Представитель Сбербанка: спрос на кредиты и ипотеку в условиях коронавируса немного вырос

Кому положена отсрочка?

На отсрочку выплаты кредитов при коронавирусе могут рассчитывать физические лица (потребительские кредиты и ипотека) и организации, чей доход за месяц до обращения упал больше чем на 30% в сравнении со среднемесячным.

При этом с большой вероятностью придется доказывать, что это связано именно с карантином. При этом «пролетают» с отсрочками и реструктуризациями те, кто до разгула коронавируса в России работал без оформления (что делать с кредитами, если формально дохода не имел вообще и замораживать причины нет?) или за «серую» зарплату, водя за нос налоговую службу.

Кроме них, на отсрочку по кредитам имеют право те, кто заболел коронавирусом сам и по объективным причинам не мог работать даже удаленно; также можно обратиться за реструктуризацией долга и смене валюты кредита — с долларового/евро на рублевый. Но даже таким пострадавшим никто не заморозит выплаты.

Важно учитывать также то, что на момент обращения за отсрочкой заемщик не должен находиться на «кредитных каникулах». К тому же существуют ограничения — и весьма жесткие – по размеру займа, который можно отсрочить таким образом

Так, максимальный размер кредитов, на которые можно получить отсрочку:

Для физических лиц:

• ипотека — 1.500.000 рублей;
• автокредит — 600.000 рублей;
• потребительские кредиты — 250.000 рублей;
• кредитная карточка — до 100.00 рублей.

Для индивидуальных предпринимателей ставка чуть-чуть выше:

• автокредит — до 600.000 рублей;
• ипотека — до 1.500.000 рублей;
• потребительский — до 300.000 рублей.

Также планируется выдача беспроцентных кредитов компаниям, относящимся к Список отраслей, которые будут дополнительно финансироваться во время пандемического кризиса, и порядок их уплаты будет уточнен позднее.

Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке при карантине

Если вам нечем платить ипотеку во время карантина, обратитесь за реструктуризацией – в Сбербанке есть 4 программы. Реструктуризация – это изменений условий действующего кредита с целью снижения кредитной нагрузки.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Банк предоставляет отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Вы можете воспользоваться ею, если пострадали вследствие карантина, к примеру, переболели коронавирусной инфекцией, потеряли часть доходов. На время каникул не нужно платить кредит – ни проценты, ни основно долг. Ограничений по сумме ипотеки нет.

Реструктуризация с отсрочкой до 2 лет

Банк оформит отсрочку на погашение ипотеки до 2 лет, но вы освобождаетесь от уплаты не полностью. Понадобится вносить ежемесячно 10% от размера очередного платежа.

Помимо отсрочки могут уменьшить величину очередного платежа за счет увеличения срока кредитования либо изменить валюту.

Отсрочка по Федеральному Закону №106

Эта программа предназначена для заемщиков, доход которых из-за карантина снизился на 30% и более. Сбербанк предоставляет отсрочку на срок до полугода. На время каникул ежемесячный платеж по кредиту составит 0 рублей.

Для оформления отсрочки необходимо выполнение  условий:

• раньше вы не оформляли каникулы по ипотеке;
• ипотечный договор со Сбербанком заключен не позже 3 апреля 2020 года;
• первоначальная сумма ипотеки – не более 4,5 миллиона рублей.

Ипотечные каникулы на ипотеку до 15 млн рублей

При карантине вы также можете воспользоваться обычной отсрочкой, предусмотренной специально для ипотеки. Срок – 6 месяцев, в течение которых вы полностью освобождаетесь от уплаты. Оставшийся размер ипотеки на момент оформления каникул не должен превышать 15 миллионов рублей.

Требования к заемщикам

Сбербанк оформляет реструктуризацию ипотеки в следующих случаях:

• Существенное сокращение доходов, к примеру, потеря работы, уменьшение заработной платы ввиду карантина или по иным причинам, которые не зависят от вас. Если вы сами уволились, в отсрочке, скорее всего, откажут.
• Призыв на военную службу.
• Уход в декретный отпуск.
• Утрата трудоспособности вследствие травмы или патологии.

