Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа банка
Вы не проверяете кредитную историю
Не всегда качество кредитной истории зависит от ваших действий. Иногда она может испортиться по следующим причинам:
- Проблемы с персональными данными. Например, вам вписали информацию вашего полного тёзки и теперь на бумаге вы злостный неплательщик. Или, наоборот, не внесли данные о вашей добросовестности, потому что ваша фамилия в кредитной истории написана с ошибкой.
- Мошенники, которые набрали кредитов на ваше имя. Плохая кредитная история здесь не самое плохое последствие. Если вы пустите всё на самотёк, деньги потребуют с вас.
- Ошибки кредитора. Например, вы погасили кредит. Но менеджер банка не поставил нужную галочку, и в бюро кредитных историй ушли данные о просрочке.
- Хитрости банка. Иногда вы отказываетесь брать одобренный заём, а кредитное учреждение направляет данные, что якобы это оно вам отказало.
Что делать
Периодически стоит проверять кредитную историю. Дважды в год сделать это можно бесплатно. Если в неё попали неправдоподобные данные, у вас есть право оспорить информацию и добиться исправлений.
9. Не брать кредиты
С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пуста, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заёмщике и понимает, чего от него примерно ожидать. Человек, который никогда не брал кредитов, — загадка. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.
Ипотека снова стоит особняком. Шансы её получить высоки даже с нулевой кредитной историей. Гораздо важнее подтвердить платёжеспособность.
Что делать
Если вы готовы на некоторые жертвы ради улучшения истории, можете купить в кредит что‑то небольшое, например смартфон, и отдавать деньги точно по графику. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплачивайте ей покупки и гасите долг в беспроцентный период.
10. Вы судитесь с кредиторами
Если вы с банком решали спорные вопросы в суде, то информация об этом может оказаться в кредитной истории. Такие данные не попадают в базу автоматически — об этом должен позаботиться ваш оппонент. Для других кредитных учреждений это будет сигнал, что вы проблемный клиент.
Что делать
Здесь могла бы быть рекомендация не судиться, но это не дело. Если банк нарушает ваши права, отстаивайте их. Лучше успешно разрешить текущую ситуацию, чем потерять деньги во имя будущих кредитов. Так что в этом пункте просто информация к размышлению на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.
Как часто обновляются данные в базах БКИ?
Перед тем как поправить плохую кредитную историю, нужно узнать, как часто в ней обновляются данные. Вообще, любой кредитор, согласно действующему в России законодательству, обязуется передавать все сведения о своих клиентах в БКИ в течение пяти рабочих дней с момента совершения действий заемщиком или со дня выяснения данного факта (поступления данных об операции в банк или МФО). То есть примерно раз в неделю КИ будет обновляться, дополняясь новыми поступающими от кредиторов сведениями.
Но чтобы кредитная история была обновлена полностью, нужно время, так как в репутации отражаются абсолютно все действия заемщика, в том числе его прошлые просрочки. Они будут перекрываться постепенно, если человек добросовестно выполняет обязательства по активному кредиту. На улучшение может уйти от полугода до нескольких лет. Например, если в течение года клиент выплатит небольшой кредит, его КИ наверняка улучшится. При погашении больших займов исправление занимает обычно больше времени.
Кредитование пенсионеров
Любой банк представляет себе образ идеального заемщика: он имеет стабильный доход (желательно довольно внушительный), к тому же крайне дисциплинирован.
Учитывая вышеизложенное, среднестатистический пенсионер далек от «идеального клиента». Большинство банковских учреждений данную категорию населения кредитуют весьма неохотно.
Однако «Сбербанк» готов с этим поспорить. Финансовая организация предоставляет возможность получения автокредита возрастным потребителям: до 65 лет без предоставления справок о доходах и занятости, и до 75 лет с предоставлением определенных документов.
