ТОП 5 кредиток с бонусами за покупки

Кредитная карта для покупок от Тинькофф Банка: в чем преимущества

Мобильный Тинькофф Банк предлагает любителям шопинга заказать карту «Платинум» всего за 5 мин. Решение выносится моментально. И это кредитно-финансовое учреждение славится высоким уровнем одобрения. Чтобы получить кредитку, нужен только паспорт. Не требуются: справки о доходах, поручительство, залоговое обеспечение. Преимущества ее неоспоримы:

• можно не платить проценты в течение БП (55 дней), возвращая в срок, указанный в выписке, долг на кредитную карту;
• минимальный платеж не создает заемщику серьезной кредитной нагрузки, обычно это 6%. Ежемесячно он рассчитывается индивидуально, чтобы у клиента не возникало переплат (более 8%);
• наличие рассрочки до 12 мес. на покупки у партнеров Тинькофф Банка;
• бескомиссионное пополнение наличными или переводом с другой карты;
• умеренная годовая ставка от 12%;
• кредитный лимит, достигающий 700000 руб.;
• бесплатный выпуск и первый год обслуживания (со второго – 590 руб.);
• бесплатная доставка для москвичей.

Кроме того, кредитная карта для покупок имеет бонусные баллы. Чем больше вы будете отовариваться, тем больше возвратиться вознаграждений. Баллы начисляются за любые товары (1%). По спецпредложениям предполагается бонус до 30%. Вся статистика отображается в мобильном приложении/интернет-банкинге.

А еще Тинькофф Платинум – это не только беспроцентные покупки, но и возможность погашения кредита на льготных условиях. В данном случае человек должен оставить по телефону заявку. Если решение банка будет одобрительным, ссуда в другом банке погасится за счет Тинькофф Банка. При этом он предоставляет 120-дневную отсрочку, которая дает право в продолжение ее не платить проценты.

Компания не взимает комиссию за перевод в счет погашения другой задолженности. И, таким образом, вы экономите 10 тыс. руб. (эта сумма, которую вы в другом банке заплатили бы в качестве процентов). Срок кредитования осуществляется до востребования. Заемщиками становятся лица в возрасте 18—70 лет, российские граждане с пропиской.

Платинум Тинькофф Банка — без отказа

Платинум – лучшая кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Ее ценят за:

• высокий лимит – до 700 тыс. руб.;
• низкую ставку – от 12% годовых;
• наличие рассрочки – 1-12 мес.;
• большой кэшбэк от партнеров по спецпредложениям – 3-30%, за остальные покупки – 1%;
• наличие льготного периода – до 55 дней;
• оперативную доставку;
• легкость оформления – по паспорту даже при наличии временной регистрации;
• быстрый ответ по онлайн-заявке;
• бесплатный выпуск и пополнение через партнерскую сеть;
• возможность рефинансирования других кредитных карт с грейс-периодом 120 дней.

Несмотря на то, что Платинум для большинства клиентов Тинкофф Банка стала лучшей кредитной картой в 2021 году, у нее есть минусы:

• нужно платить за обслуживание – 590 руб. в год. Это небольшая комиссия, если сравнивать ее с платой по другим кредиткам. К тому же, ее не списывают, если держатель не пользуется кредитной картой;
• снимать наличные дорого. Комиссия составляет 2,90% от величины операции + 290 руб. Также начисляют за наличные операции повышенный процент 30-49,90%;
• новым клиентам на первых порах дают небольшой лимит. При активном использовании и достаточном доходе банк его постепенно увеличивает;
• льготный период не распространяется на наличные операции;
• минимальный платеж может достигать 8%, а у других кредиторов – 3-5% от суммы задолженности. Но платеж определяется индивидуально, и в вашем случае может быть меньше;
• баллы, начисляемые в рамках программы лояльности, используются для возврата денег с ж/д билетов, покупок в кафе и т.п. При этом кредитную карту неоднократно называли лучшей в категории «Максимальная выгода по Cashback».

Если вам нужна кредитная карта без отказа, подавайте заявку на Платинум Тинькофф Банка. В 2020 г. наряду с «100 дней без процентов» Альфа-Банка ее одобряли чаще остальных.

Cash Back – кредитка до 300.000 рублей без справок

В Ситибанке есть похожий продукт – карточка с говорящим названием, которое раскрывает цель ее использования. Именно здесь вы сможете не просто воспользоваться недорогой кредиткой, но и получить возврат до 10% от суммы покупок.

Как начисляют:

• Первые 3 месяца с момента подписания договора вам дадут 10% за любые покупки (до 1000 бонусов в месяц);
• Потом 1% за все покупки;
• Если вы тратите от 10000 рублей ежемесячно, на размер вашего вознаграждения начислят еще 20%.

Можно хранить свои деньги на счету карточки. В первый год она будет бесплатная, со второго надо оплачивать по 950 рублей ежегодно. Дают лимит до 300000 изначально, но можно потом увеличить до 1000000 рублей.