Как оформить отсрочку

Если вы хотите воспользоваться отсрочкой по погашению ипотеки, выберите программу и подайте заявку онлайн через сайт Сбербанка. К анкете приложите сканы или качественные фотографии документов, подтверждающих  сложные финансовые обстоятельства:

1. Медицинская справка, если вы заболели коронавирусом и находитесь на лечении в стационаре.
2. Больничный лист с пометкой “карантин”, если находитесь на принудительной самоизоляции после приезда из-за границы.
3. Приказ об увольнении или отправке в отпуск без сохранения заработной платы.
4. Справка о доходах, в которой прослеживается снижение заработка.

А также обязательно прикрепите фото или скан паспорта. Ответ от Сбербанка придет в течение 10 рабочих дней. При одобрении заявки в вашем личном кабинете появится новый график платежей – специалист банка вышлет его и на электронную почту.

Как получить кредитные каникулы, если вы не попадаете под требования программ Сбербанка

Если ваш случай не соответствует условиям четырех программ кредитных каникул Сбербанка, вы все равно можете написать заявление и сообщить о своей проблеме, связанной с карантином или иным обстоятельством (из-за которого не можете вносить платежи по ипотеке). Банк рассмотрит ваш запрос и предложит индивидуальное решение.

Выдает ли Сбербанк ипотеку в период карантина

Сбербанк оформляет ипотеку в период карантина, но предъявляет к заемщикам более строгие требования. Банк выдает кредит на покупку жилья заемщикам:

• без открытых просрочек;
• с достаточным доходом;
• со стабильным местом работы (стаж на последнем месте – от 6 месяцев).

Память и внимание

Между тем первый день февраля президент посвятил не только экономической повестке. В понедельник Владимир Путин также встретился с патриархом Московским и всея Руси Кириллом, чтобы поздравить его с 12-й годовщиной интронизации. Кроме того, Владимир Путин возложил цветы к могиле народного артиста СССР Василия Ланового, который в понедельник был похоронен на Новодевичьем кладбище. Почтил глава РФ и память Бориса Ельцина, которому 1 февраля исполнилось бы 90 лет.

Владимир Путин отметил, что главной чертой первого президента страны была способность всегда брать ответственность на себя.

— Задним числом мы всегда все, как говорится, умны, а вот когда события накатываются как снежный ком — это совсем другая ситуация. И Борис Николаевич никогда не уклонялся от ответственности, от того груза ответственности, который лег на его плечи, — сказал президент.

Он уверен, что «страна должна помнить о таких людях».

Кредитная история – что это и почему её важно знать?

Оформляя кредит, мы соглашаемся на передачу кредитором всей информации по нашему обязательству в бюро кредитных историй (БКИ).

Сведения по каждому отдельно взятому заёмщику от всех кредиторов собираются в электронное досье, называемое кредитная история (КИ). Состав документа определён законодательно (№ 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 г.).

В нём находится информация по:

• всем активным/исполненным кредитным обязательствам;
• поручительствам и гарантиям;
• просроченной задолженности по жилищно-коммунальным услугам, услугам связи и т.п.;
• задолженности по алиментам;
• поданным заявкам, их статусу (одобрено, отказ).

Очень важно знать свою КИ, так как:

• содержание КИ влияет на решения будущих кредиторов по вашим кредитным заявкам;
• от её состояния (плохая/хорошая) зависит ваша финансовая репутация.

Заметный рост

Рост интереса к ипотеке в 2020-м оказался наиболее выраженным в сегменте новостроек бизнес-класса Москвы, сообщили «Известиям» аналитики Capital Group. В течение года количество продаж таких «квадратов» с привлечением кредитов увеличилось на 108% по сравнению с 2019-м. В элитном и комфорт-классах количество ипотечных сделок выросло на 31 и 33% соответственно, сказали аналитики.

