Подводные камни кредитной карты Сбербанка

Специальные требования к клиенту

При оформлении кредитного договора к заемщику предъявляют особые требования. Это является обязательной процедурой, так банк предотвращает случаи неуплаты кредита. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие, что ежемесячные выплаты не будут больше половины его доходов.

Банк рассматривает не только заработную плату заемщика, но и его дополнительные доходы, а также доходы всех членов семьи, дополнительных заемщиков и поручителей.

К самому заемщику предъявляются такие базовые требования:

• наличие гражданства РФ;
• официальное трудоустройство;
• возрастные ограничения (от 21 до 75 лет);
• регистрация на территории РФ.

Клиенту будет предложено оформление страховки жизни и здоровья. Здесь придется заплатить страховщикам. Как правило, это делается на добровольной основе, но банк имеет полное право застраховать собственные риски и при необходимости повысить уровень процентной ставки.

Процесс рассмотрения заявки на выдачу кредита банк проводит тщательно. Учитываются несколько факторов. Одним из важных факторов, влияющих на принятие запроса, является размер первоначального взноса. Первоначальный платеж может вноситься из личных сбережений клиента, из средств материнского или жилищного капитала.

Консультанты могут предложить увеличить уровень первоначального взноса. Перед оформлением сделки рекомендуется уточнить минимальный размер взноса, действующий в текущем году. С 2017 года сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости объекта недвижимости.

Где именно и как использовать кредитную карту Сбербанка, доступные сервисы

Кредитная карта ничем не отличается от другого пластика. Ею тоже можно рассчитываться в любых магазинах, переносных терминалах, пользоваться в банкоматах, снимать деньги на кассе и т.д. Счёт пополняемый, на него могут приходить переводы, включая и от других банков. Обслуживание возможно повсюду:

• В отделениях Сбербанка, у эмитентов.
• На кассе.
• В терминале, банкомате.
• На сайте Сбербанк Онлайн.
• В мобильном приложении.
• С помощью СМС-команд с телефона, отправляемые на номер 900.

Все знают, как пользоваться кредитной картой в банкомате, терминалах Сбербанка. Нужно просто вставить пластик, ввести ПИН-код. Появится меню, в котором выбирайте нужную услугу и действуйте так, как указано в инструкции на экране. На кассе в отделении нужно, помимо кредитки, показать паспорт.

А что касается сайта, приложения Сбербанк Онлайн, то так практически ничего не требуется. На сервис можно зайти без паспорта и карты. Там доступны почти все функции — от оплаты онлайн услуг до переводов, активации сервисов, услуг.

Есть у Сбербанка и ещё один вариант дистанционного пользования картами — Мобильный банк и СМС-команды. Речь идёт о наборе сообщений и их отправкой на номер 900. В СМС на телефоне должна быть указана правильная команда. Их список есть на сайте самого банка. После отправки запроса моментально принимается. Благодаря таким сообщениям тоже можно отправлять переводы, пополнять свой телефон, другие карты и не только. Саму карту клиенты теперь заказывают и в отделении, и на сайте. О способах оформления в Сбербанке читайте в другой нашей статье.

Кредит, выгодный… банку

В рекламе кредитных карт банки указывают, как правило, наименьший процент, который только можно отыскать в договоре. Но если вы решили оформить кредитку, сначала задумайтесь: сколько вы в действительности отдадите банку, если будете использовать все возможности карты?

Как известно, главным предназначением кредитных карт является оплата покупок через терминалы оплаты. Банк получает доход от каждой подобной операции, поэтому она и позиционируется как основная. Но у кредиток есть и другие функции: снятие наличных в банкомате или перевод средств на другие счета.

Тут-то и заложена «бомба», грозящая обернуться для незадачливого пользователя «взрывом» процентов и крупным долгом. Ведь за снятие наличных банк возьмет комиссию, составляющую примерно 5-6% от снятой суммы. Более того, на неё не распространяется льготный период, что означает необходимость уплаты процентов в любом случае.

Что касается перевода средств, некоторые банки и вовсе закрывают такую услугу, чтобы вам пришлось сначала снять наличные, а потом внести их на другую карту. Эта уловка уже не раз срабатывала в случае клиентов Сбербанка, раздававшего недавно всем подряд свои золотые кредитки.