Потребительский кредит для возрастной категории граждан в «Сбербанке» обойдется от 16 до 25% годовых. По условиям при оформлении следует предоставить паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение и другие документы, прописанные уставом.
Безусловно, настоящее положение дел таково, что некоторые, казалось бы, простые вещи, большинство наших сограждан могут себе позволить только с привлечением кредитных средств.
В этом нет ничего предосудительного, потому как сегодня оформить кредит в «Сбербанке России» для пенсионеров не только просто, но и выгодно.
Программы потребительского кредитования, которые удовлетворят потребности любой категории населения, помогают каждому решить финансовые проблемы, улучшить жилищные условия, получить достойное образование или же купить необходимую технику.
Выберите кредит
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:
- Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
- Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
- Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
- Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
- Видов займов – финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.
Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?
Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.
Проверка кредитного отчета в БКИ
Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.
Своевременное погашение задолженностей
Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.
Займ в МФО
Оформление займа в МФО – реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:
- одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
- аккуратность в исполнении обязательств – дисциплинированность и надежность.
Кредитная карта
Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.
Микрокредит в банке
Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:
- рассчитать собственные финансовые возможности;
- подобрать оптимальную микрокредитную программу;
- оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
- погашать его своевременно.
Товары в рассрочку
Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.
Исправление кредитной истории без гарантий
Отзывы клиентов подтверждают, что к использованию программ они пришли как раз из-за возможности восстановления своей репутации. К сожалению, это удается не каждому.
Были жалобы и от клиентов банка «Восточный». Они сообщали, что после прохождения всех этапов кредитной истории и траты на это собственных денег, кредит им все равно не дали.
Как поясняет работник банка «Восточный» Владимир Кудряшов, «предсказать точное влияние данной программы на скоринговый балл конкретного заемщики довольно сложно». Далее Кудряшов рассказывает что этот балл зависит от целого ряда параметров, которые разные у каждого клиента. Он также подчеркивает, что после прохождения всей программы при заявке на кредит банки вновь оценивают клиента. Однако за прошедшее время произойти могло многое. Клиент мог потерять работу, могли измениться внутренние риск-правила банка. Кудряшов уточняет, что за время существования программы число воспользовавшихся ею клиентов достигло 230 тысяч, и 12 тысяч из них затем получили кредиты в «Восточном». То есть, кредитная история исправлена немногим более чем 5% пользовавшихся услугой. Такую статистику ведет и «Совкомбанк», однако результатов он не раскрывает.
У экспертов оценка эффективности программ банков, направленных на улучшение кредитных историй клиентов, вызывает затруднения. Своевременные и недавние платежи оказывают положительное влияние на рейтинг. Но, по мнению генерального директора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, доля платежей (выплаченных вовремя или просроченных) при расчете рейтинга может доходить на 35% среди остальных составляющих. Учитывая это, можно говорить о том, что рейтинг клиента может быть поднят минимум за 12 месяцев.
Вероятность повышение скорингового балла находится в зависимости не только от программы, предложенной банком, но и от того, насколько серьезными были его прошлые ошибки. Такое мнение высказывает директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова. В том случае, когда имелось несколько просрочек длительностью до 30 дней, возникает одна ситуация, но когда речь идет о 360 днях и более – совсем иная.
Как уточняет директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григория Шабашкевича, степень оценки надежности заемщика, кроме скорингового балла, зависит и от других факторов. Даже с идеальной кредитной историей человек может иметь минусы. Это молодой возраст, проблемы с занятостью и проживание в регионе, отличающемуся экономической непривлекательностью. К тому же новый кредитор обязательно сопоставит запрос заемщика с его предыдущим кредитным опытом.
При этом кредитная история будет рассматриваться более основательно.
Шабашкевич подчеркивает, что при заявке на незначительный кредит с «чайником» проблем не будет, поскольку банк рассмотрит кредитную историю за год или два. Но если речь идет о большой сумме или ипотеке, то рассматриваться будут 5–10 лет.