Тренд на увеличение числа сделок с ипотекой в сегменте бизнес-класса наблюдается по всей стране, указала руководитель направления по работе с премиум-сегментом федеральной компании «Этажи» Нурия Бикбова.

— Мы отмечаем тренд с июня, когда доля покупок жилья бизнес-класса с привлечением кредита выросла в 1,8 раза в сравнении с маем. Пиковое значение отмечалось в сентябре и октябре — тогда показатель был в 2,5 раза выше, чем в мае, — рассказала Нурия Бикбова.

В мае 2020-го начала действовать льготная ипотека под 6,5% на новостройки. Программа была рассчитана до ноября, но власти продлили ее до июля 2021-го. Максимальная сумма кредита в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей. Сама квартира может стоить больше.

Немал золотник

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

Влияние госпрограммы на спрос было заметнее всего в двух ценовых сегментах рынка новостроек — в комфорт- и бизнес-классе, сказала заместитель генерального директора компании MR Group Ирина Дзюба.

— В наших проектах около 95% проектов относится к бизнес-классу, и мы видим влияние ипотечной госпрограммы на спрос. Еще в апреле доля ипотеки была около 50%, в мае — 70%, к середине лета в некоторых проектах показатель превысил 80%. К началу июня более двух третьих всех ипотечных сделок заключалось уже по льготной ипотеке, — рассказала она.

На фоне высокого спроса средняя цена на рынке новостроек бизнес-класса Москвы выросла по сравнению с 2019-м на 15%, составив более 300 тыс. рублей за 1 кв. м, рассказал директор департамента консалтинга и аналитики компании Kalinka Group Александр Шибаев. Квартиры площадью около 70 кв. м в новостройках сегмента продаются в среднем за 22 млн рублей, квартиры и апартаменты площадью 17 кв. м — от 5,6 млн рублей, однушки 30 кв. м — от 8,5 млн рублей, добавил представитель риелтора. По данным «Циан», целом первичное жилье столицы за год подорожало на 17,4%.

Немал золотник

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Агарышев

Повышенный интерес связан и с ростом цен на жилье стандарт- и комфорт-класса, указал директор по маркетингу и продажам ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов. Рост спроса вызван и уменьшением размера площади квартир, а значит, и бюджета покупки, подчеркнул управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Рекордно низкая льготная ставка позволила покупателям рассмотреть более качественные объекты, отметила генеральный директор брокерской компании VSN Realty Яна Глазунова. Для состоятельных клиентов ипотека стала выгоднее, чем вывод средств из бизнеса, добавил заместитель директора по продажам ГК «Гранель» Сергей Нюхалов.

— Девелоперы создают проекты с улучшенными характеристиками, позиционируя их как бизнес-сегмент. Границы между классами стираются, — добавила главный эксперт аналитического центра «Циан» Виктория Кирюхина.

Главная проблема

На этот год главной задачей банков станет сохранение спроса, уверен начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев. Будет развиваться направление рефинансирования ипотечных кредитов — это лучший метод снижения долговой нагрузки заемщика, добавил он. В 2021-м стоит ждать стабилизации рынка, постепенного возвращения на тот уровень, который был до запуска госпрограммы, считает Иван Беляев. Вместе с тем Антон Павлов из Абсолют Банка полагает, что в нынешнем году темпы роста ипотеки останутся на уровне прошлогоднего, не исключив и увеличение в пределах 10%.

Касаясь размера ипотечных ставок в 2021-м, Елена Ботош из УБРиР отметила: предпосылок к их росту в ближайшие полгода нет, напротив, возможно их небольшое снижение из-за высокой конкуренции среди банков за клиента. Незначительное увеличение средних ставок на ипотеку к концу года допускает Руслан Селиванов. Он считает, что на новостройки они могут быть больше вследствие закрытия госпрограммы.