Процентную ставку назначают от 7% до 32,9% в год. Можно перевести покупки в рассрочку. Льготный срок до 50 дней действует только на безналичные покупки. Получить кредитку можно с 22 лет, при наличии справки о доходах, она не требуется, если есть любой кредит в другом банке.

Недоставки

Снятие наличных дорого обходится – 4,9% от суммы, но не меньше 490 рублей. очень дорогое смс-информирование – по 89 руб. каждый месяц. Льготный период не распространяется на покупки, переведенные в рассрочку.

Отличный вариант для тех, кто хочет получить кредитку с потенциально высоким кредитным лимитом, с невысокой платой за обслуживание и транспортным приложением.

Скидки на Алиэкспресс

Райффайзенбанк «Travel Rewards Premium» – 1 миля за каждые 30 ₽

Щедрые бонусы от Сбербанка

Наиболее популярная программа лояльности – это Спасибо от Сбербанка. Клиенты могут оформить кредитные карты с бонусами за покупки в партнерской сети и других магазинах. При оплате товаров и услуг у партнеров можно получить возврат до 30%. Условия начисления бонусов не зависят от типа кредитки, они определяются только статусом в программе Спасибо от Сбербанка.

1. Уровень «Спасибо» присваивается, если вы практически не пользуетесь пластиком. Он предоставляет возможность получать кэшбэк только за покупки у партнеров.
2. «Большое Спасибо» дается, когда доля безналичных операций в месяц превышает половину от всех трат (но не менее 5 тысяч рублей). Статус позволяет получать возврат от партнеров банка и 0,5% за прочие покупки.
3. Для достижения уровня «Огромное Спасибо» необходимо дополнительно к предыдущим условиям совершать платежи в личном кабинете клиента Сбербанка. Плюсом предоставляется возможность кэшбэка до 20% еще в двух категориях на выбор.
4. Наивысший статус «Больше, чем Спасибо» позволяет обменивать бонусы на рубли. При этом все привилегии предыдущего уровня сохраняются. Для достижения этой планки необходимо, чтобы доля безналичных операций была больше 85% от суммы всех трат. Также необходимо открыть или пополнить действующий депозит.

После получения кредитки следует зарегистрироваться в cashback-программе. Спасибо от Сбербанка будут накапливаться по всем карточкам, оформленным на данного клиента. В том числе зарплатным, дебетовым, пенсионным и кредитным.

Виды бонусов

Банки заключают договора с магазинами, ресторанами, АЗС, кинотеатрами и т.д. Партнеры предоставляют владельцам кобрендинговых карточек услуги  и товары в обмен на бонусы. Бонусные кредитки разделяются на несколько видов, в зависимости от типа партнера.

Топливные карточки

За покупки на АЗС, являющихся партнерами банка, начисляются повышенные бонусы. Использовать баллы разрешается на заправках, оплачивая до 99% от цены услуги или топлива — карточки ориентированы на автомобилистов.

В зависимости от карточки начисляются баллы или кешбэк до 5% от суммы, потраченной на АЗС. Владельцам пластика предлагаются скидки на оформление ОСАГО и КАСКО, и дополнительные услуги – помощь на дороге, автоюрист, страхование.

Кобрендинговые карты

Кредиткой выгодно расплачиваться в определенном магазине или компании, заключивших договор с банком. При оплате товаров у партнера начисляются баллы в повышенном размере.

Интересные предложения: «Аэрофлот» Сбербанк, Lamoda и «М-видео» Тинькофф, «Перекресток» Альфа Банк.

Пластик для оплаты в Интернете

Большая часть бонусных предложений не подходит для оплаты через Интернет — действие грейс-периода не распространяется на данный вид операций. Необходимо личное присутствие в магазине для оплаты терминалом.

Карточки рассрочки

Кредитки отличаются длительным грейс-периодом – до 24 месяцев при оплате товаров у партнеров. После истечения льготного периода на сумму долга начисляется процентная ставка в размере 10% годовых. Снятие наличных по тарифу не предусмотрено. Хранить собственные средства на счету разрешено.

Популярные карты рассрочки – «Халва» Совкомбанк, «Совесть» Киви, «Вместоденег» Альфа Банк и пластик Хоум Кредит.

Условно бесплатные карты

Если подходящая кредитная карта без платы за годовое обслуживание не найдена, стоит обратить внимание на карты с возможностью обнуления суммы, уплаченной за пользование. Эта опция возможна при выполнении определенных обязательств:

Эта опция возможна при выполнении определенных обязательств:

1. Совершение покупок по карте на заранее определенную сумму (обычно 15 000 – 30 000 рублей в месяц);
2. Наличие неснимаемого остатка на счете. Предложение актуально для клиентов, хранящих на карте собственные средства и получающих на них процент (около 4%-5% в год).

При выполнении любого из этих условий внесенная годовая плата за пользование картой возвращается на счет.

Об автореЭкспертМарина пишет преимущественно о кредитных картах и банковских продуктах. За 12 лет проработала в 8 банках в Нижнем Новгороде. Большой опыт работы внутри банковского сектора взаимодействия с клиентами позволяет описывать кредитные предложения детально и доступно для потенциальных клиентов.