Пятилетний срок универсальным называет и Олег Лагуткин. Причина – более длительная кредитная история могла быть сформирована при других условиях. Что касается директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, то, по его утверждению, нельзя перекрыть новыми кредитами старые с просрочками. Анализируется вся имеющаяся информация. Так что кредитором решение принимается при учете собственного аппетита к риску. Что касается улучшения кредитной истории, то она является не более чем «фигурой речи».
Права коллекторов
Как профессиональные сборщики долгов, коллекторы давно и в совершенстве отладили механизмы возврата денег, вложенных в покупку проблемного кредита. Они звонят, пишут, приходят на работу и в дом к должнику, запугивая недобросовестного заемщика уголовным преследованием и судом, так как намерены доказать факт мошенничества при взятии кредита.
На практике чаще всего угроза обратиться в судебный орган или полицию с требованием признать заемщика мошенником — это всего лишь один из методов психологического давления. Доказать мошеннический умысел на этапе получения кредита можно лишь тогда, когда заемщик вообще не вносил платежи по долгу. И при этом он существенно исказил в документах, подаваемых в банк при оформлении займа, величину своего дохода.
Сегодня коллекторские агентства обязаны осуществлять работу с неплательщиками исключительно в рамках правового поля, иначе на них будут наложены весьма суровые штрафные санкции.
Сотрудники всевозможных служб взыскания могут звонить, писать и даже приходить домой к заемщику. Кроме того, коллекторы имеют право подать на должника в суд. И делают они это тогда, когда все остальные меры воздействия на должника уже исчерпаны.
Бытует мнение, что коллекторы редко обращаются в суды. Но это неверно. Если коллекторы подали в суд, то в исковом заявлении они обязаны указать точную сумму, подлежащую взысканию. При этом в 90% обращений судья пересмотрит размеры штрафов и неустоек. Но только если должник примет участие в разбирательстве.
Положения 230-ФЗ наделяют коллекторские службы определенными правами:
- вступать с должником в письменную переписку по поводу возврата заемных средств;
- назначать должнику личные встречи с целью сверки информации по кредитному договору, обсуждению вопросов, связанных с возвратом долга;
- звонить и отправлять заемщику сообщения;
- для защиты собственных прав и интересов обращаться в судебные органы для получения исполнительного листа и последующей подачи его на принудительное взыскание в ФССП;
- инициировать классический судебный процесс по взысканию долга, если должник опротестовал судебный приказ.
Несмотря на то, что закон запрещает коллекторам применять в отношении должников угрозы, физическое насилие, моральное или психологическое давление, некоторые агентства по-прежнему ведут себя, словно бандиты из 90-х годов.
Ни в коем случае не следует терпеть подобное поведение — при совершении службами взыскания любых противоправных действий в отношении вас или ваших близких родственников срочно обращайтесь с заявлением в прокуратуру или полицию.
Скачать заявление жалобы на коллекторов в прокуратуру
(18.7 КБ)
Как получить актуальный отчет по своей кредитной истории
Как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Как вы уже успели понять, абсолютно бесплатного способа исправления не существует, все варианты требуют определенных расходов, пусть иногда небольших. Зато без оплаты можно узнать свою кредитную историю: такое право может реализовать дважды за год любой проживающий в России человек.
Кредитные истории формируют и по запросам россиян предоставляют специализированные бюро. И вы получите отчет из БКИ одним из следующих способов:
- При личном обращении. Нужно прийти в главный офис, имея при себе удостоверение личности, написать и подписать заявление и на руки получить готовый отчет по кредитной истории на бумажном носителе.
- При отправке запроса от партнера. У всех БКИ есть партнеры (списки таковых уточняйте на официальных веб-сайтах бюро), через которых можно направлять платные запросы. Составляется письменное обращение с личной подписью, предъявляется паспорт.