Вместе с тем опрошенные «Известиями» эксперты обращают внимание на главную проблему — сильный скачок цен на недвижимость в РФ. По словам управляющего директора рейтингового агентства НКР Михаила Доронкина, в 2021-м не ожидается заметного увеличения предложений нового жилья, а значит, роста цен при сохраняющемся спросе не избежать

Более высокая стоимость жилья требует больше заемных средств, следовательно, по мере увеличения ипотечного кредитования будет возрастать и долговая нагрузка населения, подчеркнул он.

Квадратные меры

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

По данным Центробанка, по итогам 2020-го долги физлиц по ипотеке превысили 9,07 трлн рублей против 7,47 трлн в начале года.

Социальную ориентированность льготная ипотека потеряла еще в конце лета – начале осени, отметил эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. По его оценкам, платежи за одну и ту же квартиру, но купленную год назад и в текущий момент при одинаковом первоначальном взносе, вырастут примерно на 5% из-за аномального скачка цен на рынке. Программа озолотила застройщиков, и этот эффект продлится для них еще год-два.

По оценкам Алексея Кричевского, в ближайшие полгода коррекции цен ждать не стоит, поскольку низкие ставки и льготная ипотека удержат их на текущем уровне. После завершения программы он допустил изменение в пределах 10% от текущих показателей, поскольку уже достаточно сильно проседает спрос. Например, за январь только по Москве количество сделок снизилось на 35% год к году. По мнению эксперта, аргументация отсрочек или отказов от покупки проста — донельзя завышенные цены как на первичном, так и на вторичном рынках.

По итогам 2020 года в России выдано жилищных кредитов на 4,3 трлн рублей, что в 1,5 раза больше, чем в 2019-м, — это абсолютный рекорд ипотечного кредитования, напомнил исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов. Более 60% займов было оформлено по госпрограмме, добавил он. Касаясь перспектив, он полагает, что в дальнейшем темпы выдачи кредитов несколько замедлятся, как и рост цен на жилье.

Развитие ситуации

Ипотека в сегменте бизнес-класса продолжит оставаться востребованной. Для многих людей это возможность заметно улучшить жилищные условия по исторически минимальным ставкам, считает Ирина Дзюба. Кроме того, сохраняется стабильный интерес к программе со стороны непрофессиональных инвесторов — людей, имеющих достаточно средств на первый взнос по ипотеке и стремящихся сохранить накопления, полагает она.

Тенденция 2020 года закрепится, и сделок с ипотекой в премиальном сегменте будет еще больше, высказал мнение директор по девелопменту Insolver Никита Евдокимов. Вероятно, в первом полугодии 2021-го тренд продолжит набирать обороты, пик роста доли ипотечных сделок в сегменте произойдет весной в преддверии завершения льготной ипотеки. Доля таких сделок может увеличиться еще на 10–15%, считает Нурия Бикбова.

Это повлияет и на цены — они тоже будут расти, отметил Никита Евдокимов. Средняя стоимость «квадрата» в сегменте бизнес-класса может увеличиться на 5–10%, спрогнозировал Александр Шибаев.

Немал золотник

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

В Минстрое «Известиям» сообщили, что ведомство не ведет статистику ипотечного кредитования по классам жилья.

По предварительной оценке «Дом.РФ», в 2020 году выдан рекордный объем ипотечных кредитов за всю историю наблюдений: 1,7 млн кредитов (+34% к 2019 году) на 4,2 трлн рублей (+49%).

Спрос на покупку первичного жилья в сегменте бизнес-класса в 2020 году (средняя цена квартиры в новостройках бизнес-класса Москвы — порядка 22 млн рублей) вырос втрое по сравнению с 2019-м, сообщили «Известиям» в Сбербанке.

В 2020 году программа льготной ипотеки стала, возможно, самой эффективной мерой поддержки ипотечных заемщиков и строительной отрасли, сказали «Известиям» в банке ВТБ. При этом в стране нет массовой выдачи высокорискованных кредитов, а клиенты серьезно подходят к вопросу ипотеки, стараясь погасить ее досрочно, сказали там. Поэтому признаков ипотечного пузыря на рынке нет, считают в банке.