Суть дела в том, что с кредитной карты не предусмотрен перевод средств; деньги нельзя перевести даже на дебетовую карту того же Сбербанка. Поэтому вам приходится искать другой способ перевода. В результате вы приходите в офис банка, где прекрасные девушки в одеяниях зеленого цвета предлагают вам в качестве решения банкомат, с помощью которого можно перекинуть средства с карты на карту. Вот и все, ловушка захлопнулась!

Карточки зарплатных клиентов

На особые условия могут рассчитывать и зарплатные клиенты ФКУ. Не секрет, что сейчас банки всеми силами стараются привлечь к себе «зарплатников», предлагая им низкие ставки и бесплатное обслуживание. Не исключение и Сбербанк, который разработал для получающих зарплату на сберсчет заемщиков систему бонусов и поощрений.

Все клиенты, получающие заработную плату на счет Сбербанка, могут рассчитывать на:

• бесплатное годовое обслуживание по кредитным и дебетовым пластикам (стоимость некоторых кредиток достигает 4900 руб. в год, что приятно и выгодно);
• сниженные годовые (по предодобренной карте ставка снижается на 2%);
• бесплатное смс-информирование (плюс 60 руб. выгоды).

Несложно посчитать, что даже без учета сниженных годовых, зарплатник может сэкономить до 5620 руб. в год. Если же прикинуть экономию по переплате по процентам, то «скидка» увеличится до 10-15 тысяч. И чем выше кредитный лимит, тем больше выгоды получит держатель пластика.

Что нужно, чтобы получить кредитную карту Сбербанка

Как взять кредитку в Сбербанке (общие правила, без учета способа направления запроса):

• подать заявку. Если заказ оформляется в подразделении, нужен паспорт;
• дождаться одобрения;
• обратиться в отделение, куда должен поступить бланк;
• предъявить удостоверение личности;
• подписать кредитную документацию;
• забрать карту и конверт с PIN-кодом;
• проверить корректность данных, указанных на пластике, особенно написание имени и фамилии латинскими буквами;
• поставить на бланке, на оборотной стороне, свою визу. Подпись обязательно должна соответствовать той, что поставлена в паспорте.

Сбербанк не занимается дистанционным предоставлением карт. Если вы получили предложение оформить этот вид займа по почте, это, вероятнее всего, мошенничество.

Перечень необходимых документов

Чтобы воспользоваться таким предложением стоит предоставить следующий перечень документов:

• заполненную заявку;
• паспорт с гражданством РФ.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка (требования к заемщику)

Общие требования Сбербанка для заказывающих кредитки:

• гражданство – РФ;
• 21-65 лет;
• прописка (временная либо постоянная) на территории России.

Можно ли безработному получить кредитку в Сбербанке

Требований о существовании какого-либо дохода к клиентам, претендующим на кредитную карточку, в Сбербанке не предъявляют.

Если заявитель участвует в зарплатном проекте, то, вероятнее всего, ему изначально поступит предодобренное предложение. Тогда можно рассчитывать на более низкую стоимость кредита.

Можно ли оформить кредитную карту в Сбербанке без справки о доходах

При обращении за кредитной картой достаточно показать паспорт, заполнить анкету. Предоставлять справку о заработке не нужно.

Как оформить кредитную карту Сбербанка пенсионеру

Пенсионерам кредитные карточки предоставляют также, как и прочим категориям клиентов

Важно, что продукт доступен только тем, кто не достиг 65-летия.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать при первичном обращении

Кредитный лимит – сумма, что может взять в долг держатель кредитки. Его размер банк определяет индивидуально с учетом множества факторов. На максимальные суммы вправе рассчитывать участники зарплатных проектов трудоспособного возраста с хорошим заработком и с идеальной кредитной историей.

Величина кредитного лимита, заявленная в предложении о получении предодобренной кредитки, не окончательна. Банк скорректирует ее по факту рассмотрения заявки.

Возможные причины отказа в выдаче кредитной карты Сбербанка

Банкиры отказывают в кредитках, например, из-за:

• особенностей кредитной истории;
• излишней, с их точки зрения, закредитованности;
• действующей кредитки, лимит которой полностью исчерпан;
• небольшого заработка.