- Обращением по почте. Из почтового отделения можно выслать письмо или телеграмму. В первом случае в конверт вкладывается письменный составленный вами запрос (бланк можно скачать на принадлежащем БКИ интернет-ресурсе), на котором ставится личная подпись, заверяемая нотариусом. В телеграмме отправляется текст запроса. Отправитель предъявляет сотруднику почты свое удостоверение личности. Кроме того, оператор заверяет подпись отправляющего.
- Дистанционно в онлайн-режиме на официальном сайте БКИ. У многих крупных БКИ есть собственные сервисы или отдельные интернет-порталы для обработки запросов, оставляемых онлайн. Но такой способ требует регистрации, последующей идентификации (подтверждения личности) и авторизации. Далее после описанных успешных действий можно будет сделать заказ (дважды в год запросы бесплатны).
- Через специализированные сервисы. Один из них – «КИ-Сервис.com», который сотрудничает с «НБКИ», то есть с Национальным бюро кредитных историй. Посетитель заходит на сайт ki-servis.com, кликает на желтую клавишу заказа, заполняет форму и на свой e-mail получает готовый отчет, в котором содержатся кредитный рейтинг (скоринговая оценка), причины результатов проверки, активные и закрытые кредиты (с указанием всех просрочек), данные по документам, а также экспертные рекомендации.
Его можно найти в кредитном договоре, а также узнать или сформировать в кредитной компании (МФО или банке) или в бюро. Но если данный идентификатор отсутствует, то можно обойтись без него, отправив запрос в ЦККИ из почтового отделения, от нотариуса, из любой финансовой организации или же из БКИ (услуга будет платной).
Если в кредитной истории обнаружены ошибки
Как быть, если в кредитной истории обнаружены ошибки, например, не допускавшиеся вами просрочки, числящиеся не погашенным давно закрытые кредиты или займы, которых вы не оформляли? При обнаружении явных несоответствий нужно разобраться в ситуации.
Несоответствия могут возникать из-за допускаемых сотрудниками бюро кредитных историй или финансовых организаций ошибок, из-за технических сбоев в банках или БКИ, из-за длительных задержек платежей, а также из-за мошеннических махинаций (оформления кредитов мошенниками от вашего имени по вашим документам).
Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй? При обнаружении ошибок нужно обратиться в БКИ с запросом на проверку и устранение несоответствий. В бюро обязаны проверить всю информацию в течение тридцати дней, направить запросы кредиторам (они выясняют, передавались ли своевременные данные, были ли они корректными) и при выявлении неточностей или не соответствующих действительности фактов внести изменения, то есть исправить кредитную историю.
Можно ли исправить кредитную историю? Если она стала плохой, то привести ее в норму можно различными способами, рассмотренными в статье. Хорошая КИ – это отличная репутация заемщика и высокие шансы на получение нового необходимого кредита.
Как оформить кредит для бизнеса в Альфа банке
На какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать в Сбербанке?
Как заработать деньги на обналичивании кредиток
Возможно что 5 400 рублей за год — не очень большая сумма. Хотя если рассмотреть тот факт, что для её получения не нужно делать практически ничего, кроме оплаты картой и своевременного внесения платежей.
Тем не менее некоторые уверены, что есть альтернативный способ получения дохода — заработок на обналичивании кредитных карт.
Схема проста:
- вам предлагают заработок на обналичивании;
- вы соглашаетесь на сотрудничество;
- вам по почте или курьером передают карточку с пин-кодом;
- вы идете к банкомату и снимаете деньги.
После этого «заказчику» передается основная сумма, а исполнитель забирает себе свой процент — 10-30%. Обычно речь идет о суммах от 100 000 рублей, поэтому за одно обналичивание можно получить от 10 000 рублей и более.
Но как бы привлекателен не был этот способ заработка, не стоит соглашаться на него предложение. Дело в том, что все деньги, которые лежат на переданных для обналичивания карточках, украдены или выведены преступным путем.
