Подводные камни рефинансирования кредита в ВТБ

Какие документы и справки нужно предоставить: перечень бумаг

Для оформления рефинансирования ипотеки от заемщика и поручителя (если есть) требуются следующие документы:

• Заявление-анкета на ипотечный кредит.
• Паспорт.
• СНИЛС.
• Документальное подтверждение доходов – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) либо налоговая декларация за последний год. При наличии зарплатной карты ВТБ 24 нет необходимости подтверждать доход, банк проверит его самостоятельно.
• Трудовая книжка (нужно предоставить копию, которую заверил работодатель либо сделать выписку). От зарплатных клиентов не требуется.
• Мужчины в возрасте до 27 лет предоставляют военный билет.
• Справка об остатке ссудной задолженности и отсутствии просрочек (по основному долгу и процентам). Можно предоставить выписку из онлайн-банка.

Скачать бланк справки для рефинансирования ипотеки ВТБСкачать образец справки для рефинансирования ипотеки ВТБМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
8 (800) 302-76-94

По объекту кредитования:

• Договор купли-продажи или долевого участия (в рамках 214-ФЗ).
• При наличии – оформленный ранее в пользу первоначального кредитора договор страхования.

Программа «Победа над формальностями» подразумевает более короткий список документов:

• заявление;
• паспорт;
• СНИЛС;
• мужчины моложе 27 лет предоставляют военный билет;
• копии договора на приобретение жилья, кредитного договора, договора поручительства;
• справка об остатке ссудной задолженности и наличии просрочек (за весь срок кредита), в том числе из онлайн-банка.

Программа «Ипотека с господдержкой» добавляет к обычному перечню документов свидетельства о рождении детей (оригиналы с отметкой о гражданстве РФ). В процессе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные документы.

Суть программы «Рефинансирование» от ВТБ 24

Суть программы «Рефинансирование» в банке ВТБ 24 состоит не в том, чтобы все имеющиеся у заёмщика кредиты переместить в один банк, а в том, что банк выдаёт вам сумму, при помощи которой клиент сможет погасить все его задолженности.

То есть по сути это целевой кредит, выдаваемый на погашение других долгов. При этом рефинансирование в ВТБ 24 очень выгодное, постольку, поскольку процентная ставка по такому кредиту составляет всего лишь от 13,9% до 15% и она фиксирована.

Следует обратить внимание ещё и на то, что данная программа предусматривает погашение шести предыдущих займов, выданным в ВТБ 24. Срок кредитования по рефинансированию может составлять 5 лет, а максимальная сумма 3 миллиона рублей

Ещё одним явным преимуществом данной программы является возможность получения небольшой дополнительной суммы на любые другие цели

Срок кредитования по рефинансированию может составлять 5 лет, а максимальная сумма 3 миллиона рублей. Ещё одним явным преимуществом данной программы является возможность получения небольшой дополнительной суммы на любые другие цели.

Какие есть подвохи?

Подвох первый

Бесплатное обслуживание только при условии, что в месяц будет потрачено с карты не меньше 15000 руб. Если в месяц не будут совершены операции на сумму, прописанную в договоре, тогда с Мастер-счета списывается сумма за обслуживание карты (249 руб.), а затем, функция Мультикарты автоматически будет отключена. Когда на МС нет денег, то при попытке списания банком платы за обслуживание, образуется минусовой баланс.

Невнимательный клиент может пропустить эту деталь и тогда сформируется задолженность. И при ее наличии и автоматическом отключении услуги «Мультикарта» возврат от покупок (кешбэк) не будет зачисляться, также и другими привилегиями нельзя будет воспользоваться.

Подвох второй

Периодически клиенты жалуются на плохую организованность работы банка, предоставления услуг. Например, быстро вернуть функцию «Мультикарта» не получится, если это делать в режиме онлайн. Приходится звонить на горячую линию или идти в офис банка, там писать заявление и проходить бумажную волокиту.

Подвох третий

Все обещанные опции-преимущества подключать можно только по отдельности. Это очень неудобно. Нужно привыкнуть менять опцию каждый месяц. Например, из шести предлагаемых, доступна только одна. Подключать другую опцию можно только после её отключения.