Не допускается владение более чем 1 карточкой каждого вида. Потому если уже есть одна кредитка определенного вида, то в получении второй аналогичной однозначно откажут.

Как оформить кредитку с особыми условиями?

У крупнейшего банка страны имеются специальные условия для особых категорий клиентов. Такие условия могут включать отсутствие платы за использование и изготовление карты, повышенный кредитный лимит, низкую ставку и так далее. Подобные предложения разрабатываются в индивидуальном порядке для клиентов:

• получающих зарплату (пенсию) в Сбербанке;
• имеющих дебетовую карточку и активно пользующихся ею.

Чтобы узнать о наличии специального предложения, стоит обратиться в офис этой компании или позвонить по телефону. Часто сообщения об индивидуальном оформлении карт приходят в виде СМС или сообщений на электронную почту.

Стоит отметить, что льготных условий для пенсионеров, инвалидов или молодых матерей не предусмотрено. Все кредитки выдаются таким категориям лиц на общих основаниях.

Оплата кредита через кабинет

Оплачивать кредит можно не выходя из дома через сервис ИНФО-Банк. Это позволяет экономить личное время и своевременно погашать займы. Войдите в аккаунт и перейдите в раздел “Кредит”. На открывшейся странице Вы можете узнать:

• Сумму ежемесячного платежа;
• Крайний срок внесения денег;
• Номер договора.

Для проведения оплаты с банковской карты внизу перейдите по соответствующей кнопке.

На официальном ресурсе Русфинанса можно осуществить оплату по кредиту без авторизации в аккаунте ИНФО-Банка. В верхнем меню перейдите в раздел “Способы погашения кредита” и в появившемся меню выберите подходящий вариант:

• Кредит на автомобиль;
• Кредит наличными;
• Кредитная карта;
• Потребительский кредит.

Что означает лимит и как правильно пользоваться картой Сбербанка, льготным периодом

По всем кредитным картам Сбербанка клиенту предоставляется лимит. Он есть там «априори», пусть даже и самый маленький, в 100 рублей, но есть. Конечно, некоторым клиентам предоставляется кредитный лимит в десятки, а от и сотни тысяч рублей. Они могут свободно пользоваться им, но с условием возврата в указанные сроки или, на худой конец, под проценты. Не забывайте, что каждая карта имеет и дополнительный тариф — годовое обслуживание в Сбербанке. За него нужно платить отдельно.

В целом, кредитный лимит нельзя назвать тем самым кредитом. Это просто деньги Сбербанка, находящиеся на отдельном счёте карты клиента. Он ими имеет право воспользоваться беспроцентно, но только при условии, что вернёт всё до копейки обратно в указанный срок. Таким сроком и называется беспроцентный (льготный) период. В Сбербанке он равен 50 дням.

Таким образом, на кредитках есть отдельный счёт с лимитом. Деньги не являются собственностью владельца карты, но он имеет право их снять, оплатить покупки, перевести и т.д. Он не может их забрать навсегда, так как по условию лимит нужно восстановить до прежней цифры. Конечный срок — это последняя дата беспроцентного периода. Если средства будут возвращены, то никакие проценты н будут начисляться. То есть использованный лимит не превратится в настоящий кредит.

Выгодно ли им пользоваться? А почему бы и нет. Если в течение 50 дней срочно понадобятся деньги, а их нет, то кредитный лимит восполнит прореху в бюджете. В течение тех же 50 дней, как только появятся свободные средства, владелец карты возвращает весь потраченный лимит. Баланс восстанавливается, а клиент не платит никаких процентов.

Классический честный льготный период

Слово «честный» в названии данного типа ЛП использовано не случайно. Понятие «Честный» и «Нечестный» льготный период уже очень прочно вошли в обиход продуманных пользователей кредиток.

Ярким представителем карты с классическим льготным периодом является «Классическая кредитная карта от Сбербанка»

Несмотря на то, что часто банки оперируют определёнными красивыми числами – 50, 60, дней льготного периода, они практически всегда привязываются к календарным месяцам. И уже в зависимости от длинны месяца, фактическое число дней в льготном периоде пляшет в большую или меньшую сторону.