Читаем подробнее про обналичивание денег с кредитной карты
Заказчик не решается сам снимать деньги, ведь за участие в мошеннических схемах предусмотрена уголовная ответственность. Поэтому и привлекаются люди со стороны, которые соглашаются взять на себя все риски..
Не соглашайтесь на подобные предложения, как бы соблазнительна ни была возможность заработка.
Выберите кредит
Во всем виноват сбой
В банках во всем винят технические сбои. Нарушения произошли в результате ошибки при слиянии баз данных в процессе интеграции розничной сети «Открытия» и Бинбанка, рассказали «Известиям» в пресс-службе «Открытия». По каждому из 32 правонарушений кредитная организация заплатила штраф в размере 30 тыс. рублей, подчеркнули там.
ВТБ строго соблюдает законодательство о предоставлении данных клиентов в бюро кредитных историй. Зафиксированный ЦБ случай исключительный и вызван технической ошибкой. Постановление регулятора исполнено, штраф оплачен, пояснили в пресс-службе ВТБ. В банке Дом.РФ также заявили, что кредитная организация предприняла все меры, чтобы исключить в будущем нарушения, и оплатила штраф.
В «Уралсибе» и Райффайзенбанке отказались от комментариев. В Промсвязьбанке не ответили на запрос о полученном штрафе.
Э2
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Потребители не понимают, что такое кредитная история и зачем за ней следить, поэтому так мало жалоб в ЦБ, считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, граждане не осознают, что контроль риск-профиля позволит вовремя увидеть чужую ссуду, оформленную на их имя.
Как пояснил «Известиям» источник, близкий к ЦБ, процесс рассмотрения жалоб на незаконные запросы обычно растягивается на месяцы. Регулятор запрашивает все подтверждающие документы (согласие на запрос кредитной истории и копию паспорта), после их изучения регулятор вызывают представителей БКИ и финансовой организации, а это длительный процесс. Граждане зачастую читают договор невнимательно и не замечают, что дают разрешение. Однако банки нередко нарушают закон, в таких случаях они списывают вину на технические неполадки, добавил источник.
Справка «Известий»
С 31 января 2019 года россияне могут дважды в год бесплатно узнать свою кредитную историю через портал госуслуг. Нововведение позволило гражданам увидеть, когда и какие банки и МФО запрашивали сведения о них. Именно после этого россияне стали быстрее узнавать о фактах оформления на них чужих микрозаймов. До этого им становилось известно об этом во время звонков коллекторов.
Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?
В действующем законодательстве вполне однозначно говорится, что обращаться в суд для принудительного взыскания проблемного долга может только лицо, наделенное правом требования. К нему относится сам кредитор — банк или МФО, физическое или юридическое лицо, которое дало деньги под расписку.
Кредитор имеет право передать проблемный заем третьим лицам, если в кредитном договоре отсутствует прямой запрет на это. Как правило, банки и МФО включают пункт о переуступке права требования в стандартный договор.
Передача кредита коллекторскому агентству выполняется следующими способами:
- Между кредитором и сторонней службой взыскания заключается договор на услуги взыскания долга с заемщика. В этом случае коллекторы будут действовать от лица банка на основании доверенности или договора, но прав на обязательства должника не получают. В этом случае, если вы не платите по задолженности, в суд на вас рано или поздно подаст сам кредитор;
- Бесперспективный с точки зрения взыскания силами банка или МФО долг может быть продан на основании договора цессии, предусматривающего уступку прав требования коллекторскому агентству. В этом случае в суде вы встретитесь с коллекторами, выкупившими ваш долг.
В обоих случаях согласие должника не требуется. По сути, его попросту ставят перед фактом продажи долга банком. Но при обращении в суд коллекторы обязаны приложить к исковому заявлению документ, на основании которого они получили права требования по займу. К примеру, это договор, подтверждающий, что они выкупили долг по договору цессии. А кредитор обязан уведомить должника о продаже долга.