Также бесплатное обслуживание, начисление процента на остаток, безкомиссиионное обналичивание денег – все это реально осуществимо только при соблюдении конкретных условий. Некоторые из них общие для всех клиентов, другие же определяются банком индивидуально.

Подвох четвертый

Чтобы гарантированно получать хороший кешбэк, в месяц необходимо тратить не менее 75 000 руб., используя строго пластик. Здесь работает принцип: «Чем больше трат, тем больше возвратов на карту».

Подвох пятый

Оформление Мультикарты практически для всех категорий клиентов отягощено внушительным пакетом документов.

Необходимо предъявлять в обязательном порядке:

• гражданский паспорт РФ;
• заграничный паспорт;
• специальное, профессиональное удостоверение личности, если есть (например, паспорт моряка);
• свидетельство о регистрации автомобиля (если есть);
• справка о доходе по форме банка;
• выписка с зарплатной карты, если она оформлена в другом банке;
• справка с места работы.

В других банках нет таких жестких требований. Только зарплатные клиенты или те, которые получают пенсию на карту ВТБ, могут предъявить упрощенный пакет бумаг для получения кредитной карты.

Главный плюс рефинансирования ипотеки

Выгодна ли программа рефинансирования?

Программа рефинансирования предназначена для закрытия имеющихся у человека займов. К примеру, у него уже оформлен кредитный договор в другом банке, но ему предложили более выгодную процентную ставку. У заемщика есть полное право получить новый целевой заем с целью покрытия старого. После погашения первичной задолженности клиент остается должен банку ВТБ, но уже меньшую сумму за счет снижения процентной переплаты. Чем выгодно рефинансирование для банковского клиента?

• Снижается процентная ставка, а значит, ежемесячный платеж и общая переплата по процентам.
• Уменьшается кредитная нагрузка на клиента, который теперь отдает банку меньшую сумму. Иногда размер выплаты снижается даже в два раза, если заемщик решает продлить срок кредита.
• Можно изменить период выплаты задолженности.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! При уменьшении срока кредитования ваш платеж станет больше

• Есть возможность сменить валюту займа. Если вы взяли кредит в евро или долларах, после рефинансирования ваш ежемесячный взнос не будет зависеть от колебаний валютного курса.
• Можно объединить несколько кредитов в один. Вам не придется запоминать дату и размер платежа по каждому из них, теперь нужно вносить единственный взнос.
• При наличии залога квартиру или машину можно освободить от обременения. После этого вам будет разрешено совершать сделки с имуществом.

Несмотря на очевидные плюсы программы рефинансирования, оформлять новый заем нужно после того, как все тщательно просчитали

Вам нужно обратить внимание на размер новой процентной ставки, наличие дополнительных платежей, сумму ежемесячного взноса и прочие важные детали выплаты кредита. Если сумма долга велика, есть смысл снижать ставку на 2-3%, в отношении небольших потребительских займов ощутимым будет уменьшение процента на 4-5 пунктов

Что такое рефинансирование кредитов банком ВТБ 24?

Под рефинансированием кредитов банком ВТБ 24 понимают оформление нового целевого кредита, который оформляется банком на возврат задолженности перед иной структурой. Впоследствии заемщик выплачивает долг уже в новом банке на более выгодных условиях. Благодаря этому можно понизить ставку процента, а также уменьшить ежемесячный платеж. Выгода есть для всех. Первый банк вернул свои средства и получил проценты за пользование, второй привлек нового клиента.

Согласно отзывам, рефинансирование кредитов банком ВТБ 24 привлекательно следующими моментами:

• исключается путаница с графиком платежей;
• перевод нескольких договоров в один позволяет совершать оплату долга в один день, а не в разные даты;
• ставка процента будет приведена к единому знаменателю;
• происходит улучшение кредитной истории.

Подать заявку на рефинансирование кредитного договора в ВТБ 24 возможно в нескольких направлениях:

• автокредит;
• ипотека;
• потребительский займ и прочее.