Проверка кредитной истории

Какие документы нужно подготовить для банка и как их получить

Чтобы воспользоваться льготой, заемщику необходимо подтвердить тяжелое финансовое положение. Каждый банк предусматривает собственные документы, но в целом они будут идентичны.

Сбербанк попросит заемщиков подтвердить факт временной нетрудоспособности из-за коронавируса с помощью официального листка нетрудоспособности (больничный лист). Он должен быть выдан работодателем на основании действующего законодательства РФ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством». Другие подтверждающие документы:

• справка о диагнозе коронавирус;
• трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• справки, свидетельствующие об изменении условий или режима работы и оплаты труда.

Официально банкам никаких разъяснений о пакете подтверждающих документов не поступало. Но предполагается, что подойдет также расчетный лист. Он продемонстрирует информацию о снижении уровня доходов более чем на 30 %.

Таким образом, кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса предусмотрены в ведущих российских кредитных организациях. Банки рассматривают каждую ситуацию индивидуально. Если вы сомневаетесь, что можете принять участие в программе, обращайтесь к сотрудникам банка в дистанционном режиме.

Будем рады ответить на ваши вопросы под этим постом. Ждем ваших оценок статьи и лайков, если она оказалась вам полезной. Будем благодарны за репост!

Ожидание и реальность

Заявки на отсрочки и реструктуризацию начали поступать еще 25 числа марта 2020 года: доходы населения начали проседать еще тогда, когда вирус только-только робко выбирался за пределы Китая.

По данным Центрального банка России, еще в начале апреля банкам пришлось реструктуризовать кредиты больше, чем на 200.000.000.000 (200 миллиардов, если кто-то с непривычки не может прочесть эту цифру) рублей, а ожидает решения в 3-4 раза больше.

Разумеется, большая часть таких заявок будет отметаться — достаточно высок (или низок, с какой стороны примеряться) порог вхождения в число тех, кто получит отсрочку. К тому же, средний размер кредитов намного выше, чем тот, каким банки согласились поступиться — от 2.4-2.5 миллионов рублей по ипотеке, автокредиты — почти миллион.

В принципе, обоснование таких ограничений вполне очевидно: в первую очередь, они направлены на поддержку тех, кто проживает в регионах за пределами МКАД: там цены на жилье, автомобили и доходы населения как раз вписываются в прописанные в правках к закону о ЦБ.

Во вторую очередь, отсрочка поможет остаться на плаву неимущим, подхваченным волной «ипотечного бума» 2019 года в надежде обзавестись своими четырьмя стенами.

При этом резкий спад доходов и рост безработицы наблюдается именно там, где размеры среднего кредита как раз далеко выходят за пределы этих ограничений. То есть, в Москве, Санкт-Петербурге и пригородах, где миллион — не такая уж большая сумма за относительно приличный автомобиль, а за цену квартиры можно выкупить половину провинциального городка.

Рискованно такое ограничение и для самих банков — от отказа отсрочить выплаты деньги у должников не появятся, и значит, их ждет волна просрочек, отказов и судебных тяжб в попытке вернуть хотя бы часть одолженного.

В этом случае вариантов действий у банков всего два — или терпеть просрочки и действовать так же, как с проблемными кредитами в любое другое время, или повышать «порог вхождения» и величину кредита, который может быть отсрочен.

Рост по накатанной

Центробанк продолжает выступать за постепенное сворачивание программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Вопрос о своевременном ее завершении регулятор поднимал не раз и в прошлом году. В рамках реализации госпрограммы, действующей с апреля 2020-го до июля текущего года, ссуду на конец января получили 363 тыс. человек. Общая сумма выдач составила 1,06 трлн рублей, следует из данных компании «Дом.РФ».