Информация по смс
Вам может быть интересно
Кто такой бенефициар по банковской гарантии
Для защиты интересов сторон по сделкам могут быть разные варианты обеспечения обязательств, в том числе банковская гарантия. По условиям гарантии за ненадлежащее исполнение сделки будет отвечать не только сторона по договору, но и банковское учреждение. В этой статье разберем, кто такой принципал и бенефициар в банковской гарантии, и как определяется объем их прав и обязанностей. При совершении гражданских…
Возврат страховки по кредиту ВТБ
Страхование по кредиту является добровольной процедурой, но в 2018 году получить денежный или товарный заем при отказе от страхового договора практически невозможно. Банк имеет право не объяснять причину отказа, который нежелателен для многих граждан. Это заставляет соглашаться на все предложения банка по страхованию, чего можно избежать, если знать тонкости страховых договоренностей. Есть ряд законных…
Последствия просрочки по автокредиту
Многие заемщики из-за нехватки денежных средств не имеют возможности платить по кредиту и задумываются о последствиях просрочки. К сожалению, избавиться от задолженности не получится, поскольку, заключая договор, клиент банка соглашался на определенные обязательства. За их неисполнение ему грозит наказание. Но доводить дело до судебного заседания и коллекторского агентства не стоит, так как имеются…
Как избавиться от кредита законным способом
Взять кредит в банке, особенно под большие проценты, достаточно просто, но вот своевременно возвращать деньги не всегда получается. Чтобы избежать серьезных штрафных санкций, описи своего имущества, необходимо знать о том, как избавиться от кредитов. Сделать это можно, используя несколько законных способов. Некоторые заемщики боятся судебных «разборок» с банками, думая, что от этого будет еще хуже….
Как приостановить выплаты по кредитам ?
Мы берем кредиты в уверенности, что справимся с денежными обязательствами. Но не всегда реально предусмотреть появление всех обстоятельств, которые вдруг могут ограничить наши финансовые возможности. Кто-то теряет работу, заболевает сам или болезнь настигает близкого родственника, в семье появляются дети — жизнь непредсказуема. Банкам же совершенно неинтересно, какие проблемы случаются у их клиентов….
Банк выиграл суд по кредиту, что делать дальше?
Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд. Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать…
Райффайзен Банк – Кредит наличными
АК Барс – Предварительное решение за 5 минут
Как не допустить ухудшения кредитной истории
1. Получай документы о закрытии кредита. Даже если ты уверен, что у тебя нет задолженности и все чеки на руках, получи в банке документ, подтверждающий выплату кредита. Даже несколько копеек задолженности могут испортить кредитную историю.
2. Если возникли финансовые трудности, не бегай от банка. Обратись в банк и попроси о «кредитных каникулах» или об увеличении срока выплат кредита со снижением ежемесячных платежей. Обычно банки соглашаются на такие просьбы, так как в случае согласия клиент просто отсрочит платежи, а не станет проблемным.
3. Оплачивать кредит вовремя. Даже просрочка в несколько дней может негативно сказаться на кредитной истории. В случае оплаты банковским переводом может возникнуть задержка в зачислении платежа на баланс банка. Если такое произошло, следует уведомить банк об этом.
Чего ни в коем случае нельзя делать — так это бегать от банка. Это чревато не только ухудшением кредитной истории, но и более серьёзными проблемами, такими как судебные разбирательства и передача долга коллекторам, о действиях которых многие наслышаны.
Бери только такие , которые сможешь потянуть. Выплачивай их вовремя — и твоя кредитная история будет привлекательна для любого банка.
Как исправить кредитную историю с помощью займа
Если в качестве способа повышения рейтинга заемщика выбрано микрокредитование, рекомендуем внимательно изучить инструкцию, которая позволит избежать проблем.