В чем подвох

Несмотря на все видимые достоинства услуги рефинансирования, заемщик все же может столкнуться с некоторыми неудобствами и подводными камнями, которые необходимо учитывать:

1. Возможно, клиенту придется собирать большое количество документов, особенно, если у него несколько кредитных договоров. Также перед оформлением, необходимо посчитать переплату по всем продуктам, возможно, и не придется ничего заново оформлять.
2. Необходимо внимательно изучать условия, так как некоторые кредиторы берут на рефинансирование договора, по которым производилась оплата не менее полугода. Также для перекредитования не подойдут реструктуризированные кредиты.
3. При переоформлении договора ипотеки, могут возникнуть новые траты для оценки недвижимости. Также услугу страхования придется приобретать заново, а это еще одни расходы.
4. Если по старому договору было обеспечение, то по новому займу ставка будет выше, так как ссуда ничем не обеспечена на случай просрочки.

Также стоит учитывать возможные комиссии и скрытые платежи, поэтому перед оформлением, необходимо внимательно изучить все документы и условия.

Процедура перекредитования в банке ВТБ 24

Как происходит рефинансирование кредита в ВТБ 24? Процедура перекредитования очень схожа с процедурой, проводимой в любом другом банке. В ВТБ 24 она выглядит таким образом:

Заполнить заявку онлайн или посетить офис, чтобы узнать, могут ли дать одобрение.
Собрать необходимые документы для проведения процедуры. Они включают справку от предыдущего банка, где оформлен кредит

Важно иметь на руках подтверждение того, что на данный момент задолженность отсутствует. Также иметь при себе оригинал кредитного соглашения.
После полученного положительного ответа обратиться в структуру, где ранее был оформлен кредит, и написать заявление на досрочное погашение задолженности

В ВТБ24 можно соединить до 6 кредитов, поэтому заявления необходимо написать по каждому из них. Ни один банк не имеет права дать отказ в досрочном возврате долга.
Подписание нового кредитного соглашения с ВТБ 24, где будут указаны сумма платежа, дата ежемесячной оплаты, вариант внесения средств.
Банк выдает клиенту кредитные средства, которые переводятся на счета других банков для закрытия договоров.
На этом этапе осуществляется перевод залогового имущества в ВТБ. Чаще всего данная процедура осуществляется при рефинансировании ипотеки или автокредита. Как только клиент полностью возвращает долг, то банк снимает арест на залоговое имущество.

Далее клиенту необходимо просто возвращать задолженность перед ВТБ по графику, указанному в договоре.

Подвох номер 5: сложности в оформлении

Заключительный подводный камень Мультикарты кроется в сложности оформления. Чтобы получить кредитный вариант карты необходимо предоставить большой пакет документов:

1. загранпаспорт
2. паспорт
3. свидетельство регистрация транспортного средства
4. Ну что самое интересное, что требуется подтверждение дохода справкой 2-ндфл, причём по форме банка. Если вы обслуживаетесь в другом банке, то выписка с зарплатной карты банка, вместе со справкой с места работы.

При открытии кредитки никакие банки, кроме ВТБ не требуют подобного пакета документов. Значительно проще открыть дебетовую Мультикарту. Для неё необходим только паспорт. Но ждать выпуск придётся от 7 до 10 дней, после чего зайти в отделение ВТБ и забрать свою карту. Для москвичей и людей живущих в пределах МКАД есть курьерская доставка.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке

Услуга перекредитования в Сбербанке позволяет объединить до 5 кредитов, в том числе автокредиты, потребительские кредиты, все виды задолженностей по кредитной карте.

Кредиты с просрочкой Сбербанк не рефинансирует. Ещё одно обязательное условие: до полного погашения действующего кредита должно оставаться не менее трёх месяцев, а общий срок кредитования должен превышать полгода.

Сумма перекредитования — от 30 тыс. до 3 млн.рублей, срок — до 5 лет.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц производится с нулевой комиссией. Для кредитов до 0,5 млн.руб. ставка составляет 13,9%, а от 0,5 до 3 млн.руб. – 12,9%

Чем опасно переоформление ипотечного кредита в другом банке?

Далеко не все банки соглашаются понижать своим клиентам ставку по ипотеке. Кредитные организации не заинтересованы во внутреннем перекредитовании, им выгоднее привлекать новых клиентов.

В таком случае заемщику приходится искать другой банк. При этом удобство пользования банковскими услугами может снизиться (отсутствие банкоматов поблизости, отсутствующее или непривычное дистанционное обслуживание, менее лояльное отношение к клиентам и так далее). Хотя не исключено, что условия станут только лучше, если с ответственностью подойти к выбору нового банка.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем, необходимо внимательно изучить новые условия кредитования.

