Банк и аптека рискуют репутацией
Для бизнеса риски тоже существуют. «Сеть аптек и банк могут получить славу недобросовестных контрагентов, заключающих кабальные сделки, – сказала Полина Габай. – Например, человек узнал о своем тяжелом заболевании, для лечения которого потребуется 2-3 курса дорогой лекарственной терапии. В связи с болезнью и постоянным нахождением на больничном, заработок такого человека резко падает. И вот, чтобы не тратить сразу большую сумму денег на лекарства, потребитель решает взять их в кредит».
В такой ситуации заемщик может обратиться в суд и потребовать признания недействительным договора потребительского кредита (на основании части 3 статьи 179 ГК РФ).
Правда, в таком случае покупатель должен будет доказать, что кредит был взят именно из-за стечения тяжелых обстоятельств: заболевания, повлиявшего на заработок. Большая ставка кредитования (23% годовых) дает возможность попробовать доказать невыгодность сделки. Ведь на рынке банковских услуг есть и более выгодные для потребителей предложения, объяснила Полина Габай.
«Если дело будет выиграно потребителем, то по репутации и аптечной сети, и банка будет нанесен удар», – заключила она.
Ставка 23% годовых по кредитам не является типичной для МТС-банка. На сайте организации в разделе «Кредит на покупку товара» предлагаются совсем другие условия: от 5,5% годовых на сумму до 300 тысяч рублей при нулевом первоначальном взносе на срок до 3 лет.
Эти условия распространяются на товары, приобретаемые в «М-Видео», «Эльдорадо», Ozon, «Ростелеком», «Много Мебели», Hoff и некоторых других магазинах. Вот только аптек в этом списке нет.
«Должны быть другие механизмы предоставления человеку помощи на лекарственное обеспечение кроме микрокредитов, да еще и под завышенные проценты», – сказал в эфире радиостанции «Говорит Москва» член комитета Госдумы по охране здоровья, депутат от КПРФ Алексей Куринный.
«Все это опять выльется в крайне отрицательное отношение ко всему аптечному бизнесу как к наживающемуся на людях, на их здоровье», – добавил он.
Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей
Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:
-
семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
-
и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.
Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:
-
30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
-
35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.
Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.
Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.
Покупатель рискует встретиться с коллекторами
Главный риск для потребителя, который согласится на предложение «Самсон-Фарма» и МТС-банка – отдавать придется больше, чем лекарство стоит в аптеке. И не факт, что купленных препаратов хватит для лечения. Человеку может потребоваться еще один курс терапии, а он уже будет иметь непогашенный кредит, подчеркнула Полина Габай.
«Далее ситуация будет только усугубляться, а долг перед банком расти, как снежный ком. За просрочку платежа банк планирует получать 0,1% в день от суммы задолженности (информация указана в условиях предоставления кредита). Вот вам и очередной виток закредитованности, отягощенный невозможностью завершить начатое лечение», – объяснила эксперт порталу «Милосердие.ru».
Еще один риск для покупателя – банк может передать право требовать выплату задолженности «третьим лицам», в том числе коллекторам. «Думаю, что малоприятно иметь дело с коллекторами, особенно с теми, кто превышает свои полномочия и прибегает к различным методам “выбивания” долгов», – отметила Полина Габай.
Кредитование покупки лекарств под 23% будет иметь негативные последствия, считает Елена Перхунова, руководитель Группы работы с просителями Православной службы помощи «Милосердие».
«К нам обращаются за помощью в покупке лекарств около 200 человек в месяц. Чаще всего это пожилые люди с тяжелыми хроническими заболеваниями, инвалиды, которым необходимо принимать очень много препаратов.
По-хорошему, они должны тратить ежемесячно по 5-6 тысяч рублей на лекарства, но у нас нет таких ресурсов, поэтому мы выделяем им только по 2 тысячи рублей, – рассказала она. – Бывает, что людям все-таки не хватает денег, и они вынуждены отказываться от части препаратов.
Допустим, такой пациент пришел в аптеку, и ему предлагают кредит. Не думаю, что сотрудники аптеки смогут объяснить одинокой бабушке все тонкости кредитования: сколько денег придется отдавать и когда.
Пожилые и тяжелобольные покупатели не поймут, во что ввязываются, им будет казаться, что со временем они рассчитаются по кредиту. Но в итоге они попадут в долговую кабалу».
Не исключено, что с такой процентной ставкой покупателям придется расплачиваться за лекарства квартирами, такое мнение высказал в интервью телеканалу «Москва-24» сенатор Валерий Рязанский.
Зачем аптеке POS-кредитование?