Этап 1. Выбор микрофинансовой организации (МФО)
Обращаться в первую попавшуюся МФО – крайне опрометчивый шаг. Для начала необходимо собрать информацию о нескольких компаниях, предоставляющих микрозаймы, включая условия выдачи и БКИ, в которые она направляет сведения.
Для изучения стоит отобрать минимум три микрокредитных учреждения. При решении необходимо учитывать следующие факторы:
Сотрудничество с БКИ
Важно, чтобы положительные данные о погашении микрозаймов поступали в нужное бюро кредитных историй. На выбор МФО влияет договор с этим БКИ или сразу с несколькими
Удобство получения займа. Безналичное перечисление средств и такое же погашение долга чаще всего признается наиболее приемлемым вариантом. Если заем выдается наличными, возвращать его придется так же, поэтому следует уточнить график работы офисов, чтобы не допустить просрочки. Процентная ставка по займу. Как правило, оно очень высока у всех подобных учреждений. Предпочтение стоит отдать сервису с наименьшей переплатой по займу, иначе повышение репутации обойдется слишком дорого. Юридическое оформление займа. Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение без тщательного изучения. Менеджер может «забыть» озвучить важные моменты, которые впоследствии будут использованы против заемщика. Без раздумий стоит отказываться от подписания договора, в котором указывается обязанность передать кредитору документы на квартиру или машину. Наличие и размер дополнительных комиссий. Уточните, предусмотрены ли отдельные платежи за оформление договора, выдачу наличных и прием платежей.
Этап 2. Отправка заявки на заем
Из нескольких МФО выбрана одна или две с наиболее выгодными условиями. Теперь можно подавать заявку. Это делается в офисе организации или через Интернет. В обоих случаях от будущего заемщика потребуется паспорт. Онлайн-заявка – более удобный вариант. Заполнение анкеты займет не более 30 минут, она содержит вопросы о персональных данных, месте работы и уровне дохода. Решение о выдаче займа принимается быстро, чаще всего оно положительное, при этом сумма на первый раз будет невелика.
Перед тем как соглашаться с условиями договора, его необходимо прочитать от начала до конца. Некоторые МФО включают пункт о передачи им имущества заемщика в случае невыплаты долга. Подписывать такой договор нельзя. Тщательному изучению должна подвергаться информация о штрафах: их размере, условиях начисления и других негативных последствиях нарушения обязательств.
После подтверждения согласия на сотрудничества с МФО заемщик получит график платежей.
Для возврата средств микрозайма есть два варианта:
- частями с указанной в графике периодичностью;
- единовременно в конце срока действия договора.
Этап 3. Получение и возврат денег
Безналичный способ получения и возврата займа специалисты считают наиболее надежным, поскольку каждая операция по карте или электронному кошельку хранится в памяти системы и при необходимости может быть использована в качестве доказательства исполнения обязательств.
Поскольку мы рассматриваем микрозаем как один из способов исправить кредитную историю в БКИ, полученные деньги не тратятся, а возвращаются через указанный в договоре срок с прибавлением процентов.
Подводим итоги
Итак, исправить плохую кредитную историю можно. При этом следует учитывать определённые особенности:
Сразу нужно настроиться на долгое ожидание — понадобится не менее 6-9 месяцев даже в случае с кредитной картой или микрозаймами
Стандартно для полного исключения ранее допущенных ошибок необходимо не допускать нарушений в течение 2-х лет — именно на такой временной отрезок обращают внимание банки при рассмотрении заявки.
Не нужно ожидать лояльных условий — получение займа с плохой КИ обычно характеризуется высокими ставками и небольшими суммами
И это вполне объяснимо — таким образом финансовые учреждения стремятся к минимизации рисков.
Важно обязательно соблюдать все условия сделки — если гражданин допустит нарушение соглашения того же самого «Кредитного доктора», то он значительно усложнит процесс дальнейшей реабилитации.. Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru
Добавить комментарий