На что обратить особое внимание?

Выбирая банк для проведения рефинансирования, учитывайте следующие критерии:

• процентная ставка;
• срок кредитования;
• итоговая сумма переплаты;
• условия частичного досрочного погашения;
• штрафы за просрочку платежей;
• срок неуплаты, который банк готов ждать до продажи залогового имущества;
• способы внесения платежей;
• расположение отделений и банкоматов, наличие дистанционного обслуживания.

Условия предоставления займов

• Валюта займа – российский рубль.
• Процентная ставка – от 7,9%, фиксированная на весь период действия договора кредитования.
• Сумма кредита – до 90% от оценочной, фактической стоимости объекта.
• Срок погашения – до 30 лет (для программ перекредитования на основе двух документов – до 20 лет).
• Максимально возможная сумма к выдаче – до 30 млн рублей (в зависимости от региона сумма может меняться, поэтому данный нюанс стоит уточнить у представителей банка отдельно).
• Комиссии или иные дополнительные платежи за выдачу ипотеки отсутствуют.

Необходимые документы:

• Анкета, заполненная по требованиям банка.
• Удостоверение личности (паспорт РФ).
• СНИЛС.
• Справка, подтверждающая доходы: 2НДФЛ, налоговая декларация для ИП, справка по форме банка (участникам зарплатных проектов ВТБ предоставлять данные документы не нужно).
• Копия трудовой книжки с отметкой работодателя, либо выписка из трудовой книжки.
• Документы о текущих кредитах (справка об оставшейся сумме погашения, справка об отсутствии просрочек и выписка о качестве внесения ежемесячных платежей).
• Мужчинам дополнительно нужно предоставить военный билет.

Чтобы принять участие в рефинансировании ипотеки, необходимо:

1. Заполнить заявку на сайте или в ближайшем операционном офисе банка.
2. Предъявить предусмотренный пакет бумаг (данные о недвижимости и по текущим займам).
3. Дождаться банковского решения (изучение анкеты заемщика занимает до 5 дней).
4. Получив положительный ответ, обратиться в операционный офис и оформить новый кредитный договор.

Дебетовая карта МТС Деньги Weekend

Данная дебетовая карта отличается полным набором современных важных функций и невысокими расходами на использование.

Visa Platinum – предложение для клиентов, активно пользующихся картой. Чтобы годовое обслуживание оказалось бесплатным, достаточно всегда держать на ней остаток, превышающий 30 тысяч рублей, либо оплачивать ежемесячно покупки на сумму не менее 15 тысяч.

Снять деньги с карты можно в любом банкомате, комиссии не взимаются. Оплата в торговых точках может производиться бесконтактным методом PayWave.

Во время оформления карты сразу открывается счет “Накопительный Weekend”. Ежемесячно, 5 числа, можно получать 6.5 процентов от суммы остатка на счете. Чтобы пользоваться данной возможностью, нужно на протяжении месяца держать на карте более 1000 рублей.

Дополнительное достоинство предложения – пятипроцентный кэшбек при оплате счетов в кафе и ресторанах, вызове такси, приобретении товаров спортивного назначения. На прочие покупки установлен кэшбек в размере 1%.

В чем подвох рефинансирования ипотеки

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, переплату, а иногда и ежемесячный платеж. Кредитование недвижимости в отличие от оформления другого рода займов, требует дополнительных расходов. В отличие от реструктуризации долга, рефинансирование квартиры или другого вида недвижимого имущества обязывает проводить повторное оформление собственности в кредит, даже если у человека идеальная кредитная история, и он вовремя платит по долгам. Чтобы понимать, для чего проводится перекредитование, и какие существуют неприятные нюансы, следует рассмотреть пример.

Если гражданин приобрел жилье стоимостью 5000000 рублей, внес первоначальный взнос в размере 1000000 рублей, а оставшиеся денежные средства взяли в долг под 11% в другом банке. Ежемесячный платеж составит 45 464 рубля, с учетом того, что ипотека взята сроком на 15 лет. Рефинансирование предлагается по сниженной ставке. Например, под 8,5%. В этом случае ежемесячный платеж составит 39 400 рублей, соответственно, общая переплата снизится более чем на 72000 рублей.

