда 2 совета:

Если банк поддерживает сохранение Push-уведомлений в приложении, отключите их, пусть вместо них приходят СМС. Например, в Сбербанке это делается в настройках:

После этого должны приходить обычные СМС.

Если ваш банк не поддерживает сохранение Push-уведомлений в приложении и в настройках нет такого переключателя, то будет сложнее. Единственный выход — отключить смартфон от интернета, т.е. выключить и Wi-Fi, и мобильные данные. Тогда банк увидит, что аппарат недоступен через интернет и будет вынужден прислать СМС. Крайний вариант — использовать для СМС отдельный кнопочный аппарат — не смартфон. Сам по себе этот вариант не решает проблему безопасности, то нюанс с Push-уведомлениями позволяет преодолеть.

Что делать, если обманули

В правилах выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк» указаны следующие действия для обманутых держателей карточек:

1. Напишите заявление об опротестовании несанкционированной операции. Все это нужно сделать не позднее дня, следующего за днем получения смс или Push уведомлений о совершении операции.
2. В договоре указан и другой срок — не позже 8 дней с даты отчета, где будет указана спорная операция.
3. Документ приходит держателям кредитных карт в Сбербанке с информацией о сумме долга, начисленных процентах. Дата этой выписки является день месяца, указанный на конверте.

Желательно подойти в отделение лично, чтобы написать заявление в 2-х экземплярах. Один оставьте себе. На вашем экземпляре сотрудник обязан поставить исходящий номер, дату принятия, штамп и подпись.

Банк рассматривает заявление о спорной операции в течение 30 дней с момента получения заявления. Срок увеличивается до 60 дней со дня заявления жертвы, при совершенной транзакции за границей.

Не лишним будет написать жалобу в Центробанк, так как нельзя исключать, что все ваши персональные данные, озвученные махинаторами, были раскрыты сотрудниками учреждения.

Как вариант, можно инициировать процедуру чарджбек, регламентированную международными платежными системами VISA и MasterCard. Что это за процедура и как она проводится почитайте на нашем блоге в статьях:

• Сhargeback Visa и Mastercard. Вернуть деньги можно!
• Как написать заявление на чарджбэк
• Как сделать Сhargeback в Сбербанке

Так что будьте осторожны! Становиться жертвой мошенников всегда неприятно. Если кто-то просит делать активные операции, отправить или озвучить код из смс-сообщения на телефоне, убедитесь, чтобы это не жулики. Иначе денег просто не увидите. И предупредите о таких уловках друзей и родственников.

Как снизить риски

Чтобы предотвратить такую ситуацию, когда злоумышленники действительно смогут получить доступ к банковской карте другого человека, желательно учитывать следующие рекомендации:

• если часто совершаются покупки в интернете, то желательно пользоваться виртуальной картой, которая пополняется непосредственно перед приобретением какого-либо товара;
• желательно для одних суток создавать лимиты по снятию денег с карты;
• обязательно подключается оповещение о совершаемых операциях через смс-сообщения;
• периодически следует проверять баланс;
• рекомендуется выучить и стереть трехзначный код, располагающийся на обратной стороне карточки.

Первые шаги, если мошенник получил доступ к вашей карте. Фото pg21.ru

Только ответственный подход со стороны владельца платежного инструмента обеспечит защиту средств от злоумышленников.

Простые правила, как обезопасить себя от мошенников

• Ни в коем случае никому не сообщайте СVV-код и дату окончания действия банковской карты, даже при телефонном разговоре с «сотрудником» банка.
• Никому не говорите ПИН-код от карточки и старайтесь не терять ее, тем более не передавать другим. Сейчас для снятия наличных мошенникам достаточно знать номер карточки и ПИН-код.
• Если существует опция установки лимита на снятие средств и онлайн-покупки, лучше ею воспользоваться. Проще иногда менять лимит для совершения крупных приобретений, а затем снова уменьшать его, чем рисковать потерей денег. Так, если бы мошенники узнали номер банковской карты, то функция установки лимита позволила бы предотвратить кражу.
• Обязательно блокируйте утерянные карточки сразу после обнаружения пропажи. Для этого необходимо обратиться в банк-эмитент.
• Оформляя банковскую карту, делайте выбор в пользу чипованной. Уровень надежности у нее более высокий.
• Рассказываем необычный «лайфхак». CVV-код можно замазать корректором, тогда при расчете, к примеру, за ужин в ресторане можно будет не бояться, что данные карты станут известны мошенникам, ведь ее приходится отдавать официанту. Для совершения транзакции просто нужно будет сообщить трехзначный код.

Прежде чем совершить операцию в банкомате, убедитесь в отсутствии на нем посторонних устройств, а также близко стоящих и наблюдающих за вами людей. И помните, видеокамера должна быть направлена на лицо, а не на клавиатуру для ввода ПИН-кода.

От чего зависит точный размер ставки

Многие банки, как и Сбербанк, применяют в описании продукта диапазон процента. Например, 12,9-19,9%. Это значит, что одобрение может поступить по любой ставке, входящей в этот диапазон.  

Если Вы ранее ни разу не обращались в Сбербанк, не пользовались его ссудами и кредитными картами, не держали в недавнем времени здесь вклад, для Вас процент окажется максимальным. Лучше сразу ориентироваться на верхний предел. Незнакомым клиентам выгодные условия не назначают: не известно, чего ожидать от этого заемщика. 

При рассмотрении заявки на кредит банк анализирует анкету и выносит решение о сумме, ставке и о том, будет ли сделка одобрена. Точный процент зависит от следующих факторов: 

• пользовался ли клиент раньше услугами Сбербанка;
• состояние кредитной истории. При негативной КИ услышать одобрение Сбера практически невозможно. Если просрочки были небольшими, «добро» дать могут, но ставка окажется предельно высокой;
• общая скоринговая оценка заявителя. Чем больше рисков он несет, тем выше окажется переплата;
• уровень платежеспособности, наличие других кредитов и долгов. Чем больше финансовых рисков, тем хуже будут условия. 

Идеальным клиентом будет человек с положительной кредитной историей, с хорошим доходом, с минимальными ежемесячными обязательными расходам, не имеющий много открытых кредитов. Такому заявителю могут установить сниженный процент, но и то не всегда самый минимальный.