Сотникова Марина — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее образование, диплом по специальности «Менеджмент Организаций». Опыт работы на руководящих должностях в банках 12 лет, о кредитных картах знает все!

8 (800) 301 54 18

info@topcreditobzor.ru

Сколько бонусов начисляется на виртуальную кредитку Kviku

Быстро выпускается виртуальная кредитная карта, эмитентом которой является Kviku Online Bank. Она больше подходит для приобретения товаров в интернете, оплаты услуг онлайн. Первоначально на нее начисляется 15 тыс. руб. В случае активного использования лимит повышают до 100000 руб. Поскольку пластикового носителя у Kviku Visa нет, то и возможность по обналичиванию, денежному переводу, оплате кредитов отсутствует.

Кредитная карта идет с бонусами, их возвращают в пределах 30% с любых товаров. ЛП не превышает 50 дней. Обслуживание является бесплатным. Задолженность возвращается дважды в месяц. Годовая ставка установлена от 29%. Действует карта не дольше года. Если кредитным инструментом не рассчитываться за покупки длительное время, ее заблокируют, а договор закроют.

С середины 2018 года Kviku Online Bank подключил опцию, позволяющую производить безналичный расчет в оффлайн-магазинах. Но для этого нужно привязать кредитную карту с бонусами посредством Samsung Pay/Apple Pay. Получатели финансового продукта — это жители РФ в возрасте от 18 лет. Они должны быть зарегистрированными на территории страны.

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

• активно эксплуатировать кредитку;
• не допускать просрочек;
• продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

• 1-ый месяц – 0 ₽;
• со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Как записать ПИН-код?

Иногда держатели карт не могут, или просто ленятся запомнить свой ПИН-код, и записывают комбинацию на бумажке, которую хранят рядом с пластиком. Особенно недальновидные граждане вообще черкают пароль прямо на кредитке. Для злоумышленников эти две ситуации равносильны тому, как если бы им предложили ключи от сейфа с деньгами.

Грабители, вытащив или найдя кошелек, очень обрадуются шпаргалке с секретным кодом от карточки. Воришки заберут не только наличку, хранящуюся в портмоне, но и снимут со счета все средства одобренного кредитного лимита.

Если запомнить пароль не получается, можно записать его хитрым способом. Вариантов, как это сделать, множество. Например:

• в телефонной книжке сверху запишите выдуманный номер: «Арина Михайловна – 8 913 256 36 98, где крайние четыре цифры и будут паролем от карточки;
• на отдельной бумажке напишите выдуманный список покупок, где будут перечислены 8-12 названий продуктов. Возле каждого товара укажите цену. Масло – 95 руб., 90 коп., хлеб – 27 руб., 50 коп. Так, например, стоимость буханки и будет зашифрованным Пин-кодом – 2750. Листик можно смело класть в кошелек – мошенники точно не соотнесут числа с паролем;
• запихните в портмоне бумагу с вымышленными расчетами, где будет много цифр. И в этом множестве значений «затеряйте» пароль, так, чтобы никто не догадался, что комбинация отличается от остальных. Сами зрительно запомните, где именно на листе расположено нужное число.

Этот лайфхак с кредитной картой может не раз сослужить службу. Научить ему стоит своих пожилых родственников, им бывает сложно запомнить ПИН-код, а злоумышленники часто охотятся на кошельки пенсионеров. Конечно, это не обезопасит на 100% кредитку, но узнать пароль мошенникам будет сложнее.

Лайфхак: Выбираем кэшбэк

Cashback (кэшбек) – это то, ради чего вообще стоит связываться с кредитками. Да, дебетовые карты тоже иногда дают бонусы, но обычно они уступают в размере. Тут стоит смотреть на то, что вам больше удобно. Оценивайте свои траты и просматривайте предложения разных банков. Раз в год, чтобы не переплачивать за обслуживание, можно поменять кредитку на другую. Выбор сейчас огромный:

1. Тинькофф платинум предлагает до 30% бонусами от покупки у партнёров. Список компаний, дающих больше баллов постоянно меняется, но среди них часто мелькают известные фирмы и торговые сети вроде «Ozon», «Burger King», «Л’Этуаль» и другие.
2. У Сбербанка начисляют до 30% бонусов Спасибо.
3. У Альфа банка есть карты для покупок в Пятёрочке и Перекрёстке (начисляются баллы), а также мили для любителей путешествовать.
4. ВТБ 24 предлагает 3% возврата со ВСЕХ покупок до конца года, а потом кэшбек составит 1,5%, что всё равно выше базового 1% остальных кредиток.
5. Халва даёт бонус до 10% при тратах, а если на карте хранятся собственные средства, то можно получать до 5% от их остатка.
6. У РНКБ сейчас 609 партнёров, через которых можно получить кэшбек до 20%. При обычных тратах бонус начисляется в виде 1%.
7. У Газпромбанка кэшбек составляет от 3% до 10%, при этом начисление проходит на категорию товаров, в которой в месяц сделано больше всего покупок («Одежда и обувь», «Медицинские услуги и аптеки», «Бытовая техника» и другие).