Разница между ставками – 2,5% и на таких условиях выгодно проводить перекредитования, невзирая на расходы (вторичная оценка недвижимости и дополнительные траты).

Сроки внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту

Виды и возможности кредитных карт ВТБ

Банковская организация работает с такими платежными системами, как:

1. «Виза». Платежная система, которая действует по всему миру. Основная валюта – американский доллар. Позволит выполнить операции по конвертированию более выгодно. Действуют бонусные программы, если вы покупаете вещи или услуги у компаний, которые являются партнерами «Визы».
2. «Мастеркард». Ведущая валюта – евро. Совершая оплату «пластиком», вы получаете бонусы. Потратить их можно, покупая товары из специального каталога «Мастеркард».
3. «Мир». Система чаще всего используется для получения выплат от внебюджетных, а также бюджетных фондов России, например пенсий, льгот, пособий, стипендий.

С платежной системой «Мир» некоторые компании и банки не работают. Это единственный минус таких карточек, которые по другим параметрам подходят под международные стандарты.

Когда человек выбирает кредитку, он хочет не просто с комфортом покупать товары и услуги, но и воспользоваться другими финансовыми возможностями. Далее перечислим, какими именно.

Льготный период. Грейс-период по кредитной карте ВТБ составляет 50 дней. Это значит, что на протяжении этого времени проценты за кредит не будут начислены. Если заем будет погашен досрочно, начнется новый льготный период.

Держатель «пластика» всегда будет знать дату начала и конца грейс-периода. Дело в том, что льготный период по карточке начинается первого числа, а завершается 20 числа другого месяца, таким образом длительность его составляет 50 дней.

Лимит. Лимит кредитной карты ВТБ — это наибольшая сумма, которую банк может предоставить клиенту. С повышением статуса пластиковой карточки увеличивается и лимит.

Если вы хотите, чтобы этот параметр был максимальным, необходимо всегда осуществлять возврат денежных средств вовремя. Тогда при необходимости вы сможете воспользоваться крупной суммой, ведь кредитный лимит будет большой.

Процентная ставка. Стандартно у всех банков ставки на пластиковых карточках максимальные, если сравнивать их с обычными кредитами. Ставка кредитной карты ВТБ вариативная. Это значит, что ее размер определяется статусом пластика, а также лимитом.

Годовое обслуживание. Если вы хотите взять кредитную карту ВТБ, помните, что годовое обслуживание может быть бесплатным. Единственное, что вам нужно сделать, это совершать ежемесячно покупки при помощи карточки на указанную сумму.

Дополнительные опции. У всех карточек есть свои дополнительные опции, позволяющие сделать взаимодействие с банковской организацией наиболее выгодным и комфортным для клиента.

Cash back. Кредитные карты ВТБ 24 (в настоящее время ВТБ) выпускаются с разными приоритетными направлениями. Например, при помощи «пластика» выгодно оплачивать счета в кофейнях, покупать бензин либо совершать покупки в онлайн-магазинах. Если торговая точка является банковским партнером, держателю кредитки вернется 1–5 % от потраченной суммы. Подобрать карточку с cash back можно с учетом ваших потребностей.

Процент на остаток. Если данная услуга подключена у кредитной карты ВТБ, проценты будут начисляться каждый день на остаток счета.

СМС-оповещение. Данная функция позволяет отслеживать любые операции, будь то пополнение кредитки либо совершение платежей. Это значит, что, если злоумышленник завладеет вашей карточкой, вам придет СМС-оповещение, и вы сможете мгновенно заблокировать «пластик».

Онлайн-банкинг. Владелец кредитки может воспользоваться интернет-банкингом, чтобы пополнить счет либо совершить оплату покупки, перевести деньги.

Бонусные программы. Покупая товары и услуги у компаний-партнеров банка, держатель «пластика» получает «мили» (баллы). Благодаря им можно воспользоваться дополнительной скидкой.