Квадратные меры

Фото: РИА Новости/Александр Кряжев

«Известия» спросили крупнейшие банки и финансовые организации о дальнейшем развитии рынка ипотечного кредитования в РФ после завершения льготной программы под 6,5% годовых. По мнению зампредседателя правления Абсолют Банка Антона Павлова, высокий спрос на покупку жилья и, как следствие, оформление ипотеки сохранятся как минимум в течение одного года. На фоне снижения доходности вкладов инвестиции в недвижимость остаются для многих единственной альтернативой, еще спрос дополнительно подогревается рекордно низкими ставками по ссуде, причем не только льготной, отметил он. В целом в течение 2020-го процентные ставки в среднем снизились более чем на 2–2,5% по большинству стандартных программ.

Господдержка позитивно повлияла на ипотечный спрос, но с учетом невысоких ставок резкого снижения интереса к этому продукту после завершения льготной программы не ожидается, считает и управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков. Солидарен с коллегами и глава дирекции по развитию бизнеса ипотечного кредитования ЮниКредит Банка Антон Шайтуров. Он уверен, что изменения значительно не повлияют на объемы выдаваемых кредитов на первичном рынке, а общая тенденция развития ипотечного кредитования продолжит рост. В Сбербанке считают, что дальнейшие результаты в этом сегменте в 2021-м зависят от потребительского спроса со стороны клиента.

— Завершение льготной программы будет заметным, но не критичным, так как 60% выданных кредитов приходится на вторичное жилье. Ипотечный портфель банков продолжит расти, но более медленными темпами, на уровне порядка 15%, — полагает директор по аналитическому маркетингу Ак Барс Банка Руслан Селиванов.

Квадратные меры

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Тогда как, по мнению руководителя направления ипотеки УБРиР Елены Ботош, перспектив того, что рекордный рост ипотечного кредитования продолжится, пока не наблюдается. Она подчеркнула: подорожание жилья, реализация отложенного спроса и снижение количества ликвидных объектов могут немного охладить рынок. Глава департамента розничного бизнеса Новикомбанка Иван Беляев также добавил: после завершения программы спрос на приобретение недвижимости на первичном рынке снизится, но не в моменте, а с некоторым отложенным эффектом.

Рассчитывать ли на помощь от государства?

А как же нашумевшие программы господдержки? Ведь правительством было обещано ставки в пределах 6-7% на жилье для отдельных категорий граждан, и программы, которыми могут воспользоваться все без исключения. Неужели и они подорожают?

Сразу стоит обратить внимание на условия этих программ, именно они помогут понять доступна ли именно вам такая господдержка. Самыми анонсированными программами стали 5 предложений, которые гарантированы государством:

Самыми анонсированными программами стали 5 предложений, которые гарантированы государством:

1. Господдержка для кредитования строящегося жилья в период пандемии со ставкой до 6,5%, на сумму до 8 млн (Москва и область, Петербург и Ленинградская область) и до 3 млн в других регионах с минимальным первым взносом от 20%. Заявки на участие в проекте будут приниматься до ноября 2020 года. Уже сегодня к проекту присоединилось 8 партнеров, среди которых: Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ и Росбанк. По предварительным оценкам их будет гораздо больше.
2. «Семейная ипотека» для пар, у которых родится 2 более детей в период с 2018 по 2022 год. Максимальная ставка – 6%. Размер займа не более 12 и 6 млн, как и в первом варианте в зависимости от региона. По этой программе допускается как кредитование, так и рефинансирование любого ипотечного займа.
3. «Военная ипотека» доступна тем военнослужащим, которые более 3 лет участвуют в накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем. Средняя ставка по кредиту для этой целевой аудитории установлена в размере 8,5%, при взносе от 10%.
4. «Сельская ипотека» направлена на улучшение сельскохозяйственного сектора и привлечения туда новых людей, желающих купить дом или участок для строительства жилья. Сумма кредита не может превышать 5 млн, и не распространяется на территории Москвы и области. Такое предложение есть только у двух банков: «Центр-Инвест» и Россельхозбанка под ставку 2,75% и 2,7% соответственно.
5. «Дальневосточная ипотека» для жителей региона, находящихся в браке от одного года, по возрасту не старше 35 лет и имеют прописку в регионе. При этом они могут рассчитывать на займ до 6 млн под 2% годовых. Но можно найти предложения и с меньшей ставкой.

Что же касается подорожания, то этих программ не коснутся повышения, так как они установлены государством. А вот вероятность одобрения таких займов может снизиться, так как банки обязательно найдут причину несоответствия клиента установленным условиям.

Сбербанк рассмотрит реструктуризацию для заемщиков с финансовыми проблемами из-за пандемии

По сообщению корреспондента портала Vbanke.info, Сбербанк рассмотрит возможность кредитных каникул по ипотеке или их реструктуризации для клиентов, которые столкнулись с финансовыми трудностями в связи с карантинными мероприятиями. Такие планы огласил журналистам зампред правления банка Олег Ганеев.

В случае невозможности заемщиков выполнить свои финансовые обязательства, по словам Ганеева, банк готов идти на встречу и помогать пережить ситуацию. Среди вариантов решения проблемы  реструктуризация долга по обычным кредитам или, в случае жилищных займов, право воспользоваться предусмотренными государством ипотечными каникулами.

Причем россияне не должны будут посещать банковское отделение: заявку на реструктуризацию или каникулы можно отправить онлайн. Представителям бизнеса эта опция доступна через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн», а физлицам — через сайт банка.

В частности, в целях адаптации финансовой системы к карантину ЦБ советует банкам и МФО смягчить условия по кредитным договорам для клиентов, заразившихся коронавирусом. Для банков объявлена временная отмена некоторых требований по надбавкам к капиталу и разрешено при расчете нормативов использовать старый курс рубля. Также до июля не будут проводить проверки финансово-кредитных организаций.

Газпромбанк готов оказать поддержку заемщикам

В ситуации карантина и пандемии COVID-19 Газпромбанк готов поддержать заемщиков, которые не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. Об этом объявила пресс-служба банка.

Возможность отсрочки платежей кредитной задолженности финучреждение будет рассматривать индивидуально. В частности при наличии подтверждающих документов каникулы предоставляют заемщикам, которые заразились коронавирусной инфекцией, были на больничном в связи с этим или понесли потери через карантин.

Представители Газпромбанка акцентируют свой индивидуальный подход к клиентам, считая, что в сложных жизненных ситуациях это очень важно

Как отсрочка платежей отразится на самом Сбербанке

Беспроцентная отсрочка обязательных платежей однозначно негативно скажется на доходах самого банка. Согласно предварительным подсчетам, финансовая организация потеряет изрядный кусок своей квартальной прибыли, если о кредитных каникулах попросят только 10% заёмщиков. Дальше – больше.

На сокращение прибыли банка влияют на только физлица, но и частные предприниматели, владельцы малого и среднего бизнеса, которые также не смогут платить по счетам в срок.

Несмотря на устрашающие цифры, такие потери не станут критичными для одного из самых крупных банков страны. И после окончания карантина он сможет выйти на свой прежний доход в короткие сроки.

Коронавирус радикальным образом изменил привычный уклад жизни людей, ударив не только по их здоровью, но и по кошельку. Крупные банки страны сейчас идут на откровенно невыгодные для себя меры. И их клиенты обязательно оценят этот жест, продолжая плодотворное сотрудничество после вхождения жизни в привычное русло.

Реальные меры

Еще в конце марта несколько крупнейших российских банков – «Сбербанк», «Раффайзен», «Альфа-банк», «Газпромбанк» и другие — объявили, что могут предоставить своим заемщикам «кредитные каникулы» при предоставлении определенного перечня документов. Также, исходя из новых правок к Закону «О Центральном банке…», можно снизить ставку по кредитным картам — она будет составлять не более 9% годовых (хотя и вряд ли менее).

Конкретные условия, при которых заемщик может получить отсрочку по кредиту, выставляют сами банки. Так, ВТБ и «Банк Восточный» предоставляют отсрочку максимум на три месяца; причем ВТБ – только по ипотекам и потребительским кредитам (хотя в будущем и планируют расширить этот список, сообщает Сибирское Информационное Агентство).