Так и здесь. В классическом честном льготном периоде существует два понятия – расчётный период, это когда вы совершаете платежи в магазинах и отчётный период – это когда вы полностью погашаете долг перед банком:

Как правило расчётный период у таких карт всегда начинается в один и тот же день. Он определяется тем моментом, когда банк вам выдал карту.

Предположим, Сбербанк выдал свою карту 18 августа. Следовательно 18 числа каждого месяца будет начинаться новый расчётный период. После 18 числа каждый раз будет начинаться отчётный период и длиться 20 дней. За эти дни необходимо полностью погасить долг перед банком.

Таким образом мы видим как бы наложение льготных периодов друг на друга

Преимущество честного льготного периода заключается в том, что когда бы не была совершена покупка, есть определённый минимум дней, в течение которых проценты начислены не будут.

У нечестного же льготного периода может получиться так, что по тем покупкам, которые были совершены в конце, льготный период продлится всего несколько дней.

В примере, который приведён на скриншоте ниже, расчётная часть первого льготного периода начинается с 18 августа по 18 сентября. Далее идут 20 дней отчётного периода – с 18 сентября по 8 октября. В течение этого периода необходимо полное погашение долга по кредитке. Предположим были совершены 2 покупки – одна 22 августа, вторая – 10 сентября, таким образом, для того чтобы не платить проценты за эти покупки, необходимо вернуть долг до 8 октября:

Но вот в том случае, если первая покупка была совершена 22 августа, а вторая – 19 сентября, то за первую покупку необходимо вернуть долг до 8 октября, а вот уже за вторую – до 7 ноября, так как вторая покупка попала уже в следующий льготный период:

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться

Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Читаем подробнее: Что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Читаем также: Можно ли оплатить коммунальные услуги с кредитной карты Сбербанка

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

• 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
• начисленных за текущий месяц процентов;
• комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Что нужно, чтобы узнать остаток онлайн?

Независимо от того, какой способ будет выбран, чтобы узнать остаток, необходимы данные. Если проверяется через интернет, то понадобятся дата рождения и мобильный телефон, а также номер, указанный в договоре. Если это личное посещение, то обязательно нужно иметь паспорт, договор.

При использовании телефона также потребуется озвучить свои паспортные данные. Поэтому чтобы узнать остаток необходимо иметь при себе все необходимые документ, чтобы не бегать и не терять время.

 В личном кабинете всегда можно отследить остаток по кредиту, как и в 

В отделении банка

Самым традиционным способом для уточнения данных называют личное посещение отделения. Некоторые заемщики находят удобным именно такой вариант, когда помимо уточнения баланса могут запросить дополнительную информацию или проконсультироваться по непонятным или спорным моментам сотрудничества с банком.

Самый простой вариант – обратиться на горячую линию и получить все необходимые данные. Номер телефона 8 800 700 800 6. Звонки принимают круглосуточно. Внимательно прослушайте голосовое меню и выберите нужный раздел. Все очень просто и доступно. Сделать звонок в контакт-центр можно из любой страны.

Все способы активации кредитной карты Сбербанка

В последнее десятилетие банковские карты получили все большее распространение. Удобные условия пользования привлекают огромное количество клиентов, и огромная толпа потребителей спешит завести дебетовую кредитку.В данный отрезок времени существует несколько видов кредиток.

Например, карта мгновенной выдачи позволит вам избежать долгого ожидания и получить кредитку сразу на руки после обращения в банковское отделение. Молодежные карты оформляются в возрасте от 14 до 25 лет, при этом за годовое обслуживание средств взимается в несколько раз ниже, чем с обычной карты.

Помимо этих двух карточек существует возможность оформить обычную классическую, пенсионную и зарплатную карты, а также кредитки особенного образца (премиальная и золотая).

Как активировать карту «Сбербанк»?

Что же такое «активация» кредитной карты? Все кредитки, выдающиеся в отделениях банка — изначально заблокированные. Это делается в связи с безопасностью клиента. Активация способна снять блок, чтобы воспользоваться картой мог только ее владелец и никто другой.

После ее получения для того, чтобы воспользоваться услугами, предоставляемыми банком, необходимо ее активировать. Стоит помнить, что сразу после совершения данной процедуры со счета спишется сумма за годовое обслуживание, которая у каждого типа «дебеток» разная.

Например, у карт мгновенной выдачи обслуживание может быть бесплатным, у молодежной — фиксировано 150р./год, у классических, пенсионных или зарплатных — от 750р./год.

Активация кредитной карты Сбербанка несколькими способами (пошаговая инструкция):

1. Активация непосредственно через банкомат.Шаг первый: для этого вам необходимо найти банкомат Сбербанка (настоятельно в целях безопасности рекомендуется использовать именно его, а не банкомат других банков). Проделать операцию можно самостоятельно, либо с помощью сотрудника.

   Шаг второй: для активации нужно вставить карточку чипом вперед в банкомат (уточнить можно у сотрудника банка), а после совершить любое действие, к примеру, проверить баланс или пополнить счет. Шаг третий: после ввода пин-кода ваша кредитка автоматически становится активной.

2. Через сотрудника Сбербанка. Существуют POS-терминалы, в которых для снятия или внесения средств требуется только ввод пароля и ваш непосредственный контакт пользователя карты с сотрудником банка.Шаг первый: вам необходимо известить кассира о желании совершения той или иной операции.

   Шаг второй: кассир проделает все необходимые для клиента манипуляции.Шаг третий: после выполнения всех действий ваша карточка будет активирована.

3. При помощи мобильного телефона.
   Этот способ подойдет только для клиентов, имеющих премиальные или золотые карты банка ввиду того, что на обычных такая функция отсутствует.Шаг первый: для активирования вам нужно позвонить на номер *900*01#.
   Шаг второй: затем подтвердить свои действия через пришедшее на телефон SMS-сообщение.
4. Автоматически. Часто процедура активирования не требуется вообще.

   При оформлении классической кредитки клиент подписывает договор, ставит подпись сзади кредитки, а также получает запечатанный конверт с пин-кодом и самой пластиковой картой. Пароль впоследствии можно изменить. Банковский работник обязан после этого отослать вашу информацию в главный центр, после чего, в течение одного рабочего дня, карта переходит в активный режим и готова к использованию. См. Все о годовом обслуживании кредитной карты Сбербанка.

Отличия активации карт мгновенного выпуска и персональных карт

Отличий, на самом деле, почти нет.

Единственное существенное — если классическую, либо социальную кредитку Сбербанка не активировать в течение рабочего дня в «ручном» режиме, то за клиента автоматически это сделает сам банк в течение суток.

Карточки мгновенного выпуска, а также «Молодежные» в данной процедуре не нуждаются вообще, хотя и поддаются активации. Она происходит после начисления некоторой суммы денег на баланс. См. также: кредитка Сбербанка за 15 минут.

В какой срок нужно активировать карту?

Как уже говорилось ранее в статье, точного срока для процедуры нет. Банк сам проделает эту процедуру для зарплатных, классических, пенсионных, золотых или премиальных видов карт в течение одного рабочего дня.

Для других типов, вроде Молодежной и карт мгновенного выпуска операцию активирования можно сделать вручную самому, если это необходимо, поэтому срок неограничен.

Важно помнить, что сразу после процедуры с вашего счета снимется оплата за годовое обслуживание, поэтому счет может даже уйти в минус. См

также: как погасить карту Сбербанка.

Наш большой канал о покупках на AliExpress

МИД предлагает мне вернуться домой

Из Грузии в Россию на автобусе. Август 2020

Основные рекомендации для клиентов Сбербанка

В отношении Сбербанка специалисты не дают много рекомендаций. Это один из самых честных и надежных банков России.

Перед заключением ипотечного договора всегда следует придерживаться таких правил:

Прочитать весь договор перед тем, как его подписывать

Особое внимание следует уделить мелкому шрифту;
Если какая-либо информация в договоре непонятна, обязательно следует уточнить все у проверенных источников (у сотрудников банка или у квалифицированного юриста);
Перед тем как заключить договор, следует убедиться в том, что на момент оформления ипотеки личных средств достаточно для расходов в процессе сделки и платежей на 3-4 месяца вперед.. Если вам были предложены очень выгодные условия, например, слишком низкая процентная ставка, тогда необходимо внимательно изучить все условия, дополнительные выплаты и другие расходы на процедуру оформления

Если вам были предложены очень выгодные условия, например, слишком низкая процентная ставка, тогда необходимо внимательно изучить все условия, дополнительные выплаты и другие расходы на процедуру оформления.