Стоит ли сейчас рефинансировать ипотеку или подождать

Банковские предприятия постоянно проводят акции по рефинансированию ипотечного кредита, а государство разрабатывает новые программы, чтобы улучшить финансовое положение граждан. Понять, стоит ли подождать или начать процесс пререкредитования, позволят ряд факторов:

1. Разница в процентной ставке. Если она ниже 1%, то рефинансирование ипотеки грозит не выгодой, а дополнительными затратами.
2. Размер оставшейся задолженности. Большинство банков разрешают перекредитацию через полгода, после оформления, а УБРиР готов рефинансировать долги через 60 дней, после заключения договора. Чем больше долг, чем выше экономическая выгода. Если до конца выплат осталось менее 50%, то от услуги стоит отказаться.
3. Если ипотека выплачивается аннуитетными платежами, то перекредитование бессмысленная и даже убыточная процедура. Такой вариант оплаты подразумевает, что сначала отдаются проценты банку, а только потом происходит погашение основного долга.
4. Если у человека изменилось финансовое положение и требуется уменьшение ежемесячного платежа, то рефинансирование актуально. Если не получится получить выгоду в процентном эквиваленте, то новый банк сможет увеличить срок кредитования и снизить месячные затраты. По такому принципу работает реструктуризация долга, но воспользоваться этой опцией крайне сложно.
5. Человек зря потратит время на сбор документов, если имеет просроченные задолженности.

Нельзя забывать о такой услуге, как страховка. Если человеку удалось взять ипотеку без этой опции, то рефинансирование в 90% случаев потребует ее оформления.

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый заём, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

Перекредитование бывает внешним или внутренним. Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то можно сделать рефинансирование, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Преимущества программы для заемщика:

• Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты.
• Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
• Можно сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это устранит риски, связанные с нестабильностью курса.
• Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы.
• Можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

Но эта программа выгодна и уместна не всегда.

Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть такие моменты:

• Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
• Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
• Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
• Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банка снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы, пени.

Многое также зависит от типа погашения кредита. Платежи бывают аннуитетными и дифференцированными.

При аннуитетном выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов. При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются только на остаток, со временем общая сумма снижается.

Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается. Предварительно оцените, сколько может сэкономить услуга, выполнив расчеты на специальном калькуляторе.

Программы и процентные ставки

Стандартная

Стандартная программа рефинансирования от ВТБ 24 имеет следующие условия:

• процентная ставка: 8,5% годовых для клиентов других банков, для своих клиентов – 8,8%, а для имеющих зарплатную карту банка – 8,3%;
• ипотека в рублях;
• максимальная сумма кредита – 30 млн рублей;
• минимальная сумма определяется в зависимости от региона (например, в Москве это 1 500 000 рублей);
• срок кредитования – от 1 до 30 лет;
• отсутствие комиссий за оформление кредита и безналичный перевод денег в другой банк;
• возможно досрочное погашение без штрафов и ограничений;
• доход можно подтвердить справками по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
• можно привлечь до трех созаемщиков.

Важно! Для определенных категорий людей действуют льготные условия. К ним относятся работники сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления.. Для уточнения условий необходимо обратиться в отделение банка

В ВТБ 24 есть специальные программы рефинансирования: «Победа над формальностями» и «Ипотека с господдержкой»

Для уточнения условий необходимо обратиться в отделение банка. В ВТБ 24 есть специальные программы рефинансирования: «Победа над формальностями» и «Ипотека с господдержкой».

«Победа над формальностями»

Упрощенная процедура рефинансирования, не требующая подтверждения дохода и имеющая минимальные сроки рассмотрения (до 24 часов). Процентная ставка по программе устанавливается 8,5% годовых при комплексном страховании (страхование недвижимости, права собственности, потери работы, жизни и здоровья заемщика и поручителя) и 9,5% без страхования жизни, здоровья и потери работы. Срок кредитования по программе составляет от 1 до 20 лет.

С господдержкой

При выполнении необходимых требований семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку по программе с господдержкой. Она предоставляет ставку 5% годовых на весь срок кредита (при комплексном страховании). Максимальная сумма кредита по программе – 12 млн рублей.

Негативные отзывы заемщиков

Требования и условия

ВТБ может одобрить заявку о рефинансировании далеко не каждого клиента. Чтобы получить утвердительный ответ, заёмщик должен:

• быть гражданином Российской Федерации;
• обладать постоянной регистрацией в регионе, в котором находится отделение ВТБ.