«Раффайзен», «Почта Банк» и «Тинькофф» и до того имели отработанную систему отсрочек для попавших в форс-мажор должников, в целом попадающую под условия новой поправки. Так, «Почта Банк» просто добавил COVID-19 и падение дохода на 30% к списку условий, при которых можно просить отсрочки.

«Росбанк» использует полностью индивидуальную схему для каждого отдельного должника, «Открытие» перерабатывает программу от и до, не имея внятного алгоритма на случай всемирных форс-мажоров, а «Сбербанк» действует строго по букве закона, и о том же просит своих клиентов.

Так, в официальном обращении к заемщикам прозвучала просьба «обращаться (…) только в том случае, когда клиенты уверены в снижении своих официальных доходов». Это камень в огород тех, кто получает зарплату «в конвертах»: по словам кредитных организаций, не только Сбербанка, среди волны обращений за отсрочками реструктуризацией только 1 из 10 заявок подтверждена документально. Также по букве закона действует банк «Русфинанс», конкретно и по пунктам разложивший свои условия предоставления отсрочки с полным соответствием новым положениям.

Порядок инвестирования

Инвестировать в микрозаймы можно двумя способами:

1. Купить облигации. МФО могут выпускать облигации определенной стоимостью (номиналом), сроком действия (погашения) и купоном. В конце обозначенного срока организация обязуется выкупить ценную бумагу обратно, выплатив вкладчику «тело» облигации и проценты.
2. Оформить займ. Здесь между инвестором и МФО заключается обычный договор займа с прописанными сроками, процентами и прочими условиями.

Процедура инвестирования включает несколько этапов:

1. Выбор микрофинансовой организации.
2. Обсуждение с МФО необходимых условий. Как правило, у каждой такой компании единицы инвесторов, а потому и условия обсуждаются с каждым из них индивидуально.
3. Заключение договора. В нем должны быть отражены такие вопросы, как сумма инвестирования, срок возврата, проценты, способ и даты выплаты процентов, права и обязанности сторон и пр.
4. Передача денег вкладчиком МФО.

Заключить договор с микрофинансовой организацией можно и дистанционно. Тогда порядок будет следующим:

1. На официальном сайте МФО потенциальный инвестор оставляет заявку, номер телефона и имя.
2. На указанный телефон перезванивает консультант и объясняет все интересующие клиента детали, а на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления.
3. Если вкладчика все устраивает, он оповещает компанию о своем намерении вложить средства, после чего к нему домой приезжает курьер с оригиналами документов.
4. После получения на руки договора инвестор переводит деньги на реквизиты учреждения.

В России семья всегда поможет

У Андрея родителей уже нет. А у Светланы и мама, и отец здравствуют, живут в том же городке, и оба – работающие пенсионеры.

– Мы с женой Оксаной Владимировной на жилищные проблемы не жалуемся,– говорит Георгий Николаевич, отец Светланы.– На двоих двухкомнатной квартиры вполне достаточно. Но ведь дети, внучка любимая, как не помочь? Мы с Оксаной посоветовались, и решили: будет детям своя квартира, хоть в лепёшку разобьёмся.

Надо добавить, что ипотечный кредит Андрею и его супруге не дали и в нескольких других банках, всё из-за его статуса индивидуального предпринимателя (ну осторожничают банкиры, сплошь и рядом «ипэшники» разоряются) и студентки-жены. Георгий Николаевич решил взять ипотечный кредит на себя и на свою жену, в качестве совладельца новой квартиры.

– Мы так рассудили,– продолжает Георгий Николаевич.– Возьмём ипотеку на себя, а дети будут кредит этот оплачивать. А потом на них перепишем, раньше нельзя, банк не разрешит. И дети с квартирой будут, и мы с Оксаной расплачиваться можем помочь, в случае чего. Ну, вдруг зять работу потеряет.