В 2019 году продажи лекарств в аптеках впервые с 2015 упали. В компании DSM Group, которая занимается мониторингом фармацевтического рынка, это падение оценивают в 1,5%, передает «Коммерсантъ».
Аналитики связывают тенденцию с уменьшением реальных доходов населения, которое совпало с «вымыванием» дешевых лекарств из аптечного ассортимента. Иначе говоря, люди вынуждены экономить.
По словам гендиректора DSM Group Сергея Шуляка, появление на фармацевтическом рынке новых проектов, связанных с кредитованием, – это шаг в ногу со временем.
«Если продукты питания продаются в кредит, почему бы не продать лекарственные препараты в кредит», – отметил он в интервью РИА Новости.
«Мы рассчитываем на увеличение потока клиентов и рост выручки на 5-10% по итогам следующего года», – заявила генеральный директор «Самсон-Фарма» Армине Даниелян. Аналогичное кредитование собираются запустить в аптеках «Озерки», принадлежащих группе компаний «Эркафарм» (Армине Даниелян одновременно является коммерческим директором «Эркафарм»).
Однако, по наблюдениям специалистов Службы помощи «Милосердие», кредиты на лекарства – не очень распространенное явление. Намного чаще люди берут кредиты на лечение и реабилитацию в платных клиниках, сказала Елена Перхунова.
«В своей юридической практике я не сталкивалась с покупкой лекарств в кредит», – добавила Полина Габай.
Иллюстрации Дмитрия Петрова
Или брать в долг у знакомых…
Надежде Георгиевне 68 лет, она получает пенсию 19 тысяч рублей. Десять лет назад у нее обнаружили герпес – хроническую вирусную инфекцию. Заболевание проявляется в частых простудах, упадке сил. К его обострению приводит любое переохлаждение, стресс, дополнительная физическая нагрузка.
Женщине прописали препарат под названием «Валтрекс», упаковка которого (42 таблетки) стоит более 3 тысяч рублей. Она вынуждена принимать по три таблетки в день не менее шести месяцев в году, когда ее состояние ухудшается.
Надежда Георгиевна пытается экономить, покупала одно время другие препараты с тем же действующим веществом, валацикловиром. Один из них показался ей менее эффективным, а другой оказывал побочное действие на почки.
В течение десяти лет Надежда Георгиевна несколько раз брала потребительский кредит на 10 тысяч рублей, в том числе для покупки «Валтрекса». Эти деньги ей не удавалось собрать и вернуть банку быстрее, чем за год.
Выручали знакомые, у которых она брала в долг по 2-3 тысячи рублей, естественно, без процентов. Некоторым подругам женщина не может вернуть деньги и спустя несколько лет, ведь лекарство приходится покупать снова и снова.
Проценты и благотворительность
Может быть, аптечный бизнес мог бы и бесплатно предоставлять лекарства самым беззащитным категориям граждан – инвалидам, одиноким пенсионерам? Насколько пострадали бы доходы аптечных сетей? Эти вопросы мы задали Николаю Беспалову.
«Возможность бесплатной выдачи лекарств в аптеке сейчас невозможна чисто организационно, – ответил он. – Такие транзакции нужно каким-то образом оформлять, фиксировать в бухгалтерии, отчитываться о тратах. Это колоссальная административная нагрузка.
Аптека не может позволить себе осуществлять это на постоянной основе и может делать пожертвования только централизовано, посредством работы с фондами».
Что касается удара по прибылям, то оценить величину их возможного снижения проблематично. «Слишком разные величины получатся в зависимости от региона и даже района конкретного города, – отметил эксперт. – К тому же аптека никак не сможет проверить благонадежность получателя льготы, а это может породить волну мошенничества».
«Аптека – далеко не самый высокодоходный бизнес, значительное количество аптек и аптечных сетей в нашей стране, особенно речь о небольших и средних структурах, балансируют на грани рентабельности, для них потеря даже 1% выручки может оказаться критической», – подчеркнул Николай Беспалов.
Организовать систему бесплатного обеспечения лекарствами малоимущих граждан под силу только государству, считает он.
По закону, люди с инвалидностью и некоторые другие категории граждан могут получать назначенные врачом лекарства бесплатно, за счет федерального или региональных бюджетов.
«Однако, к сожалению, на практике денег в местных бюджетах и лекарств в аптеках для льготного обеспечения не хватает. Тогда препараты приходится покупать за свой счет, ведь болезнь не будет ждать пока льготное лекарство появится в аптеке», – отметила Полина Габай.
На самом деле предложение кредитовать покупку лекарств – это и есть благотворительность, полагает финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России Андрей Власс. Люди, которые берут такие займы, заранее знают, что не смогут заплатить, сказал он в интервью телеканалу «Царьград».
Добавить комментарий