К тому же к кредиту (или к задолженности по кредитной карте), который лицо хочет рефинансировать, тоже предъявляются определённые требования:

• срок действия кредитной карты или предоставленного ранее кредита не должен истечь ещё по меньшей мере 3 месяца;
• кредит или долг по кредитке исправно и регулярно оплачивался заёмщиком на протяжении последних 6 месяцев;
• у заёмщика по рефинансируемому кредиту нет просроченной задолженности;
• валюта рефинансируемого кредита – рубль (оформление услуги рефинансирования в иностранной валюте в ВТБ невозможно);
• заёмщик взял кредит не в группе банков ВТБ – ВТБ 24: Почта банк, БМ-Банк и, конечно, ВТБ Банк.

Как подключить, заменить, заблокировать

Выгодна ли программа рефинансирования?

Программа рефинансирования предназначена для закрытия имеющихся у человека займов. К примеру, у него уже оформлен кредитный договор в другом банке, но ему предложили более выгодную процентную ставку. У заемщика есть полное право получить новый целевой заем с целью покрытия старого. После погашения первичной задолженности клиент остается должен банку ВТБ, но уже меньшую сумму за счет снижения процентной переплаты. Чем выгодно рефинансирование для банковского клиента?

• Снижается процентная ставка, а значит, ежемесячный платеж и общая переплата по процентам.
• Уменьшается кредитная нагрузка на клиента, который теперь отдает банку меньшую сумму. Иногда размер выплаты снижается даже в два раза, если заемщик решает продлить срок кредита.
• Можно изменить период выплаты задолженности.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! При уменьшении срока кредитования ваш платеж станет больше

• Есть возможность сменить валюту займа. Если вы взяли кредит в евро или долларах, после рефинансирования ваш ежемесячный взнос не будет зависеть от колебаний валютного курса.
• Можно объединить несколько кредитов в один. Вам не придется запоминать дату и размер платежа по каждому из них, теперь нужно вносить единственный взнос.
• При наличии залога квартиру или машину можно освободить от обременения. После этого вам будет разрешено совершать сделки с имуществом.

Несмотря на очевидные плюсы программы рефинансирования, оформлять новый заем нужно после того, как все тщательно просчитали

Вам нужно обратить внимание на размер новой процентной ставки, наличие дополнительных платежей, сумму ежемесячного взноса и прочие важные детали выплаты кредита. Если сумма долга велика, есть смысл снижать ставку на 2-3%, в отношении небольших потребительских займов ощутимым будет уменьшение процента на 4-5 пунктов

Через сколько можно рефинансировать ипотеку

Большинство банков предлагают идентичные условия по срокам. Процесс перекредитования проходит в несколько этапов:

1. Рассмотрение заявки – 2-3 дня. Сбор документации на недвижимость – 3 дня.
2. Рассмотрение документов на жилье – 5 рабочих дней.
3. Процедура выплаты долга по старому договору – 2 дня.
4. Снятие обременения с недвижимости – до 10 дней.
5. Регистрация ипотеки в Росреестре – до 10 дней.

В итоге, минимальный срок – не меньше месяца. Ускорить процесс может только обращение в банк, с которым у заемщика есть «общая история».

Если интересует вопрос через какой период времени после получения самого кредита можно рефинансироваться, то у каждого банка этот период разный. Средний показатель варьируется от 3 до 6 месяцев, но есть исключения. Например, в УБРиР доступно перекредитование займов и других видов кредитов, которые оформлены за 60 дней до обращения. В Сбербанк можно обращаться только по истечению 180 дней, а в банк Открытие – через 3 месяца. Существует крайний порог. Большинство кредитных предприятий не предоставляет рефинансирование, если до окончания договора осталось 3-6 месяцев.

Заключение

Рефинансирование – процедура не быстрая и достаточно сложная. При сложностях с погашением кредита специалисты рекомендуют обращаться сначала в банк, выдавший займ. Возможно, он пойдёт навстречу и улучшит условия кредитования.

Особенно если имеются подкреплённые документами обстоятельства, свидетельствующие об ухудшении финансового положения. В сложных случаях можно обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые помогут подобрать подходящий банк и удобную программу рефинансирования.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru